Кредит под залог имущества: условия и программы банков 2019 год

В каком банке взять кредит под залог недвижимости для предпринимателей и юридических лиц. Какие банки кредитуют под недвижимость, каковы условия и список документов.

Кредит под залог недвижимости в данном учреждении вы можете получить на следующих условиях:

  • заявка на кредит для бизнеса рассматривается в течение трех рабочих дней;
  • получить кредит можно без уплаты комиссионных сборов;
  • средства перечисляются на расчетный счет ИП или юр. лица.

В данном банке кредиты на бизнес под залог недвижимости предоставляются в соответствии со следующими условиями:

  • в качестве залога может выступать имущество, которое вы покупаете;
  • действует отсрочка до полугода по погашению основного долга;
  • средства могут быть предоставлены в классической форме (с графиком погашения) либо траншами.
  • наличие отсрочки по уплате основного долга — до 12 месяцев;
  • кредиты предоставляются разным формам бизнеса, включая КФХ;
  • допускается досрочный возврат кредита.

Условия выдачи кредита юридическим лицам под залог:

  • за выдачу и погашение займа раньше срока не взимаются комиссии;
  • отсрочка по погашению — до 6 месяцев;
  • индивидуальный график платежей;
  • если оформляете кредит для ИП — обязательно поручительство супруги/супруга.

Среди важных условий выдачи кредита предпринимателю можно отметить:

  • наличие возможности заменить первоначальный взнос дополнительным залогом;
  • действует отсрочка по погашению основного долга;
  • бизнес должен располагаться в радиусе 200 км от места расположения офиса банка.
  • заем может быть выдан под залог имущества ИП;
  • решение о выдаче принимается в течение 1 рабочего дня;
  • кредитование полностью прозрачное, без скрытых комиссий;
  • валюта кредита — рубли, доллары, евро.
  • кредитный продукт «Бизнес Приоритет» могут оформить только действующие клиенты банковской организации;
  • окончательный размер процентной ставки определяется после анализа вашего финансового состояния;
  • действуют комиссии за выдачу кредита — от 1,2% от суммы;
  • погашение осуществляется равными платежами;
  • помимо залогового обеспечения, банк вправе потребовать поручительство физ. лиц.
  • кредиты для юридических лиц и малого бизнеса предоставляются без скрытых комиссий;
  • за досрочное погашение комиссии не взимаются;
  • есть возможность отсрочки платежа до полугода;
  • дополнительный залог не требуется.
  • процентная ставка может быть плавающей/фиксированной;
  • кредит может быть выдан в рублях, долларах и евро;
  • за оформление кредита и досрочный возврат суммы комиссии не взимаются;
  • есть возможность выбрать форму погашения.
  • допускается предоставление частично необеспеченного кредита;
  • действует отсрочка погашения — до трех месяцев;
  • график погашения можно составить с учетом сезонности вашего бизнеса.
  • заявка рассматривается 14 рабочих дней;
  • возможность оценки залога без привлечения специализированного оценщика;
  • для рассмотрения заявки не нужно открывать РС;
  • дополнительные комиссии отсутствуют.
  • процентная ставка напрямую зависит от суммы кредита;
  • график погашения может быть разработан индивидуально.
  • дополнительные комиссии отсутствуют;
  • возможна выдача средств в долларах и евро.

Оформление кредита под залог недвижимости, например, квартиры позволяет получить более существенную сумму средств под лояльную процентную ставку. Но сумма займа в любом случае будет зависеть от того, во сколько оценят вашу недвижимость.

С другой стороны, в случае нарушения вами условий договора, имущество, оформленное в залог, вы просто потеряете. Для банковской организации наличие залога в виде недвижимости — гарантия того, что при любом раскладе вы вернете заемные средства.

Для вас тоже есть плюсы такого кредита:

  • процедура оформления проще;
  • к вашей кредитной истории банк будет более лоялен.

В качестве залога может выступать:

  • недвижимость коммерческого и жилого характера;
  • участок земли, находящийся в вашей собственности (либо в собственности юр. лица);
  • складское помещение.

А также в отдельных случаях в качестве обеспечения может выступать дополнительно поручительство физ. лица либо собственника бизнеса.

Кредит под залог покупаемого имущества имеет несколько особенностей:

  • недвижимость должна соответствовать критериям, которые установлены банковской организацией;
  • вы не сможете продать залоговую недвижимостью;
  • если перестанете выплачивать кредит, недвижимость перейдет в распоряжение банка;
  • кредит малому бизнесу под недвижимость предоставляется только при отсутствии задолженности перед контрагентами и ФНС;
  • часто банковская организация требует застраховать приобретаемый объект.

Общий список требований к заемщику включает в себя следующие:

  • фактическое осуществление деятельности от 3 месяцев до года;
  • положительная кредитная история за весь период деятельности;
  • согласие на открытие РС (не во всех банках);
  • у вашего бизнеса нет признаков банкротства;
  • учредители бизнеса должны быть гражданами РФ;
  • радиус нахождения вашего бизнеса — не далее 300 км от офиса кредитного учреждения;
  • возрастные рамки — от 21 до 65 лет.
  • отсутствие обременения правами третьих лиц;
  • объект недвижимости не должен являться предметом судебных разбирательств;
  • имущество не должен быть в залоге по кредитам, оформленным в других банках;
  • если залогом выступает промышленное строение, оно должно быть из кирпича или камня;
  • если объект недвижимости расположен на последнем этаже здания, обязательно проверяется состояние кровли.

Данный список не исчерпывающий, каждая кредитная организация может выставлять дополнительные требования.

Если кредит оформляется юридическим лицом, нужно предоставить:

  • учредительные документы;
  • свидетельство о гос. регистрации;
  • протокол с описанием причин и целей кредитования;
  • отчетность по налогам и финансам за определенный период;
  • ксерокопии контрактов с деловыми партнерами;
  • документацию на недвижимость, которая будет выступать в качестве залога.

Если же вы хотите получить кредит как ИП, принесите в банк дополнительно:

Сам процесс оформления кредита состоит из нескольких этапов. Рассмотрим их подробнее:

  1. Вы выбираете подходящую банковскую организацию, посещаете ее офис и оставляете заявку на кредит. Кстати, сейчас большинство банков предоставляет услугу подачи заявки в режиме онлайн, что экономит время.
  2. Ваша заявка рассматривается, по ней выносится решение.
  3. Если решение положительное, кредитор оценивает недвижимость, которую вы передаете в залог.
  4. Вы и кредитор подписываете договор, после чего на ваш счет перечисляются средства.
  5. Вы получаете на руки график платежей, согласно которому делаете перечисления.

Что касается некоторых подводных камней, то они, безусловно, есть. К примеру: прежде чем предоставить кредит, специалисты отдела безопасности банка могут проверить вас или учредителя бизнеса на наличие судимости, что может послужить поводом для отказа в кредитовании.

Обязательно проверяется состояние счетов, которые открыты в других банках. Поэтому в анкете указывайте счета, которые есть, и те, которыми давно не пользуетесь. Еще один нюанс: проверка юр. адреса. Если по вашему адресу зарегистрировано большое количество других компаний, в кредитовании вам откажут.

И главная рекомендация от специалистов: адекватно оценивайте свои возможности и платежеспособность. Не рассчитав правильно свои силы, можно потерять и бизнес, и имущество, которое находится в залоге.

Опубликовал: admin в Ипотека 23.12.2018 Комментарии к записи Кредит под залог имущества: условия и программы банков отключены 41 Просмотров

Приветствуем! Продолжаем разговор об альтернативных вариантах ипотеки, которые позволят вам приобрети нужную недвижимость, сделать ремонт или позволят получить нужную сумму на реализацию собственных планов. Тема нашего поста сегодня — кредит под залог имущества. Вы узнаете особенности данного кредитования и чем он отличается от ипотеки.

Получить кредит под залог имущества без справок вполне реально, банки охотно заключают такие договора. Причина такой лояльности в том, что финансовая организация гарантированно получает обратно выданную сумму. В качестве обеспечения выступает залоговое имущество заёмщика.

Такие займы выгодны заёмщикам – меньшая процентная ставка в сравнении с обычными кредитами без обеспечения и больший срок погашения.

Обычно кредит наличными под залог имущества берут с целью приобрести новое оборудование, развить бизнес или улучшить жилищные условия.

На данный момент все крупные банки охотно выдают ссуды под залог имущества. Получить кредит можно в ПАО Сбербанк России, ВТБ-24, в РоссельхозБанке, Тинькофф Банке, Райффайзенбанк и некоторые другие.

Это интересно:  Нужно ли подавать декларацию при дарении квартиры? 2019 год

Микрофинансовые организации, дающие кредит под залог имеющегося имущества, предлагают менее выгодные условия, чем банки.

В каждом конкретном регион список организаций и условия получения займа могут различаться.

Заявку можно оформить на официальном сайте банка или с помощью нашего сервиса.

Можно лично написать заявление в филиале банка, заодно уточнив условия предоставления займов. Специалист поможет заполнить анкету, сфотографирует заёмщика и отправит заявку в соответствующий отдел.

Обычно заявка рассматривается не дольше нескольких дней, после которых выносится предварительное решение в её одобрении либо об отказе.

Микрофинансовым организациям удаётся давать займы в течение 1-2 дней по упрощенной процедуре.

Выделяют потребительский кредит под залог имущества и целевые кредиты. В первом случае неважно, на что именно будут потрачены заёмные средства, в то время как целевой кредит дают на приобретение объектов недвижимости или автомобиля.

Ипотека – это кредит под залог приобретаемого имущества — жилья, которое выступает обеспечением по ссуде. Лица, оформившие ипотеку, могут принять участие в специальных программах с государственной поддержкой.

Банки охотно выдают нецелевые кредиты с обеспечением. Это выгодно и для ссудополучателя, потому что процентная ставка будет ниже, чем по потребительскому кредиту. Полученные средства можно потратить на любые цели: расширение бизнеса, ремонт или покупку жилья, лечение, путешествия и так далее.

Для развития сельского или подсобного хозяйства, расширения малого бизнеса реализуются специальные программы. Наиболее востребованные – ипотека для малого бизнеса и кредит под залог недвижимости.

Основные программы банков представлены в данной таблице:

Каждая кредитная организация вправе устанавливать свои требования к заёмщикам, но есть основные, которые предъявляются в большинстве банков:

— минимальный возраст для получения кредита – 21 год. В некоторых случаях получить ссуду можно начиная с 18 лет. На момент окончания выплат заёмщику должно быть не более 75 лет;

— заявитель должен иметь гражданство России;

— некоторые банки требуют справку о размере доходов заёмщика;

— при оформлении кредита под имеющееся имущество заёмщик должен предъявить документы о праве собственности на залог.

Соблюдение всех перечисленных требований не гарантирует получение кредита. Банк вправе отказать в займе без объяснения причины.

Существует список документов, которые необходимо предъявить для получения кредита:

  • паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации. Этот документ служит для идентификации личности заёмщика. Если у него имеется только временная регистрация, то её наличие придётся подтверждать документом из ФМС.
  • документ, подтверждающий трудовую деятельность заёмщика. Это может быть заверенная копия трудовой книжки или оригинал трудового договора. Такой документ нужен чтобы подтвердить занятость заёмщика. Если записи в трудовой книжке свидетельствуют о том, что потенциальный клиент часто меняет места работы, то служба безопасности банка может счесть его ненадёжным клиентом;
  • документ, подтверждающий доход заёмщика, например, налоговая декларация, справка с места работы по форме 2 НДФЛ или справка о заработной плате, оформленная по форме банка. Если заёмщик является участником зарплатного проекта того же банка, в который он обратился за ссудой, то он может не подтверждать свои доходы. Кроме того, в некоторых банках таким клиентам предлагаются более выгодные условия – сниженная процентная ставка или большая сумма кредита;
  • заявление-анкета на получение кредита;
  • документы на предмет залога. При оформлении кредита под залог автотранспортного средства нужно предоставить в банк его ПТС. В случае если залогом является объект недвижимости, то нужно предоставить в банк свидетельство о праве собственности и правоустанавливающие документы, в результате которых это право возникло, например, договор приватизации, дарения или купли-продажи. Кроме того, нужно предъявить кадастровый паспорт и справку о прописанных лицах, а также документ, подтверждающий отсутствие каких-либо обременений объекта недвижимости;
  • свидетельство о браке, либо нотариально заверенное свидетельство о том, что лицо не состоит в зарегистрированном браке. Если супруг (супруга) заёмщика прописаны в квартире (доме), то требуется их нотариально заверенное согласие на возникающие залоговые обязательства;
  • необходимо предоставить акт оценки имущества. При этом оценивать недвижимость может специалист или организация, аккредитованные в данном банке.

Оформление и выдача кредита происходит в несколько этапов:

  • беседа с потенциальным заёмщиком и оформление заявки. Банковский работник оценивает правильность заполнения бланка и цель получения кредита. На этом же этапе проверяется кредитная история заёмщика;
  • если заявка одобрена, заёмщик предоставляет в банк документы, позволяющие оценить его платёжеспособность;
  • подготовка и заключение договора, в котором оговорены все условия предоставления кредита;
  • оформление залога и закладной;
  • получение денежных средств;
  • контроль со стороны банка за выполнением заёмщиком своих обязательств;
  • работа с проблемными клиентами.

Процедура выдачи кредита под залог недвижимости схожа с ипотекой. Посмотреть подробности можно в посте «Как оформить ипотеку«.

Погашать кредит можно как наличными деньгами, так и с помощью безналичных расчётов.

При внесении наличности в кассу банка заёмщик не платит процент за перевод и обслуживание банковского счёта. Однако такой способ неудобен тем, что приходится тратить время в очереди в операционную кассу. Внести деньги можно только в определённые дни и часы работы банка.

Существует несколько способов безналичного погашения кредита:

  • перечисление с банковской карты через терминалы или посредством интернет-банкинга;
  • перечисление определённой суммы бухгалтерией организации, в которой работает заёмщик. Минус данного способа – вероятность задержки по выплате заработной платы;
  • если заёмщик — участник зарплатного проекта банка, выдавшего ему ссуду, то он может оформить долговременное поручение банку о переводе определённой суммы в качестве погашения кредита;
  • выплаты через систему электронных платежей или терминалов моментальной оплаты. В этом случае придётся оплачивать комиссионные сборы;
  • почтовый перевод – один из вариантов погасить кредит. К минусам относится необходимость уплаты комиссии и поступление платежа с отсрочкой.

При оформлении кредита с имущественным обеспечением банк, стремясь снизить собственные финансовые риски, требует застраховать объект залога. Имущество страхуется от большинства рисков – кражи, порчи, утраты и так далее. Не могут быть застрахованы земельные участки, ценные бумаги, драгоценные металлы, финансовые вложения в другие организации, а также объекты недвижимости и другая собственность, по которым собственник не вступил в права владения.

Договор заключается на весь срок предоставления кредита. При наступлении страхового случая компания-страховщик выплачивает банку всю сумму кредита с начисленными процентами. Если сумма страховки больше, чем долг банку, то остаток денежных средств выплачивается заёмщику.

Основное преимущество кредитов под залог имущества – это возможность получить большую сумму под выгодный процент, иногда даже без подтверждённых доходов. В выигрыше и кредитные организации, получающие свой доход в виде процентов, и заёмщик, которому выдают необходимые денежные средства.

Риск утраты имущества в случае невыполнения заёмщиком своих обязательств – основной минус такого вида кредитования. После получения займа вы не только получаете денежные средства, но и приобретаете определённые обязательства перед финансовой организацией.

Поэтому перед заключением подобного вида договора следует здраво оценивать своё финансовое положение, возможности, дальнейшую перспективу и вероятные риски.

Также вам будет интересно узнать про потребительский кредит под залог автомобиля и как взять деньги в долг правильно и максимально выгодно.

Если вам нужны срочно деньги, то рекомендуем проверенный сервис наших партнеров.

Это интересно:  Можно ли приватизировать часть квартиры - муниципальной, если один из прописанных против 2019 год

Ждем вопросы в комментариях.

Будем признательны за оценку статьи и клики по кнопкам социальных сетей.

Взять кредит под залог своего имущества реально, если знать, куда обращаться. Но перед оформлением нужно изучить все нюансы залогового кредитования, чтобы не допустить ошибок и найти выгодное предложение.

Залоговое кредитование – разновидность банковских продуктов, при которой обеспечением по кредиту становится имущество. Залогами могут выступать недвижимые и движимые объекты собственности. В первом случае это квартиры, участки, дома, коттеджи. Движимое имущество – это, как правило, личные транспортные средства.

При кредитовании под залог имущества банк получает гарантии того, что не понесёт убытки, ведь обеспечением по кредиту становится личная собственность заёмщика, которая в случае невыполнения долговых обязательств будет реализована и использована для полного погашения.

Выделяют кредиты под залог движимого и недвижимого имущества, последние более популярны, так как позволяют получать крупные суммы.

Кредитование бывает целевым и нецелевым. В первом случае заёмные средства расходуются на определённые установленные условиями договора нужды, например, на покупку жилья, улучшение существующих жилищных условий, ремонт. При нецелевом кредите под залог собственного имущества предполагаются траты на разные цели, в этом заключается сходство со стандартным потребительским кредитованием.

Кредиты даются под залог имеющегося или же приобретаемого имущества. В последнем варианте услуга называется ипотекой: покупаемая недвижимая собственность на время действия договора становится залоговой. Но финансовые организации в качестве залога принимают и находящиеся в собственности объекты.

Залоговые кредиты предоставляются на условиях:

  1. Увеличенные суммы, достигающие 50-70% (в редких случаях – 80%) стоимости предоставляемого в качестве залога имущества.
  2. Сниженные ставки (по сравнению со стандартным потребительским кредитованием). В среднем это 12-17% в год.
  3. Гибкие сроки, которые при предоставлении имущества в залог могут достигать 20-30 лет.
  4. На залоговую собственность накладываются ограничения. Так, владелец не может обменивать или продавать недвижимость, осуществлять глобальные перепланировки. Кредит под залог личного движимого имущества влечёт ограничения регистрационных действий. Транспорт не может переоформляться, продаваться, дариться.
  5. Не всегда требуется подтверждать доходы, так как обеспечением и гарантией погашения долга становится являющееся залогом имущество. Кредитная история тоже учитывается не всеми финансовыми организациями при рассмотрении заявок.
  6. Для оформления необходимо наличие полного пакета документов.

Не каждый сможет взять кредит под залог, и не всякое имущество станет залоговым: существуют определённые устанавливаемые кредиторами требования. На заёмщиков распространяются следующие:

  • Платежеспособность. Желательно, чтобы клиент имел стабильный заработок и подтвердил его. Также гарантией платежеспособности становится наличие трудового стажа (обычно не меньше трёх-шести месяцев на последнем месте и от года – в общем).
  • Гражданство (возможно и иностранное), желательная регистрация на территории нахождения банка.
  • Наличие имущества в собственности. Заёмщик должен являться полноправным законным владельцем.
  • Возрастные ограничения. Нижняя граница – 21 год. Верхний предел возраста на момент возврата кредита – 65-75 лет.

К недвижимому имуществу предъявляются такие требования:

  • Ликвидность. Данный параметр означает, что собственность может реализоваться по рыночной стоимости за короткий срок.
  • Нормальное, то есть не аварийное состояние. Объект не должен входить в планы по сносу или капитальному ремонту с необходимым выселением жильцов.
  • Не должно быть обременений, в список которых входят залог, наложенные аресты, прописанные малолетние граждане.
  • Имущество (или доля) должно находиться в собственности клиента. Хотя иногда допускается, чтобы залогодателем и заёмщиком являлись разные люди.
  • Объект располагается на территории нахождения офисов финансовой организации.

Если в залог предоставляется движимое имущество, то есть транспортное средство, то автомобиль должен быть не старше определённого возраста, не иметь серьёзных дефектов и являться ликвидным.

Чтобы оформить кредит под залог собственного имущества, надо подготовить полный пакет нужных документов. Заявитель предъявляет:

  • гражданский паспорт и по требованию кредитора второй документ для удостоверения личности (СНИЛС, военный билет, загранпаспорт, ИНН);
  • подтверждающую доходы справку 2-НДФЛ или выданную в банке (иногда принимаются иные документальные подтверждения);
  • трудовую книгу с копией;
  • свидетельство и регистрации (или расторжении) брака;
  • нотариально заверенные разрешения остальных владельцев имущества на предоставление в залог.

Необходимо собрать документацию на становящееся залогом недвижимое имущество. Это бумаги, подтверждающие законность прав собственника: свидетельство о государственной регистрации и договор купли (наследования, дарственная ). Характеристики объекта подтверждаются выпиской из ЕГРН, кадастровым паспортом, выписками из домовой книги, техническим планом.

Если в залог передаётся движимое имущество, права собственности и характеристики тоже подтверждаются соответствующими бумагами: ПТС, свидетельством о регистрации.

Добиться предоставления ссуды в банке под имущественный залог можно и с испорченной кредитной историей. Обеспечением по кредиту будет имущество, поэтому кредитор не уделяет особого внимания КИ, ведь долг в любом случае будет погашен за счёт реализации объекта, даже если заёмщик перестанет совершать платежи.

С плохой кредитной историей взять кредит на крупную сумму возможно не всегда, даже если в залог предоставляется имущество. Размер зависит от того, насколько КИ испорчена. Если клиент имеет крупные долги и многочисленные просрочки, банк не захочет с ним сотрудничать. Учитываются и характеристики собственности, влияющие на ликвидность: чем она дороже, тем больше сумма кредитования.

Если получить кредит наличными под залог своего имущества не удалось, не отчаивайтесь, есть иные пути, например, кредитные компании. Одна из них ➥ «Сзалогом», которая не только выдаёт заёмные средства, но и является посредником, сотрудничая со сторонними кредиторами. То есть ваши шансы на одобрение увеличиваются многократно, так как заявка рассматривается несколькими организациями.

Условия выгодные. Ставка процента – 12%, получить можно крупную сумму – до 90% рыночной цены имущества, что достигает 100 млн. Также можно взять аванс и воспользоваться услугами рефинансирования.

Кредиты под залог доступны разным категориям граждан. Изучайте нюансы и условия, принимайте решение и выбирайте заинтересовавшее предложение.

Если цель – получение кредита под залог приобретаемого имущества или уже находящегося в собственности, то можно обратиться в несколько банков, предлагающих услуги залогового кредитования.

Условия кредитования с залогом имущества в «Сбербанке» такие:

  • Сроки, достигающие двадцать лет.
  • Индивидуальное определение ставок процента. Минимальный размер – 14%, итоговая величина зависит от сроков и суммы, статуса клиента и характеристик имущества.
  • Получить можно до 10-и млн. российских рублей.

Принципы залогового кредитования банка «ВТБ 24»:

  • Предельно допустимая сумма – 15 000 000 руб.
  • Период кредитования не превышает 20 лет.
  • Минимальные ставки стартуют с 12,25%.

В «Тинькофф» условия кредитования с залогом имущества такие:

Предоставлением имущественных займов и ссуд под залог имущества занимается «Райффайзенбанк», устанавливающий условия:

  • Ставка по ипотеке – минимально 9,25%, но такая величина доступна не всем клиентам.
  • Получить возможно до 26 миллионов.
  • Сроки – до тридцати лет.

Какие существуют риски кредитов под залог собственности? Значительный – вероятность утери. Хотя объект остаётся в собственности владельца, если заёмщик перестанет выполнять прописанные договором долговые обязательства, банк имеет право изъять собственность и продать, чтобы вернуть свои деньги.

Прежде чем оформлять кредит, внимательно изучите договор, чтобы узнать скрытые комиссии и уточнить размеры платежей. Просрочки и внесение меньших сумм влекут штрафы. А при выборе условий кредитования трезво оцените возможности и финансовое состояние.

Если человек срочно нуждается в деньгах, а взять их неоткуда, то банки предлагают такую услугу, как кредит под залог недвижимости, предоставляющую возможность заемщику получить большую сумму на самые разные цели, от приобретения квартиры до возможности сделать дома ремонт или отдохнуть. Такие продукты популярны в банковской среде, поскольку банк обезопасит себя от рисков, выдавая деньги – если займ под залог недвижимости перестанет оплачиваться, то собственность просто отторгается у заявителя.

Это интересно:  За чей счет производится замена радиаторов отопления 2019 год

В связи с расширением рынка строительства личного жилья банки стали все охотнее давать деньги под залог недвижимости, предлагая их своим клиентам тогда, когда у последних нет средств на покупку нового жилища, или есть непокрываемая разница между ценой старого жилья и нового. Даже если цели клиентов не касаются ипотеки, то банки все равно идут на ссуживание, если в качестве обеспечения человек предоставляет жилье или любой другой товар, априори пользующийся на рынке спросом.

Для закона целевой кредит под залог недвижимости равноценен ипотеке, потому что все равно, приобретаете вы новое жилье, беря под эту цель деньги, или берете средства на другие цели, закладывая недвижимое имущество – такой займ считается целевым. Встречаются варианты, когда человек, желая улучшить свои жилищные условия, хочет у кредитной организации взять деньги в долг, заложив недвижимость, которая у него уже имеется. В договоре специально прописываются условия, которые предполагают, что человек будет тратить полученные средства исключительно на приобретение жилья.

Многие крупные банки, например, Сбербанк, предлагают нецелевой займ под залог квартиры, который предусматривает, что деньги, предоставляемые заявителю, могут быть потрачены как угодно, и ему не нужно будет предоставлять отчетность по этому поводу. Такие продукты Сбербанка должны быть популярными среди клиентов, однако необходимость собирать множество документов, одно перечисление которых занимает два листа, и вероятность при этом так и не получить деньги, отпугивают возможных заявителей.

Если у человека нет квартиры, которая, по документам, является его собственностью, то многие банки, например, Россельхозбанк, предлагают взять кредит под залог земельного участка, если он принадлежит потенциальному заемщику. Желательно, чтобы участок находился в хорошем районе, на нем были какие-то постройки, чтобы банк имел возможность, в случае просрочки платежей по заемным средствам, легко и выгодно его продать.

Кредитные компании могут принимать в обеспечение займа любое имущество, выдавая под него потребительские ссуды – это может быть легковой, грузовой автотранспорт, машины специального назначения, автокраны, экскаваторы, даже предметы антиквариата, хотя в данном случае банки неохотно рассматривают такое обеспечение, поскольку антикварные предметы требуют независимой оценки, да и продажа их потом не так проста.

В отличие от других банковских кредитных продуктов, преимущества кредита под залог недвижимости очевидны:

  • рассмотрение заявки занимает минимум времени;
  • конкуренция за клиентов побуждает банки снижать процентные ставки;
  • срок кредитования может быть очень длительным, вплоть до 25 лет;
  • некоторые организации предоставляют потенциальным заемщикам возможность не указывать размер своих доходов;
  • если человек является клиентом банка, то договор ему могут подписать на более выгодных условиях предоставления, которые могут касаться как суммы процентов, так и срока получения займа и его погашения;
  • чтобы рассчитать процентную ставку по кредиту, можно воспользоваться ипотечным калькулятором, который есть на сайте любой коммерческой компании, занимающейся кредитованием.

У каждого банка своя процентная ставка кредита под залог дома или квартиры. Есть одно общее негласное условие – чем меньше документов предоставляет кредитной организации клиент, тем выше будут проценты по заемным средствам. Так, в Сбербанке она доходит до 14% годовых в рублях, столичное отделение Альфа-банка предлагает соискателям ссуды в Москве 12,5 — 12,9%, у Россельхозбанка ставка зависит от того, на какое время берет клиент деньги – чем дольше срок погашения, тем выше будет сумма платежа.

Каждому человеку хочется как можно быстрее получить заемные средства, не собирая вороха справок. Взять кредит под залог без справок в Сбербанке можно, только получая заработную плату регулярно на карту этого банка, или исключительно на образовательные цели, для чего Сбербанк имеет специальный продукт «Образовательный». Совкомбанк, Восточный экспресс-банк и Россельхозбанк могут предоставить ссуды без справок о зарплате, предлагая самые подходящие заемщикам условия.

У каждого банка свои условия получения кредита под залог недвижимости, однако, самым главным требованием является предоставление достоверной информации по имеющемуся во владении жилью, которое предполагается заложить. Оценку его стоимости проводят эксперты. На основании этого и принимается решение о выдаче требуемой денежной суммы, которая составляет определенную долю – от 60 до 85% — рыночной цены квартиры или дома. Банки могут выдвигать другие условия, касающиеся, например, согласия на ссуду людей, проживающих вместе с соискателем ссуды.

Чтобы упростить выдачу денежных средств и быстро взять кредит под залог недвижимости, нужно сначала оценить и застраховать ваше жилье, чтобы банковским служащим самим не пришлось проводить эту процедуру. Пользоваться при этом надо услугами солидных фирм, документы которых будут иметь вес для банковских работников. Заполняя форму на выдачу того или иного вида займа, нужно отдавать себе отчет, что вам не станут выдавать сумму, которая будет больше заявленной в оценочной ведомости.

Все расходы при этом ложатся на плечи потенциального заемщика и никак не компенсируются. Клиент подает заявку на требуемый ему вид кредитного обременения по единой форме, затем ждет, пока банковские служащие проводят проверку предоставленных им документов на истинность и соответствие действительности. Все это занимает определенное время – в некоторых случаях рассмотрение заявки отнимает несколько часов, иногда – несколько дней.

Обращаясь в ту или иную организацию, клиент должен знать, какие документы для оформления кредита под залог квартиры ему потребуются. В каждом отдельно взятом случае ситуация зависит от банковской структуры и того, каким продуктом хочет воспользоваться потенциальный заемщик. При закладывании жилья или любой другой ликвидной недвижимой собственности, требуются следующие бумаги:

  • документы, подтверждающие права заявителя на жилье;
  • паспорт, номер лицевого счета заявителя в ПФ;
  • форма, подтверждающая официально доходы заявителя с отчислениями с них налогов;
  • основание, на котором у заявителя имеется во владении недвижимость (договор дарения, купли, наследство);
  • справка из МФЦ о том, что заявитель прописан в домовой книге;
  • заверенное нотариально согласие прописанных в жилье родственников на выдачу денежных средств.

На территории России существуют практически одинаковые требования банка к потенциальному заемщику, который хочет получить деньги, закладывая дом или квартиру:

  • возраст от 21 до 65-70 лет (у Совкомбанка возраст получателя средств может достигать 85 лет);
  • заявитель должен быть гражданином России;
  • официально работать не менее полугода у одного и того же работодателя;
  • не привлекать совместных заемщиков, если они являются ИП, владельцами ЛФХ или главными бухгалтерами МП, а не физическими лицами.

Статья написана по материалам сайтов: bank-biznes.ru, mari-a.ru, 100creditov.com, sovets.net.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий