Досрочное погашение ипотеки — в Сбербанке, рассчитать, условия, в ВТБ 24, пересчитываются ли проценты, частичное 2019 год

При срочной необходимости в денежных средствах каждый человек может обратиться в банк ВТБ24, где ему подберут определенную программу кредитования на индивидуальных условиях. Это позволит использовать полученные средства уже сейчас, а оплатить их в течение определенного срока. Сейчас ВТБ24 не принимает через кассу платежи менее 500 тыс. На сумму менее 500 тыс. можно погашать через банкоматы и через интернет банк

После процедуры оформления кредита при положительном решении банка, подписывается договор в двустороннем порядке. Клиент может получить деньги:

  • наличными в кассе банка,
  • на пластиковую карту,
  • на текущий счет.

Полученный кредит необходимо оплачивать платежами, указанными в договоре каждый месяц в течение всего периода.

Многие считают, что погашать досрочно кредит не нужно. Хотя на самом деле это не так.
Досрочное погашение прежде всего позволяет уменьшить переплату по вашему кредиту. Все просто — чем больше вы досрочно погашаете, тем меньше ваш долг банку.

От суммы долга банку зависят проценты и ежемесячный платеж. Схема такая — чем больше сумма досрочки — тем меньше ваш долг перед банком, а следовательно и меньше итоговая переплата. Т.е. вы меньше отдадите денег банку. А так толку от денег не будет, если свободные средства вы будете хранить где-нибудь под подушкой.

В определенных случаях при быстром погашении сверх очередного платежа уменьшается ежемесячный платеж по кредиту. Это способствует меньшим ежемесячным тратам по вашему кредиту и улучшению финансового и психологического состояния.
Вы меньше платите — у вас больше денег — вы меньше переживаете, что нужно платить банку и вам не хватит на жизнь.

Бывают случаи, когда появляется возможность погасить кредит досрочно. Досрочное погашение в банке ВТБ24 бывает двух видов:

  • Полное досрочное погашение , когда вносится сразу вся сумма с учетом пересчитанных процентов за фактический срок пользования кредитными средствами. Оно осуществляется на основании заявления от клиента с просьбой погасить кредит раньше указанного в договоре срока. В ВТБ 24 нет комиссии или штрафных санкций за досрочное погашение, которое возможно на любом этапе кредитного периода.
  • Частичное досрочное погашение, когда вносится часть суммы, идущей на погашение части основного долга. При частичном досрочном погашении клиент составляет заявление с просьбой совершить частичное погашение основного долга. ВТБ 24 предлагает на свободный выбор клиента два вида частичного досрочного погашения:
    a) уменьшение размера ежемесячного платежа с сохранением первоначального срока кредита,
    б) уменьшение срока кредита с сохранением прежнего ежемесячного платежа.

Для проведения досрочного погашения вам нужно взять паспорт и знать номер договора. С этими данным нужно обратиться в любое отделение банка ВТБ24 и написать заявление.
Имеются следующие особенности:

  1. Необходимо уведомить банк путем письменного заявления в отделении за сутки до предполагаемой даты полного погашения.
  2. Полное погашение может осуществиться в любой день после даты оформления заявления на досрочное погашение.
    Читайте также: Как вернуть страховку при полном досрочном погашении в ВТБ 24?
  3. Если в указанную в заявлении дату денежных средств не будет на счете или они будут не в полном необходимом размере, то погашения не произойдет. Заявление автоматически будет аннулировано, а погашение произойдет в обычном порядке согласно графику.
  4. Сумму для полного погашения необходимо уточнять у специалистов банка, полагаться только на график нельзя.

В случае полного досрочного погашения рекомендуем также удостовериться, что оно пройдет и кредит будет правильно закрыт.
Читайте также:Как правильно закрыть кредит?

  1. Досрочное погашение на сумму меньше 500 тыс. рублей можно произвести только через банкомат или онлайн банк ВТБ24.
  2. Для проведения досрочки необходимо обратиться в отделение банка и оформить заявление на частичное досрочное погашение с указанием варианта погашения не менее, чем за 1 рабочий день до даты планового погашения. Следует знать, что обычно досрочка осуществляется в дату заявления, если оно было подано до 18-00 текущего дня. Иначе обычно идет досрочка на следующий день. Это все будет отражено в заявлении
  3. Сумма для частичного досрочного погашения должна быть не меньше суммы, указанной в кредитном договоре (пункт о минимальной сумме для частичного досрочного погашения.
  4. Частичное досрочное погашение возможно осуществить в плановую дату оплаты кредита, а по некоторым видам кредита в любую дату.

Важно понимать, что когда вы вносите сумму частичного досрочного погашения не в дату очередного платежа, то часть суммы досрочки идет на оплату процентов, начисленных за текущий период. Оставшаяся сумма идет на уменьшение основного долга, т.е. на досрочное погашение. Специалист банка отразит указанные суммы в заявлении о досрочном погашении

Важно помнить, что при любом виды досрочного погашения необходимо убедится у специалистов банка, что по кредиту отсутствует задолженность, иначе досрочного погашения не произойдет, поскольку внесенные средства пойдут в первую очередь на погашение задолженности.

Популярной услугой банка ВТБ 24 считается выдача кредита на приобретение жилья. Этот договор может подписать любой гражданин, желающий приобрести жилплощадь. В 2019 году существует довольно выгодная программа досрочного погашения ипотеки в ВТБ 24, которая дает возможность клиенту как частично, так и полностью выплатить долг. Это мероприятие позволяет заемщику быстрее избавиться от задолженности и сэкономить на переплате процентов. Посчитать конкретно вашу сумму выгоды можно, воспользовашись онлайн-калькулятором в конце статьи.

  1. Когда клиент определится с подходящей программой по ипотечному кредиту, он представляет в финансовое учреждение заявление и полный перечень соответствующих документов. Для этого он подготавливает паспорт, стандартную справку о доходах, диплом об образовании и т. д.
  2. Финансовое учреждение в течение трех суток рассматривает документы и после проведения оценки надежности и платежеспособности заемщика принимает решение о предоставлении кредита. Специалист банка звонит по телефону и сообщает решение о выдаче денег.
  3. После положительного решения первого вопроса клиент приступает непосредственно к поиску подходящей жилплощади, полностью соответствующей требованиям, выдвигаемым финансовой организацией. Покупаемая квартира должна иметь качественный ремонт, правильно выполненные перепланировки и соответствующие коммуникации. В этом случае банк полностью себя обезопасит от возможных финансовых рисков, так как при неплатежеспособности клиента быстро сможет продать жилую площадь по рыночной стоимости.
  4. Поиск подходящего жилья клиент осуществляет самостоятельно, с привлечением банковских работников или специалистов риэлтерской конторы.
Это интересно:  До какого возраста дают ипотеку на жилье и условия банка 2019 год

Финансовое учреждение обязательно должно знать цену жилья при оформлении кредита, так как ее общая сумма не должна превышать 85—100% от стоимости объекта. Оценку проводит независимый эксперт, которого вызывает заемщик за отдельную плату.

То есть страховка подкрепляется подписанием соответствующего договора, и на этом этапе клиенту необходимо отнести в финансовую организацию полный пакет бумаг. В него входят личные данные и документы для приобретения недвижимости.

В течение 3—7 дней банк выносит окончательное решение и определяет суммарный размер займа. В этой организации существует два вида ипотечных договоров:

В первом случае заемщик открывает счет в банке, подписывает кредитный договор и оформляет куплю-продажу. Финансовая организация выдает деньги, которые помещаются в ячейку. Когда сделка будет зарегистрирована, продавец недвижимости получает доступ к деньгам.

Этот вид договора считается более распространенным и популярным. Во втором случае банк переводит деньги на счет продавца и блокирует их. Если продавец принесет соответствующие документы о заключении сделки, то с денежных средств снимется блокировка.

После принятия некоторых изменений в законодательстве, стало возможным осуществить преждевременную выплату задолженности с первого дня заключения договора. Эти условия распространяются и на ипотечное кредитование в этом банке.

Чтобы досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24, необходимо оповестить финансовую организацию о частичном или полном погашении кредита. Банк списывает оплату свыше нормы только при условии, что заемщик напишет соответствующее заявление.

Для заемщика любой кредит связан с выплатой гораздо большей суммы. Если период займа очень длительный, то и переплата, соответственно, будет больше. Для снижения этой суммы в ВТБ 24 существует возможность досрочно вернуть задолженность, что предоставляет клиенту некоторые преимущества:

  • он быстрее освободится от кредитного бремени;
  • жилплощадь может перейти в собственность заемщика гораздо быстрее;
  • существенно снизится нагрузка на семейный бюджет.

Со всеми преимуществами этого мероприятия клиент может ознакомиться, используя кредитный калькулятор на официальном сайте банка. При частично досрочном погашении ипотеки в ВТБ 24 существует ряд возможных изменений, которые вносятся в действительный договор.

Связаны они с сохранением некоторых условий, при которых ежемесячный платеж изменяется в сторону уменьшения или остается прежним, но уменьшается срок займа.

Полное погашение задолженности по ипотечному договору заемщик может осуществить в любой удобный для себя день. В этом случае клиент подает заявление за день до списания средств, выполняя все требования банка. Если на конец дня списания на его счету не будет необходимой суммы, то финансовое учреждение аннулирует досрочное погашение. Клиенту придется опять писать новое заявления для продолжения процесса.

При полном погашении ипотеки внесение клиентом последней суммы не говорит о закрытии договора. Для этого следует провести несколько документальных мероприятий. Кроме закрытия кредитного договора, заемщик пишет заявление на аннулирование счета. Работник банка при нем приводит в негодность пластиковую карту.

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

О возможности досрочного погашения по крупному кредиту как ипотека необходимо на этапе подписания договора, обговорив все детали платежей с банком. Запрет на внесение очередного платежа в повышенном размере или погашение полностью займа в банковской практике сегодня встречается редко.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Однако осуществление таких мер может связываться с некоторыми ограничениями, как направление кредиту предварительного уведомления, согласование суммы и перевода средств, оплата комиссии на сумму досрочного платежа. Рассмотрим на примерах, какие требования устанавливают крупнейшие банки России – Сбербанк и ВТБ24, как правильно рассчитать и погасить заранее задолженность.

Возможность внесения средств в счет действующего кредита предусмотрена ст.810 ГК РФ. Законом установлена возможность как частичного внесения средств по договору или в полном объеме при уведомлении кредитора заранее – не позднее, чем в течение 30 дней до срока наступления оплаты на основании графика или предусмотренных в договоре условий.

На основании ипотечного договора может предусматриваться сокращенный срок предупреждения о внесении средств.

До дня фактической оплаты, то есть зачисления средств на специальный ипотечный счет, даже при наличии уведомления, продолжают начисляться проценты за пользование кредитными средствами. Производится расчет ставки в отношении остатка задолженности.

Удостовериться в том, что средства приняты в счет досрочного погашения и при полном закрытии долга остаток равен нулю, что влечет прекращение договора, зачастую можно только при получении заверенной банком справки.

До этого момента оплату необходимо производить в обычном режиме. Это связано с тем, что на обработку информации и закрытия счета требуется время. За этот период может набежать плата за обслуживание счета или пользование картой, если таковая используется для внесения средств через банкоматы или интернет-банк. При невыплате очередных платежей начисляется ежедневная пеня и штрафы.

При досрочном погашении имеет значение, в чем каких платежей пойдет перевод – основного долга (тела кредита) или процентов. В каждом случае решение принимается банком на индивидуальной основе.

Это интересно:  Досрочное погашение ипотеки втб 24 г: калькулятор, условия, сроки 2019 год

Следует обратить внимание на моменты:

  1. Банк не вправе отказать в предоставлении досрочного погашения. Максимальный срок для предупреждения о внесении средств в счет займа полностью или частично соответствует закону и составляет 30 дней.
  2. Проценты пересчитываются исходя из срока возврата средств согласно условий действующего договора.

При изменении этих условий в соглашении они считаются недействительными.

Платежи могут быть как аннуитетными, так и дифференцированными в зависимости от условий конкретного кредитного договора. В первом случае для целей сокращения срок действия кредита сначала следует производить выплаты основной суммы долга.

Для этого нужно сообщить при оформлении заявки на досрочное погашение сотруднику банка. Это объсняется тем, что при применении этой системы погашения задолженности в первые годы по ипотеке производится закрытие процентов, потом основной суммы долга.

При дифференцированных платежах проценты рассчитываются от основной суммы долга – тела кредита. Они уменьшаются на протяжении всего срока действия договора. Соответственно, для быстрого погашения задолженности можно вносить также основной долг, вместе с тем будут уменьшаться проценты, которые к окончанию срока действия договора значительно снижаются и достигают нуля в последние месяцы.

Отзывы об ипотеке для ИП в ВТБ 24 найдите тут.

Важно не просто оплатить часть или полностью остаток займа на ипотечный счет, важно сделать это правильно. Для этого нужно знать не только требования закона, но и обязательно нужно ознакомиться с условиями заключенного кредитного договора с банковским учреждением. За возврат средств банку ранее установленного срока может определяться комиссия.

На фоне высокой конкуренции многие учреждения отказались от этого условия и предлагают направить уведомление в адрес банка не позднее, чем за 3 дня, неделю и т.д. до предполагаемой даты внесения крупного платежа, равного нескольким ежемесячным взносам.

Другие разрешили вносить средства в любой момент, независимо от даты погашения и минимального, максимального размера платежа.

Как совершить уведомление? Наиболее приемлемой формой является составление письменного обращения, которое нужно передать в отделение банка специалисту. Важно заверить один экземпляр письма подписью принявшего документ специалиста с проставлением даты и входящего номера.

Можно также отправить письмо онлайн на электронную почту, но такой способ будет весьма сомнительным, а это значит, что могут возникнуть споры насчет правомерности преждевременной выплаты, банк вправе начислить комиссию или штрафные санкции, которые определяются условиями договора. Оспорить эти действия будет возможность только в претензионном, что мало дает результатов, или в судебном порядках, что потребует достаточно времени и затрат.

В Сбербанке уведомление об оплате досрочного взноса направляется в день проведения оплаты. Заранее сообщать о намерении совершить платеж в счет погашения части или полностью займа не требуется.

Условиями кредитных договоров по ипотеке в ВТБ24 предусмотрено направление уведомления в срок до 1 дня до даты совершения платежа. Важно, чтобы платеж проводился в первый рабочий день после уведомления.

Оповещение о платеже есть возможность отправить через электронную систему Интернет-банк ВТБ24. Этот способ самый оперативный и надежный, сведения хранятся в личном кабинете и в любой момент можно предоставить доказательства направления таких сведений в банк.

Зачастую сложности возникают с принятием заявлений о досрочном погашении другим отделением банка, чем тем, которое выдало ипотечный кредит. В таком случае лучше направлять уведомление на адрес центрального офиса и дублировать по почте заказным письмом или при личном визите к специалисту в отделение, где было заключено соглашение.

Как вариант, можно найти доверенное лицо, составить на его полномочия документ в нотариальной конторе, чтобы он подал уведомление в регионе, где оформлялась покупка недвижимости по ссуде.

Пример уведомления в ВТБ 24:

  • ФИО гражданина или наименование юридического лица, ходатайствующего о досрочном погашении;
  • паспортные данные с указанием сери и номера, датой выдачи;
  • адрес регистрации по месту жительства;
  • номер и дата кредитного договора;
  • выражение намерения на полное или частичное погашение долга по ипотеке – нужное выбрать;
  • при полной сумме – указать сумму остатка, при частичном погашении – определенный размер очередного взноса в рублевой или иностранной валюте, в зависимости от условий кредитного договора.

В электронном уведомлении для клиентов ВТБ24 содержится предупреждение, что платеж осуществляется в течение 1 дня с момента подачи этого письма. Подписанием и направлением такого сообщения клиент обязуется обеспечить поступление на ипотечный счет средств в указанном размере в определенным настоящим уведомлением срок не позднее следующего 19:00 дня.

Расчет суммы для досрочного погашения может указываться помесячно в графике платежей – приложении к ипотечному договору.

Зависит то, как будет перечислен взнос, от следующих факторов:

  • производится уменьшение суммы долга, соответственно, сумма для срочного погашения снижается, подлежат пересчету проценты, начисленные на тело кредита – основной займ;
  • досрочное погашение учитывается только в следующем платежном периоде, то есть если установлена оплата в период с 20 до 25 числа каждого месяца, и взнос не поступил ранее этих дат, то он будет зачитан только на следующий отчетный период;
  • возможно, что кредитным договором предусмотрено начисление комиссий и штрафов за осуществление досрочного платежа, особенно характерно это для старых соглашений 5-10 летней давности, при планированием платежа необходимо внимательно ознакомиться с условиями;
  • для того чтобы оплатить крупную сумму, лучше заранее обратиться в банк и уведомить о своих намерениях, банк сделает перерасчет и составит дополнительное соглашение к договору, зачислив частично или полностью сумму.

Как заполнить заявку на рефинансирование ипотеки в Центр Инвест, узнайте тут.

Калькулятор досрочного погашения кредита ВТБ24 поможет рассчитать оставшуюся сумму, чтобы частично или полностью закрыть имеющийся займ.

Это интересно:  Ипотека банка Левобережный : калькулятор, проценты и условия 2019 год

Любой оформленный кредит, будь то потребительский кредит, ссуда на покупку автомобиля или ипотека, всегда подразумевает переплату. Один из способов ее снизить – погасить займ досрочно.

В банке ВТБ24 закрыть раньше окончания срока можно любой вид займа без каких-либо комиссий. Клиенты данного банка могут совершить как частичное досрочное погашение, так и полное закрытие кредита.

ВТБ24 предоставляет своим заемщиком несколько способов внесения очередных платежей, клиенты вправе выбрать подходящий:

  • Собственно в кассах любого из отделений банка
  • В банкоматах банка
  • Используя систему «Телебанк»
  • Сделав перевод из любого другого банка
  • Через «Почту России»

Для досрочного погашения можно воспользоваться одним из перечисленных способов, но обязательно нужно обратиться в банк, чтобы написать специальное заявление.

Частичное досрочное погашение

Для того чтобы частично закрыть кредит, оформленный в ВТБ24, нужно подойти в любое отделение банка и составить заявление на досрочное погашение. Особенность такой процедуры в данном банке в том, что частичное закрытие может происходить только в дату планового платежа. Заявление пишется минимум за один рабочий день до этой даты.

Важно, что вносимая сумма для частичного досрочного погашения должна быть равна или быть больше указанной в кредитном договоре.

Каждому клиенту при частичном досрочном погашении банк предлагает:

  1. Снизить размер платежа при сохранении длительности
  2. Уменьшить период кредитования при сохранении размера платежа

Заемщик сам выбирает подходящий вариант.

Полное досрочное погашение

Закрыть займ полностью клиент ВТБ24 может в любой день, независимо от даты платежа. Для этого нужно внести на счет нужную сумму и написать соответствующее заявление. Погашение произойдет на следующий день после даты, указанной в заявлении.

Как рассчитать нужную сумму? Она состоит из:

  1. оставшейся задолженности (сумма указана в договоре в графике платежей);
  2. начисленных процентов за фактическое время пользования кредитом.

Для определения этих процентов нужно разделить вашу годовую ставку по кредиту на количество дней в году (например, в 2012 году 366 дней), полученный ежедневный процент нужно умножить на количество дней, прошедших с даты последнего очередного платежа.

В том случае если на следующий рабочий день после написания заявления на счету не окажется недостающей суммы, то заявление аннулируется. Погашение будет происходить в прежнем порядке.

Чтобы сделать расчет платежа по своим условиям, необходимо заполнить форму и нажать «Посчитать».

брала кредит в феврале 2012 года, сумма 150т.р. в октябре 2013 года досрочно погасила его полностью. в итоге никакой выгоды в досрочном погашении я не обнаружила. никаких перерасчетов, ни чего. здесь калякулятор в графе остаток долга после досрочного погашения выдал сумму «минус 2482», что это. та выгода которая у меня была, и которую мне должны были вернуть? или что. теперь столкнулась с досрочным погашением в Сбере, опять никакой выгоды не нашла, там было 200 т.р. сроком на 5 лет, погасила через 2 года. результат один, плюсов не обнаружила

Так вы посчитайте, сколько процентов вы выплатили бы за 5 лет и сколько в итоге вы заплатили за 2 года. Суммы там явно разные будут.

Дело в том, что сначала платятся проценты больше а основной долг меньше. А потом наоброт. То есть выходит что если кредит на 5 лет, тл 2,5 года ты платишь проценты банку, а потом только 2,5 года свой долг основной. От этого и нет выгоды. Ты ж уже выплатил все проценты. И банк перерасчет не делает. При аутоинтентных платежах только идет перерасчет процента с основного долга. Но такие кредиты мало кто дает. У нас такая же штука была. В январе 2011 взяли в втб кредит на 100 тыс, а в октябре 2011 его погасили досрочно ( брали на 2 года), так они ничего не пересчитали. Просто мы оплатили досрочно ту сумму что написана была в графике платежей. А проценты мы оплатили будто 2 года им пользовались.
Сейчас берем ипотеку и одобрил втб на на 25 лет ( просили на 15), теперь ума не приложу что делать ;

не может быть того,что банк не пересчитывает срок кредитного договора при погашении ипотеки материнским капиталом. Пишете в банке соответствующее заявление и все ок

Что то вы странное говорите, такого не может быть.

Александр, с волнением прочитал Вашу грустную историю, т.к. сам выплачиваю кредит ВТБ, — проблем не возникает..Да, наказали не по детски. А Вы думали они по попке нашлепают? Вы повидимому подумали, что банк дал Вам кредитную карту в подарок. Хочу сказать одно — нужно нормально относиться к своим обязательствам, тогда и банк критиковать не потребуется.
Хочу пожелать Вам благополучно расплатиться с долгами и поправить свое здоровье.
с уважением, Владислав

Владислав, хочу пожелать вам таких же проблем, которые возникли у Александра. Тогда и лезть со своей непрошеной мудростью не потребуется.
с уважением, и всего наилучшего

Статья написана по материалам сайтов: mobile-testing.ru, ipotekamer.ru, kvartirkapro.ru, calcsoft.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий