Ипотека для госслужащих — для бюджетников, на приобретение жилья, Сбербанк 2019 год

Характерной особенностью большинства бюджетных учреждений является невысокий размер заработной платы, что создает работникам трудности в решении жилищного вопроса. Льготная ипотека госслужащим на приобретение жилья — программа, разработанная на федеральном и региональном уровне в сотрудничестве с ведущими банками страны. Она призвана помочь лицам, занимающим государственные должности, обзавестись собственной жилплощадью в краткие сроки.

Сбербанк — лидер финансового сектора России, имеющий действующие соглашения по реализации различных федеральных и региональных программ с большинством субъектов РФ и некоторыми крупными муниципальными образованиями. Важно отметить, что в обширной линейке кредитов, предлагаемых Сбербанком, ипотека для бюджетников как отдельный продукт отсутствует, кроме программы для военнослужащих.

Тем не менее, указанная категория клиентов имеет возможность получать заемные средства на льготных условиях в рамках действующих ипотечных программ. Особенно выгодной считается ипотека для госслужащих, получающих заработную плату на карты Сбербанка. Для них предусмотрена специальная скидка в размере 0,3%.

Лидирующее положение Сбербанка на финансовом рынке страны в значительной степени обусловлено работой с частными лицами. Вполне логично, что не менее активно выдаются кредиты бюджетникам, так как эта категория клиентов считается наиболее ответственной.
В последние 1-2 года ипотека работникам бюджетной сферы является особенно популярной. На это повлияло несколько факторов:

  • постоянно снижающийся в течение нескольких лет процент по кредиту;
  • выгодное, по сравнению с другими банками, коммерческое предложение от СБ РФ;
  • реализация государственных комплексных программ поддержки работников бюджетного сектора.

Для получения ипотеки к потенциальным заемщикам предъявляется ряд стандартных требований. Конкретный перечень которых зависит от условий программ поддержки госслужащих, принятых на региональном или муниципальном уровнях.

Требования к заемщикам

  • наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущесвто супругов, в том числе в отношении недвижимости,
  • отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.

Стандартные требования при оформлении ипотеки в Сбербанке:

  • проживание на территории конкретного субъекта Федерации;
  • наличие российского гражданства;
  • лимитированный стаж работы в бюджетных учреждениях.

Важно отметить, что ипотека оформляется из расчета 14 кв.м. на каждого члена семьи.
Государственная программа ипотечного кредитования для бюджетных работников и госслужащих предусматривает возможность получения ими льгот по ипотеке при выполнении нескольких условий. Чтобы взять ипотеку госслужащему или бюджетнику, он обязан:

  • работать в бюджетной сфере (образование, медицина) или состоять на госслужбе (судебные, законодательные и исполнительные органы власти, прокуратура и т.д.);
  • не иметь собственного жилья или проживать на площади меньше социальной нормы на человека (минимум, 14 кв. м. на каждого члена семьи);
  • иметь стаж работы, продолжительность которого определяется условиями региональных программ. Ипотека для государственных служащих может быть выдана при выслуге 1 год, для бюджетных работников требуется минимальный стаж 3-5 лет.

Перечисленные требования к претендентам наглядно показывают, что кредит для госслужащих намного доступнее, чем для работников бюджетных учреждений. Это тем более странно, учитывая разницу в доходах указанных категорий заемщиков. Но такие условия заложены в действующих жилищных программах.

Главное отличие процедуры оформления ипотеки для госслужащих — необходимость предварительного посещения органов местной власти. Цель визита: узнать возможность получения льгот по ипотечной программе для бюджетников и заручиться гарантированной поддержкой со стороны местных властей.
При положительном решении необходимо обратиться в Сбербанк и действовать по стандартной схеме:

  • определить примерную сумму кредита, которая может быть получена с учетом размера заработной платы и льготных условий ипотеки;
  • подобрать подходящее жилье по одной из действующих в Сбербанке программ (на сегодня их число равняется 12);
  • подать заявку на получение кредита;
  • в случае одобрения заявки со стороны банка, выполняется предварительный расчет условий по предоставлению займа (размер и срок, процентная ставка, комиссия, если есть);
  • следует снова обратиться к местным властям и получить пакет документов о предоставлении льгот;
  • затем необходимо отправляться в Сбербанк для окончательного оформления кредита.

Для получения ипотечного кредита госслужащий предоставляет в Сбербанк стандартный пакет документации. Он включает:

  • заявление-анкету;
  • паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (военный билет, загранпаспорт и т.д.);
  • при наличии семьи – копии свидетельств о браке и рождении детей, а также согласие второго супруга на получение кредита;
  • документы, подтверждающие наличие у заемщика необходимого уровня дохода (если бюджетник является зарплатным клиентом Сбербанка, то не требуется);
  • при наличии созаемщиков – документы об их уровне дохода и анкеты;
  • документы, подтверждающие участие заемщика в программе ипотеки для бюджетников.

Полученная Сбербанком заявка на ипотеку рассматривается в обычном порядке. Максимальное время, которое отводится правилами финансовой организации на принятие решения, составляет 8 дней.

На практике, срок рассмотрения занимает 4-5 дней, после чего потенциальному заемщику сообщается, одобрен ли его ипотечный кредит, оформленный по программе господдержки бюджетников.

Указанное время требуется сотрудникам Сбербанка, чтобы проверить предоставленные клиентом сведения. На практике, ими совершаются звонки по месту службы с целью подтвердить размер дохода и стаж работы соискателя. Кроме того, обязательно проверяется кредитная история заемщика, что вполне логично, учитывая большое количество просроченных задолженностей по ранее выданным займам.

К числу важных параметров любой ипотеки относится размер первоначального взноса. Минимальный стартовый платеж по кредиту установлен на разном уровне для различных ипотечных программ
Сбербанка:

  • при покупке готового и строящегося жилья его размер составляет 15% от цены квартиры;
  • при строительстве жилого дома или приобретении загородной недвижимости заемщику придется заплатить не меньше 25% от проектной стоимости или указанной в договоре купли-продажи .

Размер первоначального взноса не влияет на величину процентной ставки, но от него заметно зависят другие параметры кредита, в частности, сроки погашения и максимальная сумма. Кроме того, стартовый платеж заметно меняет и общую сумму переплаты по ипотеке.

Получение ипотеки предусматривает обязательное страхование залога в виде приобретаемого жилья. Кредитор рекомендует обращаться за оформлением полиса в свои дочерние профильные компании:

Кроме того, заемщик имеет возможность обратиться в другие организации, но аккредитованные займодателем. Полный список размещен в разделе «Страховые компании, участвующие в страховании имущества» на официальном сайте Сбербанка.


Помимо обязательного, допускается добровольное страхование жизни и здоровья заемщика. Для этого клиент может обратиться либо в дочерние страховые компании, либо к аккредитованным Сбербанком страховщикам. Список организаций
размещен на сайте
Сбербанка. Важно отметить, что наличие полиса страхования жизни и здоровья позволит снизить процентную ставку по ипотеке на 1%.

  • ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • ООО «СФ «Адонис»
  • АО «АльфаСтрахование»
  • САО «ВСК»
  • ООО СК «ВТБ Страхование»
  • ООО «СК «Гранта»
  • ООО «Зетта Страхование»
  • СПАО «Ингосстрах»
  • Либерти Страхование (АО)
  • АО «СК «ПАРИ»
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»
  • АО «СОГАЗ»
  • ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
  • АО СК «Чулпан».
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»

Действующая ипотека для госслужащих допускает различные виды льгот, что объясняется разнообразием региональных и муниципальных программ поддержки. Однако на практике используются две из них:

  • компенсация части затрат на приобретение жилой недвижимости;
  • субсидирование процентной ставки по ипотечному кредиту.

Каждый из вариантов заслуживает более подробного рассмотрения.

Самый простой и очевидный вариант предоставления помощи госслужащему в решении жилищного вопроса – это выделение единовременной дотации. Средства, полученные таким образом, могут быть израсходованы в качестве первоначального платежа. Как было отмечено выше, это позволит увеличить продолжительность и величину ипотеки, а также уменьшить общую переплату по кредиту.

Величина единовременной выплаты зависит от условий действующей в регионе программы поддержки бюджетников. Этот параметр рассчитывается индивидуально и зависит от трех факторов:

  • социальная норма жилья для конкретного региона;
  • стоимость местных цен на жилье;
  • стаж работы на госслужбе.

Однако величина единовременной выплаты не может превысить 30% от цены жилья или 35% при наличии в семье бюджетника детей. Поэтому чаще всего используется единовременная выплата, которая применяется как стартовый взнос в ипотеку, увеличивая размер кредита.

Это интересно:  Максимальные и минимальные сроки ипотеки 2019 год

Параметры ипотеки для государственных служащих зависят от выбранной кредитной программы из предлагаемых Сбербанком. Ключевое значение, конечно же, имеет процентная ставка. Ипотека в Сбербанке для госслужащих и бюджетников может быть оформлена на условиях:

  • покупка строящегося жилья – по ставке от 7,5%;
  • приобретение квартиры на вторичном рынке – от 9,2%;
  • строительство частного дома – от 10,6%;
  • покупка готовой загородной недвижимости – от 10,1%.

Достаточно часто возможность получения ипотеки по тем или иным причинам отсутствует. Например, в случае плохой кредитной истории. В подобной ситуации полученная в рамках программы субсидия может быть направлена на компенсацию платежей на приобретение жилья, совершенных ранее. Такой вариант поддержки часто используется теми бюджетниками, которым не удается получить ипотеку.

Специальной ипотечной программы для медиков и семей молодых врачей Сбербанком не разработано. Но финансовая организация активно участвует в региональных программах. Например, большой популярностью пользуется ипотека для медицинских работников в Сбербанке, работающих на территории Московской области.
Льготная ссуда врачам предполагает строгие ограничения. Например, медики обязаны встать в очередь в финансовой организации или после одобрения ипотеки проработать в сфере медицины от 10 лет (условно).

Периодически Сбербанк реализует собственные программы поддержки определенных категорий заемщиков. Например, в последние 3-4 года выдавались льготные кредиты муниципальным служащим, также оформлялась льготная ипотека для бюджетников. Для получения преференций к потенциальным заемщикам предъявлялись дополнительные требования. Например, льготы по ипотеке для бюджетников становились доступны после определенного времени работы на одном месте.

Субсидии на ипотеку по программе поддержки бюджетников выделяются в том случае, если госслужащий стоит в очереди нуждающихся на жилье, трудится в муниципальном или государственном бюджетном учреждении и имеет определенный стаж работы. Дополнительные льготы предоставляются семьям с детьми.

Кредиты для госслужащих выдаются Сбербанком на обычных условиях. Список необходимых документов был приведен выше. Конечно же, право участвовать в программе льготной ипотеки требуется подтвердить, для чего в список документации включена справка с места работы.

Условия по ипотеке от Сбербанка ничем глобально не отличаются от любых других ипотечных предприятий.

Среди прав, которыми наделяет граждан Конституция, названо и право на жилище (статья 40). Государство же должно способствовать реализации этого права.

Одним из применяемых для этого способов является разработка программ льготного ипотечного кредитования при поддержке государства.

Распространяются они, однако, далеко не на всех граждан, а только на тех, кто действительно в этом нуждается.

Вполне логично, что при этом в сферу внимания попали и те, кто на государство работает:

  • служащие органов власти;
  • работники финансируемых из бюджета организаций.

До недавнего времени, приобрести жилье в ипотеку для них было проблематично. Относительно низкий уровень заработной платы заставлял банки отказывать таким потенциальным заемщикам.

Основной федеральной программой, предусматривающей льготные условия ипотеки для госслужащих, является программа Доступное жилье.

Она предусматривает, прежде всего, обеспечение квартирами так называемых очередников. То есть тех граждан, кто состоит на учете в качестве нуждающихся в улучшении условий проживания за госсчет.

Вместо заключения договора социального найма им предлагается покупка собственной жилплощади на условиях социальной ипотеки.

Но воспользоваться ей могут только те, кто состоял в очереди до 2005 года. То есть относительно небольшая часть служащих и бюджетников.

Государственным служащим оказывается помощь в приобретении жилья согласно положениям соответствующего закона (№ 79-ФЗ от 27.07.2004 г.).

Но и она предоставляется не всем желающим. Мало иметь соответствующий стаж госслужбы, необходимо отвечать и другим требованиям.

Относительно недавно появились программы ипотеки для работников бюджетных организаций, не являющихся госслужащими:

Они реализуются в рамках госпрограммы поддержки социально приоритетных категорий населения. Как правило, доход их столь невелик, что получить заем в банке на общих основаниях они не могут.

Главное отличие льготной ипотеки госслужащим и бюджетникам от коммерческого банковского продукта, это не сниженная процентная ставка, а довольно жесткие требования, предъявляемые к заемщикам и приобретаемому жилью. Например, стаж госслужбы не менее года.

Претендующие на получение помощи от государства, должны относиться к категории нуждающихся.

То есть, согласно утвержденным Постановлением Правительства N 63 от 27.01.2009 г. правилам:

  • не иметь жилплощади ни в собственности, ни на условиях соцнайма;
  • иметь жилье, но такое, где площадь на одного жильца меньше 15 м 2 ;
  • проживать в общежитии или коммунальной квартире;
  • иметь жилье, непригодное для проживания, например, аварийное и т.д.

Но даже если служащий отвечает указанным требованиям, то банк предъявляет дополнительные.

Так, возраст не может превышать 40 лет для семейных и 30 – для одиноких заемщиков. Неизменны и требования к уровню дохода: его должно хватать на ежемесячные выплаты.

Реализация программ льготной ипотеки выгодна как самим служащим, так и государству. Граждане получают возможность получить квартиру или дом в собственность.

Причем соответствующее нормативам предоставления социального жилья.

Не факт, что при получении кредита на стандартных условиях они бы могли позволить себе такое же, не говоря уже о большем.

Государство же перекладывает часть своих обязанностей по содействию в обеспечении граждан жильем на самих граждан, снижая таким образом свои затраты на строительство и обслуживание социальных квартир.

К тому же, предоставление возможности решить квартирный вопрос помогает удержать квалифицированные кадры в тех регионах, где наблюдается их дефицит.

Возможность получить ипотечный кредит зависит не только от срока нахождения на госслужбе или работы в бюджетной сфере и имеющихся жилищных условий.

Окончательное решение зависит от:

  • региона и реализуемых в нем программ;
  • наличия банков, готовых предложить такие кредиты.

Поэтому решение своего квартирного вопроса следует начинать со сбора информации.

Государственным служащим помощь в покупке жилья гарантирована федеральным законом. Но в отношении работников бюджетных учреждений, такого нормативного акта не существует.

За уточнением возможности получения государственной поддержки при оформлении ипотечного кредита необходимо обратиться в местную администрацию.

Воспользоваться такой помощью можно только один раз. Кроме того, может существовать большое число желающих.

В таком случае удовлетворяться заявки будут не одномоментно, а в порядке очереди.

Это значит, что от момента подачи заявления до получения реальной выплаты может пройти не один год.

Как получить беспроцентную ипотеку? Смотрите тут.

Приобрести жилье можно как на вторичном рынке, так и строящееся. Практика показывает, что охотнее одобряются кредиты, залогом по которым становится уже готовое жилье.

Это связано с высокими требованиями, предъявляемыми к застройщикам. Далеко не со всеми из них банки соглашаются иметь дело.

Существуют, однако, требования к площади приобретаемого помещения.

Она не должна превышать норм, установленных для предоставления жилья на условиях соцнайма:

  • на одинокого человека – это 33 м 2 ;
  • для двоих уже 42 м 2 ;
  • если в семье три и более человек, то на каждого должно приходиться по 18 м 2 .

Сбербанк был и остается кредитной организацией, которая участвует в реализации различных государственных программ.

Для заемщиков из числа госслужащих и бюджетников, он предлагает программы ипотеки с господдержкой.

Есть предложения для молодых семей с уменьшенным до 15% первым взносом.

Государственные служащие и работники бюджетной сферы могут получить от государства помощь в двух формах:

  • единовременная субсидия;
  • компенсация процентов по кредиту;
  • льготные условия погашения долга.

Согласно п. 4 ст. 53 Закона о госслужбе, государство предоставляет единовременную субсидию государственным служащим на улучшение их жилищных условий.

  • в качестве первоначального взноса;
  • для погашения основного долга и процентов по нему.

Чаще всего реализуется второй вариант, так как субсидия выплачивается далеко не сразу.

Это интересно:  Как многодетной семье взять ипотеку, льготная ипотека 2019 год

Сумма субсидии зависит от следующих параметров:

  • состава семьи, а значит размера необходимой жилплощади;
  • рыночной стоимости квартир в конкретном регионе;
  • стажа госслужбы для расчета поправочного коэффициента (от 1, 05 до 1,5).

Для получения субсидии необходимо обращаться с заявлением в специальную комиссию, которая занимается вопросами обеспечения госслужащих жильем, в федеральном органе власти.

В заявлении необходимо указать, что ранее такая субсидия не предоставлялась. К заявлению потребуется приложить ряд сведений.

  1. Заявление.
  2. Копия трудовой книжки.
  3. Свидетельства о браке и рождении детей.
  4. Документы о наличии жилплощади.
  5. Выписка из домовой книги.
  6. Копия лицевого счета.

Препятствий для получения ипотечного кредита на льготных условиях существует несколько. Все они связаны с несоответствием заемщика какому-либо из требований, предъявляемых государством или банком.

Как взять ипотеку, если есть несовершеннолетний ребенок? Читайте тут.

На сколько лет дают ипотеку? Подробная информация в этой статье.

  • возраст выше установленного предела;
  • наличие в собственности жилья, площадь которого равна и превышает социальные нормативы;
  • стаж госслужбы или работы в бюджетной организации менее необходимого;
  • уровень дохода, не позволяющий погашать кредит даже на льготных условиях;
  • приобретение помещения, которое не может быть рассмотрено в качестве обеспечения.

Среди прав, которыми наделяет граждан Конституция, названо и право на жилище (статья 40). Государство же должно способствовать реализации этого права.

Одним из применяемых для этого способов является разработка программ льготного ипотечного кредитования при поддержке государства.

Распространяются они, однако, далеко не на всех граждан, а только на тех, кто действительно в этом нуждается.

Вполне логично, что при этом в сферу внимания попали и те, кто на государство работает:

  • служащие органов власти;
  • работники финансируемых из бюджета организаций.

До недавнего времени, приобрести жилье в ипотеку для них было проблематично. Относительно низкий уровень заработной платы заставлял банки отказывать таким потенциальным заемщикам.

Основной федеральной программой, предусматривающей льготные условия ипотеки для госслужащих, является программа Доступное жилье.

Она предусматривает, прежде всего, обеспечение квартирами так называемых очередников. То есть тех граждан, кто состоит на учете в качестве нуждающихся в улучшении условий проживания за госсчет.

Вместо заключения договора социального найма им предлагается покупка собственной жилплощади на условиях социальной ипотеки.

Но воспользоваться ей могут только те, кто состоял в очереди до 2005 года. То есть относительно небольшая часть служащих и бюджетников.

Государственным служащим оказывается помощь в приобретении жилья согласно положениям соответствующего закона (№ 79-ФЗ от 27.07.2004 г.).

Но и она предоставляется не всем желающим. Мало иметь соответствующий стаж госслужбы, необходимо отвечать и другим требованиям.

Относительно недавно появились программы ипотеки для работников бюджетных организаций, не являющихся госслужащими:

Они реализуются в рамках госпрограммы поддержки социально приоритетных категорий населения. Как правило, доход их столь невелик, что получить заем в банке на общих основаниях они не могут.

Главное отличие льготной ипотеки госслужащим и бюджетникам от коммерческого банковского продукта, это не сниженная процентная ставка, а довольно жесткие требования, предъявляемые к заемщикам и приобретаемому жилью. Например, стаж госслужбы не менее года.

Претендующие на получение помощи от государства, должны относиться к категории нуждающихся.

То есть, согласно утвержденным Постановлением Правительства N 63 от 27.01.2009 г. правилам:

  • не иметь жилплощади ни в собственности, ни на условиях соцнайма;
  • иметь жилье, но такое, где площадь на одного жильца меньше 15 м 2 ;
  • проживать в общежитии или коммунальной квартире;
  • иметь жилье, непригодное для проживания, например, аварийное и т.д.

Но даже если служащий отвечает указанным требованиям, то банк предъявляет дополнительные.

Так, возраст не может превышать 40 лет для семейных и 30 – для одиноких заемщиков. Неизменны и требования к уровню дохода: его должно хватать на ежемесячные выплаты.

Реализация программ льготной ипотеки выгодна как самим служащим, так и государству. Граждане получают возможность получить квартиру или дом в собственность.

Причем соответствующее нормативам предоставления социального жилья.

Не факт, что при получении кредита на стандартных условиях они бы могли позволить себе такое же, не говоря уже о большем.

Государство же перекладывает часть своих обязанностей по содействию в обеспечении граждан жильем на самих граждан, снижая таким образом свои затраты на строительство и обслуживание социальных квартир.

К тому же, предоставление возможности решить квартирный вопрос помогает удержать квалифицированные кадры в тех регионах, где наблюдается их дефицит.

Возможность получить ипотечный кредит зависит не только от срока нахождения на госслужбе или работы в бюджетной сфере и имеющихся жилищных условий.

Окончательное решение зависит от:

  • региона и реализуемых в нем программ;
  • наличия банков, готовых предложить такие кредиты.

Поэтому решение своего квартирного вопроса следует начинать со сбора информации.

Государственным служащим помощь в покупке жилья гарантирована федеральным законом. Но в отношении работников бюджетных учреждений, такого нормативного акта не существует.

За уточнением возможности получения государственной поддержки при оформлении ипотечного кредита необходимо обратиться в местную администрацию.

Воспользоваться такой помощью можно только один раз. Кроме того, может существовать большое число желающих.

В таком случае удовлетворяться заявки будут не одномоментно, а в порядке очереди.

Это значит, что от момента подачи заявления до получения реальной выплаты может пройти не один год.

Как получить беспроцентную ипотеку? Смотрите тут.

Приобрести жилье можно как на вторичном рынке, так и строящееся. Практика показывает, что охотнее одобряются кредиты, залогом по которым становится уже готовое жилье.

Это связано с высокими требованиями, предъявляемыми к застройщикам. Далеко не со всеми из них банки соглашаются иметь дело.

Существуют, однако, требования к площади приобретаемого помещения.

Она не должна превышать норм, установленных для предоставления жилья на условиях соцнайма:

  • на одинокого человека – это 33 м 2 ;
  • для двоих уже 42 м 2 ;
  • если в семье три и более человек, то на каждого должно приходиться по 18 м 2 .

Сбербанк был и остается кредитной организацией, которая участвует в реализации различных государственных программ.

Для заемщиков из числа госслужащих и бюджетников, он предлагает программы ипотеки с господдержкой.

Есть предложения для молодых семей с уменьшенным до 15% первым взносом.

Государственные служащие и работники бюджетной сферы могут получить от государства помощь в двух формах:

  • единовременная субсидия;
  • компенсация процентов по кредиту;
  • льготные условия погашения долга.

Согласно п. 4 ст. 53 Закона о госслужбе, государство предоставляет единовременную субсидию государственным служащим на улучшение их жилищных условий.

  • в качестве первоначального взноса;
  • для погашения основного долга и процентов по нему.

Чаще всего реализуется второй вариант, так как субсидия выплачивается далеко не сразу.

Сумма субсидии зависит от следующих параметров:

  • состава семьи, а значит размера необходимой жилплощади;
  • рыночной стоимости квартир в конкретном регионе;
  • стажа госслужбы для расчета поправочного коэффициента (от 1, 05 до 1,5).

Для получения субсидии необходимо обращаться с заявлением в специальную комиссию, которая занимается вопросами обеспечения госслужащих жильем, в федеральном органе власти.

В заявлении необходимо указать, что ранее такая субсидия не предоставлялась. К заявлению потребуется приложить ряд сведений.

  1. Заявление.
  2. Копия трудовой книжки.
  3. Свидетельства о браке и рождении детей.
  4. Документы о наличии жилплощади.
  5. Выписка из домовой книги.
  6. Копия лицевого счета.

Препятствий для получения ипотечного кредита на льготных условиях существует несколько. Все они связаны с несоответствием заемщика какому-либо из требований, предъявляемых государством или банком.

Как взять ипотеку, если есть несовершеннолетний ребенок? Читайте тут.

На сколько лет дают ипотеку? Подробная информация в этой статье.

  • возраст выше установленного предела;
  • наличие в собственности жилья, площадь которого равна и превышает социальные нормативы;
  • стаж госслужбы или работы в бюджетной организации менее необходимого;
  • уровень дохода, не позволяющий погашать кредит даже на льготных условиях;
  • приобретение помещения, которое не может быть рассмотрено в качестве обеспечения.
Это интересно:  Ипотека на коттедж (ипотечный кредит) - купить, в Сбербанке, на дом с земельным участком, условия 2019 год

Среди прав, которыми наделяет граждан Конституция, названо и право на жилище (статья 40). Государство же должно способствовать реализации этого права.

Одним из применяемых для этого способов является разработка программ льготного ипотечного кредитования при поддержке государства.

Распространяются они, однако, далеко не на всех граждан, а только на тех, кто действительно в этом нуждается.

Вполне логично, что при этом в сферу внимания попали и те, кто на государство работает:

  • служащие органов власти;
  • работники финансируемых из бюджета организаций.

До недавнего времени, приобрести жилье в ипотеку для них было проблематично. Относительно низкий уровень заработной платы заставлял банки отказывать таким потенциальным заемщикам.

Основной федеральной программой, предусматривающей льготные условия ипотеки для госслужащих, является программа Доступное жилье.

Она предусматривает, прежде всего, обеспечение квартирами так называемых очередников. То есть тех граждан, кто состоит на учете в качестве нуждающихся в улучшении условий проживания за госсчет.

Вместо заключения договора социального найма им предлагается покупка собственной жилплощади на условиях социальной ипотеки.

Но воспользоваться ей могут только те, кто состоял в очереди до 2005 года. То есть относительно небольшая часть служащих и бюджетников.

Государственным служащим оказывается помощь в приобретении жилья согласно положениям соответствующего закона (№ 79-ФЗ от 27.07.2004 г.).

Но и она предоставляется не всем желающим. Мало иметь соответствующий стаж госслужбы, необходимо отвечать и другим требованиям.

Относительно недавно появились программы ипотеки для работников бюджетных организаций, не являющихся госслужащими:

Они реализуются в рамках госпрограммы поддержки социально приоритетных категорий населения. Как правило, доход их столь невелик, что получить заем в банке на общих основаниях они не могут.

Главное отличие льготной ипотеки госслужащим и бюджетникам от коммерческого банковского продукта, это не сниженная процентная ставка, а довольно жесткие требования, предъявляемые к заемщикам и приобретаемому жилью. Например, стаж госслужбы не менее года.

Претендующие на получение помощи от государства, должны относиться к категории нуждающихся.

То есть, согласно утвержденным Постановлением Правительства N 63 от 27.01.2009 г. правилам:

  • не иметь жилплощади ни в собственности, ни на условиях соцнайма;
  • иметь жилье, но такое, где площадь на одного жильца меньше 15 м 2 ;
  • проживать в общежитии или коммунальной квартире;
  • иметь жилье, непригодное для проживания, например, аварийное и т.д.

Но даже если служащий отвечает указанным требованиям, то банк предъявляет дополнительные.

Так, возраст не может превышать 40 лет для семейных и 30 – для одиноких заемщиков. Неизменны и требования к уровню дохода: его должно хватать на ежемесячные выплаты.

Реализация программ льготной ипотеки выгодна как самим служащим, так и государству. Граждане получают возможность получить квартиру или дом в собственность.

Причем соответствующее нормативам предоставления социального жилья.

Не факт, что при получении кредита на стандартных условиях они бы могли позволить себе такое же, не говоря уже о большем.

Государство же перекладывает часть своих обязанностей по содействию в обеспечении граждан жильем на самих граждан, снижая таким образом свои затраты на строительство и обслуживание социальных квартир.

К тому же, предоставление возможности решить квартирный вопрос помогает удержать квалифицированные кадры в тех регионах, где наблюдается их дефицит.

Возможность получить ипотечный кредит зависит не только от срока нахождения на госслужбе или работы в бюджетной сфере и имеющихся жилищных условий.

Окончательное решение зависит от:

  • региона и реализуемых в нем программ;
  • наличия банков, готовых предложить такие кредиты.

Поэтому решение своего квартирного вопроса следует начинать со сбора информации.

Государственным служащим помощь в покупке жилья гарантирована федеральным законом. Но в отношении работников бюджетных учреждений, такого нормативного акта не существует.

За уточнением возможности получения государственной поддержки при оформлении ипотечного кредита необходимо обратиться в местную администрацию.

Воспользоваться такой помощью можно только один раз. Кроме того, может существовать большое число желающих.

В таком случае удовлетворяться заявки будут не одномоментно, а в порядке очереди.

Это значит, что от момента подачи заявления до получения реальной выплаты может пройти не один год.

Как получить беспроцентную ипотеку? Смотрите тут.

Приобрести жилье можно как на вторичном рынке, так и строящееся. Практика показывает, что охотнее одобряются кредиты, залогом по которым становится уже готовое жилье.

Это связано с высокими требованиями, предъявляемыми к застройщикам. Далеко не со всеми из них банки соглашаются иметь дело.

Существуют, однако, требования к площади приобретаемого помещения.

Она не должна превышать норм, установленных для предоставления жилья на условиях соцнайма:

  • на одинокого человека – это 33 м 2 ;
  • для двоих уже 42 м 2 ;
  • если в семье три и более человек, то на каждого должно приходиться по 18 м 2 .

Сбербанк был и остается кредитной организацией, которая участвует в реализации различных государственных программ.

Для заемщиков из числа госслужащих и бюджетников, он предлагает программы ипотеки с господдержкой.

Есть предложения для молодых семей с уменьшенным до 15% первым взносом.

Государственные служащие и работники бюджетной сферы могут получить от государства помощь в двух формах:

  • единовременная субсидия;
  • компенсация процентов по кредиту;
  • льготные условия погашения долга.

Согласно п. 4 ст. 53 Закона о госслужбе, государство предоставляет единовременную субсидию государственным служащим на улучшение их жилищных условий.

  • в качестве первоначального взноса;
  • для погашения основного долга и процентов по нему.

Чаще всего реализуется второй вариант, так как субсидия выплачивается далеко не сразу.

Сумма субсидии зависит от следующих параметров:

  • состава семьи, а значит размера необходимой жилплощади;
  • рыночной стоимости квартир в конкретном регионе;
  • стажа госслужбы для расчета поправочного коэффициента (от 1, 05 до 1,5).

Для получения субсидии необходимо обращаться с заявлением в специальную комиссию, которая занимается вопросами обеспечения госслужащих жильем, в федеральном органе власти.

В заявлении необходимо указать, что ранее такая субсидия не предоставлялась. К заявлению потребуется приложить ряд сведений.

  1. Заявление.
  2. Копия трудовой книжки.
  3. Свидетельства о браке и рождении детей.
  4. Документы о наличии жилплощади.
  5. Выписка из домовой книги.
  6. Копия лицевого счета.

Препятствий для получения ипотечного кредита на льготных условиях существует несколько. Все они связаны с несоответствием заемщика какому-либо из требований, предъявляемых государством или банком.

Как взять ипотеку, если есть несовершеннолетний ребенок? Читайте тут.

На сколько лет дают ипотеку? Подробная информация в этой статье.

  • возраст выше установленного предела;
  • наличие в собственности жилья, площадь которого равна и превышает социальные нормативы;
  • стаж госслужбы или работы в бюджетной организации менее необходимого;
  • уровень дохода, не позволяющий погашать кредит даже на льготных условиях;
  • приобретение помещения, которое не может быть рассмотрено в качестве обеспечения.

Статья написана по материалам сайтов: domclick.info, pkfaq.ru, c-c.su, digivi-cctv.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий