Как происходит банкротство физических лиц в РФ? 2019 год

Выполнить взятые на себя обязательства удаётся не всегда. Если большинство стандартных методов перепробовано, но выбраться из долговой ямы не удаётся, остаётся один метод. Банкротство – это последний вариант действий в случае финансового краха. Необходимо выполнять процедуру официально, соблюдая закон.

Разбираясь, что такое банкротство, человек выяснить, что название означает несостоятельность должника. Причём он может быть как физическим, так и юридическим лицом. Иногда производится банкротство целого государства. Ситуация возникает, когда должник не может выполнить взятые на себя обязательства.

Существует и альтернативное определение. Под банкротством понимают судебную процедуру, которую предстоит пройти лицу, столкнувшемуся с финансовой несостоятельностью. Во время манипуляции определяется находящееся в собственности имущество, а также список лиц, перед которыми нужно выполнить обязательство. Затем имеющиеся средства используются для погашения задолженности. Обязательства, которые выполнить не удалось, списываются.

Термин происходит от итальянского слова «сломанная скамья». В древние времена ростовщики занимались совершением сделок, сидя на специальных скамьях. Если лицо разорилась, оно ломало скамью. Это сигнализировало о том, что человек больше не ведет деятельность из-за невозможности выполнять долговые обязательства.

Банкротство имеет право инициировать как должник, так и кредитор. Причём процедура выполняется для достижения разных целей. Если речь идёт о должнике, человек таким образом пытается избавиться от долгов, произвести отсрочку внесения пеней, штрафов и неустоек. Когда процедура банкротства завершена, человек полностью освобождается от обязательств. Если в уполномоченный орган обращается кредитор, он надеется таким образом получить хоть какую-то сумму в счет уплаты задолженности. Когда производится конкурсная процедура, предпринимаются действия по сохранению имущества. Если она была сдана в аренду, осуществляется принудительное возвращение.

Объекты, находящиеся в собственности должника, будут распроданы для выполнения обязательств. Если процедура производится в отношении юридического лица, в счёт оплаты долга может быть предоставлен контроль над бизнесом. Дополнительно удастся выкупить имущество на торгах по низкой цене, отменить незаконные сделки.

Сегодня существует несколько разновидностей банкротства. В зависимости от них меняются особенности прохождения процедуры.

Не все лица могут быть признаны банкротами. Соответствующий перечень в приведён в ст.65 ГК РФ. Инициировать процедуру не имеют права:

  1. Государственные и муниципальные органы.
  2. Партии и казенные предприятия.
  3. Религиозные учреждения и публично-правовые фирмы.

Возможность банкротства в отношении гос. компаний и фондов зависит от особенностей нормативно правовых актов. Если соответствующая возможность запрещена, осуществить процедуру не удастся.

Последствия банкротства различаются в зависимости от статуса лица. Если процедура выполнена в отношении фирмы, она не сможет вновь начать деятельность. На учредителей ответственность не возлагается. Исключение составляет ситуация, когда банкротство признали преднамеренным. В этом случае их привлекут к субсидиарной ответственности. Они будут обязаны производить расчет по обязательствам фирмы своим имуществом.

В учёт принимается нанесённый ущерб. Если он признан значительным, учредитель обязан оплатить штраф. Он варьируется от 500 до 800 МРОТ. Их альтернативой выступает лишение свободы на срок до 6 лет. Наказание может быть снижено.

Обратите внимание! Если речь идет о физическом лице, последствия также значительны. Обращаясь в течение 5 лет с момента завершения процедуры в финансовую организацию за получением нового кредита, человек обязан оповещать компанию о том, что он был признан банкротом.

Человек имеет право повторно осуществить банкротство лишь через 5 лет после первой манипуляции. Дополнительно лицо не сможет войти в состав управляющих фирмой. Запрет налагается на занятие должности руководителя или вхождение в состав совета директоров. Подобные ограничения действуют в течение 3 лет.

Всё имущество, находящееся в собственности должника, подлежит принудительной реализации. Причём цена может быть существенно ниже рыночной. Это делается для того, чтобы быстрее получить денежные средства для закрытия обязательств перед кредиторами. Сегодня торги ведутся на специализированных площадках. Они размещаются в интернете. Их довольно много. Однако самыми популярными из них признаются:

  1. Сбербанк.
  2. Фабрикант.
  3. Российский аукционный Дом.
  4. Международная электронная торговая система.
  5. Центр реализации.

В роли продавца выступает конкурсный управляющий. Принять участие в торгах имеет право любой человек. Однако у него должна присутствовать электронная цифровая подпись. Затем потребуется зарегистрироваться на торговой площадке. Когда процедуры осуществлены, человек получает доступ к информации об интересующем объекте. Если какое либо имущество привлекло гражданина, он имеет право подать заявку. Чтобы принять участие в торгах, потребуется внести задаток. Затем манипуляция будет осуществляться в три этапа:

  1. Изначально проводятся первичные торги. Во время процедуры все участники манипуляции предлагают собственную цену. Победителем считается то лицо, которое предложило наибольшую стоимость по сравнению с той, которая была указана изначально.
  2. Если никто не изъявил желание принять участие в первичных торгах, назначаются вторичные. Они отличаются от основных снижением цены. Показатель уменьшается на 10%. От него будут выполнены торги на повышение.
  3. На практике имущество может быть не реализовано в течение первых двух этапов. В этом случае назначается 3. Во время нее имущество выставляется на продажу с помощью публичного предложения. Это значит, что цена объекта будет постепенно уменьшаться. Действие происходит до того момента, пока кто-либо не приобретет его.

В теории всё довольно просто. Однако действующее законодательство необходимо уметь применять на практике. Так, производя покупку недвижимости, нужно проверять хозяина помещения на банкротство. Дело в том, что в случае инициации процедуры в момент сделки, соглашение будет признано недействительным. Дополнительно покупателю придётся доказывать, что он не знал о том, что планируется банкротство хозяина помещения. Даже если лицо оправдают, помещение заберут. При этом вернуть денежные средства практически нереально.

Суд имеет право отменить любую сделку, которая была проведена должником в течение 3 лет до банкротства. Поэтому необходимо максимально оградить себя от подобного риска. Для этого производится соответствующая проверка. Процедура может быть выполнена через официальный сайт судебных приставов или через единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Альтернативой выступает поиск по картотеке дел Арбитражного суда.

Проверять необходимо и застройщика. Если компания находится в процессе банкротства, человек гарантированно потеряет денежные средства. Процедура может быть выполнена через следующую систему:

  1. Реестр застройщиков. Каждая организация, оказывающая соответствующие услуги, включена в перечень. Причём ей присваивается определённый рейтинг. Если показатель ниже 0,5 баллов это говорит о том, что учреждение не выполняет взятые на себя обязательства. Она может просрочить период сдачи недвижимости. При этом риск нахождения в состоянии банкротства существенно повышается.
  2. Картотека дел Арбитражного суда.
  3. Электронный портал. Система позволяет запросить выписку о юридическом лице или предпринимателе. Если компании находятся в состоянии банкротства, это особенность в обязательном порядке будет отражена.
  4. Единый реестр сведений о банкротстве.
  5. Порталы, на которых собраны данные юридических лиц и предпринимателей. Такие ресурсы оперативно обновляют данные. Если застройщик инициировал процедуру, сведения о банкротстве в обязательном порядке будут отражены.

Если человек узнал, что застройщик находится в состоянии банкротства, в течение 90 суток нужно выдвинуть требования. Они будут включены в реестр задолженности. Можно предоставить информацию о количестве денежных средств, переданных учреждению, в арбитражный суд.

Принимается степень готовности дома. В зависимости от этого фактора может быть выдвинуто требование о денежных средствах или ключах от квартиры. Эксперты советуют отдавать предпочтение второму варианту, если существует выбор. Конкурсной массы редко хватает на всех кредиторов. Если человек предъявит требования на квартиру, её исключат из перечня имущества, которое будет выставлено на торги. Однако помещение удастся получить в собственность после того, как недвижимость сдана в эксплуатацию.

Банкротство позволяет избавиться от задолженности. Однако процедура влечет за собой возникновение ряда негативных последствий. На гражданина могут быть наложены целый перечень ограничений. Совершая сделки, эксперты советуют производить проверка на банкротство. Это позволит оградить себя от столкновения с лицом, выполняющим подобную процедуру. Если действие не выполнить, существует риск потери имущества и денежных средств. Человек имеет право принять участие в торгах по банкротству. Это позволяет приобрести имущество по сниженной цене.

Юрист коллегии правовой защиты. Бухгалтер и эксперт по налогам и аудиту с более чем 10-летним стажем.

Недавно в Российской Федерации была разработана процедура банкротства физических лиц. Основной целью законодательного акта является предотвращение негативных последствий невозможности выплат по кредитам и долговым обязательствам. Сегодня мы разберемся, как проходит банкротство физических лиц, и насколько эта процедура необходима.

Банкротство гражданина РФ регламентируется принятым много лет назад Федеральным Законом № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Кроме того, в июле 2015 года также вступил в силу ФЗ № 476, который внес в вышеупомянутый федеральный закон дополнения и изменения. В текст закона добавлен раздел, предусматривающий банкротство физических лиц. Эта часть описывает порядок, процесс и последствия признания гражданина неплатёжеспособным. Закон также устанавливает условия проведения реструктуризации, порядок данной процедуры и процесс реализации активов должника.

Как проходит банкротство физических лиц? На самом деле процедура не производится мирно, она может быть проведена только с помощью суда. Сотрудники тщательно изучают все представленные гражданином документальные доказательства неплатежеспособности, а затем — принимают решение о возможности признания его банкротом.

Главная задача судейских органов – определить, на самом ли деле гражданин (а также индивидуальный предприниматель) не может выполнять платежных обязательств, насколько обоснованным является заявление о признании его банкротом. Только в случае, если несостоятельность лица подтверждается, по решению суда запускается процедура, в рамках которой также производится реструктуризация задолженности гражданина.

Обращаясь в суд, гражданин должен понимать не только получаемые преимущества, но и тот факт, что проведение процедуры о признании физического лица банкротом подразумевает и наложение на него определенных ограничений. Наиболее ощутимыми последствиями станут:

  • запрет на заключение сделок с имуществом;
  • запрет на оплату любых видов долгов.

Кредиторам, в свою очередь, запрещается направлять взыскания на собственность банкрота, даже на то имущество, которое находится в залоге у финансово-кредитной организации.
Федеральным законом регламентирована процедура банкротства физических лиц, требования к потенциальным претендентам. ФЗ № 476 также установлено, какие физические лица могут быть признаны банкротами. Под физлицами также понимаются и частные предприниматели, и фермеры, и граждане, которые остановили бизнес ввиду задолженности.

Кроме того, гражданин, относительно которого может быть возбуждена процедура:

  • не должен иметь судимости;
  • должен иметь задолженность дороже стоимости активов.

Последующие 5 лет после признания гражданина банкротом, он не вправе подавать аналогичные заявления в судебные органы. Если человек ранее привлекался к ответственности за обращение в суд при ложном банкротство, новое заявление также не будет принято.

Это интересно:  Как выгодно купить квартиру 2019 год

Процедура признания банкротства – сложный и многоэтапный процесс. Законодательством предусмотрен комплекс механизмов, предотвращающих признания банкротами платежеспособных лиц. Проводится проверка на отсутствие у гражданина доходов, на имение движимого или недвижимого имущества собственности.

Началом процедуры считается момент вступления в силу решения суда (подписание акта). Исполнением решения суда занимается арбитражный управляющий, именно он накладывает арест на все имущество банкрота или на согласованный перечень вещей и предметов. Затем проводится инвентаризация имущества и оценка активов.

Гражданин, в отношении которого и было возбуждено дело о признании банкротом, может ходатайствовать о том, чтобы установленное обременение на имущество было снято, в случае, если он готов погасить задолженность перед кредитором. Должнику следует предоставить гарантию и поручительство юридического или физического лица в суд. При определенных благоприятных условиях и грамотных действиях плательщик также может получить отсрочку на начало процесса банкротства на один месяц. За 30 дней плательщик может заключить мирное соглашение с кредитором о выплате задолженности.

Если несостоятельность лица не была доказана в суде, выносится судебный акт о начале так называемого конкурсного производства, процедуры соразмерного удовлетворения требований кредиторов. В процессе проведения этой операции все требования к должнику приостанавливаются и дело передается на рассмотрение опытному конкурсному управляющему. Этот специалист будет принимать все решения, касаемые обоснованности поданного заявления. Решение управляющего также может быть оспорено через суд.

Изучая, как проходит процедура банкротства, важно понимать, что дело может быть инициировано и самими кредиторами, и непосредственно неплательщиком, а также государственными уполномоченными органами – муниципалитетом, налоговой службой и другими. До подачи заявления в суд предъявителю нужно собрать подтверждающие необходимость банкротства документы, удостоверяющие наличие долга, его длительное неисполнение и отсутствие или недостаточное количество доходов гражданина.

Если заявителем являются сами кредиторы ко всем вышеперечисленным документам следует приложить письменные доказательства того, что они взаимодействовали с должником, отправляли требования о погашении задолженности и обозначали конкретные сроки выплаты денежных средств.

Не имеют право инициировать процедуру банкротства лица:

  • в пользу которых взыскиваются алименты;
  • выплачивающие денежные средства за причинение вреда здоровью и моральный ущерб, и другие суммы, связанные с нарушением прав личности.

Описание того, как проходит процедура банкротства можно найти в законодательных актах (ФЗ № 476). Прежде всего, истцу нужно подать заявление о его неспособности выплачивать установленные суммы, оформленное по всем правилам законодательства РФ.

В заявлении должны быть указаны следующие данные:

  • указание судебного отделения, в которое подается заявление;
  • анкета гражданина, которого хотят признать банкротом;
  • реквизиты кредитора;
  • сумма задолженности;
  • срок существования суммы;
  • перечень активов – собственности должника;
  • причина несостоятельности гражданина;
  • важные, по мнению суда и самого человека, обстоятельства.

К заявлению необходимо приложить следующие подтверждающие документы:

  • Свидетельство об отсутствии доходов;
  • справка с места работы, справка о безработности;
  • данные о составе семьи;
  • документ о наличии иждивенцев;
  • справка с места жительства;
  • письменная гарантия оплаты труда;
  • уведомления и требования заимодавцев, направленные должнику;
  • отчет об оценке (если в суд обращается кредитор);
  • квитанция об оплате госпошлины.

Ключевым этапом процедуры банкротства является реализация активов неплатежеспособного гражданина. Именно от результатов продажи и выручки зависит степень погашения задолженностей. В признании большую заинтересованность, как ни парадоксально, должны проявлять именно кредиторы. Все активы должника включаются в общую конкурсную массу, а их продажа произведется с помощью аукционов, в ходе которых любой желающий может приобрести имущество.

По законодательству не накладывается обременений на следующие виды имущества:

  • земля, на которой расположено жилье банкрота (квартира, дом);
  • жилье;
  • предметы личного пользования;
  • денежные суммы, равные прожиточному минимуму ответчика, а также его иждивенцев;
  • домашние животные;
  • продовольствие;
  • ордена, медали и другие награды;
  • бытовая техника, цена которой не выше 30 000 рублей.

Недвижимость, которая находится в залоге у банка и является обеспечением ипотеки, также не может быть продана в ходе конкурсных торгов.

Когда вы пытаетесь понять, как происходит процедура банкротства, важно также осознавать и порядок очередности задолженностей.

Сначала денежные средства выплачиваются кредиторам первой очереди. К ней относятся кредиторы по алиментам, а также лица, здоровью и жизни которых был причинен ущерб. Вторая очередь – это лица, перед которыми есть задолженность по заработной плате (сотрудники ИП), оплате коммунальных платежей и жилье. Остальные заимодавцы включаются в третью очередь и долги погашаются во временной последовательности.

Притязания кредиторов, на погашения обязательств по которым по тем или иным причинам не хватило средств после продажи имущества, считаются удовлетворенными.

Многие понимают, как проходит процедура банкротства физлиц, но не все отдают себе отчет в том, что после решения суда на неплатежеспособного гражданина в течение установленного суда срока будет наложен ряд ограничений:

  • запрет на предпринимательскую деятельность;
  • запрет на работу на руководящих должностях в компаниях (юр. Лицах);
  • запрет на обращения в финансово-кредитные организации с целью получения займов, не уведомляя их об установленном в судебном порядке факте банкротства.

По закону на протяжении 5 лет после решения гражданин не сможет повторно заявить в суд о своем банкротстве. А если заявление поступило от других лиц, процесс будет происходить иначе.

Процедура банкротства физических лиц может включать и такой процесс, как реструктуризация. Этот термин подразумевает изменение графика погашения кредита – уменьшение ежемесячных платежей, увеличение срока погашения, списания пенни, штрафов и прочее. Как правило, банки соглашаются именно на этот вариант решения вопроса, так как понимают, что при признании лица банкротом, им вряд ли достанутся денежные средства. Для того, чтобы реструктуризация была разрешена, нужно предоставить в судебные органы согласованный план погашения задолженностей.

Даже понимая, как происходит банкротство физических лиц, очень сложно провести процедуру самостоятельно. Чтобы максимально обезопасить себя и минимизировать последствия банкротства, стоит обратится к опытному специалисту.

После внесения поправок в Закон о банкротстве в 2015 году, физические лица получили возможность инициировать процедуру несостоятельности и избавиться от долгов законным способом. Несмотря на то, что этот механизм уже несколько лет как работает, не все должники до конца понимают его особенности. Об этом можно судить по мифам, которые образовались вокруг процедуры признания финансовой несостоятельности и мешают многим должникам принять правильное решение.

С одной стороны, процедура банкротства физического лица юридически сложная, имеет массу нюансов, провести ее самостоятельно, добившись максимально приемлемого результата, не так просто. С другой стороны, если хорошо подготовиться, изучить необходимые материалы на нашем сайте, многое становится понятным. Это дает возможность учесть все особенности и оформить процедуру банкротства правильно, даже если нет лишних денег на услуги адвоката.

Начать процесс может сам должник, кредиторы или государственные органы, которые имеют на это соответствующие полномочия. Для инициирования нужны соответствующие основания, которые регламентированы законодательством РФ.

Мы предлагаем подробную пошаговую инструкцию проведения банкротства. В данной статье расскажем также о типовых ошибках и разъясним последствия признания финансовой несостоятельности.

Основные условия для банкротства физического лица, которые прописаны в нормативно-правовых актах:

заемщик стал неплатежеспособным и не может в полном объеме выполнять обязательства перед кредиторами;

стоимость имущества должника меньше, чем общая сумма задолженности;

просроченная задолженность образовалась 3 и более месяцев назад.

Нужно обратить внимание, что помимо права признать финансовую состоятельность, у заемщика есть и обязанность – если его общий долг достиг 500 тыс. рублей и выше, он должен заявить о банкротстве в течение 30 дней с момента, когда узнал (должен был узнать) о своей неплатежеспособности и невозможности исправить положение дел в ближайшем будущем.

Существуют и дополнительные требования, при соблюдении которых можно начинать банкротство физических лиц. Условия следующие:

за последние пять лет гражданин не проводил реструктуризацию или банкротство;

должник не имеет непогашенной судимости за преступления экономического характера;

не были установлены факты получения кредитов или оформления других долговых обязательств мошенническим путем;

гражданин не привлекался к административной или уголовной ответственности за фиктивное признание несостоятельности.

Должник может скрыть вышеуказанные факты и попытаться объявить себя банкротом. Но если в судебном процессе будет установлено, что он предоставлял недостоверные данные, оформлял кредит по подложным документам, не планировал отдавать долг, то в таком случае задолженность не будет списана, а имущество гражданина будет продано для погашения обязательств перед кредиторами.

По сути, главное условие для признания финансовой несостоятельности – отсутствие возможности выполнять свои обязательства в срок и в полном объеме. При наличии этого факта должник может обратиться в суд и признать себя банкротом.

Процедура банкротства должника не позволяет избавиться от любого вида задолженности. Основанием для ее проведения может быть наличие просрочки по:

потребительским, ипотечным кредитам, автокредитам;

долгам перед физическими лицами;

задолженности перед ПФР и внебюджетными фондами;

штрафам ГИБДД и некоторым видам административных штрафов.

Что кается других видов задолженности, то не всегда они дают основание начать банкротство, даже если иск подает кредитор. К ним относятся долги по заработной плате, алиментам, возмещению морального вреда, вреда имуществу или здоровью, задолженность по некоторым видам административных штрафов, уголовным штрафам.

Даже после процедуры банкротства в отношении должника указанные выше типы задолженности не будут списаны.

Как происходит процедура банкротства физического лица? Она может проходить по упрощенной процедуре или включать в себя ряд этапов, из-за чего может быть растянута во времени. На практике встречаются случаи, когда она длится годами. Многое зависит от качества подготовки к процедуре. С чего начать банкротство физического лица?

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция:

Сбор документов. Первая процедура, которая представляет собой подготовку к признанию несостоятельности.

Законом определен список обязательных документов:

документы, подтверждающие долговые обязательства и невозможность гражданина их выполнять;

список кредиторов с указанием их ФИО (наименования), адреса, суммы долга, составляется по установленной Минэкономразвития форме;

опись имущества, в которой указано его местонахождение, составляется по установленной Минэкономразвития форме;

документация, подтверждающая право собственности на движимое, недвижимое имущество, интеллектуальные ценности;

документация, подтверждающая сделки с имуществом стоимостью более 300 тыс. рублей;

для акционеров предприятия – выписка из реестра акционеров;

справки, подтверждающие наличие дохода или его отсутствие (к примеру, о постановке на учет в качестве безработного);

банковские справки о наличие счетов и операциям по ним за 3 года;

Это интересно:  Доверенность на получение денежных средств 2019 год

копия СНИЛС и данные о состоянии индивидуального лицевого счета;

свидетельство о браке, о рождении ребенка, об опекунстве, о разводе, брачный контракт (если есть);

если в течение последних 3 лет имел место раздел имущества – копия судебного соглашения;

другие документы, которые подтверждают несостоятельность должника, наличие или отсутствие имущества, сделки с ним.

В законе указано, какие нужны документы, в том числе, если речь идет об особых случаях. Список может быть расширен, в зависимости от особенности процедуры и конкретной ситуации. В судебный орган необходимо предоставить копии. Документы, подтверждающие доходы, расходы и сделки с имуществом готовятся за трехлетний период. Отсутствие нужных справок может затянуть рассмотрение дела. Пока неплательщик будет собирать недостающие документы, в отношении него будут продолжать применяться штрафные санкции и начисляться пеня, как по просроченным кредитам, так и по неуплаченным вовремя налогам и т.п.

Тот, кто делал подобную процедуру, знает – к подготовке документов нужно подходить ответственно. Они – основной аргумент, который может убедить суд в несостоятельности должника. Если недостаточная платежеспособность не будет доказана, в банкротстве откажут. Кроме того, махинации с документами могут вызвать подозрение, что несостоятельность фиктивная. А это, в свою очередь, повлечет административную или уголовную ответственность.

Оформление заявления. Что нужно выполнить в первую очередь? Начало процедуры банкротства – составление заявления. Оно должно быть подготовлено в соответствии с требованиями действующего законодательства. Ошибки, неточности, нарушения процедуры могут привести к отказу судебного органа в принятии иска.

Перед написанием заявления необходимо подготовить все документы, которые к нему прилагаются и без которых документ даже не будет принят к рассмотрению судом. Также перед тем, как начать банкротство, необходимо выбрать СРО арбитражных управляющих, которая выделит кандидатуру для участия в процедуре банкротства (на практике, с финуправляющим договариваются заранее, далее указывая в заявлении название его СРО).

Заявление о финансовой несостоятельности имеет установленную форму, в нем указывается следующая информация:

наименование судебного органа;

ФИО, паспортные данные заявителя;

адрес регистрации и проживания должника;

размер общей задолженности;

причины, которые привели к неплатежеспособности;

наличие действующих исполнительных производств;

наличие имущества, банковских счетов;

СРО арбитражных управляющих.

К исковому заявлению прикладывают пакет документов, в том числе копию квитанции об оплате государственной пошлины, без которой иск принят в работу не будет. Также необходимо внести на депозит сумму, необходимую для вознаграждения финансового управляющего (или приложить к заявлению ходатайство с просьбой перенести срок уплаты вознаграждения).

Рассмотрение обоснованности заявления. Суд принимает решение о том, стоит ли давать делу ход, в течение 15 – 90 дней с момента принятия заявления, и выносит одно из трех решений:

Признать его обоснованным и начать процедуру реструктуризации;

Признать необоснованным – тогда заявление либо оставляют без рассмотрения до тех пор, пока заявитель не внесет необходимые правки (если проблема была в этом), или производство по делу о банкротстве прекращают – если суд сочтет основания для открытия дела недостаточными или появятся сведения о том, что гражданин уже расплатился по долгам или успел достичь соглашения с кредиторами.

Реализация решения суда. В процессе рассмотрения дела на этой стадии банкротства физического лица могут быть задействованы следующие процедуры:

Процедура реструктуризации – изменение первоначальных условий обслуживания долга. Решение о ее проведении принимается, если должник имеет регулярный доход, ранее не был судим за экономические преступления и не признавал себя банкротом. Реструктуризация долгов гражданина как процедура банкротства позволяет кредиторам вернуть свои деньги, а гражданину – получить приемлемые условия погашения.

Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц – такое решение используется, если у заемщика нет постоянного дохода, он не имеет возможности погашать задолженность. Конкурсный управляющий вместе с кредиторами определяет сроки реализации имущества гражданина, проводит его оценку и формирует конкурсную массу. Нужно отметить, что не все имущество должника может быть реализовано. Не включаются в конкурсную массу предметы первой необходимости, единственное жилье (не касается жилья, выступающего залогом по ипотечному кредиту), личные вещи, средства заработка и другие, определенные законом.

Подписание мирового соглашения – кредитор и должник могут договориться на любом этапе до признания последнего банкротом. При подписании мирового соглашения не используются другие процедуры, применяемые в деле о банкротстве гражданина, банкротство приостанавливается, заемщику предоставляется отсрочка по платежам. Если условия мирового соглашения нарушаются, то дело о банкротстве возобновляется и для урегулирования ситуации подключается суд.

Признание банкротства. Признание финансовой несостоятельности – завершение процедуры банкротства. Оно означает, что все участники процесса признали гражданина неплатежеспособным, были приняты все меры по максимальному удовлетворению требований кредиторов, но они не дали удовлетворительных результатов. Человек объявляется банкротом, после чего его имущество реализуется, долги выплачиваются или списываются, полностью или частично.

Порядок банкротства подразумевает и признание по упрощенной процедуре. Она применяется, если у должника отсутствует доход и имущество, которое может быть продано для погашения задолженности.

После того, как все этапы процедуры признания несостоятельности закончены, гражданин признается банкротом. Такой статус подразумевает определенные ограничения и негативные последствия, но есть и определенные плюсы:

гражданин избавляется от долгов или получает приемлемые условия погашения задолженности в рамках реструктуризации;

кредиторы больше не будут иметь к нему претензий;

неплательщика перестают беспокоить коллектора, ему больше не грозит суд по поводу задолженности;

не начисляются штрафы, пени.

Какая процедура начинается после признания должника банкротом? В зависимости от того, какое решение было принято судом, инициируется продажа имущества должника для погашения задолженности или суд рассматривает ходатайство финуправляющего о том, что реализовывать нечего – имущества нет. Тогда долги списываются. Стоит отметить, что уклониться от продажи имущества не удастся, даже если заемщик будет скрываться. В таких случаях проводится процедура банкротства отсутствующего должника в соответствии с действующим законодательством.

Процесс оформления банкротства длительный, имеет массу нюансов, поэтому должники часто сталкиваются с разного рода сложностями из-за ошибок, которые они допускают при подготовке и проведении процедуры:

Неправильно подготовленное исковое заявление, неполный комплект документов становятся причиной отказа судебных органов в инициировании процедуры. В итоге на подготовку уходит больше времени, в течение которого кредиторы продолжают начислять штрафные санкции.

Многие должники стараются объявить себя банкротами, чтобы избавиться от долгов. Но они не всегда учитывают последствия, которые могут существенно навредить в будущем. Например, запрет занимать руководящие должности, невозможность получить кредит, сложности с заключением крупных сделок и т.д.

Продажа имущества по заниженной цене – некоторые заемщики стараются избавиться от имущества перед тем, как объявить о банкротстве, реализовывая его по заниженной цене или передавая близким родственникам. Эти действия ни к чему не приведут. Подозрительные сделки с имуществом могут быть оспорены, что осложнит саму процедуру банкротства, а сами действия могут вызвать подозрение, что банкротится должник преднамеренно – а это уже уголовная статья.

Халатное отношение к изучению процедуры – несмотря на то, что по закону процедуру признания несостоятельности можно проходить самостоятельно без привлечения юриста, относиться халатно к ней не стоит. Есть много нюансов, которые нужно знать и учитывать, чтобы в процессе рассмотрения дела не были нарушены права и интересы должника.

Преднамеренное банкротство с целью не возвращать долги – это опрометчивый шаг. Неплательщик не только может лишиться имущества, его также могут привлечь к уголовной ответственности.

Если хорошо подготовиться, банкротство можно провести самостоятельно. Но если вы не уверены в своих силах, можно заказать юридическое сопровождение процедур банкротства. Это позволит избежать ошибок. Также эксперты не рекомендуют пытаться обмануть суд и кредиторов. Попытка избавиться от имущества или махинации с имуществом могут привести к негативным последствиям.

Несостоятельность становится поводом для введения определенных ограничений в отношении заемщика после того, как процедура завершится. Поэтому нужно знать, чем грозит признание несостоятельности и чего лишается должник, если решится на такой шаг.

Законодательство РФ предусматривает следующие ограничения для банкрота:

Запрет занимать руководящие должности в любой организации – 3 года, в НПФ или МФО – 5 лет, в банке – 10 лет.

В течение 5 лет гражданин должен сообщать при оформлении кредита о своем банкротстве.

В течение 5 лет должник лишается возможности проведения процедуры банкротства повторно.

Инициация процедуры банкротства – ответственный шаг и нужно учитывать последствия, которые оно может повлечь.

Прекращение процедуры банкротства может осуществляться при наступлении обстоятельств, предусмотренных ст. 57 N 127-ФЗ.

Чаще всего встречаются следующие основания прекращения процедуры банкротства:

подписание сторонами мирового соглашения;

суд признал требования кредитора необоснованными (недействительными);

отзыв требований кредиторов к неплательщику;

должник в полной мере погасил существующую задолженность;

гражданин не может оплатить судебные издержки (кредиторы также отказываются их оплачивать);

другие основания, предусмотренные действующим законодательством.

Если говорить о причинах в общем, то все они сводятся к тому, что пропадают основания требовать возврата долга кредиторами. При этом нужно понимать, что договоренность на словах ничего не меняет. Ее обязательно нужно закрепить документально (подписание новых кредитных договоров, документа об отсутствии претензий, мирового соглашения и т.д.). В противном случае кредитор может повторно подать исковое заявление о признании финансовой несостоятельности.

Несостоятельность может иметь серьезные последствия, которые в будущем не позволят оформить кредит, найти хорошую работу или успешно заниматься предпринимательской деятельностью. Участники дела о банкротстве должны оценить риски. Если процедуру инициирует кредитор, уполномоченный государственный орган, в этом случае риски связаны с тем, что задолженность не будет возвращена или будет возвращена частично.

Оценить плюсы и минусы должен и сам должник. Банкротство гражданина последствия может иметь самые неожиданные, начиная от оспаривания сделок за последние 3 года, заканчивая уголовной ответственностью в случае выявления фактов фиктивного банкротства. Информация на нашем сайте поможет вам принять правильное решение и не совершить серьезных ошибок, которые могут оказаться непоправимыми.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментариях или задать вопрос бесплатному юристу по банкротству или поделится информацией с друзьями в соцсетях.

С недавнего времени процедура банкротства стала возможной не только для организаций и предпринимателей, но и для обычных граждан. Фабрика банкротств физлиц постепенно наращивает мощности, работая с показателем около тысячи аналогичных дел в месяц по всей стране. Июнь 2016 года оказался рекордным. По данным федерального реестра сведений о банкротстве, российскими судами вынесено 1771 решение о признании граждан банкротами.

Тем не менее неоднозначность процедуры вызывает споры. С одной стороны, это возможность избавиться от долгового бремени. С другой — перспектива потерять имущество и накопления. Рассмотрим подробнее нюансы и этапы процедуры банкротства физических лиц.

Это интересно:  Выселение из квартиры за долги 2019 год

Банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами.

Начать процедуру вправе любой гражданин, чей долг перед официальными организациями превысил 500 тысяч рублей. Просрочка должна достигнуть 3-х месяцев. Инициаторами могут также выступить кредиторы или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба). При этом пункты 1 и 2 статьи 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон № 127-ФЗ) четко разделяют случаи, когда гражданин обязан подавать заявление и когда он имеет право сделать это добровольно . Обязательной является ситуация, когда должник имеет долг перед несколькими кредиторами и понимает, что, даже погасив часть, не сможет выплатить оставшуюся сумму. Обратиться в суд он обязан не позднее чем через 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства.

Закон о банкротстве физических лиц общественность восприняла неоднозначно. Заявляя о своей финансовой несостоятельности, гражданин рискует полностью потерять даже минимальные накопления. Эксперты также высказывали опасение, что это может вылиться в финансовую необязательность заемщиков и убытки для кредиторов. Тем не менее очевидны и плюсы. Не только для должников, которые получили шанс сбросить непосильное долговое бремя, но и для лиц, которые являлись поручителями и рисковали обрести многомиллионные долги.

Очевидные минусы статуса финансовой несостоятельности заключаются в последствиях банкротства физического лица. Прежде всего, нужно быть готовым к тому, что процедура не бесплатна. Размер расходов многим может показаться существенным (но об этом — позже). Во-вторых, на время ведения дела гражданина лишают права :

  • проводить сделки по покупке и продаже имущества, передаче его в залог, выдаче поручительств. Если человека признают банкротом, он полностью прекращает распоряжаться имуществом, составляющим конкурсную массу;
  • выезжать за границу (по усмотрению суда);
  • распоряжаться деньгами на банковских счетах. Гражданин обязан передать финансовому управляющему все банковские карты.

Человек, признанный банкротом, в течение последующих 5-ти лет обязан сообщать об этом факте банку при обращении за получением кредита или займа. На 3 года его лишают права занимать любые должности в органах управления юридическим лицом и как-либо участвовать в этом процессе.

Минусы банкротства физических лиц могут показаться существенными. Однако многие добровольно идут на процедуру ради основной цели. С признанием человека банкротом прекращается :

  • удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, по уплате обязательных платежей (за исключением налогов, сборов, штрафов). Требования к гражданину можно предъявлять только в рамках дела о банкротстве;
  • начисление неустоек и процентов по обязательствам;
  • действие исполнительных документов по имущественным взысканиям.

Иными словами, гражданин, которого признали банкротом, не должен исполнять требования кредиторов, которые остались неудовлетворенными после реализации его имущества.

Процедуру банкротства в нашей стране регулирует Закон № 127-ФЗ, который с 1 октября 2015 года (после вступления в силу отдельных положений Федерального закона от 29 июня 2015 года № 154-ФЗ) наконец легитимизовал процедуру банкротства физических лиц. Помимо этого, обозначенная редакция закрепила возможность проведения реструктуризации долга, что позволило восстанавливать платежеспособность должника и гасить долги по утвержденному плану. На время процедуры реструктуризации приостанавливается начисление пеней, штрафов и других санкций.

В законе, кроме всего прочего, обозначены право должника обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве и его обязанность сделать это при наступлении определенных обстоятельств.

Новая редакция Закона № 127-ФЗ также четко определила этапы и порядок банкротства физических лиц. Об этом мы поговорим несколько подробнее.

Стоит отметить, что быстро стать банкротом не получится. От подачи заявления до вынесения определения суда проходит от 15-ти дней до 3-х месяцев. Реструктуризация долгов занимает 4 месяца. До полугода потребуется на реализацию имущества. Таким образом, минимальный срок банкротства физического лица — это 9 месяцев при условии, что суд сразу вынесет решение о продаже имущества без реструктуризации долгов. Определенное время потребуется и для того, чтобы подготовиться к процедуре.

    Сбор документов. Список обширен. Это сведения о статусе, долгах, сделках, имуществе и т.д. Какие конкретно документы нужны для подтверждения банкротства физических лиц, мы расскажем чуть позже. Отметим только, что Закон № 127-ФЗ определяет лишь перечень обязательных для всех случаев документов, не детализируя список для каждой возможной ситуации. Суду, как и всем кредиторам, предоставляются исключительно копии документов.
    Стоит иметь в виду, что недостаток документов может обернуться возвратом дела и потерей времени.

Типовой перечень приведен в пункте 3 статьи 213.4 Закона № 127-ФЗ:

  1. Документы, подтверждающие задолженность (кредитный договор, расписка) и неплатежеспособность гражданина погасить ее в полном объеме (справка о доходах, выписки со счетов).
  2. Выписка из ЕГРИП, подтверждающая статус ИП или его отсутствие, — не позднее чем за 5 дней до даты обращения в суд.
  3. Списки кредиторов с указанием ФИО, адреса и суммы задолженности, приведенные по форме Приложения № 1 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 г. № 530.
  4. Опись имущества с указанием адреса его нахождения, в том числе и того, которое является предметом залога (например, квартира в ипотеке) — приводятся по форме Приложения № 2 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 г. № 530.
  5. Копии документов на право собственности на имущество и объекты интеллектуальной деятельности.
  6. Копии документов о сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и иными сделками на сумму свыше 300 тысяч рублей, совершенными за последние 3 года.
  7. Выписка из реестра акционеров — если гражданин является акционером (участником) юридического лица.
  8. Сведения о доходах и налогах за 3 года.
  9. Справка из банка о наличии счетов и депозитов и остатках денежных средств, выписки по операциям за 3 года.
  10. Копия СНИЛС и сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
  11. Постановление службы занятости о признании гражданина безработным (если он им является).
  12. Копия свидетельства ИНН.
  13. Копия свидетельства о заключении или расторжении брака (если есть).
  14. Копия брачного договора (если есть).
  15. Копия судебного соглашения о разделе имущества супругов, если таковое было принято в течение предшествующих 3-х лет.
  16. Копия свидетельства о рождении ребенка.
  17. Иные документы, которые подтверждают обстоятельства и доказывают утверждения должника: справки о заработной плате от работодателя, документы о начислении пенсий, пособий, процентов по банковским вкладам, договоры о совершении сделок на суммы более трехсот тысяч рублей и т.д.

Все документы о доходах должника готовятся за трехлетний период. Он исчисляется до даты подачи в суд заявления.

Наиболее ответственно к процедуре подтверждения несостоятельности следует относиться лицам, которые являются учредителями или руководителями юридических лиц. Помимо того, что руководитель, признанный банкротом, лишается должности минимум на 3 года, его компания несет серьезные репутационные потери. Чтобы их предотвратить, организации имеет смысл досрочно лишить претендента на банкротство полномочий директора. Наилучший способ — расторгнуть трудовой договор по инициативе работника еще до вынесения судом решения. Если расторжение произойдет по инициативе участников компании уже после решения суда, кредиторы смогут потребовать выплатить несостоятельному директору компенсацию в виде трехмесячного заработка.

Банкротство учредителя — процедура еще более трудоемкая, сопряженная с неприятными для компании последствиями. Доля акционера-банкрота будет выставлена на продажу. Неопределенность ее судьбы влечет за собой неудобство для других акционеров. Для финансового управляющего — это дополнительные хлопоты по продаже, что, несомненно, увеличит стоимость его услуг. Наиболее рациональным решением будет заблаговременно вывести гражданина из числа учредителей ООО. Его доля перейдет к организации, которая продолжит штатно функционировать.

Каждая схема имеет риски. Их минимизация возможна при качественном исполнении и грамотном юридическом сопровождении процесса банкротства. Ошибки чреваты крупными денежными потерями, в том числе и для компании, которой руководит потенциальный банкрот. Для физических лиц цена банкротства во многом зависит от вознаграждения финансового управляющего, который едва ли согласится работать за минимальную ставку, особенно если речь идет о несостоятельности крупного руководителя или акционера.

Затраты на процедуру складываются из нескольких составляющих:

  • Госпошлина — 6 тысяч рублей. Подлежит уплате единовременно при подаче заявления в суд.
  • Вознаграждение финансовому управляющему — не менее 10-ти тысяч рублей единовременно за участие в процедуре банкротства плюс 2% выручки от удовлетворенных требований или реализованного имущества.
  • Публикация сведений в ЕФРСБ — около 400 рублей.
  • Оплата услуг компаний, которые оказывают помощь в оформлении банкротства физического лица.

Дополнительно в ряде случаев придется оплачивать проезд до арбитражного суда — их в России 81 на 85 субъектов.

Если у должника нет денежных средств на оплату процедуры, она будет прекращена. Законодательно этот вопрос не регулируется, однако ситуация описана в постановлении пленума Верховного суда.

Итак, принимая решение о начале процедуры банкротства, следует взвесить все за и против. Например, при невозможности погашения ипотечного кредита признанная судом несостоятельность может обернуться потерей недвижимости. Учесть все нюансы без знания механизмов банкротства и соответствующего опыта невозможно, поэтому лучшим решением будет развернутая консультация юриста по вопросам банкротства физических лиц и последующее юридическое сопровождение процесса.

В про­цес­се про­це­ду­ры при­зна­ния фи­нан­со­вой не­со­сто­я­тель­нос­ти ни­что не долж­но вы­да­вать в вас не­до­бро­со­вест­но­го бан­к­ро­та. Со­кры­тие иму­щест­ва или ис­ка­же­ние све­де­ний об иму­щест­вен­ных пра­вах — это ос­но­ва­ния для при­зна­ния вас не­до­бро­со­вест­ным бан­к­ро­том да­же пос­ле бла­го­по­луч­но­го за­вер­ше­ния про­це­ду­ры. При­о­бре­те­ние пред­ме­тов рос­ко­ши — еще один по­вод для не­при­ме­не­ния пра­вил об осво­бож­де­нии обан­к­ро­тив­ше­го­ся граж­да­ни­на от ис­пол­не­ния обя­за­тельств. Ес­тест­вен­но, та­кие опре­де­ле­ния вы­но­сит ар­бит­раж­ный суд в ре­зуль­та­те до­пол­ни­тель­но­го су­деб­но­го раз­би­ра­тельст­ва. Не услож­няй­те жизнь се­бе и сво­им ад­во­ка­там!

Статья написана по материалам сайтов: viplawyer.ru, torestate.ru, probankrotov.ru, www.kp.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий