АО СОГАЗ страхование жизни по ипотеке 2019 год

Покупка жилья в ипотеку – сложная процедура, сопряженная с рисками. Обе стороны пытаются максимально отгородить себя от возможных убытков, и нередко в этом им помогает страхование. Приобрести страховой полис можно во многих российских компаниях, однако желательно доверить оформление и исполнение обязательств по этому документу надежному страховщику вроде компании «СОГАЗ».

«СОГАЗ» — крупнейший игрок отечественного страхового рынка, появившийся на нем в 1993 году. Компания страхует клиентов по более чем 100 разработанным ею программам. Услугами страховщика пользуются как частные клиенты (их насчитывается около 18 миллионов), так и организации различных сфер деятельности (их общее число превышает отметку в 100 тысяч).

Рейтинговые агентства по достоинству оценивают финансовую устойчивость страховщика «СОГАЗ». Высокий рейтинг достигается за счет продуманной перестраховочной защиты, а также наличия крупных страховых резервов и собственного капитала компании.

Страховщик «СОГАЗ» имеет свыше 800 точек продаж по всей России. Сотрудниками компании являются около 12 тысяч специалистов высокого уровня.

Компания «СОГАЗ» предоставляет своим клиентам выгодную возможность заключения договора по ипотечному страхованию. Такой вид страхования является обязательным, и получить ипотеку на недвижимость, не имея соответствующего полиса, невозможно.

Договор ипотечного страхования от компании «СОГАЗ» может включать в себя сразу несколько видов страхования. К их числу относится:

  1. Страхование квартиры по ипотеке. Такая страховка гарантирует получение компенсации в случае, если ипотечному объекту недвижимости будет нанесен урон. К страховым случаям относятся возгорания, взрывы, аварии, а также неправомерные действия со стороны третьих лиц. Страхование квартиры по ипотеке можно отнести к одной из наиболее популярных страховых программ.
  2. Страхование жизни при ипотеке. Такой договор страхует от непредвиденных несчастных случаев и болезней заемщика. Договор страхования жизни при ипотеке предусматривает, что в случае его смерти, а также полной или частичной (в том числе и временной) утраты трудоспособности страховщик выплачивает банку непогашенный остаток кредита.
  3. Титульное страхование. В качестве страхового случая рассматривается утрата ипотечного жилья вследствие прекращения права собственности по решению судебных органов.
  4. Страхование за невозврат ипотечного кредита. Такая страховая программа предусматривает покрытие кредита страховщиком в случае потери заемщиком платежеспособности.

Перед оформлением страховки от компании «СОГАЗ» каждый заявитель желает знать стоимость такой услуги, а также сумму страховой выплаты, на которую он может рассчитывать в случае необходимости.

Страховая сумма рассчитывается исходя из:

  • суммы задолженности по ипотеке;
  • суммы задолженности по ипотеке, увеличенной на процент, который был установлен банком.

Важно понимать, что страховая сумма не может быть выше действительной стоимости жилья, купленного в ипотеку.

Цена страховки определяется только после проверки всех необходимых документов, в которых прописаны следующие сведения:

  • пол, возраст, состояние здоровья заявителя и т.п.;
  • техническое состояние недвижимого объекта;
  • наличие других сделок с объектами недвижимости.

Именно эти факторы во многом влияют на конечную стоимость страховки, которая определяется еще и в соответствии с установленными начальными тарифами.

Когда-то считалось, что ипотечное страхование выгодно исключительно для банков, однако теперь мнение заемщиков изменилось. С недавнего времени многие из них самостоятельно заявляют о своем желании оформить страховку и получить надежную защиту себя и своих финансовых интересов. Чтобы это сделать, им необходимо пройти несколько этапов, о которых мы и поговорим ниже.

Чтобы получить страховку от компании «СОГАЗ», нужно:

  1. Заполнить заявление в режиме онлайн. Это делается прямо на официальном сайте страховой компании «СОГАЗ». Нужная опция находится в разделе «Недвижимость». Перейдя в него, необходимо найти подраздел «Ипотека». Еще проще будет перейти по ссылке https://www.sogaz.ru/private/mortgage/ и нажать на кнопку «Заказать». Перед заявителем откроется пустая форма, в которую необходимо будет ввести личные данные. В первую очередь из списка выбирается федеральный округ, в котором расположен ближайший офис компании «СОГАЗ». Далее необходимо найти подразделение страховщика. За этим следует ввод личных данных страхователя: ФИО, желаемый страховой продукт, примечания. Далее клиенту «СОГАЗ» нужно ввести свои контактные данные. Именно по ним специалист компании свяжется с заявителем и подробно проконсультирует по поводу дальнейших действий. В конце нужно ввести символы, указанные на картинке, и нажать на кнопку «Отправить». Перед этим желательно еще раз проверить правильность всех введенных сведений.
  2. Дождаться ответа от представителя компании «СОГАЗ». После получения заявления страховая компания оперативно связывается с клиентом и предоставляет ему полный перечень документов, требуемых для оформления страховки. Он зависит от выбранной программы. Например, для страхования жизни при ипотеке необходимо предоставить результаты медицинского обследования. Для страхования квартиры по ипотеке вместо этого страховщику предоставляется документация по объекту недвижимости (документ, подтверждающий право собственности, выписка из домовой книги и т.п.).
  3. Собрать нужные документы. Компания «СОГАЗ» предоставляет клиентам достаточно времени на сбор всех документов. Именно на это уходит по несколько месяцев.
  4. Оформить страховку. После сбора требуемых документов необходимо посетить офис страховой компании для заключения договора. Заемщик самостоятельно выбирает продолжительность его действия. Это может быть как один год, так и весь срок ипотеки (в таком случае оплата будет производиться ежегодно).

«СОГАЗ» — компания, заслуживающая доверия, однако в нашей стране есть и другие страховщики, предлагающие не менее выгодные и надежные условия страхования. Существует вероятность, что стоимость страховки в них будет ниже, поэтому перед покупкой полиса желательно проверить несколько вариантов.

Чтобы сделать это оперативно, удобнее всего воспользоваться калькулятором. В базе калькулятора содержатся сведения о десятках страховых компаний, уже давно существующих на рынке. Они предлагают разные условия и тарифы заключения страховых сделок. Калькулятор быстро анализирует все доступные предложения рынка и отображает наиболее приемлемые варианты. Еще одно преимущество калькулятора заключается в том, что он работает в режиме онлайн круглосуточно.

Благодаря калькулятору на страховке можно сэкономить сразу в несколько раз, получив должный уровень качества и надежности без переплат.

Ипотечное кредитование – это сложная процедура, сопровождающаяся немалыми рисками. Чтобы оградить себя от возможных убытков, обе стороны предпочитают пользоваться услугами страховщиков. «СОГАЗ» одна из компаний, оказывающая подобные услуги.

На официальном сайте компании «СОГАЗ» невозможно рассчитать размер страховой программы жизни, поскольку отсутствует специальный калькулятор. Поэтому можно использовать отдельный калькулятор на стороннем ресурсе, либо рассчитать окончательную стоимость, используя коэффициенты в зависимости от выбранной программы.

Для расчета стоимости страховки для Сбербанка, Газпромбанк, ЮниКредит Банк и ВТБ воспользуемся калькулятором на сайте «Ингосстрах», для этого:

1. Перейдем к онлайн калькулятору по ссылке: ingos.ru/mortgage/calc.

2. Для расчета стоимости заполните все поля:

  • Город для которого оформляется полис;
  • Банк где взята ипотека;
  • Что страхуется — дом или квартира;
  • Задолженность по кредиту;
  • Страхуемые риски;
  • Данные заемщика;
  • Дата вступления в силу договора.

Если стоимость полиса в «Ингосстрах» устроит можно продолжить онлайн оформление.

Оформить полис можно, обратившись в офис «СОГАЗ», либо на сайте оставить заявку. Для получения страховки необходимо выполнить следующее:

1. Онлайн заполнить заявление на получение страховки. Для этого необходимо перейти в раздел «Недвижимости» и выбрать подпункт «Ипотека» (sogaz.ru/products/mortgage/order).

Это интересно:  Заявка на ипотеку - подать, срок рассмотрения, сколько дней банк, кредит, времени 2019 год

Остается заполнить пустые поля и выбрать регион местонахождения, подразделение ближайшее к населенному пункту. Далее потребуется заполнить личную информацию (ФИО, контактные данные, вид страховой программы). Нажать кнопку отправки. Остается ввести правильно капчу в виде кодовой комбинации, представленной на картинке.

2. Дождаться звонка специалиста. Сотрудник бесплатно консультирует по всем вопросам и сообщает, какие документы предварительно необходимо подготовить для оформления. Зависит от программы. Если планируется застраховать жизнь, то прохождение медицинского обследования является обязательным условием. В случае оформления страховки недвижимости (выписки из дом книги, подтверждение собственности).

3. Подготовить комплект документов. Оформление. Далее необходимо посетить отделение компании для подписания договора. Сроки действия назначаются клиентом.

Чтобы оформить страховой полис, перед обращением в компанию, необходимо подготовить пакет документов:

  • Заявление на покупку страхового полиса.
  • Российский паспорт.
  • Документация о приобретаемом имущественном объекте.
  • Медицинское заключение после обследования.

Если планируется воспользоваться программой страхования здоровья и жизни, то ее срок составляет один год. Далее при желании необходимо сделать пролонгацию договора. Также можно заключить договор на весь срок ипотечного кредитования до полного расчета.

Стоимость страховки зависит от следующих факторов:

  • Возрастная категория и половая принадлежность.
  • Риск, связанный с профессиональной деятельностью.
  • Физическое состояние и насколько здоров клиент.

Касательно второго пункта важно отметить: чем рискованней профессия, тем дороже обойдется страховка.

Посмотреть телефон в определенном регионе можно на официальном сайте «СОГАЗ» (sogaz.ru).

1. Для этого в поисковике в верхней части сайта достаточно начать вводить первые буквы населенного пункта.

2. После выбора города, появится вкладка «Ваш офис», при нажатии на неё, отобразится полная информация: адрес и телефон.

Поскольку каждый заемщик в преддверии финансовых растрат старается сэкономить на всем, вопрос об отказе от страховки остается актуальным. Отказаться от нее невозможно, поскольку она выступает гарантией возврата своих активов для банковского учреждения. Если полис не будет оформлен и произойдет несчастный случай с заемщиком, кредитор понесет серьезные убытки.

Оформить отказ от некоторых программа страхования возможно, поскольку они не относятся к категории обязательных, либо такой сервис предлагает банк. Как правило, если специалист предлагаем оформление страховки, он может предупредить о том, что в случае отказа, ставка по ипотечную кредиту будет увеличена, поскольку банк подвергает себя дополнительному риску.

Оформление страховки на ипотечное кредитование предполагает обеспечение выполнения обязательств заемщиком условий, прописанных в заключенном договоре между клиентом и банком. Как правило, покрытие рисков зависит от того, какая программа будет оформлена:

  • Состояние залогового объекта (дома или квартиры). Если жилплощадь пострадала от обстоятельств, независящих от клиента.
  • Состояние здоровья заемщика.
  • От невозврата ссуду по ипотечного договору. Если клиент теряет платежеспособность, страховщик выплачивает остаток суммы.

При желании можно оформить договор сразу не несколько видов услуг. Это повышает вероятность получения одобрения ипотеки у банка.

В компании СОГАЗ практикуется индивидуальный подход к ситуации каждого клиента. Можно связаться с сотрудниками онлайн, либо напрямую через отделение. К основным достоинствам компании можно отнести следующие аспекты:

  • Широкий ассортимент страховых программ. Заемщик может подобрать вариант в соответствии с материальными возможностями и включить только необходимый перечень услуг.
  • Оперативный ответ на онлайн заявки или по телефону через call-центр. В среднем на ответ уходит не более двух часов. При сильной загруженности срок может увеличиться до одного рабочего дня.
  • Можно оформить страховую премию в рассрочку при заключении договора на любой вид программы.
  • Круглосуточная работа клиентской поддержки. Звонки с мобильных телефонов осуществляются бесплатно.

  • Бесплатное медицинское обследование для оформления договора со страховщиком.
  • Компания сотрудничаем со многими банковскими организациями.
  • Быстрое оформление (в среднем понадобиться не более двух часов).
  • Материальная компенсация рассчитывается, исходя из реально нанесенного ущерба.
  • В выплату включается расход необходимых материалов для ремонта, транспортировка и цена работы профессионалов.

Благодаря вышеперечисленным плюсам, компания продолжает успешно функционировать на рынке крупных страховщиков.

Существует всего несколько видов страховочных программ, но не каждую из них можно отнести к категории обязательных. Оформление страховки – гарантия для банка. На практике без заключенного договора страхования вероятность оформить ипотеку стремится к нулю.

Некоторые банки выставляют данное требование в качестве обязательного. К обязательной категории относят оформление страховки жилого объекта. Существует три программы страхования:

  • Имущественное. Страховка распространяется на имущество, которое передается финансовой организации в качестве залогового до тех пор, пока клиентом не будут выполнены все требования. К таким случаям можно отнести стихийное бедствие, механическое повреждение объекта в результате затопления, пожара и иных условий, зафиксированных в договоре.
  • Личное. Страховыми считаются ситуации: гибель клиента, гражданину присвоена инвалидность I, II группы, либо временная нетрудоспособность.
  • Титульное. В случае судебного решения заемщик теряет право быть собственников заложенного имущества.

Некоторые заемщики предпочитают оградить себя от максимального количества рисков, поэтому используют сразу несколько видов страховых программ.

Чтобы определить, где лучше оформить ипотечный полис, необходимо ознакомиться с предлагаемыми коэффициентами на официальном сайте страховщиков. Для ускорения процесса также используется специальная программа для расчетов. Некоторые калькуляторы имеют функцию сравнения предложений.

«СОГАЗ» разработал несколько выгодных программа страхования для своих клиентов касательно страховки ипотеки. Важно отметить, что это обязательное условие для получения одобрения банком. Среди текущих предложений можно выделить следующие программы:

  • Оформление полиса на ипотечную квартиру. Программа гарантирует выплаты заемщику в том случае, если объект пострадает при определенных обстоятельствах. К ним можно отнести возгорание, аварийную ситуацию, нанесение ущерба третьими лицами. Среди существующий предложений, оно является самым популярным.
  • Страховка жизни заемщика при оформленной ипотеке. Она распространяется на ухудшение здоровья при возникновении непредвиденных обстоятельств. В случае гибели или частичной утраты трудоспособности, компания обязуется выплатить остаток долга по ипотеке банку.
  • В случае утраты права собственности после вынесения судебного решения.
  • Возврат ипотечных взносов, если заемщик приобретает статус неплатежеспособного гражданина.

На официальном сайте компании представлены следующие виды ставок по программам:

Благодаря ипотечной программе можно быстро стать собственником своего жилья. В рамках программы предусмотрено не только внесение минимального взноса, но и оформление страховки на предмет залога. Рассмотрим, каким образом происходит страхование ипотеки в СОГАЗ, какой пакет рисков необходимо включить и сколько потребуется заплатить за услуги финансовой организации.

СОГАЗ – крупная финансовая компания, которая появилась на рынке в 1993 году. Своим клиентам страховщик готов предложить более 100 выгодных продуктов, в том числе и страхование квартиры по ипотеке.

Услугами страховой организации пользуются более 18 миллионов граждан и 100 тысяч юридических лиц. Оформить необходимый продукт можно в офисе, через агента или онлайн через портал СОГАЗ.

Эксперт Ра присвоил финансовой компании рейтинг ruAAA, что по шкале означает стабильный прогноз. Такой рейтинг может получить страховщик, который предлагает выгодные тарифы, вовремя делает выплаты и качественно обслуживает клиентов.

Страховщик активно сотрудничает со многими крупными компаниями и банками, такими как:

  • Газпромбанк;
  • Банк Россия;
  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Альфа банк;
  • БинБанк;
  • Уралсиб.
Это интересно:  Ипотека в году последние новости и прогнозы экспертов 2019 год

Прежде чем оформлять страховку следует выяснить все плюсы и минусы страхования ипотеки в СОГАЗ. Для вашего удобства рассмотрим их.

  1. Гибкая система тарифов.
  2. Развитая филиальная сеть.
  3. Большой выбор страховых программ. В результате этого заемщик может подобрать полис исходя из своих запросов (пакет рисков и стоимость).
  4. Всю информацию можно получить через интернет или по бесплатному телефону горячей линии.
  5. Приобрести полис можно в рассрочку на 2 или 3 взноса.
  6. Круглосуточная служба поддержки, которая ответит на вопрос оформления бланка или регистрации убытка.
  7. При страховании жизни в АО СОГАЗ по ипотеке возможно прохождение бесплатного медицинского осмотра.
  8. Простая и быстрая процедура оформления (не более 2 часов).
  9. Сумма выплаты в результате страхового события соответствует реальной сумме ущерба.
  10. Постоянные клиенты могут получить скидку по договору.
  1. Для расторжения договора при погашении ипотеки следует обращаться в офис, предъявлять справку и ждать около 30 дней.
  2. Много исключений из правил, в результате наступления которых выплата не полагается.
  3. Нельзя оформить защиту через интернет.

Несмотря на все минусы, ипотечное страхование в СОГАЗ пользуется большой популярностью.

Перед покупкой страхования при ипотеке в СОГАЗе следует внимательно изучить пакет рисков. Условия страхования прописаны в правилах, которые являются неотъемлемой часть бланка защиты и доступны для всеобщего изучения.

Вы можете скачать правила на нашем сайте прямо сейчас.

В рамках страхового продукта компания готова принять недвижимое имущество, которое передается кредитору в качестве залогового обеспечения. Пакет рисков – это повреждение или гибель в результате наступления:

В данном случае оформляется страховка жизни по ипотеке в СОГАЗ. Лимит по выплате устанавливается по соглашению сторон и в большинстве случаев не превышает суммы по ипотечному договору.

Клиент может рассчитывать на выплату если станет нетрудоспособным по причине получения одной из групп инвалидности. В таком случае СОГАЗ перечисляет всю сумму банку с целью погашения задолженности. Что касается квартиры, то она переходит наследникам по закону.

Дополнительно по договору может быть предусмотрен риск – смерть. В результате его наступления страховая организация не только закрывает долг по ипотеке, но и выплачивает компенсацию наследнику по закону в рамках оставшегося лимита.

Важно! Стоимость страхования жизни при ипотеке в СОГАЗ можно рассчитать в режиме онлайн на нашем портале. Калькулятор позволяет подобрать выгодный вариант страхования за считанные минуты бесплатно.

В рамках договора предусмотрена выплата на случай утраты права собственности на приобретаемое имущество. Также титульная страховка защитит, если сделка будет аннулирована по решению суда.

Договор заключается только в отношении имущества на вторичном рынке. Тариф рассчитывается персонально для каждого заемщика.

В рамках договора предусмотрена ответственность за невозврат кредита со стороны заемщика. Полис оформляется на весь срок действия ипотеки. Что касается страхового риска – то это невозможность оплачивать кредит в результате ухудшения финансового положения.

По полису в СОГАЗе может быть установлен «срок ожидания» от 30 до 180 дней. Этот период устанавливается для того, чтобы клиент смог исправить свое положение и продолжить вносить оплату по ипотеке.

Тариф по страховке для ипотеки в СОГАЗе фиксированный. По состоянию на февраль 2019 года компания предлагает ставки:

  • квартира – 0,12%;
  • жизнь и здоровье – 0,17%;
  • титульное – 0,08%;
  • отсутствие погашения долга – 1,17%;
  • гражданская ответственность – 0,12%.

Важно! Для получения актуальной информации на день оформления рекомендуем рассчитать через калькулятор стоимость ипотечного страхования в СОГАЗ. Какие данные потребуется указать, рассмотрим далее в статье.

Рассчитать страховку по ипотеке в СОГАЗ можно, не посещая офис. Для этого следует указать необходимые данные в калькуляторе на нашем портале.

Запрашивается:

  • город, в котором будет происходить кредитование;
  • наименование банка, для которого делается расчет страховки по ипотеке в СОГАЗ;
  • условия страхования;
  • сумму по договору;
  • личные данные;
  • с какой даты полис вступает в силу.

После ввода сведений останется запросить расчет и получить предложение по всем программам.

Для покупки страховки по ипотеке на конструктивные элементы, жизни и здоровья, титульного страхования потребуется обратиться в офис СОГАЗ. Заранее необходимо подготовить полный пакет документов, на основании которых происходит оформление договора ипотечного страхования.

Пакет документов:

  • заявление на страхование;
  • паспорт;
  • медицинская справка при оформлении страховки жизни;
  • свидетельство о заключении брака;
  • согласие супруга на проведение сделки;
  • документы юридического лица;
  • договор купли-продажи квартиры;
  • свидетельство о регистрации права собственности.

Важно! Предлагаем скачать полный пакет документов и бланк заявления, который следует заполнить собственноручно.

Процедура страхования ипотеки:

  1. Перед оформлением кредита обратиться в СОГАЗ для страхования ипотеки по расчету, полученному через калькулятор.
  2. Предъявить полный пакет документов в оригинале и заполненный бланк заявления.
  3. Запросить повторный расчет страховой премии по выбранной программе.
  4. Если условия устраивают, дождаться, пока страховой полис будет подготовлен специалистом финансовой организации СОГАЗ.
  5. Внимательно изучить полис и если все разделы устраивают, то поставить подпись и внести оплату по квитанции.
  6. Получить свой экземпляр договора на руки и обратиться в банк с целью получения ипотеки.

Важный момент! Если вы хотите избежать этой большой бумажной волокиты, то рекомендуем оформить полис онлайн. Для этого нужно сделать расчет на нашем калькуляторе, а потом оплатить его. Полис страхования для ипотеки придет вам на почту. Вам останется только распечатать бланк, подписать его и предоставить в банк. Обычно такой полис будет на 10-15% дешевле обычного.

Рассчитать договор страхования конструктивных элементов и жизни по ипотеке в СОГАЗ на последующие годы также можно в режиме онлайн на нашем портале. После получения предложения можно перейти к процедуре согласования оформления в офисе СОГАЗ.

При повторном страховании достаточно указать только номер ранее полученного бланка и получить новый экземпляр договора за считанные минуты.

Что касается титульного страхования, то по нему в первый год страховщик составляет график оплаты на весь период. В результате этого заемщику необходимо просто оплатить взнос по полису через кассу СОГАЗ или банк по реквизитам.

Важно! Если оплата не будет внесена в срок, то банк имеет право поднять ставку по ипотечному договору. Все права финансовой компании, в которой оформлена ипотека, прописаны в договоре, который следует внимательно изучать.

Каждый клиент должен знать, что необходимо делать при страховом случае. Для удобства специалисты СОГАЗ готовы проконсультировать клиента по бесплатному телефону службы поддержки клиентов. Для вашего удобства мы подготовили небольшую инструкцию, изучив которую вы поймете, как фиксировать страховое событие.

  1. Зафиксировать страховой случай через специальную службу. К примеру, если у вас случился пожар, то вам нужно взять подтверждающий документ у пожарной охраны.
  2. Обратиться в офис СОГАЗ с полным пакетом документов и заявлением. Как правило, запрашивается полис, паспорт заемщика, кредитный договор и документ подтверждающий факт наступления страхового случая.
  3. При необходимости согласовать дату, когда уполномоченный специалист финансовой организации осмотрит поврежденное имущество с целью фиксации повреждений. Если в стоимость был включен договор страхования жизни по ипотеки и вы пострадали, то может быть назначена проверка в клинике, с которой СОГАЗ имеет договорные отношения.
  4. Получить выплату.
Это интересно:  Ипотека ВТБ - процентная ставка на сегодня 2019 год

После оформления полиса страхования по ипотеке в СОГАЗе граждане оставляют отзывы. Для вашего удобства рассмотрим их.

  • Изучив отзыв, становится ясно, что СОГАЗ занижает сумму выплат. В результате этого клиенту потребуется отстаивать свои права.
  • Во втором отзывы клиент жалуется на то, что не смог получить расчет премии по договору.

После изучения программы страхования ипотеки в СОГАЗ можно отметить, что тарифы и условия конкурентоспособные. Несомненный плюс – это дистанционное оформление расчета в любое время без взимания платы.

Кто уже оформлял страховку ипотеки, просим оставить отзыв. Будем благодарны, если расскажете свою историю оформления.

Граждане, которым нужна помощь опытного страхового эксперта, могут воспользоваться услугами нашего специалиста. Для получения ответа потребуется написать в онлайн-чат и оставить свои координаты. Следует отметить, что наш сотрудник не только отвечает на вопросы, но и помогает в подготовке всех необходимых документов.

Будем благодарны, если после прочтения статьи вы поставите лайк.

При выдаче ипотеки банки заинтересованы в страховании возможных рисков, поэтому они часто выдвигают условия об обязательном страховании либо повышают процентную ставку по кредиту при отсутствии того или иного вида ипотечного страхования. В то же время не все заемщики желают ежегодно оплачивать высокие страховые взносы, поэтому выбор страховщика, предлагающего лучшие условия страхования, весьма актуален.

Сравнительный анализ страховых ипотечных продуктов показывает, что СОГАЗ предлагает довольно выгодные условия страхования для лиц, оформивших ипотеку.

Страховой договор между ипотечным заемщиком и СОГАЗ может заключаться как на год, так и на полный срок ипотеки. В последнем случае страховая премия по договору выплачивается страхователем ежегодно.

Компания СОГАЗ предлагает ипотечным заемщикам следующие виды страховых продуктов:

Страховщик выплатит возмещение по полису, предусматривающему риски несчастных случаев и заболеваний страхователя, при его смерти, полной утрате им трудоспособности (с условием назначения инвалидности первой либо второй группы), а также временной утрате трудоспособности.

По данному виду полиса страховому возмещению подлежит ущерб, причинённый жилой недвижимости в результате взрыва бытового газа, пожара, аварии в системе отопления, водоснабжения или канализации, а также в результате противоправных деяний третьих лиц.

Страховая защита титула предусматривает компенсацию при прекращении у страхователя прав собственности на застрахованный объект недвижимости по решению судебных инстанций. Страховщик предлагает гибкие условия определения суммы компенсационных выплат, ориентируясь на требования банковской кредитной программы конкретного ипотечного кредитора.

Возмещение по полису будет произведено СОГАЗ при потере ипотечным заемщиком платёжеспособности и последующей продаже им жилой недвижимости. Компенсационная сумма определяется, как остаток ипотечного долга, непогашенный денежными средствами от реализации жилья, в пределах страховой суммы. При оформлении полиса предельный размер компенсаций устанавливается на основе требований ипотечной программы банка-кредитора, но не выше 20% от реальной цены объекта недвижимости.

Страховая выплата производится при одновременном соблюдении двух условий:

  • наступление страхового риска — потери страхователем платежеспособности;
  • недостаток финансов для полного покрытия ипотечного долга после продажи соответствующего объекта недвижимости.

Компенсация со стороны страховщика положена при причинении ипотечным заемщиком вреда жизни, здоровью либо имущественным ценностям третьих лиц в ходе использования жилой недвижимости, находящейся в залоге у кредитора.

Страхование ипотеки оформляется на основе договорных отношений между страхователем (СОГАЗ) и страховщиком (ипотечным заемщиком). Соответственно, получателями полисов по ипотечному страхованию могут выступать граждане, заключившие или заключающие ипотечный договор. Для получения полиса заемщику потребуется написать заявление, предоставить требуемый перечень документов, оформить договор и оплатить страховую премию.

При оформлении соглашения с компанией СОГАЗ потребуются следующие документы:

  • заполненное по форме страховщика заявление;
  • паспорт страхователя;
  • комплект документации по жилой недвижимости, выступающей предметом залога при ипотеке (правоустанавливающая и техническая документация);
  • при необходимости (по требованию страховщика) результаты медобследования заёмщика (созаёмщика).

Более подробно о перечне документов, который может потребоваться для оформления полиса в каждом конкретном случае, можно узнать у специалистов компании СОГАЗ.

Для получения полиса потенциальному страхователю требуется:

  1. изучить условия страхования, предлагаемые компанией СОГАЗ, и выбрать необходимый страховой продукт;
  2. предоставить необходимую документацию;
  3. написать заявление на оказание страховых услуг;
  4. подписать страховое соглашение со страховщиком;
  5. оплатить страховую премию.

По соглашениям, оформленным на весь срок выплаты ипотечного займа, требуется ежегодное внесение страховой премии в согласованном сторонами размере. В противном случае, при отсутствии регулярной выплаты, заемщик не сможет претендовать на компенсационные выплаты при наступлении страхового случая.

К преимуществам ипотечного страхования СОГАЗ можно отнести:

  • Высокую надежность страховщика. Компания СОГАЗ входит в число лидирующих российских страховых фирм и имеет высокий рейтинг надежности. Благодаря наличию крупного уставного капитала и гарантий по страховым обязательствам в крупнейших мировых перестраховочных организациях клиенты СОГАЗ максимально защищены от риска неисполнения страховщиком договорных обязательств.
  • Выгодные страховые программы, пользующиеся популярностью у населения.
  • Широкая сеть офисов по всей стране.
  • Гибкая тарифная политика.
  • Индивидуальный подход, обеспечивающий возможность корректировки базовой программы страхования в зависимости от требований банка-кредитора либо пожеланий страхователя.
  • Оперативное оформление полисов.
  • Предоставление клиентам СОГАЗ скидок на приобретение иных полисов.

К недостаткам защиты ипотечных рисков в СОГАЗ можно отнести недостаточную отлаженность онлайн-системы самостоятельного оформления полисов клиентами. Пользователи, привыкшие к оформлению различных услуг через интернет с минимальными временными затратами отмечают, что зачастую проще заказать полис в офисе компании СОГАЗ, чем пытаться оформить его через интернет.

На официальном сайте страховщика представлены только ориентировочные тарифы по каждому виду полисов. А вот удобный калькулятор, позволяющий посетителям сайта, сразу же рассчитать необходимую для ипотечного страхования сумму, пока отсутствует. К тому же, несмотря на широкую офисную сеть в различных российских регионах, представительства СОГАЗ есть не во всех городах.

Тариф по комплексному ипотечному страхованию СОГАЗ определяется, как сумма тарифов по отдельным разновидностям полисов.

Согласно информации, размещенной сегодня на интернет-ресурсе компании СОГАЗ, страхование различных рисков осуществляется по следующим ориентировочным тарифам (в % от размера суммы страхования):

Статья написана по материалам сайтов: strahovanieipoteki.ru, sogaz-strahovka.ru, strahovkaved.ru, ipotekar.guru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий