Ипотечное страхование РЕСО Гарантия: условия и стоимость 2019 год

СПАО «РЕСО-Гарантия» стабильно входит в список аккредитованных компаний крупнейших банков России – Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка, Альфа-Банка, Промсвязьбанка и других. На конец 2 квартала 2018 года компания выплатила страховые премии на сумму 11 млрд. рублей. Она входит в 5 лидеров СК по количеству заключенных договоров страхования. Рассмотрим, особенности страхования ипотеки от «РЕСО-Гарантия».

Рассчитать предварительно стоимость ипотечного полиса можно на сайте компании «РЕСО-Гарантия», для расчета необходимо:

1. Перейдите на онлайн калькулятор по ссылке: reso.ru/Retail/Ipoteka/Calculator.

  • сумма кредита;
  • вид недвижимости: дом или квартира;
  • пол и возраст заемщика;
  • сумма страхования (введите процентную долю данного лица).

Для расчета стоимости ипотечного полиса для клиентов Сбербанка, ВТБ, Газпромбанк, ЮниКредит Банк следует воспользоваться калькулятором от «Ингосстрах», для этого:

1. Перейдите на страницу онлайн калькулятора: ingos.ru/mortgage/calc.

2. Заполните все поля для расчета стоимости:

  • Город в котором оформлена ипотека;
  • Кредитор — банк;
  • Условия полиса;
  • Количество кредита;
  • Вид страхования;
  • Год рождения, пол заемщика;
  • Дата начала действие ипотечного договора.

3. После предварительного расчета можно оформить полис онлайн, для этого нажмите на кнопку «Далее» и заполните анкету страхователя.

Весь процесс оформления ипотечного полиса через онлайн заявку состоит из нескольких этапов:

  • Консультация со специалистами компании. Им можно позвонить по телефону +7 (495) 730-30-00 доб. 5197 — «РЕСО», 8-800-100-77-55 — «Ингосстрах» или написать на почту ipoteka@reso.ru или ipoteka@ingos.ru. С контактами в регионах можно ознакомиться по ссылке: reso.ru/About/Contacts.
  • Заполнение заявления и представление документов. Все можно отправить по почте.
  • Подписание договора и оплата страховой премии. Договор могут по желанию клиента отправить в банк или по любому указанному им адресу.

Перед заключением договора, заемщик должен сообщить компании все факты, которые могут повлиять на наступление страхового случая и возможном размере убытков. Преднамеренное утаивание таких сведений может привести к тому, что компания признает договор недействительным и будет требовать возмещения убытков, которые она потерпела.

В первую очередь для оформления страховки по ипотеки, страхователь должен заполнить и представить заявление. На сайте «РЕСО-Гарантия» представлены 2 его вида:

Кроме того, клиент должен предъявить паспорт, а также копии:

  • свидетельства о постановке на учет в ФНС,
  • отчета об оценке имущества,
  • ипотечного договора,
  • выписку из ЕГРН о регистрации права залога,
  • выписку из домовой книги;
  • разрешение из органов опеки на проведение сделок купли-продажи и передачи в залог;
  • паспорта, свидетельств о рождении лиц, которые имеют имущественные права на залоговое имущество.

Помимо этого, необходимо будет принести справки из психоневрологического и наркологического диспансера на владельца недвижимого имущества. Обязательны документы, в которых содержится информация о состоянии здоровья заемщика, например: выписка из мед. карты, справки с данными ЭКГ, рентгеноскопии, анализов крови, мочи.

Внимательно изучает компания и образ жизни, который ведет потенциальный страхователь, она может затребовать удостоверения о состоянии в спортивных клубах, секциях, свидетельства о наличии спортивных званий, разрядов.

Конкретный перечень документов для каждого клиента определяется индивидуально и запрашивается во время оформления заявления. Изучив полученные документы, компания «РЕСО-Гарантия» определить условия ипотечного полиса для данного клиента.

«РЕСО» может применять к стандартным тарифным ставкам уменьшающие (0.01 – 0.99) и увеличивающие (1.01 – 20.00) коэффициенты. Существенное влияние на стоимость полиса влияют такие факторы:

  • возраст заемщика – чем он старше, тем дороже страховка;
  • состояние здоровья;
  • пол – для женщин полис дешевле;
  • место работы – анализируется рабочий график, условия труда, интенсивность нагрузки;
  • вредные привычки;
  • период страхования;
  • занятие спортом, вид и травмоопасность спортивных занятий;
  • вид и год залоговой постройки, материал ее стен и перекрытия, наличие перепланировок и противопожарной защиты;
  • год проведения капитального ремонта;
  • количество переходов права собственности на недвижимость и срок владения им.

Влияют на конечную стоимость полиса и другие моменты, например наличие несовершеннолетних детей у владельца жилья или обременений.

На сайте компании «РЕСО-Гарантия» есть специальный раздел «Напишите нам!» (secure.reso.ru/Feedback), в котором можно задать вопрос по страхованию, заполнив специальную форму.

Здесь же можно получить ответы на самые частые вопросы, например, как действовать при наступлении страхового случая, какие документы нужны для получения ипотечного полиса.

При этом ипотечное страхование может быть проведено по какому-то определенному виду риска: по всем им вместе взятым или их различным сочетаниям.

Компания «РЕСО-Гарантия» страхует заемщика от разных рисков:

  • от смерти, несчастных случаев и заболеваний заемщика;
  • гибели или повреждения имущества;
  • потери прав на жилье.

Недвижимым имуществом считаются залоговые дома, квартиры, апартаменты, комнаты, жилые части домов, земельные участки. Выплаты по случаю будут проводиться, если были разрушены и повреждены несущие и другие стены залогового имущества, перекрытия потолка и пола, окна, оконные проемы, кровля, крыша, балконы, лоджии, внешняя отделка.

Если повреждения коснуться внутренней отделки и инженерного оборудования, а именно: паркета, пола, обоев, межкомнатных дверей, встроенной мебели, котлов отопления, душевых кабин, раковин, ванн, то страховка по данным объектам будет выплачена, только если они застрахованы за дополнительную премию.

Гибель и повреждение имущества, является самым объемным разделом страхования. «РЕСО» страхует ущерб, который наступил вследствие:

  • Стихийных бедствий: урагана, смерча, вихря, тайфуна, шквалистого ветра, паводка, наводнения, града, просадки грунта, оползней и других случаев.
  • Пожара и взрыва. В том числе ущерб, возникший после применения огнетушителей и другого пожарного спецоборудования.
  • Аварии на водопроводных, канализационных, отопительных сетях. Страховыми являются и случаи, когда квартиру затопили соседи сверху или вода проникла в помещение из-за протекания крыши.
  • Противоправных действий злоумышленников, например, если во время кражи, они повредят или уничтожат системы защиты: замки, камеры слежения и т.д. Также страховыми являются случаи, если кто-то по неумышленно повредил имущество, например, из-за неосторожного обращения с огнем.

При страховании жизни и здоровья несчастным случаем признается случайное острое отравление, самоубийство (если оно произошло через 2 года после начала действия договора), другая травма, возникшая в результате внешнего воздействия.

Не считаются случаем отравление из-за употребления наркотиков и алкоголя, а также болезнь из-за несчастного случая. Выплаты по болезни будут производиться только, если она была диагностирована впервые после заключения договора.

Однако если страхователь (то есть заемщик) указал хроническое заболевание в ипотечном заявлении, и СК приняла его в качестве страхового риска, то обострение такого заболевания будет считаться страховым случаем. Если заемщик в результате несчастного случая или болезни стал инвалидом 1 или 2 группы, то он также имеет право на компенсацию от СПАО «РЕСО».

Что касается титульного страхования, то оно включает ситуации, когда заемщик полностью или частично лишается прав на залоговое имущество из-за ошибок в правоустанавливающих документах или из-за сделок, проведенных с нарушением законов РФ.

Выгодоприобретателем по всем видам является банк. Именно ему «РЕСО-Гарантия» выплатит компенсацию при повреждении, порче залога или утрате заемщиком прав не него. Если же лицо договора заболеет или умрет, то компания выплатит оставшийся долг по кредиту вместе с процентами.

Это интересно:  Все о ЕГРП: расшифровка аббревиатуры, что это такое, порядок ведения базы 2019 год

Эти цифры говорят о том, что компания вполне добросовестно исполняет свои обязательства и выплачивает компенсации при наступлении несчастного случая. Среди других достоинств компании можно выделить следующие:

  • персональный подход к каждому клиенту, компания предложит именно ту программу, которая соответствует требованиям банка;
  • низкие тарифы;
  • документы проверяются быстро в течение 1 дня, в этот же день оформляется договор;
  • заявление и другие документы легко отправить на электронную почту: ipoteka@reso.ru;
  • оплатить премию можно в любом офисе и филиале компании;
  • медицинское освидетельствование бесплатно и требуется не всем заемщикам.

Условия, когда не нужно освидетельствование врачей:

Застраховать можно не только здоровье и жизнь страхователя, но и его имущество. РЕСО-Гарантия — страховщик, который по индивидуальным потребностям клиента дает страховку на любой тип имущества. Компания страхует дома на участках, квартиры, а также ипотечное имущество. Каждый из типов имущества имеет свои нюансы страхования и набор страховых случаев. Более подробно о РЕСО страховании.

Квартира в многоквартирном доме — это всегда соседство с другими жильцами. Нередко по халатности одного жителя страдают владельцы, а также имущество других квартир. РЕСО-Гарантия предлагает клиентам страхование, покрывающее не только расходы на ремонт при наступлении страхового случая, но и возмещение затрат соседей, которые пострадали по вине страхователя.

Страхование жилья от РЕСО-Гарантия в многоквартирном доме представлено шестью типами предложений.

Это такой тип страхования имущества, при котором клиент имеет возможность выбрать объекты страхования, а также страховую сумму.

В список сфер страхования входят:

  1. Конструкция квартиры.
  2. Отделка.
  3. Техническое оборудование.
  4. Движимое имущество.
  5. Гражданская ответственность.
  6. Жизнь или здоровье жильцов квартиры.

Это универсальный полис, позволяющий комбинировать сферы страхования, а также суммы по выплатам.

Страховой полис включает в себя полный комплекс услуг по страхованию имущества и представлен двумя предложениями: А и Б. Он страхует конструкцию квартиры, движимое имущество, отделку и гражданскую ответственность.

Полис страхует конструкцию квартиры, движимое имущество, отделку и гражданскую ответственность. Страхование «Домовой-Экспресс» также представлен в двух вариантах — А и Б:

  • Вариант А. В первом случае предполагается, что конструкция квартиры занимает не более 120 м2, а возраст дома — не более 55 лет. Максимальная суммарная сумма выплаты – 14 900 000 рублей. Стоимость страховки при наличии франшизы обойдется в 7 800 рублей, при ее отсутствии — 9 800.
  • Вариант Б. Уменьшается стоимость полиса и размер страховых выплат, однако перечень страховых случаев остается таким же. Так, полис «Домовой-Экспресс» Б обойдется от 6 000 до 7 500 рублей.

Полис страхует отделку, движимое имущество и гражданскую ответственность. Квартира может быть застрахована от взрыва газа, пожара, воздействия природных факторов, падения конструкции дома, грабежа, а также умышленного нанесения убытка.

РЕСО-Гарантия обеспечивает возмещение убытков по конструкции, отделке, гражданской ответственности и ущербе движимых ценностей в квартире площадью до 100 квадратных метров.

Компания РЕСО-Гарантия предоставляет услуги по возмещению ущерба при пожаре, наводнении, грабежах, взрывах, природных катаклизмах или банальной неосторожности владельца. Частный дом имеет больший перечень страховых случаев, ведь является более уязвимым. Кроме того, страхование дома нередко включает возмещение убытков при повреждении прилежащих территорий или построек.

РЕСО-Гарантия предлагает систему тарифов, которая доступна каждому: в зависимости от страховой суммы полис может стоить на 10-50% дешевле.
На стоимость страховки влияет количество групп рисков, по которым выплачиваются средства, а также от количества застроек.

РЕСО страхование предлагает две программы страхования недвижимого имущества с земельным участком.

Страховая компания при заключении договора «РЕСО-дом» страхует дачи, бани, коттеджи, садовые домики, хозблоки, гаражи, заборы, ограждения, ландшафтные сооружения, а также отделку, движимое имущество и техническое оборудование.

При оформлении договора клиент может установить вариант страховой защиты, выбрать страховую сумму, определить количество построек под страхование, а также указать период длительности договора. Стоимость каждого конкретного полиса зависит от индивидуальных характеристик имущества и требований клиента.

Каждый из типов страхования подразумевает включение разных типов построек, разую стоимость, разные варианты страховой защиты и стоимость имущества. Рассчитать ориентировочную стоимость страхования можно при помощи онлайн-калькулятора на официальном сайте reso.ru во вкладке «Калькуляторы».

Затем необходимо выбрать необходимую вкладку, в этом случае – «Страхование дач и домов».

Для получения ориентировочной стоимости полиса необходимо заполнить все поля в открывшемся окне и нажать кнопку «Рассчитать». Обсудить предметную стоимость и заключить договор можно в любом месте, в удобное время при личной встрече со страховым агентом РЕСО-Гарантия.

Компания РЕСО-Гарантия предоставляет полисы даже на тот вид имущества, которым клиент не владеет в полной мере. Страхование ипотеки – это комплекс услуг, которые направлены на защиту имущества не только в физическом, но и юридическом аспекте. Страховой полис включает три основных услуги:

  1. Страхование жизни при ипотеке. РЕО-Гарантия в случае смерти или инвалидности I и II группы обеспечивает оплату непогашенной части ипотеки вместо клиента. Остальная часть страховой суммы выплачивается выгодополучателю или наследнику.
  2. Страхование квартиры по ипотеке. Компания выплатит страховую сумму по договору, в ситуации если ипотечному имуществу был нанесен ущерб, регламентированный страховым случаем.
  3. Страхование имущества на случай утраты права собственности. При допущении нарушений или ошибок при подписании договора о покупке ипотечного имущества нередко происходит ограничение или утрата права собственности. РЕСО-Гарантия возместит все убытки в рамках страховой суммы.

Страховой полис РЕСО-Ипотека – гарантия выполнения обязательств заемщика по возврату полученного кредита. Рассчитать стоимость полиса можно воспользовавшись специальным калькулятором на сайте. Найти его можно во вкладке «Калькуляторы» на главной странице сайта reso.ru. Далее необходимо выбрать «Ипотечное страхование».

Для получение ориентировочной стоимости страхования необходимо заполнить все поля в открывшемся окне. Также пройти проверку Google-сервиса и кликнуть на кнопку «Рассчитать».

Преимуществом РЕСО-Гарантия в страховании является заключение договора без оценки эксперта и определения точной стоимости имущества. Кроме того, имеется возможность включить полный перечень рисков. Также можно подать документы онлайн, что делает процедуру рассмотрения более удобной и быстрой.

Для оформления потребуется минимальное количество документов и времени, так как подготовка полиса осуществляется в течение одного дня. Главный плюс — полное и своевременное возмещение ущерба. Также важно, что полис можно оформить в рассрочку.

Важно помнить, что суммы по выплатам страхового предложения при ущербе квартир от РЕСО-Гарантия фиксированы. Предложение действует во всех регионах России. Для клиентов, приобретающих полис страхования частного дома, имеется возможность скидки от 5% до 20%.

РЕСО-Гарантия – компания-страховщик, которая занимается страхованием любого вида имущества. Компания предлагает шесть программ страхования квартир, два пакета страхования домов и универсальный полис по страхованию ипотечного имущества.

Все больше российских семей пользуются ипотекой для улучшения жилищных условий. Страховка ипотеки, предоставляемая компанией «РЕСО», позволяет минимизировать риски страхователя (т.е. заемщика по ипотечному кредиту). Страховщик своевременно возместит ущерб, нанесенный застрахованному имуществу, компенсирует банку оставшуюся часть выплат в случае смерти или нетрудоспособности заемщика. В соответствии с действующим законодательством, оформление страховки при получении ипотечного кредита является обязательным.

Это интересно:  Выделение доли в частном доме в натуре 2019 год

«РЕСО» более 27 лет работает на рынке страхования и предлагает более ста разновидностей страховых услуг для физических и юридических лиц. На территории России действуют более 800 офисов и филиалов, обслуживающих около десяти миллионов клиентов. Основные направления деятельности «РЕСО» — автострахование, ипотечное страхование, а также страхование имущества.

Компания «РЕСО» предлагает комплексное страхование при ипотеке, позволяющее избежать неприятных последствий при наступлении страхового случая. Специалисты «РЕСО» смогут оформить следующие разновидности ипотечной страховки:

  • Страхование жизни при ипотеке. В случае смерти страхователя страховая компания «РЕСО» компенсирует банку оставшуюся к выплате часть кредита. Если размер страховой выплаты превышает стоимость ипотечного кредита, остаток будет уплачен наследникам застрахованного лица.
  • Страхование здоровья при ипотеке. При утрате работоспособности в результате заболевания или несчастного случая (получение первой или второй группы инвалидности) страховая компания также выплатит банку непогашенную часть кредита.
  • Страхование квартиры по ипотеке (страхование имущества). Объект недвижимости может пострадать в результате пожара, коммунальной аварии или взрыва газа, а также от других причин. При повреждении застрахованного имущества страховая компания возместит причиненный ущерб.
  • Страхование квартиры по ипотеке (прав на имущество). В случае, если при оформлении сделки с недвижимостью было нарушено действующее законодательство, страховая сумма сможет покрыть убытки при утрате или ограничении прав на имущество.

Ипотечное страхование выгодно всем сторонам договора. Банк исключает риск неплатежей по кредитному договору, а заемщик не потеряет права на имущество при возникновении страхового случая.

В соответствии с Правилами страхования, размещенными на официальном сайте компании-страховщика, при заключении договора страхования понадобится предоставить следующие документы:

  • Заявление на заключение договора страхования по форме, утвержденной страховщиком.
  • Копии документов, удостоверяющих личность страхователя (для физического лица это паспорт, для юридического – учредительные документы).
  • Копия договора купли-продажи объекта недвижимости.
  • Копия договора об ипотеке.
  • Копия закладной (если она предусмотрена договором об ипотеке).
  • Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика (для клиента-юридического лица это копия бухгалтерской отчетности за истекший период, для физического лица – справка о доходах).
  • Документы, подтверждающие факт регистрации собственности на недвижимость.
  • Другие документы и информация, имеющие существенное значение при оценке рисков по договору ипотечного страхования.

Следует помнить, что сообщение страховщику недостоверной информации может повлечь освобождение страховщика от обязанности выплатить страховую сумму в размере, определенном договором страхования. Для получения консультации по поводу оформления ипотечной страховки клиенту компании необходимо связаться со специалистами компании «РЕСО» по телефону, номер которого указан на официальном сайте. Стоимость страховки возможно рассчитать заранее на онлайн-калькуляторе.

Для оформления ипотечного страхования необходимо посетить сайт компании «РЕСО», расположенный по адресу http://www.reso.ru, затем выбрать вкладку «Частным лицам», после этого нажать на кнопку «Ипотека». В появившемся подразделе сайта клиент сможет ознакомиться с разновидностями и правилами ипотечного страхования.

Кроме того, здесь можно рассчитать предварительную стоимость страхового полиса, воспользовавшись калькулятором. Для этого необходимо нажать на соответствующую кнопку, затем в появившемся диалоговом окне указать исходные данные: сумму ипотечного кредита, объект страхования, пол и возраст заемщика, а также страховую сумму. При наличии созаемщика эту информацию также потребуется указать, нажав на кнопку «Добавить созаемщика». После этого необходимо нажать на кнопку «Рассчитать», и калькулятор укажет ориентировочную стоимость ипотечной страховки.

Оформить полис возможно, приехав в любой из офисов страховой компании «РЕСО». Чтобы найти ближайший, необходимо на сайте страховой компании нажать на кнопку «Ближайший офис», расположенную в левом верхнем углу страницы. После этого потребуется ввести адрес или выбрать станцию метро, чтобы найти офис компании, расположенный недалеко.

Для жителей Москвы и Московской области доступна услуга вызова страхового агента. Для того, чтобы ей воспользоваться, следует нажать на сайте компании на кнопку «Вызов агента», затем в появившемся диалоговом окне заполнить контактную информацию: фамилию и имя, контактный телефон и e-mail, указать интересующий страховой продукт, а также время, в которое страховому агенту необходимо связаться с клиентом. После этого следует нажать на кнопку «Отправить». Специалист компании «РЕСО» приедет на дом или в офис в удобное клиенту время и оформит страховой полис.

Специалист компании «РЕСО» изучит предоставленные страхователем документы и рассчитает стоимость страховки в соответствии с выбранной разновидностью страхования (сумма может незначительно отличаться от стоимости, рассчитанной на онлайн-калькуляторе). После этого страхователю потребуется оплатить страховую премию (страховщик может предоставить клиенту рассрочку платежей). Уплата страховых взносов может осуществляться по безналичному расчету (банковский перевод) или путем внесения денежных средств в кассу страховщика (наличный расчет). Завершающий этап оформления полиса – подписание договора страхования.

Ипотечная страховка от компании «РЕСО» — это гарантия стабильности при возникновении непредвиденной ситуации. Страхование квартиры по ипотеке, страхование жизни при ипотеке позволят выполнить обязательство заемщика по погашению ипотечного кредита. Выгодные предложения от компании «РЕСО» позволяют сэкономить на страховании жизни при ипотеке или при оформлении других видов страховок. Для того, чтобы сравнить стоимость страховки с предложениями от других страховщиков, следует воспользоваться калькулятором на официальном сайте компании. Это позволит клиенту выбрать оптимальный вариант страхования.

Все заемщики обязаны страховать недвижимость, купленную в кредит. В компании «РЕСО-Гарантия» предлагают доступные страховые тарифы клиентам многих банков.

Здесь можно оформить не только страховку залога, но и получить комплексную страховую защиту от многих рисков (смерти, инвалидности, потери прав собственности).

Подробную информацию о компании, вариантов страховки, с какими банками взаимодействует, необходимые документы для оформления узнаете из этой статьи.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

«РЕСО-Гарантия» – входит в первую десятку крупнейших страховщиков в РФ. Рейтинг финансовой надежности компании Эксперт РА находится на уровне ruAA+ со стабильным прогнозом. Страховщик обслуживает 10 млн. граждан и 262 тыс. юридических лиц. Занимает 5 место по страхованию имущества физических лиц в стране.

Заемщики могут застраховать только недвижимость, которая передается в залог банку либо оформить договор комплексного ипотечного страхования.

В первом случае компания возместит ущерб, причиненный квартире или дому при наступлении пожара, взрыва бытового газа, стихийных бедствий, обнаружении конструктивных дефектов здания, аварии водопровода, кражи, грабежа.

Во втором – помимо страхования залога РЕСО-Гарантия выплатит банку часть займа и проценты по нему в случае смерти заемщика или утраты общей трудоспособности (I и II группы инвалидности). Остальную часть получит сам страхователь или его наследники.

Это интересно:  Запах канализации в подъезде куда обращаться 2019 год

В «РЕСО-Гарантия» можно застраховать залог, оформленный в большинстве российских крупных банках. При сумме кредита в 1 млн. рублей за комплексное ипотечное страхование (имущества, жизни и здоровья, а также титула) нужно буде заплатить примерно 10,8 тыс. рублей.

Страховку могут купить заемщики банков:

  • Уралсиб.
  • ВТБ.
  • Связь Банк.
  • Сбербанк РФ.
  • Газпромбанк.
  • Россельхозбанк.
  • Открытие.
  • Тинькофф банк.
  • ДельтаКредит и другие банки.

Чтобы оформить полис достаточно оформить кредитный договор и закладную на недвижимое имущество в одном из этих банков. Предварительно нужно будет провести оценку рыночной стоимости имущества и получить техническую документацию на недвижимость в БТИ, а также расширенную выписку из ЕГРН. Страховщик изучит документы и кредитный договор и подсчитает страховой платеж для полиса каждого заемщика.

Вне зависимости от выбора ипотечной программы заемщику придется оплачивать страховку залога в течение всего срока оплаты кредита. Расходы на страховку можно уменьшить, если гасить кредит с опережением графика.

«РЕСО-Гарантия» считается одним из лидеров рынка ипотечного страхования.

В компании много филиалов и центров урегулирования по всей стране, а также есть возможность продления и покупки полиса прямо на сайте компании.

Плюсы страхования залога:

  • большой набор рисков;
  • возможность онлайн страхования;
  • снижающаяся страховая сумма.

Минусы страхования залога:

  • есть ограничения в выплатах;
  • выгодоприобретателем по основному риску является банк;
  • расходы на страхование в течение всего срока кредитования.

Отсутствие страховки залога может стать основанием для разрыва кредитного договора и требования банка вернуть остаток задолженности. Негативные отзывы клиентов в Интернете в основном связаны с отказом в выплатах. Многие заемщики не учитывают, подписывая договор, что страхуются только основные риски и только конструкция квартиры или дома да и то на сумму кредита, а не полной стоимости недвижимости.

Тариф на страхование ипотечной недвижимости в «РЕСО-Гарантия» от 0,21% страховой суммы. При комплексном ипотечном страховании размер тарифа может достигать 1% страховой суммы.

Страховщик имеет право применять повышающие (1.01 – 20.00) или понижающие (0.01 – 0.99) коэффициенты, исходя из различных обстоятельств, влияющих на степень риска.

Пример: однозначно повысят тариф, если в доме нет противопожарной сигнализации или охранника. Стоимость страховки в некоторых случаях может вырасти в 2-3 раза в сравнении с рекламируемыми тарифами.

Стоимость страхования недвижимости зависит от следующих факторов: размера кредитной задолженности, размера и типа франшизы, набора рисков, а также оценки страховых рисков самим страховщиком.

Повысить тариф могут, если в прошлом у клиента уже были страховые выплаты или если недвижимость подвержена риску возникновения пожара, аварии водопроводных или отопительных систем.

Для оформления полиса нужно выбрать «РЕСО-Гарантия» из списка аккредитованных страховщиков и отправить ей заявку на страхование. Это можно сделать по электронной почте, через сайт компании или передав заявление лично менеджеру в офисе.

После подачи заявки потребуется:

  1. Предоставить полный набор документов, которые требует страховщик.
  2. Изучить и подписать страховой договор.
  3. Оплатить полис.

Для подписания договора придется приехать в офис, хотя сканы документов можно выслать и по электронной почтой.

Если выяснится, что в квартире или доме заемщика нарушаются правила пожарной безопасности или охраны помещений, то в течение месяца менеджер страховщика может потребовать устранить нарушения (например, купить огнетушитель или починить проводку).

Поводом для оформления договора является заявка-анкета на страхование. В этом важном документе нужно изложить всю информацию о купленной квартире или доме, а также оформленном кредите. Заемщик сам выбирает набор рисков, страховую сумму и способ внесения платежей (рассрочка или ежегодная оплата).

Для оформления полиса потребуется:

  • заполненное заявление;
  • копия паспорта;
  • кредитный договор и закладная;
  • расширенная выписка ЕГРН;
  • копии документов на недвижимость;
  • техпаспорт БТИ;
  • отчет оценщика о стоимости жилья.

Это основной набор документов, но «РЕСО-Гарантия» может потребовать и другие. От страхователей юрлиц могут потребоваться бухгалтерские балансы, данные о платежеспособности должника по договору об ипотеке. В анкете клиент должен сообщить страховщику всю информацию, позволяющую произвести оценку страхового риска.

Однако в будущем, если пожарными службами будет установлена истинная причина возгорания, связанная с этими источниками, то компания, скорей всего откажет в компенсации убытков.

Заявку-анкету на страхование можно отправить через Интернет или заполнить в офисе компании. Функции пересылки заполненной анкеты по электронной почте может взять на себя также кредитный эксперт, ипотечный брокер или риэлтор.

В заявке нужно заполнить графы:

  • о личности заемщика (Ф.И.О, адрес регистрации и пр.);
  • о сумме кредита и сроке кредитования;
  • о выбранной страховой программе, рисках, размере франшизы, страховой сумме;
  • согласия на обработку персональных данных.

В заявке содержатся самые основные вопросы, без которых невозможно оценить страховой риск. Проверка документов и оформление полиса занимают, как правило, менее одного рабочего дня.

В «РЕСО-Гарантия» страхуется «коробка», то есть перекрытия и стены, а также (при желании) отделка, движимое имущество, техническое оборудование (системы отопления, подачи воды, канализации, газоснабжения).

«РЕСО-Гарантия» также предлагает сэкономить клиентам до 40% от стоимости полиса в первый год страхования в рамках акции «Выгодная ипотека». Стоимость ипотечной страховки зависит от многих факторов, но в среднем стоит ориентироваться на 0,21-1% суммы кредита.

В договоре страхования указаны сроки оплаты каждого ежегодного платежа по страховке. Если они нарушены, то возникает просрочка. Поскольку договором прописано пролонгирование только при условии оплаты нового взноса, то неоплаченный полис никакой силы иметь не будет.

Просроченная страховка – бесполезна. Если возникнет страховой случай, то оплачивать расходы придется самостоятельно. К тому же банк будет требовать выполнить свои обязательства по страхованию залога, донимая звонками и письмами.

Страховой договор подписывается на весь срок кредитования до полного погашения долга перед банком.

Оплатить страховку можно в кассе страховщика, переводом на счет либо в Интернете – в своем личном кабинете. Удобней всего оплачивать полис картой на сайте компании.

«РЕСО-гарантия» предлагает выгодные условия страхования ипотеки. Полис можно оформить на весь срок кредитования, получив страховую защиту от основных рисков: пожара, залива, землетрясения, противоправных действий третьих лиц. Стоимость полиса от 0,21% страховой суммы.

Статья написана по материалам сайтов: reso-garantiy.ru, strahovanie-reso.ru, strahovanieipoteki.ru, urexpert.online.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий