Договор долевого участия в строительстве с ипотекой: образец 2019 год

В последний год споры по вопросам долевого участия в строительстве не утихают. Сегодня общество разделилось на ярых сторонников и противников этого вида приобретения недвижимости. Несмотря на баталии в этой области, сегодня существует возможность оформления ипотечного кредита на долевой вид строительства. О нюансах такой покупки мы и поговорим в статье.

Впервые вопрос возможности оформления ипотеки на долевое возведение недвижимости законодательно был определен в 2004 году, а в полную силу такая возможность стала использоваться гражданами в 2005 году. Существенным положительным моментом принятия закона об участии дольщиков в процессе строительства стало появление договора типовой формы, что позволило прекратить различные виды махинаций и преступлений в сфере строительства недвижимости. Существенные ограничения были связаны со следующими моментами:

  • невозможность начала строительства застройщиком без предварительного получения пакета разрешительных документов;
  • обязательность регистрации договоров долевого участия, что прекратило возможность продажи одной недвижимости одновременно различным дольщикам;
  • заранее оговоренный срок сдачи строящегося объекта;
  • наличие штрафных санкций в отношении застройщика при нарушении заключенных договоренностей, суммы по которым он в обязательном порядке выплачивает государству.

Целью законодательных нововведений стало стремление прекратить злоупотребления застройщиков в сфере долевого строительства.

Сегодня ипотека является одним из самых востребованных предложений на рынке банковских кредитных инструментов. Долевое строительство имеет ряд неоспоримых преимуществ по сравнению с приобретением недвижимости на первичном или вторичном рынках недвижимости. К основным ее преимуществам относят следующие особенности:

  • возможность приобретения недвижимости на этапе котлована, что позволяет получить выгоду до 30%;
  • новое жилье всегда являлось более популярным и востребованным, нежели имущество на вторичном рынке;
  • имеется огромное количество вариантов планировок, с возможностью изменения ее в соответствии с определенными пожеланиями клиента.

Тем самым интерес к квартирам, приобретаемым по договору долевого участия при ипотеке, существенно возрос, снизив спрос на недвижимость на вторичном рынке.

Несмотря на явные преимущества и четкое законодательное регулирование сферы долевого строительства, ипотечное кредитование предполагает наличие подводных камней. Сегодня заключение ипотеки под долевое строительство требует обязательной регистрации в государственных органах, что является некой гарантией дольщика.

Недобросовестный застройщик в попытках обойти такое требование использует предварительное соглашение купли-продажи недвижимости, которое сегодня не подлежит регистрации в Россереестре или использует схему расчета векселями. При использовании таких методов, дольщик должен быть заранее готов к возможному проигрышу. При использовании таких вариантов он не получает никакой гарантии в том, что в будущем станет собственником новой недвижимости в новостройке.

Сегодня кредитные учреждения выдают займы под недвижимость, приобретаемую при участии в долевом строительстве. При желании получить ипотеку, став участником долевого строительства, дольщик имеет два варианта обеспечения залога:

  • залог права на строящуюся недвижимость;
  • залог имеющейся в собственности недвижимости.

Процесс регистрации договора о долевом участии с использованием ипотечного инструмента в большинстве случаев проходит параллельно с оформлением кредитного займа в банке. Оформление ипотечного договора с участием дольщика выглядит следующим образом:

  1. выбрать недвижимость в строящемся доме;
  2. заключить договор бронирования с застройщиком;
  3. рассчитать суммы ипотечного займа;
  4. собрать полный пакет требуемых документов;
  5. оформить и подать заявку в кредитное учреждение;
  6. дождаться одобрения банка, после чего заключить договор долевого участия на конкретную жилую недвижимость.
  7. пройти процедуру регистрации договора ДДУ на ипотечный объект в Россреестре;
  8. при возможности произвести уплату первого взноса;
  9. предъявить заключенный договор о долевом участии в кредитное учреждение;
  10. заключить договор с банком с указанием вида залогового имущества.

После заключения договора банк перечисляет на счет дольщика денежные средства в размере стоимости недвижимости за вычетом суммы первого взноса. Приобретаемая заемщиком недвижимость будет находиться под обременением, на протяжении всего периода погашения клиентом задолженности по ипотечному кредиту перед банком.

Как только жилье сдается в эксплуатацию, дольщик должен получить пакет документов, подтверждающих право владения имуществом. Необходимо предпринять следующие действия:

  1. подписать акт приема-передачи недвижимости;
  2. провести экспертную оценку стоимости квартиры и ее ликвидности;
  3. получить паспорт БТИ;
  4. посетить банк и составить закладную на построенное жилье;
  5. пройти регистрацию закладной в Росреестре;
  6. получить от организации застройщика документы с указанием нахождения имущества под обременением.

Процедура оформления договора ипотеки под долевое строительство и последующее получение документов от застройщика требует тщательной и кропотливой работы со стороны дольщика. На любом из этапов могут возникнуть непредвиденные ранее обстоятельства, поэтому немаловажным является момент информированности о юридических аспектах заключаемых сделок.

Требования законодательства говорят о том, что для признания юридической силы любого заключаемого договора должны быть соблюдены определенные условия и требования, как к форме, так и процедуре его оформления. Для признания законности договора долевого участия необходимо обратить внимание на четкость указания следующих моментов:

  • четкое описание объекта, который передается застройщиком после сдачи дома в эксплуатацию;
  • сроки передачи недвижимости дольщику;
  • фактическая стоимость приобретаемого объекта, условия и сроки осуществления оплаты;
  • срок гарантийных обязательств по договору долевого строительства.

Перед подписанием договора рекомендуется обратиться к практикующему юристу за консультацией. Стоит знать о том, что после заключения соглашения застройщик не имеет возможности изменить существенные условия договора в одностороннем порядке. Такое требование установлено действующим законодательством и является гарантом для покупателя.

Часто недобросовестные застройщики в одностороннем порядке прибегают к изменению первоначальной проектной документации. В результате дольщик получает объект, характеристики которого не соответствуют первоначальным условиям заключенного договора. Неприятным известием для дольщика может стать появление дополнительных метров площади жилья, которые он обязан оплатить по рыночной стоимости квадратного метра.

Гарантом спокойствия дольщика и уверенности в чистоте сделки станет предварительная проверка репутации застройщика перед заключением договора. Типовое соглашение, заключенное в соответствии со всеми требованиями закона, само по себе является хорошей защитой. Дополнительной проверке застройщик подвергается со стороны кредитной организации при оформлении ипотечного займа. Несмотря на такие методы контроля и защиты со стороны государства и банков, возможность для совершения махинаций у недобросовестных застройщиков имеется. В связи с этим не стоит пренебрегать самостоятельным изучением репутации строительной организации. Рекомендуется выполнить следующие действия:

  • проверить у застройщика разрешение на строительство;
  • лично посетить стройку, познакомиться с ходом работ по возведению недвижимости;
  • ознакомиться с мнениями дольщиков о строительной компании, отзывами новоселов о приобретенном ими имуществе;
  • изучить информацию о ходе строительных работ и сроках сдачи предыдущих проектов застройщика.
  • изучить информацию в единой базе реестра застройщиков.

Получение такой информации станет дополнительной гарантией личного спокойствия дольщика в будущем. При изучении данных о застройщике можно столкнуться с ситуацией, когда строительством жилья занимается одна организация, а процесс продажи инициируется другой фирмой. Такое положение не должно смущать дольщика, так как сегодня инвесторы часто прибегают к услугам подрядчиков и криминального подтекста при этом искать не стоит. Задача дольщика заключается в проведении тщательной проверки всех документов, снятии копий с оригиналов, проверке соответствия указанных реквизитов и адресов юридических лиц.

Для прохождения процедуры регистрации договора долевого участия в Россреестре обязательно заключение договора страхования с кредитной организацией, страховой организацией или обществом страхования. Сегодня к страховщику предъявляется ряд серьезных требований:

  • надежность;
  • уставной капитал не меньше установленной законодателем суммы;
  • обладание идеальной репутацией.
Это интересно:  Ипотека без трудовой книжки (ипотечный кредит) - 2-НДФЛ, плюсы и минусы, 2019 год

В среднем стоимость страхования составляет от 1,3 до 1,7% стоимости приобретаемой недвижимости. Помимо страхования участия в долевом строительстве существуют необязательные виды. При желании дольщик может застраховать собственную жизнь, трудоспособность, утрату права собственности на недвижимость. Несмотря на добровольность таких видов страховки, многие клиенты соглашаются на них только из-за предоставления банком при их заключении особых льготных условий кредитования.

Возврат процентов, уплаченных по ипотечному кредиту, не имеет ограничений по сумме. Выплата осуществляется после предоставления документа о получении права собственности на квартиру. Для получения налогового вычета необходимо предоставить следующий список документов:

  • оформленный бланк заявления о предоставлении вычета;
  • договор долевого участия в строительстве;
  • документ приема-передачи квартиры;
  • документ о праве собственности;
  • полный перечень платежных документов.

Кредитное учреждение не всегда дает одобрительное решение на возможность получения ипотечного кредита. Для того чтобы избежать неприятных ситуаций и не получить отказ от банка, рекомендуется трезво подходить к оценке собственных возможностей и учитывать основные требования конкретной кредитной организации.

В некоторых случаях отказ поступает таким клиентам, чья платежеспособность не вызывает никаких сомнений. Связана такая ситуация с тем, что банк оценивает не только доход клиента и его возможность выплачивать суммы по кредиту, но и ряд других существенных нюансов. В расчет принимаются следующие факторы:

  • надежность строительной организации;
  • ликвидность приобретаемой недвижимости;
  • надежность клиента.

С большой долей вероятности отказ в выдаче кредита поступит в следующих случаях:

  • клиент имеет плохую кредитную историю;
  • заемщик выступал ранее поручителем по займу, который не был погашен;
  • отсутствует кредитная история;
  • сумма получаемого дохода недостаточна для выплаты кредита;
  • профессиональная деятельность считается банком ненадежной.

Наиболее надежной категорией заемщиков сегодня считаются государственные служащие и лица, имеющие стабильную зарплату на постоянном месте работы. Лицам с «плавающей» заработной платой, банк в большинстве случаев отказывает. Отказ в выдаче ипотечного кредита часто получают и владельцы собственного бизнеса, так как часто он является основным источником получения дохода.

Приобретение недвижимости с использованием ипотеки на долевое строительство имеет ряд существенных преимуществ. Процедура оформления сегодня четко регламентирована и подразумевает жесткий контроль со стороны государства и кредитных учреждений. Важную роль играет подход дольщика к оформлению документов, проверка соблюдения основных требований законодательства и выполнения им основных требований кредитного учреждения.

Дольщики могут столкнуться с различными недоделками и дефектами строительства, требованием доплаты, которая не предусмотрена договором. Не исключен вариант банкротства застройщика, что ставит под большой вопрос вообще получение жилья. Риски всегда есть, совсем избавиться от них невозможно, но свести их к минимуму можно и нужно. Прежде, чем подписывать договор с застройщиком, следует проверить его репутацию, прочитать о нем отзывы в интернете, посетить официальный сайт строительной компании, где посмотреть уже сданные дома и ход работ на выбранном вами объекте. Необходимо подвергнуть тщательной проверке документы застройщика, которые он по закону обязан представить для ознакомления, проанализировать ДДУ на предмет наличия скрытых условий, ущемляющих права дольщика.

Страховую компанию может выбирать сам заемщик, но банк обязательно порекомендует своих одного из своих партнеров. Плата за страхование новостройки стандартно вносится в виде 13-го платежа ежегодно. В первый раз необходимо заплатить сразу при заключении кредитного договора.

Как только строительство будет завершено, следует провести процедуру переоформления в установленном порядке. Как это сделать – поговорим далее. Что делать после завершения строительства? Итак, первое, что стоит делать после завершения строительства, это оформлять право собственности как можно быстрее. Сделать это можно сразу же после ввода в эксплуатацию и предоставления адреса.
Покупателю выдается на руки пакет документов, включающий в себя:

  1. поэтажные планы и экспликации от бюро технической инвентаризации;
  2. акт о вводе в эксплуатацию, подписанный всем сторонами;
  3. акт приемки-передачи с полным описание квартиры и имеющейся внутри отделки, проведенной канализации, водопроводных и других инженерных сетей;
  4. справка о полном расчете.

Все эти документы предоставляются в Росреестр. Покупатель получает выписку из ЕГРН о праве собственности с обременением.

  • 1 Особенности ипотечного кредитования
  • 2 Этапы приобретения жилья в ипотеку
  • 3 Государственная поддержка ипотеки
  • 4 Преимущества и недостатки приобретения квартиры в кредит

Особенности ипотечного кредитования Несмотря на то, что ипотечное кредитование дольщиков действует уже более восьми лет, далеко не каждое кредитное учреждение предлагает своим клиентам данный финансовый продукт. Это объясняется тем, что рынок долевого строительства все еще не является таким надежным, как рынок вторичного жилья, на покупку которого взять ипотечный кредит намного проще. Тем не менее, финансовых организаций, участвующих в программе, достаточно много, но все они предъявляют довольно высокие требования к гражданам, для которых актуальна покупка квартиры по ДДУ, ипотека в этом случае предоставляется на более жестких условиях.

  • параллельно следует оформить и пописать договор ДДУ с застройщиком;
  • регистрируем договор в Росреестре;
  • предоставляет копию договора ДДУ в банк;
  • вносим первоначальный взнос, указанный в документации;
  • подписываем договор ипотечного кредитования и получаем недостающую сумму на свой расчетный счет для последующей передачи её застройщику;
  • затем заключается еще один договор с кредитной организацией и том, что имущественное право является залогом выплаты кредита (он тоже регистрируется в Росреестре);
  • после этого проводятся все расчеты с застройщиком;
  • дольщик обязан заключить договор страхования риска участия в долевом строительстве в пользу банка.

До окончания строительства все регистрационные действия прекращаются. начинается рутина по ежемесячной выплате взносов.

В частных случаях могут потребоваться:

  • свидетельство о рождении, если жилье оформляется на несовершеннолетнего ребенка;
  • закладная на квартиру или кредитный договор (если жилье приобретается в кредит);
  • доверенность на полномочия представителя интересов дольщика, удостоверенная у нотариуса;
  • нотариально заверенное согласие супруга на заключение вторым договора долевого участия.

Порядок регистрации права собственности на квартиру по договору долевого участия Право собственности на жилье, приобретенное по договору долевого участия можно оформить двумя способами:

  1. поручить регистрацию компании-застройщику;
  2. заняться регистрацией лично.

В первом случае данная услуга является возмездной, также необходимо будет оплатить в нотариальной конторе оформление доверенности на имя юриста строительной компании.

Не пожалейте денег, обратитесь к опытному юристу для проведения экспертизы проекта договора. В будущем это может сэкономить для вас несколько сотен тысяч рублей. Безопасность договора ДДУ Государством гарантирована безопасность договора ДДУ как единственно возможного документа, заключаемого между компанией застройщиком и будущим владельцем квартиры.
Он может быть заключен на стадии котлована, что позволяет получить выгоду дольщику. Стоимость квадратных метров на этом этапе меньше средней рыночной стоимости примерно на 30 – 35 %. Чем выше будет подниматься многоэтажка, тем выше будет стоимость квартир.

Обратите внимание! Компания застройщик может предлагать различные варианты участия в строительстве. Зачастую это выдача векселей или договор по форме купли-продажи на еще не построенную квартиру.

Но на самом деле этот документ не имеет абсолютно никакой юридической силы:

  • законодательством не предусмотрено возможности продажи вещей или объектов недвижимости, которых пока не существует в природе;
  • застройщик сможет продавать квартиры, т.е. заключать полноценные договора купли-продажи только после того, как здание будет полностью готово к вселению, введено в эксплуатацию и зарегистрировано в Росреестре;
  • законом о долевом строительстве предусмотрена только одна форма договорной документации – ДДУ;
  • банки выдают ипотечные кредиты только по таким договорам;
  • в случае судебного разбирательства векселя и соглашения о продаже несуществующих объектов недвижимости будут признаны недействительными.
Это интересно:  Можно ли взять ипотеку одному человеку (ипотечный кредит) - дают ли, В Сбербанке, имея ребенка, 2019 год

Составленный по всем правилам договор долевого участия в строительстве не может быть изменён или расторгнут в одностороннем порядке.

Это происходит в присутствии двух сторон договора путем осмотра жилого помещения, проверки работы всех коммуникаций, подписания акта приема-передачи и вручения ключей от квартиры владельцу, который впоследствии должен получить на нее кадастровый паспорт с план-схемой. С января 2013 года постановка многоквартирного дома застройщиком на кадастровый учет осуществляется одновременно с каждым имеющемся в нем помещении. В связи с этим, самим дольщикам более не требуется при оформлении права собственности заказывать кадастровый паспорт. Но, нередко, застройщик по разным причинам или беспричинно затягивает оформление кадастрового паспорта на готовый объект.
Банки предпочитают выдавать ипотечные займы только на квартиры в аккредитованных объектах. Это объекты и застройщики, которые проверены банком и признаны им надежными, поэтому он готов предоставлять ипотечные займы с условием оформления в залог данных квартир. Если вы уже определились с домом или ЖК, где вы хотите купить квартиру, зайдите на сайт застройщика, там обязательно указывается факт аккредитации банками. Это не обязательно один банк, их может быть несколько, особенно, если речь о крупном застройщике. Для вас это будет означать, что застройщик и данный объект прошли проверку и признаны надежными. Обратиться за ипотекой вы можете в любой из перечисленных банков. Совет:Если вы хотите получить ипотеку в другом банке, то этого может не получиться. Сейчас практически все банки перешли на систему аккредитации.

Многие граждане, не имея в наличии собственных денег на покупку жилья, приобретают квартиру в строящемся доме с использованием заемных средств банка. Такой вариант приобретения недвижимости в новостройках стал возможен в 2008 году после внесения изменений в законодательство. Сегодня этот способ оплаты жилья является одним из самых востребованных.
Однако покупка квартиры по ДДУ в ипотеку подразумевает прохождение нескольких обязательных этапов и имеет свои особенности. Потенциальному дольщику предстоит не только выбрать долевой проект, в котором он решит принять участие, но также подобрать кредитное учреждение с выгодными условиями кредитования, согласовать все нюансы получения кредита, определиться со страховой компанией.

На рынке существует много предложений от застройщиков об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и других зданий.

Цены на построенные объекты заманчивые, но наученные горьким опытом граждане не спешат вступать в ряды дольщиков.

Участники долевого строительства находятся в гораздо более рискованной ситуации, чем обычные покупатели недвижимости.

Тщательно выбирайте застройщика:

  • узнать включен ли в Единый реестр застройщиков,
  • выяснить примерный перечень сданных объектов,
  • собрать отзывы жильцов в построенных домах о качестве постройки,
  • изучить аудиторское заключение за последний год, а также разрешения на ввод в эксплуатацию объектов капитального строительства, в которых принимал участие застройщик за последние 3 года на сайте застройщика,
  • проверить есть ли у застройщика разрешение на строительство и не истекли ли его сроки,
  • ознакомиться с проектной документацией и документами, подтверждающими права застройщика на земельный участок,
  • прочитать заключение уполномоченных органов о соответствии проектной декларации установленным требованиям на сайте застройщика.

Внимательно изучайте договор долевого участия и подписывать после консультации с юристом. Уточните, на что обратить внимание и как защищать свои права.

Следите за отчетностью на сайте застройщика: ежегодные аудиторские заключения, сведения о застройщике в ЕГРЮЛ, этапы строительства объекта.

Смотрите на стройку своими глазами и познакомьтесь с другими дольщиками, чтобы обмениваться информацией.

Договор долевого участия – важнейший ключ в отношениях между дольщиком и застройщиком.

Типовой формы договора, утвержденной законодателем, нет.

Однако есть установленные законом требования, которым должен соответствовать любой ДДУ.

Они содержатся в Федеральном законе № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве».

Застройщики предлагают свою форму ДДУ, изменять условия в которой они не хотят либо идут на незначительные уступки по дополнительным условиям. Объясняют, мол, в Росреестре уже зарегистрирован первый ДДУ по строящемуся объекту, а согласно 214-ФЗ условия должны быть одинаковыми для всех дольщиков.

Однако не следует вслепую соглашаться с предложенной формой. Прежде всего, стоит разобраться, как прописаны условия в предложенном застройщиком типовом ДДУ и как они регламентированы в законе.

Звоните юристу

Подберем специалиста за вас

Существенные условия по закону – это условия, без которых соглашение считается незаключённым.

При отсутствии в ДДУ существенных условий у сторон не возникают права и обязанности.

Проверьте реквизиты договора и сторон:

  • номер и дату заключения,
  • наименование сторон.

Для граждан – это ФИО, паспортные данные, адрес места регистрации. Для организаций – это полное фирменное наименование с указанием организационно-правовой формы, ИНН, КПП, местонахождения, ФИО и основание полномочий представителя на подписание договора.

Подписывать ДДУ от имени застройщика должен генеральный директор. Если подписывает иное лицо, требуйте доверенность либо иной документ, подтверждающий право на реализацию объекта.

Проверьте застройщика в договоре в проектной декларации, разрешении на строительство и документах на земельный участок. Данные должны совпадать.

Предмет договора — это описание сути отношений сторон. Предмет договора должен быть сформулирован примерно так:

«Застройщик обязуется в предусмотренный договором срок своими силами и (или) с привлечением других лиц построить многоквартирный дом и после получения разрешения на ввод в эксплуатацию передать готовый объект строительства дольщику, а дольщик обязуется уплатить обусловленную договором цену и принять построенный объект долевого строительства при наличии разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома».

Не путайте договор долевого участия с этими видами соглашений:

  • предварительным договором купли-продажи еще не построенной квартиры,
  • об участии дольщика в инвестиционной деятельности,
  • о переуступке прав на квартиру после ввода в эксплуатацию,
  • о совместном финансировании строительства.

Меры защиты дольщиков здесь не применимы.

В тексте должно быть полное описание многоквартирного дома в соответствии с проектом:

  • план,
  • местоположение,
  • вид, назначение, об этажность, общая площадь, класс энергоэффективности, сейсмостойкость,
  • материал наружных стен и поэтажных перекрытий.

Проверьте информацию о помещении, которое покупаете:

  • назначение,
  • этаж, на котором расположена квартира,
  • общая площадь,
  • количество и площадь комнат, помещений вспомогательного использования, лоджий, веранд, балконов, террас.

Срок передачи готового объекта строительства должен быть единым для дольщиков.

В законе есть два понятия «ввод объекта в эксплуатацию» и «передача объекта участнику долевого строительства». Они про разное.

Проследите, чтобы условие ДДУ о сроке передачи объекта содержало конкретную дату, а не расплывчатые формулировки типа «в течение месяца после ввода объекта в эксплуатацию» или «не позднее окончания финансового года».

Это понадобится, чтобы взыскать неустойку. Чёткий срок позволит доказать в суде пропуск сроков передачи квартиры застройщиком.

Цена договора дана двумя способами:

  1. одной суммой,
  2. формулой — произведением цены единицы общей площади жилого помещения и цены одного квадратного метра.

Посмотрите, есть ли график платежей с указанием сроков и конкретных сумм.

Если вы берёте кредитные средства для оплаты цены договора, укажите:

  • номер, дату кредитного договора,
  • наименование кредитора,
  • срок действия договора,
  • сумму кредитных средств и проценты на кредит.

Качество построенного объекта должно соответствовать: условиям ДДУ, техническим и градостроительным регламентам и проектной документации.

Гарантийные обязательства застройщика на сданный в эксплуатацию объект — 5 лет, и 3 года — на входящее в состав объекта технологическое и инженерное оборудование.

Гарантийный срок исчисляется со дня подписания первого передаточного акта.

Обязательства застройщика работают по принципу ипотеки, когда до выполнения обязательств недвижимость находится в залоге.

В залоге у дольщиков находятся:

  • объект строительства,
  • земельный участок или право аренды застройщика на него.

Залог оформляется с государственной регистрацией первого ДДУ.

Залог обеспечивает возмещение убытков на случай банкротства либо прекращения или приостановление строительства на срок более 2 месяцев.

Помимо рассмотренных, застройщики включают пункты договора, касающиеся финансовых обязательств сторон, неустойки.

Посмотрите полезное видео по теме статьи:

За нарушение сроков передачи объекта обязан выплатить дольщику неустойку за каждый день просрочки:

  • 1/300 ставки рефинансирования, если дольщик – организация,
  • 1/150 ставки, если дольщик – гражданин.

Имеется ввиду %, который устанавливается Центральным Банком РФ. Такой размер компенсации предусмотрен законом. Договор не может установить планку ниже.

При просрочке сроков на устранение недостатков по жалобе застройщик обязан выплатить неустойку — 1% от стоимости объекта за каждый день просрочки.

Ответственность участника долевого строительства зеркальна — за нарушение сроков оплаты по ДДУ он обязан выплатить неустойку в размере 1/300 ставки рефинансирования от суммы платежа за каждый день просрочки.

Застройщик сам выбирает как застраховать риск ответственности перед дольщиками:

  • поручительство банка,
  • договор страхования в страховой компании
  • или Обществе взаимного страхования дольщиков.

Выгодоприобретателем будет дольщик.

Застройщик обязан передать все сведения о страховщике или поручителе, а также условиях и правилах получения компенсации.

Посмотрите, есть ли условие об обязательном согласии застройщика на уступку прав требования по ДДУ третьим лицам.

Также посмотрите, кто регистрирует договор: вы сами или застройщик. Проверьте, включена ли в цену стоимость услуг застройщика по регистрации.

Это ключевые моменты, с которыми юристы сталкиваются на практике при разрешении споров в долевом строительстве.

Долевая ипотека пользуется популярностью у российских граждан, поскольку обходится дешевле стандартного жилья. Преимущество квартиры от застройщика – это возможность самостоятельно выбирать ее планировку и отделку, а также наличие новых коммуникаций. Все нюансы ипотеки, процедура оформления, образец договора участия содержатся в статье.*

Чтобы стать обладателем новой квартиры, выберите надежного застройщика и выгодную программу кредитования. Денежные средства дольщиков обычно привлекаются при строительстве помещений, которые:

  • находятся в многоквартирных домах;
  • передаются застройщиком владельцу после сдачи жилья в эксплуатацию.

Дольщики оформляют в банке кредит, подписывают договор участия и становятся основными инвесторами строительства. Квартиры переходят в их собственность после сдачи готовых объектов в эксплуатацию.

Банки предоставляют ипотеку с долевым участием под залог:

  • имеющейся в собственности клиента квартиры;
  • прав по долевому участию.

Условия стандартной программы кредитования следующие:

  • требуется первоначальный взнос – 20% и выше от стоимости жилья;
  • ставка – от 14,0%, после получения заемщиком прав собственности на жилье и оформления его в качестве залога банк предлагает пониженную ставку;
  • максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • страхование залога – обязательно.

Также банки предлагают льготную ипотечную программу с государственной субсидией. Она предусматривает финансирование строящегося или готового жилья, приобретаемого у застройщика – юридического лица. Льготная программа отличается:

  • пониженной процентной ставкой – до 12,0%, которая фиксируется на весь ипотечный период;
  • максимальной кредитной суммой – 8 млн р. для Москвы и Санкт-Петербурга и 3 млн р. – для остальных регионов;
  • предельным сроком в размере 30 лет и 2 мес.

Наиболее выгодны банковские ссуды, предоставляемые на покупку жилья у застройщика, аккредитованного учреждением. По таким программам обычно предусмотрены льготные условия. Процедура сделки с застройщиком следующая:

Заемщик заключает со строительной компанией договор долевого участия, который содержит сведения о:

  • возводимом объекте;
  • стоимости жилья;
  • порядке и сроках платежей;
  • гарантийных обязательствах на объект;
  • сроках сдачи недвижимости.

Договор регистрируется в Росреестре на основании заявлений от дольщика и застройщика. В течение 18 дней заемщик получает свидетельство о долевой собственности на квартиру. Ипотека состоит из стадий:

  1. Свидетельство и дополнительные документы заемщик подает в банк и оформляет заявку на ссуду. Если недвижимость покупается у фирмы, аккредитованной банком, то все документы на нее уже имеются в финансовой организации.
  2. После одобрения заявки банк и заемщик подписывают кредитный договор.
  3. Заемщик вносит первоначальный взнос, который поступает на счет застройщика.
  4. Банк переводит средства строительной фирме.

В качестве залога по кредиту оформляются права требования на долевое участие. После вступления во владение заемщик:

  • производит оценку объекта;
  • заключает договор страхования;
  • оформляет недвижимость в залог банка.

Программы кредитования жилья для военнослужащих распространяются и на новостройки. При покупке квартиры по договору долевого участия на льготных условиях существуют ограничения по площади:

  • 18м² на одного человека;
  • 15-25 м² – для лиц с ученым званием, полковников и командиров.

К военным банки предъявляют особые требования:

  • возраст – от 22 до 45 лет;
  • участие в НИС (накопительной ипотечной системе) от 3 лет;
  • на момент оформления кредитного договора военный должен проходить службу.

Прибегая к военной ипотеке, нужно учитывать следующие моменты:

  1. Свидетельство участника НИС действует лишь 6 мес.
  2. Чем ближе возраст к 45 годам, тем сложнее получит кредит.
  3. После выхода на пенсию государство помогает выплачивать ипотеку лишь обладателям стажа свыше 20 лет.
  4. При досрочном увольнении военные выплачивают кредит из личных средств.
  1. Достоинства новостроек очевидны, поскольку заемщик получает квартиру, которая:
  • комфортна и просторна;
  • имеет новые системы коммуникаций;
  • отвечает его личным запросам;
  • обладает нужной планировкой и отделкой;
  • соответствует европейским стандартам.

2. Однако участники долевого строительства подвержены рискам:

  • оказаться жертвой недобросовестного застройщика;
  • несвоевременного завершения строительства или его заморозки.

*Дата актуализации данных – 18.11.2015 г.

Статья написана по материалам сайтов: onedvizhke.ru, advokat-na-donu.ru, kapremont.expert, cbkg.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий