Ипотека на долю в квартире — какие банки, под залог, на покупку, выкуп, собственность, можно ли, передача, дают ли 2019 год

Приобрести в кредит можно не только квартиру, но и долю в ней (например, одну комнату).

Больше всего шансов оформить ипотеку у тех покупателей, которые выкупают последнюю из не принадлежащих долей в недвижимости, после чего жилье полностью переходит в их собственность.

В статье рассмотрим условия, на которых можно взять кредит, а также какие есть требования к жилью, и какие при этом нужно собрать документы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Если выкуп последней доли у родственников, то условия те же. Например, сделки возможны между братьями, сестрами и другими членами семьи. А вот сделки между супругами, родителями и детьми – банки не приветствуют.

Если же речь идет об отдельной комнате, которую покупает кто-то из членов семьи, то на таких условиях банк может и вовсе отказать в кредитовании. С особой строгостью относятся к таким сделкам, если при оплате кредита используется сумма материнского (семейного) капитала либо другие государственные средства.

При отказе можно оформить кредит под залог имеющейся недвижимости. В этом случае можно будет купить любую долю в квартире, ведь под залог она передаваться не будет. Ставки по таким кредитам от 10-14% годовых в рублях на срок до 20 лет.

Подробнее об условиях получения ипотеки на долю в квартиры, можно узнать здесь.

Купить в кредит можно далеко не любую комнату. Во-первых, она уже должна быть выделена, то есть являться отдельным объектом недвижимости (изолированным жилым помещением). При этом квартира, в которой приобретается доля и дом, где она расположена, должны соответствовать требованиям банка.

Требования к доле недвижимости:

  • площадь не менее 12 ка. м (то есть минимум одна комната);
  • нотариально заверенный отказ соседей от покупки;
  • отсутствие неузаконенных перепланировок;
  • наличие всех коммуникаций (отопления, водоснабжения, света и пр.);
  • отсутствие обременений, например, залога, ареста.

Для оформления кредита нужно будет также собрать пакет документов. Это прежде всего заявление-анкета на получение ипотеки и дополнительный комплект бумаг о самом залоге (доле недвижимости).

  • заявление на выдачу кредита;
  • копия паспорта;
  • нотариально заверенное согласие супруги на сделку;
  • копия трудовой книжки;
  • справка с работы о доходах или 2-НДФЛ;
  • СНИЛС или ИНН.

Дополнительные документы, которые берутся у продавца доли:

  • копия паспорта;
  • копии правоустанавливающих документов на долю в квартире;
  • расширенная справка ЕГРН;
  • выписка из домовой книги;
  • техплан БТИ с экспликацией;
  • свидетельство о рождении детей, разрешение органов опеки на продажу (если есть);
  • письменный отказ соседей от приоритетной покупки доли;
  • нотариально заверенное согласие супруги на сделку;
  • отчет об оценке стоимости доли в квартире.

Среди банков, дающих кредит на покупку комнат, есть ДельтаКредит, Открытие, Газпромбанк, Тинькофф банк, Образование и многие другие. С нюансами оформления ипотеки на долю квартиры в Сбербанке можно ознакомиться тут.

Все они кредитуют покупку:

  • отдельной комнаты в многокомнатной квартире или доме;
  • последней комнаты в квартире (в том числе у родственников);
  • комнаты в коммуналке.

Выкуп части квартиры у родственников банки не практикуют. Не предоставляются кредиты также на покупку отдельных комнат в общежитии. Причина: слишком большие риски для банка. Сделка может оказаться фиктивной либо могут начаться судебные тяжбы между родственниками, которые затруднят продажу залога, если возникнет такая необходимость.

Покупка в кредит возможна только в том случае, если залог ликвидный. Если покупается комната в старом доме, в состоянии капремонта или даже идущим под снос, то шансы на получение ипотечного займа – минимальны. Банк должен быть уверен в том, что недвижимость не упадет в цене в ближайшие годы, иначе сделка для него просто невыгодна.

Выбирая банк, стоит обратить внимание на величину кредитной ставки, срок кредитования и размер первоначального взноса, который требуется. Заемщику важно, чтобы кредитный платеж, который придется оплачивать в течение длительного периода времени, был по возможности низкий. Это влияет и на размер итоговой переплаты, и на возможность оплаты кредита с опережением графика.

Должно быть, также удобно оплачивать кредит. Например, через свой личный кабинет на сайте или другие удобные системы оплаты.

Как выкупить часть жилья? Сначала нужно оценить его и предоставить в банк полный пакет документов о будущем залоге. Если у банка не будет вопросов, и он сможет предоставить письменное согласие на выдачу кредита, то можно передавать продавцу задаток и подписывать предварительный договор.

Заемщику необходимо:

  1. Заполнить анкету-заявку на получение займа, а также предоставить в банке все нужные документы.
  2. Получить одобрение и оценить жилье.
  3. Подписать кредитный договор, а затем и договор купли-продажи с продавцом доли.

На весь процесс у вас может уйти от одной-двух недель и до пару месяцев. Самое сложное в этой процедуре это проверка юридической чистоты сделки и получение согласия банка на выдачу кредита. Кредиторы с большой осторожностью относятся к кредитам на доли в недвижимости. Это не самый ликвидный залог, и в случае, если придется продавать его при проблемном кредите, могут возникнуть большие трудности с поиском покупателя.

Подписывается договор купли-продажи уже после оформления кредитного договора. Поэтому документ обязательно содержит информацию о том, что часть квартиры оплачивается за счет кредитных средств конкретного банка. Это залог того, что к покупателю потом не будут предъявляться претензии в случае срыва сделки из-за проблем с кредитом.

В договоре должны быть указаны:

  • номер кредитного договора и дата оформления;
  • название, реквизиты банка;
  • порядок действий в случае отказа банка в кредитовании;
  • сроки перечисления кредитных средств;
  • порядок расчетов за квартиру (описание схемы передачи денег, сроков, регистрации сделки и подписания акта приема-передачи).

В договоре обязательно также указывается ответственность банка в случае, если по его вине сделка сорвется. Причиной может стать досрочное расторжение кредитного договора либо изменение суммы кредита. Все это может привести к невозможности покупателя совершить покупку квартиры.

Указывается и сумма кредита, а также та часть средств, которые вносятся лично покупателем. Если передавался задаток, то эта информация также должна быть отражена в договоре.

При желании все же можно найти банк, который согласиться выдать ипотечный кредит на покупку доли недвижимости. В приоритете – последние комнаты в квартирах или коммуналках в престижных районах, которые всегда пользуются спросом. Ставки по таким займам от 8,25-9% годовых на срок до 30 лет.

При кредитовании граждан, финансово-кредитной организации важно максимально обезопасить себя и свои денежные средства.

С этой целью они требуют от своих клиентов залог.

Залог обычно предстаёт в виде имущества, которое принадлежит по праву собственности получателю займа.

К сожалению, некоторые люди ничего не могут предложить банку, кроме доли в своей квартире под залог. Возможно ли оформление кредита или ипотеки на таких условиях?

В первую очередь обратимся к определениям. Что же такое доля, а главное, чем характеризуется выделенная доля объекта недвижимости?

Доля квартиры (или частного дома) – это часть жилого помещения, на которой определён порядок использования в документальном виде. То есть, обладатель данной доли имеет в собственности часть помещения, и этот факт имеет нотариальное или государственное удостоверение.

К сожалению, некоторые финансово-кредитные организации, особенно те, которые существуют лишь на региональном уровне, отказываются сотрудничать с долевиками. Продать такую недвижимость в случае, если она всё-таки перейдет в собственность банка, будет проблематично.

Однако организации, которые давно и успешно действуют на рынке банковских услуг, не откажут вам в выдаче ипотечного кредита, если соблюсти все необходимые условия.

По информации из статистики Росреестра, Российская Федерация насчитывает около 40 миллионов лиц, которые являются собственниками помещений или комнат в них.

Это интересно:  Договор купли-продажи квартиры по ипотеке 2019 год

Являясь собственником помещения, вы легко сможете оформить его в залог.

  • А это значит, что первым условием предоставления кредита или ипотеки под залог доли является ваше право собственности на часть помещения.
  • Также, банк хочет удостовериться в том, что объект ликвиден. Ни одна финансово-кредитная организация не поверит вам на слово, если помещение окажутся нежилым или же непригодным для проживания, то сделка не будет оформлена.
  • Важно, чтобы банк убедился в том, что доля не обременена никакими обстоятельствами с вашей стороны. Например, не числится в залоге у других финансово-кредитных организаций.
  • Важно, чтобы комната находилась именно в собственности обратившегося, а не других лиц. Некоторые банки стремятся, чтобы помещение, которое принадлежит вам на праве собственности, располагалось в том же регионе или городе, где находится компания.
  • Здание не должно находиться в ветхом или же аварийном состоянии.
  • Комната должна отвечать всем требованиям жилого помещения, а значит, иметь необходимые условия для проживания, источники естественного света и коммуникации.
  • Некоторые финансово-кредитные организации предъявляют свои особые требования, которые клиент обязан выполнить для того, чтобы заключить сделку.

К сожалению, сумма займа, которая будет вам выдана под залог доли квартиры, будет меньше, чем реальная стоимость доли на рынке недвижимости.

Как отмечают специалисты, в лучшем случае лицо получит 70% от реальной цены объекта. Обычно, в среднем по России, эта цифра составляет 60%.

Помимо вышеперечисленных условий, кредитующие организации предъявляют особые требования к заемщикам.

Важно соответствовать им, ведь в противном случае вы не сможете получить займ.

  • Первое требование – это возрастной ценз. Лицо должно быть старше 21 года, при этом, младше 65 лет.
  • Необходимо предоставить сразу два документа, которые бы удостоверяли вашу личность.

В первую очередь – это обязательно паспорт гражданина Российской Федерации. Второй документ может быть предоставлен на выбор. Это может быть ИНН, СНИЛС, а для мужчин – военный билет.

  • Необходимо наличие постоянной регистрации в регионе, где располагается финансово-кредитная организация.
  • Кредитная история заемщика должна быть абсолютно чистой, а все кредиты должны быть аккуратно погашены.
  • Не допускаются просроченные платежи или незакрытые займы.
  • Лицо должно быть официально трудоустроенным. При этом, стаж его работы в данной организации должен быть не менее 6 месяцев.
  • Особое внимание сотрудники банка обращают на справку о доходах. Величина дохода лица должно быть не меньше, чем половина ежемесячных отчислений по сумме займа.
  • Если вы хотите оформить займ под залог доли не в финансово-кредитных организациях, а у их посредников, то здесь условия будут более лояльными.

    Однако возрастают проценты по займу.

    На самом деле, на итоговую сумму кредитного или ипотечного займа будут влиять три основных фактора:

      Первый из них – это характеристика доли.

    К сожалению, вы не сможете заложить долю, если она находится в коммунальной квартире, в доме, постройка которого старше 1975 года.

    В двухэтажном доме или же деревянной постройке, в аварийном строении, в помещении, которое требует срочного коммунального ремонта.

  • Второй фактор – это доход лица, обратившегося в банк и его стаж работы.
  • Третий фактор – это назначение кредита, то есть цель его траты.

    Иногда банк хочет заручиться уверенностью в том, что вы будете использовать денежные средства точно по назначению, если займ берется на определённые цели.

    Рассчитать сумму ипотеки дома самостоятельно очень сложно. Всё зависит от индивидуальных факторов, а также, от политики конкретной финансово-кредитной организации.

    Попытаемся изучить основные этапы, которые приведут вас к исполнению своей цели.

      В первую очередь вам необходимо выбрать компанию кредитора.

    Рассмотрите отзывы о финансово-кредитных организациях вашего города. Узнайте о процентных ставках, условиях, требованиях к заемщику. Обязательно ознакомьтесь с основными кредитными (ипотечными) программами.

    Уточните необходимую информацию по телефону. Обязательно прочитайте информацию из рейтингов, а также независимые мнения людей, которые когда-либо сталкивались с подобной компанией.

  • После того, как выбор сделан, необходимо сформировать пакет документов. Подробнее мы вернемся к этому вопросу в следующем пункте.
  • Третий шаг – это явка в финансово-кредитную организацию с целью подбора программы займа. Как правило, банки предлагают от двух до трех программ.
  • Как правило, они делятся на целевые и не целевые. Возможно, организация предложит особые условия следующим категориям граждан – военнослужащие, госслужащие или пенсионеры. Также, особые условия могут действовать для льготников.
  • После того, как вы ознакомились с условиям ипотечной программы, необходимо составить договор. Этот акт должен содержать основную информацию, которая будет характеризовать ваш займ, а также взаимоотношения с финансово-кредитной организацией.
  • Осталось дождаться рассмотрения и подтверждения вашего дела, после чего вы сможете получить денежные средства, которые соответствуют заложенной доле.
  • Теперь вы можете погасить имеющийся у вас кредит.

    Однако, несмотря на то, что в инструкции всё кажется простым и понятным, необходимо уделить внимание отдельным нюансам и вопросам.

    Не последнюю роль в оформлении займа играет предоставление бумаг. Тут и начинается основная масса проблем, которые не дают заемщикам довести дело до конца.

    Давайте рассмотрим, какие бумаги должны лежать в вашем пакете документов, чтобы финансово-кредитная организация осознала всю серьезность ваших намерений, а также помогла в заключении сделки.

    • Обязательно возьмите с собой свой паспорт, а также сделайте его ксерокопию.
    • Вам понадобится второй документ, удостоверяющий личность. Это может быть СНИЛС, ИНН, военный билет.
    • Обязательно возьмите справку в формате 2 НДФЛ.
    • Если имеются другие собственники, то получите от них согласие на оформление залога в письменной форме.
    • Обязательно сделайте ксерокопию своей трудовой книжки, что будет подтверждать, что на данном месте работы вы осуществляете трудовую деятельность больше полугода.

    Образец справки 2-НДФЛ о доходах физ. лица

    Помимо документов, которые характеризуют вашу личность и платежную способность, необходимы и документы на недвижимость, которые будут выступать в качестве залога.

    • Во-первых – это документ, свидетельствующий о вашем праве собственности на недвижимость.
    • Во-вторых – это технические документы, которые характеризуют помещение.
    • Документ, который свидетельствует о том, на каких основаниях вы стали собственником. Например, это может быть договор купли-продажи, договор дарения, наследования и так далее.
    • Необходимо взять справку, которая свидетельствовала бы о том, что у вас нет долгов перед коммунальщиками за поставку услуг.
    • Приобщается кадастровый план.
    • Делается выписка из домовой книги, в которой отражается число прописанных в помещении лиц.
    • Также делается выписка из домовой книги на предмет каких-либо изменений в планировке помещения. Не стоит забывать про документ, свидетельствующий об оценке недвижимости. Однако, этот вопрос очень индивидуален. Банк может самостоятельно провести оценку, а может обязать делать это вас. Всё зависит от условий.

    Один важный документ, который заслуживает отдельного рассмотрения – это договор. Конечно, в каждой финансово-кредитной организации имеется свой четкий образец.

    Мы рассмотрим основные пункты, которые должны быть отражены в данном документе. Итак, что же такое кредитный договор с залогом доли?

    Нажмите на изображение, чтобы скачать пример долевого залогового договора Сбербанка

    Этот формальный документ подтверждает то или иное юридическое действие. Если вы не обладаете соответствующим юридическим образованием или знаниями, лучше, при подписании такого акта, пользоваться услугами юриста.

    • Итак, в вашем договоре должна быть прописана итоговая ставка по процентам.
    • Итоговая стоимость и та, которую вы получите в качестве займа.
    • Должны быть четко прописаны права и обязанности сторон. Причём, ваши права не должны быть ущемлены.
    • Должны быть указаны условия погашения задолженности досрочно в случае, если у вас на то появятся денежные средства.
    • Должны быть прописаны различные варианты внесения выплат по вашему займу.
    • Если банковские операции предусматривают комиссионные выплаты, то об этом также должно быть написано.

    Если вам показалось, что тот или иной пункт сомнителен или как-либо ущемляет ваши права, не подписывайте документ. Сделайте его ксерокопию и проконсультируйтесь с юристом.

    Это интересно:  Ипотека без трудовой книжки и 2-ндфл 2019 год

    К сожалению, далеко не все граждане, которые хотят получить займ на заложенную долю помещения, добиваются своей цели. Очень часто их ждут отказ и разочарование. Как же повысить свои шансы на получение ипотеки?

    • Во-первых, обратите внимание на услуги кредитных брокеров. Эти лица будут ориентировать вас в вопросах процентных ставок, а также расскажут о финансово кредитных организациях, которые предлагают своим клиентам лояльные условия.
    • Также, помимо помощи брокеров, вам понадобятся и отзывы, которые вы без труда обнаружите в интернете.
    • Третий совет заключается в том, что брать займ необходимо, всё-таки, в официально зарегистрированной банковской организации, которая имеет лицензию на осуществление своей деятельности.

    В случае банкротства организации, вы сможете отсудить свои денежные средства в судебном порядке.

  • Также, не лишним будет оформить отказ от приватизации недвижимости в вашу пользу. Даже если подобное произошло на словах, всё-таки не стесняйтесь попросить ваших родственников или соседей оформить всё документально. Как правило, если вы приложите к пакету документов отказ в вашу пользу, с вами будут работать намного охотнее.
  • Несмотря на всю сложность процедуры, а также некоторые нюансы, на самом деле, на сегодняшний день на российском рынке финансово-кредитных услуг работает масса организаций, которые готовы выдать вам кредит или ипотечный займ под залог доли в помещении.

    Поэтому, вооружившись нашими советами, а главное, изучив все условия, которые предъявляются к займу, можете явиться на консультацию.

    Обязательно изучите условия кредитующей фирмы и проконсультируйтесь со специалистом. Возможно вы избежите различных сложных ситуаций, оформите займ быстро, а главное, на выгодных для себя условиях.

    Бывают ситуации, когда требуется купить долю объекта недвижимости, но средств на это не хватает. Выходом станет ипотека под выкуп доли в квартире. Разберемся в статье, выдают ли банки подобные займы и какие особенности имеет ипотека на долю.

    Не при любых обстоятельствах банки охотно оформляют ипотеку на долю в квартире. Наиболее частая ситуация, когда кредитная организация не против – переход всего объекта недвижимости в собственность заемщика после покупки доли. В этом случае предметом залога становится вся квартира, поэтому никаких нюансов не возникает.

    Однако есть ситуации, когда банк вероятнее всего откажет в выдаче займа. Среди них можно выделить следующие:

    Уважаемые читатели! Мы рассказываем о стандартных методах решения юридических проблем, но ваш случай может быть особенным. Мы поможем найти решение именно Вашей проблемы бесплатно — попросту позвоните к нашему юристконсульту по телефонам:

    Это быстро и бесплатно! Вы также можете быстро получить ответ через форму консультанта на сайте.

    1. Сторонами купли-продажи выступают близкие родственники.
    2. Выкуп осуществляется у бывшего супруга/супруги.
    3. Заемщик планирует приобрести долю недвижимости, где до этого у него не было никаких прав.
    4. Планируется приобретение доли в объекте, где у заемщика уже есть часть имущества, но после покупки еще одной он не становится полноправным собственником.

    В первом случае банковские служащие заподозрят фиктивность сделки и попытку обналичивания денег. Во второй ситуации будет важно, сколько времени прошло после развода, а также вступили ли они в брак повторно. Потребуется доказать кредитующей организации, что сделка не фиктивна, а сделать это часто непросто.

    Последние два случая непривлекательны для банка из-за низкой рентабельности подобного предмета залога. Если заемщик по каким-то причинам не будет выплачивать ипотеку, кредитор не сможет продать долю для погашения долга, так как спрос на подобные объекты на рынке не высок.

    В таких случаях рекомендуется оформлять обычный потребительский кредит, хоть он и не настолько выгоден, как ипотечные программы. Еще один вариант – предоставление другого объекта недвижимости в качестве залога.

    В любом случае ипотека на выкуп доли в квартире вполне законна. Однако с практической точки зрения банки детально рассматривают конкретные обстоятельства.

    Важно понимать, что существует две разновидности долевой собственности:

    1. Общая долевая собственность – совладельцы имеют в собственности не конкретный участок квартиры, а лишь часть в общем праве (1/2, ¼ и т.п.).
    2. Выделенная доля. Такой вариант реализуется, к примеру, в коммунальной квартире, где у каждого сособственника есть своя комната, полноправным владельцем которой он является.

    Ипотека на долю может быть оформлена не всегда. Каждая заявка на предоставление займа рассматривается индивидуально.

    Ипотечный кредит оформляется при условии передачи приобретаемого имущества в залог. Поэтому для банков предпочтительнее, когда после покупки доли в собственность заемщика переходит вся квартира.

    При наличии нескольких владельцев для более вероятного одобрения заявки необходимо получить письменное согласие на залог от всех сособственников. В этом случае шанс на оформление возрастает в несколько раз.

    Так как доля в квартире – не самый лучший предмет залога, далеко не все банки соглашаются выдать займ под подобное обеспечение. Среди кредиторов выделяются следующие организации:

    • Сбербанк;
    • Газпромбанк;
    • Тинькофф Банк;
    • Финансовая Корпорация Открытие.

    Газпромбанк и Финансовая Корпорация Открытие выдают займы только на покупку последней доли в квартире, то есть после ее выкупа весь объект переходит в собственность заемщика. Предметом залога при этом становится вся квартира, а не ее часть.

    Тинькофф Банк имеет программы по оформлению ипотеки на отдельную долю. Однако несмотря на столь явное преимущество, процентная ставка держится на достаточно высоком уровне – от 13 % при минимальном взносе 25 % от стоимости приобретаемого имущества.

    Для подачи заявки на оформление ипотеки на долю в квартире необходимо предоставить ряд документов:

    • общегражданские паспорта РФ заемщика и поручителя (созаемщика);
    • СНИЛСы перечисленных лиц;
    • свидетельство о заключении брака, если есть;
    • свидетельства о рождении детей, если требуется;
    • справки о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка, если она предусмотрена;
    • копия трудовой книжки.

    Возможно потребуются и иные документы. Исчерпывающий перечень необходимо уточнить в банке.

    Заявка на оформление ипотечного кредита рассматривается в течение пяти рабочих дней. После этого банк выносит решение о предварительном одобрении. Далее потребуется найти объект для приобретения и предоставить в организацию бумаги о недвижимости.

    Алгоритм оформления выглядит примерно следующим образом:

    1. Сбор пакета документов.
    2. Получение отказа от преимущественного права покупки от совладельцев, если выкупаемая доля не последняя. Отказ оформляется письменно и заверяется нотариально.
    3. Банк проверяет объект недвижимости для оценки возможности оформления его в залог.
    4. Продавец доли в квартире предоставляет все необходимые документы для проверки юридической чистоты недвижимости – выписку из домовой книги, расширенную выписку из ЕГРН и другие бумаги по требованию.
    5. Оформление договора, если ничего не вызывает у банка сомнений.

    В случае отказа в выдаче средств на покупку доли по программам ипотечного кредитования можно оформить обычный потребительский нецелевой кредит. Однако нужно понимать, что процентная ставка будет значительно выше. Другой вариант – оформить ипотеку, но предоставить в качестве залога другое имущество.

    На практике банки охотно оформляют ипотеку под залог только если после покупки доли заемщик станет полноправным владельцем всего недвижимого объекта. В такой ситуации финансовая организация получает в качестве залога квартиру целиком, поэтому проблем не возникает. Как правило, в этом случае банк даже не требует привлечения поручителей.

    Важное условие – отсутствие родственных связей между продавцом и покупателем. К примеру, если сделка совершается между братом и сестрой, получившими квартиру по наследству, вероятнее всего банк отнесется скептически и откажет в выдаче займа. Тоже самое касается ситуации, когда продавцом и покупателем выступают бывшие супруги.

    Стоит сказать, что программ по приобретению доли, когда существуют и другие владельцы, практически нет. Банки идут на такое очень редко, так как степень риска велика. Если заемщик окажется неплатежеспособным, кредитор не сможет быстро и выгодно реализовать долю для покрытия долга.

    Это интересно:  Ипотека в году последние новости и прогнозы экспертов 2019 год

    При возникновении сложностей или вопросов обращайтесь за юридической консультацией. Получить бесплатную правовую помощь можно на нашем сайте. Задайте вопрос эксперту по вопросам недвижимости в специальном окне.

    Подводя итоги можно сказать, что ипотека под выкуп доли в квартире доступна только в том случае, когда после приобретения в собственности заемщика оказывается вся квартира целиком. Конечно, существуют и альтернативные варианты получения средств (к примеру, потребительский кредит). Однако все они отличаются дороговизной и часто нецелесообразны.

    Гражданский кодекс предусматривает владение жилой недвижимостью не только в полной мере, но и долей. Поэтому не редкой является ситуация, когда человек хочет приобрести часть квартиры, и при этом воспользоваться услугами банка, оформив ипотеку.

    ​Можно ли взять ипотеку на долю в квартире? Возможность получить ипотеку на приобретение доли квартиры или дома зависит от многих обстоятельств. Банк при принятии решения будет принимать во внимание отдельные особенности будущей операции.

    Ситуация, в которой банк с наибольшей вероятностью примет решение в пользу клиента – после выкупа доли вся недвижимость перейдет в руки заемщика. В этом случае банк сможет оформить ипотеку на всю квартиру и особых дополнительных рисков не возникает. Но есть ряд ситуаций, когда многие кредиторы не хотят выдавать ипотеку на долю:

    1. Договор купли-продажи осуществляется между ближайшими родственниками. В этом случае банк заподозрит фиктивный характер сделки и попытку обналичить денежные средства.
    2. Выкуп доли квартиры у бывшего супруга или супруги после развода. Здесь главную роль в принятии решением банка сыграет период времени, который прошел после развода, а также наличие нового брака у каждой из сторон.

    Чтобы получить подобный кредит, необходимо доказать банку, что такая операция не несет мнимый характер, а преследует цель урегулировать денежные и имущественные отношения между родственниками или бывшими супругами.

    Практически невозможно получить ипотечный кредит на приобретение доли в квартире или доме в следующих ситуациях:

    1. Потенциальный заемщик хочет приобрести долю жилья, на которое до этого не имел каких-либо прав.
    2. Потенциальный заемщик хочет приобрести долю в недвижимости, где он уже владеет какой-либо частью, но после сделки объект не перейдет в его полную собственность.

    Банки крайне редко соглашаются на такие сделки, так при невыполнении заемщиком своих обязательств, ипотекодержателю будет очень сложно реализовать залог. Спрос на такие объекты очень низкий. Даже с учетом того, что при принудительной реализации через торги цена может быть меньше среднерыночной, найти покупателя будет очень сложно.

    Для решения такой проблемы лучше попытаться оформить потребительский кредит, но нужно понимать, что процентные ставки по беззалоговому кредиту будут существенно выше, чем при оформлении ипотеки.

    Если в собственности есть другая недвижимость, то стоит рассмотреть вариант оформления ее в залог. После регистрации ипотечного договора клиент получит наличные средства, которые он сможет потратить на свое усмотрение, в том числе на расчет с продавцом по покупке доли в квартире. Имеет смысл поискать банк, который предлагает более низкие процентные ставки в случае документального подтверждения целевого использования средств. После получения кредита и подписания купли-продажи, в банк будет достаточно предоставить копию договора.

    Какие банки дают ипотеку на долю в квартире?

    ​Одним из банков, который готов кредитовать приобретение доли жилья является Сбербанк. Но получить кредит можно только при условии, что после сделки вся квартира будет принадлежать заемщику, либо вторая часть остается в собственности у супруга или супруги. В залог Сбербанк оформляет только всю недвижимость. Сейчас банк предлагает следующие условия:

    • Сумма кредита от 300 тысяч до 15 миллионов рублей, причем его размер не может превышать 80% стоимости объекта.
    • Процентная ставка от 12% годовых.
    • Срок кредитования – до 30 лет.

    Сбербанк допускает привлечение созаемщиков. Особенно приветствуется ситуация, когда в его качестве выступает супруг или супруга заемщика. Недвижимость при этом может находиться в совместной собственности.

    Сделка происходит по стандартной процедуре: деньги клиент получает после регистрации ипотечного договора.

    Также кредит на приобретение последней доли в квартире предоставляет Газпромбанк. Ипотека оформляется на следующих условиях:

    • Сумма кредита до 45 миллионов рублей.
    • Процентная ставка от 12% годовых.
    • Срок кредитования – до 30 лет.
    • Размер первоначального взноса за счет личных средств заемщика – не менее 15%.

    Обязательным является страхование жилья от риска повреждения или физической утраты. В отдельных случаях банк может потребовать заключить договор титульного страхования.

    Стоит обратить внимание, что Газпромбанк не выдаст кредит, если жилье попадает под одну из категорий:

    • объект находится в аварийном состоянии или подлежит капитальному ремонту;
    • комнаты в коммунальных квартирах;
    • малосемейки;
    • дома, имеющие деревянные внешние стены;
    • «хрущевки», если дом находится в Москве или Московской области.

    Одним из немногих банков, которые дает кредит на приобретение комнаты, когда после сделки объект не переходит в полную собственность заемщика, является Русский ипотечный банк. Кредит «Не последняя комната» выдается на следующих условиях:

    • Сумма кредита не менее одного миллиона рублей.
    • Заемщик за счет собственных средств должен оплатить не менее 25% стоимости комнаты.
    • Допускается использование материнского капитала, при этом сумма первоначального взноса может быть снижена на размер сертификата.
    • Базовая ставка – от 14,5% годовых. Ее размер для конкретного заемщика зависит от суммы кредита и первоначального взноса.
    • Максимальный срок ипотечного договора составляет 25 лет.

    Русский ипотечный банк требует заключения договора страхования недвижимости, жизни и здоровья заемщика и титульного риска. От заключения двух последних договоров заемщик вправе отказаться, но банк тогда повысит процентную ставку по кредиту.

    По данной программе можно получить и кредит на покупку доли квартиры, когда заемщик после сделки становится собственником всего объекта. В такой ситуации банк снизит ставку на 0,5%.

    Кредит на покупку доли или комнаты в квартире предоставляет банк «Зенит». Условия следующие:

    • Минимальная сумма кредита: 800 тысяч рублей для Москвы и Московской области, 270 тысяч рублей для остальных регионов.
    • Максимальная сумма кредита: 14 миллионов рублей для Москвы и Московской области, 10,5 миллионов рублей для остальных регионов.
    • Процентная ставка зависит от размера первоначального взноса и срока кредитования:
      • взнос 20-30%, ставка 15%-15,5%;
      • взнос 30-50%, ставка 15,25-15,75%;
      • взнос от 50%, ставка 15-15,5%.
    • Срок кредитования не может превышать 25 лет и должен быть кратен 12 месяцам.
    • При отказе заемщика заключать договор страхования своей жизни и здоровья, а также договор титульного страхования недвижимости, банк повышает ставку на 3 процентных пункта.

    При желании купить комнату в квартире можно обратиться в Транскапиталбанк. Ипотека оформляется на следующих условиях:

    • Сумма кредита – от 500 тысяч рублей.
    • Первоначальный взнос не менее 20% стоимости объекта.
    • Максимальный срок кредитования 25 лет.

    Банком допускается привлечение до 4 созаемщиков. Кроме договора страхования недвижимости для заемщиков, чей возраст превышает 65 лет, обязательным является заключения договора страхования жизни и здоровья.

    Таким образом, несмотря на повышенный риск таких операций, на рынке работает немало банков с конкурентоспособными условиями, готовых предоставить кредит на покупку доли или комнаты в квартире.

    Статья написана по материалам сайтов: urexpert.online, vseodome.club, estatelegal.ru, law03.ru.

    «

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий