Ипотека для молодой семьи — условия, Сбербанк, госпрогрмма, ВТБ 24, без первоначального взноса 2019 год

Программа льготного кредитования создана в помощь молодым семьям, планирующим приобрести квартиру по ипотеке. Под категорию «молодая семья» подпадают супружеские пары, в которых возраст мужа и жены не превышает 35 лет. Получить поддержку от государства могут и одинокие родители соответствующего возраста. Рассмотрим, как получить ипотеку молодой семье в 2019 году и что для этого потребуется.

Льготная ипотека «Молодая семья» реализуется в рамках масштабного проекта «Жилище», разработанного российским Правительством. Суть программы состоит в том, что ее участники получают безвозмездную субсидию на погашение 30% от стоимости недвижимости. Если в семье есть дети, то эта цифра увеличивается до 35%.

В рамках программы предоставляются следующие льготы:

  1. Низкие процентные ставки;
  2. Отсрочка платежей (по причине рождения ребенка, потери работы, длительной болезни, нахождения на срочной воинской службе);
  3. Наименьший размер первоначального взноса либо его отсутствие;
  4. Более длительные сроки возврата (до 30 лет);
  5. Возможность привлечения до 4 созаемщиков;
  6. Право погашения задолженности средствами материнского капитала.

Участники программы обязаны подтвердить свою материальную состоятельность. В качестве доказательства служат выписки об имеющейся собственности, накоплениях, сведения о материнском капитале и справка заработной плате.

Ипотека молодой семье может предназначаться на:

  1. Приобретение жилья в ипотеку в новостройке или на вторичном рынке недвижимости;
  2. Участие в долевом строительстве;
  3. Строительство жилья.

Для получения поддержки от государства супругам понадобится:

  1. Заявление установленной формы;
  2. Паспорта мужа и жены;
  3. Справка 2-НДФЛ;
  4. Свидетельство о регистрации брака (для полной семьи);
  5. Справки супругов об официальном доходе;
  6. Трудовые книжки или выписки из приказа о приеме на работу;
  7. Свидетельство о рождении ребенка;
  8. Сведения о кредитной истории (при ее наличии);
  9. Документы, подтверждающие платежеспособность супругов (копия паспорта банковского счета, выписка из ЕГРН о праве собственности на недвижимость, подтверждение кредитной организации возможности кредитования данных лиц);
  10. Выписка из домовой книги.

Указанные документы подаются в местный орган исполнительной власти. После чего супруги становятся участниками государственной программы «Молодая семья» и получают сертификат, дающий право на государственную субсидию. Он является действительным в течение 9 месяцев после его вручения.

Возможности использования сертификата обусловлены тремя направлениями государственной поддержки, оказываемой в рамках программы.

Это значит, что сертификат можно использовать на:

  1. Строительства нового дома (оплаты услуг строителей, покупки строительных материалов и т.д);
  2. Единовременного приобретения готового жилья на первичном рынке недвижимости;
  3. Выплаты части ипотечного долга, первоначального взноса по кредиту или паевого взноса в жилищный кооператив.

Первые два варианта, как правило, подразумевают присоединение собственного капитала супругов.

Перед тем, как взять ипотеку, молодой семье важно знать, что в любом случае «льготные» деньги не выдаются в наличном виде.

Сертификат на государственную субсидию можно получить только один раз. Его отчуждение в любой форме запрещено законом. Чтобы в 2019 году получить льготную ипотеку с использованием сертификата, молодая семья должна соответствовать следующим условиям:

  1. Возраст супругов 35 лет включительно;
  2. Проживание в ветхом или аварийном жилище – ветхим признается жилье с общим износом более 70%, но с прочными несущими конструкциями, обеспечивающими устойчивость строения. Статус аварийного помещение приобретает в результате потери прочности несущих элементов и утраты устойчивости строения, что влечет опасность для жизни людей;
  3. Недостаточность жилой площади — в жилищном законодательстве отсутствует единая минимальная норма жилой площади. В каждом регионе эта величина устанавливается индивидуально. Например: в Москве – это 18 кв.м на одного человека, в СПб – 9 кв.м, в городах Подмосковья – 10 кв.м и т.д;
  4. Проживание в коммунальной квартире с тяжело больным человеком;
  5. Гражданство РФ (гражданином может являться один из супругов).

Кроме этого некоторые банки предъявляют к будущим заемщикам собственные требования. Например:

  1. Наличие постоянного рабочего места хотя бы у одного из супругов, чья заработная плата превышает ежемесячный платеж по кредиту в два раза;
  2. Непрерывный трудовой стаж не менее 6 месяцев;
  3. Документальное подтверждение платежеспособности семьи (выписку банковского счета, подтверждающую наличие на нем определенной денежной суммы).

Шаг 1 – подача документов. После подготовки документов соискатели обращаются в местную администрацию с заявлением об участии в государственной программе «Молодая семья». Один экземпляр заявления передается уполномоченному лицу. Это может быть сотрудник канцелярии, секретарь или помощник руководителя. На втором экземпляре ставится штамп или роспись уполномоченного, подтверждающая принятие документа.

Шаг 2 – получение сертификата. По заявлению с приложенными документами обязательно проводится проверка, которая занимает 10 рабочих дней. По ее результатам комиссия принимает решение о предоставлении денежной субсидии или об отказе. Не позднее 5 дней с момента принятия оно передается заявителям. В действительности этот процесс может занять до 5-6 месяцев. Затем соискателям придется пройти собеседование с сотрудником администрации. Его задача – выяснить истинную цель получения участия в программе.

В случае положительного ответа, молодая семья должна встать в очередь на получение сертификата. Это происходит в уполномоченном подразделении местной администрации. Участники получают сертификат после того, как подойдет их очередь.

Шаг 3 – оформление кредита. Супруги выбирают способ реализации сертификата и обращаются в банк для заключения ипотечного договора. Для этого подается кредитная заявка с приложенными документами и сертификатом. На этом этапе происходит проверка предоставленных сведений, ознакомление кредитора с предметом залога и оценка залоговой недвижимости.

После проверки банк принимает решение о выдаче займа. Оно служит основанием для заключения между сторонами следующих договоров:

  1. Открытия банковского счета;
  2. Кредитования;
  3. Страхования предмета залога и жизни заемщика.

Затем супруги вносят первоначальный взнос, и кредитор переводит средства на счет продавца недвижимости или подрядчика (при индивидуальном строительстве дома). После перечисления денег продавцу, на предмет залога налагается обременение до полного погашения обязательств заемщика.

Важно, чтобы сертификат был передан банку в течение 3 месяцев со дня его выдачи заемщикам. В противном случае данный документ не принимается.

Не все российские банки сотрудничают с государством в реализации программы льготного кредитования. Наиболее крупными банковскими организациями, предоставляющими льготную ипотеку, являются:

Помимо общих условий участие в программе «Молодая семья», каждый банк предъявляет к заемщикам собственные требования. Особенности льготного кредитования каждого из трех банков следует рассмотреть в отдельности.

Чтобы в 2019 году получить льготную ипотеку в Сбербанке, молодая семья должна соответствовать таким требованиям как:

  1. Возраст одного из супругов или одинокого родителя старше 21 и моложе 35 лет;
  2. Государственная регистрация брака;
  3. Обязательное залоговое обеспечение или привлечение трех созаемщиков (родителей);

Условия льготной ипотеки от Сбербанка считаются самыми выгодными для молодых семей на 2019 год. Только здесь процентная ставка снижена до 8,7% годовых с условием электронной регистрации сделки, при базовой ставке 8,6%, а минимальная сума займа – 300 тысяч рублей. Размер первоначального платежа – 15%. Кредит выдается сроком на 30 лет.

Кроме этого банк обеспечивает возможность отсрочки платежей в случае рождения ребенка и до достижения им 3-летнего возраста (в этот период погашаются только проценты от основного долга). Для погашения части основного долга или процентов заемщики вправе использовать материнский капитал.

Важными особенностями работы Сбербанка считаются:

  • Чрезвычайно придирчивое отношение его работников к ипотечным документам — связи с этим не всегда молодой семье удается оформить ипотеку в Сбербанке с первого раза;
  • Услуга электронной регистрации сделки – в режиме онлайн супруги могут оплатить госпошлину, получить усиленную квалифицированную подпись участника сделки и отправить документы в Росреестр.

Заемщики ВТБ-24 в рамках программы «Молодая семья» должны отвечать ряду требований.

К ним относится:

  1. Возраст мужа и жены не старше 35 лет;
  2. Российское гражданство обоих супругов;
  3. Подтверждение минимального дохода на семью из двух человек не менее 23 тысяч рублей;
  4. Наличие справки 2-НДФЛ;
  5. Необходимость в улучшении условий жилья;
Это интересно:  Ипотека РЖД - для сотрудников, для работников, ВТБ 24, молодые специалисты, многодетные, документы, условия 2019 год

Условия кредитования:

  1. Сумма займа – от 500 тысяч до 8 миллионов рублей;
  2. Срок возврата – до 50 лет;
  3. Процентная ставка 11% годовых;
  4. Первоначальный взнос – 20%;
  5. Выбор жилой недвижимости осуществляется из перечня, предоставленного банком;
  6. При необходимости можно привлекать созаемщиков (родителей или других близких родственников).
  7. В случае приобретения жилья на вторичном рынке недвижимости, супруги в течение первых 3 лет обязаны заключать договор титульного страхования.

Так же, как и в других банках ВТБ-24 допускает возможность оплаты кредита за счет средств материнского капитала. Кроме этого заемщики имеют право досрочного погашения полной суммы или части ипотеки.

К потенциальным заемщикам по программе «Молодая семья» Россельхозбанк предъявляет следующие требования:

  1. Возраст мужа и жены или одинокого родителя – до 35 лет;
  2. Официальная регистрация брака;
  3. Предоставление справки 2-НДФЛ, подтверждающей доход;
  4. Подтвержденная возможность оплатить первоначальный взнос в размере 10% от стоимости жилья.

К условиям предоставления ипотеки в Россельхозбанке относятся:

  1. Срок кредитования – до 30 лет;
  2. Отсрочка по основному долгу до достижения ребенком 3-летнего возраста;
  3. Обязательное привлечение второго супруга в качестве созаемщика;
  4. Сумма займа – от 100 тысяч рублей;
  5. Первоначальный взнос – 20% от стоимости (при покупке квартиры в новостройке), 10% от стоимости (при приобретении жилья на втоичном рынке недвижимости);
  6. Возможность погашения ипотеки материнским капиталом – средства субсидии передаются кредитору в течение 3 месяцев с момента подписания договора.

Собственная крыша над головой — мечта многих молодых семей, но накопить деньги и купить квартиру супругам непросто. Поэтому государством предусмотрено сотрудничество с ведущими финансовыми организациями страны для обеспечения варианта покупки жилья парами в кредит. Актуальной стала программа банка ВТБ «Ипотека для молодой семьи».

  • Материнский капитал.
  • Жилищный сертификат.

Граждане, желающие получить ипотеку «Молодая семья» в ВТБ 24, должны соответствовать таким условиям:

  • Иметь веские причины, указывающие на то, что они нуждаются в новой жилплощади (например, живут в непригодных условиях, аварийном доме).
  • Быть не старше 35 лет.
  • Находиться в организованной жилищной очереди.
  • Иметь российское гражданство.
  • Подтвердить документально свою способность нести расходы по оплате ипотеки. Минимальный доход для того, чтобы заявка была одобрена, составляет в месяц на двух 23000, на трех – 32000, для 4-х человек – 48 000 рублей.

Молодая пара может рассчитывать на покупку жилья с площадью до 42 кв. метров. При наличии в семье трех или более лиц, на каждого приходится по 18 кв. м.

Проект постоянно обновляется, поэтому ежегодно программа приобретает особенные черты. Очередь желающих растет с каждым днем, и надеяться на получение ипотечного займа можно лишь тем, кто в состоянии подтвердить свой постоянный доход. Особенности программы:

  • Сумма займа не превышает 30% стоимости жилья.
  • Наивысшая сумма ипотеки – 2 000 000 рублей.
  • До погашения ипотечного займа жилье будет находиться в собственности банка и перейдет к владельцу лишь после полной ликвидации долга и уплаты по нему всех процентов.
  • Неисполнение условий договора приводит к наложению банком штрафных санкций, с последующим в итоге изъятием жилья.
  • Заемщик имеет возможность сдавать недвижимость в аренду, однако для этого необходимо получить согласие банка.

Жилье должно быть застраховано, но это повышает сумму общей оплаты за ипотеку. За подробной информацией по вопросу следует обратиться к консультации конкретного финансового учреждения.


Чтобы реально оценить свои силы при получении кредита, следует воспользоваться калькулятором в онлайн режиме. Самостоятельно рассчитать все суммы можно лишь приблизительно, а точный результат могут определить специалисты.

Банк предлагает различные условия субсидирования молодой семье. К ним относятся ипотеки:

  1. Для молодой семьи с господдержкой.
  2. С использованием материнского (семейного) капитала.
  3. С применением жилищного сертификата.

В первой программе можно осуществить покупку квартиры в новострое или в жилом комплексе, находящемся в процессе строительства. В соответствии с проектом, субсидию в размере 30-40% предоставляет государство для погашения кредита.

При рождении 2-го ребенка каждой семье полагается материальный капитал. Его можно использовать для погашения первоначального взноса по ипотеке. Сертификат также разрешено направить на ликвидацию основного долга и процентов по кредиту. Запрещено гасить маткапиталом штрафы и неустойки.

Эта государственная программа является гарантией более выгодных для ипотечного кредитования условий. Так, банк увеличивает срок действия кредита до 50 лет, снижая при этом процент годовой комиссии до 10%. Материнский капитал можно будет направить также и для погашения долга по договору, оформленному на супруга. Для этого потребуется согласие владельца сертификата. Для использования семейного капитала необходимо сделать следующее:

  • Обратиться в какой-либо из ипотечных центров банка ВТБ для оформления заявки.
  • Предоставить необходимые документы, в том числе справку о размере доходов, а также бумаги, свидетельствующие об остатке средств капитала из ПФР.
  • Получить сертификат в отделении Пенсионного фонда России по месту жительства, обратившись с соответствующим заявлением. Заявка будет рассмотрена в срок до 1 месяца.

С 2019 года, по сообщению министра труда и соцзащиты Максима Топилина, срок выдачи материнского капитала будет сокращен на 15 дней.

  • После получения сертификата можно обратиться в банк за справкой об остатке задолженности.
  • Затем подается заявление о применении капитала для погашения действующего кредита. При этом следует иметь в виду, что средства от ПФР могут идти примерно 2 месяца.

Улучшение жилищных условий возможно посредством получения соответствующего сертификата. Величина кредита составляет полмиллиона рублей и применяется заемщиками как для погашения первого взноса, так и основной части ипотеки. Банк и в этом случае применяет низкую процентную ставку. Ее размер – 9,9% годовых. Оформление этого вида ипотеки осуществляется при наличии сертификата, подтверждающего участие в программе, а недвижимость должна быть выбрана из перечня, установленного строительной корпорацией Росстрой.

Перед оформлением ипотеки следует основательно изучить порядок совершаемых действий по получению кредита. Это поможет предусмотреть те или иные сложности, иногда возникающие в процессе:

  1. Прийти в офис ВТБ 24, написать заявление. К нему нужно приложить пакет документов и дождаться одобрения заявки.
  2. Официально для рассмотрения заявления предусмотрен срок от 2 до 10 рабочих дней, однако, судя по реальным отзывам, процесс может занять до одного месяца.
  3. Если будет получено положительное заключение банка, следует найти подходящее жилье. Оно должно соответствовать требованиям банка, поэтому к сопровождающим документам нужно отнестись внимательно. Неправильно оформленные бумаги могут стать препятствием к получению банковского кредита.
  4. При благоприятном прохождении перечисленных этапов заявителю будет предложена обязательная страховка и внесение первоначального взноса. Его размер варьируется в зависимости от выбранной программы от 10 до 20%.
  5. После оформления собственности на квартиру и предоставления необходимых документов банку нужно будет передать деньги продавцу. С этой целью сумма, снятая со счета в ВТБ 24, передается последнему под расписку или в присутствии нотариуса. Возможно также перечисление средств на счет продавца.

Для оформления кредита потребуются следующие документы:

  1. Заявление на участие в данной программе.
  2. Паспорта с российским гражданством всех членов семьи.
  3. Копии трудовых книжек, заверенные отделом кадров.
  4. Свидетельства о рождении всех детей, включая усыновленных
  5. Справки 2НДФЛ.
  6. Справка из муниципальных органов о том, что семья проживает в жилье по социальному найму.
  7. Документ о наличии права собственности на недвижимость.
  8. Заверенная нотариусом копия свидетельства о расторжении брака, если супруги разведены.

Перед предоставлением документов на оформление ипотеки целесообразно обратиться за соответствующими списками в муниципалитет, так как в разных регионах эти списки могут отличаться друг от друга. При сборе пакета бумаг необходимо особенно внимательно отнестись ко всем деталям оформления ипотечного займа.

Это интересно:  Ипотека для госслужащих - для бюджетников, на приобретение жилья, Сбербанк 2019 год

Выбирать жилье молодое семейство может самостоятельно. При этом банк не установил каких-либо территориальных ограничений. Покупают квартиру или дом на первичном или вторичном рынке в любом регионе.

Сотрудники банка займутся проверкой юридической чистоты сделки. Дополнительными льготами пользуются граждане при покупке специально аккредитованного жилья. Его можно выбирать и из каталога недвижимости ВТБ 24. Оформление ипотеки производится по нахождению работы заемщика, в то время как выдавать средства будут в соответствующем отделении города, в котором приобретено жилье.

Получение кредита в банке имеет свои положительные и отрицательные стороны, отображенные в таблице:

Молодые семьи, не имеющие собственного жилья, при государственной поддержке могут купить квартиру или частный дом, оформив ипотеку в ВТБ-24 на длительный срок. В качестве первого взноса или для погашения долга банк принимает государственные жилищные сертификаты, средства материнского капитала и иные социальные ссуды региональных органов власти.

Ипотечное кредитование для многих россиян — наиболее приемлемый способ получить в собственность жильё, а для молодых семей — основной. Банки разрабатывают разнообразные программы кредитования молодых семей.

Ипотека «Молодая семья» в ВТБ-24 не является самостоятельной целевой программой, но предлагаемые варианты ипотечного кредитования позволяют семьям, в которых возраст супругов от 21 до 35 лет, стать собственниками квартиры или дома, используя средства социальной поддержки.

Банк реализует программы кредитования с государственной поддержкой, материнским капиталом и жилищными сертификатами. Купить в ипотеку можно квартиру в новостройке, на рынке вторичного жилья, залоговую, выставленную на продажу, или частный дом.

Ипотека с государственной поддержкой даёт возможность молодым семьям, нуждающимся в улучшении жилищных условий, оформить кредитный договор на покупку квартиры или дома на следующих условиях:

  • Возраст заёмщиков от 21 года до 35 лет.
  • Деньги в долг банк выдаёт на срок от 5 до 50 лет.
  • Первый взнос не менее 10% стоимости приобретаемого жилья.
  • При необходимости банк учитывает доходы не только молодой семьи, но и близких родственников.
  • Не требуется обязательное гражданство РФ и постоянная регистрация.
  • Досрочное погашение долга без комиссий и штрафов.
  • Обязательное требование страхования залоговой недвижимости и жизни кредитуемого.

Государство берет на себя обязательство по оплате до 30% стоимости приобретаемого жилья для семей без детей и до 35% семьям с детьми, имеющим право на государственную поддержку. В каждом регионе РФ реализуются дополнительные программы социальной помощи (ссуды, строительство бюджетных домов) молодым семьям для покупки жилья.

Ставка по ипотечным кредитам в ВТБ-24 зависит от размера займа.

Чем большую сумму одалживает заёмщик, тем ниже процентная ставка:

  • сумму до 2 млн. руб. в Москве и Московской области и до 1 млн. руб. в остальных регионах ВТБ-24 выдаст под 13,25%;
  • от 2 до 5 млн. руб. в Москве и от 1 до 2 млн. руб. в регионах даёт под 12,55%;
  • свыше 5 и 2 млн. руб., соответственно, можно получить под 12, 15%.

При выполнении заёмщиком всех условий страхования (страхование недвижимости, жизни заёмщика и поручителя, прекращения права собственности залогодателя) дисконт по ставке составит 1%.

Кредит выдается под залог приобретаемого имущества или под поручительство других лиц. Зарплатным клиентам, владельцам пакетов «Привилегия» или «Прайм» банк снижает ставку на 0,3% в рублях и на 1% в валюте. Дисконты не суммируются.

Купить в ипотеку можно залоговые квартиры, выставленные банком на продажу. В этом случае процентная ставка при выполнении всех условий по страхованию составит 10%. Приобрести можно готовое и строящееся жилье. На готовое жилье сумму от 0,5 до 75 млн. руб. предоставят по ставке от 12,65%.

Если молодая семья приобретает в ипотеку квартиру, размер первого взноса составит 10% ее стоимости, если частный дом, придется оплатить 20% его цены. При внесении 35% стоимости жилья заявку на кредит оформят по паспорту и любому второму документу.

Больше 65% стоимости недвижимости банк в качестве первого взноса не принимает.

Залоговые квартиры, которые банк выставляет на продажу, предлагаются в ипотеку на льготных условиях: первый взнос 20%, ставка 10% при условии страхования всех рисков.

Как правильно пользоваться кредитной картой? Советы в этой статье.

Срок действия ипотечного договора от 5 до 50 лет. Максимальный период кредитования определяется исходя из того, что на момент полного погашения долга возраст заёмщика должен быть не более 75 лет. Таким образом, молодая семья, в которой супругам по 35 лет, может оформить кредит не более чем на 40 лет.

Для оформления ипотеки молодой семье потребуется предоставить банку пакет документов.

В обязательном порядке потребуются следующие документы:

  • паспорта супругов и их копии (все страницы паспорта, включая незаполненные);
  • оригинал и копия любого второго документа;
  • военный билет для мужчин (оригинал и полная копия);
  • документы о занятости и доходах (копии трудовых книжек, заверенные работодателями, справки 2-НДФЛ, налоговые декларации (копии) за предыдущий год, копии трудовых договоров с основного и дополнительного места работы);
  • анкета.

Если заёмщик предоставит в банк дополнительные документы, он может рассчитывать на более льготные условия кредитования: большую сумму, более длительный период, меньшую ставку.

В перечень дополнительных документов входят:

  • свидетельства и дипломы об образовании и повышении квалификации (копии);
  • справки о занятости и дополнительных доходах;
  • заключённые договоры займа или кредитные (если имеются);
  • справки от кредиторов об остатках задолженности заёмщика и его исполнительности по обязательствам;
  • информация об активах, имеющихся у заёмщика и поручителя;
  • документы на недвижимое имущество (копии), имеющееся у заёмщика в собственности (при наличии);
  • копии документов на дорогостоящее имущество, которым обладает заёмщик
  • (автомобильный или водный транспорт, земля, гаражи, дачи);
  • выписки из других банковских счетов (если таковые есть).

Семья с детьми, имеющая право на материнский капитал, может потратить его на первый взнос или погашение долга по ипотечному кредиту.

Для того чтобы воспользоваться материнским капиталом, семье требуется предоставить в ВТБ-24 основной стандартный пакет документов, а также справку из Пенсионного фонда, о наличии и размере средств материнского капитала и сам сертификат.

После оформления ипотечного кредитного договора по заявлению заёмщиков и документам из банка Пенсионный фонд перечисляет средства для погашения части долга по ипотеке.

Как получить ипотеку с государственной поддержкой? Порядок действий описан в этой статье.

Где получить кредит по справке по форме банка? Список банков здесь.

В рамках принятой государственной программы «Жилище» молодым семьям выделяют социальные пособия на приобретение или строительство жилья в виде жилищных сертификатов.

На жилищные сертификаты могут рассчитывать молодые семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий и имеющие доходы, позволяющие приобрести жильё в кредит.

Ипотека для молодых семей в ВТБ-24 возможна с использованием выделяемых по жилищным сертификатам субсидий для первого взноса или выплат по кредиту.

Порядок использования жилищного сертификата при ипотеке:

  • стандартный пакет документов и жилищный сертификат подаются заёмщиком в банк;
  • банк проверяет платёжеспособность, определяет максимальную сумму кредита, который может выдать с учетом размера субсидии и стоимости приобретаемой квартиры;
  • в случае положительного решения заёмщику выдаёт уведомление, с учётом которого он подбирает жильё;
  • подобрав квартиру, заёмщик оформляет с банком ипотечный договор;
  • если субсидия по жилищному сертификату используется для первоначального взноса, банк выдаст кредит только после оплаты части приобретаемого жилья этими средствами.

Пользуясь услугами ВТБ-24 и программами государственной поддержки, молодая семья, не имеющая собственного жилья, в состоянии обзавестись квартирой или домом на вполне приемлемых условиях. Долгосрочное ипотечное кредитование и перспективы роста доходов молодых супругов делают возможности досрочного погашения кредитов вполне реальными.

Ипотека – это один из способов стать собственником жилья. Специальные условия ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2019 году делают покупку недвижимости доступнее. Какие ставки предлагает кредитор, какие акции и условия льготного получения, как рассчитать сумму – читайте об этом в нашей статье.

Это интересно:  Ипотека для врачей (ипотечный кредит) - в Сбербанке, молодых, льготная, молодому специалисту, социальная, документы 2019 год

Ипотечный кредит «Молодая семья» ― это уникальный продукт в сфере услуг Сбербанка. Процент изменился с 10 августа 2017 года и варьируется от 8,6% до 9% годовых.

Клиент может выбрать из двух кредитных продуктов:

  • «Приобретение готового жилья» (покупка на вторичном рынке).
  • «Приобретение строящегося жилья» (покупка недвижимости у юридического лица в новом строящемся объекте).

Минимальная сумма ипотечной ссуды – 300 тысяч рублей на срок до 30 лет. Первоначальный взнос – от 15% стоимости приобретаемого жилья. Банк не штрафует за досрочное гашение ипотеки.

Важно! Молодая семья – это семейная пара до 35 лет, но и одинокая мама с ребенком, и одинокий отец, являющийся единственным опекуном несовершеннолетнего.

Для предварительного расчета ипотеки и ежемесячных платежей можно пользоваться ипотечным калькулятором на сайте Сберегательного банка.

Сбербанк, благодаря госпрограмме, уменьшил стандартный процент по ипотеке для молодежи.

При оформлении ипотечного кредита необходимо знать, что:

  • основной процент составляет 9% годовых. При этом клиент не участвует в акции «Витрина», не регистрирует электронно право собственности. Базовый процент актуален для граждан, принимающих участие в альтернативных программах при помощи государства;
  • клиенту, не участвующему в «Витрине», но планирующему использовать регистрацию электронно, предлагают 8,9% годовых;
  • участникам акции «Витрина» предлагают 8,6% при электронной регистрации, 8,7% ― без таковой.

Важно! Проценты, указанные выше, предлагают заемщикам, имеющим зарплатный счет. Ставки действительны для объектов недвижимости, в строительство которых вложены деньги по кредитному договору со Сбербанком. В противном случае происходит увеличение на 0,5%.

Кроме того, при отказе от оформления страхования жизни и здоровья ставка увеличивается на 1%.

Для семей с детьми банк предлагает ипотечную ссуду с господдержкой. Семьи, в которых появился или появится второй и последующий ребенок в период с 01.01.2019 г. по 31.12.2022 г., могут оформить ипотеку под 6%.

Сбербанк предъявляет к каждому заемщику стандартные требования:

  • наличие гражданства РФ;
  • возраст 21–35 лет, для участников государственной программы ― до 30 лет на момент получения денег;
  • стаж работы – 6 месяцев непрерывно на одном предприятии;
  • подтверждение платежеспособности заемщика (банк не требует подтверждения дохода, если клиент имеет зарплатный счет в этой же кредитной организации);
  • отсутствие отрицательной кредитной истории.

Банк предлагает понизить процентную ставку клиентам, воспользовавшимся каталогом недвижимости на сайте «ДомКлик». Разница составляет 0,3% от основной ставки. Акция запущена с 07.11.2017г.

Это интересно. «ДомКлик» – это площадка для клиентов, решивших оформить ипотеку в Сбербанке, их партнеров – покупателей и сотрудников банка, отвечающих за сделку клиента. Кроме услуг, связанных с ипотечным кредитованием, заемщик может заказать официальную правовую экспертизу объекта недвижимости, подать заявку на регистрацию прав собственности Онлайн и воспользоваться другими услугами, связанными с недвижимостью.

  • заемщик представляет заявку и пакет документов;
  • получает одобрение;
  • регистрируется на сайте «ДомКлик»;
  • выбирает объект недвижимости, обозначенный специальным символом «Одобрение Онлайн». Значок говорит о том, что объект проверен банком и клиенту нет необходимости предоставлять выписку из Росреестра;
  • отправляет заявку через сайт на определенное жилье и дожидается одобрения.

Клиент получает дополнительные льготы при рождении детей:

  • платеж по кредиту может быть отсрочен, пока ребенку не исполнится три годика (при этом проценты выплачиваются полностью);
  • досрочное гашение без дополнительной платы (актуально в течение трех лет с момента рождения ребенка);
  • неустойка составляет всего 0,5% в день при просроченном платеже.

Основной плюс ипотечной ссуды для молодежи – это привлечение субсидий по госпрограмме. Государство компенсирует заемщику 30% от стоимости жилья при наличии одного ребенка, 35% ― за второго, 40% ― при появлении третьего и т.д. Процент становится больше на 5 пунктов на каждого ребенка и последующих детей.

Заявка на льготу оформляется 10 дней. После этого периода заемщик приобретает статус нуждающегося в улучшении условий проживания и получает сертификат, дающий право на льготы.

Сертификат используют для оплаты первого взноса или гашения кредита.

Получить ипотеку без первого взноса можно в нескольких случаях:

  • воспользоваться услугой «Военная ипотека» (накопления со счета в накопительной ипотечной системе идут на гашение первого взноса);
  • взять ссуду на улучшение жилищных условий (должен быть сертификат о подтверждении статуса нуждающегося);
  • использовать сумму МСК, региональные доплаты;
  • оформить ссуду по жилищному сертификату (этим видом банковского продукта вправе воспользоваться военные, не имеющие денег на НИС, их вдовы, работники МВД и МЧС).

Чтобы взять ипотеку по льготной программе, молодой семье необходимо соответствовать следующим критериям:

  • супруги должны быть резидентами РФ;
  • возрастные ограничения составляют 21–35 лет;
  • должно быть наличие документа, подтверждающего право на получение льготы (сертификат нуждающегося)

Оформление ссуды проходит в несколько этапов:

  • составление заявки;
  • сбор и сдача документов по списку;
  • ожидание решения о выдаче ипотеки;
  • выбор объекта сделки;
  • подготовка документов по объекту;
  • подписание;
  • получение ссуды и оформление объекта.

Для получения денег клиенту необходимо представить:

  • заявку на бланке (зарегистрировать можно в отделении Сбербанка по месту оформления или через Интернет);
  • удостоверение личности гражданина РФ;
  • документ о постоянном доходе на протяжении полугода;
  • свидетельство о рождении ребенка (детей);
  • МСК или иной сертификат на улучшение жилья.

Консультацию по полному списку предоставляемых документов лучше получить у сотрудников банка.

При покупке квартиры заемщик может рассчитывать не только на субсидию или сниженную ставку по кредиту. Альтернативой станут федеральные и региональные единовременные выплаты.

К единовременным федеральным программам при покупке жилья относятся:

  • материнский страховой капитал. Размер капитала в 2019 году составил 453 026 рублей. При помощи МСК клиент может сделать первоначальный взнос за приобретаемое жилье. По решению Правительства РФ программа продолжится до 2020 года;

Напомним, что сертификат материнского страхового капитала получают граждане РФ, в семьях которых появились второй и последующие дети не ранее 2007 года рождения. Воспользоваться сертификатом можно только один раз.

  • пособие при рождении ребенка. Сумма пособия в 2019 году – 15382,17 рубля. Родители могут получить деньги в течение полугода с момента рождения ребенка. После истечения этого срока субсидия не оформляется и не выплачивается.

Наравне с федеральными субсидиями государство предоставляет помощь для субъектов РФ. К ней относят:

  • губернаторская субсидия. Выплачивается семьям, где супругам нет 30 лет. Размер социальной субсидии зависит от места проживания молодой семьи. Получить деньги можно в местных органах власти, предоставив документы;
  • региональный капитал. Размер и условия узнавайте в местных органах управления. Размер выплат различается в регионах.

Ипотека для молодой семьи в 2019 году от Сбербанка выдается на выгодных условиях: низкая процентная ставка, частичное гашение за счет региональных или федеральных средств и другие. Это особенно актуально для молодежи, остро нуждающейся в собственном жилье.

Статья написана по материалам сайтов: ipotekunado.ru, famadviser.ru, kreditstock.ru, www.tsbank.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий