Ипотечные займы в Сбербанке: нюансы получения ипотеки на вторичку 2019 год

Сбербанк – признанный лидер в сфере ипотечного кредитования. Сегодня он предлагает оформить кредит на любой тип пригодной для проживания собственности, включая ипотеку на вторичное жилье. Далее рассмотрим, что это такое, особенности и условия программ, а также требования к заемщикам в 2017 году.

Ипотека на бывшую в эксплуатации недвижимость сегодня не менее популярна, чем приобретение новой квартиры. Банки формируют ряд программ на весьма выгодных условиях, а выбор объекта недвижимости очень широк. Вторичный рынок привлекателен по разным параметрам, ключевыми факторами можно назвать:

  • Возможность сразу сделать ремонт, если таковой требуется, не дожидаясь усадки здания.
  • Дом, как правило, построен несколько лет назад, а значит, можно оценить состояние основных систем водоснабжения и газоснабжения.
  • Квартиры на вторичном рынке зачастую дешевле современных новостроек.

Сегодня покупатели стараются приобрести вторичное жилье еще и по той причине, что часто новые дома строятся в местах, где еще нет дорог, автобусных остановок и в целом инфраструктура не развита. Но, конечно, это индивидуальные особенности местоположения.

При покупке не новой квартиры нет необходимости дожидаться сдачи дома, а можно в день заключения сделки получить ключи и сразу же вселиться, это условие особенно важно тем, кто проживает на арендуемой жилплощади.

Основными требованиями к жилью являются следующие пункты:

  1. Квартира не должна находиться в доме, который подвергнется сносу в ближайшее время или находится в аварийном состоянии, не отвечающем требованиям пожарной безопасности.
  2. Нельзя приобрести недвижимость, находящуюся в не капитальном, деревянном доме.
  3. В квартире должны быть все необходимые для жизнедеятельности человека коммуникации.

Прочих требований к ипотечной жилплощади нет. По адресу в обязательном порядке выезжает оценщик, потому при обращении в банк необходимо заранее подготовить полный пакет документов, включающий в себя оценочный лист.

Ипотека на вторичное жилье – это вид кредита, а, следовательно, он должен соответствовать условиям срочности, возвратности и платности. Чтобы обеспечить возврат долга, банк предъявляет к заемщику строгие требования:

  • наличие официального источника дохода со стажем работы не менее 6 месяцев;
  • возраст потенциального клиента от 21 года до 65 лет;
  • гражданство Российской Федерации;
  • постоянная регистрация на территории России по месту присутствия офиса банка.

Часто в список обязательных условий включают требования к полной дееспособности клиентов, отсутствию не погашенных судимостей и действующих просрочек по другим займам.

Если имеются кредиты, то ежемесячный платеж и сумма ипотеки будут рассчитаны из возможностей клиента оплачивать все займы по их совокупности.

Также при расчете учитывают количество иждивенцев и наличие дополнительных расходов, например, содержание дорогого автомобиля или загородного коттеджа.

Получение ипотеки – относительно сложный процесс, поскольку суммы, получаемые в кредит, гораздо больше обычных потребительских займов. Чтобы увеличить шансы на одобрение, необходимо соблюдать порядок оформления:

  • Изначально стоит определиться с кредитной программой. Сегодня Сбербанк предлагает военную ипотеку, акцию для молодых семей, а также простой ипотечный кредит на вторичное жилье. Конечно, ставки по программам с государственными гарантиями ниже, но и документов в этом случае собирать придется больше.
  • На втором этапе необходимо оформить пакет документов: справки о доходах по форме 2- НДФЛ действуют 10 дней. При этом если заработная плата выдается на карту Сбербанка, то необходимости в таких бумагах нет: специалисты увидят движение денежных средств по счету.
  • После сбора документов нужно подать заявку на кредит. Анкета должна быть грамотно оформлена, содержать необходимые сведения и отвечать условиям достоверности, поскольку любая неточность может привести к автоматическому отказу.
  • Рассмотрение длится от 2 до 5 дней. Положительное решение действует 1 месяц, а ответ можно узнать, позвонив по телефону бесплатной линии (900) или обратившись в офис банка.
  • В случае одобрения банком необходимой суммы, следует без промедления приступать к поиску объекта недвижимости. После того, как соответствующая вашим требованиям квартира найдена, собственник должен выдать клиенту полный пакет документов на имущество – эти бумаги предоставляются в банк.
  • Банк составляет договор-оферту на займ, после его подписания необходимо обратиться в Росреестр, для документального изменения права собственности на жилье. Процедура займет от 2 до 3 дней.
  • После получения полного пакета, необходимо снова обратиться в банк, где специалисты проверят правильность оформления документов и заключат ипотечный договор.

Кредит считается выданным только после того, как пройдены все этапы и подписан договор. На каждой стадии заемщику следует внимательно относиться к документам и предоставлять только достоверную информацию.

Отказать в ипотеке банк может в любое время, если обнаружит несоответствие действительности каких-либо данных или изменится финансовая ситуация заемщика.

Сбербанк предлагает несколько программ кредитования на вторичное жилье. Рассмотрим их особенности:

  • Базовая вторичная ипотека. Это программа для клиентов, которые не соответствуют статусу молодой семьи и не являются пенсионерами. Сумма кредита: от 300 тыс. руб. Максимальная ограничена возможностями клиента выплачивать текущие платежи. Первоначальный взнос не менее 15%, а срок кредита от 1 года до 30 лет.
  • Для молодой семьи. Статус «Молодая семья» имеют супруги, состоящие в браке от 1 до 3 лет. В этом случае к документам необходимо приложить свидетельство о браке, только в этом случае заемщик может рассчитывать на льготы. Акция проводится в рамках государственной поддержки, а значит, часть процентов по кредиту будут выплачены из бюджета. Ставка такого кредита составляет 8,9% годовых.
  • Пенсионная программа. Это отдельный вид программ, который позволяет пенсионерам получить деньги на жилье. Как правило, такие программы ограничены по сумме и срокам, поскольку максимально возможный возраст для получения ипотеки ограничен. Пенсионеры имеют право на снижение процентной ставки на 1% при предоставлении пенсионного удостоверения.

Если заемщик является зарплатным клиентом Сбербанка, он будет иметь льготные условия кредитования.

Валюта всех представленных программ – российский рубль. Обязательным является требование по предоставлению залога жилого либо кредитуемого помещения.

По любой из рассмотренных выше программ имеется возможность снижения процентной ставки. В первую очередь на низкий процент могут надеяться клиенты, которые уже сотрудничали со Сбербанком по вопросам вклада, кредита либо получают заработную плату и социальные выплаты на сбербанковский счет.

Средняя процентная ставка по ипотеке в Сбербанке составляет 9,9%, но ее можно снизить, осуществив следующие действия:

  • Оформить страховку. Страховая компания может быть партнером Сбербанка, а может быть сторонней. В этом случае ставка по кредиту снижается на 1%.
  • Если сделка осуществляется с помощью электронной регистрации, то ставка снижается на 0,1%.
  • Получая заработную плату на карту сбербанка – минус 0,5%.

Таким образом, можно надеяться на получение кредита под низкий процент. При этом, заключая страховой договор, стоит помнить, что его оформление финансово оправдано только в том случае, если сумма кредита достаточно большая и снижение процентной ставки на 1% действительно будет иметь смысл.

Первый взнос по ипотечным программам Сбербанка составляет от 15%, но не более 85%. При этом есть виды ипотеки без первоначального взноса:

  1. Ипотека под материнский капитал. При этом именно материнский капитал при рождении второго ребенка может быть предоставлен в качестве первоначального взноса или его части. Это законно и позволяет получить кредит под низкий процент.
  2. Оформить кредит до подачи заявки на ипотеку. Причем не рекомендуется скрывать эту информацию от банка или стараться взять еще один займ в процессе получения ипотеки.
  3. Кредитование по программе «Военная ипотека». Некоторую часть процентной ставки оплачивает государство и не нужно вносить первоначальный взнос.

Случаются ситуации, когда сделка уже оформлена, а денег на покупку недостаточно. В этом случае возникает потребность в получении дополнительного кредита. Выходом из такой ситуации может стать переоформление кредита на большую сумму, для чего нужно обратиться в кредитную организацию с соответствующей просьбой.

В анкете обязательно указывается, является ли сумма первоначального взноса личными или же заемными средствами. Банк вправе аннулировать заявку из-за указания недостоверной информации.

Также стоит отметить, что в будущем получить потребительский кредит будет сложнее, поскольку ипотека достаточно весомая нагрузка на бюджет заемщика. Однако многим клиентам Сбербанк предоставляет кредитные карты после оформления займа на жилье.

Кредитование объектов недвижимости на вторичном рынке очень развито, в связи с чем банки предлагают несколько различных программ, предоставляют льготные условия. Также это направление активно поддерживается государством, которое регулярно участвует в софинансировании займов физических лиц.

Ипотека от Сбербанка на вторичное жильё

Приобретение жилья с использованием ипотечных кредитов в настоящее время может стать одним из самых выгодных решений. Ведь самостоятельно собрать требуемую сумму бывает сложно. А вот заём позволяет максимально быстро улучшить имеющиеся жилищные условия.

Отличным выбором станет ипотека от Сбербанка на вторичное жильё. Ведь благодаря таким предложениям можно получать деньги с минимальными процентными ставками.

Главное – заранее обдумать своё решение перед оформлением соответствующего договора. Для начала рассмотрим общие условия:

  1. Кредиты выдаются только в рублях, использование иностранной валюты запрещено.
  2. Минимально возможная сумма получения составляет 300 тысяч рублей.
  3. Максимум – не более 85 процентов от рассчитанной рыночной стоимости жилья. Здесь всё зависит и от первоначального взноса, который в большинстве случаев устанавливается на уровне 15%.
  4. Кредит никто не даёт на срок больше тридцати лет. То есть, на момент оформления соглашения клиенту должно быть больше 21 года, но не больше 65–75 лет.
  5. За предшествующие пять лет необходимо иметь общий рабочий стаж продолжительностью минимум 1 год.
  6. На нынешнем рабочем месте стаж должен равняться полугоду.
  7. Допустимо привлечение до трёх созаёмщиков.
  8. По общему правилу, кредитуемое имущество становится залогом. Но можно использовать и другие объекты недвижимости, если они есть в распоряжении. При оформлении жилого дома в договоре учитывается и земельный участок, на котором располагается объект.
  9. Обязательное требование – страховка, оформляемая на различные риски.

Эти предложения направлены на улучшение жилищных условий для молодых людей, которые заключили брак в возрасте до 35 лет. Введена была ещё в 2015 году. Предполагается погашение части задолженности за счёт государственной поддержки.

Рассмотрим подробнее действующие предложения по данному направлению.

  • Выгодные процентные ставки, составляющие до 8,9%.
  • Услуга электронной регистрации увеличивает ставку на 0,1%. Итого получается 9%.
  • Для тех, кто получает зарплату в Сбербанке, прибавляется ещё 0,5%.
  • И ещё на процент увеличивается ставка, если клиент отказывается оформлять страховку.
Это интересно:  Ипотека с господдержкой от ВТБ 24 на год 2019 год

Практически все банки России поддерживают возможность оформить ипотечные кредиты. Почему стоит выбирать именно Сбербанк? На то есть несколько причин.

  1. Самые низкие процентные ставки, если сравнить с другими предложениями.
  2. Разработка льгот и акций, позволяющих получить серьёзные преимущества.
  3. Практически полное отсутствие ограничений по максимальной сумме. Главное – первоначальный взнос от 15% и больше.
  4. Возможность привлечь близких родственников, чтобы увеличить сумму кредитования.
  5. Возможность оформить ипотеку по двум документам, если клиент не может подтвердить наличие официального дохода.
  6. Дополнительные преимущества для тех, кто уже оформил карточку от Сбербанка. Чтобы получать заработную плату, например.
  7. После получения ипотеки дополнительно предлагают оформить кредитную карточку на 150-200 тысяч рублей.
  8. Самое надёжное финансовое учреждение на территории России. Оно тоже стремится получить прибыль, но выбирает вполне себе гуманные методы для достижения целей. Отличный вариант, когда в жизни возникают сложности.

В этом деле помогают специальные калькуляторы, разработанные крупными компаниями, сопровождающими сделки и кредиты, связанные с недвижимостью. Главное – заранее учитывать несколько правил.

  • Сначала идёт графа «хочу выбрать». Здесь надо указать на готовую квартиру.
  • Потом ползунок передвигается на число, равное оценочной стоимости.
  • Обязательно указывается сумма, которой располагает сам клиент, которую он может внести в счёт долга.
  • Выбирается время заключения договора страхования.
  • Можно отметить, получается ли зарплата на карту того же банка, или используется отдельный инструмент.
  • Клиент должен решить, соглашается он на страхование жизни, или отказывается от него.
  • Используется ли услуга государственной регистрации?
  • Наконец, требуется указать участие в программе для молодых семей, либо полный отказ от неё.

Кроме того, дополнительные услуги клиентам оказывает сервис от самого Сбербанка, который носит название «ДомКлик».

  1. Благодаря данному порталу можно подавать заявки на кредиты только в режиме онлайн, не выходя из дома. Это можно сделать и при помощи фирменного одноимённого приложения.
  2. На сайте имеется собственная база вторичного жилья, из которой не составит труда выбрать объект с подходящими характеристиками.
  3. Квартиры и дома допускается проверять по любой информации юридического значения. Легко узнать, имеются ли обременения.
  4. Дополнительно предоставляются услуги, связанные с оценкой недвижимости. Отчёт после проведения процедуры готовится на протяжении суток. В отделение банка документы предоставляются на бесплатной основе.
  5. Преимуществом становится наличие услуги «электронная регистрация», благодаря чему процентная ставка для клиентов снижается, хотя и минимально.
  6. У пользователей также появляется право использовать сервис безопасных расчётов. Услуга обойдётся в сумму до 2 тысяч рублей. Сначала клиенту создают специальный счёт, потом направляют запрос сотрудникам Росреестра. Только после этого деньги переходят покупателю. Благодаря такому взаимодействию оба участника сделки могут оставаться спокойными за свои средства, сам объект недвижимости.

Можно решить вопрос в любом отделении. Для клиентов всегда присутствует несколько вариантов решения:

  • По месту регистрации, любого из возможных заёмщиков.
  • Там, где находится сама недвижимость.
  • В регионе, где находится работодатель либо аккредитованная компания.

Банк попросит подождать 3–5 дней, пока принимается решение.

Список необходимой документации достаточно короткий:

  1. Заявление в форме специальной анкеты, от самого потребителя.
  2. Гражданский паспорт, где присутствует информация о регистрации.
  3. Документ о временном пребывании, если и регистрация оформлялась временно.
  4. Подтверждение данных по официальному заработку, наличию рабочего места.

На сам объект недвижимости документы можно будет подавать уже после того, как одобрена заявка на кредит. Обычно на это требуется максимум 90 дней.

За это время клиент должен определиться с выбором жилья, подходящего под те или иные запросы. После подписания соглашения квартира предоставляется в собственность клиента. Останется только позаботиться о погашении ипотеки.

Клиентам Сбербанка доступны не только преимущества, о которых выше уже писалось. Для потенциальных заёмщиков специалисты разрабатывают дополнительные индивидуальные программы. Некоторые из них заслуживают отдельного разбора.

Государство предоставляет родителям дополнительную материальную помощь, когда рождается ребёнок либо при его усыновлении. Эти денежные средства разрешается использовать, чтобы приобретать жильё. Благодаря чему появляется возможность расплатиться за первый взнос, либо погашать задолженность потом, частями.

Понадобятся не только бумаги из стандартного набора, но и дополнительные виды документации:

  • Брачное свидетельство.
  • Свидетельство на рождение детей.
  • Сертификат, который был выдан государством для перечисления денежных средств.
  • Справка из пенсионного фонда об остатке средств на соответствующем счёте.

Обычно такая возможность касается суммы процентов, которые уже были выплачены. Размер суммы, которая максимум учитывается при оформлении налоговых вычетов, составляет два миллиона. Сам вычет может составлять 13% от указанной суммы. Значит, допускается возвращение до 260 тысяч рублей. Для процентов по ипотеке свой максимум возврата, равный 350 тысячам.

Оценка приобретаемой квартиры

Квалифицированными посредниками на рынке недвижимости выступают так называемые кредитные брокеры. Они оказывают помощь не только при получении средств, но и во время поиска подходящей квартиры, заключения договора.

Если у заявителя плохая кредитная история, такая поддержка становится особенно актуальной.

Брокер должен тщательно проанализировать финансовое состояние клиента, а потом выбрать предложение, требования которого проще всего удовлетворить. Но существуют и некоторые риски, от которых не спасают даже специалисты с достаточно высокой квалификацией.

За проведение оценочной деятельности могут отвечать только специализированные компании, оформившие официальную лицензию для осуществления деятельности. Представители компании проводят дополнительную экспертизу для объекта недвижимости. Только после завершения данного этапа будет точно известна сумма, на которую могут рассчитывать заёмщики.

От клиента для получения дополнительной услуги потребуются затраты собственных средств. Если сделка не заключается, то эти средства возвращаются гражданам.

Одобрение и получение ипотеки происходит в самой банковской организации. По сравнению с первичным жильём, вторичное наделено своими преимуществами:

  1. Строительство уже завершено, данный объект полностью готов к проживанию. Не придётся ждать, пока дом будет сдан в эксплуатацию. Не стоит волноваться о проблемах со стороны строительной компании.
  2. На рынке недвижимости выше всегда ценится именно вторичное жильё. Вложений и обустройства от таких объектов практически не требуется.
  3. Чаще всего такие объекты располагаются в районе, где инфраструктура уже развита достаточно сильно. Заёмщики сразу видят обстановку, в которой нужно будет жить.
  4. Снижение процентных ставок.

Но имеются определённые требования, предъявляемые со стороны самих кредитных организаций.

Износ жилья должен быть минимальным. Если дом предназначен под снос, требует капитального ремонта, признан аварийным – то на квартиру в таком объекте договор не заключают.

Надо учитывать, что у каждого дома имеется свой, индивидуальный срок эксплуатации. Обязательно наличие всех коммуникаций, подведённых к квартире.

На вторичном рынке приобрести готовое жильё не так сложно, как кажется, на первый взгляд. Главное – найти оптимальный вариант соотношения между характеристиками самой недвижимости и возможностями, предлагаемыми со стороны банка. Можно обратиться к специалистам, если нет времени или возможности самостоятельно заниматься всей процедурой подбора. Они учитывают индивидуальные потребности клиента, подбирают лучшие предложения.

Кредитные эксперты ведущих банков страны по вопросам ипотеки и отвечают на главные вопросы в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Как оформить ипотеку в Сбербанке на готовое жилье и новостройку. Процедура оформления ипотеки на новостройку. Основные аспекты ипотеки в Сбербанке на готовое жилье.

Сегодня наш рассказ посвящен теме, как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке. Рассмотрим порядок действий на покупку квартиры и особенности оформления готовой квартиры и новостройки, а также выкуп последней доли.

Прежде всего, давайте обозначим плюсы:

  1. Одним из главных привлекательных условий ипотеки в Сбербанке — это пониженные процентные ставки.
  2. Удобство получения и обслуживания – очень много офисов в каждом уголке страны, досрочное погашение ипотеки в Сбербанке можно сделать онлайн в личном кабинете.
  3. Отсутствие комиссий за выдачу кредита, и перечисление денег продавцу и др.
  4. Наличие программы «Ипотека молодая семья» со льготными условиями по процентам и первому взносу.
  5. Разрешено применять материнский капитал в гашение ипотеки и в качестве оплаты ПВ по программе «Ипотека материнский капитал».
  6. Есть программа по двум документам, которая позволяет не собирать справки с работы.
  7. Кредитует неработающих пенсионеров и инвалидов.
  8. Предельный возраст заемщика на момент гашения максимальный – 75 лет. Мало кто из банков кредитует до такого возраста. Обычно до 60-65 лет.
  9. Кредитуются ИП и достаточно хорошо без штрафных санкций и огромного пакета документов.
  10. Собственники бизнеса кредитуются как обычные физические лица.
  11. Сбербанк учитывает дополнительные доходы без справок и подтверждения, а это позволяет взять максимальный заем.
  12. Также вы можете оформить право собственности через электронную регистрацию в Банке, конечно, эта услуга платная, но очень удобная, о ней мы поговорим немного ниже.
  13. Относительным плюсом можно считать то, что от вас не требуют страховать титул (прекращение или ограничение права собственности на объект залога). Почему «относительным», потому что это и в ваших интересах, но это относится лишь к жилью на вторичном рынке. Застраховаться можно, как в Сбербанке, так и в любой страховой компании, которая аккредитована Банком, подробнее про страховки мы говорили в посте «Ипотечное страхование в России».

Как вы видите плюсов очень много, но это немудрено. Сбербанк лидер ипотечного кредитования в России и уверенно занимает 50 с лишним процентов рынка ипотеки. Но есть и минусы.

Минусы покупки квартиры через ипотеку Сбербанка:

  1. Обязательный стаж 6 месяцев на последнем месте
  2. Отсутствие отлагательных условий, которые позволяют приобрести квартиру после их устранения.
  3. Нет индивидуального подхода к клиенту и его особенностям.
  4. Очень придирчивы к документам.

Основное требование к вам в Банке – это ваша платежеспособность, которую вы подтверждаете справкой лишь в том случае, если не получаете зарплату в Сбербанке.

  • если вы платежеспособны,
  • вам от 21 год или максимум будет 75 лет к моменту полного погашения кредита,
  • если вы работаете на последнем месте работы более 6 месяцев,
Это интересно:  Ипотека РЖД - для сотрудников, для работников, ВТБ 24, молодые специалисты, многодетные, документы, условия 2019 год

вы смело можете претендовать на кредит.

Также, для увеличения одобренной Банком суммы, вы можете привлекать Созаемщиков (до 3-х человек), их доход будет учитываться.

Для подачи заявки вы предоставляете следующие документы:

  • Анкета;
  • Паспорт;
  • 2НДФЛ или форма банка (если нет зарплатной карты);
  • Документы на залог (если предоставляете).

После одобрения кредита вы доносите:

  • Документы по ипотечной квартире;
  • Документ, подтверждающий оплату первоначального взноса (либо выписку со счета, либо расписку Продавца, что сумма получена).

По программе «Молодая семья» еще нужно будет:

  • Свидетельство о браке (если полная семья);
  • Свидетельство о рождении ребенка;

По программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно:

  • Сертификат на материнский капитал;
  • Справку об остатке средств на материнском капитале.

Но, Банк всегда оставляет за собой право затребовать дополнительные документы. Более подробно документы для ипотеки в Сбербанке с образцами нужных справок и анкет мы разобрали в нашей статье: Ипотека в сбербанке 2019: весь перечень документов

Там же есть полный список документов по квартире для ипотеки.

Далее поговорим о том, как оформить ипотеку в сбербанке на готовое жилье и новостройку.

Если вы выбрали квартиру на вторичном рынке, она не должна быть обременена, т.е. быть в залоге, под арестом и т.п.

Однозначно, вы обязаны будете застраховать залог и, по вашему усмотрению, жизнь и здоровье. Если вы откажетесь страховать жизнь, Банк увеличит процент по займу на 1%.

Есть еще более упрощенные условия ипотеки – по 2-м документам, но здесь вы поплатитесь повышенными процентами в размере от 10,5% и первоначальный взнос будет для вас не менее 50%.

А знаете ли вы, как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке? Конечно, в самом Банке такие программы не предоставлены, но фактически это вполне возможно. Для этого вам нужно договориться с Продавцом о том, чтобы сумма квартиры в договоре была завышена на сумму первоначального взноса, затем он должен написать расписку в Банк о получении от вас первоначального взноса. Вот и все! Подробнее об этом в статье «Ипотека без первоначального взноса».

В Сбербанке можно выкупить последнюю долю в квартире. Для этого используется стандартная программа, как на вторичку. Подробнее про нюансы таких сделок читайте в статье «Ипотечный кредит на долю квартиры».

Давайте подробно рассмотрим порядок оформления ипотеки в Сбербанке на вторичку. Сначала вы предоставляете заявку и необходимые документы, указанные выше, вам одобряют предварительную сумму по кредиту исходя из вашей платежеспособности. Здесь вы можете привлечь Созаемщиков, чьи доходы будут учитываться при расчете суммы.

Затем вы ищете на одобренную сумму квартиру, делаете оценку и предоставляете в Банк документы на выбранную квартиру, а также подтверждение о внесении первоначального взноса. В Банке снимут копии всех документов и согласуют в течение 5 рабочих дней.

Теперь вы заключаете с Банком кредитный договор и получаете деньги, которые вы кладете в арендованную сейфовую ячейку, а после сделки в Росреестре Продавец заберет их.

Далее вы оплачиваете госпошлину, и идете в регистрационную палату на сделку купли-продажи с составленным и распечатанным договором купли-продажи в 4-х экземплярах (вам, Продавцу, Банку и Управлению Росреестра).

И, наконец, примерно через неделю, вы сможете получить на руки Свидетельство о государственной регистрации права собственности, но до полного погашения займа ваша квартира будет находиться в залоге у Банка.

С 2017 года свидетельство не выдается, а делается выписка из ЕГРН.

Давайте, мы сразу отметим, что под новостройкой подразумевается квартира, право собственности на которую еще не оформлено, другими словами, это долевое строительство. Поэтому, еще раз повторимся, здесь новостройка – это долевое участие.

На новостройку в Банке сейчас действует акция, помимо льготных условий, главным требованием является покупка квартиры у аккредитованного Банком продавца (юридического лица), это значит, что существует список аккредитованных застройщиков, который также есть на сайте Сбербанка.

Так что, если ваша новостройка подходит под условия акции, то вас ожидают пониженный ПВ – 15% и приятная процентная ставка — от 10%.

По данной акции вы можете взять кредит, как единовременно, так и частями, если у застройщика есть опция «Ипотека в рассрочку», которая позволяет разбить ипотеку на две равные части и до момента постройки дома платеж по ипотеке будет в два раза меньше.

За просрочку Банк с вас возьмет 20% годовых с суммы просрочки за просроченный период

Есть в Сбербанке и новая опция для новостроек – электронная регистрация, когда вы оформляете право собственности на ипотечную квартиру в Банке, тогда ваша процентная ставка будет минимальной – 9,9%. В этом случае Банк собирает все справки и ведет все необходимые переговоры с Компанией-продавцом. Вы просто приходите на получение Свидетельства о праве собственности.

Для ряда застройщиков действуют особые условия на покупку квартиры у них по ставке 8%.

Если ваша Компания-продавец не аккредитована Сбербанком, таким образом, под акцию вы не попадаете, тогда вам нужно найти Поручителя, чей доход полностью покрывал бы ваш платеж, т.е. его платежеспособность должна подходить к сумме вашего кредита, и вывести его можно после того, как сдастся дом и будет оформлено право собственности. Без него оформление такой квартиры в стройке невозможно.

Также под льготные условия не попадают квартиры от инвесторов. Если вы решите приобрести квартиру по переуступке права собственности, то ставка будет выше. Приобрести квартиру в кооперативе не по 214 ФЗ невозможно.

Порядок оформления новостройки немного отличается от вторички. В процедуре одобрения предварительной суммы, все также, вы подтверждаете свою платежеспособность, получаете ответ и приступаете к самому приятному моменту – поиску, подходящей вам новостройки.

В этом случае оценка вам не потребуется, вы идете к Застройщику, составляете с ним Договор долевого участия, после чего предоставляете его в Банк, обычно это делает сам застройщик через специальный сервис для партнеров.

После одобрения, вам назначается даты сделки. Вы приходите в банк и подписываете договор ипотеки, а также договор на страхование жизни и здоровья по ипотеке, если вы от него не отказались.

Далее приходите, оплачиваете госпошлину, и тут у вас четыре варианта:

  • Самим оформить сделку, для этого берете договор долевого участия в 2-х экземплярах, а также квитанцию об оплате госпошлины;
  • Оформить право собственности на квартиру в Банке – электронная регистрация;
  • Оформить право у аккредитованного Застройщика по электронной регистрации.
  • Сделать доверенность на сотрудника строительной организации, и он сам сдаст все документы в юстицию.

Дальше вам остается только ждать 10 рабочих дней. По их истечении забираете ваш экземпляр отрегистрированного ДДУ и обращаетесь в банк за перечислением суммы кредита застройщику. Перед этим вы обязаны предъявить банку приходник, подтверждающий оплату первого взноса.

Теперь вам остается ждать, когда построится дом и вам нужно будет оформить право собственности на квартиру.

Дополнительные расходы на ипотеку, не считая первоначального взноса и процентов по кредиту, у вас будут следующие:

  • Оценка жилья — от 2 500 рублей;
  • Страховка залога и, по вашему желанию, жизни и здоровья — 1% от суммы ипотеки по расценкам Сбербанка;
  • Госпошлина – две тысячи рублей;
  • Аренда сейфовой ячейки — около 1 500 рублей за 15 дней.
  • Страхование жизни и здоровья — 1% от суммы ипотеки;
  • Госпошлина — 175 рублей;
  • Услуга электронная регистрация (по желанию) – 6 700 рублей, сюда входит и составление договора.

Напоминаем, что расценки в разных регионах различаются и диапазон их большой, также расходы зависят от стоимости жилья. Просто будьте готовы имень на руках минимум 1% от суммы кредита на все расходы.

Мы уже упоминали, какие документы нужно предоставить в Банк по этим двум программам, теперь давайте посмотрим основные моменты программ.

Один или оба супруга в возрасте до тридцати пяти лет. Ребенок не обязательное условие, но он дает следующие льготы:

  1. Минимальный первый взнос от 15%
  2. Пониженная процентная ставка от 9,5%
  3. При рождении ребенка во время выплаты ипотеки, можно уменьшить сумму платежа по ипотеке до исполнения ребенком трех лет.

Программа «Молодая семья» применима только на покупку готового жилья.

По программе «Ипотека с материнским капиталом» вы можете использовать маткапитал для оплаты первоначального взноса, а также для частичного досрочного погашения кредита.

А можно ли продать квартиру, находящуюся в ипотеке Сбербанка? Весьма правомерный вопрос, учитывая, что жизнь наша многогранна, а ипотека долгосрочна.

Да, конечно, возможно, причем, ничего затруднительного здесь нет. В этом случае, у вас есть выбор:

  • Продажа квартиры за наличные деньги и погашение кредита;
  • Переоформление ипотеки на другое лицо (заменой Залогодателя). Другими словами, Покупатель вашей квартиры берет ипотеку на сумму, за которую вы продаете ему, как только вы переоформите право собственности на него, Банк гасит вашу ипотеку, а лишние средства, если таковые имеются с суммы вашей продажи, вам возвращаются.

Более подробнее об этом читайте статью «Можно ли квартиру в ипотеке».

Вот и все основные аспекты ипотеки в Сбербанке на готовое жилье и новостройки. На самом деле оформление ипотеки в Сбербанке чуть выгоднее, чуть проще и чуть быстрее, чем в других Банках. Так что, взвешивайте все «за» и «против», решайте и становитесь обладателями своей новенькой квартиры, в которой вы проживете не один счастливый момент.

Не у каждого заемщика получается точно рассчитать сумму своих ежемесячных обязательных взносов. Для выполнения этой и других задач создан калькулятор ипотеки в Сбербанке на 2019 год. Он поможет клиентам точно вычислить размер суммы кредита от минимального значения до максимально разрешенного банком каждому клиенту индивидуально.

  • Весь процесс расчета кредитной суммы выполняется довольно просто. Достаточно пользователю выбрать вид ипотеки, указать необходимую кредитную сумму, ввести срок погашения, и калькулятор автоматически рассчитает обязательный ежемесячный платеж.
  • Для удобства клиентов банк позволяет оформить ипотеку без посещения офиса финансового учреждения. В этом случае необходимо создать личный кабинет на онлайн ресурсе сбербанка, заполнив все необходимые поля формы регистрации.
  • При желании можно уменьшить процентную ставку на 1%, застраховав свою жизнь и здоровье в страховых компаниях, аккредитованных ПАО Сбербанк. При большой сумме займа это может быть довольно внушительный объем сэкономленных денег.
  • Кроме этого, дополнительно можно уменьшить сумму выплат по кредитному договору на 0,1% согласившись на электронную регистрацию сделки и на покупку недвижимости у рекомендованных кредитором застройщиков.
  • Более подробную информацию по каждому варианту получения займа всегда можно посмотреть на страницах корпоративного сайта или задать интересующие вас вопросы по указанному на ресурсе телефону либо прояснить непонятные моменты, заполнив соответствующие поля обратной связи на ресурсе Сбербанка.
Это интересно:  Госпошлина за регистрацию ипотеки для физических и юридических лиц 2019 год

Воспользуйтесь предложением Сбербанка. Кредиты Сбербанка помогут в осуществлении вашего жилищного вопроса. Благодаря предложенным займам вы сможете купить понравившееся вам жилье в любой географической точке Российской Федерации.

Оформление ипотеки для покупки жилья на вторичном рынке позволяет избежать риска, связанного с приобретением новых квартир. Человек, решивший купить вторичное жильё, никогда не пополнит ряды «обманутых дольщиков». Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке — это один из самых популярных финансовый продуктов, приобретаемых населением.

Средства на приобретение жилья на вторичном рынке предоставляется на следующих условиях:

  • Минимальный размер ссуды составляет 300 тыс. рублей;
  • Предельный размер займа не может быть больше 85% от рыночной стоимости приобретаемого жилья;
  • Кредит оформляется на срок от 12 месяцев до 30 лет;
  • Размер первоначального платежа не может быть меньше 15% от цены кредитуемого объекта;
  • Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию;
  • Переплата по займу начинается от 8,6% годовых;
  • Заём предоставляется в валюте Российской Федерации.

Денежные средства предоставляются гражданам в возрасте от 21 года, которые имеют хорошую кредитную историю и устойчивое финансовое положение. Предельный возраст клиента на момент полного погашения займа не должен быть больше 75 лет.

Для увеличения суммы кредита клиент имеет право привлечь созаёмщиков (до 3 физических лиц). Супруг титульного заёмщика становится созаёмщиком в безусловном порядке (условие не актуально для граждан, заключивших брачный контракт).

Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке предоставляется только гражданам России (данное требование распространяется не только на заёмщика, но и на созаёмщиков). Заём перечисляется частями или единым платежом. Погашение ипотеки происходит по аннуитетной схеме. При несвоевременном возврате задолженности начисляется неустойка.

Типовое соглашение о покупке жилплощади на заёмные средства должно содержать следующие пункты:

  • Дата и время заключения;
  • Реквизиты сторон сделки;
  • Описание и адрес залоговой квартиры;
  • Размеры долей владельцев помещения;
  • Реквизиты документа, на основании которого возникло право собственности на жилплощадь;
  • Данные лиц, прописанных в квартире;
  • Стоимость недвижимости и порядок перечисления денег;
  • Сроки передачи жилого помещения покупателю;
  • Размер неустойки, начисляемой за нарушение условий договора;
  • Подписи контрагентов.

Сделки с недвижимым имуществом подлежат обязательной государственной регистрации. Если переход права собственности не был зарегистрирован государственными органами, то новый собственник не будет считаться законным владельцем помещения. Для государственной регистрации операций с недвижимым имуществом потребуются следующие бумаги:

  • Заявления от обеих сторон сделки;
  • Договор ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке (оригинал и копия);
  • Копии приложений к кредитному соглашению;
  • Квитанция об оплате госпошлины.

Регистрационные действия производятся в течение 14 дней с момента предоставления полного комплекта документов. Сотрудник государственной организации делает в соглашении отметку, в которой указывается наименование органа власти и дата регистрации.

Сбербанк предъявляет следующие требования к залоговой недвижимости:

  • Здание должно иметь каменный, цементный, кирпичный или железобетонный фундамент (деревянные дома в качестве залога не принимаются);
  • Износ здания не должен превышать 70% (залогом не могут быть дома, находящиеся в аварийном состоянии);
  • Возраст дома не должен превышать 30 лет;
  • Помещения, имеющие обременения (аренда, арест, рента и др.), не могут быть обеспечением по кредиту;
  • Залоговый объект должен находиться в зоне присутствия кредитной организации;
  • Полезная площадь квартиры не может быть меньше нормативов, установленных кредитным соглашением.

В квартире должна быть кухня, ванна и санузел. Дома, не подключенные к коммунальным и электрическим сетям общего пользования, не могут быть обеспечением по ипотеке. Если в помещении прописаны посторонние граждане, то собственник должен их выписать перед подписанием кредитного договора.

Заёмщику не следует выбирать жилье, расположенное в районах с неразвитой инфраструктурой. Недалеко от жилого дома должны быть больницы, школы, магазины, остановки общественного транспорта и спортивные площадки. Не стоит покупать квартиры, находящиеся в элитных жилых комплексах. Такое жилье трудно продать в приемлемые сроки. Именно поэтому Сбербанк не примет его в качестве залога.

На размер предоставляемой ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке влияет этажность здания, вид из окон, наличие чистовой отделки и благоустроенной придомовой территории. Специалисты банка обращают внимание не только на залоговое помещение, но и на подъезд, а также на лифтовое хозяйство. Также оценивается криминальная обстановка, которая сложилась в микрорайоне.

Заёмщик не должен покупать первую попавшуюся квартиру. Ему следует произвести исследование рынка и осмотреть несколько десятков вариантов. Во время показа жилья нужно использовать фотоаппарат и видеокамеру. Полученные снимки и собранная техническая информация помогут сделать правильный выбор в пользу того или иного залогового объекта.

Перед покупкой жилплощади нужно тщательно проверить правоустанавливающую документацию и навести справки о продавце. В процессе оформления ипотечной сделки нужно обязательно консультироваться с риелторами и адвокатами. Нужную информацию можно получить у оценщиков, кредитных менеджеров и нотариусов.

Для получения займа нужно сделать следующие шаги:

  • Вычислить полную стоимость ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке;
  • Собрать требуемый комплект документов и передать его кредитному специалисту;
  • Дождаться одобрения кредитной заявки;
  • Выбрать недвижимость (в качестве залога может использоваться кредитуемый строительный объект);
  • Получить кредит и расплатиться с продавцом жилплощади;
  • Погасить ссуду;
  • Снять обременение с недвижимого имущества.

Некоторые неопытные заёмщики на первом этапе ипотечной сделки заключают предварительный договор продажи помещения и передают собственнику задаток. Этого делать не стоит, так как заявление на получение займа может быть отклонено Сбербанком. В этом случае потенциальный контрагент потеряет задаток, который он передал владельцу квартиры.

Квартира принимается Сбербанком в качестве залога при наличии следующих документов:

  • Свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию права собственности на жилплощадь;
  • Отчёт о стоимости жилого помещения (оценка квартиры проводится специализированной компанией);
  • Бумага, являющаяся основанием для возникновения права собственности на недвижимое имущество;
  • Технический план помещения и кадастровая документация;
  • Согласие супруга на оформление залога (требует нотариального удостоверения);
  • Разрешение органов опеки (актуально для собственников квартир, в которых прописаны несовершеннолетние граждане);
  • Брачный контракт (при наличии);
  • Справка из ЖЭКа об отсутствии посторонних лиц, зарегистрированных в квартире;
  • Документы на земельный участок, на котором расположено здание.

Потенциальный получатель ипотеки должен помнить о том, что некоторые справки имеют ограниченный срок действия. Также необходимо принять во внимание факт обязательной нотариальной регистрации некоторых документов. Оформление пакета необходимых бумаг может потребовать от заёмщика определённых финансовых расходов. Кредитная заявка рассматривается в течение недели.

Переплату по жилищному займу можно понизить следующими способами:

  • Приобрести полис страхования жизни;
  • Стать участником зарплатного проекта Сбербанка России;
  • Зарегистрировать сделку при помощи специального цифрового сервиса;
  • Купить квартиру через торговую площадку ДомКлик;
  • Оформить налоговый вычет (заёмщик может вернуть до 260 тыс. рублей);
  • Воспользоваться государственными льготами (материнский капитал, региональные субсидии и т.д.).

Если у заёмщика есть свободные денежные средства, то он может погасить ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке досрочно. Внеплановый возврат займа позволяет значительно уменьшить процентные выплаты и сэкономить на перечислении страховых премий.

Заявление на получение ипотеки может быть отклонено по следующим причинам:

  • Проблемы с документами (неправильное оформление, неполный пакет бумаг, помарки и исправления в справках и т. д.);
  • Попытка сообщить ложную информацию о своём материальном положении;
  • Испорченная кредитная история;
  • Большая долговая нагрузка (более 40% доходов семейного бюджета уходит на погашение займов);
  • Предоставление залоговой недвижимости, не соответствующей требованиям Сбербанка;
  • Действующие исполнительные производства, участником которых является заёмщик;
  • Наличие непогашенных судимостей и административных правонарушений;
  • Отсутствие официального трудоустройства или постоянная смена рабочих мест;
  • Низкие доходы потенциального клиента;
  • Контрагент состоит на учёте нарколога или психиатра;
  • Профессия, связанная с риском для жизни и здоровья (полицейский, пожарный, спасатель и т. д.);
  • Отсутствие крупной собственности (автомобиль, недвижимость, земельный участок и др.);
  • Отсутствие приписного свидетельства или военного билета у лиц, подлежащих призыву на службу в армии (актуально для мужчин).

Определённое влияние на скоринговую оценку оказывает уровень образования контрагента. Банкиры положительно относятся к гражданам, имеющим высшее образование или учёную степень. Жилищные займы не предоставляются предпринимателям и руководителям компаний в связи с тем, что некоторые собственники бизнеса пытаются пополнить оборотный капитал компании за счёт заёмных средств.

У службы безопасности Сбербанка есть специальное программное обеспечение, которое составляет электронный профиль заёмщика. Банковское ПО собирает информацию о личности заёмщика в интернете из открытых источников (социальные сети, доски объявлений, поисковые системы и др.). Любой негативный факт биографии, запечатлённый на веб-страницах, может стать причиной отклонения кредитной заявки.

Определённый вес при одобрении заявки имеет мнение кредитного инспектора, беседовавшего с потенциальным клиентом. Сотрудники банка являются опытными психологами, которые быстро вычисляют мошенников и злостных неплательщиков. Все негативные впечатления менеджеров от общения с клиентом фиксируются в банковском стоп-листе.

Статья написана по материалам сайтов: onlinevbank.com, posobie.help, zagorodnaya-life.ru, sber-ipoteka.info.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий