Что такое ипотека на жилье: термин и основания возникновения ипотеки 2019 год

Ипотека (от лат. hypotheca — залог, от греч. hypoteke) — это разновидность залога, при которой закладывается недвижимое имущество, но и одновременно остается в собственности должника. Если должник не выполняет свои обязательства, то кредитор имеет право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества.

Следует различать понятия ипотека и ипотечное кредитование, при котором кредит выдаётся банком под залог недвижимого имущества. Ипотечный кредит — одна из составляющих ипотечной системы. При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита.

Услуги по подбору, оформлению и получению ипотечных кредитов называют ипотечным брокериджем. Ипотечным брокериджем занимается подготовленный для этой деятельности специалист — ипотечный брокер.

Ипотекой является также залог уже существующего недвижимого имущества собственника для получения им кредита или займа, которые будут направлены либо на ремонт или строительство, либо на иные нужды по усмотрению заемщика-залогодателя.

В случае неисполнения основного обязательства, взыскание обращается только на заложенное недвижимое имущество, а залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований перед другими кредиторами должника.

Действующим законодательством предусмотрены два вида оснований возникновения ипотеки:

  1. в силу закона;
  2. в силу договора.

Ипотека в силу закона (легальная ипотека) — это ипотека, которая возникает при наступлении определенных фактов, указанных в законе, независимо от волеизъявления сторон в отношении возникновения ипотеки, при переходе права собственности на объект недвижимости от одного лица к другому, точнее при приобретении данного права новым собственником, но при обязательном наступлении определенных законом фактов.

Ипотека в силу закона возникает в следующих пяти основных и распространенных случаях:

  1. Приобретение жилых домов, квартир, земельных участков с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа.
  2. Строительство жилых домов, зданий, сооружений или квартир с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа.
  3. Продажа в кредит.
  4. Рента.
  5. Залог имущественных прав.

Ипотека в силу договора (договорная ипотека) — это ипотека, которая возникает на основании договора об ипотеке (залоге недвижимости).

Договор об ипотеке не является самостоятельным обязательством, а заключается в обеспечение обязательства по договору займа, кредитному договору или иному обязательству.

Ипотека в силу закона отличается от ипотеки, возникающей на основании договора, только тем, что первая возникает в силу прямого указания в законе и регистрируется автоматически вместе с другим договором даже без заявления сторон, а ипотека в силу договора подлежит регистрации по отдельному заявлению сторон. Поскольку ипотека в силу закона возникает при целевом кредите на приобретение жилья, при регистрации такой ипотеки меняется собственник объекта недвижимости, а если быть более точным, то — такая ипотека возникает одновременно с приобретением недвижимости заёмщиком.

Имущество, которое может быть предметом ипотеки, определено в статье 5 Закона об ипотеке — недвижимые вещи, указанные в статье 130 ГК РФ, права на которые зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

  1. земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в статье 63 Закона об ипотеке;
  2. предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;
  3. жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;
  4. дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;
  5. воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты.

Оценка платежеспособности заемщика (андеррайтинг) — это оценка возможностей Клиента по обслуживанию выданного ипотечного кредита, то есть расчет суммы кредита, который заёмщик сможет выплатить, с учетом особенностей самого заёмщика (тип трудоустройства, ежемесячный доход и возможность его подтверждения, наличие созаёмщиков или поручителей, состав семьи, наличие несовершеннолетних иждивенцев, др.). Клиент проходит процедуру андеррайтинга дважды: при обращении к ипотечному брокеру (её проводит андеррайтер брокерской компании) перед заключением договора на оказание услуг, а также в банке (проводят кредитные аналитики банка) при рассмотрении заявления на выдачу ипотечного кредита.

Краткое описание процедуры андеррайтинга в банке. Расчет коэффициентов:

Проблематика вопроса получения ипотеки имеет несколько сторон: присутствие соответствующих ценных для банка качеств у лица, оформляющего ипотеку, и имущества для обеспечения залога, а также процедура оформления. Только при совокупном их рассмотрении можно в полной мере получить ответ на вопрос получения ипотеки для приобретения жилья.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Банковские учреждения весьма придирчивы к каждому заемщику по ипотечному кредиту (конечно, существуют и всем известные «двойные кредиты», однако если оценивать объем процентов по ним, то этот кредитный продукт попросту отвращает от себя).

Но мы же рассматриваем в вопросе получения ипотеки на жилье лишь то, как сделать это с выгодой для себя. Для этих целей нужно соответствовать определенным качествам. К примеру, банковские учреждения очертили определенные возрастные рамки (минимум и максимум) для возможности получить кредит, а также предельные границы для полной выплаты.

Стабильность дохода

Пожалуй, наиболее весомый оценочный критерий, применяемый для отсеивания потенциальных заемщиков – стабильность дохода, который будет достаточным для возможности выплаты постоянных, фиксированных сумм.

Банки оценивают такое понятие, как стабильность исходя из следующего:

  • Трудоустройства, основанного на трудовом соглашении;
  • Наличия высшего образования;
  • Периода трудоустройства на одном месте протяженностью от 1 до 3 лет (те из заемщиков, у кого в трудовой каждые 4 месяца будут меняться записи трудоустройства, на какое-либо доверие могут не рассчитывать);
  • Пребывания в браке, и один из супругов при этом должен быть трудоустроен.

Как купить квартиру в ипотеку, читайте тут.

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом, читайте по ссылке: berczn.ru

Если же говорить о достаточном уровне заработной платы для возможности погасить кредитную сумму, то здесь объем месячной зарплаты должен хотя бы на 50 процентов превышать сумму кредитного платежа. Некоторые банки готовы оценить общий семейный доход, если речь идет о молодоженах или родителях.

Положительная кредитная история

Оценивая историю кредитов, банковские учреждения смотрят не только на присутствие задолженностей по действующим соглашениям, но и насколько своевременно по ним вносились платежи. Если же такая история и вовсе отсутствует, то банк будет смотреть на вас как на «темную лошадку».

Если прошлые невыплаты просроченных долгов тут же перечеркнут вашу кандидатуру, то наличие незначительных просрочек еще можно будет оправдать. С этой целью заемщик должен предоставить подтверждения отсутствия в этих действиях его вины (к примеру, это может быть внезапное сокращение штатов или длительная болезнь).

Ликвидное залоговое жилье

Выбирая залоговый объект, банки предпочитают квартиры или же жилые дома с наличием перед ними пустующих участков. Сразу отсекаются варианты с квартирами, если они размещены в старом, аварийном доме, или относятся к историческим памятникам и т. п.

Это интересно:  Сколько платить в месяц за ипотеку (ипотечный кредит) - сколько нужно, в Сбербанке 2019 год

Под ликвидностью имеется в виду оценка того, какое минимальное время потребуется, чтобы реализовать рассматриваемое жилье. В этой оценке используют методики, которые устанавливают положительные качества жилья, и, следовательно, процент появления индивидуального или массового спроса на нее.

Конечно, существенную роль играют расценки на квартиру или здание. Они определяются отдельно лицензированным оценщиком. При подготовке отчета об оценке в залоговых целях, в нем будут присутствовать показатели не только рыночной, но и залоговой цены. Последний берется во внимание банком, когда проводится расчет кредитного размера.

Рыночную же цену высчитывают, преимущественно используя сравнительную методику (сопоставление расценок на подобные объекты) на дату подписания кредитного соглашения. В залоговой цене оценщиком берется в учет уровень износа исследуемого объекта на протяжении ипотечного периода и риски.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Большая вероятность получения отказа в оформлении кредита появляется, если кредитная история клиента испещрена невозвратами и просрочками, а также, если доходная часть лица состоит из «скрытых» (без выплаты налоговой части) источников. Также большая часть банков имеет перечень профессий нежелательных клиентов.

Крайне осторожны банковские учреждения к работникам таких профессий:

  • Любым сезонным профессиям, а также имеющим сдельную оплату за работу. Сюда можно отнести разных агентов (связанных с недвижимостью, страховкой и прочим), фрилансеров, представителей профессий творческого направления, выполняющих работу по гонорару;
  • Профессиям, где присутствуют риски для рабочих (сюда относят силовиков, авиапилотов, каскадеров и т. д.);
  • Военным (не следует отождествлять с «военной ипотекой»);
  • ИП и бизнесменам.

Старания потенциального заемщика будут пустыми, если его кандидатура занесена в стоп-лист. Он представляет собой своего рода специальный софт, базу, содержащую сведения о списке нежелательных для банка лиц.

Сюда сразу вносятся клиенты, чья история кредитов изрядно запятнана, у кого заморожены счета, имеющие темное и/или уголовное прошлое. В этот список можно попасть и ошибочно, но добиться после этого, чтобы вас вычеркнули из него, очень сложно.

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще! Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Начинать нужно, определившись со своими реальными возможностями и выдвигаемыми к жилью требованиями. Это необходимо для максимально точного подбора банковского учреждения, где вы будете приняты как желанный заемщик, а квартира, на которую вы претендуете, как привлекательный ипотечный предмет.

Определившись с банком, выясняем полные условия кредитного оформления, поскольку в преимущественных случаях все консультанты и брошюры с рекламой пропускают некоторые важные нюансы о расходах дополнительного характера.

Например, что жизнь заемщика должна быть застрахованной, комиссионных платежах за выполнение переводов, открытии счетов, банковских картах и прочем. Если вы не разочаровались основными условиями «с множеством своих нюансов», то смело подавайте заявление на оформление.

Заявка на оформление кредита

Заявку можно заполнить в главном офисе учреждения. Однако заблаговременно позаботьтесь о наличии у вас всей необходимой документации (копий).

В основном, этот список стандартно представлен такими документами:

  • Необходимыми для подтверждения личности заемщика. Это могут быть: паспорта, свидетельства, подтверждающие рождение детей, трудовые книжки;
  • Подтверждающими уровень дохода, имеющегося у заемщика (это может быть справка 2-НДФЛ или согласно банковской форме);
  • Подтверждающими право владения и отображающими технические описания залоговых объектов.

Результаты по заявлению оформляются кредитным комитетом и оглашаются заявителю в течение пары дней или недель. Этот документ будет отображать не только содержание решения по выдаче или отказе предоставления кредита, но и перечень условий кредитного соглашения, и период действия решения.

Если же банк отказал клиенту, то объяснять причины своего решения последнему он не обязан. Если же решение положительное, то не нужно откладывать его в долгий ящик, поскольку действует оно лишь от 3 до 6 месяцев.

Как подобрать и оформить жилье

Ипотечные суммы, как источник финансов, могут немного уменьшить возможность выбора. Не каждый продавец жилья будет согласен на ипотеку. Если речь ведется о больших компаниях (застройщиках), то последние сотрудничают лишь с конкретными банковскими учреждениями.

Также и в обратном направлении, не каждое учреждение согласится выдать средства для приобретения жилья у сомнительного застройщика.

Уладив все нюансы с продавцом, вы занимаетесь оформлением кредитного соглашения, которое обяжет заемщика на протяжении пары недель с момента подписания выполнить передачу приобретаемого жилья под банковский залог.

Вопрос страховки

Когда вами приобретено жилье и получена вся документация о праве владения, можете заняться выполнением одного из требований Закона «Об ипотеке», застраховав свое жилье от возникновения риска утраты или же повреждений.

К примеру, если выявлены факты частых «затоплений» соседями на этаж выше, взносы по страховке вырастут. Также увеличенная тарифная ставка предусматривается для домов, имеющих деревянные перекрытия, новых построек, а также ветхих и старых зданий.

Согласно договору страхования, выгодополучателем выступает в этом случае банковское учреждение, поскольку недвижимость является залоговой. Помимо указанной страховки жилья, заемщику, в зависимости от степени его настойчивости, предлагают дополнительную страховку собственной жизни и права владения на объект залога.

Как жилье передают в залог банковскому учреждению

Залоговое соглашение оформляют согласно шаблону, установленному в банке. Оно подлежит госрегистрации, после выполнения которой и начинает действовать. Когда регистрация ипотечного соглашения пройдет, в самой базе Росреестра возникнет отметка обременения жилья залогом.

Чтобы продать или выполнить иную сделку с жильем, сегодня не нужно дожидаться согласия от банковского учреждения, являющегося залогодержателем.

Ипотека – это залоговое имущество, которое остается в собственности заемщика. При невыполнении требуемых обязательств со стороны должника, имущество может быть реализовано банковским учреждением.

Стоит учитывать, что понятие ипотеки и ипотечного кредита существенно различаются.

Ипотечное кредитование представляет собой выдачу денежных средств на приобретение недвижимости под залог имущества должника, которое впоследствии выступает гарантом в случае непогашения обязательств со стороны заемщика.

Система работает достаточно просто:

  1. Клиент берет необходимую денежную суммы у банка с целью приобретения недвижимого имущества под залог.
  2. При наступлении полного погашения кредитного обязательства, залог с имущества снимается, а дом, квартира или автомобиль переходят в полноправное владение заемщика.

Если клиент банка не может погасить долг, имущество выставляется на продажу, а доход от его реализации покрывает долг по кредитному договору.

Для получения ипотечного кредита, банковские учреждения требуют следующие документы:

  • заполненная анкета (выдается банком);
  • заявление на оформление кредита (есть возможность подать заявку в режиме онлайн);
  • Паспорт (копия);
  • СНИЛС (копия);
  • ИНН (копия);
  • копия свидетельства о браке/разводе/рождении детей;
  • копии документов об образовании (аттестат, диплом и прочее);
  • копии заполненных страниц трудовой книжки;
  • военный билет копия (если заемщик находится в призывном возрасте);
  • справка о заработной плате 2 НДФЛ;
  • любые документы, отражающие дополнительный заработок или доход.
Это интересно:  Заявка на ипотеку ВТБ 24: как подать онлайн и оффлайн 2019 год

В большинстве банков вышеперечисленных документов достаточно, но в зависимости от отдельного случая и условий займа, сотрудники учреждения могут потребовать дополнительную информацию.

Массовое пользование услугами кредита среди населения положительно сказывается на развитии экономики страны. Но обычное кредитование может создать риски неуплаты, а использование залога дает хорошие гарантии.

Помимо интересов государства, не менее приоритетны потребности и населения. Недвижимость склона к резкому росту в цене, поэтому приобретать ее за счет накоплений крайне проблематично. По этой причине выплата заемного долга частями один из самых оптимальных вариантов. Конечно, риск потерять в цене существует, но неизвестно как поведет себя инфляция за то время, которое уйдет на накопление денежных средств для осуществления крупной покупки.

Согласно древнейшей истории, понятие ипотеки появилось в Греции в далеком VI веке до нашей эры, и было введено в обиход политическим деятелем Солоном. Работала программа по принципу, в котором заемщик выступал залогом в собственном лице, то есть не вернул долг – попал в рабство к кредитору.

Впоследствии на смену системы, Солон предложил в качестве залога использовать движимое и недвижимое имущество граждан. Свидетельствование сделки происходило путем установки столбов на земельном участке должника с условиями и суммой сделки. Именно поэтому значение слова ипотека в переводе с греческого (древнегреческого) языка «hypotheka» означает «основание», «подпорку» или «столбик». Затем процесс продолжил развитие в других странах, а столбы заменили книгами, в которых вели все сопутствующие записи.

В России первый дворянский банк, который начал предоставлять кредиты под залог открылся в 1754 году, а уже в 1870 году на территории страны их функционировало порядка 11 финансовых учреждений.

Если говорить кратко о происхождении слова ипотека, то оно берет свое начало со времен Древней Греции и обозначает «столб», который находился на земельном участке должника и служил для отображения информации о залоге и условиях займа.

Советская система не хотела принимать ипотеку и это доказывает трактовка определения. Термин ипотека впервые появился в СССР на страницах толкового словаря, и обозначал ссуду в денежном эквиваленте, которая выдается банками капиталистами под залог земли, сооружений и построек. Звучало определение приблизительно так «Ипотека – это оружие для разорения крестьян среднего и малого достатка».

После Великой Отечественной войны началась активная застройка городов, и хоть факт присутствия ипотеки был мастерски завуалирован, проследить эти моменты можно.

После 1990 года стали активно появляться коммерческие банки с предоставлением различных займов населению, а с ними развиваться ипотечная система. Миновал дефицит, появилось множество новых товаров, соответственно предложение и спрос растут, а доходы не успевают. На помощь приходят займы, а банки соответственно процветают.

Что же такое ипотека на жилье простыми словами? Суть заключается в том, что за покупателя расчеты за приобретенное имущество выплачивает банк, а собственник (покупатель) должен погасить долг определенными частями за оговоренный срок. Причем банк берет гарант погашения в виде залогового имущества должника.

Ипотека в толковом словаре Ожегова имеет несколько обозначений, таких как залог недвижимого имущества или ссуда, выдаваемая под этот залог.

Описание ипотеки в википедии не особо отличается от стандартного и описывает ее как одну из форм залога, которая принадлежит должнику, а кредитор имеет право его получить только в случае непогашения заемщиков своих финансовых обязательств.

Ипотека по английски mortage характеризует закладную или заем.

Во Франции ипотечному кредитованию было положено начало в 1852 году банком CCF (Credit Foncier de France). Перевод ипотека с французского слова hypothèque.

Слово «ипотека» в русском языке не имеет правил написания, так как относится к словарному типу. Для верного ориентира стоит отталкиваться от греческого «hypotheka» с акцентом на букву «о», а проще его просто запомнить, чтобы не допускать ошибок.

Рассмотрим предложения со словом «ипотека» в правильном употреблении.

  1. Ипотека является одним из приоритетных видов в кредитовании.
  2. В жилищном строительстве имеет место спад, по причине резкого поднятия процентной ставки на ипотеку.
  3. Необходимо обратиться в банк для получения информации о возможных программах ипотеки.
  4. Заемщик согласен со всеми условиями выдачи ипотеки, в том числе – с размером комиссионных в размере 0,6 % ежемесячно.

Несмотря на то, что во времена СССР ипотека воспринималась как неблагоприятная система, введенная в работу капиталистическими странами, на сегодня это серьезная помощь гражданами их семьям в приобретении собственной недвижимости или жилья.

Самым распространенным кредитом среди молодых семей считается ипотека, но не каждый хочет связываться с таким обязательством на долгие годы. Разберем более подробно, что такое ипотека, ее детали, оформление, плюсы, минусы и иное.

Ипотека – это заклад недвижимой собственности, который обеспечивает обязанность перед заимовладельцем. Обязанностью считается отдача в срок долга перед кредитором. Покупать или закладывать разрешено не только недвижимую собственность, но и иные объекты.

Ипотека – долговременное предоставление фидуциарий под залог недвижимой собственности на приобретение жилого помещения.

Сейчас ипотека имеет вид договора залога.

В зависимости от основания ссуды, выделяют такие виды:

  • Ипотека в силу договора.
  • Ипотека в силу закона.
  • Ипотека в силу судебного акта.

Согласно закону РФ «Об ипотеке» существует два типа: ссуда в силу закона и договора.

Бывают ссуды на недвижимое имущество, покупку жилья и квартиры. А также залог на: дом, жилье, загородный дом, квартиру, квартиру в новостройке, комнату, коттедж, новостройку, покупку квартиры в новостройке.

Ссуды под залог: дома, имущества, квартиры, коттеджа, недвижимой собственности.

Пока вам одобрят оформление залога, банк должен получить гарантии платежеспособности, также, что сможете выплатить процентную ставку по кредиту. Зная это, клиенту предстоит опрос и целая процедура подготовки бумаг. Так как под риск попадаете не только вы, но и банк.

Сразу, вы обязаны проинформировать банк о доходе.

Учитывается сумма первого вклада: чем меньше она будет, тем больше процент по выплате. Есть такие банки, которые берут во внимание только формальную прибыль.

Но есть и те, которые учитывают всю прибыль. Но нужно понимать, имея только дополнительный заработок, никто вам не оформит кредит, обязательно необходимо формальное трудоустройство не менее полугода.

Для оформления кредита банк может пригласить поручителей.

Поручитель обязуется при не погашении кредита заемщиком, погасить его самостоятельно. Если откажется, то происходит изымание и продажа жилой площади через суд. Затем за счет полученных денег происходит погашение убытков банка. На сумму кредита существенно влияет количество поручителей и сумма их доходов.

Перед тем как оформлять кредит стоит посетить риэлтерскую фирму, заключить с ней соглашение. На протяжении всего оформления кредита вашим надежным другом будет риелтор.

Это интересно:  Ипотека Металлинвестбанк : калькулятор, проценты, условия 2019 год

Также банк при оформлении может учесть не только прибыль заемщика, но и всех членов семьи. На сумму кредита может повлиять трудовой стаж на последнем официальном месте работы, образование, возраст.

Эти особенности устанавливает не только банк, но и действующее законодательство.

В них включены такие нюансы:

  1. Залогодатели, которые берут в кредит надел, имеют право строить на нем сооружения без уведомления кредитора. Исключением считается, если уведомление предусмотрено заключенным соглашением.
  2. Вне зависимости от желания заемщика право залога кредитора будет распространяться на все постройки, которые располагаются на этом угодье.
  3. Территорию можно передавать в кредит, только если земля относится к сельскому хозяйству или предназначена для индивидуальной постройки.
  4. Ипотека на определенную часть угодья отсутствует.
  5. Беря в ипотеку земельный надел, стоит понимать, что процентная ставка будет завышенная и выбор среди имеющихся банков слишком мал.

Ипотечный кредит можно оформить двумя образами – через агентство недвижимой собственности или самостоятельно. Воспользовавшись услугами учреждения, избавляете себя от лишних забот с бумагами.

На сумму ссуды влияют два элемента: ежемесячная прибыль, убыток и срок, на который берете кредит . Как подсчитаете сумму кредита, нужно оплатить 1/3 часть стоимости квартиры, утверждение ссуды и услуги агентства.

Когда подаете бумаги, сдайте для перестраховки в два банка, и заполните «анкету заемщика». Также банк может попросить предоставить для комиссии оценку рыночной стоимости жилья. Многие банки делают это самостоятельно.

Если все бумаги будут оформлены правильно, и доходы будут устраивать банк, то он подготавливает кредитное соглашение. По возможности может потребоваться вспомогательная документация. Когда подписываете договор, обратите внимание на погашение ипотеки раньше времени.

Как банк предоставит деньги для приобретения квартиры, следует подписание договора купли-продажи и передача его в отделение банка. Затем происходит страхование рисков, копия предоставляется в банк.

После того как будет назначена дата выдачи наличных, сразу нужно сделать два банковских счета – для продавца и покупателя.

Затем следует: перечисление средств части стоимости квартиры, заключение договора между банком и продавцом, регистрация сделки в регистрационной палате, оформление акта сдачи-приемки жилья, погашение ипотечного кредита.

При оформлении ссуды придется иметь дело с банком, так как он выделяет деньги на приобретение квартиры. С ним будете оформлять документацию, заявку на кредит, а затем подготавливать ежемесячные документы на платеж.

Также столкнетесь с деятельностью независимых оценочных компаний. Оценка очень важна при оформлении кредита. Не избежать сотрудничества и со страховыми конторами.

Когда происходит поиск жилья, возникает общение между покупателем и продавцом недвижимой собственности. При покупке придется сотрудничать с риелторами. Для сбора большого количества бумаг, необходимых при оформлении, заемщик обращается в муниципальные органы.

Для покупки жилья в ссуду, нужно подготовить целый список бумаг:

  • Заявку заемщика на получение ссуды.
  • Опросник клиента.
  • Дубликат бумаги, удостоверяющей личность.
  • Дубликат страхового акта государственного пенсионного страхования.
  • Дубликат ИИН.
  • Дубликат военного билета.
  • Дубликат бумаг об образовании.
  • Дубликат акта о том, что состоишь в браке/разводе, также, если имеется, брачный контракт.
  • Дубликат акта о рождении.
  • Дубликат трудовой книжки, заверенный в отделе кадров и нанимателем.
  • Документация, которая подтверждает прибыль.

Могут потребовать вспомогательный перечень бумаг:

  • Бумагу о регистрации по месту постоянной регистрации.
  • Дубликат паспортов близких, которые проживают вместе с заемщиком или отдельно.
  • Дубликат пенсионного удостоверения, справку о размере пенсии родственников.
  • Дубликат свидетельств об умерших родственниках, детях, супругах.
  • Документы на дорогостоящее имущество.
  • Бумаги, которые подтверждают наличие открытых счетов в банках, с выпиской за последние шесть месяцев.
  • Кредитная история заемщика.
  • Документ от нарколога и психиатра.

Предъявляются и оригиналы.

Если есть поручители, то они предоставляют такой же список бумаг. Для заемщика, владеющего бизнесом, нужно дополнительно предъявить копии учредительных документов, балансы, отчет о прибыли и убытке за последние несколько лет, выписку по банковским счетам и так далее.

Если заемщик является предпринимателем без образования юридического лица, то банк потребует иной перечень документов. Заемщику – иностранцу, работающему в России, нужно предоставить копию вида на жительство.

Приобретение жилья в ссуду осуществляется в несколько этапов:

  1. Обращение к ипотечному брокеру для упрощения поиска банка. Также можно посетить риэлтерскую фирму.
  2. Рассмотрение вашей кандидатуры банком.
  3. Поиск подходящей квартиры.
  4. Оценка жилья.
  5. Подтверждение банком найденного жилья.
  6. Составление кредитного договора.
  7. Передача средств продавцу.
  8. Нотариальное удостоверение.
  9. Государственная регистрация.
  10. Страховка.

Условия ссуды:

  • Обязательная процентная ставка.
  • Первоначальный взнос от стоимости квартиры.
  • Срок погашения кредита.
  • Официальное трудоустройство.
  • Стабильный доход.
  1. Главным плюсом считается, что не нужно тратить полжизни на накопление суммы для покупки. Также квартира, купленная в кредит, сразу становится вашей собственностью.
  2. Можно зарегистрировать сразу себя и своих родственников.
  3. Страхование обеспечивает уверенность.
  4. Кредитодателю предоставляют имущественный налоговый вычет, который образно понижает процентную ставку по кредиту.
  5. Еще есть социальная ипотека.

Большим недостатком ссуды принято считать «переплату». Она может достичь полной стоимости и даже больше, состоит из процента по кредиту, выплаты по ежегодному страхованию.

Также при оформлении ссуды кредитодатель тратиться на услуги оценочной компании, нотариуса, оплату заявки для рассмотрения оформления кредита, сбор за ведение ссудного счета.

Банк может дополнительно потребовать список необходимых бумаг, которые помогут получить ипотеку – дополнительная трата времени, сил и денежных средств.

Военная ипотека – это способность приобретения недвижимости военными в рамках НИС жилищного обеспечения в России.

Смысл военной ссуды: каждый год на баланс военного из бюджета поступает платеж, который можно использовать после трех лет службы по контракту на приобретение собственности.

Потратить начисленные деньги можно на покупку квартиры, дома с приусадебным участком под залог, на погашение первого взноса и долга по ипотеке также на приобретение жилья по договору долевого строительства. Если накопленных личных сбережений и государственных средств хватает на покупку, то лучше обойтись и без оформления кредита.

Для оформления и получения ссуды стоит заранее продумать все шаги и возможность погашения, проконсультироваться со специалистами банка и нотариусом, ведь кредит – большая ответственность, не погашение которого приведет к потере имущества.

Статья написана по материалам сайтов: www.financialguide.ru, berczn.ru, ipoteka.finance, moidom911.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий