Ипотека 6 процентов : условия, требования и как оформить 2019 год

Программа ипотека 6 процентов для семей с детьми направлена на увеличение рождаемости, но имеет немало «подводных камней». По завершении предыдущей программы с господдержкой в 2017 году доля ипотеки на новостройки упала с 80% до 30%. Чтобы избежать кризиса в строительной отрасли, было решено ввести жилищное кредитование под 6%. Рассмотрим, кто может взять льготную ипотеку, на каких условиях?

Условия льготной ипотеки были опубликованы 10.01.2018 в ПП РФ №1711 от 30 декабря 2017. Изменения к программе увидели свет 30.07.2018 в Постановлении №857 от 21.07.2018 об изменениях 1711 ПП РФ.

В программе были предусмотрены следующие изменения:

  • получить льготную ипотеку могут не только родители двух, трех детей, но и четырех и последующих малышей;
  • срок участия продлевается до 01.03.2023 (ранее для родителей 2 и 3 ребенка срок программы был установлен с 01.01.2018 по 31.12.2022);
  • период действия субсидии увеличивается до 8 лет, если в семье в течение установленного срока родились двое и более детей;
  • становится доступно рефинансирование, то есть снижение ставки в том же банке по действующей ипотеке до 6%.

Для рефинансирования заключается дополнительное соглашение в том же банке, где оформлялся ипотечный кредит. Услуга должна предоставляться вне зависимости от даты выдачи. Новый пакет документов собирать не требуется.

Льгота будет действовать в течение трех или пяти лет, затем проценты начнут начисляться по повышенной ставке. По завершении периода действия субсидии процент рассчитывается на базе ставки рефинансирования Центробанка РФ на дату оформления кредита, увеличенной на 2%. Может быть установлен и меньший процент по решению кредитно-финансовой компании.

27.07.2018 совет директоров Центробанка РФ принял решение установить ставку на уровне 7,25%. Если ипотечный договор был подписан в период действия данной ставки, то по завершении льготного периода ставка не должна превышать 9,25%.

Круг банков, получающих компенсацию недополученной прибыли, установлен государством. Для участия в программе кредиторы подают заявку и пакет документов в Минфин РФ. На компенсацию прибыли банка выделено 600 миллиардов руб. В программе субсидирования можно принять участие через АИЖК (АО «ДОМ.РФ»), который является оператором механизма.

Ипотека 6% по госпрограмме имеет ряд особых условий:

  1. льготное кредитование доступно только для граждан РФ при покупке квартиры в новостройке или на рефинансирование действующей ипотеки (на вторичное жилье льгота не распространяется);
  2. квартира приобретается исключительно у юридического лица, при покупке недвижимости от физического лица получить государственную льготу не получится;
  3. субсидирование в течение 3 лет будет доступно семьям с двумя детьми, если второй ребенок рождается в период с 01.01.2018 до 31.12.2022. Льгота будет действовать в течение 5 лет, если в семье в данный период появится третий и последующий малыш.

Субсидирование производится вместе с оформлением ипотечного займа в рамках заданных параметров:

  • кредитуют граждан российские банки, участвующие в программе, или АО «ДОМ.РФ»;
  • валюта ипотеки – рубли;
  • новый договор должен быть оформлен не ранее 01.01.2018 года;
  • максимальный размер кредита – до 6 миллионов руб. для покупки квартир в субъектах РФ (для жителей Москвы, СПб, Московской и Ленинградской областей доступно кредитование на любую сумму до 12 миллионов руб.);
  • ставка – 6% на период 3 года, 5 или 8 лет. После завершения льготного периода процент не может быть больше, чем ставка ЦБ на дату выдачи кредита + 2%;
  • первоначальный платеж должен составлять не менее 20% от стоимости недвижимости (возможно внесение первого взноса или частичное погашение задолженности с использованием сертификата на материнский капитал);
  • обязательное оформление страховки жизни заемщика и квартиры по завершении строительства;
  • вид ежемесячного взноса – аннуитетный платеж.

Льготная ставка устанавливается только по кредитам с аннуитетом, то есть с одинаковыми ежемесячными платежами. Господдержка не распространяется на ипотеку с дифференцированными платежами, когда в течение нескольких первых лет вносится большая часть процентов.

На вышеперечисленных условиях может быть проведено рефинансирование действующего ипотечного займа. При этом действует условие: сумма, выделенная в рамках рефинансирования, не может составлять более 80% от стоимости залогового имущества. Ипотечный заем не должен быть перекредитован. Условия кредитования после оформления рефинансирования не меняются, снижается только ставка.

Участниками программы жилищного кредитования под 6% становятся банки, подавшие специальную заявку. После одобрения кредитор получает право на государственную компенсацию и оформление льготной ипотеки. Первым в списке льготных кредиторов стал банк ВТБ и Банк Москвы.

После выхода Приказа Минфина № 88 «О распределении лимита денежных средств» в состав кредиторов со льготной услугой вошли 46 банков и АИЖК (АО «ДОМ.РФ»). Минфин выделил средства в размере 600 миллиардов руб. Самые большие компенсации получили Сбербанк, ВТБ и Абсолют банк.

Рассмотрим, какие банки участвуют в программе «Семейная ипотека» для получения кредита на покупку квартиры в новостройке.

В 2019 году приобретают силу новые законодательные изменения. Согласно которым кредитование на покупку жилья будет осуществляться по сниженной ставке — 6%. Но эта льгота доступна только определенным слоям населения. Ипотека 6 процентов — это новая госпрограмма, направленная на улучшение жилищных условий молодых семей.

Еще на этапе подготовки к новой избирательной компании действующий президент РФ в конце 2017 года объявил о возможности введения некоторых мер, которые помогут молодым семьям купить жилье. Эти изменения направлены на повышение рождаемости и улучшение демографической ситуации в государстве. Несмотря на прошлые попытки правительства правильно построить демографическую политику, в последние годы наблюдается сильное снижение прироста населения. Если с 2013 до 2015 г. присутствовал небольшой рост, то с 2016 показатели начали падать. А в 2017 в стране случился демографический обвал. Детей родилось на 203 тысячи меньше, чем в 2016. Согласно данным Росстата — показатель уровня рождаемости уменьшился на 10,7%. И эта проблема коснулась всех регионов, за исключением Чеченской республики.

Помимо указанной выше причины, есть еще ряд предпосылок, которые указывают на необходимость введения новых условий на получения кредита под 6%:

  1. В 2107 был достигнут достаточно низкий уровень инфляции — 2,52 %. Что позволяет Центробанку уменьшить ключевые ставки, что снизит стоимость денег для банковских организаций. В итоге, ипотечная ставка в 2017 году достигла своего минимального уровня и составила 10,5%, а это рекордный показатель.
  2. Произошла стабилизация экономики после потрясений, связанных с кризисом 2014 года. Цена на нефть держится в пределах шестидесяти рублей. Что позволяет государству прогнозировать и наиболее комфортно строить свою экономическую политику.
  3. Ипотечное кредитование — наиболее надежный продукт для получения прибыли для банков. Финансовые организации стараются максимально занять эту нишу и предлагают потребителям новые условия сотрудничества. Так как риски при этом минимальны, а уровень просрочки составляет от 1 до 3%.
  4. Замедление темпов и объема строительства жилых домов. В 2017 произошло окончание сроков ипотечных займов с государственной поддержкой. А ставки на вторичку и первичную застройку практически сравнялись. Таким образом, ипотечная доля на первичку составляла до 80% сделок, а на сегодняшний день до 70% займов приходится именно на вторичное жилье. И потребитель стал отдавать предпочтение именно готовым вариантам, а не ждать окончания стройки.
Это интересно:  Ипотека ветеранам боевых действий (ипотечный кредит) - в Сбербанке, льготы, социальная 2019 год

Потому Владимир Путин поручил создать новую программу, которая поможет гражданам РФ, в том числе и малоимущим, решить свои жилищные проблемы. Тем более, что материнский капитал уже давно не справляется с поставленной задачей. Особенно если учитывать, что с 2015 года сумма больше не индексируется и ее увеличение в будущем также не планируется. Итогом стало подписание президентом в 2019 году указа об ипотечном кредитования под 6% при рождении 2 ребенка и последующих детей.

Все условия, согласно которым реализуется программа описана в постановлении от 30 декабря 2017 №1711. Оно было опубликовано 10 января 2018 года.

Размер недополученного дохода будет рассчитываться из разницы между ставкой на рынке и (на данный момент около 10%) и 6%. После того, как закончится период действия программы и субсидирование будет остановлено, то процент на ипотеку составит размер рыночной ставки на момент заключения сделки плюс 2%. Но по решению финансовой организации, в которой берется займ, размер может быть и меньше.

Программа рассчитана на пять лет. И действует с первого января 2018 до 31 декабря 2022 года. На реализацию программы и субсидирование финансовых организаций из бюджета выделено 600 миллиардов рублей.

В рамках оформления простого ипотечного займа будет прописана одна конкретная ставка. Важно также понимать разницу между субсидированным займом и кредитом с государственной поддержкой:

  1. Субсидированная ипотека выдается под 6 процентов. Сроки действия льготы:
    • 3 года, где второй ребенок родился с 1.01.2018 до 31.12.2022;
    • 5 лет, при рождении третьего ребенка с 1.01.2018 до 31.12.2022;
  2. Ипотека с государственной поддержкой выдается под меньший процент (около 11%) и в течение всего периода выплат этот показатель не меняется.

Есть несколько важных условий, на которые стоит обратить внимание при заключении финансового договора:

  1. Взять семейную ипотеку под 6 % возможно только на новое жилье. Действие нового госпрограммы не распространяется на вторичное жилье. Еще можно рефинансировать кредит, который был оформлен также на покупку квартиры или дома.
  2. Осуществить покупку можно только у юридического лица. Оформить сделку по переуступке с физ. лица под шесть процентов нельзя.
  3. Семьи, в которых с период действия программы родится четвертый и последующие дети не могут взять займ по сниженной ставке. Но в июне 2018 состоялась прямая линия с президентом, где обсуждался этот момент. Глава государства обещал выделить еще 9 миллиардов рублей и решить проблему.

Ипотека под 6 процентов доступна только гражданам Российской Федерации. Согласно указу президента есть две основных категории семей, которые смогут воспользоваться новым госпредложением:

  1. Семейные пары, где второй ребенок родился не ранее 1 января 2018 и не позднее 31 декабря 2022.
  2. Семьи, где третий, а также последующий ребенок родился не ранее 1 января 2018 и не позднее 31 декабря 2022. Ситуация с семейными парами, у которых рождается четвертый и более детей в указанный период описана выше.
  3. Если у пары рождаются в указанный период двойняшки, то они сразу могут воспользоваться льготой.

Министерство финансов прогнозирует, что под новую программу попадет около полумиллиона семей.

Еще один немаловажный момент: если третий ребенок родился в семье, где родители уже взяли кредит под 6% при рождении второго малыша, то срок их льготного кредитования продлевается еще на 5 лет. Таким образом, максимальный срок составит восемь лет для тех семей, где за пять лет с 1 января 2018 до 31 декабря 2022 появится двое детей.

Для того, чтобы кредитная организация получила все положенные субсидии, должны быть соблюдены определенные условия:

  1. Оформление кредита только после 1 января 2018.
  2. Валюта — только российские рубли.
  3. Для всех регионов страны сумма займа не должна превышать три миллиона рублей. Для Москвы и области — восемь миллионов рублей, для Санкт-Петербурга и области — восемь миллионов рублей. Таким образом, покупка элитного жилья невозможна.
  4. Обязательно наличие первоначального взноса. Он должен составлять пятую часть от общей суммы — 20%. Таким образом, если семейная пара берет под ипотеку новую квартиру или дом за пять миллионов рублей, то первый взнос — один миллион рублей.
  5. Ставка составляет 6% на период льготного субсидирования (от трех до восьми лет, в зависимости от количества детей и периода их рождения). После окончания этого периода процент не должен превышать более чем на 2% рыночную ставку ЦБ на момент получения ипотечного займа.
  6. Жизнь заемщика страхуется после оформления кредита. Страхование от болезней и несчастных случаев. Также оформляется страховка на объект, после того как он будет построен и сдан. Полис на объект включает в себя страхование от порчи и потери недвижимого имущества.
  7. Платежи могут быть только аннуитетными. У такой формы погашения есть свои плюсы и минусы. Аннуитетный платеж осуществляется равными долями в течение всего периода времени. Но сначала погашаются именно большая часть процентов и только с середины выплачивается основной долг. Среди плюсов: четкая сумма, которую следует гасить. Причем через 8–10 лет ценность этой суммы существенно уменьшится из-за инфляции. А погасить такой кредит заранее сложнее, так как через 5–7 лет сумма основного долга уменьшится всего процентов на 15.
  8. Недвижимость — только первичка. В новом строящемся доме можно взять квартиру в рамках договора долевого участия или напрямую приобрести у компании-застройщика. Это условие необходимо для того, чтобы строительная отрасль вышла из стадии стагнации. Купить можно не только уже построенное новое жилье, но и объект на стадии строительства. Помимо готовой квартиры разрешается приобретать жилые дома, таунхаусы, часть изолированного жилого помещения или жилой объект с земельным участком, на котором он находится. На стадии строительства можно покупать только квартиры или таунхаусы.
  9. В течение пяти лет с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 в семье рождается 2 и (или) третий малыш.
  10. Возраст получателя кредитного продукта от 21 года до 65 лет. В некоторых случаях возрастная планка может быть понижена до 18 лет или повышена до 75 лет.
  11. На последнем рабочем месте заемщик должен быть официально оформлен и работать не менее шести месяцев.
  12. Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, то он должен успешно вести деятельно не менее, чем в течении двух лет. То есть, бизнес должен быть безубыточным.
  13. Материнский капитал может использоваться как первоначальная сумма для заключения кредитного договора. В 2019 году маткапитал по-прежнему составляет 453 000 рублей.
  14. На новое жилье обязательно оформление закладной. Она действует в течение всего периода кредитования.
  15. Сроки, на которые оформляется заем — от 3 до 30 лет.

Если второй и последующие дети родились до 1 января 2018 (например, 31 декабря 2017), то на семейную пару госпрограмма не распространяется.

Заемщик имеет право привлечь до четырех созаемщиков. Например, мама и папа детей, и два близких родственника или друга.

Выше в статье описано, что участником программы может стать только кредитор, который подал заявку и специальный пакет документов для получения государственных субсидий.

Это интересно:  Ипотека на коттедж (ипотечный кредит) - купить, в Сбербанке, на дом с земельным участком, условия 2019 год

19 февраля вышел приказ Министерства финансов о распределении средств субсидий между кредиторами. В список банков вошли 47 организаций, одна из которых
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. 0,6 триллиона рублей распределили в неравной части между кредитными компаниями.

  1. Сбербанк. Этот банк стал самым крупным участником государственной поддержки. На реализацию Сбербанку выделено 171 миллиард 205 миллионов рублей. Минимальная сумма займа — 300 тысяч, максимальная — 8 миллионов. После окончания льготного периода минимальная ставка составит 9,25 процентов. Заявку на получение можно оформить онлайн. Сроки рассмотрения — от двух дней. Обязательно предоставление справок 2-НДФЛ и 3-НДФЛ. Возможно предоставление данных о заработке по форме банка. Рефинансирование кредита, оформленного ранее, возможно в случае рождения второго или третьего ребенка в ранее указанный период, и сумме оставшейся задолженности более 500 000 рублей, а квартира должна быть куплена в новом доме. Банк произведет перерасчет по новой ставке сроком на три или пять лет. А предыдущую задолженность погасит кредитору. После оформления нового договора владелец квартиры обязан перезаложить недвижимость в пользу Сберегательного банка.
  2. ВТБ. Общие условия получения кредита — 9,3%, из них 3,3 процента платит государство. Минимальная сумма составляет 600 тысяч рублей. Срок, на который можно взять заем — до тридцати лет. Минимальный возрастной порог — 21 год, максимальный — 75 лет. Обязательно подтверждение наличия доходов справкой 2-НДФЛ или согласно банковской форме. Рассмотрение заявки — от одного дня. Возможна реструктуризация уже имеющегося кредитного продукта.
  3. Абсолют банк. Кредитор выдает займы только с 21 года, сроком — до 30 лет. Важный момент — лицо, подающее заявку, должно иметь доход в регионе, где присутствует банк. Заполнить заявку на ипотеку и принести все необходимые документы можно заранее. Действие решения банка о выдаче займа длится 4 месяца.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию разработало свою собственную программу, в рамках которой можно не только приобрести новое жилье. Но и перекредитоваться по старому займу.

Полный список банковских организаций, выдающих кредиты по новой ипотечной программе:

Ипотека под 6% годовых действует три года для семей, у которых родился 2-ой ребенок в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года, и пять лет при рождении 3-го ребенка в тот же период.

20 февраля 2019 года в ходе послания Федеральному собранию, Владимир Путин предложил продлить льготную процентную ставку на весь период кредитования. Причем введена такая мера будет «задним числом», то есть с 1.01.2019 года. Таким образом, у семей будет возможность понизить ставку текущего ипотечного кредита, взятого с начала года, или будущего.

В августе 2018 года по поручению В.В. Путина в правила были внесены изменения, в соответствии с которыми воспользоваться господдержкой теперь могут семьи, в которых больше трех детей. Раньше такая возможность отсутствовала — при рождении четвертого ребенка в период действия госпрограммы льготную ипотеку не давали. Также появилась возможность рефинансировать кредит на покупку жилья, оформленный до 2018 года.

Для получения ипотечного кредита по сниженной ставке достаточно обратиться в банк, являющийся участником программы субсидирования.

Программа ипотеки под 6 процентов для семей с детьми работает с 2018 года. Правила предоставления субсидий утверждены Постановлением Правительства от 30.12.2017 №1711.

Владимир Путин в ходе послания Федеральному собранию РФ изменил условия субсидии для семей по ипотеке, продлив льготу до окончания срока кредитования. Президент поручил ввести в действие данную меру с начала 2019 года. На данный момент законодательно это никак не закреплено.

Ранее льготный период по ипотеке действовал:

  • 3 года при рождении второго ребенка;
  • 5 лет при рождении третьего ребенка и последующих детей.

По его истечении ипотека выплачивалась по ставке ЦБ РФ на дату заключения договора, плюс два процента.

Когда родители уже оформили льготную ипотеку на второго ребенка, а до 31.12.2022 года в их семье появился третий или последующий ребенок — срок субсидирования будет продлен с момента окончания ее предоставления на второго ребенка еще на 5 лет. Однако, максимальный срок государственной поддержки — 8 лет. Если в семье в последующем будет рожден третий, а затем четвертый ребенок, то льготная ипотека также будет действовать только 8 лет. Господдержку можно продлить только 1 раз.

Семьи могут оформить льготную ипотеку при соблюдении следующих условий:

  1. В период с 01.01.2018 по 31.12.2022 в семье родился второй или последующий ребенок.
  2. Родители и дети должны иметь гражданство РФ.
  3. Кредитный договор заключен не ранее 1 января 2018 года.
  4. Ипотека должна быть в рублях, на валютный кредит субсидию не дадут.
  5. Заемщик самостоятельно оплачивает не менее 20% стоимости купленного жилья. Разрешается использовать средства материнского капитала.
  6. Заемщик должен заключить договор страхования жизни, а также застраховать приобретаемую недвижимость (после оформления на нее права собственности).
  7. Кредит предоставляется для покупки жилья только на первичном рынке. Недвижимость может быть приобретена по договору долевого участия. Купить можно как квартиру, так и дом с земельным участком.

С 7 августа 2018 года изменились условия предоставления господдержки:

  1. Увеличился лимит по ипотеке. Максимальная сумма кредита в Москве и Санкт-Петербурге — 12 млн. рублей, в регионах — 6 млн. рублей.
  2. Появилась возможность рефинансировать ипотеку, полученную до 2018 года.
  3. В программе участвуют семьи, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй и любой другой по счету ребенок (ранее льготную ипотеку при рождении четвертого ребенка не давали).
  4. При рождении второго или последующего ребенка в период с 1 июля по 31 декабря 2022 года — ипотеку под 6 процентов можно оформить до 1 марта 2023 года.
  5. Банк сможет снизить ключевую ставку, т. е. установить ее ниже 6%.
  6. Созаемщиком по кредиту может быть не только родитель ребенка.

В конце 2018 года Правительство согласовало новые льготы по ипотеке для семей с детьми. Об этом сообщила вице-премьер Татьяна Голикова в ходе проведения Гайдаровского форума.

Дополнительно В. Путин 20 февраля 2019 года рассказал о предоставлении многодетным семьям 450 тысяч рублей для погашения ипотеки.

  • льготная ставка в 6% возможно будет распространяться на весь период выплаты ипотеки;
  • государство компенсирует убытки банка в сумме, на которую снижен размер денежных обязательств заемщика по кредиту в размере 10% от суммы долга, но не более 450 тыс. рублей.

Семьи, у которых уже есть ипотека, могут рефинансировать ее, если в период действия программы (до 31 декабря 2022 года) у них появился второй, третий и последующий ребенок. Для этого заемщику необходимо предоставить в банк:

  • заявление о рефинансировании ипотеки;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы, подтверждающими платежеспособность;
  • сведения о текущем кредите.

После одобрения заявки кредитором, ипотека на покупку квартиры или дома оформляется под сниженный процент. Может быть заключен новый договор на погашение предыдущей ипотеки или оформлено соглашение о рефинансировании к действующему договору.

Ипотеку под 6% выдают не все российские банки. Перечень банков, участвующих в программе субсидирования, установлен Приказом Министерства финансов от 19.02.2018 № 88. Государство заложило в бюджет 600 млн. рублей на реализацию программы — эту сумму Минфин распределил между банками-участниками.

Это интересно:  Бизнес ипотека: коммерческая ипотека для юридических лиц и ИП 2019 год

На сайте Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) можно проверить, какие банки в вашем регионе принимают заявки на оформление ипотеки под 6%. Список документов для получения ипотеки государством не установлен, для каждого банка он может быть разным. Примерный перечень документов:

  • Паспорта заявителей.
  • Свидетельства о рождении детей.
  • Документы, подтверждающие доходы.
  • Отчет об оценке.

В программе отсутствуют требования о примерных доходах семьи. Банк сам будет оценивать платежеспособность заемщика и решать какую сумму можно выдать в конкретном случае. При получении отказа в одной кредитной организации, семья может обратиться для оформления льготной ипотеки в другой банк.

Сбербанк начал оформлять льготные ипотеки с 7 февраля 2018 года. Кредит на покупку квартиры, дома или другого жилья предоставляется гражданам РФ, которые подходят под условия госпрограммы. Банк дополнительно устанавливает следующие требования к заемщикам:

  1. На момент оформления кредита заемщику должно быть не менее 21 года.
  2. Стаж работы: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и более 1 года непрерывного трудового стажа за последние 5 лет.
  3. Гражданство РФ.

Для оформления кредита нужен стандартный пакет документов для ипотеки, а также свидетельства о рождении всех детей заемщика.

Страхование обязательно на весь срок предоставления кредита. Банк откажет в выдаче кредита по льготной ставке если данное условие не выполнено.

Подать заявку на получение ипотеки с господдержкой можно на сайте Сбербанка. Размер кредита, который банк готов предоставить, рассчитывается индивидуально.

Ипотека 6 процентов в 2018 году становится реальностью. 25.11.2017 Владимир Владимирович Путин, на заседании координационного совета по разработке национальной стратегии действий государства в интересах детей, заявил, что с 2018 года, помимо прочих вариантов помощи семьями с детьми, будет разработана специальная ипотечная программа «Ипотека 6%». Она позволит получить семьям с двумя, тремя и более детьми займ по льготной ставке, не превышающей 6% годовых.

Давайте узнаем условия данной программы, требования к заемщику и как оформить такой кредит на жилье, а главное – где?

Предпосылки

Ранее о возможности снизить ставку по ипотеке до 6-7% говорил Дмитрий Анатольевич Медведев. На встрече с губернатором Самарской области в мае 2017 года он заявил, что экономика России готова к такой ставке.

Давайте реально оценим причины, которые привели к созданию льготной ипотеки с субсидированием ипотечной ставки от государства:

  • Низкая инфляция. По итогам 2017 года инфляция в России не должна превысить 3%, что позволит ЦБ и дальше продолжать снижать ключевую ставку, а значит и уменьшит стоимость денег для банков. Как итог следующий пункт.
  • В 2017 году ставка по ипотеке достигла минимальных значений. По данным ЦБ она составляет 10,05% процентов, что является абсолютным рекордом и по итогам года ставка может пробить 10%.
  • Стабилизация экономики. Цены на нефть держатся в пределах 60 рублей за баррель, что является комфортной ценой для России. Внешние атаки Запада на экономику также были отбиты. Наступила передышка перед очередной бурей перед и после выборов президента в 2018 году.
  • Ипотека стала одним из самых надежных источников прибыли банков. В 2017 она году должна преодолеть планку в 2 млрд. рублей. Банки активно выходят на этот рынок т.к. ипотечный продукт является одним и самых низко рискованных. Доля просрочки по ипотеке не превышает 1-3%.
  • Стагнация в строительной отрасли. Окончание ипотеки с господдержкой в 2017 году стало серьезной проблемой для застройщиков. В период действия этой программы доля ипотеки на новостройку достигала 70-80% в портфелях банков. В настоящий момент ситуация кардинально поменялась. Проценты на вторичку стали равны или даже ниже ставок в новостройке. Это повлияло на то, что доля вторички в ипотечных сделках достигла 70% процентов. Тот рост, который показал ипотечный рынок не покрыл необходимость застройщиков в дешёвых деньгах. Люди пошли оформлять кредиты на готовые варианты на вторичном рынке. Как итог – уменьшение ввода новых квадратных метров, приостановка текущих проектов, отложенные новые проекты и банкротства застройщиков. Если прибавить к этому приказ Путина в течение 3 лет уйти от практики долевого строительства в сторону проектного финансирования строек, то впереди намечался серьезный кризис строительной отрасли.
  • Выборы президента России в 2018 году. Тут и так все понятно.

Все эти предпосылки подтолкнули правительство запустить ипотеку по 6 процентов. Давайте узнаем условия.

Условия ипотеки 6%

Далее они будут продавать ипотечные продукты по ставке 6 процентов годовых или даже меньше, а Минфин будет компенсировать банкам недополученный доход. Этот доход будет составлять разницу между рыночной ставкой (сейчас это порядка 10%) и 6%.

Для обычных заемщиков это никак не будет заметно. В ипотечном договоре будет обозначена фиксированная ставка. Но существует очень важный нюанс, который отличает субсидированную ипотеку от ипотеки с господдержкой – это срок субсидирования.

  • Для семьи с 2 детьми – период субсидирования будет 3 года;
  • Для семьи с 3 и более детьми – льготная ставка будет действовать 5 лет.

Важный момент. Ипотечный кредит под 6% будет выдаваться только на новостройку или на рефинансирование действующего ипотечного кредита. На вторичку данная программа не распространяется.

Кто может получить ипотеку 6%

Давайте обозначим круг заемщиков:

  1. Семья, в которой рождается второй ребенок после 2018 года;
  2. Семья, в которой рождается третьи и последующий ребенок после 2018 года.

Стоит понимать, что льготная ипотека направлена на дальнейшее увеличение рождаемости, поэтому претендовать на субсидию могут только те семьи, которые планируют рождения малыша в 2018 году.

По прогнозу Минфина, данной ипотекой смогут воспользоваться более 500 тысяч семей.

Как оформить ипотеку 6%

Пока говорить о том, как оформить ипотеку под 6% сложно. Программа стартует после 1 января 2018 года. Но примерный принцип будет следующим:

  1. Оформляется стандартная ипотека;
  2. Рождается ребенок;
  3. В банк предоставляется список документов для получения субсидии;
  4. Банк снижает ставку;
  5. Государство компенсирует банку недополученный доход.

Данный алгоритм является предположительным. Подпишитесь на новости проекта, чтобы быть в курсе обновлений программы, нюансов и тонкостей оформления.

Где оформить ипотеку 6%

Все основные игроки ипотечного рынка обязательно будут участвовать в программе субсидирования. Для примера стоит сравнить текущий список лидеров. Ниже представлены условия на ипотеку в новостройке в ТОП 30 банках страны.

Статья написана по материалам сайтов: vseolgotah.ru, ipotekar.guru, kvartirniy-expert.ru, zagorodnaya-life.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий