Как купить квартиру в лизинг физическим лицам? 2019 год

Квартира в лизинг – идеальный вариант покупки собственного жилья для тех, кто получил отказ в одобрении ипотеки. Схема его оформления простая и понятная, не требующая предоставления документов о доходах. Это дает возможность приобрести недвижимость даже за счет получения «черной» зарплаты.

Лизинг – долгосрочная аренда. Оформив его на квартиру, физическое лицо становится лизингополучателем, компания, предоставившая услугу – лизингодателем. Данные отношения можно сравнить с традиционной сдачей недвижимости в аренду. При этом, после выплаты лизинга, плательщик становится официальным владельцем квартиры, чем не сможет похвастаться простой арендатор.

Лизинг не требует внесения огромного первоначального взноса. Подтверждать доходы при его оформлении также не придется. Здесь все весьма просто: лизингодатель устанавливает ежемесячную плату за жилье со сроком выплат (к примеру, на 5 или 10 лет).

При первичном оформлении квартиры, вся документация составляется на имя лизингодателя. В его роли выступает специализированная фирма. Она полностью оплачивает недвижимость, выкупая ее у застройщика. После чего передает ее в пользование лизингополучателю. Компания получает прибыль с наценки на квартиру. Ее размер зависит от тарифов организации. В основном, они значительно превышают ставку по ипотеке. Это делает лизинг квартиры крайне прибыльным бизнесом. Реже, процент переплат ниже, чем по ипотеке.

Составляя договор на лизинг квартиры, лизингополучателю стоит задуматься о преждевременном погашении взятого на себя обязательства, прописав его в основном тексте соглашения. Так, определенный период времени, он будет вносить плату за лизинг. Остаток погасит единым взносом, размер которого должен быть оговорен с лизингодателем заранее.

Лизинг и ипотека дают возможность купить собственное жилье. Данные услуги стоят не дешево, покупателю недвижимости придется столкнуться с переплатой.

Отличия лизинга от ипотеки:

  • Выдается без строгой проверки платежеспособности клиента. Доказывать высокий уровень своего дохода не придется, однако лизингополучатель все же должен быть оформлен официально либо привести трудоустроенного поручителя. Это плюс для оформления лизинга гражданином, получающим зарплату «в конверте». Ипотека одобряется только в случае получения высокого уровня доходов. Она требует предоставления справки о заработной плате.
  • Лизингополучатель ежемесячно вносит плату за услуги компании , однако до полной выплаты он не является владельцем недвижимости. После оформления ипотеки, документы оформляются на заемщика, а квартира выступает в роли залога.
  • Получатель лизинга не сможет зарегистрироваться в квартире и прописать в ней родственников. Это исключено до полного выкупа. Покупка квартиры в ипотеку практически не ограничивает действия владельца (исключение – оформление договора дарения или купли-продажи).
  • Оформление лизинга не требует огромного первоначального взноса. Купить квартиру можно выплачивая ее с нуля, без вложения собственных накоплений. Первоначальный взнос для оформления ипотеки обязателен. Редко, для получения квартиры в лизинг, компании просят предоставить авансовый платеж. Он значительно меньше первоначального взноса по ипотеке.

Лизинг, также как и ипотеку, может оформить юридическое или физическое лицо. Как правило, он дает возможность купить квартиру только на первичном рынке. Компании, предоставляющие лизинг, редко соглашаются на приобретение вторичного жилья.

Задумываясь об оформлении лизинга на квартиру, стоит учитывать и то, что услуга предоставляется только на готовое жилье. Это значит, что оно должно быть полностью сдано в эксплуатацию. Ипотеку же можно свободно оформить по договору долевого строительства.

Передачей квартир в лизинг занимаются специализированные компании. Найти их можно по интернету или объявлениям. Перед посещением фирмы, следует тщательно изучить отзывы о ней. Это позволит предотвратить мошенничество.

В оформлении квартиры в лизинг принимает участие три стороны сделки:

  1. продавец недвижимости;
  2. лизингодатель;
  3. лизингополучатель.

На первом этапе, получатель лизинга должен найти подходящее для себя жилье. Далее, лизингодатель выкупает недвижимость у продавца, оформляя стандартный договор купли-продажи. Он становится полноправным владельцем квартиры. Право собственности регистрируется в Росреестре.

После полного переоформления квартиры на лизинговую компанию, составляется договор с лизингополучателем. Документ подлежит обязательной регистрации в Росреестре. В нем полностью прописываются условия заключенной сделки. Подписав документ, лизингополучатель может заехать в квартиру, обустроив ее. Ежемесячно он обязан вносить плату за лизин. Ее размер указан в договоре. После полного выкупа квартиры, право собственности на нее переходит к лизингополучателю, посредством оформления договора купли-продажи и его дальнейшей регистрации в Росреестре.

Для оформления квартиры в лизинг понадобится минимальный пакет документов. Лизингополучателю необходимо предоставить:

Лизинговая компания может запросить предоставление справки об официальном трудоустройстве. В случае невозможности ее предоставления, потребуется привлечение к сделке поручителя. Тогда к общему пакету документов прибавится паспорт третьего лица.

Лизинговые компании разрабатывают собственные формы договоров. Их объединяет наличие:

  • Полной информации о лизингополучатели и лизингодателе.
  • Размер авансового платежа (если его взнос обязателен).
  • Порядок оплаты и размер ежемесячных платежей.
  • Срок действия договоренностей.
  • Возможность досрочного расторжения договора по обоюдному согласию или в одностороннем порядке.
  • Права и обязанности каждой стороны сделки.
  • Основные условия выкупа недвижимости.

Договор лизинга начинает действовать с момента подписания. Он требует обязательной регистрации в Росреестре. В противном случае, договоренность не будет закреплена официально. Это чревато мошенничеством со стороны лизингодателя.

Перед подписанием договора его следует внимательно изучить. При необходимости, можно обратится за помощью к юристу. Лизингополучателю следует обратить внимание на:

  1. Наличие запрета на рост стоимости жилья в процессе выкупа. Цена должна быть фиксированной, ее увеличение исключено.
  2. Размер ежемесячных платежей прописан в точности до копейки.
  3. Возможность досрочного погашения выплат не запрещена лизингодателем.

Досрочное погашение выгодно для лизингодателя. Оно дает возможность сократить сроки получения прибыли. При этом, не стоит забывать об обесценивании денежных средств. Досрочные выплаты могут спасти лизинговую компанию от разорения.

Лизинг – это финансовый инструмент, используемый для получения прибыли. Поскольку оформить его легче, чем ипотеку, можно предположить наличие высокой переплаты. На практике, это действительно так. Статистика показывает, что ставка по лизингу в среднем на треть выше ставки по ипотеке. Она устанавливается каждым лизингодателем, поэтому идентичных цен не существует. О размере переплаты можно узнать лишь в лизинговой компании.

Некоторые организации предлагают небольшие скидки для клиентов в виде установления минимально возможной ставки на первый год выплат по лизингу. Например, 5%. По прошествии льготного периода, ставка возрастает до стандартного размера.

По условиям договора, лизингополучатель обязан ежемесячно вносить платежи. Если он откажется от выплат в добровольном порядке, соглашения будут разорваны. Инициатором процедуры станет лизингодатель. Это его законное право, также прописанное в договоре. Все ранее уплаченные средства, компания сможет оставить себе в качестве компенсации.

В последние годы, покупка квартиры в лизинг набирает популярность. Она несет в себе как выгоду, так и риски для лизингополучателя. Последние заключаются в возможности лишения права на выкуп недвижимости в случае просрочек. Лизинговая компания может оказаться мошенником, после получения выплат она исчезнет, а переоформления недвижимости не произойдет. Чтобы этого не случилось, необходимо тщательно подходить к выбору лизингодателя и внимательно изучать условия контакта.

Несмотря на большую сумму переплаты и существующие риски, лизинг дает возможность купить квартиру без предоставления справок о доходах и внесения большого авансового платежа. Лизингополучатель выступит в роли арендатора. Он будет ежемесячно вносить платежи по договору. После окончания срока действия документа, квартира перейдет в его собственность.

Приобретение собственного жилья связано с трудностями для многих граждан, поэтому обращение в банк за кредитом стало обычным делом. Но высокие проценты делает получение заемных средств невыгодным. Ввиду такой тенденции появилась новая возможность – приобретение квартиры в лизинг. Учитывая, что данный вид кредитования изначально был возможен только для юрлиц, многие не знают об особенностях процедуры. Поэтому мы подготовили для вас статью, в которой подробно рассказано, как можно купить жилье в лизинг: требования к заемщику и все особенности процедуры.

Лизинг – сделка имеющая гражданско-правовой характер. Ее главная особенность – возникновение финансовых и имущественных отношений не с банками, а с лизинговыми компаниями.

  • «Договор лизинга — договор, в соответствии с которым арендодатель (далее — лизингодатель) обязуется приобрести в собственность указанное арендатором (далее — лизингополучатель) имущество у определенного им продавца и предоставить лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование. Договором лизинга может быть предусмотрено, что выбор продавца и приобретаемого имущества осуществляется лизингодателем (ст.2 Федерального закона «О финансовой аренде (лизинге) от 29.10.1998 №164-ФЗ, далее №164-ФЗ)».

Лизинговая сделка является трехсторонней, где дополнительным участником выступает лизинговая компания.

Данный вид займа привлекателен для граждан, не имеющих официального трудоустройства и которые не могут подтвердить свой доход.

Это интересно:  Как прописаться в квартире без присутствия собственника 2019 год

В согласии со ст. 4 №164-ФЗ сторонами лизинговой сделки выступают:

  • Лизингодатель – лицо, приобретающее предмет сделки и передающее его в пользование лизингополучателю на условиях, определенных договором.
  • Лизингополучатель – лицо, которому предоставляется предмет сделки и которое обязуется выплатить его стоимость в срок, установленный соглашением.
  • Продавец – владелец предмета сделки, передающий его лизингодателю или лизингополучателю (в зависимости от условий договора) за установленную соглашением плату.

Любой из участников лизинговой сделки может быть как физическим, так и юридическим лицом. Процедура предоставления предмета сделки схожа, но есть разница между предметом в зависимости от статуса лизингополучателя. Так, юридическому лицу может быть предоставлена только недвижимость коммерческого характера, а физическому – из жилого фонда. В правовом отношении между сделками отличий нет.

Несмотря на то, что ипотека и лизинг являются привлечением заемных средств для приобретения жилья, между ними есть существенные отличия:

  • Лизинг выступает как долгосрочная аренда с возможностью последующего выкупа недвижимости и оформления права собственности, в то время как при ипотеке квартира приобретается на имя клиента.
  • Размер процентной ставки при лизинге меньше, а срок рассрочки – больше, чем при ипотеке.
  • Если лизингополучатель два раза подряд допустит просрочку платежа, лизинговая компания может списать сумму долга с его расчетного счета без предварительного уведомления. Данная возможность определяется тем, что одним из требований при оформлении сделки является открытие клиентом банковского счета с неснижаемой суммой. При ипотеке подобные методы воздействия на недобросовестного клиента отсутствуют.

У каждого способа привлечения заемных средств есть как преимущества, так и недостатки. Минусов у лизинга немного:

  • Относительно недавнее появление на рынке недвижимости из-за чего система еще не до конца отработана.
  • Получение права собственности только после окончательного расчета с лизингодателем. В течение всего периода арендования, лизингополучатель рискует быть выселенным в случае просрочки платежей без возможности возврата потраченных средств.

При этом у такого вида сделки есть несомненные преимущества перед ипотекой:

  • Проценты ниже, чем при ипотечном кредитовании.
  • Список требований к лизингополучателю меньше, чем к заемщику.
  • Минимальный пакет документов.
  • Отсутствие требования официального трудоустройства.
  • Возможность получения собственного жилья даже при отказе банков в предоставлении ипотечного кредита.

Требования к лизингополучателю различаются в зависимости от его статуса. Так, юридические лица должны соответствовать следующим критериям:

  • Учредительные документы должны быть актуальными и соответствующими указанному виду деятельности.
  • Компания должна быть зарегистрирована не позже, чем год назад.
  • У предприятия должны отсутствовать задолженности по всем платежам.
  • Организация должна иметь положительную динамику работы в своем рыночном сегменте.

Для физических лиц требования следующие:

  • Возраст от 21 до 60 лет на момент оформления лизинга.
  • Положительная кредитная история.
  • Источник дохода должен быть постоянным.
  • В случае если стоимость предмета лизинга превышает 20 млн. рублей, необходимо документальное подтверждение дохода и/или предоставление залога.

Предметом лизинга может выступать недвижимость как первичного сегмента, так и вторичного. Требования к приобретаемому объекту заключаются в отсутствии:

  • Несанкционированных перепланировок.
  • Обременения (аренды, залога), которые нельзя снять к моменту заключения сделки.
  • «Пятен» на юридической истории: нет судебных разбирательств и действующих решений.

Пакет документов, необходимый для заключения лизинговой сделки следующий:

  • Правоустанавливающие документы владельца недвижимости.
  • Документы БТИ.
  • Оригинал договора купли-продажи.
  • Документы, свидетельствующие о передаче имущества (например, акт приема-передачи).
  • Выписка из Росреестра.

Также дополнительно нужно предоставить:

  • Стоимость квартиры и ее балансовую цену (данные подтверждает инвентарная карточка объекта основных средств).
  • Фотографии жилплощади в электронном формате.
  • Сведения о рыночной стоимости, почерпнутые из открытых источников информации.

Приобретение жилплощади в лизинг не представляет сложностей. Однако в силу того, что подобный вид сделок не является слишком распространенным, важно знать все тонкости процедуры. Итак, чтобы стать арендатором квартиры с последующим переходом права собственности, нужно:

  • Правильно выбрать лизинговую компанию.
  • Определиться с предметом сделки.
  • Заключить грамотный договор.

Чтобы сделать правильным выбор контрагента, нужно учитывать такие критерии, как:

  • Время существования лизинговой компании на рынке.
  • Финансовая устойчивость.
  • Отзывы клиентов.
  • Процент успешных сделок.
  • Предлагаемые условия.
  • Стоимость услуг.

Объект недвижимости выбирается лизингополучателем самостоятельно и лизинговая компания не несет никакой ответственности в случае обнаружения скрытых дефектов после заключения контракта. Поэтому крайне важно правильно выбрать квартиру, за которую придется расплачиваться несколько лет.

Для принятия правильного решения нужно учитывать:

  • Соответствие заявленной стоимости предмета сделки с рыночной.
  • Отсутствие любых обременений.
  • Согласие на продажу от всех лиц, прописанных на жилплощади.

Чтобы оформить действительную лизинговую сделку, необходимо правильно составить договор.

  • «Для выполнения своих обязательств по договору лизинга субъекты лизинга заключают обязательные и сопутствующие договоры.
  • К обязательным договорам относится договор купли-продажи.
  • К сопутствующим договорам относятся договор о привлечении средств, договор залога, договор гарантии, договор поручительства и другие (ст. 15 №214-ФЗ)».

Договор купли-продажи заключается по стандартной схеме, в нем указываются:

  • Сведения о сторонах сделки.
  • Предмет договора.
  • Стоимость жилья.
  • Размер ежемесячной оплаты.
  • Срок внесения платы.
  • Права и обязанности сторон.
  • Возможность возникновения форс-мажорных обстоятельств.
  • Реквизиты участников.
  • Иные условия (по договоренности).

В сопутствующем договоре также указываются особенные условия сделки, в зависимости от типа соглашения.

Время перехода права собственности на квартиру переходит к лизингополучателю на основании условий, указанных в договоре. Чаще всего, это происходит после полной выплаты стоимости объекта недвижимости.

  • «Договором лизинга может быть предусмотрено, что предмет лизинга переходит в собственность лизингополучателя по истечении срока договора лизинга или до его истечения на условиях, предусмотренных соглашением сторон (п. 1 ст.19 №214-ФЗ)».

Единственное ограничение в выборе объекта недвижимости – сдача его в эксплуатацию. Из этого следует, что нельзя покупать квартиру в лизинг, если она расположена в здании, которое еще не достроено или не сдано. Кроме того, приобретение жилья в лизинг предполагает определенные риски:

  • Возможность лизинговой компании взять банковский кредит с предоставлением квартиры в качестве залога.
  • Необходимость формирования трехпроцентного резерва, назначение которого – зачисление в стоимость выкупа. На деле компания может потратить эти деньги на иные нужды без согласования с лизингополучателем.

Таким образом, покупка квартиры в лизинг имеет несомненные преимущества перед ипотечным кредитованием, но вместе с тем связана с некоторыми рисками. Поэтому прежде чем принимать окончательное решение о заключении сделки, важно тщательно взвесить все риски, а также обратить внимание на нюансы планируемого соглашения.

Лизинговые договоры предусматривают начисление неустойки в виде пени в случае неоплаты ежемесячного платежа. Кроме того, в соглашении обычно прописывается требование лизинговой компании об открытии лизингополучателем расчетного счета с неснижаемой суммой, которую она может взыскать в счет оплаты долга в случае пропуска платежа два раза подряд.

Такая возможность предусматривается договором, в котором данный пункт прописывается отдельно либо составляется дополнительное соглашение. Если лизингополучатель решит погасить долг досрочно, а подобная возможность не предусмотрена договором, ему необходимо получить разрешение лизинговой компании на совершение подобной операции.

Квартиры в лизинг. Стоит ли брать? Рассказывается в сюжете канала «360 Подмосковье».

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

В статье мы разберемся, можно ли физическому лицу купить квартиру в лизинг. Узнаем, какие нюансы покупки должны быть отражены в договоре и в каких случаях можно рассчитывать на скидки от застройщиков. Мы подготовили список документов для оформления сделки и собрали отзывы физ. лиц.

  • Лизинг легковых автомобилей: аванс от 10%, сумма до 24 млн р. на 12 — 37 мес.
  • Лизинг коммерческого автотранспорта: аванс от 15%, сумма до 24 млн р. на 12 — 37 мес.
  • Лизинг грузового автотранспорта: аванс 15 — 20%, сумма до 24 млн р. на 12 — 48 мес.
  • Лизинг спец. техникиот: аванс 25%, срок до 24 млн р. на 12 — 36 мес.

Подробнее

  • Универсальный лизинг: аванс 10 — 49% от 11 до 60 мес.
  • Такси в лизинг: аванс 20 — 49% от 12 до 36 мес.
  • Автомобили для автошкол: аванс от 20%
  • Экспресс-лизинг: аванс от 10 — 30% от 11 до 60 мес.
  • Лизинг авто с пробегом: аванс от 10% от 11 до 48 мес.
  • Сумма лизинга — без ограничений!

Подробнее

  • Лизинг легкового, грузового и пассажирского авто;
  • Лизинг спецтехники и оборудования;
  • Лизинг подвижного состава;
  • Лизинг воздушных, речных и морских судов;
  • Лизинг недвижимости;
  • Возвратный лизинг.
  • Лизинг легкового и коммерческого транспорта.
  • Лизинг грузового транспорта.
  • Лизинг оборудования.
  • Лизинг спецтехники.
  • Лизинг подвижного состава.
  • Лизинг недвижимости.
  • Программа «Просто Лизинг».

Подробнее

  • Сумма договора от 250 000 р.
  • Авансовый платеж от 15%.
  • Срок действия соглашения до 5 лет.
  • Среднегодовое удорожание от 0%.
  • Срок рассмотрения от 1 дня.
Это интересно:  Категория земель и вид разрешенного использования 2019 год

Подробнее

Лизинговые сделки в России стали доступны физическим лицам в 2011 году. В основном частным лицам продавали в лизинг легковые автомобили. Если вы интересуетесь, можно ли оформить в лизинг недвижимость, знайте, что сейчас такие сделки заключают.

Условия лизинга жилых и нежилых помещений для физических лиц имеют ряд особенностей:

  • Ограничение по максимальной сумме сделки составляет от 30 до 50 млн рублей . Точный лимит устанавливается индивидуально для каждого лизингополучателя с учетом его доходов.
  • Аванс включает в себя 10 — 30% от стоимости объекта недвижимости . Найти лизинг жилой или нежилой недвижимости без первоначального взноса частным лицам проблематично.
  • Удорожание имущества в год происходит примерно на 9% . Иногда за счет скидок от застройщика переплата может снижаться.
  • Объект недвижимости должен быть застрахован на весь срок лизинга . Страховку можно приобрести через лизинговую компанию и включить ее стоимость в лизинговые платежи.
  • Возможность привлечения обеспечения . При наличии дополнительных гарантий лизинговая компания быстрее принимает решение по лизинговой заявке.
  • Договор можно заключить на 10 — 20 лет . Сделки, связанные с лизингом недвижимости, относятся к долгосрочным, и лизинговые соглашения в таком случае можно продлить.

Процедура оформления лизинговой сделки начинается с выбора квартиры, продавца и лизинговой компании. После этого нужно отправить заявку на лизинг. Это проще всего сделать, заполнив специальную форму на сайте лизинговой организации. В заявке достаточно указать срок лизинга, стоимость объекта недвижимости, размер аванса и контактную информацию.

Затем менеджер присылает вам коммерческое предложение с графиком платежей и списком необходимых документов. Бумаги нужно отправить в лизинговую компанию, где сотрудники проведут необходимые проверки и примут решение о заключении договора. Если сделка одобрена, клиенту направляется проект договора, окончательный вариант графика платежей и реквизиты для оплаты первоначального взноса.

Подписывайте документы только при полном согласии с условиями сделки.

После того, как лизингополучатель внесет аванс, лизинговая компания выкупает недвижимость, проводит ее государственную регистрацию и передает клиенту во временное владение и пользование.

Рассчитывать на одобрение лизинговой сделки могут граждане России в возрасте от 21 до 65 лет, имеющие постоянный источник дохода. Законодательство позволяет заключать такие договоры любым совершеннолетним лицам, но лизинговые компании ограничивают минимальный и максимальный возраст потенциального лизингополучателя, чтобы избежать рисков.

Лизинговые компании оформляют экспресс-лизинг с минимальным комплектом документов, включающим паспорт, СНИЛС или ИНН, но в таком случае первоначальный взнос увеличивается до 50%.

Условия по стандартным программам лизинга более привлекательны, но клиента просят предоставить справки о доходах.

Многие лизингополучатели оформляют лизинг на квартиру. Учитывайте, что это не единственный вид недвижимости, которую можно приобрести через лизинговую фирму. Компании готовы предоставить апартаменты, таунхаусы, коттеджи. Частным лицам также доступна финансовая аренда коммерческой недвижимости.

Важно! Нужно учитывать, что иногда придется решать вопросы с земельным участком. Например, они могут возникнуть, если оформляется дом в лизинг. Земля не может выступать предметом лизинга, а потому этот нюанс нужно грамотно отразить в договоре.

Купить квартиру за счет собственных средств могут не все. Большая часть граждан оформляет для этих целей ипотеку в банке и даже не думает о возможности взять квартиру в лизинг в Москве или любом другом городе.

Чтобы оформить квартиру в лизинг, важно понимать, что такое лизинг и как он работает. С первого взгляда лизинг похож на банковский кредит, но между этими услугами есть отличия.

При ипотеке работает принцип покупки недвижимости в собственность, а лизинг — это вариант долгосрочных арендных отношений. Жилищный лизинг для физических лиц выгоднее, чем аренда квартиры.

В конце лизинга недвижимость можно выкупить, а при приобретении жилья в новостройке лизинговые компании помогают получить скидку от застройщика.

Большой популярностью пользуется возвратный лизинг. Суть этого типа лизинга заключается в том, что компания выкупает квартиру у владельца и ему же передает ее в лизинг. После выплаты всех платежей, установленных договором, он вновь получает ее в собственность.

Лизинговая компания обязуется купить определенную квартиру и передать недвижимость вам во временное пользование и владение. Лизингополучатель обязуется своевременно вносить платежи, установленные договором, и соблюдать правила использования имущества.

Внимательно изучайте договор лизинга перед заключением сделки, т. к. он может содержать подводные камни. Рассмотрим, на какие условия нужно обратить внимание в договоре лизинга квартиры:

  • Правила досрочного выкупа . Ваше право купить квартиру в собственность после внесения платежей должно быть предусмотрено в соглашении. Если вы хотите досрочно выкупить жилье, обратите внимание на пункт о пересчете процентов.
  • Ограничения по использованию имущества . Обычно запрет установлен лишь на сдачу квартиры в аренду без согласия лизинговой компании, но могут быть и другие ограничения.
  • Правила страхования . Объект недвижимости, оформленный в лизинг, необходимо застраховать. Лизинговые компании готовы помочь в оформлении полисов у страховщиков-партнеров, но иногда выгоднее самостоятельно искать страховую компанию.

Ипотеку и лизинг недвижимости часто путают, но эти услуги отличаются. По правилам ипотеки квартира становится собственностью заемщика, но при этом находится в залоге у банка. При лизинге жилье является собственностью лизинговой компании до внесения лизингополучателем всех платежей (авансового, регулярных и выкупного). После выкупа объект недвижимости передается вам в собственность.

Обычно лизинг квартиры рассматривается людьми, которые уже получили отказ в банке. В такой ситуации финансовая аренда становится единственным вариантом покупки жилья.

У лизинговых сделок есть несколько плюсов :

  • Гибкие требования к подтверждению дохода.
  • Фиксированный размер платежей, который не меняется при колебании цен на недвижимость.
  • Приобретение жилья возможно без дополнительного обеспечения.
  • Гибкий график выплат, который может быть согласован в индивидуальном порядке.
  • Специальная цена при покупке квартиры на первичном рынке.

Есть у лизинга и недостатки :

  • Право собственности на недвижимость до момента полного выкупа зарегистрировано за лизинговой компанией. Если вы нарушаете правила использования недвижимости, лизинговая фирма может расторгнуть договор и изъять жилье.
  • Есть ограничения на использование жилья, установленные в договоре (например, нельзя сдавать в аренду).
  • Переплата больше, чем по ипотеке.

Александр Воропаев:

«Долгое время я просто снимал квартиру, но мне это стало надоедать. Владельцы квартир постоянно продают их, поднимают ценники и т. д. Думал взять ипотеку, но так как работа неофициальная, банки сразу отказали. Узнал о лизинге недвижимости для физ. лиц в «ВТБ» и решил попробовать. Оформили на удивление легко и просто, помогли и с поиском подходящей квартиры. Теперь плачу немного больше простой аренды, зато через 10 лет стану собственником жилья».

Никита Селезнев:

«У меня свой бизнес уже много лет, и я думал, что проблем с получением ипотеки не будет. Оказывается, я глубоко заблуждался. Денег на полную стоимость квартиры не хватало, и решил я попробовать оформить лизинг через МКБ. Попросили поручительство от юр. лица, но для меня это не стало проблемой. По переплате получилось сравнимо с ипотекой».

Михаил Савельев:

«Взял недавно квартиру в лизинг в Сбербанк Лизинг. Для меня этот вариант несколько удобней, чем банковский кредит. Сделку согласовали быстро, но потребовалось время на ее регистрацию в госорганах. Хорошая, на мой взгляд, альтернатива для тех, кто не хочет связываться с банковской ссудой и в то же время уже устал снимать квартиру».

Приветствую! Цены на жилье в России «кусаются» даже в кризис. Неудивительно, что россияне ищут любые способы растянуть оплату дорогой покупки на несколько лет.

Чаще всего для этих целей используют ипотеку, чуть реже — рассрочку. Но в 2011 году линейка продуктов формата «живи сейчас — плати потом» пополнилась еще одним продуктом: квартира в лизинг для физлиц.

Сегодня мы поговорим о специфике такой схемы, ее плюсах и минусах и требованиях к заемщику и объекту.

Лизинг — это долгосрочная аренда с правом последующего выкупа. С 2011 года услуга лизинга доступна и юридическим, и физическим лицам. Арендовать у лизинговой компании можно не только спецтехнику, оборудование и грузовые авто, но и жилые квартиры или дома.

По сути — это та же ипотека: с первоначальным взносом, ежемесячными платежами и обязательной страховкой. Только «спонсором» покупки выступает не банк, а лизинговая компания.

Лизинг подразумевает наличие трех участников: лизинговую компанию, клиента и застройщика/продавца квартиры на вторичном или первичном рынке.

Финансовая аренда — «классика жанра». Человек выбирает квартиру, ЛК проверяет объект и заемщика, приобретает жилье у продавца и сдает его в долгосрочную аренду лизингополучателю.

Это интересно:  Кто контролирует работу управляющих компаний 2019 год

В конце срока арендатор-клиент выкупает квартиру у ЛК по остаточной стоимости.

Оперативная аренда — аренда в чистом виде без права выкупа в конце. Оперативный вариант менее выгоден, чем классическая аренда, и в России практически не используется.

Вы выбираете подходящую квартиру. ЛК выкупает у застройщика жилье и сдает ее Вам в аренду. Каждый месяц Вы перечисляете на счет ЛК предусмотренный договором платеж.

На весь период выплат собственником имущества является лизинговая компания. При этом Вы можете жить в этой квартире, прописать там жену и детей и даже сделать капитальный ремонт. Ну, и конечно, Вы оплачиваете «коммуналку» на общих основаниях.

Лизинг жилой недвижимости может пригодиться тем, кому не доступна классическая ипотека. Например, испорчена кредитная история, или заемщик получает неофициальный доход.

Такому клиенту банк наверняка откажет. А вот лизинговая компания примет с распростертыми объятиями. Ведь в отличие от банка, ЛК ничем не рискует. В случае просрочки объект автоматически возвращается «домой», а лизингополучатель оказывается на улице. Без суда и коллекторов.

Когда Вы оформляете ипотечную программу в банке — то квартира Ваша с момента подписания договора купли-продажи. На ней просто «висит» обременение (банк держит жилье в «заложниках» до момента полного погашения долга).

В схеме лизинга недвижимость остается в собственности лизингодателя до самого последнего платежа.

И в случае банкротства лизингополучателя его без проволочек выселяют из арендуемого жилья вместе с детьми и домашними животными. Достаточно, чтобы ЛК расторгла договор в одностороннем порядке.

Ответом на вопрос «кто собственник» лизинг ближе к рассрочке. Ведь до момента полной выплаты стоимости квартиры в новострое, объект является собственностью застройщика, а не покупателя.

Как и у любой схемы покупки собственного жилья, у лизинга есть плюсы и минусы.

  1. Высокая лояльность при оценке платежеспособности клиента. Если квартира стоит меньше 30 млн. рублей, то сделка оформляется по трем документам за 5-6 дней.
  2. Все дополнительные манипуляции по сделке (страхование, например) ЛК берет на себя. Правда, стоимость этих допуслуг будет включена в ежемесячные платежи.
  3. Можно закрепить индивидуальные условия погашения (раз в месяц или раз в квартал, аннуитит или дифференцированная схема).
  4. Клиентам лизинговой компании не нужно дополнительное обеспечение (залог, поручительство третьих лиц).
  5. ЛК проводят более глубокую и качественную проверку недвижимости. Ведь приобретаемый объект долгое время будет находиться в собственности компании. И если через пару лет после покупки сделка будет признана недействительной (например, из-за неправильно оформленной приватизации), в первую очередь, пострадает ЛК.
  6. Цена квадратного метра зафиксирована на весь срок.
  7. Вам не нужно платить налог на имущество (его оплату берет на себя ЛК).
  1. Процентные ставки по лизингу, в среднем, в 1,5 раза выше, чем по банковской ипотеке.
  2. Срок действия договора, как правило, не превышает 10 лет.
  3. Недвижимость находится в собственности ЛК до момента полного выкупа квартиры лизингополучателем.
  4. Жилье в лизинге нельзя сдавать в аренду третьим лицам.

Возможность приобретать жилье по такой схеме россияне-физлица получили лишь в 2011 году. Раньше недвижимость в лизинг была доступна только юридическим лицам.

Сегодня с помощью долгосрочной аренды можно покупать не только квартиры, но и таунхаусы, коттеджи, апартаменты и даже долю в объекте жилой недвижимости.

Алгоритм покупки лизинговой недвижимости для физических лиц выглядит так.

  • Первый этап. Вы обращаетесь в лизинговую компанию и сообщаете о том, что хотите купить конкретную квартиру. Выбрать ее, естественно, нужно заранее.
  • Второй этап. ЛК оценивает ликвидность объекта и платежеспособность клиента.
  • Третий этап. Вы делаете первоначальный взнос (от 10% стоимости квартиры).
  • Четвертый этап. ЛК выкупает объект недвижимости у продавца.
  • Пятый этап. ЛК сдает квартиру в аренду клиенту. В Росреестре регистрируется договор лизинга. В документе есть пункт о том, что по окончании срока аренды квартира становится Вашей собственностью.
  • Шестой этап. В течение всего срока Вы платите ЛК оговоренные заранее платежи.
  • Седьмой этап. По истечении срока договора квартира становится Вашей собственностью.

Кому доступен лизинг? Любому гражданину РФ старше 21 и младше 60 лет. Потенциальный клиент не должен находиться на стадии банкротства. А в его отношении не должно вестись исполнительное производство. Обязательное требование: наличие источника постоянного дохода.

Минимальный первоначальный взнос при покупке через лизинг составляет 10%. Чем выше размер аванса — тем более выгодными будут условия погашения.

Требования к квартирам со стороны лизинговых компаний вполне справедливы.

Объект договора должен быть пригоден для постоянного проживания. И числиться в Росреестре как «жилая недвижимость». В отличие от оформления ипотеки, в лизинг можно взять только ГОТОВОЕ жилье (на первичном или вторичном рынке).

Через ЛК нельзя купить строящийся объект или земельный участок.

  • объект свободен от обременений (нет залога, нет ареста);
  • в нем не делались незаконные реконструкции и перепланировки;
  • само здание не находится в аварийном состоянии, не состоит на учете на капитальный ремонт, имеет каменный, кирпичный или железобетонный фундамент.

В простых сделках пакет необходимых документов для физических лиц включает паспорт, ИНН и карточку пенсионного обеспечения. В более дорогих вариантах — документы, подтверждающие платежеспособность.

  1. Полная характеристика квартиры (адрес, этаж, метраж). Стоимость объекта, зафиксированная в договоре, меняться со временем не может!
  2. Срок действия договора (отдельно прописываются условия его возможного продления).
  3. Размер первоначального взноса.
  4. Схема лизинговых платежей.
  5. Возможность передачи объекта в собственность при условии досрочного погашения.
  6. Процедура возврата денег после расторжения сделки.

Сам лизинговый платеж состоит из двух частей:

  • арендная плата (для выкупа жилья);
  • вознаграждение ЛК (его размер оговаривается заранее и четко прописывается в договоре).

Юридическими лицами лизинг недвижимости востребован гораздо больше, чем физическими. Такая схема приобретения позволяет «юрикам» пользоваться основными средствами, не ставя их на баланс и не выводя крупные суммы из оборота.

Кроме того, грамотное использование долгосрочной аренды оптимизирует налогообложение (в том числе, за счет ускоренной амортизации).

По окончании срока действия договора у юрлица есть три варианта:

  • выкупить квартиру за символическую остаточную стоимость;
  • перезаключить договор еще на один срок;
  • вернуть объект лизинговой компании.

Иногда юрлица используют схему возвратного лизинга. В двух словах: их имущество продается лизинговой компании, а потом сдается бывшему собственнику в аренду. И лизингодателем по отношению к юрлицу выступает ЛК. Делается это ради того, чтобы уменьшить налоговую нагрузку, оптимизировать структуру баланса и получить допфинансирование, не оформляя банковский кредит.

Стандартные требования к юрлицу:

  • компания представлена на рынке от 12 месяцев;
  • ее деятельность прибыльна;
  • нет просроченной задолженности (перед банками, налоговыми органами).

Лизинг на квартиру для физических лиц в России оформляют «дочки» крупных банков: ВТБ, Сбербанка, Райффайзена и Московского Индустриального банка.

Скажем, «ВТБ Лизинг» предлагает сразу два соглашения лизинга для физлиц.

По условиям продукта «Оптимальное решение» лизингополучатель приобретает квартиру до 30 млн. рублей на срок до 10 лет с возможной пролонгацией и авансом от 40%.

Для оформления продукта достаточно трех документов.

Условия «Стандарта» позволяют приобрести более дорогое жилье (до 50 млн. рублей). Размер аванса здесь начинается с 10%, а максимальный срок аренды составляет 10 лет. Лизингополучатель должен подтвердить уровень ежемесячного дохода документами.

На что обратить внимание потенциальному лизингополучателю?

  1. Выбирайте только крупные лизинговые компании, давно работающие на рынке. В идеале — дочернюю компанию системного банка (ВТБ, Альфа-Банк, Сбербанк).
  2. Лизинговый договор должен быть зарегистрирован в Росреестре.
  3. Обязательно прописывайте в договоре условия досрочного расторжения договора (по Вашей инициативе или по инициативе ЛК).

На мой взгляд, преимуществ у лизинга квартир в России меньше, чем минусов. Тем не менее, это реальная возможность купить собственное жилье тем, кто по каким-то причинам не может оформить ипотеку в банке.

Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

Статья написана по материалам сайтов: prosadidom.ru, topurist.ru, bank-biznes.ru, capitalgains.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий