Если вы хотите купить квартиру в кредит без первоначального взноса: возможные способы 2019 год

Каждому человеку нужен свой дом или квартира. Это место, где можно отдохнуть, куда можно пригласить друзей, где ждет семья. Не все хотят жить с родителями, и не все могут купить квартиру без помощи средств дополнительного финансирования. Отличным выходом в такой ситуации становится ипотека, но часто ее сложно оформить из-за отсутствия накоплений. Поэтому сегодня в банках можно встретить уникальное предложение – оформить ипотеку квартиру без первоначального взноса, которое рассчитано на тех, кому нужна квартира, но наличных денег нет.

Большинство банков выставляют внесение первоначального взноса, как обязательное условие выдачи ипотеки. Чаще всего его размер составляет от 10 до 30 % от стоимости недвижимости. Эти средства могут храниться на счету или на руках у заемщика, а вносить их надо после одобрения ипотеки.

Зачем же банки требуют предоставлять этот взнос:

  1. Это реальная возможность проверить надежность и ответственность клиентов. Ведь, если эти деньги были собраны, значит, у семьи был и есть доход, она умеет экономить и планировать бюджет.
  2. Получение наличных средств уже гарантированно пойдет в актив банка, как реальная прибыль в первый день заключения контракта.
  3. В случае возникновения проблем с погашением или признании должника банкиром, первоначальный платеж сможет хоть как-то снизить расходы банка.
  4. Если придется отнимать недвижимость за неуплаты и выставлять на торги, то потеря от ее стоимости составит в среднем 10 %, примерно размер взноса.

Есть определенная выгода и для заемщика:

  • Самое главное – снижается сумма, оформляемая в кредит, и уже часть недвижимости кажется выкупленной.
  • Соответственно, уменьшается как размер ежемесячных платежей, так и переплаты, ведь чем больше взнос, тем меньше процентная ставка.
  • Упрощает получение, а в некоторых банках отменяет требование по подтверждению дохода и оформлению на работе.
  • Страховка не входит в сумму займа, так как вычитается из взноса.

Первоначальный взнос – способ снизить переплату и доказать банку, что клиенту можно доверять. Такие заявки рассматриваются быстрее и одобряются чаще.

И все же, не смотря на явную выгоду во внесении наличных, не все могут это сделать. Поэтому были разработаны предложения, по которым оформляется квартира в кредит без первоначального взноса. Таких вариантов немного, но они реально работают. Итак, как получить ипотеку без первоначального взноса:

Первое, что объясняется заемщику, желающему взять ипотеку, что купленное жилье будет находится в залоге до полного погашения. И ее нельзя будет продать, обменять или подарить. А в случае неуплат, ее могут просто отобрать. Но, если будут проблемы с выплатами, то банк все равно потеряет деньги, даже если недвижимость будет продана с торгов. Ведь сумма, заявленная на торгах, окажется ниже рыночной, плюс расходы на судебные издержки, штрафы и прочее.

Поэтому если есть другая недвижимость, находящаяся в собственности, то ее можно предложить в качестве дополнительного залога. Это убедит банк в готовности клиента выплатить долг. Также можно привлечь созаемщиков, готовых предоставить свою недвижимость под залог. Это могут быть родители или ближайшие родственники. С ними заключается полноценный договор, собираются точно такие же документы о праве собственности, как с основных клиентов.

Если нет уверенности, что получится взять кредит или пугают дополнительные проценты, то можно занять у близких или друзей. В процессе надо обязательно составить расписку и заверить ее у нотариуса, также можно в ней же расписать процесс возврата долга, периоды и размеры погашаемых сумм.

Ранее разрешалось эту сумму использовать на полное или частичное погашение уже одобренной ипотеки. То есть сначала недвижимость покупали, потом относили в Пенсионных фонд справки и выписки из банка из домовой книги, а фонд, проверив, переводил деньги на счет.

Сейчас банки разрешили использовать эту сумму в качестве первоначального платежа, списывая ее сразу, в момент покупки.

Кроме материнского капитала, есть еще ряд программ, субсидирующих покупку жилья. Размер этой помощи может составить от 40 до 70 % от стоимости недвижимости. Категории, которые могут на нее рассчитывать:

  • Многодетные семьи, чьи дети не старше 18 лет, а в случае учебы или прохождения службы, не старше 23.
  • Молодые супруги до 30 лет, работающие в бюджетных организациях и подходящие под программу «помощь молодой семье».
  • Сотрудники государственных органов, военнослужащие и особые категории бюджетников (учителя, старшие медицинские работники).
  • Молодые специалисты, заключившие контракт на работу в сельской местности или агропромышленных комплексах.
  • Дети сироты, находящиеся под опекой.
  • Стоящие на очереди на получения жилья, по причине мало обеспеченности, сложного жилищного положения.
  • Льготные категории – инвалиды, ветераны.
  • Лица, проработавшие на Крайнем севере более 15 лет и желающие выехать.

Для получения субсидии надо не только предоставить все документы, подтверждающие право на льготы, но и получить одобрение комиссии. Комиссия заседает в местной или краевой администрации, она проверяет подлинность документов, необходимость помощи и определяет размер.

После одобре6ния необходимо открыть личный счет для получения денег и ждать. Действие сертификата на помощь – полгода. А деньги переводятся при условии уже составленного и одобренного договора ипотеки и 100% гарантии, что жилье будет куплено или уже в собственности.

Если денег не так много, но хочется приобрести просторное жилье на помощь придут агентства недвижимости и застройщики. Они принимают денежную помощь в строительстве и заключают договор еще на начале подготовки котлована.

У долевого строительства есть ряд значительных преимуществ:

  • Возможность купить квартиру современной планировки за половину ее реальной цены. Например, 2-х комнатная квартира, площадью 75 кв.м в новостройке будет стоить не меньше 3 000 000, а если заключить договор в начале стройки, то цена составит 1 500 000.
  • Нужную сумму можно выплачивать равными частями, без дополнительных процентов. Получается нечто вроде рассрочки. Условия этих платежей разрабатываются индивидуально компаниями. Часто сумма делится на 3 – 6 равных частей, выплачивающийся раз в 3 месяца.
  • Не нужно никаких дополнительных условий, вроде страховки жизни и здоровья, недвижимости и прочего.

К сожалению, ряд недобросовестных предпринимателей заставил задуматься о подводных камнях:

  • Сложность в регистрации договора по закону, все мелочи остаются на усмотрение компании.
  • Устав компании может позволять ей затягивать сроки сдачи дома в эксплуатацию.
  • Внутренняя отделка остается на усмотрении компании, часто в квартирах нет даже электропроводки и водоснабжения, просто места для врезки.
  • Вложенные средства невозможно получить обратно, до введения дома в эксплуатацию. Потом только от продажи квартиры.
  • Если на любом этапе возникают сложности с деньгами, то внесенная сумма скорее всего потеряется или будет предложена в качестве скидки при покупке квартиры по рыночной цене.

Итак, есть не мало способов уйти от непосредственного внесения первоначального взноса из собственных накопленных средств, при чем условия ипотеки от этого не станут хуже или сложнее.

Финансовые аналитики не рекомендуют брать ипотеку без взноса:

  • Семьям с маленькими детьми и одним супругом в декрете, так как резко возрастает опасность незапланированных расходов.
  • Некоторые виды господдержки оформляются только уже на действующую ипотеку, по которой уже прошло несколько платежей. Поэтому нужно сразу уточнять условия того субсидирования, под который подходит семья.
  • Банки сами часто разрабатывают льготные тарифы, для тех клиентов, которые открывают ежемесячно пополняемый вклад на несколько лет. Такая ипотека может оформляться под 9 % годовых, с использованием средств с вклада в качестве первоначального взноса.

Рекомендуется же взять кредит без первоначального взноса на квартиру в следующих случаях:

  • Семья уверенна в регулярном доходе и стабильности его размера.
  • Есть родственники готовые помочь в случае возникновения непредвиденных ситуаций.
  • Срочно нужна квартира, а снимать оказывается гораздо дороже.

Нужно помнить, что традиционно по ипотеке без первоначального взноса предлагается ставка на 1 – 1, 5 % годовых выше. Документы будут проверяться тщательнее, а отказы случаются чаще.

Ипотека без первоначального взноса — это относительно новый продукт, который появился на рынке в ответ на снижение платежеспособности населения. До 2014 года кредит без первого взноса использовался скорее в качестве маркетинговой «фишки».

Управляющий партнер «Метриум Групп» Мария Литинецкая замечает, что под таким продуктом банк попросту выдавал два займа. Первый — потребительский, в размере минимального первоначального взноса и второй — ипотечный. Например, получить такой кредит было возможно в «Сургутнефтегазбанке». То есть формально ипотека без первоначального взноса существовала и в докризисный период, однако по факту купить квартиру, не имея определенной суммы, заемщик все равно не мог.

Только после 2015 года ипотека без первоначального взноса получала свое распространение. По оценкам, «Метриум Групп», сегодня такие программы охватывают порядка 70% предложения новостроек массового сегмента. Например, кредит без первоначального взноса предлагают банки «Возрождение», Металлинвестбанк, «СМП Банк». При этом, в ассортименте лидеров ипотечного кредитования — Сбербанка и ВТБ — таких продуктов нет.

Для получения ипотеки с нулевым взносом, необходимо найти проект, который будет аккредитован в банке, работающем по такой программе. Далее выбираем квартиру и повторно обращаемся в банк для подтверждения платежеспособности. Проще и быстрее это сделать через самого застройщика, который чаще всего имеет в штате сотрудника, отвечающего за оформление и сопровождение кредитных сделок.

Самый сложный этап — пройти андеррайтинт банка. Дело в том, что ипотека без первоначального взноса часто привлекает наименее платежеспособных клиентов. Неудивительно, что риск получения отказа высок.

Это интересно:  Долевая собственность квартиры: что нового в законодательстве 2019 год

Но даже если кредит одобрен, ставка по нему, скорее всего, окажется выше среднерыночного уровня. Например, в «СМП Банк» ставка составляет 12% , «Металлинвестбанке» — 14% против средней ставки по ипотеке в 9,7%.

После получения одобрения банка клиент выбирает страховую компанию, где делается страховка по кредиту. Заранее оформляется нотариальная доверенность на представителя застройщика, который зарегистрирует будущий договор в Росреестре. Далее назначается дата подписания ипотечного договора и ДДУ. Как правило, это происходит в один день для удобства самого клиента. После регистрации ДДУ банк перечисляет стоимость квартиры застройщику. Соответственно, все дальнейшие взаиморасчеты идут уже между заемщиком и банком.

Впрочем, есть несколько способов, благодаря которым можно получить нужную сумму для первоначального взноса.

Первый способ — взять обычный потребительский кредит. Но здесь заемщику важно посчитать — сможет ли он одновременно делать платежи по кредиту и по ипотеке. Потребительские кредиты выдаются на меньший срок и под большую ставку, чем по ипотеке. Если не рассчитать свои силы, то очень быстро можно выйти на просрочку.

Второй способ — взять кредит под залог недвижимости. В этом случае в качестве обеспечения ипотечного кредита выступает уже имеющееся жилье. Но здесь есть опасность опять не «потянуть» выплату и по ипотечному кредиту, и по погашению суммы, которая была дана в качестве залога.

Четвертый способ — воспользоваться программой «Ипотека без первоначального взноса». Суть программы очень проста. В этом случае выдается ипотека полностью на всю стоимость квартиры под фиксированные 14% годовых. Важно помнить, что без первого взноса ипотека возможна только для тех, кто работает по найму и на сумму от 250 тысяч до 3 миллионов, на срок до 25 лет.

Еще несколько лет назад банки были крайне «щедры» и практически не боялись отдавать деньги взаймы. Безработица была низкой, а доходы населения постоянно росли. Поэтому на рынке в условиях жесткой конкуренции расплодились программы, которые позволяли заемщикам брать ипотеку даже без первоначального взноса. Тем не менее кризис положил конец таким рискованным операциям. Вернулись ли они на рынок? Есть ли сейчас возможность взять жилищный кредит, не имея ни копейки в заначке? И стоит ли так рисковать на пороге второй волны мирового финансового кризиса?

ВЫШЕ СТАВКА И ДВЕ КВАРТИРЫ В ЗАЛОГ

В кармане ноль, а квартиру хочется. Есть ли выход в этой ситуации?

«Мы живем на съемной квартире. Очень хотим иметь свое жилье, но у нас нет первоначального взноса. Собрать хотя бы 10% на первоначальный взнос очень проблематично, поскольку основная часть наших доходов уходит на аренду жилья. На сегодняшний день, существует ли возможность взять ипотеку без первоначального взноса?»

Подобные вопросы довольно часто встречаются на различных тематических форумах в Сети. Недвижимость сейчас стоит дорого. Чтобы накопить хотя бы 15 – 20% от стоимости жилья (обычно это минимум, который требуют банки), семье зачастую требуется несколько лет. Особенно если все это время приходиться жить на съемной жилплощади. Поэтому многие не хотят тянуть с решением квартирного вопроса, предпочитая «платить за свое, а не чужому дяде деньги отдавать».

Тем не менее, у ипотеки с нулевым взносом есть несколько минусов. Ее дает очень ограниченное количество банков (см. таблицу). Да и те кредитные организации, которые все-таки идут на этот риск, тщательно подстраховываются.

Первый минус – более высокая процентная ставка. Как правило, чем больше вы сможете накопить в качестве первоначального взноса, тем на более выгодных условиях сможете получить ипотеку. Естественно, более высокая ставка – это никакая не страховка от невозврата. Скорее наоборот, платить по такому кредиту – гораздо более дорогое удовольствие, и риск невозврата в этом случае повышается. Такой «ценовой политикой» банк скорее стимулирует заемщиков все-таки копить деньги на первоначальный взнос.

Второй минус — в качестве дополнительной страховки банк просит отдать ему в залог не только приобретаемую квартиру (стандартная ситуация для ипотеки), но и уже имеющуюся в собственности. Это требование фактически отсекает львиную долю заемщиков, желающих взять кредит с нуля. Обычно ипотека – это средство решения жилищного вопроса. Поэтому у потенциальных заемщиков, как правило, нет в собственности другой недвижимости. А если она даже есть, она должна быть обязательно в том же регионе, что и приобретаемая недвижимость. К примеру, покупая квартиру в Москве , в качестве дополнительного залога можно оставить квартиру в Подмосковье , а вот жилье в другом регионе уже не подойдет.

Это может быть удобным вариантом в такой ситуации, когда родители оставляют свою квартиру в залог, чтобы купить детям жилье в кредит без первоначального взноса. Если до совершеннолетия отпрысков квартиру еще будут сдавать в аренду, то такая финансовая схема вполне имеет право на жизнь. Тем более что решать жилищный вопрос все равно нужно.

МОЖНО, ТОЛЬКО ОСТОРОЖНО

Но что делать тем, кому нечего оставить в дополнительный залог? Как известно, безвыходных ситуаций не бывает. Во-первых, можно занять денег у друзей или родственников. Обычно такие займы беспроцентные. Однако определенно не у всех найдутся знакомые, готовые отдать в долг на несколько лет крупную сумму денег. Во-вторых, некоторые доморощенные эксперты предлагают «простой выход» — взять потребительский кредит на 10 – 20% от стоимости квартиры. Внести эту сумму в качестве первоначального взноса, а остальное взять в ипотеку.

— Это очень рискованный способ, — говорит Наталья Смирнова , гендиректор компании «Персональный советник». – Получится так, что семье придется первые несколько лет отдавать сразу два кредита, один из которых очень дорогой. Средняя эффективная ставка по потребительским займам (кредиты наличными или на неотложные нужды) – 22 – 23%.

В этом случае у заемщиков должны быть большие доходы, чтобы банк мог одобрить им выдачу крупной суммы денег. Ведь стандартное требование – ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 45 – 50% от доходов заемщиков. Если для первоначального взноса вы взяли потребительский кредит, то платежи по нему обязательно будут входить в этот расчет. Обмануть банк не получится. Если вы не укажете в анкете, что у вас уже есть другой кредит, то, узнав об этом, банк, скорее всего, откажет вам в оформлении ипотеки и поставит жирное пятно на вашей кредитной истории.

— С точки зрения статистики, именно на кредиты без первоначального взноса пришлось наибольшее число дефолтов, — поясняют в «Первом ипотечном агентстве». — Если анализировать статистику продаж заложенных квартир, то именно заемщики без первого взноса наряду с людьми, которые брали кредит под залог имеющейся квартиры на развитие бизнеса, оказались в зоне наибольшего риска. Запомнилась история, когда к нам обратилась заемщица, мама двоих детей, которая взяла кредит на 90% от стоимости квартиры, а 10%, которых недоставало, она взяла в качестве потребительского кредита. Тогда дела шли здорово, муж зарабатывал. Теперь развелись, бизнес не пошел, а работа наемного сотрудника не приносит необходимой суммы средств.

То есть покупка квартиры с помощью двух кредитов подойдет лишь тем, кто хорошо зарабатывает. Правда, в этом случае возникает закономерный вопрос: «Почему, имея высокую зарплату, семья до сих пор не смогла накопить хотя бы 10 – 20% от стоимости квартиры?».

ЛУЧШЕ НЕ МУДРИТЬ, А КОПИТЬ

Первоначальный взнос – это меньше рисков не только для банка, но и для заемщиков. Чем больше у вас будет денег во время покупки квартиры, тем меньше средств вы возьмете в долг. И тогда получится сэкономить не только на процентах, но и на общей выплате банку.

— На самом деле эти 10-40%, которые банки требуют внести в оплату квартиры из собственных средств, является многократной защитой и гарантией, — объясняют в «Первом ипотечном агентстве». — Во-первых, для банка это циничная защита от снижения цен на недвижимость. Во-вторых, это подтверждение твердого намерения заемщика самостоятельно платить за свою квартиру. И в-третьих, обязательный показатель того, что заемщик умеет откладывать деньги.

Действительно, если семья не смогла скопить хотя бы 10% на первоначальный взнос, значит, и откладывать деньги она не научилась. Так что эксперты советуют не спешить с покупкой квартиры в ипотеку. Лучше подождать хотя бы полгода. За это время можно будет хорошенько изучить рынок недвижимости, определиться, какая квартира вам нужна, найти оптимальное предложение среди банков, а также накопить необходимую сумму. Этот период времени можно воспринимать в качестве тренировки перед долгими годами отдачи ипотечного кредита.

А ЗНАЕТЕ ЛИ ВЫ, ЧТО…

— По данным АИЖК , средний первоначальный взнос по жилищным кредитам составляет сейчас 41,5%.

— В 2010 году при снижении процентной ставки на 1,3% количество выданных ипотечных кредитов выросло за год в 2,24 раза. В 2011 году средняя ставка снизилась еще на 1,4%. В итоге количество выданных кредитов возросло в 1,55 раза.

— Сейчас средняя ставка по ипотеке в России составляет 12,1%. Как подсчитали в компании «Финэкспертиза», при повышении процентной ставки с 12 до 13% (о чем сейчас активно говорят эксперты), 543 тысячи человек уже не будут рассматривать вопрос покупки квартиры в кредит. А это примерно 10% от тех людей, которые в принципе потенциально могут рассчитывать на ипотечный кредит.

Это интересно:  Выселение из квартиры прописанного человека не собственника 2019 год

Копим на квартиру правильно

— Прицениваемся, какую квартиру мы хотим купить, как долго нужно будет копить на первоначальный взнос и сколько денег придется взять взаймы. Так мы сможем понять, по Сеньке ли шапка. Может, есть смысл приобрести квартиру подешевле, чтобы расплатиться за нее быстрее и не вешать себе на шею слишком увесистый ипотечный хомут?

— Каждый месяц откладываем как минимум ту сумму, которую затем придется отдавать банку. Рассматривайте это как обязательную тренировку перед ипотечным забегом на длинную дистанцию. Если до этого у вас не получалось копить, то самое время завести себе эту хорошую привычку.

— Все деньги необходимо копить на срочном депозите в банке. Обязательно — с возможностью пополнения. Приносить туда дополнительные средства нужно каждый месяц. Идеально — в день получки. Чтобы к концу месяца не возникало непреодолимого желания потратить все до копейки.

— Если страшитесь девальвации (а стоимость квартир у нас исторически сильнее связана с долларом), то лучше часть денег откладывать в валюте. Но вряд ли стоит конвертировать в доллары или евро больше 30% сбережений. Сделку-то вы все равно будете совершать в рублях, да и проценты по рублевым депозитам гораздо выгоднее.

— Не надо принимать скоропалительных решений. Особенно если речь идет об ипотеке. Даже если сейчас у вас очень высокий доход, все может поменяться.

Для многих, купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку — одна из сложных задач в жизни. Порой сложно накопить на первоначальный взнос, особенно при покупке недвижимости в крупных городах, когда сумма взноса равна стоимости недвижимости в небольших регионах.

Все же, есть способы покупки жилья без взноса. Первый вариант — это ипотечные программы банков без первоначального взноса. Ставки по таким программам чуть выше рынка, получить одобрение в целом сложнее, но возможно. Банки более требовательно относятся к такой категории заемщиков, так как риски выше, чем по программам с первоначальным взносом, да и ЦБ повысил резервы по таким кредитам.

Второй вариант — своя квартира в ипотеку без первоначального взноса под залог имеющейся недвижимости. Такой вариант особенно актуален при переезде в другой регион, когда нужно приобрести недвижимость быстро и без взноса, чтобы избежать съема квартиры.

Третий вариант — покупка недвижимости с дисконтом в 15-20% от рыночной цены. За счет дисконта можно вывести объект на ипотеку и провести сделку, в этом случае нужно привлекать профессионального брокера и/или риелтора.

Четвертый вариант – покупка без взноса с привлечением кредитных средств, т.е. оформляем потребительский кредит на первоначальный взнос. В этом случае должна быть высокая платежеспособность, чтобы сумма дохода позволяла оплачивать ипотеку и кредит. В основном, в таких сделках участвуют 2-3 созаемщика.

Эти варианты самые распространенные, конечно же, есть другие способы покупки без первоначального взноса, но они требуют профессионального подхода к сделке.

В любом случае, если нет первоначального взноса, необходимо иметь сумму на оплату расходов по проведению сделки.

Если Вы хотите приобрести недвижимость в ипотеку без первоначального взноса, то Вы всегда можете обратиться к нам за консультацией, и мы расскажем Вам обо всех способах покупки! Мы всегда рады оказать помощь в ипотеке без первоначального взноса!

  • На новостройку
  • На квартиру
  • На таунхаус
  • На комнату
  • На дом
  • На долю

Ипотека от 6% до 30 лет без первоначального взноса! Любые сложности индивидуально!

100% одобрение ипотеки за 1-2 дня без первоначального взноса!

Звоните и пишите! Консультация ипотечного менеджера с решением за 15 минут!

Предоплат не берём. Оплата только после фактического получения кредита.

Вы берете одобренный кредит только, если ставка и другие условия вас устраивают.

  • 1) Обо всех доступных Вам соц. программах и как ими правильно воспользоваться
  • 2) О малоизвестных спецпредложениях небольших банков
  • 3) О том, как получить ипотечный кредит без первоначального взноса
  • 4) Получите ответы на любые вопросы по ипотеке
  • 1) Покажем оценку вашей кредитной истории во всех 4-х существующих бюро
  • 2) Проведем ее детальный анализ. Покажем, как вас видят банки
  • 3) Выявим все сложности при получении и одобрении кредита.
  • 1) Решение проблем с получением ипотеки (полученный отказ, плохая кредитная история, нет официальной з/п и т. д.)
  • 2) Полное избавление Вас от заполнения бумаг и хождения по банкам при получении кредита
  • 3) Получение ипотеки по ускоренной процедуре рассмотрения заявки (за 1-2 рабочих дня)
  • 4) Получение кредита с экономией в 300 — 700 тыс. руб., по сравнению с условиями, которые предложили Вам банки (Процентную ставку, сумму и срок кредита закрепляем в договоре. Вознагражение берем только в случае одобрения под эти параметры. Предоплат не берем. Только оплата за результат.)
  • (% в зависимости от его суммы, региона получения и сложности ситуации)
  • 1) Покажем оценку вашей кредитной истории во всех 4-х существующих бюро
  • 2) Проведем ее детальный анализ. Покажем, как вас видят банки
  • 3) Выявим все сложности при получении и одобрении кредита.
  • Воспользуемся скидками в банках, которые недоступны гражданам, но есть у нас, как официального партнёра банков (экономия до 400 000 руб.). Ежемесячно мы приводим банкам тысячи клиентов, а банки за это дают нам преференции.
  • Правильно выберем банк, наиболее подходящий именно под ваши кредитные параметры (экономия до 150 000 руб.).
  • Подберём страховую компанию, более выгодную, чем те, что предлагают банки (экономия до 150 000 руб.)
  • Узнаете 14 шагов при покупке квартиры в ипотеку
  • Указан полный пакет документов по каждому этапу сделки
  • Узнаете все нюансы ипотечной сделки

Ипотека от 6% до 30 лет без первоначального взноса! Любые сложности индивидуально!

100% одобрение ипотеки за 1-2 дня без первоначального взноса!

Звоните и пишите! Вас ждет подарок! Ждем Вас!

Запрос в компанию Success Finance!

«Добрый день! Можете ли вы помочь в получении ипотеки без первоначального взноса с плохой кредитной историей?»

Кредитная история – плохая!

Нюансы – без привлечения созаемщиков и одобрение за 2 дня

Примерно 2/3 клиентов покупают квартиру в ипотеку, и в любом случае, так или иначе мы имеем связь с банками! При покупке недвижимости в ипотеку нам нужно не только получить одобрение, но и согласовать квартиру с банком, прописать «правильно» условия раскрытия ячейки или аккредитива и, конечно же, согласовать договор-купли продажи с банком!

Недавно к нам обратилась семейная пара с запросом покупки квартиры в ипотеку с минимальным первоначальным взносом и низким официальных доходом, к тому же у семьи имелся маленький ребенок. Банк, при рассмотрении заявки, обратил внимание на доходную и расходную часть, что усложняло процесс одобрения, клиенты имели хороший неофициальный доход, но были сложности с подтверждением и не хватало суммы первоначально взноса! К счастью, наша команда решила все вопросы и благополучно провели сделку!

Сервис – самое главное в бизнесе!

Порой сервис формирует имидж и репутацию компании также быстро, как и лишает его…

Иногда у клиентов бывает такой случай, банк сначала одобрит ипотеку, после отказывает в выдаче кредита перед сделкой. Ведь банки по новой проводят проверку перед выходом на сделку!

Обычно, это происходит по некоторым причинам

  • После одобрения заемщик оформил кредит или совершил просрочку по действующему кредиту
  • Подобранный объект недвижимости не подходит по требованиям банка или страховой компании
  • Оценочная стоимость объекта не позволяет получить одобренную сумму кредита
  • Собственники объекта недвижимости имеют стоп-факторы для продажи
  • Нет возможности повторно подтвердить данные, указанные в анкете
  • Срок действия документов, подтверждающих доход, истек и нет возможности предоставить обновленные
  • У заемщика появились стоп-факторы, по которым банк не может выдать кредит

Недавно наш клиент попал в аналогичную ситуацию, но мы все же закрыли сделку и клиент был на 10 небе от счастья…

Основные сложности по сделке были такие

  • 5 отказов в банках
  • Отказ после одобрения
  • Сложности с подтверждением дохода
  • Низкий первоначальный взнос
  • Просрочки по кредитам в прошлом
  • Пришлось привлечь родных для сделки из другого города

В общем полный комплект «стопов», но наш менеджер закрыл сделку, не знаю как, но закрыл!

Главное, клиент доволен и теперь живет в собственной квартире!

Своя квартира в ипотеку или платежи чужому дяде?

Как много людей хотят переехать в свою собственную квартиру, особенно в период роста процентных ставок по ипотеке. Никто не знает, когда же закончиться рост процентов и, особенно, динамику цен на недвижимость в будущем году.

Плюсы покупки квартиры в ипотеку:

  • Своя собственная недвижимость
  • Социальные выплаты до 650 000,00 рублей бонусом от государства
  • Дополнительный бонус от государства до 453 026,00 рублей в виде материнского капитала
  • Инвестиции от 5% от стоимости покупки
  • Для предпринимателей, выгодные минимальные вложения на покупку надежного актива без вывода существенного капитала из бизнеса
  • Возможность прописаться и решить вопросы детского сада, школы и т.п.

Так что, если вы снимаете жилье и мечтаете переехать в свое собственное, то смело обращайтесь к нам!

Новый год в новой квартире…

Встретить новый год в своей квартире мечта многих…И все же один из наших клиентов осуществил свою мечту…

Это интересно:  Выселение из квартиры за неуплату коммунальных услуг -, из муниципальной квартиры, из жилого помещения 2019 год

Сделка была полна сложностей, поэтому начнем по порядку…

Во-первых, клиент является индивидуальным предпринимателем с патентной системой налогообложения, что сразу усугубляет ситуацию, ведь мы знаем как банки любят такой вид подтверждения дохода, а бизнес у клиента интересный, небольшой магазин ЭКО продуктов в Подмосковье.

Вопрос с покупкой жилья стоял достаточно остро, т.к. из-за проблем с бизнесом клиент лишился своей недвижимости и новые собственники поставили условие съехать до нового 2019 года.

Накануне сделки банк в одностороннем порядке понизил сумму одобрения почти на 1,5 миллиона рублей после рассмотрения пакета документов на объект недвижимости! с 3,6 до 2,1 млн. и это за один день.

Всего за один день до сделки в индивидуальном порядке банк пошел нам на встречу и пересмотрел данную заявку. Мы добились нужной суммы одобрения 3,6 млн. рублей и провели данную сделку накануне Нового года.

Ипотека с сюрпризами

В начале июля в офис Success Finance позвонила женщина и сообщила, что ей нужна помощь в одобрении ипотеки.

В течение 3-х дней были подготовлены все необходимые документы и подана заявка в наш банк-партнер, где был одобрен ипотечный кредит на 3 млн. рублей. Начались поиски квартиры, которые продолжались около месяца. За текущий месяц, что мы подбирали квартиру в банке, произошла непредвиденная ситуация и банк пересмотрел заявление клиента и неожиданно ОТКАЗАЛ в ипотеке.

Недолго думая, я предложил вариант с оформлением ипотеки на дочь клиента. Основная сложность состояла в том, что дочка имела неофициальный доход, имела в прошлом проблемный кредит, была в разводе и проживала в другом. регионе.

Проведя аналитику и подобрав банк, мы получили одобрение во втором банке и начали собирать документы для выхода на сделку, т.к. квартира ранее уже была подобрана. Самое неожиданное случилось в день сделки, когда клиентка прилетела из другого региона на сделку в банк, продавец, дама пожилого возраста, неожиданно отказывается от сделки прямо в банке и все срывается.

Пришлось в срочном порядке помогать с подбором новой квартиры и через 1,5 месяца, когда уже решение об одобрении подходило к концу, была найдена новая квартира, собственником которой являлась женщина, также проживающая в другом регионе.

Благодаря помощи риелтора, в течение недели после выбора квартиры мы были готовы к сделке! Продавец и покупатель приехали и за неделю до окончания решения в банке состоялось торжественное подписание.

В итоге, спустя почти 3,5 месяца клиентка и ее дочь стали обладателями квартиры в городе Видное.

Заманивая покупателей ипотекой без первоначального взноса, застройщики и банки умалчивают, на каких условиях выдаются подобные кредиты. В реальности выгодное предложение оборачивается незапланированными выплатами, приобретением более дорогого жилья и иными минусами, о которых умолчало рекламное объявление. Ипотечные займы без первого взноса выдаются на особых, более жестких условиях и требуют предоставления дополнительных документов.

Стремясь оживить рынок нового жилья, строительные компании готовы привлекать покупателей выгодными предложениями: снижением стоимости квартир, предоставлением беспроцентной рассрочки денежных взносов, обещанием низких процентных ставок от банка-партнера. Мотивировать клиентов на приобретение собственной недвижимости помогает возможность купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку от застройщика. Она позволяет избежать на этапе заключения договора уплаты значительной денежной суммы, обременительной и непосильной для многих потенциальных покупателей.

Обратившись за ипотекой в банк, заемщику придется доказать свою кредитоспособность. Одним из способов ссудодателя убедиться в финансовом процветании клиента является обязательное требование о первоначальном взносе. Его минимальная величина начинается с 10% от общей суммы кредита. Подобные условия, в частности, предлагают «Уралсиб» и банк «Открытие». Максимальный первый взнос обычно достигает 50% и выплачивается, если заемщик не подтвердил ни размер дохода, ни наличие официальной работы. Первый взнос – это та сумма, которую он должен накопить самостоятельно, а не заимствовать у кредитора.

Учитывая высокую стоимость квартир на рынке, особенно в городах-мегаполисах, речь идет о суммах от нескольких тысяч рублей до единоразовых миллионных выплат. Для большого количества граждан они являются неподъемными. Чтобы не упустить клиентов, застройщики предлагают купить отдельную квартиру в новостройке без первоначального денежного взноса. Риск подобной сделки существенно увеличивается, однако и шансы на то, что она состоится, возрастают.

Договор займа без уплаты первого взноса заемщик заключает:

  • либо напрямую со строительной организацией;
  • либо с партнерским банком застройщика, готовым предложить особые условия покупателям жилья.

Однако довольно часто рекламные обещания не договаривают, на каких условиях покупатель квартиры освобождается от первоначального взноса. Иногда их выполнение или невозможно, или не менее затратно, чем его уплата.

Рассмотрим, о каких дополнительных требованиях узнает заемщик, желая приобрести квартиру без первого взноса. Реклама не делает на них акцент, но граждане должны реально представлять, что скрывается за броским текстом.

Таблица 1. Условия ипотеки без первоначального взноса

Потребуется дополнительный пакет документов, подтверждающих право собственности заемщика, отсутствие зарегистрированных на ней детей, и прочие обстоятельства, существенные для кредитора. Ему важно понять, сможет ли он свободно распорядиться заложенной недвижимостью, если гражданин не вернет долг.

Заложенное имущество подлежит обязательному страхованию, что приведет к дополнительным денежным вливаниям.

При отсутствии иной недвижимости в собственности покупателя целевой займ без первоначального взноса он не получит.

Не исключено, что ремонт может быть выполнен некачественно, что впоследствии также потребует дополнительных расходов на устранение недостатков.

  • для бездетных семей;
  • для супругов, имеющих единственного ребенка;
  • для семей, где второй или последующие дети появились на свет до 01.01.2007.

Кроме того, суммы материнского капитала может не хватить для покрытия суммы первого взноса, если в ипотеку приобретается большая квартира или жилье повышенной комфортности.

Как, приобретая квартиру от застройщика, не остаться без денег и без жилья, см. в статье «Покупка квартиры в новостройке: как не стать жертвой мошенников».

Когда сам застройщик предлагает ипотеку без первого взноса, нужно понимать, что эта сумма будет дана покупателю в виде займа. Соответствующий договор заключается либо со строительной компанией, либо с агентством недвижимости, продающим квартиры в новостройке. Подобный кредит выдается на недолгий срок – как правило, он составляет от 6 до 12 месяцев.

Займ может быть как процентным, так и беспроцентным. Полученная сумма передается в банк в виде первоначального платежа, что является необходимым условием для заключения ипотечного договора в большинстве банков.

Обращаем внимание! Часто используется и обманная схема: застройщик выдает расписку о получении первоначального взноса в счет купли-продажи квартиры, хотя реально покупатель ничего не платил. Это делается с целью удержания покупателя, повышения шансов на одобрение его кредитной заявки. Однако многие банки отказываются принимать расписку застройщика в качестве доказательства взаиморасчетов заемщика со строителями.

Некоторые партнерские банки застройщика выдают ипотечные кредиты клиентам, которые первоначально ничего не платят. Получить подобные преференции при приобретении вторичного жилья невозможно.

Заемщик, не скопивший денег на первый взнос, – не самый надежный клиент в глазах банка. Поэтому, кроме обычного набора документов, предоставляемых для одобрения и оформления ипотеки, от заемщика потребуются дополнительные бумаги. Определить их точный перечень невозможно, так как каждый банк по-своему пытается выяснить добропорядочность, а также дее- и платежеспособность претендента на ипотеку.

Примерный перечень требуемых документов выглядит так:

  • российский паспорт заемщика, его СНИЛС;
  • ИНН (подтверждает постановку заявителя на учет в налоговом органе);
  • справки из психо- и наркодиспансера (для подтверждения дееспособности и адекватности клиента);
  • справка об отсутствии задолженности по налогам;
  • справка 2-НДФЛ;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • брачное свидетельство (для семейных заемщиков);
  • документы на покупаемую недвижимость и предмет залога:
    • правоустанавливающие бумаги (договор купли-продажи, дарения, свидетельство на наследство, договор мены, выписка из единого реестра и т.д.);
    • техпаспорт квартиры;
    • справка из БТИ;
    • форма-7 (содержит характеристики передаваемой в залог жилплощади);
    • форма-9 (в частности, чтобы выяснить, кто зарегистрирован в закладываемой квартире);
  • договор с застройщиком и иные документы.

Насколько выгодна ипотека без первоначального взноса, иллюстрирует сравнение процентных ставок, предлагаемых партнерскими банками застройщиков, с процентами по стандартным целевым кредитам.

Например, в Сбербанке минимальная ставка по ипотечному займу на квартиру – 7,4%. Ее можно получить, приобретая жилье в новостройках, включенных в специальный список банка. Первоначальный взнос в этом случае составит 15% от суммы займа. Если же клиент не подтвердит, что он официально работает и имеет постоянный заработок, величина первого платежа возрастет до 50%.

Процентные ставки банков, предлагающих оформить ипотеку без первого взноса, значительно выше:

  • Промсвязьбанк – 12%;
  • СМП Банк – 14%;
  • Россельхозбанк – 9,30-9,75% (в зависимости от суммы кредита и категории заемщика).

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Статья написана по материалам сайтов: ojivaem.ru, ya-v-kurse.ru, fin-success.biz, yakapitalist.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий