Выселение из залоговой квартиры 2019 год

Приобретение жилья всегда связано с определенным риском. Особенно сейчас, когда квартиры приобретаются в ипотеку, отдаются под залог и становятся предметом разного рода мошеннических схем. Весьма распространенная ситуация – когда человек покупает квартиру, оформляет на нее свои права, а потом оказывается, что в квартире на вполне законных основаниях проживают посторонние люди. Например, родственники прежнего владельца. Выселить их из квартиры зачастую бывает очень проблематично, а порой и вовсе невозможно.

Недавно Конституционный суд вынес несколько довольно интересных решений, способных в будущем заметно упростить жизнь приобретателей проблемного жилья. Так, в Определении от 17 февраля 2015 г. № 246-О суд фактически подтвердил возможность изъятия ипотечной квартиры за неуплату взносов даже в том случае, если часть этой квартиры принадлежит несовершеннолетнему лицу.

Предметом обжалования здесь явились нормы законодательства, позволяющие выселять семьи с детьми из ипотечных квартир без разрешения органов опеки и попечительства. Суд отметил, что ипотека жилого дома или квартиры, находящихся в собственности несовершеннолетних граждан, осуществляется в порядке, установленном для совершения сделок с имуществом подопечных.

В свою очередь получение предварительного разрешения органа опеки и попечительства на заключение кредитного договора и договора займа в целях обеспечения жилым помещением подопечного требуется лишь в исключительных случаях. В частности, в случае заключения таких договоров опекуном от имени подопечного, выступающего заемщиком.

Кроме того, опекун без предварительного разрешения органа опеки и попечительства не вправе совершать, а попечитель не вправе давать согласие на совершение сделок по сдаче имущества подопечного внаем, в аренду, в безвозмездное пользование или в залог, по отчуждению имущества подопечного, совершение сделок, влекущих за собой уменьшение стоимости имущества подопечного.

Таким образом, нормы, требующие получения разрешения органов опеки, не распространяются на случаи, когда жилье приобретается в долевую собственность родителей, выступающих созаемщиками по кредиту, и их ребенка. И это не правовой пробел и не ошибка законодателя. Дело в том, что обязательства родителей — созаемщиков по кредитному договору обеспечиваются ипотекой квартиры, приобретенной с использованием кредитных средств, в силу закона.

В то же самое время согласие органов опеки и попечительства требуется лишь в случае передачи в залог уже принадлежащего несовершеннолетнему жилого помещения, а не приобретаемого на средства, полученные по кредитному договору, обязательство по возврату которых обеспечено залогом данного жилого помещения. Иными словами, выселить семью в подобной ситуации можно в упрощенном порядке, не спрашивая разрешения третьих лиц.

Другой вопрос, рассмотренный Конституционным судом, касался порядка выселения родственников прежнего собственника из квартиры, находящейся в залоге. Суть дела состояла в следующем. Гражданин приобрел на публичных торгах квартиру в ЖСК и оформил право собственности на нее. Позже выяснилось, что в квартире зарегистрированы и постоянно проживают ее бывшие собственники с семьей. Они не исполнили договор займа, обеспеченного залогом жилья, вследствие чего квартира была выставлена на торги. Суд разрешил выселить супругов-должников, отказав в выселении их дочери и ее несовершеннолетних детей. Отказывая в выселении, суд сослался на то, что эта самая дочь сохранила право проживания в квартире, поскольку была включена в ордер на предоставление этой квартиры еще в начале 90-х годов.

В соответствии с этим новый собственник квартиры через Конституционный суд оспорил норму законодательства (статья 19 ФЗ О введении в действие ЖК РФ»), допускающую возможность сохранения права пользования жилым помещением за лицами, получившими такое право при вселении в дом даже в случае обращения взыскания на данное жилье как на заложенное имущество. Суд в Постановлении от 24 марта 2015 г. N 5-П согласился с доводами нового собственника и признал оспариваемое законодательное положение неконституционным.

В обоснование своей позиции по делу суд отметил, что ЖК РФ сейчас не определяет права членов семьи прежнего собственника жилья, которые заложил квартиру и не выполнил свои обязательства по возврату долга. Также в законе отсутствует и механизм защиты этих прав при обращении взыскания на такое жилое помещение и переходе его к новому владельцу. Это приводит к тому, что суд привыкли руководствоваться оспариваемой нормой, которая фактически приравнивает права членов семьи прежнего собственника жилья в ЖСК к правам лиц, прекративших семейные отношения с собственником приватизированного жилого помещения.

В свою очередь обременение права собственности на жилое помещение правом членов семьи его прежнего собственника пользоваться этим жилым помещением существенно ограничивает правомочия его нового собственника. Тем более, если он не был своевременно проинформирован о наличии прав третьих лиц на данное жилое помещение, не выражал своего согласия на его приобретение с имеющимися обременениями.

Между тем, значимой гарантией информирования приобретателя об объеме передаваемых ему правомочий и обременений должна являться государственная регистрация указанных прав, в том числе права пользования жилым помещением в доме жилищно-строительного кооператива, которое члены семьи его прежнего собственника приобрели на основании ордера.

В соответствии с этим законодателю было поручено обеспечить максимальную прозрачность информации о правах третьих лиц на отчуждаемые жилые помещения с тем, чтобы новые собственники (приобретатели) были в курсе того, какую недвижимость и с какими обременениями они получают в собственность. Сохранение обременений, сведения о которых отсутствуют в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, должно стать юридически невозможным.

Также суд призвал законодателей обеспечить одновременную защиту прав новых собственников таких квартир. При этом КС РФ заключил, что до внесения соответствующих изменений в законодательство члены семьи прежнего собственника, включенного в ордер, сохраняют право пользования жильем. То есть, выселить по требованию нового собственника сейчас не представляется возможным.

Ипотека – это заем под залог на длительный срок. Предметом залога может выступить любое недвижимое имущество в том числе и сам предмет кредитования. Ипотека классифицируется как целевая и нецелевая. Для целевой ипотеке характерно: безналичный расчет, а предметом залога является приобретаемое имущество.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

При нецелевом кредитовании денежные средства выдаются на руки заемщику. При этом залогом должно быть действительное имущество заемщика. Ипотека это долговое обязательство которое берется заемщиком в среднем на 10 лет.

Самой распостраненной причиной, по которой кредитор может потребовать покинуть жилье по ипотеке, является задолженность по кредиту. Это множественные просрочки, пеня и штраф. При длительной неуплате обязательных платежей заемщик рискует остаться без крыши над головой.

При оформлении ипотечного контракта к договору прилагается график платежей. График содержит конкретные даты в приделах которых ежемесячно вносятся платежи, а также проценты по кредиту и конечная переплата.

На законодательной основе заемщик самостоятельно проверяет достоверность платежа и поступление денежных средств на кредитный счет.

Долги по регулярным платежам в течении полугода является основанием для выселения.

Основные причины возникновения долга и выселения:

  • Затруднительное материальное положение. Долгосрочность ипотеки обуславливает невозможность просчитать будущие доходы заемщика.
  • Тяжелая болезнь утрата дееспособности. Оформление больничного меняют уровень дохода заемщика.
  • Совершенное заемщиком преступление и пребывание в местах лишения свободы.
  • Смерть заемщика.

Правовой основой финансовых отношений при оформлении ипотеки является Закон об ипотеке Федеральный Закон № 102.

Суть закона в обеспечении обязательность выплат по ипотеке и в содержании недвижимости в приличном виде. При подписании договора заемщик не становится собственником. Все имущественные принадлежат банку до полного погашения кредита.

Это интересно:  Как заставить соседей не шуметь 2019 год

При этом заемщик не может распоряжаться жильем, а именно продать, подарить, завещать, поменять.

При этом заемщик может сдать приобретаемое жилье в аренду на законных основаниях на длительный срок, а также прописать кого-либо на своей жилплощади, сделать капитальный ремонт.

Ипотека – одно из явлений правовой жизни человека, которое указывает на несовершенство российского законодательства, его противоречивость и возможность различного толкования. Свидетельство этому сопоставление статей 40 Конституции и 223 Гражданского Кодекса, которые оговаривают право гражданина на жилплощадь и право кредитной организации выселить его за задолженность.

Право на выселение должника невозможно оспорить. Никакие законы и нормы не помогают и не способны защитить даже незащищенные слои населения.

Выселение из жилья, взятого в кредит, – это нередкое явление. Ипотечное кредитование – это долгосрочный процесс.

Ни один человек не может быть уверен в своей платежеспособности через 5 – 10 лет. Существуют определенные нюансы выселения жильцов в каждом конкретном случае.

Неуплата по кредиту влечет за собой принудительное выселение из приобретенного в ипотеку жилья. Если долговые обязательства не выполняются заемщиком, то недвижимость будет изъята и продана с публичных торгов в пользу долга. Если жилье не реализовано в процессе публичных торгов, оно переходит на баланс банка.

Выселение за неуплату происходит при наличии длительной просрочки в внесении платежей, после обращения кредитной организации в суд и решении суда в пользу банка.

Должник имеет шанс остаться при своих интересах, если:

  • заемщик не отказывается от долговых обязательств;
  • заемщик потерял постоянное место работы;
  • заемщик принимал активное участие в решении проблемы, просил реструктуризацию, отсрочку.

Как подать исковое заявление о выселении бывшего члена семьи? Смотрите тут.

Проживание в ипотечном жилье ребенка не является поводом, чтобы простить задолженность. Исполнительное производство предвидит снятие несовершеннолетних родственников должника с учета ФМС. Банк не несет ответственности на будущее расположение семьи должника.

Часто единственным выходом из сложной ситуации является получение статуса малоимущего и государственной помощи. Проживание несовершеннолетних в квартире, принадлежащей банку, делает необходимым участие прокурора в процессе выселения.

Если приобретенное в кредит жилье единственное у заемщика, то это не меняет порядок его выселения. Единственной уступкой может стать отсрочка продажи данной жилплощади, но не более чем на 1 год.

Недвижимость, которая принадлежит кредитору, все равно будет отобрана. Это один из примеров противоречивости законодательства, а именно в ФЗ № 102 с Жилищным кодексом и Конституцией.

Существует определенный порядок действий по выселению из ипотечного жилья при наличии задолженности.

Любое кредитное учреждение не заинтересовано в выселении должника. Чтобы получить в конечном счете прибыть от кредитной сделки банк идет на всяческие уступки. Одно из распространенных решений проблемы длительной задолженности – это реструктуризация долга. Реструктуризация означает снижение суммы обязательного платежа и увеличение срока выплаты кредита.

Прежде чем обратиться в суд кредитное учреждение готово пойти навстречу должнику и принять такие меры:

  • Кредитные каникулы. В графике обязательных платежей обозначается перерыв, но не более чем на полугода. В установленный срок выплату кредита нужно возобновить.
  • Уменьшение долга за счет списания процентов, штрафа, пени или неустойки.
  • Государственная поддержка. Часть долга может быть уплачена из бюджета при участии должников в социальных программах.

Перед тем как подать иск в суд, кредитная организация обязана отправить должнику письменное уведомление о выселении. Уведомление является свидетельством досудебной работы банка по возможному предотвращению выселению и самостоятельному решению проблемы долга.

Уведомление о выселении из ипотечной квартиры содержит данные о полной сумме задолженности, сроке и порядке погашения.

Данное уведомление подразумевает прекращение ежемесячных взносов по ипотеке, полный расчет по задолженности. Это обусловлено ст. 55.2 ФЗ-102.

Банк обращается в суд по месту регистрации кредитного обеспечения. Порядок решения проблемных ситуаций прописан в договоре. Возможность решения конфликтной ситуации в суде предусмотрена ст. 52 ФЗ-102, а также прописана в кредитном контракте.

Решение о выселении должника может принять только районный суд. Решение может быть в пользу должника в таких случаях: если сумма задолженности не превышает 5 % кредита, а последний внесенный платеж был не ранее чем три месяца до рассмотрения дела в суде. Данный нюанс оговорен в ст. 54.1 ФЗ-102.

Вопрос отсрочки по долговым обязательствам лучше всего поднимать в период досудебной практики. Кредитная организация всегда пойдет навстречу должнику, желающему выплатить ипотеку.

Необходимость отсрочки должна подтверждаться документально, а именно:

  • Если ипотеку платит женщина и она уходит в отпуск по уходу за ребенком, то в банк нужно предоставить свидетельство о рождении ребенка.
  • При увольнении с работы заемщик предоставляет копию трудовой книжки с записью об увольнении.
  • Справки, подтверждающие тяжелое состояние здоровья заемщика или его близкого родственника.

При наличии аргументов в пользу отсрочки банк идет навстречу должнику.

Когда принудительно выселяют из аварийного жилья? Информация здесь.

Как выселить бывшего супруга из муниципальной квартиры? Подробности в этой статье.

Вернуть свои средства банк может в судебном порядке. Только судебное решение может передать залоговое имущество в пользу кредитного учреждения. Это возможно при проведении кредитной организацией всех досудебных мероприятий по решению проблемы, а также при отсутствии поступлений денежных средств по ипотеке в течение полугода. Доказательством досудебной работы банка может быть распечатка звонков работников банка к должнику.

Судебное решение в пользу банка может быть оспорено. Обжалование выселения из ипотечной квартиры происходит как правило при содействии государственных программ, цель которых сделать кредитование для приобретения жилья более доступным.

Кредит – это часто единственный способ приобрести жилье для семьи со средним доходом в 2019 году. Ипотека может быть идеальным решение жилищного вопроса при внимательном к не отношении. Страхование, своевременные платежи и планирование своих расходов помогут избежать финансовых неприятностей и выселения.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28
    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Этот способ не является законным, но и никаких противозаконных действий по сути банкротящееся физическое лицо не совершает. Это всего лишь лазейка, позволяющая сохранить за собой квартиру. Но сделать это придется через официальные торги. Как проводится аукцион по реализации залогового имущества:

  • сначала проводится его рыночная оценка;
  • назначается начальная стоимость, которая на 80 % ниже оценки;
  • после проведения первого аукциона стоимость снижается на 15 %;
  • затем продолжается снижение стоимости объекта недвижимости на 1% каждый день;
  • предельное снижение может достигать 50 %.

Таким образом у должника появляется реальная возможность выкупить свою квартиру по стоимости в 2 раза ниже рыночной. Обычно к этому процессу привлекаются близкие родственники.

Квартира или загородный дом будут выставлены на торги временным управляющим на ряду с другим имеющимся имуществом. И только после реализации всего имущества и максимального погашения суммы долга гражданин будет освобождён ото всех оставшихся долговых обязательств.

Обычно опытные юристы в таких случаях рекомендуют подавать исковое заявление о возможности первоочередного выкупа квартиры вторым супругом. На его имущество в этом случае не будет распространяться процедура взыскания в ходе признания физического лица банкротом.

Это интересно:  Налог на апартаменты для физических лиц 2019 год

Еще один способ сохранить ипотечную квартиру – своевременно выплачивать взятые на себя обязательства. При возникновении временных трудностей стремитесь к тому, чтобы достичь компрессного решения с кредитным учреждением.

Поверьте, что никто не заинтересован в том, чтобы оставить вас и вашу семью на улице без крыши над головой. Прибегайте к процедуре банкротства при ипотеке только в крайних случаях.
Выйти победителем из этого процесса вам не удастся ни в каком случае.

  • 1 Условия и особенности проведения процедуры
  • 2 Алгоритм проведения банкротства при ипотеке
  • 3 Что делать, если нет возможности оплачивать ипотеку?
  • 4 Роль финансового управляющего в процессе продажи ипотечной квартиры
  • 5 Можно ли сохранить квартиру?

После принятия федерального закона о банкротстве физических лиц в судах различных инстанциях сразу же оказались сотни тысяч подобных дел. Судебная практика на сегодняшний день настолько богата, что, казалось бы, любой случай уже был рассмотрен судами.

Но встречаются и исключения. Они могут заключаться в наличии индивидуальных обстоятельств. Банкротство с ипотекой представляет собой некий процесс, в ходе которого физическое лицо признается в судебном порядке несостоятельным в отношении выполнения своих финансовых обязательств.

  • при наличии прописанных на жилплощади несовершеннолетних детей необходимо участие в процессе представителей органов опеки и попечительства;
  • реализация недвижимости по судебному решению всегда проводится по сниженной стоимости, обычно начальная оценка еще больше снижается в ходе проведения аукционных торгов в установленном порядке;
  • после завершения процедуры банкротства у физического лица наступает поражение в гражданских и финансовых правах.

Условия проведения процедуры банкротства физического лица при ипотеке в отношении и других кредитных обязательств не позволят сохранить существующую жилплощадь. Если гражданин имеет несколько кредитов и оплачивает своевременно взносы только по ипотеке, это не позволит ему пройти судебную процедуру банкротства и оставить кредитные обязательства по ипотечному жилищному кредитованию.

В эту категорию включены люди, отказывающиеся платить алименты или преступники, которые нанесли вред здоровью кормильца семьи, что впоследствии, могло повлечь за собой его смерть, и затем, отказываются возмещать ущерб. Одной из особенностей изменений стало то, что жильё могут изымать без привязки долга к срокам возникновения у заемщика обязательств перед кредитором.
Решение о внесении поправок в статьи Гражданского процессуального кодекса России, было принято в конце 2016 года. Согласно формулировке, было предложено сохранять неприкосновенным единственный дом заемщика, но только тогда, когда его площадь не превышает 2-х кратного размера жилплощади на самого неплательщика и членов его семьи.

Если есть такая необходимость, должник может просить увеличить минимальную сумму на приобретение другого жилого помещения, но надбавка не может превышать 20% от установленной ранее стоимости. На приобретение нового жилья, у неплательщика есть 3 месяца.
Если за это время вопрос не был решен, все деньги переходят на баланс муниципального образования, далее именно они будут заниматься поиском подходящей жилплощади в течение следующих 2 месяцев. Согласно законопроекту, на то, чтобы переехать в другой дом, у должника будет 14 дней, с момента покупки нового жилого помещения.

Да, существует механизм выселения, но придется обращаться в суд, а разбирательство так и вовсе может длиться годами. Аукцион по банкротству – лучший вариант приобретения квартирыЕсть ли более надежные варианты покупки квартиры, которые не сопряжены с вышеупомянутыми рисками и без необходимости пристального изучения понравившегося лота? Да, есть.

Такие квартиры продаются после банкротства домостроительных трестов, комбинатов. На их балансе нередко скапливаются вожделенные «квадратные метры», которые идут с молотка после банкротства предприятия.

Все дело в распространенной модели работы домостроительных комбинатов: в обмен на поставку каких-либо материалов на объект застройщик расплачивается с ними не деньгами, а квартирами, передавая в собственность комбината заранее оговоренное их количество.

Иначе у суда могут возникнуть вопросы к происхождению этой денежной суммы и сделка может быть аннулирована с изъятием внесенных денежных средств в пользу кредиторов. Процедура торгов по объекту недвижимости в этом случае будет запущена заново.

Можно ли сохранить квартиру? Многие потенциальные банкроты задаются вопросом о т ом, можно ли сохранить квартиру в своем распоряжении при проведении данного неприятной процедуры. Один из способов был уже описан выше. Законом процедура проведения аукционов по торгам залогового имущества организуются таким образом, что широкому кругу потенциальных покупателей не предоставляется доступа к данным площадкам.

Торги проводятся в закрытом виде. О их назначении знают только несколько человека. Второй способ сохранения квартиры – выделение доли на несовершеннолетних детей в судебном порядке.

МСЭК. При обращении в банк напишите письменное заявление и попросите о льготном периоде. В его продолжении вам может быть предоставлен один из следующих форматов помощи:

  1. кредитные каникулы, в течение которых оплачивать можно только проценты без погашения основной суммы долга;
  2. отсрочка вынесения ежемесячного платежа на срок до 3-х месяцев до нормализации финансового положения при пролонгации срока текущего ипотечного договора;
  3. реструктуризация кредита и перезаключение договора на более длительный срок с уменьшением суммы ежемесячного платежа;
  4. рефинансирование ипотечного займа с уменьшение годовой процентной ставки обслуживания долга.

Все эти способы уменьшения финансовой долговой нагрузки могут помочь выбраться из финансовой ямы и вернуться в нормальный график погашения платежей в установленном порядке.

В результате чего сменится владелец недвижимости, что повлечет за собой проблемы по возврату долга заёмщиком;

  • внесение помещения в завещание;
  • использование жилья в качестве залогового имущества;
  • сдача в аренду.

Если должник не согласен с арестом, он может подать встречный иск. Но то, что дело закончится его снятием ареста, нет никаких гарантий. На это должник должен иметь весомые причины, например, проживающий в квартире маленький ребенок. Но в таком случае, пристав всё равно имеет право наложить арест, но с целью обеспечения решения суда, а не как предмет взыскания долга. В таком случае, неплательщик сможет жить в доме со своим ребенком, но продать или подарить квартиру уже не получится.

Ипотека является основным примером, на основании которого четко видны не состыковки российского законодательства. Согласно Конституции, каждый гражданин имеет право на жилье, однако, если он приобрел квартиру в ипотеку, велик шанс того, что недвижимость могут отобрать за неуплату кредита.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Единственная возможность гарантированно не остаться на улице – это воспользоваться одной из государственных социальных программ, таких, как «военная ипотека», «молодая семья» и других.

Под ипотекой понимают кредит, выдаваемый на долгий срок для приобретения квартиры.

Ипотека бывает двух видов:

Основание, по которому может быть отобрана купленная в ипотеку квартира – неуплата кредита.

Причин неуплаты бывает несколько:

  • трудная финансовая ситуация. Основной минус ипотеки заключается в том, что практически невозможно предугадать, будет ли возможность выплачивать ее через 5 или 10 лет;
  • сокращение доходов в результате затянувшейся болезни;
  • неисполнение или непонимание условий договора, заключенного с банком;
  • нарушение закона и попадание в место лишения свободы на длительный срок;
  • смерть заемщика, родственники не могут взять на себя обязательства.

В процессе судебного разбирательства будет рассмотрена вся ситуация, суд принимает во внимание такие факторы, как:

  1. Продолжение выплат заемщиком, но снижение размера платежей из – за возникшей трудной жизненной ситуации.
  2. Потеря работы, длительная болезнь.
  3. Принятие мер по досудебному урегулированию ситуации – подавались заявления с просьбой о приостановке платежей, реструктуризации или рефинансировании кредита.
Это интересно:  Долевая собственность на квартиру, права и обязанности собственников, определение долей 2019 год

Выселение из квартиры, приобретенной по ипотеке и находящейся в залоге у банка возможно только в одном случае – если заемщик не выплачивает кредит долгое время. Процесс выселения может быть начат только по решению суда и только после того, как будет доказан факт неуплаты кредита.

Банк обращается в суд по тому адресу, по которому прописан должник и подает исковое заявление. В договор ипотеки зачастую прописывается наименование суда, в который будут поданы документы при возникновении просрочки.

Процедура выселения из квартиры, приобретенной в ипотеку, осуществляется следующим образом:

  • банк пытается урегулировать ситуацию до обращения в суд – высылает должнику письма, звонит и предупреждает о необходимости внесения платежей по кредиту. Если должник игнорирует звонки и сообщения, подготавливаются документы для передачи в суд;
  • составляется и передается в суд иск о взыскании задолженности;
  • после удовлетворения судом исковых требований выбирается способ реализации взыскания – чаще всего, квартира продается на торгах.

Основание для выселения из квартиры, взятой в ипотеку, может быть только одно – неуплата кредита. Поскольку квартира находится в залоге у банка, по другим причинам выселение невозможно, но, как только ипотека будет выплачена, имущество могут отобрать за другие долги, размер которых сопоставим с рыночной стоимостью квартиры.

Банк не получает никакой выгоды от выселения заемщика и продажи квартиры на торгах по заниженной стоимости.

Кредитор идет на уступки и предлагает клиенту один из нескольких вариантов разрешения сложной ситуации:

  1. Самый распространенный вариант – реструктуризация, применяется, когда человеку уменьшить размер платежей. За счет такого уменьшения вырастает общий срок погашения кредита.
  2. Отсрочка платежей – кредитные каникулы. На определенный срок клиент освобождается от уплаты ипотеки, после чего выплаты продолжаются в полном объеме. Максимальный срок каникул – полгода. Чтобы их получить, необходимо доказать банку, что действительно возникла сложная ситуация, например, клиент был уволен с работы или вынужден отправиться на длительное лечение.
  3. Кредитор может помочь клиенту, списав некоторые проценты, штрафы и другие платежи.
  4. Если клиент имеет право на государственную поддержку, он может подать соответствующие документы и некоторая часть долга будет уплачена государством.

В случае, если квартира будет отчуждена, банк тратит время и деньги на то, чтобы продать ее, поэтому данный вариант осуществляется только в самых крайних случаях.

Следует понимать, что даже если в ипотеку было приобретено единственное жилье, банк не предоставляет клиенту место для дальнейшего проживания.

Про выселение из аварийного жилья собственников читайте здесь.

В случае с ипотекой ребенок не является поводом для того, чтобы выселение было прекращено, или хотя бы приостановлено. Специалисты, используя исполнительное производство, снимают несовершеннолетнего с регистрации в органах Федеральной Миграционной Службы.

Единственный выход из трудного положения для должника – обращение за государственной помощи по программе «Жилье», где он может рассчитывать на получение квартиры после того, как будет признан малоимущим.

При выселении несовершеннолетнего из квартиры должен участвовать прокурор, который следит за тем, чтобы не совершались никакие противоправные действия.

Выселить ребенка из квартиры можно только в судебном порядке, кроме прокурора в деле должны участвовать представители органа опеки и попечительства.

Несмотря на то, что права ребенка должны быть защищены в соответствии с Конституцией РФ, особых привилегий он не имеет, поскольку все граждане страны равны перед судом и законом.

Детей, не достигших совершеннолетнего возраста выселяют из квартиры наравне со взрослыми, также выселению подлежат и лица с инвалидностью.

Вопрос о предоставлении отсрочки чаще всего возникает в процессе досудебного разбирательства. Если клиент желает решить спор и выплатить в конечном итоге ипотеку, банк чаще всего, идет ему на встречу и предлагает различные варианты, которые могут быть применены в конкретной ситуации.

Для того, чтобы получить отсрочку, необходимо предоставить в банк документы, которые послужат подтверждением того, что в у клиента возникла трудная жизненная ситуация, в результате которой нет возможности выплачивать кредит.

Документы для подтверждения:

  1. Свидетельство о рождении ребенка предоставляется, если женщина, выплачивающая ипотеку, находится в отпуске по беременности и родам.
  2. Копия трудовой книжки с той страницы, где сделана запись об увольнении гражданина с места работы.
  3. Медицинские справки, подтверждающие, что заемщик или близкий его родственник находится в тяжелом состоянии и нуждается в стационарном лечении.

Прежде всего, банк предложит изменить условия погашения задолженности – например, будет снижен размер ежемесячного платежа. Если клиент не имеет возможности вносить даже меньшую сумму, даются кредитные каникулы, за время которых гражданин должен восстановиться и продолжить погашать ипотеку.

В судах рассматриваются дела по взысканию задолженности с клиента банка путем отчуждения имущества, которое находится в залоге, и продажи его на торгах.

Одно из условий принятия решения в пользу банка – проведение досудебного урегулирования ситуации и отсутствие поступления платежей от клиента в течение 6 месяцев.

Среди документов, подаваемых в суд, банк предоставляет распечатку звонков и визитов к клиенту с требованием вернуть задолженность и предупреждением о возможном выселении в случае неуплаты платежей по ипотеке в течение определенного срока.

Ознакомиться с судебной практикой по делам об отчуждении ипотечной квартиры можно по ссылке.

Сегодня социально защищенные граждане могут обратиться за помощью к государству, даже если суд принял решение в пользу банка, и квартира была продана на торгах. Государство стремится создать такую систему кредитования, при которой можно было бы обеспечить жильем всех граждан.

После принятия решения в пользу банка квартира продается и вырученные деньги идут на покрытие ипотеки, расходов, в том числе и судебных.

Выселение из квартиры – большая неприятность, которую лучше всего не допускать. Если у человека нет возможности вносить платежи за ипотеку, нужно не избегать звонков и писем от банка, а напротив, идти на контакт и пытаться решить ситуацию лучшим образом.

До суда клиенту приходит уведомление о том, что если не будет внесена определенная часть денежных средств, квартира будет отчуждена и продана, а деньги с продажи – пущены на покрытие долгов, процентов и штрафов.

Могут ли выселить из приватизированной квартиры за долги по квартплате? Найдите ответ на этой странице.

Как выселить арендатора из нежилого помещения без суда, узнайте тут.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28
    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Статья написана по материалам сайтов: www.klerk.ru, realtyurist.ru, departamentsud.ru, kvartirkapro.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий