Что такое нецелевой ипотечный кредит и его уловия в банках 2019 год

Нецелевой ипотечный кредит позволяет заемщику получить крупную сумму денег на длительный срок, самостоятельно определив цели капиталовложения. Это открывает широкие перспективы для представителей малого и среднего бизнеса, а также для лиц, планирующих приобрести дорогостоящую собственность.

Нецелевой ипотечный кредит — это нецелевой капитал, который банк предоставляет заемщику на длительный срок при условии оформления в залог какого-либо имущества.

Отличие данного продукта от остальной линейки ипотечных кредитов состоит в отсутствии определения цели использования средств.

Такой займ может быть использован в следующих случаях:

  1. Расширение бизнеса или покупка коммерческой недвижимости. В российских банках предпринимателям трудно получить большую сумму денег на длительный срок. Нецелевая ипотека дает такие возможности.
  2. Покупка жилья в строящемся объекте. Немногие банки выдают ипотечные займы на приобретение жилплощади, которая еще не достроена. Это связано с повышенным риском невозврата средств.
  3. Ремонт и строительство. Когда заемщик самостоятельно выполняет строительно-ремонтные работы, возникает необходимость в крупных суммах денежных средств. Обычного потребительского кредита на такие цели не хватит, нецелевая ипотека решит все проблемы.
  4. Приобретение готовой квартиры, когда заемщик не желает ожидать продажи «старой» жилплощади. В договоре ипотеки может быть оговорено, что заемщик имеет право продать залоговую квартиру и погасить кредит досрочно.

Банк выдает заемные средства на большой срок, поэтому возникает необходимость стабилизации финансовых рисков. Основной гарантией возврата капитала для кредитной организации является договор залога на объект недвижимости заемщика.

Поэтому банк примет квартиру в качестве залога только при соблюдении следующих требований:

  • заемщик имеет законное право собственности на залоговый объект;
  • недвижимость не является предметом судебных споров;
  • ветхость здания не превышает 50%;
  • квартира имеет все коммуникации, отдельную кухню и санузел;
  • отсутствуют изменения в планировке, которые не были узаконены.

Также учитываются дополнительные факторы, такие как расположение жилплощади, местная инфраструктура, этажность. Все эти характеристики в совокупности определяют важнейший показатель залогового объекта — его ликвидность.

Чем легче продать жилье, тем охотнее банк примет его в залог по ипотеке.

Стандартные условия, которым должен соответствовать получатель нецелевого ипотечного займа, таковы:

  • гражданство РФ;
  • возраст — от 21 до 75 лет;
  • стаж работы — от трех месяцев до 1 года.

Кроме того, банк в обязательном порядке оценит платежеспособность потенциального дебитора.

Для этого потребуется предоставить следующие документы:

  • справка 2-НДФЛ или справка по форме банка;
  • выписка по зарплатному счету;
  • документы, подтверждающие право собственность на различные виды имущества.

Также будет оценена кредитная история заемщика и совокупный размер кредитных обязательств. Каждый банк устанавливает свой максимум по данному показателю, но в любом случае наличие других займов не должно быть помехой для выплаты ипотеки. Кредитор может по своему усмотрению ограничить сумму займа.

О процедуре оформления социальной ипотеки для очередников читайте в этой статье.

Средние показатели, характеризующие условия нецелевых ипотечных кредитов в российских банках, таковы:

  • сумма — до 10 млн. рублей. Есть организации, которые предлагают до нескольких десятков миллионов рублей, но размер займа всегда ограничен 60–70% стоимости залога;
  • срок — до 15–20 лет, иногда в пределах 10 лет;
  • процентная ставка — от 14% и выше, в зависимости от категории заемщика и параметров кредита.

После подачи и одобрения заявки на ипотеку кредитная организация требует оценки объекта недвижимости. Для этих целей заемщик оплачивает услуги оценочной компании, которую обычно предлагает банк.

Результат оценки определит, какую сумму выдаст кредитор заемщику.

Оформляя нецелевую ипотеку, следует быть готовым к тому, что размер заемного капитала окажется в среднем на 20% меньше рыночной стоимости жилья. Такая разница является следствием стремления банка минимизировать свои риски.

Вслед за определением суммы ипотеки сотрудники банка подготавливают кредитный договор, и происходит регистрация договора залога. Дополнительно кредитор может потребовать застраховать залоговое имущество. После подписания всех документов заемщик получает денежные средства.

Нецелевая ипотека Сбербанка очень популярна среди заемщиков. Отчасти это обеспечено большим количеством зарплатных клиентов, для которых получение займа происходит на индивидуальных условиях.

Такой продукт в Сбербанке представлен в качестве потребительского кредита под залог объектов недвижимости и имеет следующие условия:

  • сумма — от 1 до 10 млн. рублей;
  • срок — от 3 месяцев до 7 лет;
  • ставка — от 14,5%;
  • обеспечение по кредиту — залоговая недвижимость и поручительство физических лиц.

ВТБ 24 предлагает своим клиентам нецелевой ипотечный займ на следующих условиях:

  • сумма — от 500 тыс. до 75 млн. рублей;
  • срок — до 20 лет;
  • ставка — от 14,65%;
  • размер кредита определяется в пределах 60-70% от стоимости залоговой недвижимости.

Параметры нецелевго ипотечного займа от Банка Москвы:

  • сумма — от 500 тыс. рублей до 70% от оценочной стоимости недвижимости;
  • срок — до 20 лет;
  • ставка — от 14,65%;
  • льготные условия для зарплатных клиентов.

Данная кредитная организация предлагает более ограниченные условия по нецелевой ипотеке:

  • срок — до 15 лет;
  • сумма — от 800 тыс. до 9 млн. рублей;
  • ставка — от 14%;
  • сумма кредита не может превышать 60% от стоимости квартиры.

Росбанк дает возможность своим клиентам получить нецелевой кредит под залог недвижимости, параметры которого таковы:

  • сумма — от 300 тыс. до 9 млн. рублей;
  • срок — до 10 лет;
  • ставка — от 16,85%.

Что такое код безопасности кредитной карты? Ответ здесь.

В чем выгода автокредита с государственным субсидированием и как его получить? Подробности в этой статье.

Банки всегда рассматривают своих клиентов с точки зрения их платежеспособности.

Так, если человек хочет взять ипотечный кредит на какие-то свои цели, то лучшего предложения, чем нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости ему не найти. Банки охотно соглашаются оформить такой вид кредитования, потому что им тоже выгодна такая сделка.

Что представляет собой нецелевой ипотечный кредит и на каких условиях заемщики могут получить деньги по такой программе?

Когда человек хочет взять в банке значительную сумму для покупки квартиры или дома, то автоматически он приходит в банк и говорит, что хочет взять ипотеку на покупку квартиры (дома).

Однако если человек хочет взять деньги, но не озвучивает, для чего они ему нужны, тогда стоит рассматривать такую ипотеку не как целевую, а как нецелевую.

Кому это нужно, спросите вы? Зачем хранить втайне цель взятия средств у банка? Зачастую к такой практике взятия нецелевого ипотечного кредита прибегают индивидуальные предприниматели, которые только начали осуществлять свою предпринимательскую деятельность.

Поскольку обычный кредит таким лицам банки выдают неохотно, то многие бизнесмены идут на такой шаг – решают брать нецелевую ипотеку под залог своего дома, квартиры и т. д.

Такая сделка может быть в двух видах:

  1. Целевой кредит – ипотека выдается заемщику для реализации определенной цели, например, для покупки квартиры, дома, земли.
  2. Нецелевой кредит – деньги выдаются заемщику без указания конкретной цели их расходования.

Такой вид кредитования выгоден как банку, так и заемщику. Для финансовой структуры выгоды следующие:

  • сделка является надежной. Банк практически ничем не рискует, так как в случае неплатежеспособности заемщика он всегда может оставить залоговое имущество, а потом реализовать его, чтобы компенсировать свои затраты;
  • сделка оформляется на длительный период (зачастую не менее чем на 15 лет), что обеспечивает банку поступление денежных средств в течение многих лет.
Это интересно:  Исковое заявление о выписке из частного дома: как осуществить процедуру, права собственника жилья 2019 год

Для заемщика оформление нецелевой ипотеки под залог квартиры или другого объекта недвижимости имеет такие преимущества:

  • он может расходовать средства, полученные банком, на любые цели. Ему не нужно отчитываться ни перед кем;
  • небольшой процент по ипотеке. Как правило размер процента по программе нецелевой ипотеки ниже, чем на другие виды ипотечных программ;
  • у клиента есть возможность точно рассчитать сумму ежемесячного платежа. Для этого нужно воспользоваться онлайн-калькулятором.

В каждом банке свои условия, однако принципы такого кредитования по всем финансовым структурам одинаковые:

  • у потенциального заемщика должно быть залоговое имущество, которое должно находиться в его собственности;
  • оценочная стоимость залогового имущества заемщика не должна превышать сумму займа. Но и быть меньше она не должна;
  • клиент должен соответствовать требованиям конкретного финансового учреждения, где он планирует оформлять ипотеку;
  • имущество, находящееся под залогом, должно тоже соответствовать всем требованиям, которые устанавливает банк.

Эта процедура мало чем отличается от оформления обычной целевой ипотеки. Разница состоит лишь в том, что заемщику не нужно указывать в заявке, на какие цели он планирует потратить деньги, выданные банком, не нужно искать подходящее жилье.

Для того чтобы получить нецелевую ипотеку заемщику нужно пройти такие шаги:

  1. Определиться с банком, с которым он хочет сотрудничать и который предлагает своим клиентам оформить нецелевую ипотеку (нужно промониторить банки. К примеру, в «Сбербанке» есть такая программа ипотечного кредитования).
  2. Прийти в выбранный банк и написать заявление на получение ипотечного кредита (либо же оформить заявку в режиме онлайн).
  3. Представить банковскому сотруднику необходимый перечень документов.
  4. Оформить ипотечный договор.
  5. Зарегистрировать ипотеку.
  6. Получить от банка нужную сумму.

Не все клиенты банка могут взять нецелевую ипотеку под залог недвижимости, а только те, что соответствуют таким критериям:

  • возраст заемщика на момент подписания договора – не меньше 21 года;
  • максимальный возраст заемщика на момент погашения ипотеки – не больше 75 лет;
  • стаж работы – 6 месяцев на последнем месте;
  • обязательное привлечение созаемщиков, которыми могут выступать близкие родственника заемщика, его друзья, коллеги. Однако созаемщиками не могут быть индивидуальные предприниматели, директора, руководители, главные бухгалтеры, собственники малых предприятий;
  • заемщик должен быть гражданином РФ.

Вместе с заявкой на получение ипотеки на неопределенные цели заемщик должен предоставить банковскому сотруднику такие документы:

  • паспорт (оригинал и копия);
  • справка по форме Банка или 2–НДФЛ;
  • справка о занятости заемщика (о том, что он работает на конкретном предприятии/организации, на конкретной должности, столько-то времени).

Если банк одобрит заявку клиента, тогда тому дополнительно нужно будет принести документы по объекту залога. Принести их он должен в течение 3 месяцев с момента одобрения банком заявки.

Документы на залоговое имущество по программе нецелевого ипотечного кредита должны быть такими:

  • договор купли-продажи, дарения, свидетельство о праве собственности и другие документы, которые подтверждают права собственности заемщика на предмет залогового имущества;
  • отчет об оценке стоимости залогового имущества (квартиры или дома);
  • выписка из ЕГРН;
  • техпаспорт жилого помещения.

Под программой рефинансирования в общем смысле понимается процесс перевода действующего ипотечного кредита на другие, более выгодные условия. Обычно рефинансирование происходит на уровне банков, хотя некоторые финансовые структуры предлагают клиентам рефинансировать ипотеку в их же банке на более выгодных условиях.

Что касается рефинансирования ипотечного кредита без конкретной цели, то ставки по такой программе обычно выше, чем при рефинансировании ипотеки, взятой под определенную цель.

Крупнейший банк РФ предлагает клиентам оформить ипотеку на любые цели. Условия кредитования:

  • невысокая процентная ставка годовых;
  • есть возможность взять максимально возможную сумму ипотеки;
  • срок кредита – 20 лет;
  • для клиентов, имеющих зарплатную карту «Сбербанка» или тех, кто застрахует свою жизнь в момент подписания договора, банк снизит процентную ставку по ипотеке;
  • отсутствует комиссия за выдачу ипотеки;
  • в качестве залога может выступать не только жилое помещение, но и гараж, земельный участок.

У этого банка свои условия ипотечного кредитования для клиентов, которые хотят взять ипотеку на неопределенные нужды:

  • в качестве залогового имущества может выступать только квартира, находящаяся в черте города, где клиент планирует оформить ипотеку;
  • закладываемая недвижимость может находиться в собственности как заемщика, так и его супруги, детей;
  • на весь срок ипотечного кредитования установлена фиксированная процентная ставка. Никаких ее уменьшений банком не предусмотрено;
  • выдается ипотека в рублях;
  • срок кредитования ограничивается 20 годами;
  • есть возможность досрочного погашения ипотеки без штрафных санкций.

Каждый человек сам выбирает, какой ипотечный продукт ему выбрать. Преимущества целевой ипотеки выражаются в следующем:

  • процентные ставки по такой ипотеке немного ниже;
  • сумма ипотеки выше, чем в нецелевом кредите.

Если говорить о нецелевой ипотеке, то банк может выдать клиенту крупную сумму под залог недвижимости, если залоговое имущество будет оценено не на меньшую сумму.

Клиенту не нужно будет отчитываться перед банком, на какие цели ему нужны деньги, советоваться с ним и предоставлять документы на жилье, которое он планирует взять по ипотеке. К тому же банк не будет отслеживать денежные потоки клиента и требовать от него отчета за расходованием ипотечных средств.

Да, можно, однако банки очень внимательно рассматривают такую кандидатуру, предъявляют к ней особые требования:

  • Заемщик должен иметь положительную кредитную историю.
  • Имущество, оставляемое заемщиком в качестве залога, должно быть ликвидным. Это значит, что в случае невыполнения заемщиком условий договора, банк сможет быстро продать его залоговую квартиру.
  • Клиент должен иметь постоянный доход.

Главное преимущество оформления нецелевого ипотечного кредита в том, что заемщику не нужно отчитываться перед банком, куда ушли его деньги. А минус в том, что к залоговому имуществу заемщика в этом случае банки выдвигают жесткие требования.

Поэтому не каждому человеку они одобряют заявку, а только тем клиентам, у которых залоговое имущество соответствует банковским ожиданиям: является ликвидным, находится в хорошем состоянии, в черте города.

Да и такая скрытность заемщика не всегда идет ему на руку: банки более тщательно проводят процедуру проверки таких клиентов, чтобы обезопасить себя от возможных рисков, связанных с потерей денег.

Финансовая операция по предоставлению денежных средств в займ под залог недвижимости для использования их в любых целях, называется ипотечным нецелевым кредитованием. Кредитная процедура не направлена на обеспечение клиента жильем. Полученные им деньги могут быть потрачены по собственному усмотрению. Заемщик вправе приобрести движимое или недвижимое имущество, вложить средства в инвестиционные проекты или съездить на курорт. Программа позволяет получить крупную сумму денег на длительный временной период. Она открывает широкие перспективы для представителей бизнеса, а также для граждан, планирующих дорогостоящую покупку, под которую не выдается целевой кредит.

Финансовая операция, выраженная в предоставлении денежных средств под залог недвижимости, за которые не нужно отчитываться, интерпретируется как нецелевой ипотечный кредит. Отличие кредитного продукта от других ипотечных кредитов заключается в отсутствии определения цели использования заемных денег. Нецелевая ипотека предоставляет заемщикам возможности:

  • Покупки недвижимости в строящемся объекте;
  • Проведения ремонтных и строительных работ;
  • Приобретения недвижимости;
  • Расширения бизнеса;
  • Покупки коммерческой недвижимости.
Это интересно:  Как продать квартиру без посредников: пошаговая инструкция г. 2019 год

Практически все банки по стандартной программе кредитования предоставляют целевые кредиты. Их величина ограничена критическими значениями, выше которых займы не выделяются. Немногие финансовые учреждения предоставляют кредиты на приобретение строящейся недвижимости. Их опасения связаны с риском невозврата средств, однако под залог может быть выделена любая сумма, эквивалентная стоимости залогового объекта. Ипотечная схема кредитования актуальна для покупки заемщиком нового жилья, без предварительной продажи старой жилплощади. После продажи залоговой квартиры возможно погашение кредита в полном объеме, при условии, если такой сценарий развития кредитных отношений предусмотрен в договоре ипотеки.

Особенностью кредита является возможность заемщика потратить заемные средства на собственные нужды, и при этом не отчитываться перед займодателем. Кредитный продукт является удобным способом для получения крупной суммы денег, которую невозможно оформить по базовой программе потребительского кредитования. Нецелевой ипотечный кредит является отличным решением для граждан, которые не имеют достаточного уровня доходности, позволяющего оформить крупный займ, но рассчитывают на получение прибыли от вложенных средств. Услуга незаменима для неофициально работающих граждан, а также для тех потенциальных клиентов, которым отказывают в кредитовании без объяснения причины.

Кредитные программы нецелевого ипотечного кредитования и стандартной целевой ипотеки кардинально отличаются. Объектом ипотеки является недвижимость, покупка которой оговаривается с банком еще до подписания кредитного договора. Заемщик не имеет прав потратить средства не на приобретение выбранного имущества, поскольку в противном случае ему придется возместить все расходы банковского учреждения. По условиям нецелевой ипотеки не нужно отчитываться перед займодателем. Приобретая квартиру в ипотеку, заемщик вкладывает в имущество собственные средства, а при нецелевой ипотеке он использует собственное имущество для получения под его залог определенной денежной суммы для решения своих задач.

Получатель нецелевого ипотечного займа должен иметь гражданство Российской Федерации. Возраст потенциального заемщика не может быть меньше 21 года и больше 75 лет. Обязательным условием является его трудоустройство на последнем месте работы от трех месяцев до одного года. Перед выдачей займа банк оценивает платежеспособность заемщика, его кредитную историю и величину кредитных обязательств.

Для оценки платежеспособности заявителя на кредит, используется документация, свидетельствующая о наличии у него статуса трудоустроенного гражданина и бумаги, подтверждающие соответствующий требованиям банка уровень дохода. Таким документом может быть справка о доходах, оформленная как выписка с зарплатного счета, справка 2-НДФЛ, а также бумаги о праве собственности на закладываемое имущество.

После оценки параметров, по которым можно определить финансовую состоятельность заявителя и его добропорядочность, банк принимает решение о выдаче кредита под залог. Каждое финансовое учреждение устанавливает собственные требования к заемщику, имеющему на момент обращения за ипотечным кредитом, активные займы. Обязательства по ним не должны быть помехой для выплаты ипотеки. Поэтому кредитор ввиду самостоятельно проведенных расчетов расходов клиента и сопоставления их с доходами, может по своему усмотрению уменьшить запрашиваемую сумму.

Поскольку банковское заведение выдает кредит на длительный временной период, то для стабилизации его рисков необходимо оформление залога на недвижимое имущество, которое подлежит изъятию и продаже на торгах с целью компенсации банковских потерь в случае невыполнения заемщиком возложенных финансовых обязательств. Не каждый объект недвижимости может быть использован для залога. Заложить можно только квартиру или дом, не являющиеся предметом судебных разбирательств, имеющие все коммуникации, отдельный санитарный узел и кухонное помещение. Ветхость здания не должна превышать 50%, а все произведенные изменения в планировке должны быть переоформлены документально и узаконены. Банком оцениваются также расположение объекта недвижимости, его этажность, транспортная развязка и местная инфраструктура. После сбора характеристик потенциального предмета залога, специалисты оценивают его ликвидность. Чем выше показатель, тем охотнее банк примет объект под залог по ипотеке.

Для получения нецелевой ипотеки, претендент должен собрать пакет документации, оформить заявление и подать бумаги на рассмотрение в банковскую организацию. После получения одобрения заявки, необходимо оценить объект залога по запросу банка. Процедура оценки проводится в специализированной компании, услуги которой оплачивает потенциальный заемщик. Сумма займа зависит от результатов оценки. Его величина всегда на 20% меньше от рыночной стоимости недвижимости. Занижение значения обусловлено стремлением банка минимизировать свои риски.

В пакет документации входят бумаги, подтверждающие личность заемщика, его социальный статус и финансовое положение. Обязательны справки о доходах, оформленные в соответствии с требованиями банка. Основным документом, на основании которого выдается займ, является право собственности на недвижимое имущество.

После определения суммы ипотеки, которую может выделить банковское учреждение в соответствии с параметрами заявителя, ответственные специалисты подготавливают договор залога, подлежащий регистрации и нотариальной заверке. После его оформления составляется кредитный договор, и заемщику выдаются средства в наличном или безналичном измерении, в зависимости от достигнутых ранее договоренностей. В некоторых ситуациях, кредитор требует от заемщика страховки залогового имущества. В таком случае, кредитный договор будет подписан только после оформления соглашения со страхователем.

Нецелевые ипотечные кредиты пользуются популярностью среди граждан и субъектов предпринимательства. Однако для его получения, потенциальному заемщику необходимо согласиться со всеми выдвигаемыми банком условиями. У каждого займодателя разработана собственная программа нецелевой ипотеки, поэтому прежде чем оформить продукт, рекомендуется ознакомиться с предложениями нескольких финансовых организаций. Перечень банков, оказывающих кредитную услугу по ипотечной программе, и условия сотрудничества с ними, рассмотрены в таблице.

Кредитные организации предлагают своим клиентам различные формы заимствования. Среди многообразия программ, клиент может встретить такое предложение, как нецелевой ипотечный кредит. Ипотека – это залог недвижимого имущества, она выдается для определенных целей, то есть покупку жилья. В данной статье мы рассмотрим, на каких условиях выдается нецелевой ипотечный кредит, что это такое.

Само определение нецелевой кредит означает то, что банк выдает деньги клиенту на его личные нужды, потребительские цели. Он не потребует отчета о потраченных средствах. Целевая ипотека – это кредит, в рамках которого банк выделяет деньги на покупку жилья. Нецелевой ипотечный кредит позволяет получить средства на личные нужды, но под залог имеющейся в собственности заемщика недвижимости.

Обычно, когда клиенту требуется крупная сумма для личных нужд, он обращается в банк за оформлением кредита. Кредитная организация минимизирует собственные риски и выдает деньги под залог имеющейся недвижимости. Для таких случаев разработана программа нецелевого ипотечного кредитования.

Обратите внимание, что преимущество программы заключается в том, что годовая ставка по ней гораздо ниже, нежели по потребительскому кредиту, что объясняется дополнительной гарантией для банка в виде недвижимого имущества.

Каждая кредитная организация ведет свою внутреннюю политику, на основании которой определяет условия кредитования. Нецелевой кредит – это способ заимствования, при котором подтверждать использование средств не требуется, а недвижимое имущество, в данном случае, выступает гарантией возврата заемных средств. Значит, банк имеет возможность снизить ставку по займу. В среднем условия на рынке по нецелевым кредитам следующие:

  • сумма от 100 тысяч рублей, до 60% от стоимости предмета залога;
  • годовая процентная ставка – от 10–15%;
  • первоначальный взнос не требуется;
  • срок действия договора – 10–15 лет;
  • обязательно оформление страховки предмета залога.
Это интересно:  Оценка рыночной стоимости объектов недвижимости 2019 год

Обратите внимание: большинство банков выдвигают одно существенное условия для заемщика – это нахождения недвижимости в собственности более 3 лет. Дело в том, что в течение этого срока на законодательном уровне оспорить право собственности могут третьи лица, так как это является сроком исковой давности. По истечении этого срока, оспорить нельзя, соответственно риски утраты объекта в данном случае будут отсутствовать.

Нецелевой потребительский кредит с залогом недвижимого имущества обеспечен, поэтому требования банка к соискателю более лояльные. Но, несмотря на то что в каждой кредитной организации требования могут несколько отличаться, клиент должен соответствовать некоторым из них:

  • возраст старше 18 лет;
  • регистрация на территории РФ;
  • гражданство РФ;
  • стабильный источник дохода.

Если речь идет о крупных суммах займа, то банки позволяют привлекать к такому кредиту солидарных заемщиков. Среди них могут быть долевые собственники помещения, выступающего предметом залога, либо третьи лица, соответствующие требованиям кредитной организации.

Обратите внимание: одним из важных требований выступает кредитная история основного заемщика. Банки проверяют через БКИ степень ответственности клиента по кредитным обязательствам, а также наличие у него банковских займов.

  1. Если предмет залога принадлежит в долевой собственности нескольким лицам, то это может быть поводом для отказа от кредитования. Особенно если в качестве обеспечения выступают не полностью жилье, а его часть. В таком случае банк откажет от выдачи займа. Если собственники согласны на сделку, то они могут выступать в качестве созаемщиков.
  2. Если жилье находится в собственности менее 3 лет, то банк может отказаться от сделки, так как это срок исковой давности, в течение которого оспорить сделку могут третьи лица. Если заемщик соглашается на титульное страхование, то банк, возможно, даст положительный ответ.
  3. Перед подачей документов в банк следует подготовить выписку из ЕГПР, которая подтвердит, что квартира не находится в обременении или в залоге у третьих лиц, если имеется залог или арест, то в выдаче займа будет отказано.
  4. Особое внимание уделяется характеристике жилого помещения, сроку эксплуатации, дате постройки, и многим другим. В качестве обеспечения принимается жилье со степенью износа менее 30%.

Каждый отдельный предмет залога будет проверяться независимым экспертом. Перед тем как подать документы в банк на предмет залога, заемщик должен провести независимую экспертизу за счет собственных средств у аккредитованного банком посредника. Это нужно для того, чтобы оценить рыночную стоимость жилья и проверить юридическую чистоту объекта, например, выявить производилась ли законная перепланировка, насколько санитарное состояние жилья соответствует нормам, а также проверить другие критерии.

Какую сумму выдает банк, будет зависеть от разных факторов. В расчет берется ежемесячный заработок заемщика и стоимость объекта. Но максимальная сумма, которую можно получить составляет 50, 60 или 70% от стоимости предмета залога. Если не требуется крупная сумма для реализации потребительских нужд, целесообразнее взять нецелевой кредит без залога. Банки предлагают довольно крупные кредиты вплоть до 2 млн рублей. В этом случае получить деньги без залога будет намного проще и быстрее.

Таким видом кредитования занимаются многие кредитные организации. Это выгодное сотрудничество для них, так как риски сведены к минимуму. Приведем список актуальных приложений:

  • Сбербанк, здесь годовая ставка – 14%, срок 20 лет;
  • Россельхозбанк предлагает займ со ставкой 9,75%, сроком на 10 лет;
  • Газпромбанк дает займ со ставкой от 12%, сроком до 15 лет;
  • ВТБ: ставка от 12,25%, срок 20 лет;
  • В Райффайзенбанке ставка по кредиту от 10,99%, срок 25 лет.

Перед тем как обратиться в банк за оформлением такого кредита, следует подготовить заблаговременно некоторые документы. От заемщика потребуется только паспорт, справка о заработной плате, и копия трудовой книжки, подтверждающая трудовой стаж и наличие постоянного места работы. Для предмета залога потребуется:

  • выписка из Единого Государственного Реестра Прав;
  • документ, подтверждающий право собственности, если он есть (документ отменили в 2016 году, если права на недвижимость были приобретены позже, заемщик не располагает данным документом);
  • правоустанавливающий документ, на основании которого появилось право собственности: договор купли-продажи, дарственной и другие;
  • заключение независимой экспертизы об оценочной стоимости объекта;
  • договор страхования, его можно оформить после получения согласия банка на выдачу кредита;
  • выписка из домовой книги о количестве прописанных лиц.

Обратите внимание: если на жилплощади прописано третье лицо, не имеющее право собственности, его письменное или устное согласие на регистрацию залога не потребуется.

Все имеющиеся документы нужно отнести в банк, в котором предполагается оформление кредита. Сегодня большинство кредитных организаций работают удаленно, то есть, подать заявление на выдачу займа можно на официальном сайте. На основании такой заявки банк выдаст предварительное решение. Окончательный ответ можно получить только после предоставления полного пакета документов в службу безопасности кредитной организации.

Получить ответ по кредитной заявке можно в течение 2–3 дней. Если банк дает положительный ответ, заемщик сначала должен зарегистрироваться предмет залога и внести соответствующую запись в реестр прав. Только после этого банк выдает заемные средства на личные потребительские нужды. То есть, что значит нецелевой кредит: заемщик может распоряжаться деньгами по собственному усмотрению.

Рассмотрим ряд преимуществ при нецелевом потребительском кредитовании:

  1. Заемщик может свободно распоряжаться средствами и не отчитываться перед банком за использование кредитных денег.
  2. Годовые процентные ставки по такому кредиту ниже, нежели по необеспеченному займу.
  3. Срок кредитования довольно длительный, вплоть до 20 лет, поэтому сумма ежемесячного платежа вполне подъемная для заемщика.

Если говорить о недостатках, то такой способ заимствования несет большие риски для заемщика. Если он не сможет своевременно исполнить обязательства перед банком, то кредитная организация через суд может получить права на предмет залога для его реализации. Даже если это единственное жилье заемщика, банк имеет право на его конфискацию, в рамках имеющийся у него закладной. Поэтому если оплата займа будет слишком высокой, то от такого вида сотрудничества лучше отказаться. Альтернативным вариантом для получения заемных средств является потребительский кредит без залога или под поручительство физических лиц.

Итак, мы ответили на вопрос, что такое нецелевой ипотечный кредит. Это банковский займ с обеспечением, в качестве которого выступает недвижимый объект заемщика. В качестве залога в банке принимают квартиры, дома, коттеджи, таунхаусы и другую ликвидную недвижимость. Ставки по такому кредиту более выгодные, сроки кредитования длительные. Риски заемщика высокие, так как банк имеет право получить жилье по договору залога в случае неплатежеспособности заемщика.

Статья написана по материалам сайтов: kreditstock.ru, ipoteka-expert.com, insur-portal.ru, znatokdeneg.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий