Ипотека Югра : программы, условия и как оформить 2019 год

Социальная ипотека в регионах Социальная ипотека в Югре и Ханты-Мансийске (ХМАО) в 2019 году

Социальная ипотека в Югре и Ханты-Мансийске (ХМАО) основывается на положениях Закона Ханты-Мансийского автономного округа — Югры от 6 июля 2005 г. N 57-оз О регулировании отдельных жилищных отношений в Ханты-Мансийском автономном округе — Югре», в дальнейшем по тексту – Закон N 57-оз.

Статьей 5 Закона N 57-оз предусмотрено предоставление субсидий гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий и приобретающим в собственность жилые помещения на территории автономного округа, соответствующие санитарно-техническим требованиям и пригодные для постоянного проживания, расположенные на земельных участках, относящихся к зонам жилой застройки, за исключением садовых, огородных и дачных участков, из бюджета автономного округа на компенсацию части процентной ставки в случаях:

  1. заключения кредитного договора с кредитным учреждением на получение целевых денежных средств в связи с приобретением жилого помещения на территории автономного округа;
  2. заключения договора о покупке, строительстве жилого помещения на территории автономного округа с рассрочкой платежа.

Указанным гражданам также могут предоставляться субсидии на оплату первоначального взноса в связи с заключением договоров покупки, строительства жилых помещений на территории автономного округа.

Размер и порядок предоставления компенсации части процентной ставки, а также субсидий на оплату первоначального взноса устанавливаются целевой программой автономного округа и иными нормативными правовыми актами автономного округа.

Накопительная ипотека в Ханты-Мансийском автономном округе – Югре реализуется в соответствии с Порядком реализации мероприятия «Предоставление социальной выплаты (доплаты) из бюджета Ханты-Мансийского автономного округа — Югры к накоплениям граждан (семьям) по накопительному вкладу на счетах, открытых в банке в целях приобретения (строительства) жилого помещения» (в дальнейшем по тексту – Порядок) Государственной программы Ханты-Мансийского автономного округа — Югры «Развитие жилищной сферы», утвержденной постановлением Правительства ХМАО — Югры от 5 октября 2018 года N 346-п.

Порядок устанавливает правила осуществления меры государственной поддержки в форме социальной выплаты (доплаты) гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, открывшим вклады (счета) в кредитных организациях с целью накопления денежных средств в целях приобретения (строительства) жилого помещения, заключившим до 31 декабря 2017 года договоры социальной выплаты с уполномоченной организацией на срок действия договора вклада, постоянно проживающим на территории автономного округа в течение 15 лет совокупно, включая период накопления денежных средств на счете в банке.

Указанные граждане осуществляют накопление средств на первоначальный взнос для приобретения или строительства жилья в течение фиксированного срока от 1 до 6 лет на целевых счетах, открытых в банках.

При этом минимальный взнос гражданина в целях начисления социальной выплаты (доплаты) должен составлять не менее 6250 рублей в месяц. Максимальный ежемесячный взнос участника не ограничен.

Социальная выплата (доплата) предоставляется гражданам однократно, единовременно и только по одному договору вклада за период со дня (с месяца) заключения договора вклада.

После окончания договора накопительного вклада сумма накопленных средств с учетом депозитных процентов и социальной выплаты направляется на:

  • оплату договора участия в долевом строительстве на территории автономного округа;
  • оплату договора купли-продажи жилого помещения на территории автономного округа.

Участники мероприятия после окончания договора накопительного вклада должны приобрести жилое помещение (одно или несколько), соответствующее санитарно-техническим требованиям и пригодное для постоянного проживания, расположенное на земельном участке, относящемся к зонам жилой застройки, за исключением садовых, огородных и дачных участков, общей площадью не менее 12 м 2 на одного члена семьи.

В соответствии с Порядком не допускается приобретение жилых помещений в домах, срок эксплуатации которых на дату заключения договора купли-продажи жилого помещения превышает 15 лет с момента введения его в эксплуатацию, за исключением приобретения жилых помещений в домах деревянного исполнения, срок эксплуатации которых на дату заключения договора купли-продажи жилого помещения не должен превышать 7 лет с момента введения его в эксплуатацию.

Целевое использование гражданином социальной выплаты подтверждается государственной регистрацией его права собственности на приобретенное жилье.

Социальная ипотека для многодетных семей Ханты-Мансийского автономного округа – Югры реализуется в соответствии с Порядом предоставления семьям, имеющим 3 и более детей, семьям, имеющим детей-инвалидов, семьям, в которых дети остались без родителей (единственного родителя), гражданам из числа молодых семей, пострадавшим от действий (бездействия) застройщиков, субсидии на погашение задолженности по полученным ипотечным кредитам (в дальнейшем по тексту – Порядок) Государственной программы Ханты-Мансийского автономного округа — Югры «Развитие жилищной сферы», утвержденной постановлением Правительства ХМАО — Югры от 5 октября 2018 года N 346-п.

Порядок устанавливает правила и условия обеспечения мерой государственной поддержки в виде субсидии на погашение задолженности по полученным ипотечным жилищным кредитам семей, имеющих 3 и более детей, семей, имеющих детей-инвалидов, семей, в которых дети остались без родителей (единственного родителя), граждан из числа молодых семей, пострадавших от действий (бездействия) застройщиков, на следующих условиях:

Для семей, имеющих 3 и более детей, семей, имеющих детей-инвалидов, семей, в которых дети остались без родителей (единственного родителя):

  • исключение из единого списка участников мероприятий по обеспечению жилыми помещениями молодых семей за счет средств бюджета Ханты-Мансийского автономного округа — Югры (далее — автономный округ) в связи с достижением возраста 36 лет или смертью родителей (единственного родителя);
  • получение за счет средств бюджета автономного округа компенсации части процентной ставки по ипотечным кредитам, полученным до 31 декабря 2013 года, в том числе рефинансируемых после указанной даты;
  • постоянное проживание в автономном округе не менее 15 лет для одного родителя и 10 лет для другого родителя в полной семье или 15 лет для родителя в неполной семье совокупно на дату исключения из единого списка участников мероприятий по обеспечению жилыми помещениями молодых семей за счет средств бюджета автономного округа, кроме случая исключения семьи из указанных единых списков в связи со смертью родителей (единственного родителя).

Субсидия предоставляется в размере, рассчитанном по формуле:

С = К x 12 м2 x РсЖ, где:

С — размер субсидии;

К — количество детей в семье из числа детей, входящих в состав семьи до исключения из единого списка мероприятий по обеспечению жилыми помещениями молодых семей за счет средств бюджета автономного округа в связи с достижением возраста 36 лет или смертью родителей (единственного родителя); количество детей в семье гражданина, пострадавшего от действий (бездействия) застройщиков (в случае отсутствия детей в семье гражданина, пострадавшего от действий (бездействия) застройщиков, К = 1);

РсЖ — средняя рыночная стоимость 1 м 2 общей площади жилья по автономному округу, установленная уполномоченным федеральным органом исполнительной власти.

Размер субсидии определяется на дату принятия решения о предоставлении субсидии и не может превышать остаток задолженности по кредиту.

Ипотечный кредит с привлечением средств материнского капитала в качестве первоначального взноса является для кредитных организаций одним из стандартных банковских продуктов.

Как известно, часть 6 статьи 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» предусматривает направление средств материнского семейного капитала (МСК) на уплату первоначального взноса по кредиту (займу) и на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты.

Направление средств МСК на уплату первоначального взноса при получении ипотечного кредита, а также на погашение основного долга и уплату процентов по ипотечному кредиту на приобретение или строительство жилья регламентируют Правила направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, утвержденные Постановлением Правительства РФ от 12 декабря 2007 г. N 862.

Учёт лиц, имеющих право на материнский капитал, и выдачу соответствующих сертификатов осуществляет Пенсионный фонд РФ и его территориальные органы.

Опубликовал: admin в Ипотека 05.11.2018 Комментарии к записи Ипотека Югра 2018: программы, условия и как оформить отключены 70 Просмотров

Ханты-Мансийский автономный округ (Югра) – суровый край, богатый нефтью, газом, золотом и другими полезными ископаемыми. В тяжелых природных условиях россияне должны проживать в максимально комфортных условиях, поэтому обращение в ипотечное агентство Югры – шанс кардинально изменить жизнь. В статье рассмотрим, что представляет собой ипотека Югра, на каких условиях она предоставляются, порядок оформления и другие нюансы.

Ипотечное агентство Югры (Ханты-Мансийск) – компания, созданная в 2005 году региональным Правительством для решения жилищных проблем граждан, проживающих на территории ХМАО. Цели и задачи, которые были поставлены перед агентством, сложны, но достижимы:

  • предоставление целевых заемных средств россиянам для приобретения жилья в собственность;
  • повышение выгодности сделок для простых граждан;
  • обеспечение доступности ипотеки для всех категорий граждан;
  • внедрение и популяризация услуги рефинансирования имеющихся долгосрочных займов.

Обращаться с заявками и вопросами в ипотечное агентство автономного округа ХМАО можно:

  • по телефонам – 8-800-100-66-00 (единая справочная служба), 8-3467-36-37-55, 8-3467-36-37-32;
  • адресу — г. Ханты-Мансийск, ул. Студенческая, д. 29, 3 этаж, офис №327;
  • электронной почте – [email protected]
Это интересно:  Ипотека в Газпромбанке - военная, условия, процентная ставка, с господдержкой, валютная 2019 год

Жилищные программы ипотеки Югра основаны не только на заемных банковских капиталах, но и бюджетных средствах, предоставляемых участникам безвозмездно. Благодаря бюджетным средствам самые незащищенные категории граждан могут в течение короткого времени стать владельцами собственного жилья.

Жителям автономного округа ХМАО представлено несколько вариантов госпрограмм, реализацией которых занимается АО «Ипотечное агентство Югра». Госпомощь может выражаться в следующем:

  • выделение денежных средств для уплаты части ипотечного займа;
  • изменение ставки по процентам (разница между стандартными и льготными значениями выплачивается банковской организации из регионального бюджета в размере установленном конкретной госпрограммой);
  • субсидирование выплат по кредитам в банках Югры.

Финансовая помощь от государства позволяет жителям ХМАО с разным уровнем достатка принимать участие в программах ипотечного агентства Югры и оформлять целевые займы на покупку жилья.

Чтобы принять стать клиентом АО «Югра» и претендовать на приобретение жилья на льготных условиях, соискатель должен соответствовать параметрам конкретной программы. Например:

  • проживать на территории ХМАО в общей сложности 15 лет (требование действует в отношении заявителя, но не членов его семьи);
  • иметь российское гражданство;
  • нуждаться в изменении или улучшении имеющихся условий проживания (отсутствие собственного жилья, аварийные или ветхие дома, недостаточность жилой площади на семью и т.д.);
  • являться представителем коренного населения Югры или переселенцем;
  • работать по определенной специальности или являться молодым ученым и т.д.

Так как ипотека Югра представлена большим количеством кредитных программ, нужно уточнять нюансы и соответствие требованиям у сотрудников компании.

Для участия в программе, нужно воспользоваться одним из доступных способов:

  1. Визит в центральный офис АО «Югра». Посетить компанию можно в будний день с 9-00 до 18-00. Сотрудники организации помогут определиться с программой, а также составят список нужный документов для подачи официальной заявки на кредит.
  2. Звонок по телефону. Получить консультационные услуги можно и дистанционно. Для этого достаточно позвонить на горячую линию и задать интересующие вопросы.
  3. Письмо на емейл. В электронном письме потенциальный заемщик может изложить свою ситуацию, указать основные персональные данные (возраст, место работы, уровень дохода и т.д.) и получить исчерпывающий ответ от сотрудников агентства.

Кроме того, жителям ХМАО доступны иные варианты подачи заявлений на ипотеку:

  • в многофункциональных центрах «Мои документы»;
  • в представительствах ипотечного агентства Югры в близлежащих городах.

Важно! Те, кто находится далеко и не может лично подать заявление, могут воспользоваться услугами Почты России. Потребуется скачать бланк заявления, заполнить его, заверить у нотариуса и отправить ценным письмом на адрес ближайшего представительства ипотечного агентства.

В отличие от стандартных банковских кредитов субсидирование осуществляется в порядке очередности. Чтобы попасть в список очередников потребуется:

  1. Посетить организацию, ответственную за прием и проверку заявок на участие в выбранной госпрограмме.
  2. Написать соответствующее заявление.
  3. Представить необходимые документы.
  4. Получить документ, подтверждающий зачисление в список участников жилищного субсидирования.

Документальная часть – один из самых важных этапов оформления займа и участия в госпрограмме. Если пакет бумаг не полный, имеются ошибки, неточности или выявлен факт фальсификации данных, заявка соискателя будет отклонена. В основной перечень документов входят:

  • удостоверения личности заявителя и всех членов его семьи, включая несовершеннолетних детей;
  • справка, подтверждающая проживание соискателя на территории региона в течение необходимого времени;
  • справка о составе семьи;
  • СНИЛС всех членов семьи заявителя;
  • документальное подтверждение нуждаемости в изменении или улучшении жилищных условий.

Важно! В каждом конкретном случае список необходимых бумаг может дополняться, поэтому прежде, чем подавать заявку нужно проконсультироваться с сотрудниками ипотечного агентства Югра.

Жители автономного округа ХМАО, ставшие участниками государственных программ и подпрограмм имеют возможность проверить очередность получения субсидирования на сайте ипотечного агентства Югры. Для этого потребуется:

  1. Зайти на официальный сайт компании, предоставляющий ипотеку в Югре – www. ipotekaugra.ру.
  2. В главном меню выбрать раздел «Гос. программа».
  3. После перечня действующих программ, внизу экрана расположена кнопка «Единые списки участников». Нажать на нее.
  4. Выбрать госпрограмму или подпрограмму, по которой проходит соискатель.
  5. Скачать список участников и найти в нем свои персональные данные. Напротив каждой фамилии указывается номер по порядку, эта цифра определяет очередность получения субсидий от государства.

Ипотечное агентство Югры предлагает жителям региона различные варианты приобретения жилья в собственность. Рассмотрим подробнее основные жилищные госпрограммы.

Суть государственной поддержки граждан заключается в выделении денежных средств в из госбюджета на длительный срок (до 10 лет). Эти деньги могут быть реализованы по одному из двух направлений:

  1. Компенсация процентной ставки. Стандартная ставка банка уменьшается на 1-3% ежегодно, при этом разница оплачивается банковской организации.
  2. Компенсация части расходов гражданина на покупку жилплощади. Бюджетные средства могут быть направлены на оплату квартиры в строящемся многоквартирном доме, купли-продажи готовой недвижимости или погашение ипотечного кредита.

Так называемая семейная ипотека доступна тем семьям, в которых родится второй малыш в период с 1 января 2018 года по 1 января 2019 года. По условиям госпрограммы такие семьи могут рассчитывать на следующие условия:

  • 6% годовых в течение 3 или 5 лет, если в семье рождается третий ребенок;
  • снижение процентной ставки еще на 1 процент при получении кредита в ипотечном агентстве Югры.

Полученный целевой заем может быть направлен на:

  • приобретение жилья у застройщика в новостройке готовой или в процессе строительства;
  • погашение уже имеющегося жилищного кредита.

Перекредитование – это погашение открытого займа за счет средств, полученных в иной кредитной организации на более выгодных условиях. Рефинансирование ипотеки в банках Югры позволяет заемщикам:

  • существенно снизить процентную ставку;
  • уменьшить ежемесячный платеж, снизив финансовую нагрузку на семью;
  • продлить или сократить срок кредитования (по желанию клиента).

Ипотечное агентство Югры сотрудничает с множеством банков в регионе, поэтому заемщики имеют возможность выбрать организацию с наиболее выгодными условиями кредитования (процентная ставка варьируется от 8,7 до 10% годовых).

Жители, переселившиеся в Ханты-Мансийский автономный округ из-за рубежа по госпрограмме «Соотечественники», могут получить ипотеку Югры на приобретение жилья. Каждому заявителю выделяется до 2 млн. рублей в качестве компенсации части расходов по кредиту или для уменьшения процентной ставки.

Недвижимость приобретается на следующих условиях:

  • оформление договора долевого участия;
  • заключение сделки купли-продажи;
  • оформление ипотечного займа на приобретение недвижимости.

Семейные пары моложе 35 лет могут стать участниками госпрограммы и получить от государства денежное субсидирование в виде:

  • снижения процентной ставки на ипотеке;
  • получения жилищной субсидии.

Размер материальной помощи не превышает 2 млн. рублей.

Важно! Наличие или отсутствие детей в семье не имеет значения для участия в программе.

Югорчане, которые уже оформили льготную ипотеку Югры и испытывают необходимость в расширении жилой площади, могут стать участниками этой программы. Государственное субсидирование предусматривает перенос денежных средст на компенсацию процентной ставки на новый кредит.

Представители малочисленных народов Югры могут оформить льготную ипотеку с участием бюджетных средств. Денежные средства предоставляются для:

  • погашения части займа;
  • уменьшения ставки по кредиту.

Размер государственной помощи не может превышать 2 млн. рублей.

Молодые ученые, осуществляющие научную деятельность на территории Югры, имеют возможность получить субсидирование ипотечного займа следующих видов:

  • снижение ставки по кредиту;
  • получение денежных средств в размере 30% от расчетной стоимости подобранного жилого помещения;
  • участие в накопительной ипотеке Югры.

Югорчане, владеющие востребованными в регионе специальностями (учителя, медики и т.д.) являются потенциальными участниками госпрограммы. Заемщикам предоставляются выгодные условия ипотеки и снижение процентной ставки за счет выплат из бюджетных средств (не более 2 млн. рублей на срок 10 лет). Приобретаемое жилье должно соответствовать определенным требованиям:

  • капитальное строительство – не старше 15 лет;
  • деревянные дома – не старше 7 лет.

Жители, состоящие на учете в органах местного самоуправления Югры в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий, могут принять участие в госпрограмме «Очередники». Для этого потребуется:

  • написать заявление об участии в ипотечное агентство Югры;
  • оформить кредит в выбранном банке;
  • получить субсидию в размере 2 млн. рублей на снижение действующей процентной ставки.

Семьи югорчан считаются многодетными или особенными, если:

  • в них воспитывается трое или больше детей;
  • один или несколько детей являются инвалидами;
  • дети остались без родителей;
  • взрослые члены семьи перешагнули 35-летний возрастной рубеж.

Совершеннолетний представитель такой семьи может подать заявление на ипотеку Югры и стать участником госпрограммы, по условия которой будет предоставлена жилищная субсидия для погашения жилищных займов.

Важно! Долговые обязательства для погашения должны быть оформлены до 31 декабря 2013 года.

По улучшению жилищных условий

На улучшение жилищных условий за счет консолидации заемных и государственных денежных средств имеют право работники бюджетной сферы ХМАО. На размер предоставляемой субсидии влияют следующие факторы:

  • количество членов семьи (приобретаемая недвижимость должна соответствовать стандарту не менее 18 кв. м на 1 человека);
  • стаж работы в бюджетной сфере (чем больше стаж, тем выше коэффициент субсидирования).
Это интересно:  АО СОГАЗ страхование жизни по ипотеке 2019 год

На территории Югры существуют условно жилые помещения, переоборудованные из промышленных и производственных застроек. Граждане, проживающие в них, имеют право на льготную ипотеку. При обращении в ипотечное агентство им оформляется заем, часть которого погашается субсидией из госбюджета. Размер субсидирования вариативен в каждом конкретном случае и зависит от количества членов в семье (соблюдение норматива жилой площади на 1 человека).

Для расчета ипотеки в Югре следует использовать следующий калькулятор:

Ипотечное агентство «Югра» предоставляет гражданам Ханты-Мансийского округа финансовые услуги в сфере кредитования. Его основное направления – это консультация и помощь при оформлении займов для приобретения собственного жилья. Расскажем более подробно о существующих программах финансовой организации.

Агентство «Югра» было создано при поддержке государства. Оно помогает клиентам определиться с выбором банка. Организация бесплатно предоставляет любому обратившемуся клиенту персонального ипотечного менеджера, который поможет определиться с выбором. Он проведет предварительный мониторинг рынка, и предложит наиболее оптимальные программы под условия клиента.

Агентство существует уже почти пятнадцать лет, и работает со ведущими банками страны и зарубежья. Соответственно, с большинством финансовых организаций у него заключены договоры, а также есть возможность предоставления партнерских скидок для заемщиков.

При оформлении заявки на предоставление ипотечного займа рассылка идет сразу в несколько банков. Такая процедура существенно экономит время клиента, и позволяет более оперативно получить предварительную информацию.

Брокеры «Югры» являются профессионалами своего дела, которые уже длительный срок работают в данной сфере. Они знают множество нюансов сделок, могут дать профессиональные советы.

Для каждого из предложений есть несколько общих условий, по которым клиент должен проходить для получения займа.

Клиент обязан быть гражданином РФ, и проживать в Ханты-Мансийском округе как минимум 15 лет. Он должен иметь официальный источник дохода, который подтверждается документально. В обязательном порядке необходимо предоставить ксерокопию паспорта, которая заверена у юриста. Для подтверждения своего срока проживания на территории страны, клиент предоставляет информация из службы миграции.

Для участия в любой из программ по компенсации процентной ставки, на клиента должно приходиться меньше, чем 12 квадратных метров в жилом помещении. То есть, должна быть потребность в улучшении текущих жилищных условиях.

Если заемщик планирует приобретать жилое имущество на рынке вторичного жилья, то оно должно быть не старше 15 лет с момента сдачи в эксплуатацию в капительном исполнении и не старше 7 лет в деревянном исполнении.

Для клиентов у ипотечного агентства «Югра» есть 12 предложений, которые рассчитаны на каждую категорию населения.

К сожалению, в связи с постановлением Ханты-Мансийского АО №483 от 12 декабря 2014, прием заявок на постановку в очередь временно приостановлен до 31 декабря 2020 года. Действует только для участников, которые отправили запрос на постановку в очередь до указанного срока. Для них необходимо подать дополнительное заявление. Данное постановление действует только для следующих категорий граждан:

  • Коренные жители Ханты-Мансийского АО;
  • Лица, которые проживают в приспособленных помещениях;
  • Клиенты, которые нуждаются в предоставлении жилья и уже стоят в очереди на его получение;
  • Сотрудники ОВД и ГПС;
  • Молодые ученые.

Рассмотрим каждое предложение немного подробнее.

Для участия в данной программе заемщик должен подтвердить свою необходимость в программе улучшения жилищных условий. Прием документов осуществляется до первого декабря каждого года.

Преимущество данного предложения заключаются в том, что клиенту предоставляются льготы по ставке кредита. Ограничение по программе компенсации – 2 млн рублей в течение 10 лет.

Основными объектами компенсации выступают новостройки, которые были куплены сразу после сдачи в эксплуатации или при участии в долевом строительстве. Льготы на 2018 год составляют по ним 2%, а в 2019 планируется 1%.

Если же заемщик приобретал жилое имущество по другим условия, то скидки по ставке распределяются следующим образом: 1% и 0,5% соответственно.

Участниками данного предложения могут быть только лица, которые переселились по государственной программе добровольного переселения из-за рубежа. Такая категория людей получает временный статус проживавшего на территории России.

  • Клиент должен проживать не менее двух лет в Ханты-Мансийском округе на момент подачи заявления;
  • Необходимость в улучшении жилищных условий;
  • Документ, подтверждающий право на временное жилье.

Ограничение по программе – сумма льгот по ставке займа не должна превышать значение в 2 млн рублей в течение 10 лет.

Для жилого имущества, которое было приобретено у застройщика или при участии в долевом строительстве, снижение тарифа идет следующим образом: в 2018 году на 2%, а в 2019 – на 1%. В случае, если приобретение жилья осуществлялось любым другим способом, то снижение ставки происходит на 1% и 0,5% соответственно.»

Участниками данного предложения могут быть только молодые семьи, которые проходят по государственной программе «Обеспечение жильем молодых семей». Поддержка от государства оказывается одним из двух способов на выбор:

  1. Предоставление льготы на ставку по займу. Ограничение: не более 2 млн рублей на срок 10 лет;
  2. Если приобретение жилого помещения соответствует федеральной программе «Жилище», то молодой семье предоставляется субсидия на покупку.

Более подробную информацию можно получить в органах местного самоуправления по месту жительства клиента.

Участниками предложения являются малая часть населения Ханты-мансийского округа, которые представляют собой коренных жителей. Для них доступна компенсация по кредитной ставке с ограничением до 2 млн рублей сроком 2 года либо оформление субсидии для коренного населения, кто встал на учет до 31 декабря 2014 года.

Всем местным жителям, кто встал на очередь после 01.01.2015 года необходимо подать дополнительное заявление о предоставлении компенсаций.

Для всех граждан, которые работают в научно-исследовательской сфере, возможны льготы по программе улучшения текущих жилищных условий.

Если в 2018 году клиент планирует приобрести жилое помещение по программе «Молодые ученые», то он может воспользоваться одним из трех вариантов для подачи дополнительного заявления.

В первом случае достаточно обратиться в ближайший офис агентства «Югра» к ипотечному специалисту. Он предоставит бланк заявления, которые необходимо заполнить. При себе нужно иметь паспорт или иной документ, удостоверяющий личность заемщика.

Во втором варианте, можно взять бланк заявления с официального сайта финансовой организации. Далее следует его заполнить, заверить у юриста и отправить почтой в ближайшее отделение агентства или в его центральный офис.

И последний вариант – заполнить и отправить заявление через МФЦ.

Для участников программы возможно одно из следующих льготных условий:

  1. Компенсация ставки по кредиту в размере до 2 000 000 рублей на срок до 10 лет;
  2. Возможность оформить ипотечный накопительный займ;
  3. Предоставление субсидии в размере 30% от расчетной цены жилого имущества.

Более подробную информацию можно узнать в агентстве «Югра».

Предложение рассчитано на категорию граждан, которые имеют высшее/среднее педагогическое или медицинское образование. В результате заемщики получают снижение ставки по кредитному соглашению: в 2018 году на 2%, а в 2019 – на 1%. Это действует только новостроек, которые вошли в эксплуатацию либо для объектов долевого строительства.

В случае оформление ипотечного займа на других условиях, снижение ставки распределяется следующим образом: на 1% и 0,5% соответственно.

Граждане, которые могут принимать участие в данной программе, уже стоят в очереди на получение жилого имущества.

Если граждане готовы приобретать новостройку, готовую к заселению или вступают в долевое строительство, то для них предусмотрено снижение процентной ставки по договору кредитования: в 1028 году на 2%, а в 2019 – на 1%.

Если же покупка жилого имущества происходит на других условиях, то тариф снижается на 1% и 0,5% соответственно.

Данная программа рассчитана на следующие условия:

  1. Количество детей от трех и больше. Заемщик должен предоставить копии свидетельств о рождении детей;
  2. В семье воспитывается ребенок-инвалид. Требуется документальное подтверждение;
  3. Неполноценные семьи, то есть отсутствие родителей либо одного из них. Необходимо предоставить копию свидетельства о смерти;
  4. Ячейка общества получает финансовую поддержку из бюджета АО в качестве частичной компенсации по ипотечному кредиту.

По условиям предложение возможна субсидия на погашение текущего долга по ипотечному кредиту с частичной компенсацией тарифа.

Заемщик в обязательном порядке должен предоставить копию трехстороннего договора о частичной компенсации ставки вместе с ипотечным соглашением. Также необходима доверенность на попечительство над детьми-инвалидами, которая заверена у нотариуса.

Участники данной программы – это сотрудники государственных организаций, оплата труда которых производится за счет бюджета ХМАО. К ним можно отнести администрацию, органы внутренних дел, пожарную служба и другие организации.

Это интересно:  Военная ипотека: личный кабинет и как посмотреть реестр НИС 2019 год

По условиям программы клиентам предоставляется субсидия в зависимости от количества членов семьи. Для одного или двух людей предоставляется 33 или 42 кв. метра общей площади жилого помещения, а для трех и более – 18 кв. метров на каждого члена семьи.

К данной категории относится люди, которые начали проживать в жилых помещениях до 1995 года. При это жилье размещено в производственных зонах и других с повышенным уровнем экологической опасности.

Именно для этих граждан и рассчитана данная программа. Условия предоставления субсидии по ней такие же, как и в пункте выше.

Данное предложение рассчитано на активных пользователей одной из программ, указанных выше. По его условиям, клиент может приобрести жилье большей площади чем у него есть сейчас. При этом льготная ставка по текущему ипотечному кредиту будет перенесена на новый. Это уникальное предложение от агентства «Югра».

Следует помнить, что при участии в данной программе старое жилое имущество будет продаваться. А значит заемщик должен приобретать жилье, которое полностью готово к эксплуатации. То есть оно сдано и сделан первичный ремонт.

Для того, чтобы принять участие в данной программе необходимо обратиться в ближайший офис агентства с паспортом и действующим ипотечным договором. Специалисты «Югра» ознакомятся с текущими условиями кредита, и подберут несколько оптимальных предложений на выбор. Далее заемщику остается выбрать удобный вариант.

После этого сотрудники финансовой организации забронируют данное жилое имущество за клиентом, и начнут подготавливать необходимые документы для проведения сделки.

Как и у любой финансовой организации, у «Югры» тоже есть своя программа рефинансирования текущего займа клиента.

Участие в данном предложении помогает снизить нагрузку на бюджет за счет более низких процентов либо продления срока кредитования.

Полный список финансовых организаций, которые предоставляют такую услугу представлен на официальном сайте агентства «Югра».

Ипотечное агентство «Югра» предоставляет для своих клиентов очень выгодные условия в сфере ипотечных займов. Разработано множество программ для каждой категории населения.

С учетом партнерского соглашения с разными финансовыми организациями, «Югра» может предоставить дополнительные скидки и более льготные условия для заемщиков.

Ипотечные брокеры организации готовы помочь клиентам подобрать наиболее оптимальное предложение по ипотечному займу. Сервис по предоставлению брокеров является полностью бесплатным.

Ипотека «ЮГРА» Банк – сегодня предоставляет возможности кредитования своим клиентам на вполне доступных и стандартных условиях. Ставки по ипотечным договорам в этом году от 12%. На данный момент в банке действует всего две ипотечные программы для строящейся и уже готовой недвижимости, которые являются универсальными и мало чем отличаются друг от друга.

Однако надо отметить, некоторые особые требования банка к предоставляемому потенциальным заемщиком перечню бумаг — банк потребует достаточно обширный набор документов от клиента, об его имущественном и семейном положении. Также еще одной специфической особенностью кредитования в банке, может стать его требование возврата полученной ипотеки при неполном выполнении условий заключенного с банком договора. Претензии у банка к клиенту, в первую очередь могут возникнуть при несвоевременной оплате кред.платежей, особенно при просрочках более 30 дней, или если просрочки повторились хотя бы уже три раза за последние 12 месяцев. Банк может обвинить клиента в несоблюдении условий ипотечного договора при плохом отношении к ипотечному имуществу, например, его недостаточно качественному содержанию или ремонту, порче или утрате ипотечного имущества. Такие условия надо сказать банки к счастью выдвигают нечасто. Во всем остальном требования банка к ипотечным клиентам достаточно стандартные.

Рассмотрим далее подробно общие правила выдачи ипотеки в банке и расскажем об основных условиях.

Требования Банка «Югра» к ипотечным клиентам:

  • Возраст клиентов- ипотечных заемщиков 21 – 65 лет (на окончания срока договора);
  • Регистрация (постоянная или временная) по месту пребывания, где есть филиал Банка «Югра»;
  • Постоянная работа в регионе обслуживания филиала Банка «Югра»;
  • Образование – не ниже среднего;
  • Российское гражданство;
  • Общий трудовой стаж — от года, на текущем месте — от полугода, для ИП, адвокатов, нотариусов — не меньше 2 лет;
  • Для мужчин до 27 лет отсрочка от армии (если армейская служба не пройдена).

Важно отметить, что официальный супруг заемщика становится созаемщиком и залогодателем по ипотеке.

  • Ипотечное кредитование осуществляется в рублях;
  • Сроки ипотечного договора 3 — 30 лет;
  • Ипотечные заявки рассматриваются – до 5 рабочих дней;
  • Сроки действия одобренного кредитного договора — 90 дней;
  • Размер выдаваемой ипотеки 300 тысяч – 20 млн. рублей для Москвы (Мос.области) и Петербурга и до 10 млн. рублей для других районов;
  • Если первый ипотечный взнос 20-30% — ставка 12,5%, для ипотечного взноса 30-50% — кредставка 12,25%, для ипотечного взноса от 50% — кредставка 12%;

При отказе клиента от договора своего страхования ставка увеличивается на 0,7%.

  • Покупка строящегося жилья по договору прав требования, а готового жилья через куплю-продажу;
  • Первый ипотечный взнос от 20%, для ИП – от 50%;
  • Обязательная страховка ипотечной недвижимости и ее залог;
  • Погашение ипотеки досрочно — без ограничений.

Важно отметить, неустойки банка. За просрочку банк назначает заемщику штраф — 1/366 реф.ставки ЦБ на дату заключения договора за каждый день задержки обязательного платежа. Банк может затребовать немедленно погасить ипотеку в ряде случаев: просрочки выплат более 30 дней или 3 раз за год, а также утраты, порчи или ненадлежащего содержания ремонта ипотечного жилья, ненадлежащего исполнения заемщиком подписанного договора.

  • «Приобретение готового жилья»;
  • «Приобретение жилья на этапе строительства».

При приобретении недостроенного жилья, в банке предусмотрены скидки в 0,25% от действующих ставок кредитования для Дальневосточного и Федокруге или Байкальском регионе, а также в случае наличия у заемщика/созаемщика 3 и более несовершеннолетних детей (скидки не суммируются, но могут уменьшить процентные надбавки).

Ипотечные документы для банковского кредитования:

  • Анкета-заявление на ипотеку;
  • Российский паспорт (копия всех страниц);
  • Подтверждение места жительства;
  • СНИЛС и ИНН;
  • Водительские права, либо справка из ПНД и НД;
  • Документы об образовании;
  • Военный билет, либо документ об отсрочке;
  • Документы – свидетельства о семейном положении (о браке или разводе, заявление об отсутствии супруга нотариально заверенное и др.);
  • Подтверждение текущих доходов за полгода, подтверждение допдоходов при их наличии;
  • Копия трудкнижки или труддоговора (иных подобных документов);
  • Документы об имеющихся у ипотечного клиента активах;
  • Документы об имеющихся текущих кредитах, при их наличии.

В общем виде процесс выглядит так:

  1. Сначала надо предварительно с помощью банковского ипотечного калькулятора рассчитать кредит (на сайте банка);
  2. Затем надо заполнить ипотечную анкету-заявку (онлайн или в отделении);
  3. Получить ее предварительное одобрение;
  4. Подобрать ипотечную недвижимость;
  5. Предоставить документы;
  6. Получить одобрение креддоговора;
  7. Оформить ипотечный кредит в ближайшем территориальном офисе банка.

Погашение — списание денег с банковского счета равными платежами (кроме первого и последнего), положить деньги можно в кассе банка или через электронные безнальные переводы.

В нашем обзоре мы рассмотрели условия ипотеки и программы банка в этом году, рассказали вам кратко о требованиях банка. В общем, процесс получения ипотеки в банке довольно стандартен, но требуется предоставить длинный перечень бумаг и личной информации от клиента.

Еще одной особенностью ипотеки в банке, является возможность банка потребовать от клиента полного досрочного кредитного погашения в случае не надлежащего, по мнению банка, исполнения клиентом обязательств по креддоговору, причем не только при просрочке платежного графика. Такая дополнительная оговорка банка может многих клиентов заставить лишний раз задуматься над подачей заявки в банк. Поэтому перед подачей заявки на ипотеку нужно внимательнейшим образом изучить все условия банка, которые в нем действуют на текущий момент и получить все разъяснения.

Отметим также, что банк работает и имеет льготные спецпрограммы кредитования в Дальневосточном и Байкальском регионе страны, а также в северных регионах, где многие банки не представлены. Как и в большинстве банков сегодня, предварительное одобрение можно получить онлайн через банковский сайт.

Статья написана по материалам сайтов: www.vse-obipoteke.ru, mari-a.ru, onedvizhke.ru, www.vseprocredit.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий