Ипотека 12 12 12 — в Сбербанке, под 12 процентов годовых 2019 год

Маркетинговые ходы банков, пытающихся привлечь потенциальных клиентов, поражают своим многообразием. Вниманию заемщиков предлагаются займы с чрезвычайно низкими ставками, с льготными условиями кредитования и максимально длительными сроками.

Видео с форума Сбербанка «Инновации рынка недвижимости», состоявшегося в Сочи в феврале 2015 года.

По этой программе кредитования можно приобрести только строящееся жилье, либо уже готовое, но от застройщика. Причем необходимо заранее выяснить, является ли объект строительства аккредитованным в Сбербанке, иначе процедура оформления займа займет намного больше времени. Обычно для упрощения получения кредита на строящуюся квартиру, застройщики заранее заключают соглашение об аккредитации, тем самым значительно облегчая жизнь заемщикам. Вторичный рынок недвижимости, не имеет к этой программе кредитования никакого отношения и рассчитывать в этом случае на получение займа, не стоит. С учетом того, что на начальном этапе строительства цены на возводимую недвижимость чрезвычайно низки, воспользовавшись этим кредитным продуктом, можно приобрести квартиру максимально выгодно.

Подать заявку может любой трудоспособный гражданин России достигший возраста 21 год. Это базовая планка, а максимальный возраст практически не ограничен, главное, чтобы момент полного погашения кредита, приходился до наступления 75 лет.

Досрочно гасить кредит можно без особых проблем, нужно всего лишь чтобы сумма досрочного погашения была не меньше ежемесячного платежа.

Обязательных страховок (жизнь и здоровье) и скрытых комиссий в данном продукте не предусмотрено. Страхуется лишь сам объект недвижимости, после того как на него получено право собственности.

В случае же если заемщик не является счастливым владельцем зарплатной карты, необходим следующий перечень документов:

  • Паспорт
  • Справка 2-НДФЛ или банковская форма справки о доходах за последний квартал
  • ИНН
  • Военный билет (данное правило распространяется на мужчин до 27 лет)

Собрав этот пакет документов, можно смело идти в банк и оставлять заявку на получение ипотечного кредита.

Первое что хочется сделать при мыслях об ипотеке — это, конечно, произвести необходимые расчеты и понять на какую сумму при покупке жилья можно ориентироваться. Сейчас оценить стоимость будущего жилья можно оценить несколькими способами.

Прежде чем производить вычисления, следует выяснить, какие виды погашения кредитных сумм использует банк по этой программе. В данном случае условием погашения являются выплаты равными аннуитетными платежами. То есть вносимая сумма не будет меняться и нужно будет неизменно оплачивать ее до наступления момента полного погашения кредита.

Расчет формулы исчисления ежемесячного платежа по ипотеке производится следующим образом:

П = С × (I × (1 + I)^N) / ((1 + I)^N — 1).

  • П – платеж
  • С – сумма, выданная в кредит
  • N – число, показывающее сколько раз будут начисляться проценты (срок кредитования в месяцах)
  • I – процентная ставка

Следует учитывать, что как бы тщательно не рассчитывался платеж самостоятельно, он всегда ненамного будет отличаться от банковского варианта. С учетом того, что существует ежемесячный сдвиг платежей на один-два дня, проценты по кредиту исчисляют исходя из их дневного значения. Другими словами, общая годовая процентная ставка делится на 365 дней, в результате чего получается дневной процент за пользование кредитом.

В любом случае, все усилия, разобраться в банковских хитросплетениях, это просто дань осторожности и тренировка ума. Гораздо проще воспользоваться кредитным онлайн калькулятором и мгновенно получить нужный ответ.

На нашем сайте Вы можете с легкостью оценить ежемесячные платежи как по аннуитентному так и по дифференцированному кредиту или ипотеке не зависимо от того в каком банке Вы хотите взять кредит — достаточно просто указать интересующие параметры — срок и процентную ставку — для этого воспользуйтесь кредитным калькулятором.

Акция несколько раз продлевалась за счет наличия большого количества заемщиков, желающих воспользоваться интересными ставками. В качестве объекта кредитования допустимо использовать только жилье с первичного рынка, в том числе в строящемся здании. Срок сдачи объекта не может стать препятствием. Допустимо выбрать объект, с только лишь заложенным фундаментом.

  • Срок: до 12 лет. Сравнительно краткосрочный вариант кредита, поэтому подходит не каждому клиенту, а только имеющему должный уровень дохода. При этом прибыль должна соответствовать сумме ссуды.
  • Первый взнос: от 12%. Для остальных программ, от суммы первой оплаты зависит уровень ставки. В данном случае, за счет выплаты большего размера в первый раз можно войти в критерии кредита (сумму, платежеспособность).
  • Ставка: 12%. Не зависит ни от каких показателей. В банке она остается неизменной на весь срок, тогда как при иных программах ставка рассчитывается индивидуально согласно характеристикам клиента.
Это интересно:  Кому дают ипотеку: ваши шансы получить ипотеку 2019 год

Для получения ссуды клиенту необходимо предоставить стандартные документы. К ним относятся:

  • паспорт;
  • личное удостоверение (пенсионное, военный билет, заграничный паспорт);
  • справка о платежеспособности (предоставляется работодателем на выданном в банке бланке или стандартная НДФЛ-2);
  • справка о степени занятости и стаже: документ с нынешнего места работы с указанием периода с момента оформления и бумаги, удостоверяющие стаж за несколько лет. Подойдет также копия трудовой книги.

После подтверждения заявки банк оповещает клиента. Последнему необходимо заключить договор или оформить иные бумаги, указывающие изменение права собственности объекта в пользу заемщика. Их нужно принести в отделение в течение 60 дней. Также клиент должен найти возможность подтвердить наличие у него суммы в размере первого взноса. Таким образом, условия и порядок оформления на акционное предложение не отличается от остальных.

  • ежемесячные платежи одинаковыми частями (вся сумма разделяется на количество месяцев);
  • вносить наличные или перечислять средства необходимо в срок до установленной в контракте даты;
  • за просрочку взимается штраф, рассчитываемый за каждый день;
  • возможность погасить долг в любой момент, однократно выплатив остаток. Об этом следует заранее оповестить кредитную организацию, написать заявление на процедуру, обозначив конкретный день перевода.

Получить в Сбербанк 12 годовых на ипотеку, можно не только по данной акции. Учреждение регулярно разрабатывает проекты с лояльными предложениями. Так, в первом квартале 2016г. действует заем на получение до 3 млн. рублей (до 8 млн. рублей для столицы) под 11,4% или 12% (при отсутствии полиса страхования жизни).

Ограничений относительно срока или суммы (в пределах 80% от стоимости жилья) нет. Клиент может предварительно рассчитать на калькуляторе условия выплаты. Неизменным остается только ставка – 12% (или 11,4%).

Требования к заемщикам для получения займа на покупку жилья

Для оформления договора необходимо предоставить стандартный пакет документов, аналогичный описанному выше. Из требований к заемщикам выделяется только возрастное – до 75 лет. Жилье можно подобрать любое из данного перечня:

  • квартира в многоэтажном доме;
  • частный дом;
  • таун-хаус.

Такого рода выгодные акции систематически появляются на сайте банка. Стоит следить за их появлением, чтобы выгодно оформить ссуду. По акционной программе можно оформить и депозит в Сбербанк (вклад на 12% годовых, например).

Несмотря на то, что понравившаяся многим россиянам акция по ипотечному кредиту завершена, банк продолжает предлагать новые кредитные программы. С 2018 года ипотечная ставка снизилась до 6 %, что позволяет многим заемщикам улучшить свои жилищные условия.

В то время, когда средняя годовая процентная ставка по ипотеке превысила 13%, возможность оформить кредит под 12% кажется нереальной. Однако получить ипотеку со ставкой 12% годовых действительно можно. Об особенностях такой программы и необходимых условиях расписано ниже.

Ипотека под 12% — это реальность.

В связи с кризисом спрос на ипотеку снизился. Люди стараются экономить на всем и не спешат расставаться со сбережениями. Строительный сектор тоже находится в стагнации. Банки, выдавая ипотеку, стараются максимально перекрыть свои риски, поэтому повышают процентные ставки.

Все это негативно отражается на экономике государства. Чтобы как-то исправить ситуацию и обеспечить население доступным жильем, в марте 2015 года на рассмотрение было внесено постановление, подразумевающее государственное субсидирование ипотеки. Оно было одобрено и теперь программа периодически продлевается.

Суть его в том, что государство покрывает потери банковской организации, которые она несет при выдаче кредита под низкий процент. Ипотека на таких условиях выдается только на жилье в новостройках или строящееся. Это должно стимулировать и кредитный, и строительный секторы.

На фоне остальных программ ипотечного кредитования, предложение со ставкой в 12% выглядит крайне выгодно.

  • низкая процентная ставка;
  • отсутствие дополнительных комиссий;
  • доступны разные способы погашения долга;
  • минимальный пакет документов;
  • первоначальный взнос можно оплатить материнским капиталом.

Недостатков меньше, но их тоже стоит учесть:

  • обязательно застраховать жизнь и здоровье заемщика;
  • ограничен выбор жилья – вторичный рынок не подойдет;
  • программа господдержки распространяется не на все банки.

С выходом льготной программы многие необдуманно бросились оформлять ипотеки, а после поняли, что не смогут своевременно вносить платежи. Из-за этого банки тщательнее проводят отбор, внимательно изучают кредитную историю, чтобы свести к минимуму риски.

Сейчас получить ипотеку под 12% могут граждане РФ, достигшие 21 года. При этом возраст — не превышать 75 лет на момент последнего платежа по кредиту. Клиент должен быть трудоустроен на последнем месте работы не менее 4-6 месяцев. Это следует подтвердить справкой по форме 2 НДФЛ.

Требования к заемщику в «Сбербанке».

Для оформления ипотеки под 12% нужно предоставить стандартный пакет документов, к ним относится:

  • паспорт гражданина РФ;
  • военный билет, пенсионное удостоверение или загранпаспорт;
  • справку о доходах по форме банка или 2НДФЛ;
  • бумаги, подтверждающие наличие суммы, достаточной для первоначального взноса;
  • копию трудовой книжки или документ, подтверждающий строк трудоустройства на нынешнем месте.

После подтверждения заявки банк оповещает заемщика. Ему, в свою очередь, нужно оформить документы о приобретении права собственности на недвижимости и принести их в отделение банка сроком до 60 дней.

При оформлении ипотеки уточните, какой тип ежемесячного платежа будет применен – аннуитетный или индифферентный. Для досрочного погашения лучше выбрать аннуитетный, в котором большая часть процентов включена в стартовые платежи. Узнайте, есть ли возможность досрочного погашения долга и как это сделать. Поинтересуйтесь о скрытых комиссиях и размерах штрафов за просрочку платежа. Например, за отказ от страхования жизни ставка возрастает на 1%.

  • «Сбербанк» предлагает клиентам различные программы. С актуальными можно ознакомиться на их официальном сайте. Там же, с помощью кредитного калькулятора, рассчитать приблизительные платежи по ипотеке, подать заявку на оформление. При внесении большого первоначального взноса (от 50%) заемщик может рассчитывать на дополнительное понижение ставки.

Программа с низким процентом от «Сбербанка».

Необходимо отметить, что многие заемщики, которые оформляли ипотеку, жалуются на то, что банки навязчиво склоняют к страхованию жизни. Этого можно не делать, но тогда и процентная ставка по кредиту возрастет где-то на 1%. А это в итоге приведет к гораздо большей переплате.

Правительством России принята специальная программа, которая предполагает выделение бюджетных средств на субсидирование процентов по ипотеке. Условия ипотеки 6 процентов в Сбербанке актуальны для семейных пар, у которых родился 2-й и 3-й ребёнок, являющийся резидентом РФ (в период с 2018 по 2022 г.).

Предельный размер ссуды для жителей Москвы и Ленинградской области составляет восемь миллионов рублей (жители других регионов РФ могут получить до 3 миллионов рублей). Минимальный объём займа равен 300 тыс. рублей. Ссуды выдаются гражданам, имеющим постоянную работу (стаж на последнем месте должен быть не меньше 180 дней). В рамках программы «Ипотека с господдержкой» клиент Сбербанка имеет возможность купить готовую квартиру или жильё на стадии постройки. В качестве обеспечения оформляется объект недвижимости, возведённый аккредитованными застройщиками.

Сумма первоначального платежа составляет 20% от рыночной стоимости кредитуемой квартиры (согласно условиям ипотеки 6 процентов в Сбербанке). Обязательным условием предоставления ипотеки является приобретение полиса страхования жизни. Кредитуемый объект также подлежит страховой защите. Процент по займу устанавливается на уровне 6 базовых пунктов.

Льгота действует три года после появления второго ребёнка или 60 месяцев с момента рождения третьего малыша. После завершения льготного периода процент по займу увеличивается до 9,25% годовых. Займы предоставляются в российской валюте. Кредит оформляется на срок от 12 месяцев до 30 лет. Ссуды выдаются гражданам России, которым исполнился 21 год.

Получение жилищной ссуды осуществляется по следующему алгоритму:

  1. Рассчитайте полную стоимость ипотеки;
  2. Отправьте электронное заявление в Сбербанк;
  3. Выберите жильё в строящемся доме;
  4. Изучите условия ипотеки 6 процентов в Сбербанке и оформите договор;
  5. Воспользуйтесь сервисом цифровой регистрации прав на недвижимое имущество;
  6. Получите денежные средства и рассчитайтесь с продавцом жилплощади.

Электронная регистрация сделки не требует личного посещения Росреестра и МФЦ. Выбор жилого объекта осуществляется при помощи электронного сервиса ДомКлик, который разработан специалистами Сбербанка. ДомКлик — это электронная торговая площадка, которая объединяет покупателей, продавцов, застройщиков и иные заинтересованные стороны.

Данный сервис позволяет произвести поиск, оценку и правовую экспертизу объектов недвижимости. Стороны сделки могут воспользоваться системой безналичных расчётов для завершения процесса покупки. На сайте domclick.ru можно найти электронный магазин недвижимости и список строительных компаний, аккредитованных Сбербанком. Также пользователь имеет возможность связаться с компетентным специалистом и получить консультацию в удалённом режиме.

Льготная ссуда оформляется после предоставления следующего пакета документов:

  • Заявление;
  • Удостоверения личности заёмщика и созаёмщиков;
  • Брачное соглашение (при наличии);
  • Справка, удостоверяющая временную регистрацию (при отсутствии постоянного места жительства);
  • Бумаги, подтверждающие трудоустройство;
  • Справки, касающиеся кредитуемого объекта;
  • Квитанция, удостоверяющая перечисление первоначального взноса.

Кроме перечисленных бумаг заёмщик должен предъявить свидетельство о рождении малышей. Пакет документов может быть расширен по требованию кредитного комитета. Условия ипотеки 6 процентов в Сбербанке могут существенно измениться при неблагоприятной макроэкономической обстановке. Заявка на заём рассматривается в течение 7 суток. Ссуда предоставляется по месту прописки заёмщика. Заём гасится равными ежемесячными взносами. Плата за досрочное погашение ипотеки не взимается.

Граждане, которые имеют официальное трудоустройство и платят НДФЛ, имеют право на оформление налогового вычета (НВ). Его величина составляет 13% от рыночной цены недвижимости и выплаченных процентов по жилищной ссуде. Размер расчётной базы для НВ равен двум миллионам рублей (для процентов по займу — 3 млн).

НВ могут оформить не только наёмные работники и частные предприниматели, но и пенсионеры (если с момента выхода на пенсию прошло не больше 36 месяцев). Если квартира приобреталась супружеской парой, то муж и жена имеют равные права на оформление НВ (данное правило действует даже в том случае, когда ФИО супруга не указано в договоре).

Заявление на получение вычета можно подать в налоговой инспекции или при помощи специального сервиса, разработанного специалистами Сбербанка. В последнем случае человеку не придётся разбираться в юридических тонкостях и самостоятельно заполнять налоговую декларацию. Согласно условиям ипотеки 6 процентов в Сбербанке услуга по оформлению вычета предоставляется на платной основе.

Человек, желающий воспользоваться цифровым сервисом, должен позвонить в отделение финансовой организации и связаться с консультантом по налоговым вопросам. Сотрудник Сбербанка расскажет, какие документы необходимо подготовить для оформления НВ. Их нужно отсканировать или сфотографировать на камеру мобильного телефона.

Налоговый консультант заполнит электронную декларацию и вышлет бумагу клиенту. После этого её следует загрузить в специальную форму, которая есть на официальном сайте ФНС. Также документ можно распечатать и принести налоговому инспектору или отправить по почте заказным письмом. Денежные средства будут перечислены на банковский счёт.

Статья написана по материалам сайтов: cryptopilot.ru, sbankami.ru, credit101.ru, sber-ipoteka.info.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий