Документы на квартиру для ипотеки Сбербанка : что нужно 2019 год

Какой перечень документов понадобятся для оформления ипотеки в Сбербанке для разных категорий заемщиков? Какой пакет документов для ипотеки в новостройке и на готовое жилье от продавца и покупателя?

Документы для ипотеки в Сбербанке в 2019 году: полный перечень документов для правильного оформления ипотеки

Итак, сегодняшняя тема: документы для ипотеки в Сбербанке в 2019 году.

  • Какой перечень документов понадобятся для оформления ипотеки в Сбербанке для разных категорий заемщиков.
  • Про пакет документов для ипотеки по объекту недвижимости в новостройке и на готовое жилье от продавца и покупателя.
  • Полезные советы от экспертов.

Какие документы для ипотеки в Сбербанке понадобятся потенциальному заемщику? Попробуем разобраться. Чтобы гарантировано получить ипотечный кредит на жилье в Сбербанке нужно соблюдать ряд простых правил. Важно хорошо представлять, как принимается решение о выдаче кредита, и сделать все, чтобы у банковских сотрудников не осталось ни тени сомнений в вашей благонадежности в качестве заемщика. Необходимо вовремя предоставить обязательный перечень запрашиваемых банком для получения ссуды документов.

Сначала нужно убедиться в том, что банк согласен выдать вам ипотечный займ. Для этого нужно обратиться ближайшее отделение Сбербанка и попасть на прием к специалисту по кредитам. Он попросит вас заполнить заявку для одобрения нужной вам суммы.

Скачать заявление-анкету на ипотеку в Сбербанке можно здесь. Также есть её образец заполнения.

Для этого вам нужен паспорт и справка о ваших доходах за последние полгода (форма 2-НДФЛ или по форме банка).

Скачать справку по форме Сбербанка и образец можно здесь. Справка сложная и банк к ней основательно придирается.

Разумеется, что в момент подачи такой заявки вы должны иметь постоянный доход не менее чем за 6 последних месяцев и иметь общий стаж работы от года за последние 5 лет (быть трудоустроены или вести предпринимательскую деятельность).

Для подтверждения данной информации вы должны предоставить:

  1. Копию трудовой книжки (обязательно заверенную правильно) – для работающих официально.
  2. Заверенную копию декларации с отметкой об оплате налогов за последний отчетный период, но не менее чем за полгода. Свидетельство о регистрации ИП и о постановке в налоговую – это для индивидуальных предпринимателей.

Важно! Собственники бизнеса в Сбербанке оформляются как обычные физ лица, но документы им должны заверять соучредители или другое ответственное лицо.

  1. Справку о сроке службы и заверенную копию контракта – для военнослужащих и сотрудников силовых структур.
  2. Зарплатную карту – для участников зарплатного проекта. На эту карту должно быть не менее шести зачислений. Также, часто сотрудники банка при их открытии делают различные ошибки, из-за которых приходит отказ по ипотеке, поэтому мы рекомендую готовить сразу полный пакет для заявки со справками и трудовой.
  3. Справку из пенсионного фонда или выписку по пенсионному счету (обязательно заверенную банком) о размере начисленной пенсии – для пенсионеров. Если пенсия приходит на счет или карту Сбербанка, то достаточно в анкете просто указать номер счета или карты.

Если у вас невысокая официальная зарплата, то расстраиваться не стоит. Важная особенность Сбербанка — неподтвержденные документами доходы учитываться при рассмотрении заявки на выдачу кредита будут. Сбербанк дает самую максимальную сумму по ипотеке среди всех остальных банков. Это проверено многократно.

  • Присутствие поручителя положительно скажется на вашей платежеспособности и заявка, скорее всего, будет одобрена, поэтому если есть такой человек в окружении, то обязательно соберите по нему пакет документов для банка.

В Сбербанке возможна ипотека по двум документам (паспорт + СНИЛС, водительское или загран на выбор). ПВ по такому кредиту от 50% и ставка от 11,75%.

  • Хорошо, когда у вас есть в собственности другая недвижимость. Это повлияет на положительное решение о предоставлении вам кредита. Укажите это в анкете.
  • Если брак зарегистрирован, то оба супруга обязательно должны быть участниками сделки. Один из них будет заемщик, а другой созаемщик.
  • Если вы не хотите, чтобы супруг участвовал в сделке, то нужно будет сделать отметку в анкете, что у вас есть брачный договор. Тогда во время рассмотрения заявки супруг учитываться не будет, но паспорт его нужен будет в любом случае. После одобрения ипотеки нужно будет подготовить брачный договор и заверить его у нотариуса. Данный брачник предоставляется вместе с полным пакетом документов по объекту недвижимости.
  • Если один из супругов иностранец, то заключение брачного договора обязательно. В Сбербанк предоставляется паспорт иностранного гражданина.
  • Если в паспорте есть отметка о действующем браке, а фактически потенциальный заемщик в разводе, то нужно предоставить свидетельство о разводе.
  • Во время первого визита в банк постарайтесь получить максимум информации, не стесняйтесь задавать вопросы. Это поможет избежать ошибок и ускорит прохождение всей процедуры. Желательно записать имя и фамилию специалиста, который вас консультировал, часы его работы. Тогда у вас будет возможность, в случае если возникнут сложности, обратиться к сотруднику банка, который уже вас знает.
  • Прежде чем подавать заявку, вы хорошо должны себе представлять сумму, которую хотите взять в кредит. Она должна быть для вас подъемной. Попросите сотрудника подсчитать ваши ежемесячные платежи. Соразмерьте их с вашими доходами. У вас должны остаться деньги на оплату коммунальных платежей, питание, другие повседневные расходы.
  • Банк рассматривает заявку не дольше пяти рабочих дней (обычно 2-3 рабочих дня, а пенсионеров и зарплатников за сутки). Ответ вам сотрудник сообщит по телефону и придет СМС. Если кредит одобрили и согласились выдать заявленную вами сумму, то тогда нужно переходить к следующему этапу – выбору подходящей квартиры. Банк дает на это два месяца.
  • Обычно Сбербанк одобряет максимально возможный лимит. Это значит, что заемщик может приобрести жилье дороже чем то, что указано в анкете. Уточните точную сумму у ипотечного специалиста.
  • При следующем визите в банк, у вас на руках уже должен быть подписанный двумя сторонами (продавцом и покупателем) договор купли-продажи недвижимости. Поскольку покупка происходит с привлечением кредитных средств Сбербанка, это обязательно должно быть отражено в договоре отдельным пунктом с указанием точной суммы.
  • Кроме того, в документе должно быть зафиксировано, что с момента госрегистрации договора, приобретенная вами квартира находится в залоге у банка. Чтобы сразу правильно составить договор купли-продажи, возьмите его образец у кредитного специалиста.

Подробнее про договор ипотеки и его образец подробно расписаны здесь.

Документы для получения ипотеки в Сбербанке должны подать не только покупатель, но и продавец недвижимости. Что потребуют от покупателя? Приводим список документов.

Для покупателя:

  • Отчет об оценке, приобретаемой в ипотеку недвижимости. Список аккредитованных в банке оценочных компаний возьмите у кредитного специалиста. Оценщик должен лично осмотреть объект, поэтому нужно согласовать его визит с продавцом.
  • Документы, которые бы подтверждали, что у вас есть необходимые средства на первоначальный взнос. Это может быть сберегательная книжка, выписка с банковского счета, расписка продавца о том, что он уже получил от вас оговоренный аванс.
  • Если потенциальный заемщик состоит в браке, нужно будет согласие второй половины на передачу ипотечной квартиры в залог банку (нотариально заверенное).
  • Личные документы: общегражданский паспорт, копия трудовой книжки, заверенную руководителем предприятия.
  • Пакет документов, которые подтверждают платежеспособность заемщика. Сюда относятся справка формы 2-НДФЛ или по форме банка. Она подтвердит ваш официальный ежемесячный доход. Если у вас есть дополнительные финансовые источники (работаете по совместительству, сдаете квартиру в аренду), то для подтверждения предоставьте договор аренды, трудовой договор или декларацию о доходах, заверенную налоговыми органами.
  • Если к моменту подачи заявки на получение ипотечной ссуды, у вас есть невыплаченные кредиты, то придется взять справку о том, какую сумму вам предстоит погасить.

При подаче документов для ипотеки в Сбербанке важно предварительно обсудить их полный перечень с менеджером по ипотеке. Как правило, это другой специалист, так как сделки проходят в центре ипотечного кредитования сотрудниками, специализирующимися только на этом процессе.

Если в сделке есть материнский сертификат, то он обязательно должен быть приложен вместе со справкой из ПФ.

Порядок получения ипотечного кредита на жилье, которое еще только строится, отличается от обычной процедуры.

  • В Сбербанке есть условие – квартира будет приобретаться у строительной компании, которая у него аккредитована.
  • Во многом условия кредитования будут зависеть от стадии строительства.
  • Проще получить займ на квартиру в доме, который практически построен, а еще лучше, принят госкомиссией.
  • Тогда банк без проблем выдаст ссуду под залог новостройки.
  • Когда же заемщик хочет приобрести недвижимость в доме, строительство которого находится еще на стадии котлована, то банк может потребовать от него внести дополнительный залог, например, передать ему в обеспечение кредита другую недвижимость, которой тот владеет на праве собственности или добавить поручителя.

Действует универсальное правило: чем ближе к завершению находится стройка, тем меньше требований предъявляют к заемщику.

Ипотека на новостройку более подробно расписана здесь. Рекомендуем прочесть, чтобы понять ряд нюансов.

Определившись с застройщиком, аккредитованным в Сбербанке, нужно предпринять следующие шаги:

  1. Заключить ДДУ. В документе указать параметры строящейся квартиры, условия ее приобретения, сроки строительства, размер первоначального взноса, порядок оплаты.
  2. Обратиться в банк и оформить заявку на кредит.
  3. После того как ее одобрят, подписать ипотечный договор и зарегистрировать его и ДДУ.
  4. Получить в банке оговоренную в заявке сумму и перевести её застройщику.

Как правило, заявку на новостройку можно подать через ипотечного брокера прямо на территории застройщика. Это сэкономит вам кучу времени, а также позволит в ряде случаев получить дополнительные преференции.

Потенциальный заемщик должен собрать и предоставить в кредитную организацию такие документы:

  • Договор долевого участия или его проект.
  • Договор переуступки (если приобретается квартира в новостройке от инвестора) + первый ДДУ и документы по полной оплате + справка от застройщика.

Делает, обычно, это сам застройщик. Заемщику ничего дополнительно делать не надо.

Важно понимать! Если вы приобретаете квартиру у застройщика, и она уже оформлена в собственность, то застройщик самостоятельно должен подготовить вышеописанные пакет документов на вторичку и предоставить его в банк.

Чтобы вам выдали кредит на новостройку нужно дополнительно представить в кредитное учреждение следующие официальные бумаги (оригиналы):

  • Удостоверение личности или паспорт гражданина.
  • Справку, подтверждающую ваш доход.
  • Копию трудовой.
  • Копию налоговой декларации или трудового договора.
  • Документ, подтверждающий оплату первого взноса (приходник).

Чтобы продать новостройку юридическое должно подать в банк следующие документы:

  • Учредительные бумаги (устав, учредительный договор).
  • Решение руководящего органа продаже недвижимости с указанием условий сделки: цены, сроков совершения, порядке расчетов.
  • Документ, который подтверждает полномочия представителя подписать договор от имени компании.
  • У представителя компании должен быть паспорт.

В банк владелец подает такие документы:

  • Свидетельство о том, что недвижимость зарегистрирована на него.
  • Документ, на основании которого собственность возникла (свидетельство о приватизации, договор дарения, мены или купли-продажи).
  • Выписка из ЕГРП (государственного реестра прав). Ее берут в местном отделении Росреестра. Она действительна только месяц.
  • Если недвижимость находится в долевой собственности, то нужно заручиться нотариально заверенным отказом совладельцев от первоочередного права покупки.
  • Если продавец состоит в браке, то его вторая половина должна дать согласие на продажу совместной собственности. Оно тоже заверяется нотариусом. Если продавец купил недвижимость в момент, когда еще не состоял в супружеских отношениях, то он обязан подтвердить это нотариально заверенным заявлением. Когда квартира была получена в дар, наследство или бесплатно приватизирована, то эти документы не потребуются.
  • Если одним из совладельцев недвижимости выступает несовершеннолетний, то на продажу нужно разрешение органов опеки.
Это интересно:  Налоговый вычет по ипотеке - проценты, как оформить, получение, когда можно, возврат налога 2019 год

С 1 января 2017 года свидетельство о государственном праве на собственность выдаваться гражданам больше не будет. Госрегистрация будет удостоверяться выпиской из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), который объединит существующие сейчас Единый госреестр прав на недвижимое имущество (ЕГРП) и госкадастр недвижимости (ГКН)».

Чтобы гарантирована получить ипотечный кредит в Сбербанке нужно соблюдать несколько простых правил:

  • Важно хорошо подготовиться к первому визиту в кредитное учреждение, четко определиться с суммой кредита, грамотно заполнить заявку, предоставить кредитному специалисту документы, которые на сто процентов подтверждали бы вашу платежеспособность.
  • Если вы получаете небольшую официальную зарплату, то можно включить в заявку ваши дополнительные доходы. Если этого нет, то нужно привести с собой в банк поручителя. Чем больше доказательств того, что вы вовремя погасите ссуду вы представите банку, тем выше будут ваши шансы на одобрение ипотеки.

Не у каждого заемщика получается точно рассчитать сумму своих ежемесячных обязательных взносов. Для выполнения этой и других задач создан калькулятор ипотеки в Сбербанке на 2019 год. Он поможет клиентам точно вычислить размер суммы кредита от минимального значения до максимально разрешенного банком каждому клиенту индивидуально.

  • Весь процесс расчета кредитной суммы выполняется довольно просто. Достаточно пользователю выбрать вид ипотеки, указать необходимую кредитную сумму, ввести срок погашения, и калькулятор автоматически рассчитает обязательный ежемесячный платеж.
  • Для удобства клиентов банк позволяет оформить ипотеку без посещения офиса финансового учреждения. В этом случае необходимо создать личный кабинет на онлайн ресурсе сбербанка, заполнив все необходимые поля формы регистрации.
  • При желании можно уменьшить процентную ставку на 1%, застраховав свою жизнь и здоровье в страховых компаниях, аккредитованных ПАО Сбербанк. При большой сумме займа это может быть довольно внушительный объем сэкономленных денег.
  • Кроме этого, дополнительно можно уменьшить сумму выплат по кредитному договору на 0,1% согласившись на электронную регистрацию сделки и на покупку недвижимости у рекомендованных кредитором застройщиков.
  • Более подробную информацию по каждому варианту получения займа всегда можно посмотреть на страницах корпоративного сайта или задать интересующие вас вопросы по указанному на ресурсе телефону либо прояснить непонятные моменты, заполнив соответствующие поля обратной связи на ресурсе Сбербанка.

Воспользуйтесь предложением Сбербанка. Кредиты Сбербанка помогут в осуществлении вашего жилищного вопроса. Благодаря предложенным займам вы сможете купить понравившееся вам жилье в любой географической точке Российской Федерации.

Ипотека – достаточно сложный тип кредитования, требующий сбора большого пакета документов. Рассмотрим, какие потребуются документы для ипотеки в Сбербанке в 2019 году.

Документы для ипотеки условно можно разделить на несколько пакетов. Предоставляются они частями на разных этапах оформления, а также отличаются в зависимости от типа приобретаемого жилья (вторичное, в строящемся здании и др.).

Рассматривая, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, следует понимать различие в их наборе в зависимости от выбранного способа получения кредита: лично или через сервис ДомКлик (онлайн).

Обратитесь лично в отделение Сбербанка, для заполнения анкеты и подачи первичных документов на оформление ипотеки

Стандартная процедура происходит по таким этапам:

  1. посещение Сбербанка с основным пакетом документов, заполнение бланка заявления на ипотеку;
  2. принятие Сбербанком решения по выдаче ссуды;
  3. поиск квартиры или дома;
  4. подача документации на выбранный вариант;
  5. оформление и подписание договора;
  6. оплата первого взноса, если они не переданы продавцу в качестве аванса;
  7. перевод кредита;
  8. перечисление денег продавцу.

В зависимости от ситуации процесс может несколько различаться. Например, при предоставлении иного залога на срок до получения квартиры в собственность, или при продаже имеющегося жилья для внесения части ипотеки.

Сбербанк в 2019 году предлагает обращаться к сервису ДомКлик, чтобы ускорить процедуру оформления и провести ее дистанционно. Дополнительным преимуществом выступает понижение процентной ставки в 2019 году для таких клиентов. Данный сервис входит в группу компаний Сбербанка, потому за надежность и безопасность можно не переживать.

На ДомКлик можно выполнять такие действия:

  • Подача заявления в Сбербанк Онлайн;
  • Выбор вторичного жилья или в новостройке на сайте. Договориться о встрече для просмотра;
  • Отправка выбранного объекта через сервис в Сбербанк для одобрения (документы не требуются);
  • При согласовании, передачу в Сбербанк документов от продавца выполняет агент. Заемщик освобождается от прохождения данного этапа.

Решившись на оформление ипотеки в Сбербанке, необходимо посетить офис и написать там соответствующее заявление. Также нужно подать документы, характеризующие заемщика. Они необходимы Сбербанку для принятия решения по выдаче кредитных средств конкретному гражданину.

Первичный список документов для оформления ипотеки в Сбербанке в 2019 году содержит:

  • паспорт гражданина;
  • регистрационная бумага (при отсутствии постоянной);
  • трудовая книга, выписка, контракт с работодателем, удостоверение адвоката, регистрация ИП или другое подтверждение текущего места трудоустройства;
  • информация о доходах.

Оформите справку по форме банка, подтверждающую ваши реальные доходы, для одобрения ипотечного кредита в Сбербанке

В качестве последнего можно предоставить:

  • НДФЛ-2 за 6 месяцев, если произошла смена работы за это время, нужны данные с обоих;
  • по образцу государственного учреждения;
  • заполненный работодателем бланк Сбербанка.doc;
  • справка о величине пенсионных отчислений от ПФ или иного уполномоченного органа;
  • налоговая декларация (для ИП);
  • договор найма, авторский контракт и т.п., предусматривающий получение дохода или вознаграждения (совместно с копией НДФЛ-3).

Если заработную плату или пенсию перечисляют через Сбербанк, предоставлять сведения не требуется. Если заявитель имеет несколько источников доходов, нужны документы по каждому, чтобы увеличить шансы на согласование.

Также в расчетах могут принимать участие ежемесячные дополнительные выплаты, получаемые заемщиком. Удостоверяются они бумагами, в которых описан вид, сроки, периодичность, сумма ежемесячных доходов и орган, их выдающий.

Аналогичные документы предоставляются от созаемщика.

Сбербанк предоставляет возможность в 2019 году получить ипотеку без подтверждения платежеспособности. Для чего необходимо заплатить сразу более 50% от цены. В таком случае перечень документов сокращается до двух.

Одним выступает паспорт, а вторым – любое удостоверение:

  • права на вождение ТС;
  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • военный билет;
  • удостоверение военнослужащего;
  • удостоверение служащего федерального органа власти.

Если в качестве обеспечения выступает имущество, уже находящееся в собственности у заемщика, то необходимо будет предоставить документы на залог.pdf.

При участии в специальных ипотечных программах Сбербанка, помимо основных документов заемщика, необходимо предоставить пакет дополнительной документации.

Если оформляется в Сбербанке ипотека под материнский капитал, документы дополняются такими:

  • сертификат на материнский капитал;
  • справка из ПФ о величине материнского капитала (допустимо предоставить уже после согласования ипотеки).

Материнский капитал можно использовать для изначального платежа, или позднее – для частичного или полного погашения.

Воспользуйтесь материнским капиталом в качестве первоначального взноса по ипотеке на квартиру, предоставив лишь два дополнительных документа к основному перечню

Если гражданин подходит под определение молодой семьи, он вправе оформить ипотеку по соответствующему проекту.Это подразумевает пониженные процентные ставки.

Но список документов нужно дополнить:

  • брачное свидетельство (не требуется для одинокого родителя);
  • о появлении на свет ребенка;
  • паспорт и подтверждение родства от одного из родителей заемщика, если ему менее 20 лет: о рождении, брачное, о смене фамилии и т.д.

После того, как Сбербанк принял положительное решение о предоставлении вам ипотечного займа, необходимо будет подать документы на саму приобретаемую недвижимость (их можно предоставить в течение 90 дней), а так же подтверждающие наличие у вас денежных средств на первоначальный взнос.

Подать документы на ипотеку вторичного жилья в Сбербанк разрешено уже после согласия банка.

В обязательный список входят:

Подайте документы на объект недвижимости в течение 90 дней с момента одобрения вашей ипотеки в Сбербанке

  • Основание на покупку недвижимости со вторичного рынка: предварительный договор купли-продажи, с отсрочкой оплаты. В предварительном контракте нельзя указывать, что кредитные средства выступают обеспечением. Они передаются продавцу после подписания основного соглашения или после регистрации в ЕГРН. В основном договоре указывается, что оплата происходит из кредитных средств Сбербанка после регистрации вторичного жилья, которое переходит в залог.
  • Документ на право собственности продавца.
  • Выписка из ЕГРН о прошлых сделках и об отсутствии обременений.
  • Отказ от лиц, имеющих долю в квартире.
  • Согласие от второй половины нынешнего владельца на продажу. Если при приобретении он не состоял в браке, нужно его заверенное заявление на это.
  • Отчет оценщика о стоимости, если в имеющихся документах указан меньший размер.

Перечень документов для ипотеки на квартиру в строящемся здании в 2019 году выглядит так:

  • договор инвестирования строительства, паевого участия или преддоговор с застройщиком или инвестором (деньги выдаются после подписания основного контракта);
  • документы от застройщика: разрешение на возведение, государственная регистрации, подтверждение аренды земельного участка;
  • разрешение на ввод в эксплуатацию дома;
  • акт передачи объекта инвестору;
  • подтверждение приема заемщика в члены кооператива и справка или квитанция (документ об оплате взносов);
  • отчет эксперта.

В Сбербанке можно оформить ипотеку под строительство частного дома. Этим может заниматься клиент самостоятельно или нанятые им специалисты (строительная организация, физическое лицо). В зависимости от этого отличаются необходимые для ипотеки в Сбербанке документы на дом.

Если строительством занимаются организация или уполномоченное лицо, нужны такие документы для подачи в Сбербанк:

  • бумаги на земельный участок, на котором будет возводиться здание;
  • соглашение на проведение строительных работ;
  • смета на работы, подведение коммуникаций, отделку, включая стоимость материалов;
  • разрешение на строительство.

Если возведение будет производиться своими силами, потребуются:

  • документы на участок, где будет выполняться возведение дома;
  • смета, с описанием стоимости материалов для постройки и отделки, а также затрат на подведение коммуникаций;
  • разрешение на стройку.

Совместно с документами для ипотеки на квартиру, в Сбербанк необходимо предоставить подтверждения о наличии суммы, достаточной для внесения изначального платежа.

Таковыми в 2019 году могут выступать:

  • выписка со счета в Сбербанке, на котором содержится соответствующий размер;
  • квитанция, расписка или иной документ, удостоверяющий передачу денег в качестве аванса продавцу;
  • документ, поясняющий выдачу денежных средств из бюджета на покупку недвижимости: свидетельство о субсидии, жилищный сертификат, свидетельство участника НИС;
  • отчет оценщика о стоимости жилья.

В последнем случае помимо отчета, нужно предоставить и дополнительные бумаги, характеризующие продаваемый объект:

  • предварительное соглашение о передачи права собственности (покупки-продажи, с отсрочкой и т.д.);
  • свидетельство о регистрации квартиры;
  • документ, поясняющий действия нынешнего владельца (купля-продажа, мена, завещание или др.)

Если гражданин желает перевести ипотеку из другого банка в Сбербанк, он может воспользоваться программой рефинансирования.

Документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2019 году включают сведения о доходах и занятости, а также информацию по нынешним кредитным отношениям:

  • номер и дата подписания контракта на выдачу ипотеки;
  • граничный срок возврата средств;
  • размер кредита;
  • ставка по ипотеке;
  • сумма погашения в месяц;
  • реквизиты кредитора.

Эти данные могут содержаться в таких документах: кредитный договор, справка о полной стоимости кредита, график погашения.

Дополнительно Сбербанк может запросить выписку для пояснения таких фактов:

  • величина остатка долга;
  • наличие просрочки по ипотеке, передаваемой на рефинансирование;
  • отсутствие несвоевременных оплат в прошлом (за последние 12 месяцев).
Это интересно:  Можно ли взять две ипотеки одновременно 2019 год

Все эти сведения предоставляются совместно с первым пакетом документов. Если реквизиты кредитора за время принятия решения изменятся, потребуется предоставить актуальные.

После получения ответа от Сбербанка, передаются бумаги на объект ипотеки, которые соответствуют вышеописанным.

Если при получении ипотеки в другом банке был использован материнский капитал, необходимо получить разрешение от органов опеки об оформлении недвижимости в залог по рефинансированию.

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, зависит от типа приобретаемого объекта: дом, новостройка, вторичный рынок, на строительство. Список содержит личные документы, поясняющие личность и платежеспособность заявителя, и бумаги на приобретаемую недвижимость. Последние передаются уже после получения положительного ответа. При желании использовать материнский капитал, требуются соответствующие справки. При обращении за рефинансированием, перечень документов дополняется справками от текущего кредитора.

В Сбербанке ипотека и документы, которые нужно подготовить для ее получения, являются частыми вопросами, которые задают граждане. Ипотека – это возможность для семьи получить свое жилое помещение по разумной цене не через много лет, а уже сейчас. Ипотечный кредит заключается на долгое время и под самый малый процент по сравнению с другими кредитами. Поэтому банк тщательно относится к подобным договорам, требуя от клиентов представить ряд документов. Наиболее привлекательное предложение в Сбербанке, но ипотека к документам, собираемым клиентами, предъявляет повышенные требования.

Не все россияне могут взять ипотеку. Потребуется доказать финансовому учреждению возможность обслуживать долг без просрочек и в полном объеме.

Главные требования в отношении клиентов:

  • возраст 21 год ко времени подачи заявления и не больше 75 лет к расчетному времени окончательного погашения ипотеки, тем, кто младше или старше указанного возраста, откажут автоматически;
  • наличие официальной работы со стажем более 6 месяцев либо статус ИП на протяжении от 2 лет, причем доход от бизнеса должен быть все это время;
  • подтверждение дохода с работы справкой 2-НДФЛ с указанием ежемесячной заработной платы;
  • для ИП прибыль подтверждается с помощью налоговой декларации.

Ипотечная программа позволяет приобрести любое жилище без ограничений:

  • дом;
  • квартиру;
  • студию;
  • комнату или часть квартиры, находящейся в совместном владении;
  • комнату в общежитии;
  • дачу или участок в садовом товариществе.

Для последующего строительства можно взять в кредит участок, а также приобрести гараж.

Допускается одновременное приобретение нескольких объектов недвижимости. Единственное условие – заем не должен превышать финансовых возможностей клиента, причем на покрытие долга не должно идти больше 40-50% дохода, а оставшаяся часть должна быть достаточной для жизни клиента.

Сбербанк документы для ипотеки требует в небольшом количестве, но предъявлять следует исключительно подлинники, необходимые копии снимут сами сотрудники банка.

Главное – это паспорт, при наличии созаемщиков – и их паспорта. Обязательно со штампом о регистрации.

Придется написать заявку о выдаче ипотеки, по ней и приложенным к заявке документам банковские специалисты будут делать вывод о целесообразности выдачи займа.

Следующие дополнительные документы нужны для одобрения ипотеки в ряде случаев:

  1. Мужчинам до 27 лет придется предъявить военный билет.
  2. ИП должны будут представить справку из ЕГРЮЛ.
  3. Тем, кто взял долг в сторонних банках и не погасил его, обязательна справка по остатку обязательств и регулярности уплаты.
  4. Семейные пары предъявляют документы о браке. Для детей понадобятся свидетельства о рождении.

Вышеупомянутый перечень не полный, в отдельных случаях для одобрения жилищного кредита в Сбербанке нужны не представленные в списке документы.

Перечень документов для оформления ипотеки в Сбербанке должен включать подтверждение наличия работы. В качестве такового выступает справка 2-НДФЛ. Выдать ее могут на работе в кадровом отделе. Кроме заработной платы за последние 6 месяцев, справка подтверждает сам факт труда на одном рабочем месте за эти полгода.

Самозанятым людям, оформленным как индивидуальные предприниматели, для доказательства своего правового статуса для оформления ипотечного кредита нужно будет взять выписку из Реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ).

Этих документов достаточно для доказательства трудовых отношений.

Выдавая длительный кредит, банк хочет быть уверенным в состоятельности клиента, из-за этого документы по ипотеке Сбербанка обязательно включают бумаги, доказывающие, что клиент обладает постоянными доходами в достаточном для покрытия обязательств перед банком количестве.

Для большинства людей прежде всего это справка с места трудоустройства. Ее придется представлять всем созаемщикам и поручителям по кредиту. Если заработная плата перечисляется на карту Сбербанка, то подтверждать размер зарплаты не нужно.

Если есть еще доход, то потребуется подтвердить его. Такие дополнительные доказательства существенно повысят шансы на получение кредита в Сбербанке. Подтверждением могут служить любые официально полученные деньги.

Это могут быть государственные выплаты за награды и звания, пенсии, гонорары за авторские произведения, дивиденды по акциям, выигрыши в лотереи, премии. Лучше, если речь идет о регулярных выплатах, хотя и перечисляемых не ежемесячно, а ежегодно, например вознаграждение почетным донорам. Если сдаете квартиру жильцам, то оформите это официально – подобный доход тоже принимается в расчет.

Для предпринимателей при оформлении ипотеки нужна справка из налоговой службы, подтверждающая получение прибыли. Одной выписки из ЕГРЮЛ будет недостаточно.

При ипотеке банк требует залоговое имущество, поэтому придется представить бумаги на него.

Залогом может выступать покупаемая недвижимость. Пока кредит не будет погашен, жилье принадлежит банку. Оно передано в залоговое владение банку и вернется, только когда долг полностью будет погашен.

Заемщику предоставляется 90 дней, чтобы собрать документы на покупку квартиры в ипотеку в Сбербанке. В договоре непременно указывается сумма кредита и факт, что квартира до выплаты заемных средств находится в залоге.

Если залогом выступает ранее приобретенное имущество, следует представить документы о владении. Так нередко поступают, когда заемщик владеет недвижимостью, которую не хочет продавать. Например, покупает в ипотеку дом, но уже имеет гараж или дачный участок, или родители хотят купить дом для детей, а свой дом выставляют как обеспечение.

Важно четко понимать, какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке. Они зависят от самого приобретения.

От залогодателя банкиры требуют:

  • устав юрлица со всеми внесенными изменениями и дополнениями;
  • выписка из Реестра юридических лиц со сведениями о продавце, выданная не позже 60 дней назад;
  • подтверждающие право владельцев компании на проведение сделки по продаже;
  • подтверждающие право на заключение договора по залогу.

Если застройщик заключил договор со Сбербанком заранее, то все документы Сбербанк уже получил и проверил. Это говорит о надежности предложения. Сведения об объектах таких застройщиков находятся в интернете на ресурсах Сбербанка.

Документы на жилье для залога:

  • документы на квартиру, доказывающие ее переход в собственность;
  • выписка из Росреестра, ее можно и не представлять, банк сам запросит;
  • оригинал техпаспорта и план всех этажей в доме, для квартиры в многоэтажке такой план не требуется;
  • если жилье приобреталось заемщиком, состоящим в браке, то согласие второго супруга на действия по получению кредита;
  • если собственность или ее часть принадлежит несовершеннолетнему, то требуется разрешение из органов опеки, тоже обязательно подлинник;
  • при раздельном владении супругами жильем – брачный договор;
  • справка, доказывающая, что по адресу нет зарегистрированных проживающих;
  • для своего участка – доказательства собственности (выписка из Росреестра);
  • оценка стоимости недвижимости.
  • правоустанавливающие бумаги;
  • оценка стоимости участка;
  • выписка из Росреестра;
  • подтверждение второго супруга на то, что участок пойдет банку в залог, если земля была приобретена во время нахождения заемщика в браке, либо заявление, что имущество приобретено не в браке;
  • брачный договор при раздельном владении участком супругами;
  • разрешение от государственных органов опеки в отношении несовершеннолетнего владельца.

Одно из наиболее популярных предложений Сбербанка – ипотека по двум документам, при которой не нужно подтверждение дохода. Но ее может получить только тот, кто способен выплатить в качестве первоначального взноса не менее 50% от стоимости жилья.

Подобная ипотека в Сбербанке документы требует по минимуму: кроме паспорта гражданина РФ с отметкой о его регистрации клиент должен предъявить другой документ, подтверждающий его личность (военный билет, права на управление транспортным средством, заграничный паспорт).

Потребуется написание заявления на получение жилищного кредита по двум документам в Сбербанк.

Ипотека по двум документам – единственный вариант, при котором не требуется показывать банку свои доходы, однако в этом случае нужна крупная первоначальная сумма. Причина, по которой банк не требует подтверждения платежеспособности, проста – залог в виде недвижимости, за которую клиент заплатил половину стоимости, полностью покрывает сумму займа.

Сберегательный банк имеет программы социальной ипотеки для некоторых категорий граждан РФ. Это молодые семьи и военные. В отдельное предложение выделена ипотека для молодых семей, имеющих детей. Здесь часть кредита можно оплатить материнским капиталом.

Список документов для социального кредита на жилье в Сбербанке отличается от стандартного. Заемщику нужно представить банку бумаги, подтверждающие, что он имеет право воспользоваться социальным займом.

Ниже подробно рассматривается, что необходимо для получения ипотечного кредита по социальным программам, какие документы следует собрать физическому лицу для предъявления.

Эта программа отличается тем, что распространяется исключительно на военнослужащих. Это госпрограмма по улучшению жилищных условий военных, состоящих в накопительно-ипотечной системе (НИС) для военных всех родов войск.

Для получения военного займа пишется рапорт командиру части о желании вступить в НИС. Рапорт подлежит рассмотрению в ФГКУ «Росвоенипотека», и при его одобрении обратившемуся будет присвоен индивидуальный номер. Состоять в системе НИС могут лица не младше 21 года.

В течении 3 полных лет часть жалования участника поступает на специальный накопительный счет. По истечении трех лет он вправе обратиться с рапортом с указанием банка.

Участнику будет выдано свидетельство участника НИС. Его получают, чтобы получить ипотеку в Сбербанке.

Для военнослужащего пакет документов для ипотеки в Сбербанке состоит из следующих бумаг:

  • заявка;
  • удостоверение;
  • документы поручителей по кредиту;
  • свидетельство участника военной ипотеки;
  • бумаги на недвижимость.

У военной ипотеки есть свои положительные и отрицательные стороны. Среди плюсов можно назвать отсутствие плавающих процентов – ежемесячный платеж фиксирован. Недостаток этой программы в том, что максимальная сумма кредита ограничена 2,2 миллиона рублей. При покупке более дорогой недвижимости военнослужащему придется изыскивать дополнительный капитал.

Для одобрения ипотеки попросят показать дополнительные бумаги. Пакет документов, какой нужен для этой ипотеки, немного отличается от других программ.

Это брачное свидетельство – оно подтвердит тот факт, что семья молодая. Документы детей, если они уже есть.

Если родители супругов решили выступить как поручители, надо будет подтвердить родственные связи.

Спецификой ипотеки при покупке квартиры с привлечением материнского капитала является немного другой список документов для оформления ипотеки по объекту недвижимости.

Кроме бумаг, требующихся по вышеописанной программе, придется предъявить сертификат на материнский капитал. Еще в ПФР выдадут справку об остатке средств по капиталу. Такую справку нужно предъявить не сразу, а не позже 90 суток после того, как кредит будет одобрен.

Взять в собственность можно любой тип жилья либо земельный участок, как и при других видах жилищного кредита.

Капитал материнский используется как для выплаты первого взноса, так и для погашения ежемесячных платежей по долгу, но для оплаты пеней, штрафов за просрочку его использовать нельзя.

Чтобы кредит одобрили, у вас должна быть положительная кредитная история, возможность выплатить 15-20% начального взноса за жилье (хотя бы по сертификату), доходы, позволяющие покрывать ежемесячные выплаты по кредиту. Часть доходов, направляемых на выплаты, не должна превышать 50% дохода семьи, а оставшиеся деньги должны быть достаточными для проживания всех ее членов, включая детей.

Это интересно:  Как получить 450 тысяч на ипотеку в Сбербанке 2019 год

Видео про то, какие документы требует банк для оформления ипотеки:

Документы для ипотеки в Сбербанке в 2019 году – это необходимый минимум, которого вполне хватит, чтобы наконец стать владельцем собственного жилья. Ипотечный кредит – отличное решение жилищной проблемы, которое наш банк делает еще проще. Приблизьте свое новоселье вместе с нами.

  • Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
  • паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
  • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика.

Вышеописанные справочки входят в состав пакета документов для ипотеки в Сбербанке, необходимых на первом этапе подачи заявки. После того как займ будет одобрен, необходимо подтвердить наличие средств для первоначального взноса и предоставить документацию по приобретаемой недвижимости.

Кредитная организация предлагает своим клиентам разнообразные ипотечные продукты. Основной критерий их разделения – это категория граждан, которым они предлагаются. В связи с этим к основному пакету добавляется документальное подтверждение возможности воспользоваться конкретным предложением.

  • предварительный договор с продавцом;
  • акт оценки приобретаемого жилья;
  • свидетельство о собственности на предмет сделки продавца или выписка из ЕГРП (для тех, кто приобрел жилье во второй половине 2017 г.);
  • выписка из реестра об отсутствии на жилье каких-либо обременений или ареста;
  • кадастровый и технический паспорт или экспликация помещения;
  • нотариальное согласие супруга продавца на продажу или имеющийся между ними браный договор.

Заемщик вправе не предоставлять в Сбербанк документы на ипотеку в полном объеме. Это позволяет программы ипотеки по двум документам. Ее достоинство заключается в том, что заемщик может не подтверждать свое трудоустройство и кредитоспособность. Недостатком являются более высокие проценты и жесткие условия погашения. Первый их двух документов — это паспорт. Вторым может быть:

  • Прежде всего, следует оформить предварительный договор (без отсрочек платежей) о покупке квартиры в качестве основания для покупки конкретного объекта недвижимости. Важно запомнить: в договоре не обуславливается обязательство покупателя о перечислении продавцу средств, сумма которых равна ипотечному кредиту. Это обязательство может быть выполнено только в день подписания и регистрации основного договора, оформление которого, в свою очередь, необходимо поручить опытному специалисту. Соблюдение данного условия связано с тем, что Сбербанк потребует обозначить в пунктах договора ряд конкретных условий;
  • Регистрационное свидетельство (ксерокопия) собственнических прав продавца жилого объекта, либо любой другой документ аналогичного свойства, выдаваемый на момент покупки или приватизации жилья продавцом;
  • Действительная выписка (срок действия 30 дней) из ЕГРП, свидетельствующая, что на данный объект недвижимости не наложены обременения в виде ареста, действующей аренды или он не использован в качестве залога;
  • Если жилье находится в Москве или Санкт-Петербурге, максимально доступная сумма займа составит 15 млн. рублей. Для остальных регионов лимит снижен до 8 млн. рублей;
  • Минимальный платеж составляет 45 тыс. рублей;
  • Срок кредитования по ипотеке – 30 лет;
  • От заемщика потребуется первоначальный взнос более 40% от стоимости объекта;
  • Величина процентной ставки в пределах 13-15%;
  • Приобретаемое жилье одновременно является обеспечением по кредиту.

Какие документы нужны для оформления ипотеки на квартиру в Сбербанке — список документов для различных программ кредитования

Бумаги, оформленные и нотариально заверенные (договор купли-продажи, свидетельства, доверенности) лучше делать в двух экземплярах: на фирменном бланке и фотокопию, так как уполномоченный сотрудник банка заберет документ в кредитное дело (обычная копия заверенная в банке не подойдет, она не является действительной).

Успех на получение ипотечного кредита на жилье первичного рынка в большей мере зависит от стадии готовности (строительства). Идеально, если оно практически готово и госкомиссия подписала необходимые бумаги. Плюс у любого застройщика вы не приобретете квартиру, а только у того, кто прошел аккредитацию в Сбербанке.

Документы на квартиру для ипотеки в Сбербанке: вторичка, новостройка и сколько времени Сбербанк проверяет их

Заявление составляется в простой письменной форме и удостоверяется любым нотариусом города/населенного пункта. В нем залогодатель указывает свои персональные и паспортные сведения, адрес регистрации, данные о передаваемом в залог Сбербанку объекте недвижимости и фразу о том, что на момент покупки жилья в официальном браке не состоял.

Кадастровый паспорт содержит в себе все сведения кадастрового учета недвижимости, а именно: ее адрес, вид, назначение, общую/жилую площадь, этажность и занимаемый этаж, кадастровый номер + кадастровую стоимость. Приложением к нему является графический поэтажный план жилого помещения.

Представленный список относят именно к подтверждаемому доходу, но ведь у многих есть дополнительный источник получения денежных средств, например сдача жилья в аренду. Чтобы получить подтверждение такого дохода, вам необходимо предоставить декларацию 3-НДФЛ, подтвержденную налоговым органом. Если доход связан со сдачей в аренду собственного имущества, понадобится ксерокопия подтверждающих бумаг о сдаче собственности и документальное доказательство прав владения.

Какая документация потребуется для получения ипотечного займа в Сбербанке для клиентов банка? Стоит отметить, для тех, кто получает пенсию по старости, в связи с потерей кормильца, инвалидности и другим законодательным причинам, или заработную плату на счет Сбербанка, список обязательных оправдательных документов существенно сокращается: анкета, паспорт РФ.

  • клиент на момент подачи заявки должен достичь 21-летнего возраста, но не превышать 75 лет. Максимальный возраст берется из расчета на срок погашения ипотеки, а не на период подачи заявки на ее оформление;
  • клиент должен иметь официальное место работы или быть зарегистрированным индивидуальным предпринимателем. Стаж на последнем месте трудоустройства должен быть не меньше 6 месяцев, а для индивидуальных предпринимателей-от двух лет;
  • клиент обязан представить справки, подтверждающие уровень дохода (2-НДФЛ, форма банка). Индивидуальные предприниматели предоставляют дефлорацию с наличием обязательной отметки о принятии ее налоговыми органами;
  • потенциальный заемщик должен быть гражданином Российской Федерации, о чем будет свидетельствовать личный паспорт. Жилье, на которое выдаются занимаемые денежные средства, также должно находиться на территории Российской Федерации;
  • предоставление созаемщиков не считается обязательным условием. Их привлекают для получения банком гарантии о платежеспособности клиента, в случае полученного отказа от банка. Доход созаемщика учитывается в процессе расчёта суммы ипотеки.

В некоторых случаях кредиты предоставляются в рамках специальных программ ипотечного кредитования (например, по льготным условиям для конкретных категорий заемщиков) . Специальные программы и подпрограммы рассчитаны на особые категории граждан Российской Федерации. Для того, чтобы воспользоваться специальной программой, клиенту банка нужно предоставить дополнительные документы:

Каждый человек хочет иметь в собственности недвижимость. Накопить на жильё практически невозможно, учитывая экономическую ситуацию в стране. Сберегательный банк предоставит своим клиентам возможность оформить ипотечную ссуду и за короткий срок решить квартирный вопрос. Пакет документов, необходимых для оформления в Сбербанке ипотеки на квартиру в 2019 году, зависит от типа покупаемого жилья и категории заемщика.

  • договор участия в долевом строительстве, с указанием общей площади жилья, сроками сдачи здания и т.д.;
  • соглашение о переуступке прав при покупке квартиры в новостройке от инвестора;
  • кадастровый паспорт;
  • смета на строительство;
  • акт о принятия здания в эксплуатацию;
  • оценочная стоимость земельного участка;
  • справка от застройщика и бумаги по оплате жилища.

Наши читатели интересуются, какие документы нужны вам для оформления ипотеки по программе «Молодая семья» в Сбербанке. Перед тем, как ответить на этот вопрос, давайте разберемся в вопросе, для какой категории кредитополучателей данное предложение актуальное.

  • Заполните заявление на кредит в отделении банка, соберите все перечисленные в списке выше бумаги, уточните у сотрудника все детали, чтобы у вас не осталось никаких вопросов.
  • Собранный пакет предоставьте в офис, находящийся в вашем регионе.
  • Подождите, пока банк примет решение.
  • В случае положительного решения, соберите док-ты по выбранному вами объекту недвижимости.
  • Подпишите кредитную документацию и договор залога, а также договор страхования.
  • Получите деньги.
  1. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на продаваемое жилое помещение.
  2. Документ, являющийся основанием для передачи данного вида недвижимости в собственность, которым может выступать:
    • договор купли-продажи;
    • договора дарения или мены;
    • свидетельство о праве на наследство;
    • свидетельство о приватизации.
  3. Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним в отношении продаваемого жилья. Заказывается такой документ в местном представительстве Росреестра или в МФЦ. Срок действия выписки – 1 месяц, поэтому рекомендуется заказывать ее одной из последних в списке документов.
  4. Если продаваемая недвижимость находится в общей долевой собственности, нужно будет предоставить нотариальный отказ других участников собственности от преимущественного права покупки.
  5. Согласие супруга (или супруги) продавца на продажу жилья, заверенное нотариально. Такое согласие нужно предоставлять лишь в тех случаях, когда вторая половина вправе претендовать по закону на долю в данном имуществе. Если же жилое помещение было добрачной собственностью или было передано одному из супругов по наследству или в порядке дарения, то оформление нотариально заверенного согласия не требуется. Не нужно оно и в том случае, если у супругов имеется брачный договор, в котором установлен режим раздельной собственности.
  6. Доверенность на совершение сделки, если продавец поручил эти действия третьему лицу. Такая доверенность должна быть заверена нотариусом.
  7. Разрешение от органов опеки и попечительства на продажу жилого помещения, если хотя бы одна из долей недвижимости принадлежит несовершеннолетнему гражданину.
  • при залоге транспорта – свидетельство о регистрации ТС, ПТС, полис КАСКО, отчет независимого оценщика, согласие второй половины;
  • при залоге прав требований – документальное подтверждение наличия таких прав и согласие супруга(и) на их передачу в залог;
  • при залоге ценных бумаг – стандартное согласие второй половины и документы, удостоверяющие ваше право на владение этими бумагами;
  • при залоге драгоценных металлов – сертификат от завода-изготовителя и все то же супружеское согласие;
  • при залоге недвижимости – все документы, которые предоставляются для получения ипотеки покупателем и продавцом.

Необходимо знать, что сбором основной документации стоит заниматься, когда банк дал свое согласие. При этом предоставить в Сбербанк бумаги для ипотеки на квартиру в 2017 году обязаны продавец и покупатель. Лишь после передачи всех справок допускается проведение сделки, а после ее проведения и регистрации жилья выдается кредитная сумма.

Да, количество документов впечатляет. Но эту информацию лучше знать заранее.Уйму времени и денег потребует оформление. Но можно сэкономить, если оформлять ипотеку через новый сервис ДомКлик. Там можно уменьшить процентную ставку на 2% за счет электронной регистрации, а заодно все оформлять в онлайн режиме, в том числе отправлять документы, которые будут проверены.

Статья написана по материалам сайтов: zagorodnaya-life.ru, fin.zone, sberbank-site.ru, sibyurist.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий