Ипотечные каникулы в банках: условия и требования к заемщику 2019 год

Как правило, ипотека оформляется на длительный срок — до 30 лет. В течение этого срока могут возникнуть ситуации, когда клиентам сложно продолжать вносить ежемесячные платежи в привычном режиме. Например, снижение зарплаты или сокращение с работы.

Подобные обстоятельства считаются уважительными и, чтобы избежать просрочек и штрафов, можно воспользоваться специальной программой — ипотечные каникулы.

Он дает возможность приостанавливать или временно уменьшать выплаты по ипотеке заемщикам, которые оказались в сложной финансовой ситуации. К таким ситуациям относятся потеря работы, временная нетрудоспособность, инвалидность I или II группы, снижение дохода более чем на 30% или смерть близкого родственника.

Максимальный срок ипотечных каникул — полгода.

Воспользоваться каникулами можно 1 раз в течение срока кредитования.

После обращения заемщика с просьбой уменьшить или приостановить выплаты банк в течение 5 дней проверяет, соответствует ли клиент критериям для предоставления ипотечных каникул. Если информация подтвердится, то банк предоставляет каникулы. При этом заемщик в любой момент может вернуться к обычному графику платежей.

По истечении срока ипотечных каникул клиент выплачивает ипотеку по условиям договора, а затем гасит платежи, которые пропустил во время каникул. Таким образом, срок ипотечного кредитования будет продлён.

В Сбербанке уже действовала подобная программа реструктуризации задолженности при возникновении сложной финансовой ситуации. Какие варианты предлагает банк:

  • Уменьшить ежемесячный платёж, прибавив к сроку ипотеки до 10 лет. Общий срок при этом не должен превысить 35 лет.
  • Предоставить отсрочку до 2 лет. В это время можно не платить основной долг, а только минимальный платёж — 1/10 от суммы процентов за месяц.

Когда ситуация заемщика исправится, банк распределит остаток долга равными платежами на оставшийся или продленный срок кредита.

Отсрочку платежей по ипотеке Сбербанка можно получить, если в семье родился ребенок. По такому случаю банк может увеличить срок ипотеки, прибавив до 3 лет. Но только если кредит был получен по программе «Молодая семья». На увеличение срока также можно рассчитывать, если вы становитесь опекуном.

Ипотечные каникулы по проекту закона предоставляются гражданам только при соблюдении определенных в документе условий. Далее расскажем, кто в каких случаях и как может на них рассчитывать.

Ипотечные каникулы – это льготный период, на который устанавливается отсрочка по уплаты основного долга и процентов, либо производится снижение размера платежей. При этом в самом законопроекте такого термина нет, в статье 61-1, которая вносит правки в ФЗ «О потребительском кредите», речь идет об «изменении условий кредитного договора».

Срок льготного периода согласно положениям законопроекта – не более 6 месяцев, после его окончания все условия договора продолжают действовать в их первоначальном виде. Это не освобождение от платежей, а их перенесение на более поздний срок или перераспределение платежей, но заемщик обязан будет уплатить все суммы проценты, указанные изначально в договоре. Соответственно срок возврата кредита увеличивается на срок, необходимый для их уплаты.

заемщик является физическим лицом;

кредитный договор заключен не в целях предпринимательства;

ранее ипотечные каникулы не оформлялись по данному договору (по одному договору изменить условия уплаты можно один раз, неважно, происходила ли уступка требований другому банка или перекредитование);

объектом ипотеки является единственное пригодное для проживания жилье гражданина. В новостройке предметом ипотеки может быть также право требования участника долевого строительства, объектом которого является единственное жилое помещение заемщика;

заемщик находится в трудной жизненной ситуации.

Под трудной жизненной ситуацией подразумеваются следующие обстоятельства (список закрытый и расширительному толкованию не подлежит):

получение статуса безработного в центре занятости;

признание заемщика инвалидом 1 или 2 группы на основании заключения медико-социальной экспертизы;

смерть трудоспособного близкого родственника, имевшего иждивенцев;

наступление временной нетрудоспособности на срок более 2 месяцев подряд;

снижение заработка заемщика или его супруга, супруги более, чем на 30%.

При наступлении этих обстоятельств гражданин вправе обратиться в простой письменной форме в банк с предложением об изменении условий в указанном выше порядке (отсрочка или уменьшение платежей на срок до 6 месяцев). Банк его рассматривает заявление в течение 5 рабочих дней, при наличии основания – обязан удовлетворить, о чем сообщить в письменном виде и выслать уточненный график платежей. Но также банк вправе затребовать дополнительно подтверждающие документы либо указать на несоответствие закону обращения заемщика. В период отсрочки обращение взыскания на предмет ипотеки не допускается. Заемщик в любой момент до истечения льготного периода вправе уведомить банк об отказе от него.

Плюсы и минусы ипотечных каникул вполне очевидны: заемщик получает время на решение своих материальных и личных проблем, однако срок льготного периода представляется достаточно кратким, к тому же все обязательства заемщика сохраняются в их первоначальном виде, а срок возврата кредита увеличивается.

Пока в законопроекте не установлена обратная сила закона к правоотношениям, возникшим до его принятия, но законодатели рекомендовали банкам применять нормы о каникулах и к старым договорам. Программы такого рефинансирования договоров есть у банков и в настоящее время.

Ипотечные каникулы в Сбербанке в 2019 году представляют собой полную или частичную отсрочку кредита на срок до года, продление договора. Кредитные каникулы ВТБ 24 – это временное приостановление платежей без начисления штрафов за плату. Уралсиб предоставляет уменьшение платежей на 50%, Россельхозбанк может в первый год действия договора освободить от любых платежей, ДельтаКредит снизить платежи на год или два. Также возможно получение отсрочки в Газпромбанке и Альфа-Банке на уплату основного долга до года.

Итак, Владимир Путин инициировал введение ипотечных каникул и их закрепление на законодательном уровне, закон будет принят, сомнений в этом практически нет. Однако возможно внесение изменений в законопроект по его отдельным положениям. А как будут применяться новые нормы и облегчат ли они положение заемщиков, покажет практика.

  • Как проверить билет Русское лото тираж № 1277 от 31.03.19 через Сбербанк онлайн ? К сожалению, проверить билет через Сбербанк онлайн нельзя. Это можн …

Сбербанк надежный банк или нет в 2019 году вкладчикам? Сбербанк надежный банк? Является ли СБ РФ тем банком который стоит выбирать вкладчикам (предпо …

Первоначальный взнос по ипотеке в 2019 году в Сбербанке на вторичку и новостройку Внесение определенной доли собственных средств заемщика является об …

>Первоначальный взнос по ипотеке в 2019 году в Сбербанке — 12/03/2019 08:10 Бесконтактные карты Сбербанка — что это такое? Отличить бесконтактную карту от обычной можно по наличию на ней специального знака. Остальные параметр …

Сколько будет стоить доллар в марте 2019 года в России, свежие новости? Какой прогноз на пару рубль-доллар высказывают эксперты и аналитики? Что ожида …

«>Прогноз Сбербанка по курсу доллара на март 2019 года, таблица по дням — 04/03/2019 07:25 Ипотечный калькулятор Сбербанка 2019 Ипотечный калькулятор Сбербанка на официальном сайте. Является удобным инструментом и помощником в расчетах, кот …

«>График работы Сбербанка в феврале 2019 года — 09/02/2019 23:11 Перевод военных пенсионеров на карту МИР Сбербанка с 1 февраля 2019 года — последние новости …

Ипотечные каникулы – это такой промежуток времени, в течение которого заемщик не осуществляет платежи по ипотеке полностью или частично. Это одна из форм реструктуризации ипотечного кредита.

Благодаря такой операции заемщик может временно уменьшить свою финансовую нагрузку. На каких условиях предоставляются ипотечные каникулы и как получить отсрочку по платежам?

Само слово «каникулы» подразумевает отдых. В банковской сфере под этим понятием подразумевается предоставление заемщику времени на то, чтобы он решил свои проблемы и продолжил выплачивать ипотеку в дальнейшем. Для этой цели банк может пойти ему на уступки: изменить условия кредитования, уменьшить кредитную нагрузку.

Зачастую клиенты обращаются в банк с просьбой предоставить им такие каникулы, если они берут ипотеку на новостройку. Совмещать выплаты по договору и оплачивать аренду за жилье могут не все. Поэтому некоторые банки предлагают заемщикам оформить ипотеку на новостройку с ипотечными каникулами.

Есть банки, которые предоставляют услугу ипотечных каникул только до того момента, пока застройщик не сдаст жилье в эксплуатацию.

Необходимость отсрочки платежей по такой ипотеке объясняется просто: во время постройки дома заемщик будет нести дополнительные расходы, связанные с арендой жилья (ведь ему нужно будет где-то жить, пока не закончится строительство, и дом не будет сдан в эксплуатацию).

При этом заемщик сам выбирает, на каких условиях ему взять ипотечные каникулы: продлить ипотечный договор до конца строительства дома, взять отсрочку для погашения тела ипотеки, снизить процентную ставку на определенный промежуток времени, выплачивать ипотеку частями.

Банк «Уралсиб» сегодня работает по такой схеме. Он дает возможность заемщикам платить по ипотечному кредиту меньше на этапе строительства жилья.

Каникулы от застройщика предполагают, что застройщик предоставляет заемщику банка рассрочку. Однако в этом случае клиент ограничен в выборе недвижимости. Он может купить квартиру только у конкретных застройщиков, которые являются партнерами конкретного банка.

Различают такие виды ипотечных каникул:

  • Полная отсрочка – когда банк полностью освобождает заемщика от выплат по ипотеке. При этом он увеличивает срок кредитования, однако он устанавливает минимальный срок – не больше 3–6 месяцев. К такому виду ипотечных каникул банки прибегают крайне редко.
  • Отсрочка платежа, но с обязательным погашением процентов. Чаще всего банки выбирают именно этот вариант ипотечных каникул. Тело ипотеки банк разбивает между будущими платежами, а вот проценты за обслуживание договора клиенту все же приходится регулярно оплачивать.
  • Неполная отсрочка – когда заемщик вносит не полную сумму ежемесячного платежа, а только ее часть (например, 50%). Обычно оформляются каникулы по этой схеме на срок не больше 4 месяцев. Остаток непогашенных средств разбрасывается по последующим платежам.
  • Увеличение срока ипотечного кредитования. Такой вариант допустим в том случае, если заемщик оформил ипотеку не на максимальный срок.

Чтобы банк одобрил заемщику программу ипотечных каникул, нельзя просто захотеть этого, нужны объективные причины, по которым будет видно, что человек действительно в данный момент не может погашать ипотеку.

Такими причинами могут быть:

  • рождение ребенка;
  • тяжелая болезнь заемщика либо его близкого человека, проживающего вместе с ним или за которым заемщик должен постоянно ухаживать;
  • смерть кормильца;
  • увольнение с работы, но не по инициативе заемщика;
  • стихийные бедствия, которые привели к порче имущества.
Это интересно:  Как будет происходить постановка в специальную очередь на улучшение необходимых жилищных условий? 2019 год

Независимо от того, какая причина образовалась у заемщика, он обязательно должен подтвердить свою неплатежеспособность документально.

Если у него родился ребенок, тогда нужно принести в банк свидетельство о рождении; если заемщик тяжело болен, тогда нужна справка из медицинского учреждения, где он проходит лечение; если отсрочка платежей произошла по причине смерти кормильца, тогда нужно предоставить свидетельство о смерти.

Некоторые заемщики интересуются: «Можно ли взять ипотечные каникулы, чтобы уехать на какое-то время за пределы страны?». Такая причина не считается уважительной, поэтому банки не одобрят заявку клиента, если он укажет эту причину в своей просьбе об отсрочке платежей.

Ипотечными каникулами могут воспользоваться заемщики, которые взяли в ипотеку жилье как на первичном, так и на вторичным рынке недвижимости.

При появлении на свет ребенка родители сталкиваются с ситуацией, когда денег катастрофически не хватает. Рождение малыша – это дополнительная нагрузка для семейного бюджета. В связи с этим некоторые банки предлагают клиентам взять ипотечные каникулы сроком до 3 лет.

Однако нужно понимать, что сам по себе факт рождения ребенка не является основанием для взятия ипотечных каникул. Если банк понимает, что доходы заемщика велики и он может и дальше погашать ипотеку, даже если у него родился ребенок, тогда он может отказать ему.

Поэтому если клиент хочет воспользоваться программой ипотечных каникул, то ему нужно доказать, что материальное состояние его семьи сильно ухудшилось после рождения ребенка.

Чтобы гражданин мог рассчитывать на ипотечные каникулы, он должен соответствовать таким требованиям:

  • должен быть гражданином РФ, иметь регистрацию на территории нашей страны;
  • возраст заемщика – от 18 лет, а максимальный возраст на момент окончания срока выплат по ипотеке – не больше 70 лет;
  • стаж работы на последнем месте – 3 месяца и выше.

Банк не разрешит заемщику взять ипотечные каникулы, если со дня оформления ипотечного договора не прошло даже 3 месяцев.

Порядок оформления нового соглашения требует соблюдения ряда условий:

  1. Заемщик должен обратиться в отделение того банка, где он оформлял ипотеку и написать заявление о предоставлении ему ипотечных каникул. В заявлении обязательно нужно написать, по какой причине заявителю нужно предоставить отсрочку платежей. Также следует указать ту сумму, которую заемщик готов вносить на сегодняшний момент. К заявлению ему нужно приложить документы, подтверждающие его сложное финансовое положение.
  2. Дождаться решения банка. Если банк одобряет программу ипотечных каникул, тогда он назначает дату, когда заемщик должен прийти и подписать дополнительное соглашение по ипотеке. На месте банковский сотрудник знакомит его с другим графиком платежей, где будут указаны новые сроки и сумма взносов.
  3. После подписания дополнительного соглашения заемщику следует придерживаться всех его условий: в положенное время выплачивать деньги в нужном размере.

Не все финансовые организации идут на уступки заемщикам, предлагая им оформить соглашение об ипотечных каникулах. Чаще всего эту услугу предоставляют такие банки:

Конкретной программы «Ипотечные каникулы» в этом банке нет. Однако он предлагает клиентам заключить партнерский договор с застройщиком, согласно условиям которого банк берет на себя часть ипотечных платежей на конкретный период.

Благодаря этой программе заемщик может в течение первого года или двух лет платить 50% ежемесячного обязательно платежа по ипотеке.

В этом банке есть программа «Ипотечные каникулы» с такими условиями:

  • можно снизить размер ежемесячного платежа на срок 1–2 года;
  • объектом покупки должно выступать строящееся жилье, апартаменты либо квартира на вторичном рынке;
  • в первый год сумма ежемесячного платежа составляет 50% от изначального платежа по ипотечному договору, а в последующие годы, начиная с третьего, сумма начисленных, но не выплаченных процентов, а также сумма ежемесячного платежа оплачивается из оставшегося срока ипотеки.

Ипотечные каникулы этот банк предоставляет только тем заемщикам, которые приобрели жилье в ипотеку в определенных жилых комплексах (ГК «А101»).

Согласно условиям программы заемщику могут быть предоставлены ипотечные каникулы сроком на 1 год, в течение которого он полностью может не оплачивать ежемесячные платежи. А погашение ипотеки он может начать с 13-го платежного месяца.

В каждом банке свои сроки предоставления ипотечных каникул. Кто-то устанавливает планку в 3, 6, 12 месяцев, а в некоторых случаях этот срок может достигать и 3 лет. Все зависит от обстоятельств, при которых заемщику нужно воспользоваться каникулами, его жизненной ситуации.

Преимущества ипотечных каникул:

  • если клиент договорился с банком, они нашли компромисс в виде предоставления заемщику ипотечных каникул, то у него не портится его кредитная история;
  • снижается финансовая нагрузка на семейный бюджет;
  • нет необходимости платить штрафы и пеню при отсутствии возможности сделать выплаты.

Недостатки ипотечных каникул:

  • если заемщик не выплачивает ипотеку в соответствии с графиком, то нужно понимать, что процентная ставка каждый раз начисляется на остаток долга. То есть, долг не уменьшается по первоначальному графику. А это значит, что общая сумма процентов по ипотеке будет больше, чем по первоначальному графику;
  • банк может повысить тариф по ипотеке (это бывает не всегда, но часто, если причиной отсрочки платежа стали ремонтные работы в объекте недвижимости).
  • если по объективным расчетам банк примет решение о том, что заемщик все-таки может рассчитаться по ипотеке, но при этом ему нужно будет уменьшить свои привычные расходы. Например, отменить отпуск и не полететь отдыхать за границу;
  • если банк понимает, что заемщик может рассчитаться по ипотеке, если, к примеру, он реализует залоговое имущество;
  • если клиент просит отсрочку платежа уже не первый раз. Тогда банк понимает, что заемщик не принял действенных мер для того, чтобы восстановить свою платежную дисциплину.

Если ипотека стала для вас неподъемной, вы переживаете временный финансовый кризис (например, потеряли работу, находитесь на длительном лечении), тогда стоит рассмотреть такой вариант погашения ипотеки, как ипотечные каникулы.

Если вы понимаете, что не сможете продолжать выплаты согласно договору, то не ждите, когда начнется просрочка по выплатам. Сразу обращайтесь в банк, подавайте заявление на предоставление вам ипотечных каникул, обязательно изложив в тексте заявления информацию о вашем теперешнем финансовом положении.

Если вы ранее добросовестно выполняли свои обязательства, у вас была положительная кредитная история, однако в данный момент ваше материальное положение ухудшилось и оно носит временный характер (например, вы возобновите выплаты по ипотеке, когда вас выпишут из больницы), то банк пойдет навстречу и оформит ипотечные каникулы.

Опубликовал: admin в Ипотека 30.11.2018 Комментарии к записи Ипотечные каникулы в банках: условия и требования к заемщику отключены 41 Просмотров

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое ипотечные каникулы. Вы узнаете два варианта значения этого термина. Будет рассмотрен этот термин с точки зрения действующей ипотеки и как отдельная программа банков (Сбербанк, Уралсиб и Дельтакредит) на новый займ.

До подписания кредитного договора заемщик должен ознакомиться со всеми условиями. Вообще, по своей сути кредит устанавливает обязательства заемщика своевременно вносить платежи по графику, за просрочки начисляются штрафы, а это дополнительная прибыль для банка. Кредитор изначально не заинтересован в том, чтобы заемщик пропускал платежи и тема отсрочек, реструктуризации и каникул в подписанном договоре, обычно не оговаривается.

Если существует серьезная угроза относительно неуплаты кредита, то банк может пойти на некоторые уступки заемщику, но причины ухудшения финансового положения должны быть существенными. Причем обязательно требуется документальное подтверждение. К примеру, при увольнении с работы, предоставляют трудовую книжку, если обнаружено заболевание, то нужна справка от врача. Сбербанк практикует заключение кредитных каникул на 12 месяцев, при рождении ребенка.

Каникулы по ипотеке – это вид дополнительного соглашения между банком и заемщиком, при котором стороны согласуют порядок погашения долга без начисления штрафных санкций и порчи кредитного портфеля.

Важно! В рамках данной статьи рассматриваются только ипотечные кредиты, т.е к этой категории относится ссуда, выдаваемая при покупке квартиры, дома, участка.

Виды ипотечных каникул:

  1. Полная отсрочка. Этот вариант применяется крайне редко в 1 случае из 100. Сроки будут небольшими 3-6 и в крайней ситуации 12 месяцев. Полностью освободить от выплат могут, но срок кредитования должен быть увеличен, за счет того, что конкретный период пропущен.
  2. Погашение процентов. Банк дает определенную отсрочку, но в этот период клиенту нежно будет гасить начисленные проценты. Тело по кредиту разбивается между будущими платежами.
  3. Разбивка платежей, это не полная отсрочка, оформляется она, как правило, на 3-4 месяца, если заемщик готов вносить хотя бы часть средств. Клиент должен погашать частично тело кредита и проценты, а остаток будет разбросан по последующим платежам.
  4. Увеличение срока кредитования. Такое возможно, в случае если заемщик оформил займ не на максимальный срок. К примеру, по условиям программы ипотека дается на 20 лет, а заемщик заключил договор на 10 лет, банк может осуществить пересчет на более длительный срок.

Только кредитор может принять решение предоставлять клиенту кредитные каникулы или нет. Вердикт в каждом случае принимается индивидуально. В первую очередь заемщику не стоит дожидаться просрочки, следует обращаться в банк заранее. Для рассмотрения заявки заемщик должен написать заявление в свободной форме. Если принято положительное решение, то клиент обязан подписать допсоглашение к кредитному договору и новый график платежей.

Важно! Если банк отказал в оформлении каникул, то оспорить это решение в суде не удастся, поскольку закон будет на стороне кредитора.

Некоторые банки создают специальные программы, предусматривающие наличие кредитных каникул при приобретении недвижимости. Но стоит помнить, что несмотря на реструктуризацию проценты банк не списывает, а при увеличении срока переплата существенно возрастет.

Банк Уралсиб предлагает полноценную ипотечную программу, подразумевающую покупку недвижимости в строящихся домах и новостройках. Это альтернативный вариант рассрочки от застройщика, только договор оформляется на более длительный срок и в сделке участвует банк.

Ипотечные каникулы Уралсиб банка, параметры:

  • ставка – от 10,9% годовых;
  • срок от 3 до 25 лет;
  • сумма – от 300 000 до 6 млн. рублей, для Московской области ограничение по сумме достигает 50 млн. рублей;
  • аванс – от 10% при наличии материнского капитала и других субсидий, 20% если заемщик страхует свою ответственность по договору, от 30% если клиент является ИП и не менее 50% когда приобретается дом, квартира в таунхаусе.
Это интересно:  Вычет НДФЛ при покупке квартиры. Способы получения вычета 2019 год

Оформить такой кредит можно лишь, если клиент планирует купить жилье у застройщика, который является партнером банка Уралсиб. На этапе строительства размер платежа будет составлять не более половины будущего платежа, по графику.

Важно! Банк разрешает в любой момент отказаться от ипотечных каникул и начать вносить платежи в полном размере.

Для подачи заявки из документов следует подготовить:

  • СНИЛС, паспорт, загранпаспорт, ИНН, водительское удостоверение (если есть);
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем, справка 2-НДФЛ или справка о доходах по форме банка.

Возможно оформить ипотеку по двум документам, для этого потребуется предоставить только бумаги, указанные в первом пункте.

Основные требования к заемщику:

  1. Гражданство – РФ.
  2. Возраст – от 18 до 65 лет;
  3. Стаж работы – минимум 3 месяца.

Для клиентов банка, оформление ипотеки осуществляется в упрощенном порядке.

Важным отличием данной программы от ипотеки в рассрочку от Сбербанка является то, что вы можете платить пониженный платеж даже после сдачи дома до того срока, который указан в договоре. Также данный займ выдается не двумя траншами как в Сбербанке, а сразу. Все отложенные проценты перераспределяются на будущие периоды.

Каникулы в Сбербанке представляют собой вид реструктуризации задолженности. В первую очередь у заемщика должна быть хорошая кредитная история без просрочек. С момента выдачи ипотеки должно пройти минимум 3 месяца. Продление срока договора возможно только на 2 года. Не стоит рассчитывать на каникулы от Сбербанка, если до конца срока кредитования осталось менее 6 месяцев.

Сбербанк зачастую оформляет каникулы, в рамках которых клиент вносит только проценты. Однако, воспользоваться этой услугой можно не чаще 2 раз за весь период кредитования.

Обычно данные каникулы используются при рождении ребенка. Но выгода от данной операции минимальна т.к. проценты платить все равно придется, а это большая часть в ежемесячном платеже.

Сбербанк также имеет продукт под названием «Ипотека в рассрочку», в рамках которого определенный период платеж будет снижен. Речь идет о строящейся недвижимости. Сумму кредита банк делит на 2 транша, которые перечисляются застройщикам. До момента выдачи второго транша платеж по ипотеке будет снижен, остаток неуплаченных средств распределяется по графику до конца срока кредитования. Если сравнивать между стандартными ипотечными предложениями, то рассрочка от банка считается намного выгоднее, хоть и за нее тоже взимается процент.

Подробнее об этой программе читайте наш пост «Ипотека в рассрочку от Сбербанка».

В других банках обе эти программы также распространены, но пользуются меньшей популярностью. Далее мы расскажем о наиболее заметных из них.

Например, кредитные каникулы ВТБ 24 оформляются на платной основе, за услугу взимается комиссия в размере 10% от суммы ежемесячного платежа, минимально 1199 рублей. Банк производит отсрочку на установленный период, а значит, срок кредитования увеличивается.

Возможность отсрочки в ВТБ24 предоставляется раз в 6 месяцев, до конца срока кредитования должно оставаться минимум 3 месяца. Кроме того, заемщик должен предоставить документированное подтверждение причины возникновения финансовых трудностей. Решение по заявлению принимается в течение 2-5 дней.

Дельтакредит также имеет услугу кредитных каникул, это спецпрограмма не только для строящихся объектов, но и апартаментов и недвижимости, продаваемой на вторичном рынке.

Параметры ссуды:

  • срок – от 10 лет;
  • ставка – от 10,5% годовых;
  • сумма – от 300 000 рублей для всех Регионов РФ и от 600 000 рублей для Москвы и МО;
  • срок в течение которого ежемесячные платежи будут сокращены – 12 и 24 месяца.

Расчет выплат следующий: в первые 1,2 года осуществляется проплата 50% от полноценного платежа, последующие 3-5 лет осуществляется расчет по начисленным, но невыплаченным процентам и частью непогашенных платежей, в оставшийся срок производится внесение начисленных аннуитетных платежей по графику.

Важно! Если объект приобретается на вторичном рынке, то аванс должен составлять от 50% и каникулы будут действовать только 1 год. Дельтакредит единственный банк, который дает каникулы на вторичку.

Прежде чем приступать к крайним мерам заемщику стоит тщательно изучить договор. Возможно, остаток задолженности будет покрывать страховка. К примеру, при страховании жизни и здоровья заемщика, при получении 1 и 2 группы инвалидности, страхователь освобождается от возможности выплачивать кредит.

Итак, сегодня вы узнали две разновидности каникул по ипотеке. Если у вас остались вопросы, то ждем вас в комментариях.

Также вам будет полезен пост «Отсрочка по ипотеке», если вы попали в сложную жизненную ситуацию и у вас есть ипотека.

Будем признательны за лайк и репост. Подписывайтесь на обновление сайта.

В самых сложных ситуациях вам в помощь наш онлайн юрист. Запись на бесплатную консультацию в спецформе.

Чтобы не потерять деньги, нужно быть финансово грамотным. Но это не всегда спасает. На российском рынке все еще немало мошенников, а потребитель не всегда защищен законом. Как поставить права заемщиков на первый план? Что делать с финансовыми пирамидами и форекс-махинаторами? И почему россияне так боятся биржи? Об этом в интервью « КП » рассказал первый зампред Центробанка Сергей Швецов .

СТРАХОВКА ОТ ПОТЕРИ ДОХОДА

— В конце прошлого года Центробанк и вы в частности предлагали ввести кредитные каникулы для ипотечных заемщиков (см. графику). Президент эту идею недавно поддержал. Когда появится закон?

— Проект закона уже принят в первом чтении, а его окончательное принятие должно произойти до 1 июля. Президент установил такой срок. Сразу поясню. Закон будет не для всех, а только для тех, кто испытывает временные трудности. Например, потеря дохода из-за потери работы. По статистике человек находит себе другую приемлемую работу в течение 5-7 месяцев. Поэтому было бы правильно на полгода предоставить человеку такую возможность — перенести платежи на более поздний срок либо уменьшить их размер на некоторое время. Затем он снова начнет платить по кредиту в соответствии с первоначальными условиями. Банк не потеряет заемщика, а тот не испортит кредитную историю.

— То есть, это такая кредитная льгота?

— Не совсем. Суть в том, что банки не должны на этом терять деньги. В идеале полная стоимость кредита должна сохраняться или меняться очень не значительно. Другое дело, что банки получат свой доход по измененному графику. Проект закона предполагает, что срок кредита увеличивается на несколько месяцев, платежи просто переносятся на этот дополнительный период, но ко второму чтению подготовлены поправки, которые поставят отсроченные платежи в первую очередь при досрочном погашении. Таким образом реальная беспроцентная отсрочка будет не столь велика для банка, а вот потребителю как раз поможет пережить сложный период, что и есть главная задача каникул.

— У многих банков уже есть реструктуризация.

— Сейчас банки проводят реструктуризацию на свое усмотрение, а закон даст человеку право самому объявлять такие каникулы, без переговоров с кредитором. Заемщик сможет просто уведомить банк, что «уходит на каникулы». Но, конечно, только при наступлении определенных событий. Это повысит привлекательность ипотеки для осторожных заемщиков, что выгодно банкам, заинтересованным в росте рынка.

— Каких именно?

— Сейчас конкретные параметры обсуждаются, однако уже понятно, что такими событиями могут стать потеря работы, временное снижение трудоспособности или получение инвалидности, снижение доходов в связи с какими-то обстоятельствами… Думаю, ко второму чтению мы получим подробный перечень таких событий.

— Многие люди и так брали кредиты под завязку. Даже по статистике ЦБ видно, что большая доля заемщиков платит больше 50% от доходов. То есть банки изначально выдают такие неподъемные кредиты.

— Надеюсь, скоро перестанут. С октября этого года мы постепенно начинаем вводить регулирование долговой нагрузки заемщиков. Конечной целью такого регулирования должна стать практика, когда банк должен будет оценивать соотношение дохода заемщика к выплатам и принимать решение о выдаче кредита только в случае, если не превышен определенный коэффициент. Эта практика широко распространена в мире и показала свою эффективность как со стороны защиты заемщика от запредельных трудностей, связанных с обслуживанием долгов, так и с защитой кредитора от рисков.

— Зачем в принципе нужен закон?

— У государства есть задача по улучшению жилищных условий граждан. Она напрямую связана с ростом ипотеки. Но многие граждане осторожны. И правильно делают. Они не всегда уверены, что в течение 15 лет их доход будет неизменен, что у них будет работа. Поэтому многие не берут ипотеку, боясь попасть в сложную ситуацию. Страховка в виде ипотечных каникул расширит аудиторию, которая готова будет принять на себя эти риски. Это очень важно.

ФОРЕКС-КОМПАНИИ УВОДЯТ ДЕНЬГИ КЛИЕНТОВ В ОФШОРЫ

— Часть граждан осторожна. А часть, наоборот, рискует деньгами по полной. Например, на валютном рынке. В конце прошлого года ЦБ отобрал лицензии у крупнейших форекс-брокеров. С чем это было связано?

— Компании, у которых была отозвана лицензия, нарушали регуляторные требования Банка России . Кроме того, они на самом деле не работали в России.

— Как так? У них же десятки, а то и сотни тысяч клиентов.

— Не совсем. Вы говорите о реальных пользователях их услуг, а номинально у этих компаний было две тысячи клиентов на всех. Российские форекс-компании занимались не обслуживанием, а привлечением российских граждан в свои иностранные материнские компании. То есть давали рекламу, приглашали клиентов в офисы и оформляли договоры на офшорные компании с похожими названиями. Это в совокупности и стало причиной отзыва лицензий.

— Как вы в принципе относитесь к рынку Форекс?

— Это самый высокорискованный рынок. Клиенты на нем быстро теряют все свои деньги. Несколько десятков дней — и счет обнуляется. Так как мы рассматриваем финансовый рынок как набор возможностей для человека улучшить свой уровень жизни, то форекс для абсолютного большинства – наоборот, способствует потери накоплений. Закон защищает человека лишь тем, что тот не может уйти в минус. То есть, может проиграть все свои деньги, но не останется должным форекс-компании. Кроме того, закон даёт защиту гражданам в их праве вывести остаток денежных средств из Форекс-компании.

— Но только если оформил договор с легальным брокером в российской юрисдикции?

— Конечно. Те сдержки и противовесы, которые есть в законах, не работают, если операции проводятся в офшорной компании. Такая ассиметричная система разрушает доверие на финансовом рынке в целом, а не только в сегменте форекса, что, конечно, плохо и для граждан и для всего финансового сектора. Конечно было бы правильно вообще перестать рассматривать, позиционировать и регулировать форекс-компании как часть финансового рынка, они намного ближе по своей сути к рынку азартных игр.

Это интересно:  Как выйти из СНТ и чем это грозит, ответы юристов 2019 год

— Но есть ведь люди, которые выигрывают. Семинары и лекции проводят, стратегии обсуждают.

— Да, есть люди, которые выигрывают, но это даже не игра с нулевой суммой. Вероятность выиграть в рулетку в казино — 50%. А здесь – считанные проценты. Статистика показывает именно так. Кроме того, те, кто выигрывают, получают гораздо меньше, чем та сумма, которая проигрывается другими.

— А остальное куда?

— Остальное — прибыль форекс-компании.

ЧУДЕС НА ФИНАНСОВЫХ РЫНКАХ НЕ БЫВАЕТ

— В России до сих пор много финансовых пирамид. Они мимикрируют под разные легально действующие компании, придумывают правдоподобные легенды. Почему не удается их победить?

— Финансовых пирамид у нас не больше и не меньше, чем в других странах. Их число зависит от уровня финансовой грамотности населения. При этом часть тех, кто в них участвует, — профессиональные игроки. Они воспринимают пирамиду как казино. Успеют выскочить или не успеют. Да, это аморально. Ведь если успеешь, то за счет кого-то. Но люди делают это осознанно. Даже на развитых рынках есть финансовые пирамиды, потому что есть люди, которые готовы в этом участвовать. Но они не расстраиваются, если потеряли свои деньги, потому что они знали, на что шли.

— Но ведь есть и другие. Которые считают, что нашли «золотую жилу». Точнее им внушают это.

— Некоторые люди искренне верят, что это нормальный финансовый продукт. И именно они обычно не успевают выйти из пирамиды. Поэтому наша задача – выявлять и пресекать финансовые пирамиды. Недавно мы внедрили программный комплекс, который выявляет рекламу таких организаций в интернете. Анализируем информацию, и если компания подходит под признаки финансовой пирамиды, мы передаем все данные в правоохранительные органы. В чем сложность? В том, что между моментом, когда мы об этом информируем правоохранительные органы, и той датой, когда закрывается сайт, проходит много времени – зачастую несколько месяцев, а за это время пирамида успевает существенно вырасти.

— Почему так долго? По некоторым ведь сразу видно, что мошенники.

Мы пользуемся теми процедурами, которые нам доступны по закону. Не всегда организация с признаками финансовой пирамиды при более детальной поверке оказывается финансовой пирамидой.

— Можно ли этот срок сократить?

— Да, в Госдуме уже находится законопроект на эту тему. Он позволит закрывать сайты финансовых пирамид быстрее. Выявлять их мы уже научились, а скоро научимся и оперативно отключать им доступ к широкой аудитории.

— Отчасти из-за финансовых пирамид в России очень мало частных инвесторов. Люди не хотят идти на биржу, они боятся потерять деньги.

— Думаю, причина не только в этом. Еще в 1991 году у нас не было финансового рынка. Вообще. Культура использования финансовых инструментов в СССР была ограничена сберкассой и покупкой выигрышных гособлигаций. Да, было страхование имущества и жизни, но это узкий набор инструментов. Сегодня линейка продуктов более широкая, но пользоваться ими себе во благо большинство россиян еще не научились.

— А как эти психологические барьеры преодолеть? Многие до сих пор хранят деньги под подушкой, вспоминая, как их в 1991 году обмануло государство.

— Поможет только время и позитивный опыт, помноженный на сарафанное радио. Плюс разъяснительная работа. Люди должны понимать, как устроен финансовый рынок и где можно найти достоверную информацию о конкретном финансовом инструменте или финансовом посреднике. Для этого мы совместно с правительством реализуем национальную стратегию по повышению финансовой грамотности, в частности обучаем школьников и другие категории населения: военнослужащих, пенсионеров. Но эта работа даст плоды только через несколько лет, а может и через десятилетие.

— За это время можно много денег потерять. Какой, на ваш взгляд, главный навык? Что поможет не потерять сбережения сейчас?

— Самое главное – сначала пойми, потом делай. Граждане должны скептически оценивать слишком привлекательные предложения, как правило большая доходность означает и принятие большего риска. Не стоит и класть все яйца в одну корзину. Хотите попробовать что-то новое, незнакомое. Пробуйте, но не рискуйте сразу всем. Ещё очень важный аспект участия на сегодняшнем финансовом рынке — кибербезопасность. Финансовый рынок все больше и больше построен на использовании интернета. Людям нужно понимать, каким информационным ресурсам стоит доверять, а каким — нет. Где официальный портал, а где — подделка. Когда люди будут это понимать, тогда им будет комфортнее пользоваться финансовыми инструментами.

— То есть самое главное — не доверяйте слишком щедрым и заманчивым предложениям. Так получается?

— Чудес на финансовом рынке не бывает – это точно.

ВОПРОС НА ЗАСЫПКУ

Во что вкладывать деньги?

— Первый вице-премьер и глава Минфина Антон Силуанов недавно сказал, что правильные инвестиции ведут к правильному развитию экономики. То есть, люди вкладывают деньги в акции крупной компании, та инвестирует эти деньги в производство, появляются рабочие места, а государство получает налоги. Во что вкладывать свои деньги, чтобы и заработать и, как говорится, стране помочь?

— Рынок капитала выполняет функцию перераспределения капитала между отраслями и странами, поддерживает правильную конкуренцию и развитие. Но гражданин должен заботиться о своем будущем. У каждого своя жизненная ситуация, поэтому нет универсальной рекомендации. Что хорошо одному, не подходит другому. Мой совет — сначала научиться сохранять деньги, а уже потом инвестировать.

— В чем разница?

— Цель первого — избежать инфляции при низком риске. Для этого подойдут вклады в банках и государственные ценные бумаги. В случае возникновения сложной жизненной ситуации ваши сбережения помогут вам ее преодолеть. Их легко превратить в деньги и ими можно воспользоваться в любой момент. Цель второго — приумножение денег в долгосрочной перспективе, то есть не всегда инвестиция быстро превращается в деньги без существенных потерь. Здесь нужно активнее пользоваться советами профессионалов, научиться анализировать и перепроверять информацию. Начинайте с небольших сумм, распределяйте активы, ну и в целом повышайте свою финансовую грамотность. Это залог того, что ваши вложения будут приносить доход и удовлетворение.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

«Ипотечные каникулы» одобрены в первом чтении

Ко второму законопроект обещают расширить — отсрочку можно будет просить и по старым договорам

Госдума одобрила в первом чтении законопроект об «ипотечных каникулах». Поручение позаботиться таким образом о заемщиках, оказавшихся в сложной жизненной ситуации, дал президент в недавнем послании Федеральному собранию (подробности).

Центробанк обеспокоен: Россия стоит на пороге долгового кризиса

На этот раз финансовый шторм может быть спровоцирован «кредитным пузырем

Центробанк обеспокоен долгами россиян. Как сообщила директор департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова , совокупный уровень долговой нагрузки достиг 9,9%. Проще говоря, если доходы всех нас сложить и поделить, то каждый должен платить по кредитам 9,9% своего дохода. Хуже (всего на доли процента) было только в 2014 году, когда рубль обрушился в два раза (подробности).

Правительственная комиссия поддержала инициативу Минздрава

Напоминаем наиболее важные законодательные новшества, которые вступают в силу с этого понедельника

На этот раз финансовый шторм может быть спровоцирован «кредитным пузырем»

Главные причины — подорожание керосина и обслуживания в аэропортах

Профсоюзы выступили за 4%-ную надбавку к окладу для нервных профессий

«КП» попросила президента Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняна прокомментировать инициативы законодателей

На Красноярском экономическом форуме генеральный директор «СУЭК» Владимир Рашевский назвал главные факторы конкурентоспособности российской экономики

Георгий Бовт о том, почему обвинения против экс-полпреда выглядят абсурдными

Крупнейший мировой производитель самолетов переживает тяжелые времена. Смогут ли этим воспользоваться отечественные авиастроители

Неисправимый сторонник импортозамещения Олег Сирота прямо на крылечке собственной сыроварни написал для «Комсомолки» новую часть своего дневника, в которой он одалживает денег под еще не созревшие головки сыра

Депутаты взяли сенаторов за хост: Госдума грозит Совету Федерации правом вето из-за закона о запрете гостиничных услуг в жилых домах

Верхняя и нижняя палаты парламента так и не смогли договориться, когда «закон о хостелах» должен вступить в силу

Само решение было принято еще в конце 2018 года в связи с злоупотреблениями

Снова переводить стрелки нет смысла, а вот перейти на «летнее» время было бы логично

Два нефтепереработчика из Южной Кореи, которая является крупнейшим получателем морских поставок нефти из США, в последние месяцы забраковали грузы из-за загрязнения

Американский автопроизводитель закрывает в России два завода и прекращает продавать легковушки

Но не пугайтесь: пока речь идет только о консультациях

Заговор против пациентов: куда исчезают иностранные лекарства и почему российские заменители не лечат

Поддержка отечественного производителя — дело благое, но не за счет здоровья людей. Расследование «КП»

В Совете Федерации предложили сделать лицензии для такси двух видов: профессиональные и для самозанятых. В чем разница?

Некогда экс-министр работал в РАО «ЕЭС», куда его взяли именно за жесткий характер

Защитники бизнесменов считают, что за фасадом громкого ареста кроется обычный экономический спор

Строительство завода в Култуке остановили по решению суда

Специалисты успокаивают: не в ближайшие годы

Об этом он заявил на расширенной коллегии ведомства

Росстат назвал регионы с высоким уровнем занятости

Эксперты предсказывают перебои с инсулином

Возрастная категория сайта 18+

Статья написана по материалам сайтов: sberchek.ru, ipoteka-expert.com, mari-a.ru, www.kp.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий