Ипотека для врачей (ипотечный кредит) — в Сбербанке, молодых, льготная, молодому специалисту, социальная, документы 2019 год

Сегодня правительство пытается всячески поощрять медиков, чтобы повысить уровень медицины в стране, дать врачам стимул для того, чтобы они трудились.

Неплохим побуждающим методом является помощь в выплате социальной ипотеки для врачей.

На каких условиях предоставляется такая ипотека и как медработнику получить собственное жилье?

К сожалению, сегодня специальной ипотечной программы для медиком в банках не предусмотрено. Однако это не значит, что врачи никак не смогут обзавестись собственным жильем.

Им на помощь приходит государство, которое помогает погасить первоначальный взнос, снизить процентную ставку (снижает ее банк при наличии соответствующей программы), выдать субсидию в размере до 30% от суммы ипотечного жилья. Также врачи могут стать участниками других ипотечных программ, например, ипотека для молодых семей, молодых врачей, под материнский капитал и др.

Органы власти на местах имеют право разрабатывать собственные программы помощи медикам, решившим взять в ипотеку жилье. Так, сегодня в Московской области уже действует такая программа, согласно которой медики имеют право на получение квартиры на льготных условиях.

Медицинские специалисты могут рассчитывать на такую помощь от государства и банка, как:

  • снижение размера первоначального взноса, который оплачивает государство;
  • отсутствие необходимости в подтверждении доходов (не нужно предоставлять справку), так как гарантом платежеспособности заемщика является само государство;
  • выплата местным органом власти всей суммы первоначального платежа;
  • компенсация части ипотеки (до 30%) от государства после того, как медик уйдет на выслугу;
  • компенсация расходов на оплату процентов по ипотеке (до 50%), но не больше 5 тысяч рублей ежемесячно.

Если медицинский работник планирует взять в ипотеку жилье по социальной программе, он должен знать, какие требования банки предоставляют таким заемщикам:

  • отсутствие жилья, находящегося во владении заемщика;
  • наличие гражданства РФ;
  • стаж работы по диплому – не меньше 3 лет;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • наличие высшей или первой квалификационной категории;
  • наличие подписанного трудового соглашения на работу по специальности на определенный срок (не меньше 5 лет).

Если медработник подал в местную администрацию запрос на улучшение жилищных условий и его очередь уже подошла, то дальнейший процесс оформления в ипотеку квартиры выглядит так:

  • кандидат приносит в банк заявление о предоставлении ему ипотеки с необходимым пакетом документов;
  • банк одобряет заявку на получение ипотеки на обычных условиях;
  • орган местного самоуправления перечисляет банку первоначальный взнос по ипотеке. Может быть и другой вариант: заемщик сам платит первый взнос, а местный орган власти затем возвращает ему эту сумму.

На социальную ипотеку могут рассчитывать врачи, молодые специалисты, а также фельдшеры скорой помощи.

Стать участником программы по выдаче социальной ипотеки могут психиатры, лоры, окулисты, гастроэнтерологи, хирурги, эндоскописты, рентгенологи, кардиологи, неврологи, онкологи, фтизиатры, нейрохирурги и другие.

Стаж работы претендента должен быть не меньше 3 лет. Кроме того, врач должен иметь ученую степень по медицине либо первую или высшую квалификационную категорию.

Также кандидат должен соответствовать таким требованиям:

  • возраст участника – до 45 лет (женщины) или до 50 лет (мужчины);
  • у кандидата должно быть на руках трудовое соглашение на работу сроком не меньше 10 лет.

Согласно Постановлению Правительства Московской области № 437/18 от 09.06.2014 (Приложение № 2 к подпрограмме «Социальная ипотека») врачам предоставляется жилищная помощь, которая выражается в предоставлении жилищных кредитов и компенсаций.

На такую помощь имеют право претендовать врачи государственных и муниципальных учреждений, а также доктора гос. учреждений социального обслуживания по Московской области.

Эти лица должны соответствовать таким требованиям:

  • работа в государственном или муниципальном учреждении здравоохранения должна являться их основным местом работы;
  • они должны встать на учет в качестве нуждающихся лиц на улучшение жилищных условий. При этом не требуется документ о признании лица малоимущим;
  • их доходов или имеющихся денежных средств должно быть достаточно, чтобы они могли оплатить среднюю стоимость жилья, превышающую размер предоставленной субсидии;
  • они должны быть зарегистрированными в Московской области сроком не меньше 10 лет.

Чтобы стать участником социальной программы, специалист должен сделать следующее:

  1. Написать заявление (пишется в произвольной форме) на имя руководителя учреждения здравоохранения по Московской области.
  2. Если специалист получил одобрение по заявлению, тогда работодатель должен подготовить для него документы: копию трудовой книжки, служебную характеристику, копии документов, удостоверяющих личность. На всех документах должна стоять мокрая печать медицинской организации, где работает медик.
  3. Подготовив документы на своего сотрудника, изъявившего желание стать участником социальной программы по выдаче ипотеки, работодатель должен направить бумаги в орган местного самоуправления.
  4. В течение 15 дней со дня получения пакета документов от работодателя орган местного самоуправления принимает решение, которое медик должен получить на руки в письменном виде.
  5. С решением работник идет в банк и пишет заявление на выдачу ему ипотеки по государственной программе.

Если медик хочет получить жилье по социальной ипотеке, тогда ему нужно предоставить в Министерство здравоохранения Московской области такие документы:

  • заявление;
  • трудовая книжка;
  • гражданский паспорт;
  • диплом о высшем образовании (или среднем, если заявление подает врач-фельдшер);
  • документ о наличии квалификационной категории или профессиональной подготовки.

Чтобы молодые врачи не утратили интерес к своей работе из-за невысокой заработной платы, правительство пытается поддерживать их, содействует в получении ипотеки по социальной программе.

Чтобы претендовать на ипотеку с государственной поддержкой молодому специалисту нужно отвечать таким требованиям:

  • возраст кандидата – до 35 лет;
  • обязательное наличие диплома о профессиональном образовании;
  • ранее кандидат должен был написать научную работу по теме, являющейся приоритетной для конкретного региона;
  • стаж работы – от 12 месяцев (в некоторых регионах этот показатель может меняться, снижаться в сторону уменьшения);
  • кандидат должен доказать, что он нуждается в улучшении жилищных условий (в его собственности не должно быть другой квартиры или дома);
  • срок работы на текущем месте должен быть не меньше 5 лет.

Если выпускник медицинского университета переезжает в сельскую местность, где планирует работать по специальности, то органы местного самоуправления выдают ему земельный участок на безвозмездных началах для дальнейшего оформления ипотеки с гос. поддержкой, выданной под строительство дома.

Плюсы оформления ипотеки для медиков:

  • врач-заемщик сразу становится владельцем квартиры (ему не нужно будет снимать жилье, платить за аренду);
  • государство компенсирует часть средств, понесенных заемщиком при взятии ипотеки.

Минусы оформления социальной ипотеки:

  • ипотека обязывает медика проработать не меньше определенного срока в медицинском учреждении;
  • при оформлении ипотеки заемщику запрещено переводиться в другую организацию;
  • государство полностью не погашает ипотеку, поэтому заемщик должен подготовиться к тому, что часть суммы ему придется выплачивать.

Раньше в одном из крупнейших государственных банков РФ – «Сбербанке» можно было оформить ипотеку для госслужащих, куда входили учителя, ученые и врачи.

На сегодняшний день 2019 г. банк оставил только 2 предложения по ипотеке: военная и ипотека для молодой семьи. Поэтому если медик соответствует критериям, выставленными банком по этой программе, тогда он может подать заявку на получение ипотеки по этому предложению.

Ипотечной программы конкретно для медиков сегодня в России нет. Однако на местном уровне государственные органы могут субсидировать ипотеку из местного бюджета.

Для этого обязательно нужно подать заявку в местную администрацию на улучшение жилищных условий. В случае положительного решения по ней претенденту могут предложить субсидировать ипотеку до 40%, погасить первоначальный платеж или компенсировать заемщику часть средств, потраченных им на оплату задолженности банку.

Молодые специалисты являются группой лиц, которым сложно взять первую ипотеку. Большинство банковских программ нацелены на супружеские пары, семьи с детьми, военнослужащих, а одинокий работник, делающий первые шаги в карьере, мало может предложить банку. Организации не хотят рисковать — у начинающих работников маленький трудовой стаж, такие сотрудники неуверенно чувствуют себя на рабочем месте, имеют неподходящий уровень дохода, и сказать точно, вырастет ли заплата в ближайшее время, сложно.

Реалии меняются, и в условиях высокой конкуренции организации начинают бороться за потенциального клиента и предлагают специализированные программы, направленные на предоставление ипотеки для молодых специалистов в Сбербанке (помимо прочих организаций). Системы приносят устойчивый результат – желающих обеспечить себя собственным жильем становится больше, а сделать это в молодости морально проще.

Это интересно:  Как быстро погасить ипотеку? 2019 год

Молодой специалист – сотрудник организации, имеющий среднее профильное либо высшее образование, либо имеет минимум трехгодичный опыт работы на конкретном месте, не достиг возраста тридцати лет. Важно: к этой категории не относятся люди, окончившие школу, не окончившие высшего или среднего профессионального образования.

Как осуществить ипотеку, если нет большого опыта:

  • На общих условиях, аналогичных тем, что получают люди старшего возраста;
  • По корпоративным предложениям от компаний, где сотрудники работают;
  • Воспользовавшись услугами от государства для представителей определенных профессий;
  • Воспользовавшись государственными системами для молодёжи, в том числе специальными требованиями для супружеских пар с маленькими детьми.

Популярный и простой вариант для желающих взять займ поскорее и не мучиться со сбором справок и заявлений. План действий прост: посетить выбранный банк (популярные варианты – Сбербанк, ВТБ24), подать заявление и собрать необходимый пакет документов. Главная беда состоит в том, что банки отказывают молодым людям, не будучи уверенными в их надежности как плательщиков. Но шанс, что ипотеку одобрят, есть. Можно остановиться на длительной выплате (пятнадцать или двадцать лет), размер выплат будет минимальным. Позже повышается размер выплат, тем самым быстрее выплачивается долг, без риска для финансового состояния.

Повысить шансы можно имея кредитную историю без нареканий, устойчивый доход благодаря работе. Если человек выбирает небольшую по площади квартиру, повышаются шансы на получение ипотеки стандартным способом.

Тем, кто не готов долго выплачивать деньги, стоит посмотреть на государственные предложения – возможно, профессия позволит взять заем на более приемлемых требованиях. Чтобы развивать определенные отрасли, получить больше профессионалов, государство разрабатывает специализированные предложения, которые для России — новое веяние. Из-за новизны такие системы доступны начинающим ученым и представителям медицинских специальностей, работающим в университетах и ведущим научную деятельность. Стоит заметить — университет должен носить статус научно-исследовательского института.

Среди положительных сторон государственных систем (в Сбербанке, в том числе):

  • Процентная ставка до 10 процентов;
  • Комфортные требования погашения долга, разительно отличающиеся от стандартных способов: сначала выплаты маленькие, затем повышаются. Такая схема разработана с учетом, что люди сначала имеют невысокий уровень дохода, но со временем зарплата постепенно вырастет;
  • Возможность использования специализированных выплат, в том числе материнского капитала;
  • При рождении ребенка в семье выплаты понижается.

Единственная беда государственных предложений – нераспространенность в России, поэтому взять деньги на таких условиях довольно сложно. Но нельзя упускать шанса и не попробовать получить кредит с подобными привилегиями.

Если работник трудится в крупной корпорации, то имеет смысл узнать о наличии в компании программ для помощи при получении ипотечного кредита новым сотрудникам. Обычно комфортные предложения реализуют компании с широкой клиентской базой и уровнем дохода, в России это РЖД, либо мелкие фирмы, для которых это возможность привлечь новых сотрудников. Недостаток предложений от компаний: они действительны во время работы в фирмах. Если сотрудник не уверен в своей готовности работать на благо фирмы долгое время, то ему лучше выбрать другой вариант — бед с деньгами в будущем не избежать.

Чтобы осуществить займ на выгодных условиях, недостаточно просто быть трудоустроенным. В зависимости от профессии можно приобрести интересные условия, позволяющие облегчить последующие выплаты. Помимо перечисленных требований, трудоустроенный выпускник учебного заведения должен:

  • Иметь опыт работы минимум двенадцать месяцев;
  • Если организация бюджетная, относится к сфере образования или медицины, то работник — не старше тридцати пяти лет;
  • Ученые должны работать в исследовательских университетах либо занимать высокие должности в крупных корпорациях. Возраст доктора наук не должен превышать сорока лет.

Поддерживаются спортсмены, победители либо призеры Олимпийских (Параолимпийских) игр; специалисты, имеющие высшее образование и работающие в селах, деревнях; военнослужащие.

Многие работники сфер образования и медицины (учителя, медсестры, врачи, сотрудники МЧС, скорой помощи) специально переезжают в села и деревни для приобретения квартиры – льготные условия становятся отличным стартом для покупки первой недвижимости. Несколько лет вдали от города — и учитель или врач становится владельцем дома и участка.

Сбербанк – самый известный банк России, реализующий социальные мероприятия, помогает получить займ на специальных требованиях. Ранее Сбербанк реализовал программу, предоставляющую ипотечное кредитование работникам сферы образования, которой успели воспользоваться тысячи представителей это профессии возрастом младше тридцати пяти лет. Преимущества программы:

  • Низкая процентная ставка;
  • Комфортные требования и график;
  • Невысокий первый взнос;
  • Возможность взять деньги на длительный срок, минимизировав ежемесячные выплаты;
  • Получение субсидии на частичное погашение долга.

Сегодня специализированной системы для молодых специалистов не существует, но Сбербанк предлагает клиентам принять ипотеку на выгодных условиях для бюджетной категории граждан либо воспользоваться государственной «Социальной ипотекой».

В чем преимущества займа в Сбербанке для начинающих карьерный путь:

  • Пониженная процентная ставка, не превышающая десяти процентов;
  • Невысокая сумма первого взноса. Обычно составляет не боле десяти процентов от всей суммы;
  • В качестве первого взноса можно использовать субсидии, в том числе материнский капитал;
  • Сумму можно взять на длительный срок вплоть до тридцати лет;
  • В качестве оплаты можно использовать государственные сертификаты по социальным программам;
  • В семье рождается ребенок — возможно получение отсрочки на короткий срок.

Приятное предложение для трудоустроенных от Сбербанка – возможность приобрести пятидесятипроцентную субсидию от полной суммы и оплатить ею первый взнос при условии, что клиент банка проживает в Московской области. Остальная половина суммы выделяется после оформления договора и разбивается на десятигодичный срок – покупатель оплачивает процент от банка. Кому доступно выгодное предложение? Работникам сфер:

  • Здравоохранения;
  • Образования, в том числе сотрудники национально-исследовательских университетов;
  • Социального развития;
  • Инноваций (ученые, исследователи, изобретатели, программисты).

Перед подачей заявления в банк, подается пакет документов в Министерство образования, где решат, возможно ли желающему получить выплаты.

Молодыми специалистами являются представители наиболее нуждающейся в жилье категории граждан. Но, отсутствие продолжительного стажа и наличие небольшого заработка не позволяет им оформить обыкновенный ипотечный кредит.

Власть увидела решение данного вопроса в предоставлении государственной поддержки посредством ипотеки для новоиспеченных специалистов. Правда, действие распространяется только на некоторые регионы и отдельные предприятия.

Некоторые документы регионального характера позволяют присвоить понятию следующие характеристики:

  • возраст не более 35 лет (если речь идет о научном сотруднике, то – 40 лет);
  • наличие профильного образования, с момента получения которого прошло определенное время;
  • в качестве первого места трудоустройства должно быть выбрано учреждение бюджетного типа.

Отдельным специалистам требуется минимальный стаж в зависимости от освоенной специальности:

  • учитель – не менее 1 года в организациях, практикующих оказание общих образовательных услуг (школа, техникум, ВУЗ и т.д.);
  • научный сотрудник – не менее 5 лет в научном учреждении;
  • врач – подписание трудового договора, как минимум, на 5 лет или переезд в сельскую местность с целью трудоустройства и постоянного проживания;
  • военнослужащий – данный случай требует выполнения следующего условия – вступление в накопительную ипотечную систему. Программа предполагает, что участник (на добровольных началах) вносит финансовые средства в соответствующий фонд на протяжении 3-х лет.

Прежде всего, здесь говорится об ограничении по возрасту – кандидат уже должен достичь 21 года, но не может превысить отметку 35 лет. Здесь нет ничего удивительного, ведь ипотечный кредит – это наиболее долговременный займ, полное погашение которого должно случиться до окончания трудоспособного возраста.

Вторым ограничением является место работы и стаж. Вступить в государственную или региональную программу может только тот гражданин, который отдал предпочтение бюджетной сфере.

Любой банк в качестве главного критерия рассматривает уровень платежеспособности заемщика. Молодой специалист должен быть в состоянии не только регулярно погашать взятую взаймы у банка сумму, но и обеспечивать нужды своей семьи. В идеале предполагается, что погашение кредита не должно «отнимать» более 45% от величины общего дохода.

Чтобы соответствовать всем параметрам, часто требуется привлечение созаемщика. Совместный семейный доход чаще удовлетворяет условиям кредитного учреждения.

Также можно попробовать внести что-нибудь подходящее в залог.

Льготную ипотеку можно оформить в Агентстве ипотечного жилищного кредитования или фонде жилищного строительства. За кредитованием можно обратиться в любой из банков-партнеров.

Это интересно:  Досрочное погашение ипотеки 2019 год

Молодой учитель или ученый может оформить ипотеку продолжительностью от 3 до 30 лет. При этом величина первоначального взноса будет равняться 10%. Размер кредитной ставки – 8,5%.

Врач может приобрести жилье по процентной ставке 10 – 10,5% при продолжительности кредита от 2 до 25 лет. Кроме того можно рассчитывать на применение льготного графика и снижение процентной ставки на половину, в случае появления на свет ребенка. В качестве первоначального взноса можно внести выделенные государственные средства или материнский капитал.

Сбербанк не является участником данного проекта, но предлагает гражданам другие льготные программы. Например, учитель может оформить ипотечный кредит по сниженной ставке от 12% до 13,25% при аналогичном размере первоначального взноса – 10%. Минимальная продолжительность кредита 3 мес., а максимальная – 14 лет. Банк дополнительно требует застраховать жизнь и здоровье заемщика, а также оценить и застраховать приобретаемый объект недвижимости.

Банк «Образование» тоже помогает молодым специалистам обзавестись собственным жильем. Например, начинающий учитель может получить необходимую кредитную сумму всего под 8,5% годовых. При этом размер первоначального взноса – 20% от общей стоимости жилья. Обязательным требованием является оформление страховки на залог, а вот, о своей жизни и здоровье заемщик должен волноваться сам.

Государство всячески старается обеспечить бюджетные учреждения профессиональными кадрами, особенно в условиях современной экономической ситуации. Ну и конечно, банки не могут предлагать ипотечный кредит на худших условиях, нежели гарантирует правительство.

Если приобретать жилье собирается молодой учитель, то по отношению к нему полагается применять следующие условия:

  • низкая процентная ставка – 8,5%;
  • небольшая величина первоначального взноса – 10%;
  • продолжительный период возврата долга – до 30 лет;
  • возможность привлечь созаемщика;
  • ипотека рассчитывается таким образом, чтобы специалист платил максимум 45% от заявленной на момент оформления кредита заработной платы.

Молодому врачу или ученому, нуждающемуся в собственном жилом пространстве, ипотека выдается на следующих условиях:

  • от 10 до 10,5% годовых;
  • продолжительность кредита составляет от 2 до 25 лет;
  • размер первоначального взноса – 10 лет;
  • уменьшенная процентная ставка при рождении ребенка.

Процедура выдачи государственной субсидии молодым специалистам целиком и полностью контролируется местной властью. Если регион является участником программы, но средства на ее реализацию не были выделены или они просто закончились, то попытки оформления льготного кредита – это пустая трата времени.

В соответствии с программой на кредит может претендовать аспирант или даже студент последнего курса, но при этом никто не отменял требование о наличии документально подтвержденного трудового стажа – около 3-х лет.

Кроме того следует помнить о том, что если молодому специалисту положена какая-либо иная государственная поддержка, то он может ею пользоваться. Например, первоначальный взнос разрешается погашать материнским капиталом.

Молодой учитель для оформления льготного ипотечного кредита должен собрать следующие документы:

  • заявка;
  • паспорт или иной документ, подтверждающий личность и место официальной регистрации;
  • СНИЛС;
  • военный билет при его наличии;
  • копия трудовой книжки, заверенная кадровым сотрудником работодателя;
  • справка об уровне дохода в течение последних 6 месяцев;
  • копия приказа о начале трудовой деятельности и трудовой договор, если кандидат на момент получения льготного кредита является внешним совместителем.

Не смотря на то, что Сбербанк не является участником программы, он подготовил для молодых специалистов собственную льготную ипотеку. Применяются пониженные процентные ставки – от 12% до 13,25% годовых и небольшая величина первоначального взноса – 10% от общей стоимости недвижимости. Отделение банка можно найти практически в любом населенном пункте, поэтому молодым специалистам не составит труда подробно изучить предоставляемые программы и выбрать наиболее подходящие варианты.

ВТБ 24 готов предоставить молодому специалисту бюджетного учреждения ипотечный кредит продолжительностью до 50 лет в соответствии с процентной ставкой 14,95%. Размер займа может достигать 1,5 млн. руб.

В Газпромбанке можно оформить до 45 млн. руб., но только если специалист располагает собственными средствами – размер первоначального взноса равняется 50%. Возвращать долг можно в течение 30 лет, а процентная ставка составляет 19%.

Россельхозбанк, как минимум, может занять 100 тыс. руб. Максимальный срок кредита – 25 лет, а процентная ставка берет начало с отметки в 17%. Величина первоначального взноса может варьироваться от 15% до 20%.

В Дельтакредите предельная величина процентной ставки составляет 15,25%, а продолжительность кредита – 25 лет.

Молодой специалист ОАО «РЖД» может обращаться за оформлением ипотечного кредита, если он относится к одной из следующих категорий:

  • выпускник высшего или среднеспециального учебного заведения дневного отделения;
  • сотрудник железной дороги, которому еще не исполнилось 30 лет;
  • молодой специалист, поступивший на работу в соответствии с направлением ВУЗа.

Нужно помнить, что вступить в программу можно только до истечения 3-х лет с момента оформления на работу, т.к. при достижении данной отметки специалист перестает быть «молодым».

Корпоративная политика позволяет продлить время до достижения 30-ти летнего возраста. Одобрение льготного кредита обычно весьма просто получить, т.к. руководство старается оказать поддержку каждому молодому сотруднику.

Отрицательным ответом могут ответить лишь тому сотруднику, который неоднократно допускал нарушения трудового распорядка или его собирались уволить во время прохождения испытательного срока.

Снятие ограничений производится только в том случае, если сотрудник доказывает свое желание работать и стремление к соблюдению распорядка дня и других требований корпоративной дисциплины.

Ипотека РЖД – это очень выгодный способ приобретения жилья по следующим причинам:

  1. Полностью отсутствует первоначальный взнос, т.е. в программу могут вступить даже те, кто не успел скопить каких-либо средств.
  2. Отдельного внимания заслуживает процентная ставка – она варьируется от 10,5% до 12%, а данная величина относится к минимальной в кредитной отрасли. На финальную величину влияют следующие факторы: продолжительность трудовой деятельности, производственные достижения и другие моменты, которые, по мнению руководства, достойны внимания. Максимальный срок возврата заемных средств – 15 лет.
  3. Разрешается рассматривать как первичное, так и вторичное жилье. Предельный размер кредита определяется в ходе личной беседы, но не стоит думать, что компания предоставит очень крупную сумму, ведь РДЖ и так значительно помогает своим сотрудникам.

Молодой специалист может получить ипотечный кредит от РЖД в порядке очереди. Поэтому каждый новоиспеченный сотрудник должен сообщить руководству о своем желании стать участником программы.

Заполненное в соответствии с установленными требованиями заявление и необходимый пакет документов нужно передать банку-партнеру. Принятое решение будет доведено до сведения сотрудника в наикратчайший срок. Если сразу несколько кредитных учреждений ответят положительно, то право выбора остается за клиентом.

Кстати, в случае получения отрицательного ответа, не стоит отчаиваться, ведь подача нового прошения никак не ограничена ни во временном, ни в количественном измерении. Банк не обязан сообщать о причине отказа (что он собственно и не делает), но работник должен понимать, что наибольшее внимание всегда уделяется платежеспособности.

О предоставлении ипотечных займов для педагогов Пермского края смотрите в следующем видеосюжете:

Многие молодые семьи мечтают о своей недвижимости. По этой причине они обращаются в банки для оформления ипотеки.

Но мало кто из них знает о том, какими нормами закона регулируется вопрос ипотечного кредитования? Какие условия к семье, недвижимости?

Есть ли особенности при наличии детей и так далее.

Рассмотрим все вопросы подробней.

Вопрос о предоставлении ипотечного кредита для молодых семей регулируется множеством законодательных актов. Если говорить конкретней, то речь идет о таких законах РФ, как:

  • ГК Российской Федерации, в частности статьями 37,131,209,246,260,488, в том числе и главой №3;
  • Федеральным законом РФ №102, который регулирует вопрос о предмете залогового имущества;
  • Федеральный закон №122, который регулирует вопрос о регистрации прав собственности на приобретаемую недвижимость по ипотеке.

Основными требованиями по ипотечному кредиту к семьям являются:

  • обязательное наличие официального места работы. При этом совокупный доход семьи должен превышать ежемесячный платеж по ипотеке минимум вдвое;
  • у одного из супругов должно быть наличие минимум 6 месяцев стажа работы на текущем месте работы;
  • наличие постоянного места проживания в течение определенного периода в том регионе, где происходит приобретение жилой недвижимости. Здесь достаточно наличие необходимого времени проживания одного из родителей. Срок зависит от конкретного банка, поскольку в каждом он разный;
  • совокупный возраст супругов не должен превышать отметку в 70 лет. Простыми словами максимальный возраст каждого из супруга не должен быть больше 35 лет.
Это интересно:  График погашения военной ипотеки при досрочной оплате 2019 год

При этом необходимо помнить об еще одном нюансе: если супругу необходимо проходить срочную воинскую службу в армии в течение ипотечного кредитования, необходимо доказать банку тот факт, что того дохода будет достаточно для ежемесячных платежей без возникновения просрочек.

При обращении в банковское учреждение необходимо помнить о том, что к приобретаемому жилью выдвигаются требования, которые заключаются в следующем:

  • недвижимость должна быть эконом-класса;
  • для семьи из 2 человек – максимальная площадь недвижимости не должна превышать 42 кв. метра. Если же семья состоит из более 2 человек – 18 кв. метра выделяется на каждого;
  • недвижимость должна быть полностью в технически исправном состоянии и отвечать санитарным требованиям;
  • если речь идет о покупке дома по ипотеке, то строительством должна заниматься исключительно строительная компания, а все технические требования согласно законам РФ учтены в полном объеме;
  • недвижимость должна быть расположена исключительно в том регионе, где проживает молодая семья.

Если говорить подробней о процентных ставках по банкам Российской Федерации, то они следующие:

  • в Сбербанке – порядка 10,7%;
  • Банк Москвы – от 11,7%;
  • Абсолют Банк – 11,5%;
  • Тинькофф Банк – от 10,45%;
  • ВТБ – от 11,4%;
  • ГазпромБанк – в пределах от 11 до 14%.

Годовая процентная ставка может варьироваться в зависимости от того, какой уровень дохода, наличие детей, желания оформить страховой полис и так далее.

Для молодых семей существует так сказать альтернативный вариант, который допускает возможность оформления ипотеки без осуществления первоначального взноса.

Альтернатива заключается в том, что молодой семье необходимо обязательное наличие положительного кредитного рейтинга в одной или же сразу в нескольких банковских учреждениях. Простыми словами, ранее оформленные займы (любые) должны быть погашены в срок и без отсутствия просрочек.

Наличие положительной кредитной линии позволяет считать банковским учреждениям то, что заемщики добропорядочные и у них и в мыслях не возникнет мыслей о формировании просрочек.

Основные нюансы при оформлении ипотечного кредитования заключаются в следующем:

  • молодая семья, у которой есть свои дети, должна в обязательном порядке вносить первоначальный взнос в максимальной сумме – 15%;
  • если у молодой супружеской пары отсутствуют дети, минимальный первоначальный взнос начинается от 20%.

Вне зависимости от того, есть дети у молодой семьи или нет – максимальный период кредитования составляет 30 лет.

Молодая семья, которая претендует на получение ипотечного кредита, не должна стоять в очереди на улучшение жилищных условий. По этой причине необходимо предъявить в банк соответствующий документ, который подтверждает факт отсутствия семьи в очереди.

Сам алгоритм получения ипотеки для молодой семьи заключается в следующем:

  1. Сбор необходимой документации.
  2. Семья обращается в любой банк, который предоставляет ипотеку молодой семье. При выборе банка стоит обратить внимание на наличие специальных программ, которые позволяют существенно сэкономить на переплате.
  3. Период ожидания ответа по вопросу кредитования.
  4. Подписание договора.
  5. Получение ипотеки.
  6. Приобретение квартиры.

Как уже было сказано, семья вправе обратиться в любое банковское учреждение, которое предоставляет ипотеку по выгодным условиям.

В том случае, если семья планирует воспользоваться государственной программой, перед походом в банк нужно обратиться в органы местного самоуправления.

Основным пакетом документов принято считать:

  • паспорта молодой семьи;
  • свидетельство о рождении ребенка, если есть дети;
  • свидетельство о браке;
  • справку о наличии официального места работы обоих супругов;
  • справку о средней заработной плате;
  • документ из органов местного самоуправления о предоставлении государственной поддержки (если семья принимает участие в гос. программе);
  • страховой полис.

Период принятия решения о предоставлении ипотечного кредита составляет до 2 недель. В среднем этот показатель составляет 5 – 7 банковских дней.

Любая недвижимость после оформления ипотеки и ее переводе на счет продавца мгновенно передается полноправным владельцам (в данном случае молодой семье).

Что касается прав собственности, то она является полной собственностью молодой семьи, но на период ипотечного кредитования на недвижимость накладывается обременение. Это означает только одно – пользоваться можно, но продавать или сдавать в аренду нельзя.

Молодая семья имеет полное право принять участие в гос. программе, благодаря которой государство предоставляет субсидию в размере 35% от стоимости недвижимости.

Однако для этого необходимо отвечать определенным условиям:

  • наличие стабильного дохода у молодой семьи;
  • семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий проживания – наличие соответствующего документа;
  • молодая семья проживает в одном регионе не меньше 10 лет. Их возраст не больше 35 лет (каждого).

Стоит отметить, что за каждого ребенка в семье размер помощи увеличивается на 5%. К примеру, если в семье 1 ребенок – помощь в размере 40%, 2 ребенка – 45% и так далее.

Для того чтобы принять участие необходимо обратиться в органы местного самоуправления и получить соответствующий сертификат. С этим сертификатом затем можно обратиться в любой банк, который предоставляет ипотеку по такой программе, и приложить этот документ к остальным. Дальнейшая процедура оформления стандартная.

Для того чтобы использовать социальную ипотеку, необходимо обратиться в муниципальный орган и предоставить перечень такой документации:

  • заявление – заполняется совместно с сотрудниками муниципального органа;
  • паспорта обоих супругов;
  • оригинал выписки из домовой книги;
  • справку о том, что молодая семья не имеет долгов по коммунальным платежам;
  • если у семьи есть свое жилье – необходимы документы о праве собственности, если проживает в съемной квартире – договор о найме;
  • документ, который подтверждает состояние в очереди на улучшение жилищных условий;
  • справку из официального места работы по форме 2-НДФЛ.

После того, как весь перечень документов собран и передан, сотрудники муниципального органа принимают решение в течение 14 календарных дней. Как только положительное решение будет принято, семья вправе оформить ипотеку по социальной программе в любом банке. Дальнейший порядок оформления стандартный.

Сам процесс оформления ипотечного кредитования имеет свои нюансы. Они заключаются в том, что молодая семья имеет полное право привлекать созаемщиками своих родителей. Более того, оформляя ипотеку в коммерческих банках, можно получить безболезненную отсрочку по платежам на период до 5 лет, если у молодой семьи рождается первенец.

Также необходимо учитывать, что коммерческие банки предоставляют ипотеку на сумму до 85% от себестоимости приобретаемого имущества, что весьма удобно и выгодно.

Порядок оформления ипотеки полностью идентичный и ничем не отличается.

Если говорить об особенностях оформления ипотеки для молодых семей, то они заключаются в том, что в столице Санкт-Петербурге максимальная сумма кредита составляет 15 миллионов рублей.

В остальных регионах, к примеру: в Новосибирске, Омске, Волгограде, Нижнем Новгороде, Ростове на Дону, Екатеринбурге максимальная сумма не может превышать 8 миллионов рублей.

Стоит также обращать внимание на то, что на сегодня между банками высокий уровень конкуренции, поэтому многие из них в любом из регионов позволяют оформлять ипотечный кредит без первоначального взноса. Единственным условием является наличие постоянного источника дохода.

По этой причине можно с уверенностью говорить о том, что ипотека для молодых семей стала доступной теперь во всех регионах страны и ее оформление не является сложным. Достаточно иметь желание.

Об особенностях выдачи ипотечных кредитов молодым семьям от Сбербанка в Прикамье рассмотрены в следующем видеосюжете:

Статья написана по материалам сайтов: ipoteka-expert.com, sber-ipoteka.info, gingame.ru, gingame.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий