Ипотечный брокер: услуги ипотечного брокера и их стоимость г. 2019 год

Сейчас услуги кредитных агентов широко востребованы. С каждым днём растёт число клиентов у ипотечных брокеров. Всё дело в том, что множество людей мечтают улучшить свои жилищные условия, переехать в более комфортные квартиры с современной планировкой, увеличить жилую площадь. При этом свободные денежные средства на это есть далеко не всегда. Отличным решением становится кредит, но и его взять не так просто, поскольку здесь скрыта масса подводных камней.

Спасением становится ипотечный брокер, стоимость услуг которого моментально окупается. Ведь именно этот специалист способен решить все многочисленные проблемы, подобрать оптимальные варианты и, главное, добиться положительного решения от банка-кредитора.

У кого-то может возникнуть вопрос: а почему услуги ипотечного брокера настолько востребованы? Неужели люди сами не в состоянии оформить на себя кредит? Оказывается, есть множество причин, по которым гораздо эффективнее доверить всю работу с ипотечным займом именно специалисту, а не пытаться всё делать самостоятельно.

  1. Только при заключении договора с профессиональным брокером человек способен обеспечить для себя по-настоящему индивидуальный подход при решении всех вопросов. В банке клиентов достаточно много, поэтому там работа с заёмщиками представляет собой своеобразный конвейер. Брокер же работает с клиентом за отдельный гонорар, для него заёмщик более индивидуализирован. Специалист ипотечных кредитов готов учесть все пожелания заёмщика.
  2. Даже достаточно дальновидный заёмщик просто физически не сумеет в краткие сроки определить наиболее оптимальный банк, чтобы взять ипотеку на максимально выгодных условиях. Брокер уже знает все тонкости, условия ипотечного кредитования в разных банках.
  3. Зачастую взятие ипотечного кредита связано с целым рядом сложностей. Например, человек не может предоставить справку о доходах, желает обойтись без первого взноса или хочет использовать с максимальной выгодой материнский капитал. Во всех случаях, даже самых сложных, оптимальные решения найдёт профессиональный ипотечный брокер.
  4. Нередко получить ипотеку на обычных условиях бывает практически невозможно. Так называемые «общие основания» кредитования достаточно часто вообще ставят потенциальных заёмщиков в тупик. Это связано как с недостатком документов, так и с недостатком средств. И именно брокер способен способствовать тому, чтобы банк-кредитор пошёл навстречу и всё-таки выдал желаемый заём.
  5. Есть и очень сложные случаи, когда тоже практически невозможно самостоятельно добиться выдачи ипотечного кредита. Например, заёмщик хочет взять кредит на приобретение комнаты в коммунальной квартире, при этом остальная жилплощадь находится в собственности у третьих лиц. При таких условиях банки традиционно отказывают в выдаче кредита. Однако профессиональный ипотечный брокер способен даже в такой сложной ситуации найти хороший выход.

Можно сделать вывод, что именно с кредитными специалистами стоит работать над решением такой трудной задачи, как получение ипотечного кредита. Ведь даже при кажущейся простоте, например, если у вас на руках есть все необходимые документы, средства для крупного первоначального взноса, вам всё равно будет крайне сложно отыскать самое выгодное предложение на рынке кредитования. Важно заручиться поддержкой профессионала.

Кто же такой ипотечный брокер, чем конкретно он занимается? Дадим определение.

Брокер выполняет весь комплекс работ, связанных с получением ипотечного кредита. Отлично, если вы обратились к профильному специалисту, который оказывает помощь в получении ипотеки. Именно он знает все тонкости, имеет соответствующие связи с банками, прекрасно ориентируется во всех доступных на рынке займов предложениях.

  • У специалиста можно получить подробную консультацию относительно ипотечного кредита, актуальных в 2019-м году требований, процентных ставок, правил.
  • Брокер способен найти самые выгодные предложения.
  • Кредитный специалист учтёт все конкретные пожелания каждого клиента, выберет оптимальный в данных условиях вариант.
  • Брокер даст точные рекомендации, чтобы заёмщику было легче собрать необходимые бумаги.
  • Специалист может сам подготовить документы, подать их в банк.
  • Опытные брокеры идеально ориентируются в сотнях предложений от разных банков, поэтому готовы быстро найти самые выгодные. Это экономит время, деньги.
  • В особенно трудных случаях, когда самостоятельно взять ипотечный кредит практически нереально, брокер тоже способен помочь. Это бывает связано с недостатком средств у заёмщика, отсутствием важных документов, спецификой кредитования.

Кроме того, специалист помогает с оформлением страховки, регистрации права собственности.

Грамотный, честный, ответственный кредитный специалист действительно способен решить практически любую проблему и отыскать для своего клиента оптимальный вариант. Однако, к сожалению, далеко не все специалисты в данной области трудятся добросовестно. Если вы решили взять ипотеку через брокера, отзывы тоже стоит прочитать. Есть некоторые трудности, подводные камни и при сотрудничестве с брокерами. Рассмотрим важные нюансы.

  • На законодательном уровне деятельность кредитных брокеров никак не закреплена.
  • Конкретных требований к работе специалистов по ипотечным займам нет. Не определены их гонорары, алгоритмы деятельности.
  • Далеко не все брокеры работают эффективно, во благо клиентов. Есть специалисты, которые стремятся в первую очередь улучшить своё материальное благосостояние. Например, бонусы банков, предоставляемые за привлечение клиентов, какие-то брокеры направляют на улучшение условий кредитования своих клиентов, а другие используют их только в личных целях.
  • Кредитный специалист может быть добросовестным, но при этом его работа не отличается эффективностью. Иногда это связано с объективными факторами. Допустим, брокер недавно на рынке кредитования, поэтому просто не успел установить нужные контакты с банками, вникнуть во все тонкости этой специфичной деятельности.
  • К отзывам тоже нужно относиться внимательно. Сразу верить обычным восторженным записям в Интернете не нужно. Подобные «рекомендации» могут носить заказной характер. Постарайтесь определить, насколько реалистично выглядят отзывы, не напоминают ли они откровенную рекламу. Отлично, если вы сумеете отыскать хорошие предложения от брокеров, воспользовавшись опытом ваших коллег, знакомых.

Желательно выбирать брокеров из известных агентств, отдавая предпочтение специалистам с положительными рекомендациями, опытом работы. Стоит обратить внимание и на уровень оплаты. Далее мы рассмотрим важные моменты работы с брокером, остановимся и на стоимости услуг специалиста.

Ещё раз обратите внимание: должностные обязанности ипотечного брокера строго не определены, так как в законодательстве деятельность такого специалиста не регламентируется. Однако есть определённый список услуг, который актуален для ипотечных брокеров.

  • Специалист проверяет все документы на жильё.
  • Осуществляется всесторонняя поддержка клиента, помощь в сборе и оформлении необходимых бумаг.
  • Брокер учитывает все индивидуальные пожелания клиента, а затем подбирает жильё, максимально соответствующее всем требованиям.
  • Специалист отбирает наиболее выгодные в конкретной ситуации предложения банков, сравнивая условия, процентные ставки, все тонкости выдачи кредита.
  • Заключение сделки также осуществляется при помощи брокера.
  • Специалист оперативно решает все вопросы, если возникают спорные моменты.
  • Брокер делает всё возможное, чтобы банк с лучшими условиями кредитования дал положительный ответ заёмщику с любой кредитной историей.
  • Консультация ипотечного брокера тоже играет большую роль. Специалист поможет заёмщику разобраться во всех финансовых, правовых тонкостях ипотечного кредитования, ответит на любые вопросы.

Кроме того, при сотрудничестве с ипотечным брокером можно получить ряд бонусов. Банк бесплатно и в сжатые сроки рассматривает заявку на выдачу ипотечного займа, при этом предоставляет скидки, даёт бонусы. Процентную ставку иногда снижают. Есть и возможность получения кредита непосредственно в день обращения.

Важнейшее преимущество брокера – это наличие широких связей, многочисленных контактов с банками, которые предоставляют ипотечные кредиты. Благодаря этому можно получить заём в сжатые сроки, на более выгодных условиях, а также добиться положительного решения в трудной ситуации.

Цена услуг ипотечных брокеров может заметно отличаться. Зачастую она варьируется в пределах 1-5% от общей суммы сделки. Некоторые специалисты готовы бесплатно проконсультировать клиентов.

Важно постараться максимально объективно оценить стоимость работы. Не стоит стараться сэкономить на сотрудничестве с брокером. Например, в особенно сложных случаях специалист может определить и более высокую оплату. Однако без его помощи заёмщик потратит заметно больше времени, средств на получение кредита, а может и вовсе столкнуться с отказами в банках.

Остановимся на некоторых правовых аспектах ипотечного кредитования. Сложности с получением желанного займа могут возникать в первую очередь из-за того, что банк вовсе не обязан выдавать кредит каждому желающему. В соответствии с законодательством кредитный договор не является публичным, поэтому его заключение не может быть для банка обязательным.

Важно, что 2019-й год обещает быть достаточно сложным в финансовом смысле, поэтому и банки неохотно выдают займы. Там тоже трудятся опытные специалисты, которые хотят сначала убедиться, что клиент действительно способен вернуть деньги с процентами. В целях подтверждения платёжеспособности у клиентов требуют массу всевозможных документов. Может понадобиться оставить имущество в залог. Кроме того, большую роль играет кредитная история клиента. Берутся справки об имеющемся имуществе, доходах и расходах. Положительное значение иногда имеет тот факт, что заёмщик является постоянным клиентом банка, а на его счёте прослеживается позитивная динамика движения денежных средств.

Это интересно:  Перевод нежилого помещения в жилое 2019 год

Интересно, что кредитор имеет право отказать клиенту в предоставлении средств, которые уже были предусмотрены кредитным договором. Это происходит, когда существуют обстоятельства, подтверждающие тот факт, что заёмщик не сумеет выплатить кредит в обозначенный срок. Таким образом, финансовое состояние заёмщика может проверяться не только до подписания договора, но и в дальнейшем, причём регулярно. Это вполне оправдано, поскольку банк-кредитор несёт определённые риски, а финансовое положение, платёжеспособность клиента иногда кардинально меняется со временем.

Запомните! Даже если банк-кредитор всё-таки откажет в выдаче займа, клиент всё равно должен оплатить услуги брокера, так как определённая работа была проведена. Правда, в большинстве случаев таких проблем не возникает, поскольку многие банки готовы выдать ипотечный кредит. Важно только подобрать максимально выгодные предложения.

Любопытно, что ипотечные брокеры могут действовать в интересах двух сторон. Кто-то выступает на стороне банка, представляя в первую очередь интересы кредитора. Какие-то брокеры работают в интересах заёмщиков. Безусловно, здесь налицо своеобразный конфликт сторон. Именно поэтому юристы рекомендуют всё-таки законодательно закрепить и регламентировать деятельность ипотечных брокеров. Стоит запретить им одновременно участвовать в возмездных договорах с заёмщиками, риэлторскими агентствами и банками. Также желательно закрепить законодательно требование сообщать публично, в чьих именно интересах работает конкретный ипотечный брокер.

Работа со специалистом оформляется юридически. Подписывается договор возмездного оказания услуг с ипотечным брокером. Нужно внимательно прочесть его, ознакомиться со всеми нюансами сотрудничества, аспектами деятельности брокера. Все его обязанности должны быть подробно освещены в этом документе.

Помните! Ипотечный брокер не обязан делать ничего из того, что не указано в договоре. Абсолютно все услуги отражаются в данном официальном документе. Его надо изучить, а не просто подписать. В благонадёжных компаниях договоры отличаются прозрачностью, язык составления документов должен быть достаточно простым, понятным для клиента.

В самом начале договора обычно указывается, какие конкретно услуги оказывает исполнитель. Например, в стандартном договоре перечень может быть таким.

  • Анализ ипотечных предложений различных банков с дальнейшим выбором наиболее выгодной программы с учётом пожеланий заказчика.
  • Подготовка и сбор документов, необходимых для получения ипотечного займа, сопровождение сделки купли-продажи объекта недвижимости.
  • Консультирование заказчика по всем возникающим вопросам.
  • Представление интересов заказчика в банке.

Также обязательно указывается срок оказания услуг, место работы с заказчиком.

Внимание! Проследите, чтобы в документе было указано, что все расходы, которые связаны с выполнением договора, несёт сам исполнитель, используя для этого средства из своего вознаграждения. Никаких дополнительных взносов с вас брать не должны.

В договоре рассматриваются права, обязанности заказчика и исполнителя. Там нужно прописать, что исполнитель обязуется вернуть все используемые документы заказчику, не показывать, не копировать и не передавать их третьим лицам.

В пункте «Оплата услуг» указывается полная сумма вознаграждения, а также порядок оплаты. Обычно в качестве аванса выдаётся половина вознаграждения, а оставшиеся 50% выплачиваются после полного оказания услуг.

Обязательно оговаривается срок действия договора. Оптимальный вариант, когда заказчик в любой момент имеет право расторгнуть договор, оплатив фактические расходы исполнителя. Тогда заёмщик сумеет обезопасить себя от недобросовестной работы ипотечного брокера.

Сейчас, когда мы рассмотрели основные тонкости оказания услуг ипотечными брокерами, особенности оплаты их работы, можно приступать к поиску наиболее благонадёжного специалиста. Именно профессиональный ипотечный брокер способен реально помочь в получении кредита на жильё на максимально выгодных условиях.

Когда в семье не хватает денежных средств для покупки собственного жилья, зачастую принимается решение о взятии ипотечного кредита. На сегодняшний день ипотека это один из наиболее тяжелых займов, которые сопровождаются большими рисками. Причем риски эти касаются и заемщиков, и самого банковского учреждения, которое предлагает подобные услуги.

Ипотека требует от заемщика единовременного внесения 20% от рыночной стоимости приобретаемого жилья, а также передачу прав на владение этой недвижимостью своему кредитору. Поэтому, если заемщик не будет справляться с выплатами по кредиту или возникнут любые другие сложные ситуации в отношении долга, банк с целью возмещения всех убытков выставит квартиру на торги и продаст. Это и есть риски заемщика. При этом и сам банк рискует остаться без своих денег, ведь требования к выдаваемым займам становятся все жестче, а к клиентам более формальными.

Чтобы разобраться со всеми тонкостями осуществления ипотечного кредитования, понять, как работает договор и какие банковские учреждения сегодня предлагают самый выгодный спектр услуг, заемщик может обратиться к ипотечному брокеру.

Ипотечные брокеры выступают посредниками между банком и заемщиком, оказывают консультационные услуги, финансовую и юридическую поддержку в вопросах, связанных с ипотечным кредитованием. На территории РФ ипотечный брокеридж работает относительно недавно, а на заключение с его помощью выгодных сделок приходится всего 5% от общего числа кредитных операций.

Самым крупным на сегодня брокером выступает государственная компания – в виде агентства ипотечного жилищного кредитования. Компания функционирует и поддерживается государством, а ее главной целью является предоставление гражданам качественных брокерских услуг в виде консультирования, информирования и юридического сопровождения клиентов в области кредитования.

Помимо государственной структуры на рынке представлено много мелких ипотечных брокеров, которые сосредоточили в своих отделах людей с юридическим и экономическим образованием, способных свободно ориентироваться в законах РФ.

Ипотечный брокер в России может быть представлен:

  • компанией-застройщиком;
  • агентством недвижимости, если сделка по приобретению имущества осуществляется с его участием;
  • дочерней фирмой кредитующего банка;
  • частными агентствами;
  • агентствами, специализирующимися на брокеридже.

В перечень услуг брокерских организаций входит много действий, которые они могут совершать благодаря знаниям в сфере кредитования, финансирования, страхования и т.д. Что делает ипотечный брокер:

  1. Помогает выбрать банковскую организацию и подходящую программу кредитования.
  2. Собирают требуемый пакет бумаг и помогают правильно заполнить всю документацию.
  3. Подбирает подходящую под все критерии клиента недвижимость.
  4. Оказывает поддержку и помогает получить положительное решение от банка.
  5. Сопровождает процесс подписания договора на предоставление ипотеки.

В Российской Федерации нет такого законодательного акта, который бы регулировал работу брокеров. Основной документ, который регламентирует функционирование этой организации и перечень предоставляемых услуг это договор, который заключается между клиентом и брокерской фирмой. В этом документе прописаны и обговорены все обязанности, которые возложены на брокера, там же прописан спектр услуг. То есть, если какие-либо услуги не прописаны в договоре, брокер может отказать в их исполнении, и обязать его их оказывать никто не сможет.

Своим клиентам брокеры представляют много разных возможностей. Заемщик получает от брокерских фирм выгоду в виде:

  • ипотечный брокер знаком со всеми предложениями банков по кредитным программам, знает об их особенностях и условиях. Он может подавать заявку сразу в несколько финансовых учреждений;
  • брокер имеет налаженные связи с кредитными отделами, благодаря чему срок рассмотрения поданной заявки уменьшается. Иногда ипотека может быть одобрена сразу в день подачи анкеты;
  • профессионализм специалиста позволяет получать одобрения во всех инстанциях, поэтому риски получить отказ сведены к минимуму;
  • самым важным положительным фактором сотрудничества заемщика с брокером являются привилегированные условия, которые предоставляют банки, например, в виде сниженных процентов по кредиту.

Ипотечные брокерские услуги начинаются со знакомства клиента и специалиста фирмы, в ходе которого выясняется следующая информация:

  • тип жилья, которое планируется приобретать, желаемые условия покупки;
  • размер денежных вложений;
  • финансовое состояние клиента.

Проведя анализ всей информации, специалист приступает к подбору самого подходящего запросам клиента предложения по ипотечному кредитованию. Рассматривая все имеющиеся программы, брокер обращает внимание на финансовое положение клиента, его возможности и желания. Определившись с программами кредитования, специалист объясняет и разъясняет заемщику все нюансы работы с каждой банковской организацией.

Далее ипотечный брокер подписывает с клиентом договор на оказание услуг, в котором четко прописаны все его обязанности, а также их стоимость. Данный этап требует от клиента особой внимательности и настороженности, поэтому каждый пункт договора следует тщательно изучать, а уж потом ставить подпись.

Это интересно:  Как продать нежилое помещение: разбираемся шаг за шагом 2019 год

Когда договор будет подписан, начинается процесс сбора и подписания необходимых для подачи в банк бумаг. Вся документация и заявка подготавливаются совместно с брокером. Затем ищется подходящая под запросы клиента недвижимость. Здесь брокер проверяет юридическую чистоту объекта, дает оценку компании-застройщику, ее финансовому благополучию, надежности, а также выбирает лучшие условия по страхованию.

Заканчивает свою работу специалист только тогда, когда все нюансы сделки будут разъяснены, и клиент получит свое жилье.

Стоимость услуг ипотечного брокериджа это очень важный и необходимый аспект, который интересует всех обратившихся к подобным специалистам клиентов, ведь на фоне денежных вложений в ипотечный кредит финансовый вопрос волнует всех. Цену услуг ипотечного брокера нельзя назвать низкой, а влияет на ее стоимость размер сделки, которая осуществилась при его участии. В среднем стоимость услуг составляет от 1 до 5% от суммы ипотечного кредита.

Помимо того, сколько стоит сама ипотека, на цену влияет также и перечень обязанностей, которые включены в договор на оказание услуг и которые придется выполнить брокеру. Если в обязанности специалиста входит только консультирование и выбор программы, то за этот перечень придется заплатить 1% от размера кредита. Если же ипотечный брокер также будет заниматься сопровождением сделки, то заемщику придется заплатить за это минимум 3%.

В таблице приведены топ-5 лучших ипотечных брокеров в Москве.

Комиссионный процент за обслуживание

Сотрудничество с брокерской компанией для заемщика имеет положительные и отрицательные аспекты. Среди отрицательных моментов на первом месте стоят дополнительные денежные траты на оплату услуг специалиста.

Еще один недостаток – недобросовестный ипотечный брокер. В результате такого сотрудничества клиент не только может понести убытки, но и остаться без кредита и жилья.

Несмотря на то, что обращение в брокерскую компанию осложнено некоторыми рисками, все же плюсов у совместной работы больше:

  1. Клиент экономит немало времени на посещение банков, разбор подходящей программы, ведь ипотечный консультант обладает всеми актуальными данными и знаниями.
  2. Сэкономленные денежные средства – даже несмотря на то, что клиенту придется заплатить немалые деньги за услуги специалиста, он сэкономит деньги благодаря выгодной программе кредитования, по которой берется ипотека и которую подберет брокер.
  3. Заемщику в минимальном количестве придется общаться с банком, так как все общение с кредитным инспектором, а также сбор и подготовка бумаг будут входить в обязанность специалиста. Клиент лишь должен будет явиться в банк, чтобы подписать ипотечный договор.

К тому же брокер станет отличным «бонусом» при принятии решения финансовым учреждением в пользу заемщика. Банки доверяют таким специалистам и почти всегда одобряют ипотеку.

Сегодня, когда на рынке представлено большое количество банков с их кредитными программами, простому обывателю трудно выбрать самую лучшую и выгодную, поэтому брокерские услуги станут отличной поддержкой в принятии едва ли не самого важного решения.

Можно ли верить ипотечным брокерам и как отличить честных от мошенников

Когда есть желание взять ипотечный кредит, а возможности не позволяют, многие готовы обратиться за помощью к специальным людям. Какие проблемы обещают решить ипотечные брокеры и можно ли им верить?

Как получить ипотечный кредит, если банки по каким-то причинам не готовы его одобрить? Например, у вас нет первоначального взноса, официального трудоустройства или плохая кредитная история. Как правило, в таких ситуациях рекомендуют обращаться к «особым» ипотечным брокерам.

Ипотечный брокер выступает посредником между банком и заемщиком, а также оказывает консультационные услуги по подбору самых выгодных условий кредитования, исходя из возможностей и пожеланий клиента. При этом некоторые брокеры обещают помощь не только в подборе кредита, но и в его одобрении, даже если их клиент не соответствует требованиям банка.

Из шести опрошенных нами брокерских компаний в двух пообещали помочь в получении кредита без первоначального взноса. Представитель одной компании подчеркнула, что ставки по кредиту и стоимость квартиры останутся неизменными. Она объяснила это тем, что у компании есть особые «договоренности» с рядом топовых банков, включая Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк.

«Мы соберем все необходимые документы и подадим их в банки, с которыми сотрудничаем», — сообщила нам сотрудница кол-центра брокерской компании.

Представитель другой компании уверил, что получение кредита без первоначального взноса не составит проблемы.

— У меня хорошая зарплата, но нет первоначального взноса. Можно ли как-то решить эту проблему и получить ипотеку? — обрисовала ситуацию обозреватель Банки.ру.

Дальше последовали расспросы о величине дохода, желаемом размере кредита и прочих факторах.

«Вы приносите документы, мы подаем заявки на ипотеку, потом получаем подтверждение и выходим на сделку», — рассказал брокер. Он уточнил, что на расходы, связанные с подготовкой к сделке, потребуется около 100 тыс. рублей, а плата компании составит 5% от суммы кредита.

— А как банк согласится выдать ипотеку без первоначального взноса? В договоре будет завышена цена недвижимости?

— На это не каждый продавец пойдет. У нас есть свои договоренности с банками. По телефону это не стоит обсуждать.

— Ваши услуги я буду оплачивать из полученного ипотечного кредита?

— Эти деньги вряд ли получится использовать. С оплатой будем решать после того, как банк одобрит ипотеку, можно будет взять потребительский кредит.

В конце разговора брокер еще раз заверил меня, что проблема с первоначальным взносом решаема и нет никакого смысла жить в съемном жилье, когда можно приобрести собственное.

Как удалось понять из разговора, такая уверенность базируется на том, что банк можно убедить дать кредит на индивидуальных условиях, то есть без первоначального взноса.

Генеральный директор компании «Роял Финанс» Александр Тихончук отмечает, что покупка квартиры без первоначального взноса — это не миф, если речь идет о новостройках. Некоторые банки действительно предлагают такие программы. Иногда брокеры, обещая помочь с решением проблемы первоначального взноса, тоже предлагают именно такие программы.

Представитель одного из банков на условиях анонимности рассказал Банки.ру: бывает так, что брокеры действуют с помощью «связей» в той или иной кредитной организации. «Брокеры завышают стоимость объекта, чтобы получить сумму для оплаты 100% стоимости объекта. Некоторые банки идут на такие сделки, чтобы нарастить объемы выдач», — пояснил собеседник Банки.ру.

Мы также попытались уговорить брокеров помочь с оформлением ипотеки без справки с работы.

При обзвоне брокерских компаний одна из нас говорила: мне 20 лет, у меня кристально чистая кредитная история и есть первоначальный взнос в размере 500 тыс. рублей. Операторы уверяли, что 20 лет — это не проблема, хотя некоторые банки предпочитают давать кредиты начиная с 24 лет, а отсутствие кредитной истории гораздо лучше, чем наличие плохой. Но как только корреспондент Банки.ру под видом клиента сообщал, что у него нет справки 2-НДФЛ с работы, так как трудоустройство неофициальное, операторы либо начинали отговаривать брать ипотеку, либо отказывались предоставлять свои услуги.

Александр Тихончук обращает внимание на то, что на рынке ипотечных брокеров много мошенников, и советует не слушать обещаний помочь с ипотекой «во что бы то ни стало».

«Явный признак мошенников — предоплата за услуги брокера (около 20 тысяч рублей). Хороший брокер берет свою комиссию только по факту получения кредитных средств. Низкая комиссия за услуги является признаком низкой квалификации сотрудников компании. В штате проверенных брокеров состоят бывшие банковские сотрудники, которые хорошо разбираются в вопросах кредитования и особенностях различных банков. Другим негативным фактором является отсутствие у брокера офиса и сайта. Часто приходится слышать истории от клиентов о том, как такие брокеры пропадают после получения предоплаты за свои услуги. У «черных» брокеров нет ни сайта, ни офиса, поэтому они ищут клиентов через объявления в газетах, листовки на улице и холодные звонки», — рассказал он.

Тихончук также не советует связываться с «черными» брокерами, которые нарушают закон, поскольку такое сотрудничество может закончиться проблемами с правоохранительными органами. «Часто нам звонят люди с просьбой «нарисовать» документы. Получив у нас отказ, они с большой долей вероятности окажутся в руках мошенников, которые наобещают им «золотые горы». При этом поддельные справки могут стать причиной появления пометки о том, что клиент предоставляет недостоверные данные, в базах служб безопасности. Бывали случаи, когда, заметив поддельные документы, сотрудники банка вызывали полицию», — объяснил эксперт. «Черные» брокеры также обещают исправить плохую кредитную историю. Клиентам выдают на руки распечатку отчета с чистой историей, по факту же ничего не меняется.

Это интересно:  Нотариальное удостоверение завещаний - порядок, в присутствии наследника, ГК РФ, другими лицами, стоимость 2019 год

«Необходимо также знать, что некоторые брокеры могут быть скрытыми агентами конкретных кредитных организаций и будут максимально настойчиво предлагать условия той организации, где получат наибольшую комиссию за новых приведенных клиентов», — указывает ведущий аналитик «Эксперт плюс» Мария Сальникова.

Чем же на самом деле может быть полезен добросовестный брокер? Ипотечный брокер может качественно разъяснить все детали по размерам займа — фактическим и скрытым, срокам и основным условиям займа. Он имеет необходимые навыки подготовки документации и сможет подобрать наиболее выгодные программы кредитования. Также «белый» брокер поможет разобраться, почему отказывают банки. Причинами отказов могут быть: кредитная история, негативная информация о клиенте или работодателе от службы безопасности, избыточная кредитная нагрузка, ошибки в оформлении документации, а также результат телефонного разговора с сотрудником банка. У каждого банка свой подход к оценке заемщиков, о котором никогда не говорится в рекламе банков. Задача брокера состоит в подборе банка, который подходит для конкретного клиента и который сможет оценить сильные стороны клиента.

Услуги ипотечных брокеров наиболее востребованы в комплексе с риелторскими услугами, говорит начальник управления по работе с партнерами Абсолют Банка Анастасия Федькова.

«По сути, клиент получает более широкий комплекс услуг, связанный с приобретением недвижимости. Доверие к экспертам этого рынка, высокая конкуренция среди них и желание клиента сэкономить время делают услуги ипотечных брокеров востребованными. Мы сотрудничаем со всеми профессиональными участниками рынка, которые прошли аккредитацию в нашем банке и зарекомендовали себя как добросовестные партнеры. В любом случае документы и заявленные по клиенту параметры, которые мы получаем от партнеров по каждому клиенту, проходят процедуру андеррайтинга. Партнеры знают об этом и, как правило, честны с банком», — рассказывает Федькова.

«Брокер хорошо знает рынок, отслеживает динамику цен и ставок, отдельных условий кредитования и специальных программ по партнерским проектам банков и застройщиков. Это позволяет выбрать оптимальный проект, отвечающий пожеланиям покупателя, а также значительно сэкономить время и деньги за счет правильной подготовки и оформления документов и подбора параметров ипотечного кредитного договора», — поясняет заместитель председателя правления Локо-Банка Андрей Люшин.

«Если получить кредит клиенту в банке сейчас нереально, то хороший брокер честно скажет об этом и предложит альтернативные варианты. Например, имея открытую просрочку по одному кредиту, невозможно взять другой потребительский кредит в банке. Альтернативой является привлечение залога в качестве обеспечения или родственника в качестве заемщика. Есть еще вариант: воспользоваться займом от микрофинансовой компании, но этот вариант я не рекомендую из-за высоких процентов и негативного отношения банков к таким займам», — заключает генеральный директор «Роял Финанс» Александр Тихончук.

Стоимость современного жилья ежегодно повышается, население с высоким уровнем дохода зачастую не может купить недвижимость наличным способом оплаты. По этим причинам интенсивно развивается ипотечное кредитование и вместе с этим увеличивается потребность в услугах брокеров по ипотеке.

Приобрести недвижимость в кредит очень непросто, а статистика гласит, что только одному из пяти человек, обратившихся за кредитом, предоставляют его. В настоящее время кредитными организациями предлагаются различные программы по ипотечному кредитованию, которые способствуют росту продаж по недвижимости.

Ипотечным брокером называют специалиста, который подбирает, оформляет и получает ипотечные кредиты. Почти все агентства по недвижимости имеют отделы, занимающиеся работой по кредитным продуктам. Существуют еще ипотечные агентства, предоставляющие помощь по приобретению жилья в ипотеку.

Брокеры помогают заемщику при выборе правильного банка и программы по кредитованию. Все ипотечные брокеры обучаются в Институтах по недвижимости и выпускаются с сертификатом, подтверждающим степень квалификации.

Ипотечные брокеры, являющиеся юридическими лицами, называются агентствами по недвижимости либо компаниями, заключившими договорные соглашения с некоторыми финансовыми организациями. Сотрудники таких агентств или компаний обучаются в данных финансовых организациях и в будущем сотрудничают с ними на определенных условиях.

Заявления на кредит, направленные брокерами, банки рассматривают значительно скорее и на более лояльных условиях. Удобства для заемщиков также заключаются в том, что, обращаясь к брокерам, им не нужно по несколько раз появляться в банке, а только один раз подписать кредитное соглашение. Также у заемщика отпадает необходимость самостоятельно собирать все справки для банка, что отнимает массу времени.

Финансовые организации тоже преследуют свои интересы в услугах риелторов, так как они позволяют упростить работу с заемщиками. Брокерские агентства самостоятельно выполняют все подготовительные действия с клиентами по оформлению кредита, затем отправляют их в нужный банк. Для потенциальных заемщиков это также очень удобно, ведь у них нет необходимости направлять заявления на кредит в несколько банков и ожидать результаты.

Самим риелторам крайне выгодно чтобы клиент получить кредит на покупку недвижимости, следовательно, они осуществляют все необходимые действия по максимуму.

Основными функциями ипотечных брокеров являются: подбор наилучшего варианта недвижимости, с оптимальной стоимостью, залогом и процентами, а также поиск банка, где у клиента больше шансов одобрения кредита.

Существуют два основных направления ипотечных брокеров.

  • Во-первых, они занимаются подбором жилья клиентам, которым уже одобрили кредит. Им нужно выбрать недвижимость в соответствии с требованиями банка. Положительное решение на предоставление ипотечного кредита длится около 4 месяцев. За данный срок клиент должен подобрать подходящее жилье с оформлением всей документации. Этим собственно и занимаются агенты.
  • Во-вторых, работа брокеров включает в себя услуги по сопровождению поиска и выбора кредитной организации и недвижимости. В обязанности ипотечных брокеров входит консультация клиентов по услугам, предоставляемых банком и подбор оптимального варианта, а также оформление необходимой документации для кредитования и подборе жилья, а потом и в получении свидетельства о собственности недвижимости.

Профессиональным брокерам должны быть известны приоритеты по категориям граждан каждой кредитной организации. К одним — снисходительное отношение, к другим – нет. Ссылаясь на это, брокеры подбирают для каждого клиента индивидуальное предложение по кредитованию от определенного банка. Помимо прочего брокеры могут грамотно и выгодно преподнести информацию о потенциальном клиенте в кредитную организацию.

Услуги ипотечных брокеров имеют различную стоимость, зависящую от объемов работ. Как правило, это от одного до двух процентов от всей суммы кредитного займа. Но за наиболее тщательную проверку недвижимого имущества их услуги составят три или пять процентов от всей суммы.

Когда потребность клиента состоит только в подборе банка для кредитования, брокер возьмет за свои услуги, примерно, от пятисот до тысячи долларов. На начальном этапе консультации клиента, анализируя его как заемщика, такие услуги предоставляются бесплатно. Уже после вынесения банком положительного решения на ипотеку, брокер с заемщиком заключает договор на последующую совместную работу.

В заключении можно подвести итог, что благодаря кредитным или ипотечным брокерам, клиенты имеют возможность сэкономить собственное время, не затрачивая его на рассмотрение банковских предложений и на заполнение огромного пакета документов на подачу заявок в различные кредитные организации.

Если у вас имеются какие-то вопросы по поводу ипотечного кредитования, то наш юрист онлайн с удовольствием на них ответит.

Статья написана по материалам сайтов: ipoteka-expert.com, realty.vesti.ru, www.banki.ru, law03.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий