Банк Санкт-Петербург: ипотека и калькулятор 2019 год

Калькулятор ипотеки в банке Санкт-Петербург позволит заранее выяснить размер ежемесячных взносов и переплаты, но перед проведением расчётов рекомендуется ознакомиться с условиями кредитования и решить, какая из предложенных программ выгоднее. Это гораздо удобнее, чем каждый раз проводить новые вычисления, тем более, кредитор предлагает ряд скидок, позволяющих снизить ставку, и выдвигает ряд требований, несоблюдение которых приведёт к росту стоимости займа.

Отдельного внимания заслуживают требования к клиентам, поскольку не каждый обратившийся сможет получить деньги и приобрести жильё. Финансирование новоселья – слишком рискованная операция, требующая от кредитного учреждения выделения больших сумм, поэтому кредитор должен быть уверен, что должник сможет вернуть всю сумму в нужный срок.

В 2019 году потенциальным заёмщикам предлагается свыше 10 программ кредитования. Все они перечислены ниже (в скобках указана минимальная процентная ставка):

  • ипотека 10,25 (10,25);
  • по паспорту (11);
  • военная (10,75);
  • под залог уже имеющейся недвижимости (13,25);
  • новостройка (11);
  • апартаменты на первичном рынке (11);
  • апартаменты на вторичке (11,25);
  • коммерческая недвижимость (13,25);
  • квартира на вторичном рынке (11,25);
  • жилой дом или земельный участок на вторичке (13,25);
  • рефинансирование (10,75);
  • машиноместо или гараж (13,25).

Отдельного внимания заслуживает стартовый взнос. Он увеличивается по мере роста риска, на который приходится идти кредитному учреждению. Наименьшая сумма установлена при покупке новостройки, она составляет 10% от стоимости залога. Гораздо больше придётся отдать при оформлении ипотеки по двум документам (по паспорту) – от 30% стоимости жилплощади.

Желающим купить квартиру в строящемся или недавно построенном доме следует рассчитывать на следующее:

  • ставка – от 11%;
  • срок – до 25 лет;
  • сумма – от 500 тысяч до 30 миллионов;
  • валюта – только рубли;
  • первый взнос – от 10%;
  • вид платежей при погашении может быть как аннуитетным, так и дифференцированным;
  • разрешается использование материнского капитала для покрытия части задолженности.

Кроме того, программа предусматривает большое количество специальных предложений от застройщиков-партнёров, позволяющих уменьшить объём переплаты или снизить стоимость жилища. Подробности стоит уточнять на сайте финансового заведения.

Желающий оформить ипотеку в банке Санкт-Петербург должен:

  • иметь российское гражданство;
  • достичь совершеннолетия;
  • быть моложе 70 лет (65 – для женщин) на момент полного погашения задолженности;
  • иметь прописку и регистрацию на территории страны;
  • проработать на последнем месте работы не менее 4 месяцев (нотариусам, адвокатам и ИП – год);
  • общий стаж обязан превышать 12 месяцев;
  • получать стабильный доход, который можно подтвердить документально.

Для созаёмщиков условия чуть проще. Их может быть до 3 человек, при этом они не обязательно должны быть родственниками. Исключения – иностранные граждане. Для них близкое родство обязательно.

Зная параметры ипотечного займа, можно переходить к расчётам ипотеки в банке Санкт-Петербург. Для этого следует:

  1. решить, какой окажется стоимость жилплощади;
  2. выбрать оптимальный срок погашения и допустимый размер первоначальной выплаты;
  3. ввести выбранные значения в онлайн-калькулятор;
  4. произвести вычисления.

Важно подчеркнуть, что полученные показатели носят приблизительный характер, поскольку не всегда учитывают дополнительные параметры, включая скидки и надбавки. Точную информацию удастся получить уже перед заключением кредитного договора, когда будет известен подробный график платежей.

Следующим шагом станет сбор документов для подачи заявки на ипотечный кредит. К ним относятся:

  • анкета-заявка (важно подчеркнуть, что на сайте имеется образец заполнения);
  • паспорт;
  • свидетельство о браке или разводе, если подобное имеется;
  • СНИЛС;
  • заверенная работодателем трудовая книжка или договор;
  • справка о доходах (допускается как 2-НДФЛ, так и подача справки в свободной форме, в зависимости от типа получаемой зарплаты);
  • военнослужащим требуется предъявить НИС.

Кроме того, могут потребоваться документы, подтверждающие право на использование государственной помощи и бумаги для оформления залога. Обязательным условием станет подготовка и передача менеджеру экспертизы приобретаемого жилья.

Для подачи заявки на ипотеку от банка Санкт-Петербург потребуется:

  1. посетить официальный сайт финансового учреждения;
  2. открыть раздел с понравившимся типом займов;
  3. найти справа пункт, предлагающий подать заявку на расчёт кредита;
  4. честно заполнить все имеющиеся графы и поля;
  5. дождаться звонка от банковского сотрудника для уточнения деталей.

Если заёмщику тяжело самостоятельно определиться с кредитной программой, можно перейти на страницу заполнения заявки с раздела с перечнем всех ипотечных предложений. Нужная ссылка находится на кредитном калькуляторе.

Позвонивший сотрудник обязательно объяснит, что делать дальше, и подскажет, как надлежащим образом оформить отношения со строительной компанией (продавцом) и кредитором.

Параметры ипотеки банка Санкт-Петербург на вторичное жильё зависят от того, какого типа недвижимость приобретается:

Выгоднее всего покупка квартиры, поскольку в подобных ситуациях ставка составляет 11,25%, а первоначальный взнос – от 10%. При выборе частного дома переплата увеличивается до 13,25, а стартовый платёж – до 35%. Максимальная сумма в обоих случаях ограничена 30 миллионами.

Это интересно:  Ипотека на гараж и машино-место в Сбербанке 2019 год

Приобретение участка подразумевает использование тех же условий, что и при оформлении займа на дом, но предельно допустимая сумма снижается до 10 миллионов.

Кроме того, поиск жилплощади на вторичном рынке заставит покупателей внимательнее отнестись к состоянию здания, поскольку в данном случае потребуется детальная проверка жилья на соответствие требованиям финансового заведения.

Требования к заёмщику уже перечислены выше, поэтому стоит заострить внимание на объекте залога. Он обязан:

  • находиться в одном субъекте с местонахождением банковского отделения;
  • процент износа здания не может превышать 70 процентов, само строение не является ветхим и не стоит в очереди на снос;
  • фундамент должен быть каменным, кирпичным или железобетонным, не допускается деревянных перекрытий (кроме жилых домов);
  • обязательно соответствие санитарным нормам;
  • не допускается обременение недвижимости или наличие на неё прав собственности у третьих лиц;
  • обязательно наличие коммуникаций, включая отопление, электричество, газоснабжение и горячую воду;
  • наличие несогласованной перепланировки приведёт к гарантированному отказу в выделении средств.

Всё перечисленное подтверждается экспертизой.

Помимо экспертизы с детальным описанием всех особенностей здания для оформления займа потребуется подготовить:

  • документы, подтверждающие право собственности продавца на жилплощадь;
  • технический и кадастровый паспорт для проверки соответствия реального положения дел заявленной планировке;
  • согласие других собственников жилища, если подобные имеются, на заключение сделки;
  • согласие органов опеки на реализацию имущества, если в квартире прописаны несовершеннолетние.

Важно добавить, что по желанию менеджеров приведённый перечень способен дополняться другими бумагами, которые позволят получить полное представление о недвижимости и убедиться в возможности предоставления финансовых услуг.

Желающим оформить рефинансирование стоит заранее побеспокоиться о соблюдении нескольких важных условий:

  • отсутствие реструктуризации задолженности;
  • отсутствие текущих просрочек и длительных просрочек (более месяца) в течение последнего полугодия;
  • срок погашения не превышает 3 лет;
  • информация о займе присутствует в одном из указанных бюро кредитных историй (НБКИ, ОКБО, Эквифакс).

Важно подчеркнуть, что существенных ограничений на перекредитование не предусмотрено, действующими правилами разрешается рефинансировать даже военную ипотеку в банке Санкт-Петербург. Главное, полное соответствие приведённым выше параметрам.

Важным нюансом, выделяющим рефинансирование на фоне остальных программ, является отсутствие скидок. Переплата в 10,75% может быть увеличена из-за отсутствия комплексного страхования и несоблюдения требований банка, но не может снизиться. Также следует подчеркнуть, что в дополнение к приведённым выше спискам документации придётся подготовить договор кредитования с предыдущей компанией. Воспользоваться перекредитованием без него и подробной выписке с указанием оставшейся задолженности не получится. Иных значимых отличительных деталей не замечено.

Согласно базовым параметрам кредитования помимо подачи анкеты на ипотеку и сбора пакета документов клиентам придётся оформить страховку:

  • риска утраты предмета залога (обязательно);
  • жизни и здоровья (по желанию);
  • риска потери права собственности (по желанию).

При этом отказ от последних двух полисов приведёт к росту ставки на 1% за каждый. Кроме того, заёмщикам придётся оплатить:

  • проведение экспертизы;
  • услуги нотариуса для оформления сделки;
  • регистрация в УФРС;
  • комиссия за использование аккредитива ли эскроу счетов (по желанию, но в случае отказа увеличится переплата).

Иных выплат не предусмотрено, но важно подчеркнуть, что часть перечисленных платежей требует особой внимательности, поскольку обслуживающая клиента сторонняя компания (страховая, экспертная) обязана соответствовать требования банка.

Если имеющейся в свободном доступе информации окажется недостаточно, потенциальным заёмщикам стоит почитать отзывы тех, кто уже успел отпраздновать новоселье и теперь постепенно выплачивает долг. Главный плюс подобных комментариев в том, что они позволяют своевременно узнать такие сведения, которые никогда не сообщит обслуживающий менеджер или финансовый консультант.

  • имеющаяся в собственности недвижимость
  • справка по форме 2-НДФЛ
  • справка по форме банка / запрос работодателю
  • другие документы
  • приобретаемая недвижимость
  • залог прав требования по инвестиционному договору
  • справка по форме 2-НДФЛ
  • справка по форме банка / запрос работодателю
  • другие документы
  • справка по форме 2-НДФЛ
  • справка по форме банка / запрос работодателю
  • другие документы
  • приобретаемая недвижимость
  • залог прав требования по инвестиционному договору
  • квартира в новостройке
  • квартира в строящемся доме
  • справка по форме 2-НДФЛ
  • справка по форме банка / запрос работодателю
  • другие документы
  • квартира в новостройке
  • квартира в строящемся доме
  • квартира на вторичном рынке
  • квартира на вторичном рынке
  • справка по форме 2-НДФЛ
  • справка по форме банка / запрос работодателю
  • другие документы
  • справка по форме 2-НДФЛ
  • справка по форме банка / запрос работодателю
  • другие документы
  • приобретаемая недвижимость
  • залог прав требования по инвестиционному договору
  • квартира в новостройке
  • квартира в строящемся доме
  • справка по форме 2-НДФЛ
  • справка по форме банка / запрос работодателю
  • другие документы
  • справка по форме 2-НДФЛ
  • справка по форме банка / запрос работодателю
  • другие документы
  • приобретаемая недвижимость
  • залог прав требования по инвестиционному договору
  • справка по форме 2-НДФЛ
  • справка по форме банка / запрос работодателю
  • другие документы
Это интересно:  Абсолют банк: ипотека , калькулятор, условия, отзывы 2019 год

Дешевая ипотека — это фантастика! Найти такое предложение, при котором ставка по ипотеке вполне адекватно, сейчас очень сложно. Мы облегчили вам задачу и теперь вы можете рассчитать на удобном калькуляторе самый низкий процент из ряда кредитов.

Условия выдачи средств на квартиру влияют на то, какая ипотека окажется более выгодной. Разные жилищные программы очень сильно отличаются. Разница в стоимости заемных средств есть не только при выборе валюты ипотеки (большое отличие между кредитом в рублях и долларах), но и при разных способах погашения (про особенности разных видов платежей лучше почитать отдельно в статьях «Расчет дифференцированного платежа» и «Расчет аннуитетного платежа»).

Наш онлайн-сервис позволяет сравнить несколько предложений от банка «Санкт-Петербург» и подобрать лучшее решение проблем с собственным жильем. Заодно вы узнаете, какой пакет документов вам придется сформировать и какие ограничения по возрасту установлены по разным ипотечным кредитам банка «Санкт-Петербург». После расчетов на ипотечном калькуляторе вам проще будет определиться с выбором и нужно будет лишь собрать необходимые документы, чтобы сходить в банк.

Выбор банка для ипотечного кредита всегда ответственный шаг, особенно когда речь идет об оформлении долгосрочных обязательств, таких, как ипотека. Заемщику приходится долго изучать рынок финансовых услуг, сравнивать различные предложения и выбирать оптимальные для себя условия сотрудничества. Жители Северной столицы могут обратиться за жилищным кредитом в банк Санкт-Петербург. Ипотека в банке Санкт-Петербург имеет свои особенности и преимущества, наверняка, потенциальному ипотечному заемщику будет интересно, какие условия он может предложить.

Банк начал свое существование в 1990 году, в виде АО «Ленбанк», а в будущем был переименован в банк Санкт-Петербург. Головной офис находится в городе Санкт-Петербурге. На сегодняшний день банк занимается обслуживанием физических и юридических лиц. Среди услуг для частных клиентов банк предлагает широкий спектр финансовых продуктов: кредит, ипотека, банковские карты, и другие.

Что касается надежности банка, то он занимает 19-ю позицию в рейтинге российских банков по финансовым показателям. На середину 2017 года кредитный портфель банка составляет 329,158 млрд рублей.

Здесь условия кредитования определяются индивидуально для каждого заемщика, а если быть точнее, то параметры ипотечного кредита будут во многом зависеть от типа приобретаемой за счет кредитных средств недвижимости. Соответственно, потенциальному заемщику следует для начала определиться с покупкой, а затем подобрать для себя кредитную программу в Санкт-Петербург банке. Рассмотрим коротко все актуальные ипотечные предложения банка.

Для покупки квартиры на первичном рынке банк предлагает три ипотечные программы:

  • новостройка;
  • новостройка по паспорту;
  • спецпредложения от партнеров банка.

В рамках предложения новостройка заемщик может взять ипотечный кредит на покупку нового готового жилья у застройщика. Процентные ставки будут зависеть от срока кредитования и прочих факторов. Минимальное значение 10,75%, максимальное рассчитывается индивидуально. Процент во многом будет зависеть от страхования жизни и здоровья заемщика. Минимальный взнос от 10%. Срок до 25 лет. Скидки 0,5% от ставки предоставляются зарплатным клиентам и повторным ипотечным заемщикам по всем ипотечным программам.

Обратите внимание, что процентная ставка до регистрации сделки больше, после регистрации она снижается на 0,5%.

Новостройка по паспарту отличается от предыдущего предложения тем, что для ее оформления не нужно подтверждать доход справкой 2-НДФЛ. Но минимальный взнос от 30% от стоимости объекта — 11% годовых, после оформления сделки.

Что касается специальных предложений от партнеров банка, то заемщик имеет возможность приобрести жилье у компании застройщика, который имеет партнерские отношения с банком кредитором и получить скидку на процентную ставку. Посмотреть актуальные предложения можно на официальном сайте в разделе «Ипотека».

Это акция для приобретения жилья в новостройке. Базовая процентная ставка действует для клиентов, приобретающих жилье у компании партнера-банка Setl Group с первоначальным взносом от 15% и полным пакетом документов. Если первоначальный взнос более 30%, и заемщик оформляет жилищный займ без подтверждения дохода, то для него ставка будет на 0,5% больше.

На покупку жилья на вторичном рынке банк предлагает четыре кредитные программы:

  1. Квартира – ставка от 11,5%, первоначальный взнос от 10%.
  2. Квартира по паспорту с первоначальным взносом от 30% – ставка 11,75%.
  3. Дом с первоначальным взносом от 25%, процентная ставка от 13%.
  4. Земля – кредит на покупку земельного участка, минимальный взнос от 25%, ставка от 13,5%.

По всем предложениям действует одно условие: ставка увеличивается на два пункта при отказе заемщика от комплексного страхования риска. Зарплатные клиенты, напротив, могут рассчитывать на скидку 0,5%.

Банк предлагает своим потенциальным клиентам уникальную возможность оформить ипотеку без первоначального взноса на следующих условиях:

  • на покупку жилья на вторичном рынке ставка от 11,75%;
  • на покупку жилья на первичном рынке ставка от 11,5%.
Это интересно:  Cрок рассмотрения ипотеки в Сбербанке: сколько дней 2019 год

Скидки для участников зарплатного проекта не действуют, зато действует наценка в размере 1% при отказе клиента от комплексного страхования. Предложение действует только для заемщиков, оформляющих ипотечный кредит повторно, с положительной кредитной историей, то есть если ранее клиент по всем кредитам не допускал просрочек более, чем на 30 дней.

Это еще не все предложения банка по ипотечному кредиту. Банк предлагает ипотеку под залог имеющегося жилья, покупку апартаментов и рефинансирование ипотечных кредитов других банков. Кроме того, банк работает с государственными субсидиями и программами, например, материнский капитал.

Как видно банк имеет поход к каждому потенциальному заемщику, многообразие программ позволяет выбрать наиболее подходящее решение для каждого покупателя недвижимости. При этом заемщик может выбрать нужное для себя предложение с помощью онлайн-калькулятора. Достаточно лишь зайти на сайт в раздел «Ипотека» и рассчитать ипотеку банка Санкт-Петербург с помощью минимальных данных.

У каждого банка есть ряд определенных требований к потенциальным клиентам. В первую очередь кредитные продукты доступны только для граждан нашей страны с постоянной регистрацией на ее территории. Второе не менее важное условие – это возраст клиента, ипотека доступна для заемщиков в возрасте от 18 лет до наступления пенсионного возраста на момент окончания срока действия договора.

Кредитор всегда имеет ряд требований к доходу заемщика, ведь для оценки рисков банк должен правильно оценить уровень кредитоспособности клиента. Здесь вполне стандартные требования к заемщикам. Основное внимание уделяется доходу потенциального клиента, практически по каждой программе его нужно подтвердить документально, справкой по форме 2-НДФЛ. Если по каким-то причинам клиент не может предоставить справку о заработной плате, то у него есть другие варианты, например, оплатить до половины стоимости объекта и получить жилищный кредит по паспорту. Среди прочих требований – это стаж не менее одного года на последнем месте работы.

Порой, собственного дохода заемщика недостаточно для получения жилищного займа, ведь платежи по нему могут достигать заработной платы. Здесь есть один вариант – можно привлечь до 4-х заемщиков. Супруг заёмщика автоматически становится созаемщиком. Кроме созаемщиков, можно привлекать поручителей, чтобы увеличить свои шансы на одобрение ипотечного кредита.

Важно! Созаемщик несет солидарную ответственность за исполнения кредитных обязательств, поэтому к нему предъявляются такие же требования к заемщику, то есть полный пакет документов и положительная кредитная история.

Для начала стоит отметить, что банк имеет определенные преимущества перед другими кредитно-финансовыми организации. Большой выбор кредитных программ позволяет каждому пользователю оформить ипотеку на максимально комфортных для себя условиях. Процентные ставки вполне конкурентоспособны. Единственный недостаток в том, что банк имеет не так много отделений в России.

Вернемся к отзывам о банке, в сети можно найти как положительные, так и отрицательные комментарии, связанные с обслуживанием кредитов. Что касается ипотечного кредита, то пользователей устраивают условия и процентные ставки, но при этом они отмечают, что оформление жилищного кредита требует много времени, а банк довольно длительный срок проверяет документы и оценивает платежеспособность заемщика и созаемщика.

Положительные комментарии связаны с обслуживанием в отделениях банка и по номеру горячей линии. Клиентов банка устраивает уровень квалификация сотрудников банка, их вежливость и отношение к проблемам клиента.

Негативные комментарии также имеют место быть, связаны они с навязывание услуг страхования при оформлении займа, в том числе и ипотечного. А если вы обратите внимание на условия кредитования, банк понижает процент после регистрации сделки купли-продажи в Регистрационной палате, здесь пользователи отметили, что процесс достаточно затяжной и первые месяцы приходится переплачивать по ипотеке по повышенной процентной ставке.

Если подвести итог, то банк Санкт-Петербург зарекомендовал себя с положительной стороны. Отзывы в сети свидетельствуют о его надежности по вопросу ипотечного кредитования. Кроме того, он предлагает разнообразные программы для клиентов, чтобы они смогли сделать правильный выбор и взять ипотеку на максимально комфортных для себя условиях.

Статья написана по материалам сайтов: ipotekyn.ru, 101.credit, znatokdeneg.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий