Ипотека без поручителей Сбербанка: проценты, калькулятор и отзывы 2019 год

Вы раздумываете над тем, чтобы обратиться за потребительским кредитом в одно из отделений Сбербанка России? Мы предлагаем вам ознакомиться с актуальной информацией по его предложениям в нашей статье, где будут изложены основные условия и требования, предъявляемые к заемщикам.

Данная услуга представлена несколькими программами, которые подразделяются в зависимости от категории заемщика, а также от того обеспечения, которое он сможет предложить. Именно от того, получаете ли вы в Сбербанке зарплату или пенсию, оформляли ли здесь раньше кредит или нет, готовы ли вы предоставить банку дополнительные гарантии вашей платежеспособности или нет, и будет зависеть одобряемая вам сумма и процент.

Какие есть программы в 2019 году

Основные условия изложены ниже:

Акция на кредит наличными с пониженным процентом от 11,9% годовых, которой можно воспользоваться до 29 апреля 2019 года. Вам могут предложить максимальную сумму до 5 миллионов рублей для зарплатных клиентов на длительный срок до 5 лет, при этом все остальные заемщики смогут рассчитывать только на 3 млн. рублей.

Какие есть особенности? Условия будут достаточно сильно отличаться в плане процентной ставки для разных категорий клиентов, а также важное значение имеет способ подачи заявки.

Можно сэкономить на переплате в том случае, если вы получаете заработную плату или пенсию в Сбербанке. Для вас будут действовать следующие льготы:

  1. снижение базового процента на 1 п.п.,
  2. время рассмотрения анкеты — всего от 2-ух минут для принятия предварительного решения,
  3. из документов нужен только паспорт гражданина РФ.

Вот как подразделяются ставки:

Многих наших читателей интересует именно этот кредит в Сбербанке, который подразумевает выдачу денег на любые нужды. При этом стоит отметить, что купюры на руки вы не получите. При одобрении заявки вам откроют счет в банке, на который будет зачислена оговоренная сумма. И вот уже со счеты вы сможете получить наличные.

Вновь начал действовать с весны прошлого года. Выдается под единый процент, равный 17%. Сумма зависит от срока действия договора, минимально можно получить 30 тыс. рубл., а максимально — до 1,5 млн. рубл. на одно хозяйство.

Срок действия договора — от 3 до 60 месяцев, но в случае наличия только временной регистрации, кредитование осуществляется на период, не превышающий срок действия прописки. Комиссия за выдачу отсутствует, требуется привлечение поручителя из физических лиц. Требуется предоставление выписки из похозяйственной книги об учете личного подсобного хозяйства заемщика.

  • Под залог недвижимости

Имеющейся у клиента в собственности — выдается на любые цели под ставку от 13 до 13,5%. Клиент сможет получить значительную сумму от 500 тыс. до 10 миллионов (не более 60% от оценочной стоимости) и иметь возможность вернуть их в течение 20лет.

Залогом может выступать жилая недвижимость, земельный участок, гараж. Напомним нашим читателям о том, что при данном виде кредитования, вам нужно обязательно учитывать в перечне расходов имущественное страхование, это обязательное условие оформления договора. Другие варианты вы найдете в этой статье.

  • Кредит с поручителем

Новое предложение, которое появилось в банке в начале весны. Это привлекательный вариант получения займа для молодежи в возрасте от 18 до 21 года, а также для пенсионеров в возрасте от 60 до 80 лет.

Именно эти категории граждан чаще всего сталкиваются с отказами банков в кредитов из-за внутренней политики компании. Теперь заемщик сможет значительно повысить свои шансы на одобрение, если приведет поручителя в возрасте от 21 года на момент оформления заявки и до 70 лет на момент погашения долга.

  1. сумма от 30.000 до 3.000.000 рублей,
  2. ставка от 11,9% до 19,9% в год,
  3. решение по заявке — от 2-ух минут,
  4. срок кредитования — до 5 лет, при наличии у одного из участников сделки временной регистрации, договор заключается на её период действия.

Отметим, что поручитель несет такую же ответственность, как и основной заемщик, поэтому если должник не будет платить по кредиту, это обязанность перейдет на человека, который за него поручился. Проверяют также — доход, занятость, кредитная репутация.

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Отдельная услуга, подразумевающая под собой перекредитование имеющихся у клиента действующих кредитных задолженностей. Можно объединить до 5-ти различных займов.

Что можно рефинансировать:

  1. потребительский кредит или автокредит Сбербанка,
  2. потребительский кредит, ипотеку, автокредит, кредитные карточки других компаний,
  3. при этом можно получить дополнительную сумму на личные нужды.

На эти цели выдается до 3 миллионов рублей на срок до 5-ти лет, ставка начинается от 12,9% до 13,9% в год. Подробные условия описаны в этом обзоре.

Не так давно в Сбербанке России появилось новое предложение — получение кредитных средств на цели совершения покупок в онлайн-магазинах. При этом для оформления вам не придется посещать отделение банка.

  • без первого взноса,
  • без переплаты в рамках рассрочки,
  • срок от 3 до 36 месяцев,
  • сумма от 3.000 до 300.000 рублей.

Воспользоваться данным предложением можно на сайтах, которые являются партнерами Сбербанка. Для этого вы на их сайте выбираете нужный вам товар, «кладете» его в корзину, далее «купить в кредит», авторизуетесь в Сбербанк онлайн и оставляете заявку.

Как получить кредит?

Для того, чтобы оформить потребительский займ без обеспечения, вы можете подать онлайн-заявку на официальном сайте банка по этой ссылке. Для зарплатных клиентов предусмотрена аналогичная функция из Личного кабинета системы Сбербанк Онлайн».

Подробная инструкция по оформлению заявки в Личном кабинете:

  1. Регистрируетесь в системе «Сбербанк Онлайн» при помощи телефона или в банкомате, получаете логин и пароль,
  2. Заходите на официальный сайт банка, справка сверху ищите кнопку «»Войти», нажимаете на неё,
  3. Проходите авторизацию при помощи логина и пароля, дополнительно нужно напечать код из смс,
  4. В Своем ЛК находите вкладку «Кредиты»,
  5. В этом разделе находите кнопку «Заполнить онлайн-заявку»,
  6. Вписываете свои данные в анкету, нужно заполнить все пустые поля. Очень внимательно переписывайте информацию из документов, указывайте только достоверные данные,
  7. Проверьте правильность текста, отправляйте анкету на рассмотрение.
Это интересно:  Ипотека от застройщика - квартиры, если обанкротился что делать, купить, рассрочкка, в силу закона, напрямую, расторжение договора 2019 год

Во всех остальных случаях для заполнения анкеты нужно лично обращаться в банковское отделение с паспортом и иными документами, предусмотренными по выбранной вами программе. Посмотреть их можно здесь.

Какие требования выдвигаются к заемщику?

От потенциального клиента требуется:

  • российское гражданство,
  • постоянная или временная регистрация,
  • наличие возраста от 21 до 70 лет (для людей, получающих пенсию или зарплату в Сбербанке — от 18 лет),
  • официальное трудоустройство,
  • общий трудовой стаж – 12 мес. (не относится к зарплатным клиентам и пенсионерам, для них срок – от 3 мес.), на последнем месте работы — от 6 месяцев.

Из документов нужны паспорт, документ о трудовой занятости (копия трудовой книжки или договора), справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Если у вас прописка временная, вам необходим дополнительный документ, который это подтверждает.

Для граждан иностранных государств добавляются бумаги, которые подтверждают ваше право нахождения на территории РФ. Это может быть вид на жительство, виза + патент на работу и т.д.

Как рассчитать кредит?

На официальном сайте Сбербанка предусмотрен онлайн-калькулятор. Он позволяет вам узнать вашу текущую ставку, примерные размеры ежемесячного платежа и общей переплаты. Примерные — потому как в расчеты не включены дополнительные услуги, в частности, страховку, её стоимость можно вычислить только в отделении.

Зачем это нужно? Благодаря полученным цифрам, вы сможете узнать ваши шансы на одобрение заявки.

  • Если полученный результат по ежемесячному платежу составляет не более 40-45% от вашего официального дохода после вычета всех обязательных платежей, тогда вам одобрят заявку.
  • Если предполагаемые взносы составят 50% и выше от заработной платы, то шансы весьма малы. Вам нужно будет либо уменьшать желаемую сумму, либо увеличивать срок кредитования, либо подыскивать созаемщика для увеличения совокупного дохода.

Где найти калькулятор? Для этого нужно перейти по ссылке sberbank.ru на сайт банка, вверху выбрать раздел «Кредиты» и указать нужный вам продукт, к примеру, «На любые цели». Откроется новая страница с описанием программы, прокрутив которое, вы увидите форму для расчета.

Все, что вам нужно — ввести цифры желаемой к получению суммы и срок, за который вы планируете вернуть долг. Помните, что чем больше срок, тем ниже платеж и выше общая переплата. Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, обязательно укажите это — ваш % снизится.

Как видите, специалисты Сбербанка России предусмотрели различные варианты, при которых вы можете получить нужный вам потребительский кредит, вам остается только выбрать наиболее подходящий.

Благодарю вас за положительный отзыв. Я очень рада, что вы оценили работу Сергея Владимировича. Нам очень важно получать обратную связь от клиентов.

Надеюсь, что и дальнейшее сотрудничество с нами будет сопровождаться хорошими впечатлениями!

С уважением, Мария Александрова
Служба заботы о клиентах
ПАО Сбербанк

Мы очень большое внимание уделяем качеству обслуживания клиентов. Я рада, что вы остались довольны работой Вячеслава. Ему будет очень приятно получить такую оценку своей работы.

Надеюсь, у вас всегда будут только приятные впечатления от нашего сотрудничества!

С уважением, Мария Александрова
Служба заботы о клиентах
ПАО Сбербанк

Порядок отключения от программы страхования и возврат уплаченной страховой премии регулируется заключенным договором. Возврат уплаченной страховой премии не предусмотрен договором.

С уважением, Мария Александрова
Служба заботы о клиентах
ПАО Сбербанк

При принятии решения о выдаче кредита всесторонне оценивается информация о клиенте, его доходы, платежеспособность, другие риски.
Причины отказа банк не сообщает, у меня нет возможности повлиять на эту ситуацию.

С уважением, Мария Александрова
Служба заботы о клиентах
ПАО Сбербанк

Я была очень неприятно удивлена, когда Сбер начал использовать рекламу, вводящую в заблуждение. При этом сотрудники банка совершенно не в курсе происходящего, по всей видимости.

Я была очень неприятно удивлена, когда Сбер начал использовать рекламу, вводящую в заблуждение. При этом сотрудники банка совершенно не в курсе происходящего, по всей видимости.

Кредит без визита в отделение

Потребуется предоставить документы в отделение.

Во-первых, я бы не моталась в банк «с паспортом для уточнения данных», если нужны и другие документы.

Во-вторых, заверенная копия трудовой — это просто «смех» в век цифровых технологий, учитывая тот факт, что моя должность — руководящая, а эту должность можно проверить банку самому через запрос из выписки ЕГРЮЛ.
В-третьих, в соответствии с ч.7 ст.5 Закона о рекламе, Сбербанком прямо было нарушено это положение, поскольку меня, как потребителя ввели в заблуждение своим «индивидуальным предложением».

А теперь еще один интересный факт, после сообщения банку о моем имуществе на следующий день, мне начали поступать звонки от Тинькофф банка, с предложениями взять кредит с обеспечением в виде моих квартир и машин. За все время моих кредитных отношений с банками такого ни разу не было, то у меня есть веские основания полагать, что Сбербанк сливает мои персональные данные другим банкам.

Моя низкая оценка связана с двумя факторами:
1. Нарушение Закона о рекламе и ввод потребителей в заблуждение, с чем я еще тоже буду разбираться через соответствующие органы

2. Возможный слив персональной информации клиентов

СМС с предложением — это предварительное решение. Окончательное принимается после подачи клиентом заявки. В процессе банк может изменить условия, например, когда у клиента снизился доход, или, наоборот, увеличились расходы. В редких случаях могут запросить дополнительные документы. Всё это, конечно же, добровольно, отказаться можно в любое время.
Что касается персональной информации, мы не передаем её третьим лицам и соблюдаем закон.

Это интересно:  Ипотека с господдержкой от ВТБ 24 на год 2019 год

С уважением, Мария Александрова
Служба заботы о клиентах
ПАО Сбербанк

Здравствуйте, уважаемые читатели!

К сожалению, ушли те советские времена, когда жилищный вопрос был не таким острым, как сейчас.

И передо мной он встал, даже как-то неожиданно.

В один момент я подумала, сколько денег уже отдала за сьемную квартиру, чужому дяде — как принято говорить. А так хочется свой уголок — хоть самый маленький, но свой.

Но перспектива купить квартиру самой не светила. И перепада жилья от бабушек/дедушек /родителей — тоже нет.

И впервые я близко познакомилась со страшным словом — ИПОТЕКА.

Начала читать инфу по данному вопросу в интернете, поговорила с родителями, знакомыми, которые платят уже лет 5, почитала отзывы на форумах — и было решено — надо брать.

Пошла в центральный Сбербанк. Сначала просто узнать от специалистов, что это за зверь такой — ИПОТЕКА.

Пришла, и меня назвали счастливчиком — ведь сейчас у них акция в Сбере — работникам сферы образования, к коим я отношусь, положена скидка по ипотечному кредиту!

Также мне рассказали о нужном для оформления заявочки пакете документов. Я все это дело послушала, и отправилась домой — обмозговывать информацию.

Обмозговала, и через пару дней стала собирать бумажки — копию своего паспорта и трудовой, справку по доходам. Как видите, для того, чтобы оставить заявку — многого не надо.

Пришла к специалисту, заполнила заявку. Там написала, сколько денежек хотела бы получить, и срок для гашения кредита.

✨ Вот тут внимание — думайте заранее и конкретно — сколько вам НАДО и на какой СРОК. После отправки заявки эти данные уже никак не изменить! И я до сих пор сожалею, что указала в графе «Срок» 120 месяцев, а не 60.

Ну да ладно. Написала все, и ушла. Ждать рассмотрения. По словам милой менеджерши, ждать не более 5 дней. На деле — все 10.

Дождалась звонка — одобрено, приходите, побеседуем. Пришла и узнала, по моей официальной зарплате мне любезный Сбербанк готов одолжить 727 тысяч. Хорошо, что еще своя накопленная денежка была, а то даже в моем провинциальном городишке купить за 700 тыщ жилье нереально — ну может комнату в общаге.

Теперь моя задача — искать хату , подумала я. И начала искать.

Ан нет, Сбербанк без трепли нервов не может. Звонит мне менеджер и сообщает — банк требует поручителя за вас.

Опять бумажки, оформления, договор поручительства заключен.

Жилье по правилам Сбера вы можете искать не больше 4-х месячного срока. Иначе все придется начинать заново, от подачи анкеты.

Я успела найти квартиру где-то за 1,5 месяца.

Продающая ее женщина согласилась на продажу через ипотеку. Сказала, что ее сын тоже недавно купил на таких условиях.

А вот многие боятся продавать не за наличку, мне пару раз отказали продавцы, когда я им сказала о том, что беру ипотечный кредит.

того, что процесс продажи затянется

того, что деньги не будут перечислены или с этим возникнут проблемы

того, что банк внезапно передумает и сделка сорвётся.

Мне повезло в этом смысле. Люди меня поняли и согласились.

Дальше я сообщила в Сбербанк о найденном варианте.

Передо мной поставили новое условие — произвести оценку жилого помещения. За свой, разумеется, счет.

И причем, если оценка будет на небольшую сумму — не на ту, за которую хату продают, то Сбер вполне может урезать вам кредитные деньги.

Но оценщик за 3500 рублей сделал все, как надо.

Вот этот отчет, до сих пор храню.

Непонятная писанина на 40 листов со сложными формулами и непонятными терминами.

Как по мне — очередной способ выжимания денег.

У меня была ипотека без первоначального взноса.

Я просто отдала женщине задаток при присутствии риэлторов, мне написали расписку в получении.

И заключили главное — договор купли / продажи с рассрочкой платежа.

Свидетельство на право собственности было готово в Регистрационной палате через три дня. Это мега быстро!

Единственное, что в нем колет мне глаза — наличие обременений — ИПОТЕКА В СИЛУ ЗАКОНА.

Но как, говорится, жениха хотела. вот и залетела.

В этот же день в Сбере мне перевели деньги на сбер книжку, те самые 727 тысяч. А оттуда — на книжку женщине — продавцу. А она прямо там же отправила их сыну на погашение его ипотеки . Вон как получилось .

Мне отдали ключи. Все — теперь я хозяйка! Хотелось мне кричать. Но хозяйка я с натяжкой, второстепенная, главный хозяин — любезный Сбербанк.

Теперь о процентах, сумме платежей.

Все можно легко и самой просчитать на он лайн калькуляторе.

Вот в этом и МИНУС ипотеки для нас, мечтающих о своем уголке, и огромный ПЛЮС для Сбербанка.

Как говорится, все для нас!

Поэтому по возможности я вношу иногда, правда редко, более крупные суммы.

Например, внесла 100 тысяч. И общий размер переплаты по кредиту уменьшился, для меня весомо — почти на 200 тысяч.

Ипотека подразумевает и другие траты, например обязательное страхование жилья.

И если вы его просрочите — пойдет пеня.

Просрочите платеж по кредиту — тоже пойдет пеня, и попадете в разряд недобросовестных заемщиков.

Много нюансов, много рисков, много страхов.

Поэтому решение должно быть сто раз взвешенным и миллион раз обдуманным.

Единственное, вы можете и имеете право на НАЛОГОВЫЙ вычет. Если официально работаете. Это 13% от цены, полной цены купленного в ипотеку жилья. Плюс 13% — от уплаченных процентов .

Это интересно:  Как платить лучше ипотеку, как выгодно погасить 2019 год

Я дважды получила вычет, и еще не получала с процентов. Хоть какие то, но деньги.

Если оценить работу менеджера и самого Сбера — вполне нормально, без сюрпризов конечно не обошлось, но я ожидала — что будет в разы хуже и дольше!

Но с момента как я нашла квартиру, до момента, когда в руке оказались ключи — прошло чуть больше одной недели.

Рекомендую ли я ипотеку? Не знаю, как крайний вариант — скорее да.

А пока платим, уже с супругом. Не знаю, что будет впереди, надеюсь на счастливый конец .

Ведущий банк РФ предлагает россиянам несколько вариантов оформления ссуды, чтобы предусмотреть любые характеристики клиента и возможности предоставить лучшие условия. Даже нецелевой кредит Сбербанк предоставляет по нескольким проектам.

На данный момент готов предложить займы на любые цели по рекордно низкой ставке – от 11,5%. Минимальная сумма – от 250 тыс. руб. При этом преимущества имеют те заемщики, которые получают зарплату или пенсию на счет в этом банке. Особым бонусом для них является срок рассмотрения заявки: в течение дня подачи заявки деньги поступают им на счет. Минимальные пороги ставок назначены в таких пределах:

К остальным параметрам можно отнести:

  • срок рассмотрения заявки занимает 2 дня,
  • требуется только документальное подтверждение дохода.

Существует еще две программы на нецелевой потребительский кредит, Сбербанк по ним предлагает более интересные условия, так как они предусматривают наличие у заемщика обеспечения. Это может быть помощь поручителя или предоставление залогового имущества.

Если есть возможность пригласить родственника или знакомого, готового выступить поручителем, можно уже рассчитывать на больший размер (в пределах 5 млн. рублей), так как его доходы также учитываются при расчете максимальной суммы. Ставки в этом случае меньше, чем при аналогичном запросе по стандартным условиям (от 12,5%).

Условия получения займа на любые цели при наличии поручителя

Имея квартиру, участок, машину или любое имущество, которое допустимо выставить в качестве залога, разрешено рассчитывать на любые суммы займа. Ограничены они будут лишь стоимостью вписанного в контракт залога. В среднем лимит составляет 10 млн. рублей. Сроки погашения уже увеличиваются до 20 лет. Проценты рассчитывают по характеристикам клиента и начинаются они уже от 12,5%. Заявка рассматривается до 6 дней.

Условия кредитования под залог недвижимости

Ипотека в банке также оформляется по выбранной программе, которые зависят преимущественно от типа кредитуемого объекта: вторичное жилье, от застройщика, строительство дома. Он не называется нецелевой ипотечный кредит, Сбербанк выдает его под конкретную недвижимость, а потому цель четко определена. Критерии ипотеки обычно не зависят от типа объекта недвижиомсти. В среднем они представлены такими параметрами:

  • Размер: от 300 тыс. рублей.
  • Граничный лимит по сумме: 8 млн. рублей (15 млн. рублей для СПб и Москвы). При этом не может превышать 85% от оценочной или договорной стоимости покупаемого объекта недвижимости.
  • Длительность действия договора: до 30 лет (кроме военной ипотеки – 20лет) .
  • Обязательный к уплате первый платеж: от 15-25% .
  • Наличие страхового полиса на недвижимость от порчи или уничтожения обязательно.

Расчет ставки происходит по выбранным заемщиком критериям. Минимальная ставка -7,4% при покупке готового жилья. При расчете процентов, кредитор может снизить их, если соответствовать следующим требованиям:

  1. застраховать жизнь в аккредитованных страховых компаниях – скидка 1%;
  2. получать заработную плату через данный банк – скидка 0,5%;
  3. покупка у определенных застройщиков при сроке до 12 лет – скидка 2%;
  4. при покупке вторичного жилья в рамках “Молодая семья”, если один из супругов младше 35 лет – скидка 0,5%;
  5. электронная регистрация прав собственности без посещения Росреестра и МФЦ – скидка 0,1%.

Банк предоставляет россиянам широкий выбор ипотечных программ

Процентные ставки варьируются в зависимости от вида кредитования :

  1. приобретение строящегося жилья – от 7,4%;
  2. покупка квартиры с вторичного рынка – от 8,6%;
  3. с привлечением материнского капитала – от 8,9%;
  4. военная ипотека – 9,5%;
  5. индивидуальное строительство и покупка загородной недвижимости – от 10%.

С 2018 года банк запустил новое предложение с господдержкой для многодетных семей, где действует акционная ставка – 6%.

Получить этот займ можно лишь при соблюдении ряда условий

При оформлении ссуды на приобретение недвижимости можно использовать материнский капитал, воспользоваться возможностями господдержки, льготами по акции «Молодая семья», а также запросить отсрочку в случае рождения малыша. В этом преимущества крупных банков, реализующих государственные проекты.

Ведущий российский банк имеет широкий диапазон предложений для населения по кредитованию. Они учитывают множество ньюансов: целевое или не целевое назначение займа, возможность привлечь поручителей или предоставить залог для увеличения кредитной суммы. На особых условиях происходит кредитование тех, кто получает зарплату или пенсию через банк. Также предусмотрены специальные ипотечные предложения для льготной категории клиентов – военнослужащих, молодых и многодетных семей.

Статья написана по материалам сайтов: kreditorpro.ru, www.banki.ru, irecommend.ru, sbankami.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий