Ипотека без трудовой книжки и 2-ндфл 2019 год

Ведущие банки, такие как Сбербанк, ВТБ24, не ставят целью заполучить ваше жилье. Для них важно вернуть свои деньги и проценты за кредит в срок. Поэтому они требуют полный пакет документов о платежеспособности заемщика, созаемщика и справки о доходах. Одним из условий подавляющего большинства крупных банков – срок работы на последнем месте от 3 до 6 месяцев.

Если вы намереваетесь устроиться на работу задним числом для ипотеки, то у вас все документы должны быть в полном порядке. Сможет ли ваш знакомый работодатель дать вам справки о доходах 2НДФЛ задним числом? Ответят ли на работе на все вопрос представителя банка так, как вам это нужно. Сейчас все махинации с документами ведут к уголовному наказанию. Поэтому, вам лучше поискать финансово-кредитную организацию, которая готова дать кредит:

  • только под залог недвижимости;
  • под гарантии поручителя;
  • под зарплату созаемщика с вашей справкой о доходах по форме банка;
  • только со справкой о доходах по форме банка, если вы не работаете, но имеете пассивный или неофициальный доход.

Вам, неработающему, могут одобрить ипотечный кредит, если:

  • вы внесете сразу половину суммы кредита первым взносом;
  • возьмете кредит на более короткий срок;
  • откроете дебетовую карту в этом банке и будете хранить на ней свои сбережения (перечислять свою неофициальные доходы). В этом случае вам подключат автоматическое списание ежемесячных платежей, а сумма на карте или счете должна будет всегда оставаться не ниже условленной с банком;
  • ипотека оформляется на супругов, поэтому вы можете стать созаемщиком супруга/супруги с официальной зарплатой и гарантировать свою платежеспособность и совокупный доход в пределах условий банка;
  • вы оформите ипотеку на родственника, который согласен и может представить справку о доходах;
  • вы устроитесь на работу и обратитесь в банк через 3 – 6 месяцев.

Официальный ответ тем, кто только что устроился на работу – нет. Банк не выдает кредит, если вы не проработали на новом месте определенное время. Но, в связи с высокой конкуренций на финансово-кредитном рынке, вы можете найти банк, который, в вашем конкретном случае, выдаст кредит. Это может произойти, если:

  • вы заключили бессрочный (или на срок чуть больше времени выплат по ипотеке) контракт;
  • если на прежнем месте работы вы служили несколько лет и были переведены на другую работу (в другой филиал и т. п.);
  • если вы созаемщик и ваш совокупный доход позволяет выплачивать кредит.

Условия банков разнообразны. Но абсолютно точно вам могут ответить только при личном общении, после изучения всех документов и оценки вашей залоговой недвижимости. Это стандартные условия, принятые в банковской системе кредитования. Но в 2017 – 2018 гг. действуют различные акции, которые могут вам понравиться. О некоторых из них можно узнать только в офисе банка вашего города.

Если вы организовали бизнес с пассивным доходом, но у вас не оформлено ИП, или сдаете в аренду что-либо, помните, что часто залоговая недвижимость не должна работать. То есть – ее нельзя сдавать в аренду, если при этом может снизиться ее цена вследствие порчи. Даже ремонт должны будете согласовывать с банком.

Если вы получаете пассивный доход из других источников, не оформленных официально (не платите налоги), то вам следует:

  • взять ипотеку на кого-нибудь из родственников, жену/мужа;
  • гарантировать вашу платежеспособность, заполнив справку о доходах по форме банке;
  • открыть вклад, счет, дебетовую карту и подключить автоматическое списание платежей.

Но и на такие условия согласны не все финансово-кредитные организации.

Помощь в получении ипотеки, если нет официального трудоустройства, могут оказать брокерские компании. В этом вопросе важно выбрать надежного партнера и читать договор вместе с юристом. В таких организациях риск остаться без залоговой недвижимости за оду просрочку в 30 дней очень велик.

Преимущества постоянных клиентов в том, что банку известна информация об их финансовом положении и платежеспособности. Если вы имеете зарплатную карту банка, или держите свои сбережения на карте, счете не один месяц, то у вас больше шансов получить любой кредит.

  • В Альфа-банке, например, вы могли бы приобрести жилье под залог любой недвижимости, не только в новостройке, но и на вторичном рынке, а так же за городом https://alfabank.ru/retail/salaryaction/credits/mortgage-salary/.
  • Россельхозбанк выдает кредиты для зарплатных клиентов по сниженным ставкам https://rshb.ru/natural/loans/mortgage/.

Если у вас есть доход, но его нет возможности подтвердить официальными справками документами из налоговой или с места работы, то банк потребует составить справку по собственной форме. Работодатель должен заполнить шаблон, где указываются ваши данные, наименование организации, сумма вашего дохода за последние 3 – 6 месяцев и удержания по ним. Документ должен быть заверен руководителем и бухгалтером (подписи, расшифровки) и печатью. Образец заполнения шаблона по форме Россельхозбанка:

После получения такой справки, работники банка перезванивают руководителю и подтверждают данные. В большинстве случаев, руководителю все же выгодно оформить вас на работу официально.

В ипотеке, которая является долгосрочным кредитом (20 – 30 лет), банку нужны гарантии, в том, что заем с процентами будет возвращен. Те финансово-кредитные организации, которые работали по программе «Доверие», в большинстве своем обанкротились. Сейчас существует такое предложение от Сбербанка только для предпринимателей (малый, средний и т. д. бизнес), если у фирмы на счете больше 60 тыс. руб. При этом требуются поручители и залог недвижимости.

Для человека, который хочет приобрести жилье в ипотеку, часто требуются созаемщики и поручители.

Созаемщик – обычно супруг или супруга заемщика. Оба супруга передают в банк справки 2НДФЛ (другие документы по требованию банка). По совокупной сумме доходов определяется ваша платежеспособность. Ипотека оформляется на двоих – оба несут одинаковую ответственность за своевременные платежи. Созаемщик может стать собственником или дольщиком недвижимости, которая покупается.

Поручитель – это физическое или юридическое лицо, которое гарантирует банку, что заемщик и созаемщик выполнят обязательства по кредиту. Доход поручителя должен быть высоким настолько, чтобы он мог погасить задолженность по ипотеке, если заемщик не сделает этого. Но поручитель не может стать собственником покупаемой недвижимости. Обычно банки приветствуют ситуацию, когда поручителем становится компания-работодатель заемщика. Это гарантирует, что его не уволят до срока окончания кредитного обязательства и проследят за тем, чтобы платежи вносились вовремя.

Финансы требуют серьезного отношения. Банк выступает как помощник в решении жилищной проблемы. Чтобы исключить бездумные действия со стороны заемщиков, банки требуют внести первоначальный взнос в размере от 15 до 30% от суммы кредита. То есть, если вы действительно хотите купить жилье или другую недвижимость, значит, у вас есть начальные сбережения на эти цели. В этой процедуре есть положительные стороны:

  1. Первоначальный взнос повысит ваши шансы получить одобрение на ипотечное кредитование.
  2. Банки могут потребовать внести часть денег (до 60%), если вы не можете предоставить справки о доходах.
  3. Вам снизят процентную ставку по кредиту.
  4. Сумма страховки станет меньше.
  5. Серьезность вашего отношения к кредиту будет плюсом, если вы пришли за ипотекой, потому что вам нужно добавить денег к имеющейся сумме. Именно это вы и доказываете первоначальным взносом.

Обязательное условие – залог недвижимого имущества.

Если банк будет раздавать кредиты под честное слово на десятки лет, то быстро обанкротится. Финансово-крединой организации необходимы гарантии, что они смогут вернуть отданные деньги, даже если плательщик не сможет погасить заем. Гарант – недвижимость, которую можно продать. Оценка вашей недвижимости может вас разочаровать. Стоимость окажется в несколько раз ниже рыночной. Но, банк рассчитывает ликвидность вашего недвижимого имущества – рыночную стоимость, спрос на рынке жилья, земли в данном районе, износ, возраст и возможную рыночную цену в перспективе долгих лет. Никто не знает, сможете ли вы погасить ипотеку, через сколько лет вы можете нарушить договор и сколько тогда будет стоить ваш залог. Все риски просчитываются. Ваша задача – не остаться без недвижимости. Задача банка – вернуть свои деньги с процентами и заполучить добросовестного клиента на долгие годы сотрудничества.

Интересное предложение на кредитном рынке – переделать ипотеку в потребительский кредит и платить меньший процент. Эта процедура называется – рефинансирование. Подумать о том, чтобы взять кредит в другом банке под меньший процент и погасить действующую ипотеку вы можете, после тщательных подсчетов. На практике, кредитное предложение другого банка должно на 9 – 12% быть ниже, чем платите вы. Только в этом случае окупятся все расходы на оценку недвижимости, оформление документов и переход в другой банк. Если у вас за 5 лет выплат ипотеки накопились и другие кредиты, то рефинансирование – для вас.

Это интересно:  Ипотека АТБ : калькулятор, проценты и условия кредитования 2019 год

Если попадаете в проект «Молодая семья», то можете получить ипотечный кредит.

Если работаете, но не официально, то у вас есть множество способов доказать свою платежеспособность. Например:

  • заполните справку о доходах по форме банка;
  • возьмите в поручители организацию, в которой работаете;
  • менеджеры банка будут с вами разговаривать, задавать вопросы – докажите им, что вы платежеспособны, предоставьте любые доказательства – устные и документальные;
  • если вы акционер, инвестор, фрилансер – откройте дебетовую карту, счет в банке, который выбрали, станьте постоянным клиентом.

Часто банки идут на встречу, но требуют гарантий и ужесточают требования (повышают процентную ставку, более строго следят за своевременностью платежей). И для вас решение купить жилье в кредит должно быть взвешенным и продуманным и своевременным.

Сбербанк предлагает кредит для молодых семей http://www.sberbank.ru/ru/person/promo/credits/ms/mso. Вы можете подать онлайн заявку, но если у вас нет официального трудоустройства, лучше нанести визит в офис и узнать все лично – каждая ипотека рассматривается индивидуально.

Россельхозбанк выдает ипотечный кредит под залог любой недвижимости молодым семьям на разных условиях. Именно ваша ситуация может быть одобрена по программе «Ипотечное жилищное кредитование». Банк предлагает кредит под залог квартиры по 2 документам. Узнайте условия на сайте https://rshb.ru/natural/loans/mortgage/.

В двух регионах России – в Ростовской области и Краснодарском крае действует программа «квартира для студента». Ипотека рассчитана на приобретение квартиры в строящемся доме. Множество различных нюансов не делают этот вид кредита популярным.

В основном, студенты могут получить ипотечный кредит на общих основаниях, если им исполнилось 18 – 21 год (в разных банках свои возрастные требования), а их созаемщиками выступают родители или родственники с официальным подходящим доходом. Работающий студент представляет справку о доходах. Российское гражданство или вид на жительство обязательны.

Пенсионерам сложно получить кредит в силу возраста. Тут ограничения действуют в нескольких направлениях:

  1. Нужно, чтобы суммированный ежемесячный доход (платежи по кредиту – не более 45% от дохода).
  2. Ваш возраст. Кредит выдают на более короткий срок и не позднее 62 лет.
  3. Более молодой созаемщик – ваш выход из положения.
  4. Залог квартиры, которая сама по себе имеет ценность (элитный район, новый дом и большая площадь квартиры, к примеру).
  5. Некоторые банки (в каждом регионе у одного и того же банка разные правила) позволяют погашать кредит до 85 лет.
  6. Льготы не предоставляются.

Банки предлагают различные условия по ипотечному кредитованию. Если клиент может доказать свою финансовую состоятельность, то кредитная организация лояльно относится к неофициальному трудоустройству. Для банка важны гарантии возврата кредита. В таблице 5 банков, из 36, которые выдают ипотечный кредит людям без официального трудоустройства.

Самозанятость без официального трудоустройства или открытия ИП – довольно распространенное явление. Понятно, что в такой ситуации выписать справку 2-НДФЛ некому. Но такое положение не позволяет потенциальному заемщику воспользоваться заемными средства для своих нужд, так как кредитные учреждения требуют документальное подтверждение заработка. Тем не менее, уже сейчас на рынке банковских услуг появились предложения о выдаче займов без представления справок о доходах.

Самым удобным вариантом оформления займа без предъявления справки 2-НДФЛ считаются ипотечные предложения с представлением двух документов. Эти продукты создаются для ускорения подачи заявки и привлечения клиентов, у которых отсутствует возможность подтверждения финансовой стабильности. Поэтому такими программами могут воспользоваться:

  • заемщики, которым средства нужны срочно, но у них нет возможности для подготовки необходимого перечня документов;
  • лица, получающие существенный доход, но не имеющие возможности его подтверждения в требуемом порядке.

Для получения жилищного займа без подтверждения материального благополучия и наличия поручителей в основном требуется наличие гражданства РФ у клиента. Кроме того, оценивается личность заемщика, его возраст и незапятнанная кредитная история в банковском учреждении. Но по отзывам клиентов банков, при этом оценка возможностей будет гораздо строже, а проверить финансовые поступления сотрудники банков иногда смогут неофициальным путем.

Решение банка по предоставлению займа без проверки материального положения потенциального заемщика принимается по 2-м документам:

  1. Гражданский паспорт лица с местом регистрации.
  2. Другой документ по желанию клиента или по требованию банковского учреждения. Могут быть затребованы права водителя, страховое свидетельство, заграничный паспорт, ИНН, военный билет и другое.

Помимо этого, при получении одобрении заявки необходимо представить дополнительную документацию на недвижимое имущество:

  • оценочная экспертиза стоимости интересуемой жилплощади;
  • заключение БТИ и кадастровая документация;
  • документ – основание приобретения права собственности на квартиру;
  • выписка из ЕГРП на недвижимость, сроком действия не ранее одного месяца;
  • соглашение о страховании помещения;
  • предварительный договор о покупке объекта.
  1. Короткий период возврата денежных средств. Например, в некоторых банка выдается ипотека на большой срок, иногда до 50 лет. В случае с кредитованием без предъявления справок о доходах такой период сокращается до двадцати лет.
  2. Величина начального взноса. Он может составлять 30 — 50% от стоимости недвижимого имущества. Если сумма кредита маленькая, то размер личных средств не должен превышать 65%. Стандартное ипотечное предложение (при полном пакете документов) может быть вообще без такого взноса, либо 10-20% цены объекта. Без внесения своих средств и доказательств наличия приемлемого уровня дохода оформить жилищный кредит практически не возможно.
  3. Размер ставки. Она ощутимо выше, чем в обычной ипотеке, где-то на 1-5% в год.
  4. Максимальная величина жилищного займа. Существуют ограничения. Если заявитель официально не трудоустроен, она снижается примерно на 20%.

Все эти меры вводятся для максимального снижения риска издержек. Ведь таким предложением часто пытаются воспользоваться люди, которые не в состоянии её вернуть. Поэтому банковские учреждения требуют страхования ценного имущества клиента, так как приобретаемый объект сразу становится залоговой собственностью банка.

Если у клиента имеется ценное имущество, которое может обеспечить жилищный заем, то это станет дополнительным плюсом при принятии решения о выдаче кредита. Это может быть недвижимый объект либо транспортное средство.

Но такое имущество не всегда может быть принято в качестве залога, так как:

  • не всякий банк стремиться получить его в обеспечение;
  • не каждая ценность может признаваться банком пригодным для залога.

В частности, кредитные организации не рассматривают жилые помещения старой постройки, автомобили производства России, которые старше 5 лет, а также иномарки, выпущенные более 10 лет назад.

Не принимается для залога недвижимость, на которую наложены обременения и ограничения в использовании.

Например, в ней прописаны несовершеннолетние или недееспособные, она оформлена в качестве залога по другому кредиту, находится под арестом и другое.

В данном случае выдача кредитных средств без подтверждения дохода маловероятна. Но и при этом можно найти выход. Существуют компании, готовые оформить заемщику без официального трудоустройства большие средства в долг. Объясняется это большими процентными ставками. Например, для ипотеки среднее её значение может достигать 30-40%. Для жилищного кредита это очень существенная сумма. При этом такую ставку можно снижать за счет дополнительных условий:

  1. Предоставление залогового имущества. И чем оно будет более ликвидным, тем больше может быть понижен процент.
  2. Наличие поручителей и созаемщиков, способные выполнять долговые обязательства при полной неплатежеспособности основного заявителя. В этой роли может выступать лишь субъект, имеющий подтвержденный заработок и обладающий ценными предметами.
  3. Легализация фактических доходов. Для этого необходимо трудоустроиться официально на рабочем месте либо зарегистрировать ИП. Конечно, при этом потребуется выплачивать налоги в доход государства, но зато появится возможность получения займа.

Кстати, если заявитель официально не оформлен на работе и не в состоянии предоставить подтверждение возможного заработка, то он может заполнить справку по установленной форме банка.

Справиться с выплатой ипотеки может лицо, получающее доход определенного уровня, превышающего размер МРОТ. И чем он выше, тем больше шансов получить заем с оптимальной процентной ставкой.

Расчет суммы заработка, достаточной для получения ипотечного займа, производится исходя из соотношения доход-расход. Считается, что на погашение долговых обязательств должно уходить не больше 40% от зарплаты. Но каждый банк выдвигает свои требования, например, расчет ипотеки по зарплате должен быть следующим:

  • 60/40 – после погашения обязательного взноса у клиента должно оставаться не меньше 60% дохода для личных целей;
  • 50/50 – наиболее разумное соотношение доходной и расходной частей зарплаты;
  • 40/60 – значительная нагрузка на семейный бюджет.
Это интересно:  Как купить квартиру в долевом строительстве в ипотеку 2019 год

Анализ расходов и доходов учитывает:

  1. Расчет постоянных затрат. Включает обязательства по займам со сроком погашения более 3 месяцев, наличие алиментных обязательств и минимальный размер прожиточного минимума для каждого клиента.
  2. Анализ среднего дохода по представленной информации. Берутся во внимание все источники.
  3. Результат должен учитывать уплачиваемые налоги.
  4. Отдельно определяется коэффициент платежеспособности.
  5. После всех корректировок вычисляется достаточность дохода.

При проведении расчетов необходимо придерживаться следующих правил:

  • каждое кредитное учреждение использует свою методику вычисления кредитоспособности потенциального заемщика, поэтому величина дохода, требуемого для получения ипотечных средств, может различаться в каждом из них;
  • чем больше уровень заработка, тем больше будет отчисляться для возмещения долга;
  • важнейшим параметром оценки материального благополучия клиента является размер начального взноса при приобретении недвижимости и источник получения денежных средств;
  • наличие в собственности ценного имущества клиента не учитывается при вычислении объема доходов, но свидетельствует о его финансовой состоятельности.

Многие кредитные учреждения предлагают выдачу кредитных средств на ипотеку по двум документам без подтверждения дохода. Например:

  1. Сбербанк России. У него есть программа, предусматривающая ставку 7,9% годовых на покупку жилой площади на первичном рынке. Для этого необходимо внести свои личные средства в размере 50% от цены квартиры. Но за отказ от страхования залогового имущества и для лиц, не участвующих в зарплатных программах банка, предусмотрено увеличение процентов по займу.
  2. В банке Тинькофф, в принципе, отсутствует требование предоставлять подтверждение уровня заработка. В нем можно оформить ипотеку для приобретения жилплощади в уже сданном объекте либо только строящемся под 8% и более. Первоначальный взнос требуется в размере 10%.
  3. В ВТБ 24 предусмотрена специальная программа под названием «Победа над формальностями», которая предполагает выдачу ипотеки по двум документам. Основным условием считается ставка в размере 10,3%, но выдаются всего лишь 600 тыс. руб., если квартира покупается на «вторичке», то необходимо внести первую сумму в 40% его стоимости, в новом доме – 30%.
  4. В банке ДельтаКредит можно оформить жилищный заем на покупку жилья в новом доме или долю в помещении со ставкой 8,25%. Но для этого придется внести около 15% начального капитала. При приобретении готового дома процент поднимется до 11,25% годовых, а стартовый взнос нужен от 40%.

Надо отметить, что ипотека без подтверждения финансовой состоятельности очень популярна, так как кредитные учреждения не выставляют невыполнимых условий для потенциального клиента и не устанавливают нереальные проценты по платежам. Поэтому многие решают свои жилищные проблемы с привлечением ипотечных средств.

Как оформить ипотеку, если реальная зарплата выше официальной, рассказано в следующем сюжете.

Ипотека без трудовой книжки – вполне реальное явления на банковском рынке услуг Российской Федерации.

Сейчас среди потенциальных покупателей недвижимости все больше тех, кто предпочитает работать на себя или удаленно, не выходя из дома. Почти всегда это означает отсутствие заключенного трудового договора. Возможна ли для таких работников ипотека без трудовой книжки, и какие условия при этом предлагают банки?

В подобном виде работы множество плюсов: во-первых, это всегда работа на себя, без начальников, бесконечных планов и отчетов. Во-вторых, свободный график – отсутствие будильника и 8-часового рабочего дня не может не мотивировать. И подобных плюсов очень много. Когда на банковскую карту поступают деньги за очередную успешно выполненную работу, даже не задумываешься, что когда-нибудь официальное трудоустройство все-таки понадобится.

Но вопрос о приобретении собственного жилья рано или поздно напоминает о себе. Необходимость в трудовой книжке возникает, как правило, при оформлении ипотеки. Поскольку, позволить себе приобретение недвижимости за наличный расчет могут лишь единицы, ипотека становится универсальным решением данного вопроса.

Несмотря на то, что в среднем заработная плата фрилансера или индивидуального предпринимателя бывает вполне достойной, доказать это банковским работникам не просто. Объясняется это тем, что банки привыкли получать подтверждение вашей платежеспособности на официально утвержденных документах. Но это не значит, что теперь вы останетесь без ипотеки. Из этой ситуации есть выход!

Как доказать банку свою платежеспособность?

Банк пойдет вам навстречу, если вы сможете подтвердить свою платежеспособность другими документами. Например, заключенные трудовые договора, наличие нескольких поручителей или письмо от работодателя помогут вам доказать уровень своей зарплаты. Если при этом вы являетесь владельцем банковского счета, на который вам стабильно поступает заработная плата, и сможете подтвердить эти поступления выпиской из банковского счета, то считайте, что предварительное одобрение у вас в кармане!

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Если ипотечный кредит является для вас единственным возможным и приемлемым вариантом приобретения собственного жилья, стоит все внимательно обдумать и взвесить. Ипотечный займ считается долгосрочным кредитным обязательством, поэтому вы будете нести огромную ответственность перед банком за его невыполнение. Вплоть до случаев срочного выселения из квартиры.

Основная и самая привлекательная выгода ипотеки в том, что вы получаете возможность стать счастливым обладателем желаемой квартиры уже сегодня. И не ждать при этом, пока накопится необходимая сумма денег.

Банки предлагают очень заманчивую, выгодную и гибкую систему процентных ставок – от 13 до 15%. Но здесь кроется и главный минус не только ипотечных, но и любых других кредитов. Банку придется возвращать долг в несколько раз превышающий сумму, которая была вам выдана. Все дело в огромных процентах, которые начисляются на остаток по кредиту. Чем больше срок кредита, тем больше сумма переплаты.

Главное, в чем банк должен быть уверен, прежде чем одобрить ипотеку – это сможете ли вы выплатить долг в полном размере и в установленный договором срок.

Основные требования к клиентам у большинства кредитных учреждений одинаковые:

  1. гражданство Российской Федерации;
  2. возрастная категория от 21 до 65 лет;
  3. трудовой стаж на последнем месте работы (или срок с момента открытия ИП) не меньше одного года;
  4. достаточная для выдачи кредита заработная плата, подтвержденная документально.

Но на практике этим запросам отвечает не каждый клиент. Несмотря на это, многие из них в состоянии оплачивать кредит вовремя, но у них нет при этом трудовой книжки, чтобы это подтвердить.

В настоящее время многие кредитные учреждения предлагают воспользоваться возможностью приобретения собственного квартиры в ипотеку всего по двум документам: паспорту и справке 2-НДФЛ.

Если у вас нет возможности предоставить справку 2-НДФЛ, то и в этом случае есть выход. Например, подтверждением платежеспособности перед банком для ИП может служить налоговая декларация, а для фрилансера – выписка из банковского счета, по которой виден стабильный доход на протяжении долгого времени. Если при этом заемщик подает документы на кредит в тот же банк, в котором у него открыт счет, то выписка даже не потребуется.

Банк может одобрить ипотечный займ без официального подтверждения доходов, если предложить ему дополнительное обеспечение. Например, если у вас будут два надежных поручителя или если отдадите в залог какой-нибудь объект недвижимости (по статье 6 ФЗ № 102).

Для того чтобы оформить ипотечный кредит, нужно ваше личное присутствие. Главное, что потребуется – это заполнить заявление-анкету по форме банка. В ней указываются следующие данные:

  • данные о заемщике (созаемщиках);
  • сумму займа, на которую вы рассчитываете;
  • дополнительная информация о выбранной квартире.

После того, как банк согласится выдать ипотеку без трудовой книжки, вам необходимо в кратчайшие сроки:

  1. определиться с приобретаемым объектом недвижимости (квартира, коттедж, дом и т.д.)
  2. при необходимости заключить договор на долевое строительство или договор купли-продажи;
  3. подписать в банке необходимый пакет документов;
  4. зарегистрировать права собственности имуществом, а также ипотечный договор и приобрести дополнительные банковские услуги (страхование имущества, титула и т.д.)

Только после соблюдения всех формальностей банк переведет оговоренную в договоре сумму на счет покупателя.

Это интересно:  Ипотека под материнский капитал - без справки о доходах, в Сбербанке, в Россельхозбанке, в ВТБ 24 2019 год

Согласно внутреннему уставу, большинство банков имеют право отказать вам в выдаче кредита без объяснения причин. Но таких причин на самом деле может быть не так много.

Основная причина заключается в недостаточном для выдачи кредита размере заработной платы заемщика. Банк рассчитывает идеальный размер вашего дохода по схеме: треть от суммы вашей заработной платы должно идти в счет погашения кредитной задолженности. Банк может одобрить кредит даже на условиях 50/50, то есть половину от ваших доходов придется отдавать банку. Это основное условие, которое должно выполняться, даже при отсутствии официального подтверждения ваших доходов.

Также возможной причиной отказа банка может стать плохая кредитная история заемщика. В этом случае вариантов исправить ситуацию почти нет. Можно попытаться обратиться с заявлением в другие банки, где возможно, вы получите ипотеку.

Не забывайте о том, что всегда есть возможность уменьшить риск отказа, предоставив надежных созаемщиков. В таком случае банк будет рассматривать ваш общий совокупный доход. Например, в силу закона, оба супруга становятся созаемщиками автоматически, что увеличивает шансы на одобрение ипотечной заявки. Воспользоваться возможностью привлечения поручителей может каждый заемщик.

Кроме того, если вы являетесь собственником какого-либо объекта недвижимости, вы можете предложить его банку в залог. Это также повысит ваши шансы, даже, несмотря на неподтвержденный доход или плохую кредитную историю.

И, наконец, снизить риск отказа банка можно, предложив большой первоначальный взнос. Если вы внесете значительную часть от общей стоимости недвижимости, банк будет более лояльно рассматривать ваше заявление и, скорее всего, ответит одобрением.

Далеко не все покупатели недвижимости работают по трудовому договору. Среди потенциальных заемщиков есть ИП, работающие по договорам ГПХ, а то и вовсе по устной договоренности.

Многие предпочитают работать удаленно, не утруждая себя соблюдением формальностей, вроде заключения трудового договора и внесения записи в трудовую книжку.

Тем более, что до недавнего времени дистанционный труд и вовсе никак не регулировался законодательно.

В расчете именно на таких заемщиков, а также на тех, кто получает «серые» зарплаты, банки начали реализовывать такие продукты, как ипотека без трудовой книжки и 2-НДФЛ.

То есть от заемщика не потребуется подтверждать свой стаж работы и постоянную занятость, а также размер дохода.

Рассматривая ипотеку как единственно приемлемый способ стать обладателем собственной квартиры, стоит тщательно взвесить все доводы за и против такого решения.

Ипотечный кредит — это долгосрочное обязательство. И его невыполнение может привести к печальным для заемщика последствиям, вплоть до выселения из квартиры.

С одной стороны, ипотека дает возможность купить желаемое жилье прямо сегодня, а не дожидаться, пока накопления позволят это сделать. Появившиеся предложения о покупке в ипотеку жилья в новостройках позволяют за меньшую сумму купить большую площадь.

Но с новосельем придется подождать до окончания строительства. И все же это быстрее, чем копить.

С другой стороны, банку долг придется возвращать. Причем не один год. И не только ту сумму, которую выдал банк, но и проценты по ней.

Главное, что желает знать банк о своем заемщике — это его способность вернуть долг в предусмотренные договором сроки.

Отсюда и требования, предъявляемые к клиентам, желающим получить ипотечный кредит:

  • российское гражданство;
  • возраст не менее 21 года и не более 65 лет;
  • постоянное место работы или срок существования ИП не менее года;
  • достаточный уровень дохода, подтвержденный официальным документом.

Но как показала практика, таким требованиям отвечают далеко не все заемщики. При этом многие из них могут платить ипотеку без особого труда, но не имеют этому документального подтверждения.

У них либо нет записи в трудовой книжке, либо доход свой они получают неофициально.

Значит ли это, что получить ипотеку для них невозможно? Вовсе нет.

Сегодня ипотека без трудовой книжки и подтверждения зарплаты вполне реальна.

Предъявив всего два документа можно рассчитывать на одобрение кредитной заявки. Не всяким банком, разумеется, но выбор есть.

Подтвердить доход можно не только справкой 2-НДФЛ:

  • для ИП подтверждением может послужить налоговая декларация;
  • для фрилансера — выписка по счету в банке, в которой отражается стабильно поступающий доход.

Если же счет находится в том банке, куда подается заявка на кредит, то даже выписка не потребуется.

Еще один способ получить кредит без справки о доходах — предоставить банку дополнительное обеспечение. Например, найдя поручителя или передав в залог еще какую-нибудь недвижимость (что возможно в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102).

Подавая заявку на кредит без подтверждения дохода, стоит иметь в виду, что условия по такой ипотеке будут более жесткими, чем для обычных заемщиков.

Банк, желая снизить свои риски, устанавливает по таким займам повышенную процентную ставку и больший первоначальный взнос.

Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки? Смотрите тут.

Довольно большое количество банков готовы рискнуть и выдать в 2018 году ипотечный кредит тем заемщикам, кто не может или не хочет подтвердить свой доход официально.

Среди них как крупнейшие участники банковского сектора, так и относительно небольшие организации. Зачастую, кстати, именно они готовы предложить заемщикам лучшие условия.

В таблице представлены условия банков:

Для оформления ипотечного кредита необходимо лично представить в банк определенной формы заявление-анкету.

В ней потребуется указать:

  • информацию о заемщике (созаемщиках);
  • желаемую сумму кредита;
  • примерные сведения о выбранном для покупки объекте недвижимости.

После получения одобрения нужно:

  • выбрать квартиру или загородный дом;
  • заключить договор долевого строительства или предварительный договор покупки;
  • получить полный пакет сведений о недвижимом имуществе, которое предстоит передать в залог.

Следующим этапом является подписание документов в банке, госрегистрация своего права собственности и обременения (ипотеки).

Только после выполнения этих формальностей банк выдаст кредит. А точнее переведет средства на счет покупателя.

Для того, чтобы получить ипотеку без соблюдения большей части формальностей, потребуется паспорт.

Этот документ обязателен, так как именно он подтверждает личность заемщика, его гражданство и место регистрации.

А вот второй документ уже можно выбрать из перечня:

  • водительские права;
  • загранпаспорт;
  • СНИЛС;
  • военный билет;
  • удостоверение личности военнослужащего (или сотрудника федеральных служб).

Больше никаких документов о себе у заемщика не потребуют. Разве что полис комплексного страхования.

Но стоит помнить, что закон требует обязательного страхования только заложенного имущества. Все остальные страховки — право, но не обязанность.

Главная причина отказа банка в выдаче ипотечного кредита — недостаточный размер дохода:

  • в идеале ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать трети дохода;
  • на деле банки одобряют займы и при соотношении 50 на 50;
  • даже не подтверждаемый документально доход должен укладываться в эти рамки.

Как рассчитать максимальную сумму ипотеки ипотечного кредита в Сбербанке? Читайте здесь.

Что такое нецелевая ипотека? Подробная информация в этой статье.

Снизить вероятность отказа банка можно несколькими способами:

  1. Представить созаемщиков. В этом случае будет учитываться совокупный доход. Супруги становятся созаемщиками автоматически, независим от их желания, в силу закона. Если только у них на этот счет иных условий действующего брачного договора.
  2. Предложить в качестве дополнительного обеспечения уже имеющийся в собственности объект недвижимости. В таком случае банки будут лояльнее относится к такому заемщику, даже если подтвердить свой доход и занятость он не сможет.
  3. Внести большой первоначальный взнос. Получив в качестве обеспечения займа существенную часть стоимости жилья, банк скорее одобрит ипотечный кредит.
  4. Найти поручителя. Как и в случае с созаемщиком, банк получит дополнительные гарантии возврата долга. Но поручитель также должен отвечать требованиям банка.

Статья написана по материалам сайтов: ipoteka.finance, gingame.ru, law03.ru, pkfaq.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий