Ипотека на гараж (ипотечный кредит) — Сбербанк, ВТБ 24, можно ли купить, без первоначального взноса 2019 год

Опубликовал: admin в Ипотека 18.11.2018 Комментарии к записи Ипотека на гараж (ипотечный кредит) — Сбербанк, ВТБ 24, можно ли купить, без первоначального взноса отключены 46 Просмотров

Сегодня банки предлагают различные варианты ипотек, в том числе и на гараж. Покупка недвижимости сегодня требует больших затрат и не всегда есть на это личные средства.

Приобрести гараж при помощи ипотеки можно, банки разработали специальные программы таких займов.

Финансовые организации предлагают на выбор несколько программ.

Гараж можно приобрести по типу «новостройка», на вторичном рынке или в подземном комплексе. На строительство недвижимости такого вида некоторые банки тоже готовы оформить заем.

Только гараж должен быть недостроенным, большинство банков ипотеку на индивидуальное строительство не дают.

При этом условия по каждой программе будут разными.

В зависимости от выбранной программы банк выдвигает требования. Одно из главных условий – это первоначальный взнос, в некоторых банках требуют не менее 30% от стоимости гаража.

Что касается сроков, то тут все зависит от конкретной финансовой организации:

  • одни банки предоставляют ипотечный кредит на покупку гаража сроком до 10 лет;
  • другие могут растянуть выплаты по долговому обязательству на 50.

Практически все банки предоставляют только аннуитетный способ погашения ипотечного займа.

Иногда финансовая организация может потребовать привлечь субзаемщика или залог. Процентные ставки зависят от нескольких факторов.

На годовую ставку по ипотечному заму влияет размер первоначального взноса и сроки кредитования.

Практически во всех банках действует схема – чем больше обязательный платеж, тем меньше ставка.

  • если оформлять займ сроком до 10 лет и вкладывать единоразово 15-30%, то ставка будет от 14%;
  • если же первоначальный взнос составит более 30%, то ставка уже меньше – от 13,75%.

Но в случае оформления займа на более долгий срок, стоит рассчитывать на ставку от 13,75% только при взносе не менее 50% от стоимости гаража.

К заемщику все банки выдвигают почти одинаковые требования:

  • возраст – не менее 21 года и не более 75 лет на момент последнего платежа по займу;
  • обязательное условие – потенциальный клиент должен быть официально трудоустроен;
  • общий стаж не менее 1 года, на последнем рабочем месте от 6 месяцев;
  • заработная плата должна быть не ниже средней, чтобы заемщик мог своевременно оплачивать ипотеку.

Если клиент состоит в браке, то все требования распространяются и на супруга/супругу:

  • муж или жена будут созаемщиками по договору ипотечного займа;
  • единственное исключение – это если есть брачный договор, определяющий имущественные взаимоотношения между супругами.

Стоимость гаражей сегодня может достигать или быть даже выше цены автомобиля. Ипотека на гараж – это довольно новый продукт на рынке кредитования. Многие люди уже успели воспользоваться возможностью оформления займа на приобретения такого вида недвижимости.

Ипотеки без первоначального взноса в принципе не бывает. Существует только займ под залог имеющейся недвижимости в таком случае обязательный платеж может и не потребоваться.

Но стоит учесть все риски, если клиент перестанет выплачивать ипотеку, то банк заберет залог для последующей реализации.

Как сэкономить при покупке квартиры в ипотеку? Смотрите тут.

Ипотека на гараж в Сбербанке предоставляется на выгодных условиях. Процентные ставки невысокие, требования стандартные.

Стоит отметить, что Сбербанк – это единственная финансовая организация, которая дает займ на индивидуальное строительство.

Кроме того, банк предоставляет отсрочку платежа или увеличение срока кредитования, если заемщик сможет документально подтвердить повышение стоимости строительства.

Допустимо привлечение субзаемщиков, поручителей или предоставление в качестве залога объектов недвижимости, ценных бумаг, драгоценных металлов.

Условия следующие:

  • если первоначальный взнос составляет 15 – 30%, то ставка будет от 14 до 14,5%;
  • для клиентов, внесших единоразово от 30 до 50% от стоимости гаража, банк дает ставку в 13,75 – 14,25%;
  • самые выгодные условия предоставляются тем, кто может внести не менее 50% от цены – 13,5 – 14%.

Процентные ставки зависят от срока кредитования.

Деньги данный банк выдает на покупку уже готового гаража или на недостроенный. Программа имеет свой недостаток – слишком большой первоначальный взнос.

В ВТБ 24 можно сразу оформить 2 ипотеки:

Но есть определенные условия, к примеру, если гараж находится в подземном комплексе, то сумма обязательного взноса должна быть не меньше 30%, в случае, когда объект недвижимости расположен на земле – 40%.

При этом следует учесть некоторые моменты:

  • добавляется до 2,5% к основной ставке, если гараж покупается в новострое и нет оформления в банковскую пользу;
  • прибавляется до 3%, если оформляется страховка исключительно на сам объект кредитования.

Условия следующие:

  • если обязательный взнос составляет от 30 до 40%, то ставка будет варьироваться в пределах 15,45 – 16,35%;
  • когда клиент готов внести от 40 до 60% от стоимости гаража, то банк готов предложить 14,95 – 15,85% в год;
  • при взносе от 60% ВТБ 24 дает самые выгодные ставки – от 11,9 до 15,05%.

Кроме 2-х крупнейших банков страны, есть финансовые организации, которые тоже предоставляют выгодную ипотеку на гараж.

Ниже представлена таблица по условиям банков:

Заемщик, желающий оформить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса должен знать, что он не сможет купить любое понравившееся жилье. Кредитованию подлежат объекты (готовые или строящиеся) от юридического лица. В обязательном порядке придется оформить залог ипотечного или любого другого жилого объекта, а заодно, застраховать его. Еще одна особенность – получить кредит с нулевым первым платежом могут определенные категории кредитозаемщиков.

Большинство кредитных организаций в вопросе о жилищном кредитовании всегда ставят жесткое условие – внесение первичной суммы при заключении кредитного договора от 10 до 20% стоимости жилья. Но это требование для некоторых заемщиков может оказаться препятствием в достижении их мечты о собственном жилье. Одни из-за своего финансового состояния не способны накопить необходимую сумму, а у кого-то нет времени собрать деньги на первый платеж из-за срочности покупки.

Многих интересует, дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса? Такая возможность предусмотрена. Но есть некоторые нюансы, которые потребуется учесть будущим заемщикам.

В первую очередь, необходимо знать, что абсолютно «нулевого» первого платежа не существует. Банки предоставляют только несколько способов оплаты его за счет государственных субсидий, выплат и предоставляемых льгот. Но даже при такой явной гарантии не все банки идут на это.

Как взять подобный кредит? Сбербанк, участвующий в различных федеральных программах, предусмотрел несколько вариантов:

  • Использование материнского капитала, который выступит в роли первого платежа. Поскольку семейный капитал относится к социальной помощи государства семьям с детьми, то фактически, платеж оплачивается не с личных накоплений кредитозаемщика, а с бюджетных средств.
  • Военная ипотека. Здесь в качестве начального платежа используются не личные средства военнослужащих, а накопления военнослужащего из его счета в НИС.
  • Использование жилищного сертификата, предоставляемого по госпрограмме для определенной категории граждан, которые имеют право на покупку квартир из госбюджета. К льготным заемщикам относятся военнослужащие, не участвующие в накопительно-ипотечной системе, вдовы военнослужащих, работники внутренних дел и пожарной службы, переселенцы.

Кому из граждан предоставляется право получить данный вид кредита:

  • тем, кто длительное время стоит в очереди на льготное получение жилья;
  • молодым супругам до 35 лет, находящимся в официальном браке;
  • не имеющим собственное жилье;
  • имеющим жилищный кредит в другом банке и желающим рефинансировать ее в Сбербанке.

Больше шансов получить положительный ответ на заявку у зарплатных клиентов или имеющих депозит в этом банке.

Заемщик, желающий оформить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса должен знать, что он не сможет купить любое понравившееся жилье. Кредитованию подлежат объекты (готовые или строящиеся) от юридического лица. В обязательном порядке придется оформить залог ипотечного или любого другого жилого объекта, а заодно, застраховать его. Еще одна особенность – получить кредит с нулевым первым платежом могут определенные категории кредитозаемщиков.

По всем вариантам ипотечного кредитования без начального платежа предусмотрены определенные условия. Большинство условий стандартного типа.

К ним относятся:

  • требования по возрасту – 21-75 лет, для военнослужащих – до 45 лет;
  • срок кредита – до 30 лет;
  • займ выдается только в рублях;
  • допускается досрочное погашение без штрафных санкций;
  • кредитоваться может как готовое, так и строящееся жилье;
  • приобретаемое жилье выступает залоговым имуществом и находится в распоряжении банка до окончательного погашения ссуды;
  • займы могут предоставляться как частями, так и в полном объеме;
  • наличие залога или поручителей;
  • у покупателя должна быть положительная кредитная история;
  • размер ежемесячного платежа не должен превышать 40% от всего дохода с вычетом расходов.

Но есть и особые условия:

  • приобретать жилье возможно только у юридических лиц (инвестора, застройщика);
  • обязательное страхование.

Важным условием по предоставлению любого кредита на жилье без начального взноса является обязательное страхование самого жилья, права собственности на него, а также личного страхования заемщика. В данном виде кредитования существует такое понятие как «тринадцатый платеж». Это сумма за год всех страховых полисов, покрывающих риски порчи жилого объекта и риски получения инвалидности, утери здоровья или смерти заемщика. Поскольку размер этой суммы по объему почти равен размеру ежемесячного платежа, то оплату страховки выделяют в отдельный («тринадцатый») платеж, который заемщик выплачивает в конце года.

Это интересно:  Страхование квартиры по ипотеке 2019 год

В зависимости от параметров и условия займа бывают разные процентные ставки

При разных вариантах кредита на жилье без первоначального взноса в Сбербанке предусмотрены разные процентные ставки.

Параметры следующие:

  • с привлечением материнского капитала – от 9,5%;
  • военная ипотека – от 9,5%;
  • по федеральной жилищной программе – от 10,5%;
  • по программе рефинансирования – от 13,25%.

Проценты по жилищному кредитованию определяются размером суммы и длительностью займа и могут варьироваться в ту или иную сторону. Ставка увеличивается до 1,25%, если покупаемый объект находится на стадии строительства или еще не зарегистрирован в жилом фонде.

Перед подачей заявки в банк на получение ипотеки без первоначального взноса рекомендуется использовать ипотечный калькулятор для расчетов ежемесячных погашений и полной суммы всех переплат. Чтобы добиться более точных цифр, следует внимательно, учитывая все подробности, заполнить графы калькулятора. Полученные цифры будут ориентировочными и могут представить общую картину погашения. Процентная ставка и окончательная сумма определится в банке после окончательной подачи всех документов.

Претенденты на получение займа должны знать, что оформить его в онлайн сервисе невозможно. В этом сервисе можно только подать заявку. Чтобы правильно заполнить ее, необходимо воспользоваться всеми подсказками и рекомендациями.

Надеяться на то, что при оформлении кредита на квартиру без первоначального взноса можно обойтись минимальным пакетом документов, не стоит. Перечень необходимых справок и документов стандартный, как и при остальных видах кредита на жилье.

Претендент обязан предоставить:

  • анкету-заявку;
  • паспорт с наличием регистрации (оригинал и копию);
  • при временной регистрации – ее документальное подтверждение;
  • копия трудовой книжки;
  • справку с места работы, подтверждающую то, что он работает не менее полугода на данном месте и демонстрирующую его доход.

Это основной пакет, но потребуется предъявить специальные справки для конкретного вида кредита на жилье.

  • Для молодых родителей, использующих материнский капитал, сертификат на него.
  • Для военнослужащих, участников НИС – сертификат, подтверждающий этот статус.
  • Сертификат на участие в федеральной жилищной программе для тех, кто имеет льготы на господдержку.
  • При рефинансировании потребуется копия кредитного договора из того банка, где была ранее оформлена ипотека.

Для отдельной категории россиян, не имеющих возможность оформить покупку квартиры без начального платежа, банк предусмотрел решение подобной проблемы. У физических лиц появляется перспектива обзавестись собственным жильем при соблюдении определенных условий банка, позволяющие свести к минимуму затраты на первый платеж.

Статистические данные на рынке недвижимости показывают ежегодный рост цен на новое жилье. Это дает повод к тому, чтобы приобрести вторичное жилье, стоимость на которое меньше на 20-50%. Влияет на решение заемщиков ставка по кредитованию, развитая инфраструктура, а также удобная транспортная развязка.

Неновое жилье приобретается семьями, которые на протяжении нескольких лет меняют квартиры или нуждаются в улучшении условий проживания. При наличии регулярно оплачиваемой суммы, банки предложат кредитный продукт. Невыгодно приобретение нового дорого жилья, если заемщиками выступают молодые люди с детьми, которые не могут ждать сдачи готового дома.

Российские банки предлагают множество программ: для пенсионеров, для студентов, на покупку уже ненового дома, при наличии материнского капитала. Популярен кредитный продукт по причине востребованности на квартиры, возраст которых превысил 5 лет.

Особенностью такого вида кредитования является то, что взять ссуду на вторичное жилье можно без предоставления залога. При наличии залогового имущества процентная ставка уменьшается, а после просрочки или отказа от выполнения своих обязанностей квартиру не продадут.

В России действует порядка 85% финансовых организаций, предоставляющих услуги по кредитованию. Условия по программам примерно одинаковые:

  1. Максимальный срок на выплату займа составляет 25-30 лет;
  2. Первый взнос составляет 15-30% процентов;
  3. Процентная ставка минимально 9-15%;
  4. Ипотека берется в размере минимум 500 тысяч рублей;
  5. При досрочном погашении не будет взята комиссия или штрафные санкции.

В 2019 году приобретение вторичной недвижимости на заемные деньги разрешит заемщику купить недвижимое имущество в короткие сроки, если он соответствует требованиям и имеет официальный заработок на дальнейшую оплату ипотеки. У заемщика есть право выбора кредитной организации и программы, подходящей под запросы.

Покупка вторички – сложный процесс, состоящий из нескольких шагов по оформлению, регистрации, исполнению обязанностей. Основными положительными сторонами приобретения жилья на банковские деньги являются:

  • Вселение в квартиру после заключения сделки с банком. Если жилье берется в новостройке, будущие жильцы будут вынуждены искать аренду для ожидания постройки. Далее понадобятся деньги на окончательное заселение и время ожидания сдачи имущества.
  • Вторичный рынок предлагает более разнообразный выбор, если сравнивать с новостройками.
  • Процентная ставка меньшая. Банки предлагают такие условия по причине того, что покупаемое имущество попадет в залог банка во время погашения задолженности. У готовой квартиры имеются пониженные риски, если сравнивать с возводимыми и квартирами, находящимися в начале эксплуатации.
  • Выгодное расположение. Районы, предлагающие такие здания, уже умеют обустроенные торговые центры, больницы, школы и т. д. Новостройки возводятся практически в пустых микрорайонах, где только планируется инфраструктура.
  • В процессе приобретения вторичного имущества, потенциальный заёмщик может не надеяться на добросовестность строительной компании. Передаются все документы на имущество от бывшего владельца.

Несмотря на немалое количество преимуществ, такая сделка не лишена и недостатков:

  1. Дополнительная трата на проверку правомерности договора. В некоторых случаях после заключения договора появляются другие граждане, которые желают оспорить договор купли-продажи. К таким лицам относятся: супруги, другие прописанные в квартире и т.д.
  2. Незаконные перепланировки. Характерно для вторичного жилья, что отодвигает заключение договорных отношений с банком на несколько месяцев.
  3. Не каждый продавец согласится реализовать свое имущество через банк, та как налогообложение не будет выгодным. Часто подделывают сумму в договоре, чтобы снизить налог, чего нельзя сделать в банке.
  4. Возникающие коммуникационные проблемы, характерные для старых построек в плохом состоянии.
  5. Ограничения от банков, которые связаны с регламентированным требованием к квартирам, домам и заемщикам.

Банки с целью привлечения клиентов сообщают о выгодности покупки вторичного жилья и о заниженной стоимости. Практически, это неверно, так как многими застройщиками предлагаются более низкие ценовые диапазоны. На сумму влияют район, этажность, другие факторы.

К программам по передаче ипотечного жилья относится следующее: «покупка в кредит комнаты», «кредитование на часть в имуществе», «ипотека на коттедж». Такие программы предлагаются следующими банками: Сбербанком, ВТБ 24, Газпромбанком.

Перед подачей заявления на ипотечную сделку, потенциальный заемщик посещает банк, предоставляет свои документы, а само учреждение их рассматривает. Требования к гражданам примерно одинаковые, если одно из них будет исключено, кредитор откажет в предоставлении услуги.

Требования, которые банки выдвигают для клиентов в процессе оформления ипотеки:

  • Наличие гражданства России. Но некоторые финансовые учреждения предлагают ссуду гражданам стран СНГ.
  • Возрастные ограничения: от 21-75 лет. По факту, эта граница составляет 23-60 лет. Пенсионерам жилье дается с меньшей охотой, но при наличии страховки и большого процента.
  • Проживать и работать заемщик должен в регионе, где находится банк-кредитор.
  • Стаж работы составляет 12 месяцев.
  • Отсутствует судимость и просрочки по уже выплаченным или имеющимся займам.

Эти условия выдвинул Центральный Банк России, так как требования предъявляются к потенциальным клиентам и к объектам недвижимости. Покупаемое имущество должно иметь удовлетворительное состояние для проживания, без риска сносов в ближайшие 5 лет. Коммуникационные сети должны иметь рабочее или исправное состояние. Во время нахождения в квартире владелец должен комфортно себя чувствовать. Это залог, предполагаемый к реализации, у банка могут появиться претензии.

При выборе вторичного жилья лицо должно задуматься над следующими особенностями:

  • Принадлежность владельцу.
  • Наличие всех необходимых коммуникаций.
  • Планировка, соответствующая реальному расположению комнат, недопустимо наличие студий, перепланировок.
  • Если произошла перепланировка, квартира становится студией. Технический паспорт должен иметь соответствующую отметку с регистрацией нового плана в соответствующем государственном органе.

Кредитным учреждением осуществляется проверка правомерности договора, но только поверхностная. При возникновении сложностей с оформлением документации на требуемое имущество, оказывается неоплачиваемая поддержка специалистами. Такая возможность доступна в крупных банках.

Заключение денежного займа на жилье вторичного рынка происходит параллельно оценочной процедуре. Это обязательно для будущих владельцев. Рассчитывается оценочная стоимость экспертом, а соответствующую документацию направляют кредитору либо оценочному специалисту. Рекомендуется заручиться поддержкой независимой организации, так как банковские оценщики часто занижают цену, что выгодно для кредитора.

После оценки банковским работникам предоставляется информация о стоимости жилья на рынке. Сведения потребуются для предупреждения повышения стоимости недвижимости.

Вторичную ипотеку оформить можно по такому же принципу, как и другие кредитные продукты. Дополнительно понадобятся траты на риэлтерскую фирму. Действия заемщика следующие:

  • Сбор необходимой документации, которая потребуется банку. Люди, получающие зарплату через финансовое учреждение, могут не подавать дополнительно справку о доходах.
  • Выбирается банк и проверяется следующая информация: процент, размер ссуды, ограничения и дополнительные требования.
  • Подача заявления. Такая процедура возможна для осуществления в сети через личный кабинет на официальном сайте или после посещения банковского учреждения.
  • Ожидается ответ от банковской организации. Заявка рассматривается на протяжении 2-5 дней.
  • Если будет получен положительный ответ, клиент начинает искать подходящую недвижимость. Банк дает в среднем месяц для поиска жилья. Отдельно тратят деньги на помощь риелтора.
  • После подходящего недвижимого объекта, нужно потребовать от хозяина имущества всей документации на имущество. Банковские сотрудники предоставляют перечень документов, которые должны быть у хозяина квартиры.
  • Оценивается недвижимый объект у эксперта, предлагаемого от банка.
  • Оформляется договор купли-продажи с владельцем имущества.
  • После того, как будет подписан договор с банком, человек должен обратиться в Россреестр, чтобы провести процедуру оформления недвижимого имущества на должника.
  • После того, как будет оформлена документация, потребуется пойти в банк, чтобы проверить правильность оформления данных.
  • Оформляется ипотека с денежным переводом на личный счет владельца недвижимости.
Это интересно:  Социальная ипотека для военных: условия, как оформить, документы 2019 год

У банка имеется возможность требования у хозяина, продающего квартиру, документы в виде справки из БТИ и данных, которые подтверждают отсутствие задолженности по коммуналке. Чтобы исчезли неурядицы и ссоры во время оформления договорных отношений, должен внимательно быть вычитан договор.

Регистрируется сделка в государственном органе на протяжении 10 дней с требованием в оплате государственной пошлины. Рахмер оплаты будет больше по причине того, что махинации не допускаются.

После того, как документы выйдут из юстиции, человек получит подтверждение права собственности на недвижимости. Данный зарегистрированный договор нужен для банка. Таким образом, доказывается целевое назначение платежа.

Сроки кредитования с полным оформлением прав составляют месяц. Далее гражданину нужно будет оплачивать ежемесячный платеж согласно установленному графику.

Банки имеют похожие условия для получения ипотеки, а также программы с льготным кредитованием. Среди известных банков: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и другие. Практически каждый банк имеет следующие послабления для граждан: «ссуду с государственной поддержкой» и «деньги под материнский капитал».

Эти кредитные продукты сокращают заемные средства и предоставляют низкий процент.
Кредиторы принимают решения о предоставлении договора на покупку вторичного жилья на протяжении одной недели. Оценка имущества, сделанная преждевременно, действует на протяжении полугода.

Для того, чтобы выбрать банк, обращаются к брокерам и другим посредникам. Специальные компании заключают сделку с финансовыми учреждениями для привлечения клиентов. Денежная плата, совершенная во время работы брокеров, будет окупаться со временем.

Рекомендуется собрать сразу документы, чтобы не затягивать время совершения сделки. Бумаги, требуемые банком:

  • Паспортные данные с указанием гражданства и личной информации;
  • СНИЛС;
  • Подтверждение справкой доходов за последние полгода;
  • Информация об официальной регистрации отношений и паспортные данные детей;
  • Трудовая книга в виде копии.

В зависимости от программы банковские работники запрашивают дополнительные бумаги. Пакет документов могут вернуть, если будут ошибки или недостаточность данных.

Заявление для рассмотрения кредитором следует подать до момента выбора квартиры. Помимо заявления подаются личные документы и оформляется анкета с указанием членов семьи, другого заработка. После проверки информации и предоставления положительного ответа, заемщик получит от 1 до 3 месяцев на поиски квартиры.

Молодая семья имеет трудности с накоплением достаточной суммы, поэтому первого взноса может не быть. Если будет отсутствовать первоначальный взнос, процентную ставку завысят. Но у некоторых категорий граждан есть преимущества: материнский капитал, военная ипотека, государственная поддержка. Эти показатели помогут при предоставлении первого взноса.

Классический ипотечный кредит без первоначального взноса на вторичное жилье можно получить в Металлинвестбанке или Сбербанке под 14% годовых.

Сбербанк – российская кредитная организация, предлагающая низкую процентную ставку на вторичку в виде 8,9%. Для этого действует программа «Ипотека молодая семья». Максимально можно получить 5 миллионов рублей. Возможна выдача кредитных средств при наличии дополнительного дохода. Ипотека выдается работающим пенсионерам и студентам.

В банке ВТБ24 ипотечная ставка составляет минимально 9%. При первоначальном взносе в 10% можно получить 30 миллионов рублей по более низкому проценту, если через банк получается заработная плата. Банком не учитываются дети и иждивенцы во время расчета дохода. Кредитная сумма будет увеличена.

Ипотека в «Россельхозбанке». Ставка по кредиту составит 9% годовых, при минимальном платеже в 15%. Если заемщики участвуют в программе «Молодая семья», потребуется для взноса 10%. Минимально выдается 100 тысяч рублей. Ипотека может быть выдана наличными или на карту.

Ссуда в банке «Газпромбанк». Минимальный процент составит 10%, для зарплатных клиентов эта сумма уменьшается. Ориентация кредитора происходит на бюджетные слои населения и сотрудников больших предприятий. Действует рефинансирование.

Получение денег в «Дельтакредит». В год превышающая сумма составит 10,75%, процент будет получен сразу, если оплатят 4% комиссии ипотечной суммы и первый взнос в размере 50%.

В условиях постоянно изменяющейся экономической ситуации в нашей стране, крайне важно вовремя использовать все возможности, которые перед нами открываются. Именно поэтому оформление любого кредита без первоначального взноса получило такую популярность. Бери и пользуйся: что еще нужно для счастья? Однако не все так просто.

Существует огромное количество нюансов, которые необходимо учитывать. Общий срок кредитования, общая переплата, надежность вашей финансовой ситуации. А в случае с ипотекой не стоит забывать и о семейном положении. Любое происшествие в вашей семье может отразиться на ежемесячном платеже. Перед тем, как оформлять ипотеку любого типа и в любом банке, важно вовремя спросить себя: а смогу ли я?

В этой статье мы попробуем разобраться в том, что из себя представляет оформление ипотеки без первого взноса в «Сбербанке», одном из самых надежных банков в нашей стране. Остановимся на плюсах и минусах оформления ипотеки без первого взноса, а также рассмотрим способы, которыми можно погасить ипотеку досрочно и увеличить свою выгоду.

ипотека без первого взноса сбербанк

Если с кредитом без первого взноса все понятно, то с ипотекой все окажется далеко не так просто, как кажется на первый взгляд. В особенности, если речь идет о «Сбербанке». «Сбербанк» вообще крайне неохотно раздает кредиты на выгодных условиях, даже своим постоянным клиентам. И специалистов этого банка можно понять. Хорошая репутация заслуживается, в том числе, и хорошими клиентами. Чем больше у банка проблем с неплательщиками, тем тяжелее его собственная ситуация на рынке. Этим и обуславливается подозрительность и скрупулезность, с которой специалисты данного банка подходят к рассмотрению каждой заявки.

Ипотека без первоначального взноса в «Сбербанке» — это оформление недвижимости в ипотеку на длительный срок без необходимости внесения первого платежа, но с оговорками. «Сбербанк» предоставляет ипотеку без первого взноса крайне ограниченному кругу лиц, а также выдвигает весьма серьезные условия.

Так, ипотека без первого взноса в «Сбербанке» может подразумевать оформление страхования, стоимость которого недалеко уйдет от первого взноса. Есть и другие нюансы, которые мы обязаны рассмотреть, чтобы уберечь вас от необдуманных решений.

Для того, чтобы ипотека без первоначального взноса в «Сбербанке» была вам предоставлена, необходимо подробнее остановиться на том, какие требования выдвигает банк к заемщикам. Важно помнить, что в настоящее время «Сбербанк» предпочитает участвовать в рефинансировании уже оформленной ипотеки, поэтому оформить ипотечный кредит, да еще и без первоначального взноса в данном банке будет не так-то просто. Если вас интересует ипотека без первоначального взноса в «Сбербанке», условия будут следующими:

  • Вне зависимости от того, к какой категории граждан вы относитесь, при условии оформления ипотечного кредита без первоначального взноса, в «Сбербанке» вы обязаны оформить страхование объекта кредитования, а также застраховать риски в вашем собственном отношении.
  • Также условия оформления ипотеки без первоначального взноса в «Сбербанке» подразумевают начисление, так называемого, тринадцатого платежа. Данный платеж включает в себя финансовые средства, начисленные по страховке на вас и ваше имущество за год. Так как сумма данного платежа практически соответствует величине ежемесячного, данный вид платежа выносится в отдельную категорию и оплачивается в конце года.
  • Если вас интересует ипотека без первоначального взноса в «Сбербанке», условия также будут включать в себя соответствие возрастной категории. Так, ограничение по возрасту составит период от 21 года до 75 лет. Для военнослужащих существует ограничение до 45 лет.

ипотека без первого взноса сбербанк

Если вас интересует ипотека без первоначального взноса в «Сбербанке», условия оформления будут включать в себя четкое определение категорий граждан, которые имеют право на получение такого кредита:

  • В первую очередь, это, конечно, молодые супружеские пары. Имеются в виду семьи, в которых обоим супругам, или мужу или жене по отдельности, не исполнилось тридцати пяти лет.
  • Кроме того, это также лица, которые уже длительное время находятся в очереди на получение льготного жилья.
  • Также это граждане, не обладающие собственным жильем. Уточним понятие: вы можете жить в съемной квартире или в квартире родителей или супруга, но не обладать при этом правом собственности. В таком случае, «Сбербанк» поможет вам оформить ипотеку без необходимости внесения первоначального платежа. Лица с низким финансовым доходом, конечно же, вряд ли смогут рассчитывать на одобрение.
  • Кроме того, без первоначального взноса можно также оформить рефинансирование уже оформленной ипотеки, взятой в другом банке. Если вам необходима выгодная ипотека без первоначального взноса, «Сбербанк» позволит вам получить более выгодные условия, снизить ежемесячный платеж или получить возможность погасить ипотеку досрочно.
  • Также для того, чтобы оформить ипотеку в «Сбербанке» без первоначального взноса, обязательно иметь гражданство Российской Федерации.
  • Особую важность играет и место вашей работы, а также общий трудовой стаж. Для того, чтобы выплачивать ежемесячные платежи, необходимо гарантировать свою платежеспособность. Как мы уже упоминали, «Сбербанк» не может себе позволить наращивать базу неплательщиков, которых и так в последнее время становится слишком много. Таким образом, если вам необходима ипотека без первого взноса, «Сбербанк» потребует от вас документы, подтверждающие, что ваш официальный стаж на текущем месте работы составляет шесть месяцев и более, а общий трудовой стаж превышает пять лет.
  • Придется подготовить и документы, подтверждающие вашу платежеспособность. Если ваша официальная заработная плата не позволяет погашать ежемесячные платежи, вам может быть предложен более длительный срок кредитования. Если же у банка возникнут сомнения в вашей платежеспособности, вам, увы, откажут.
Это интересно:  Как взять ипотеку если официальная зарплата маленькая 2019 год

Для того, чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса, потребуется подготовить достаточно большое количество документов. Необходимо сразу внутренне подготовиться к бумажной волоките. К сожалению, чем выше надежность банка, тем больше документов требуется оформлять. Однако от надежности банка зависит и ваша безопасность, а также безопасность осуществляемой сделки. Поэтому остается только смириться, собраться с силами и оформить все соответствующие документы правильно и грамотно.

  • В первую очередь, вам потребуется приехать в офис банка и заполнить анкету, в которой потребуется указать как сведения о себе и своем месте работы, так и дополнительную информацию, которая будет зависеть от типа кредитования, категории, к которой вы относитесь, а также от множества дополнительных факторов. Не стесняйтесь обращаться за помощью! Специалисты «Сбербанка» доброжелательны и квалифицированы. Вам помогут оформить все правильно, и не придется заполнять анкету заново, а также беспокоиться об отказе из-за неправильного оформления и обидных ошибок.
  • Также вам потребуется предоставить оригинал и копию паспорта. Это необходимо для того, чтобы предоставить банку подтверждение вашего гражданства и регистрации в соответствующем субъекте Российской Федерации.
  • Если у вас временная регистрация, приготовьтесь к тому, что вам потребуется получить подтверждение с места вашего фактического проживания. Купленная регистрация в этом случае вам только навредит.
  • Кроме того, потребуется также предоставить трудовую книжку. Причем ее достоверность должна быть подтверждена вашим работодателем. Для этого потребуется личная подпись вашего работодателя и печать.
  • Не забудьте посетить бухгалтерию. Там вы сможете получить справку, которая подтвердит, что ваш стаж на текущем месте работы соответствует требованиям банка, как и уровень вашей заработной платы.

Важно помнить о том, что пакет документов может различаться в зависимости от того, к какой категории граждан вы относитесь, и какую программу ипотечного кредитования используете.

  • Если вы относитесь к категории молодых семей, вам потребуется предоставить сертификат на материнский капитал.
  • Если вы обратились за рефинансированием, вам потребуется предоставить копию договора на оформление ипотечного кредита, оформленного в другом банке.
  • Если вы обладаете статусом военнослужащего, вам также потребуется предоставить соответствующий сертификат.
  • То же относится и к тем, кто оформляет ипотеку по федеральной или региональной программе.

Процентные ставки на оформление ипотечного кредитования зависят от множества параметров, и могут существенно различаться. Об этом необходимо помнить перед тем, как обращаться в банк. Чем лучше вы подготовитесь, тем быстрее войдете в курс дела, и тем быстрее оформите ипотеку правильно и выгодно для вас, с возможностью последующего досрочного погашения.

  • Если вы обратились за рефинансированием, минимальная ставка по новому кредитованию – 13,25%. Далеко не всегда рефинансирование в «Сбербанке» оказывается выгоднее. Поэтому крайне важно внимательно изучать условия, а не обращаться за рефинансированием в этот банк только потому, что его надежность доказана.
  • Если вы участвуете в федеральной программе, минимальная ставка составит 10,5%, что уже существенно привлекательнее. Далеко не каждый банк предоставляет такие условия, а также позволяет оформить ипотеку без первого взноса! Если вас удовлетворяют условия «Сбербанка» на ипотеку без первоначального взноса, калькуляторпоможет вам рассчитать, на какой срок выгоднее оформить ипотеку.
  • Военная ипотека, а также оформление ипотеки с использованием материнского капитала, являются на данный момент одними из самых выгодных форм ипотечного кредитования в «Сбербанке»: 9,5%.

Конечно же, эти ставки не окончательные. Условия кредитования меняются так же, как и экономическая ситуация в нашей стране. «Сбербанк» использует особую программу формирования процентных ставок, и их размер может меняться в зависимости от множества параметров. Например, при покупке недвижимости до регистрации объекта в жилом фонде, а также на этапе строительства, ставка может быть увеличена до 1,25% для любой программы кредитования.

Если вам интересны условия «Сбербанка» на ипотеку без первоначального взноса, калькулятор позволит вам рассчитать актуальные размеры ежемесячных платежей, а также рассчитать общий срок кредитования для вашего индивидуального случая. Официальный калькулятор на сайте «Сбербанка» включает в себя актуальные ставки, что позволяет получить наиболее достоверную информацию об особенностях ипотечного кредитования в вашем случае.

Однако даже в том случае, если вам известны условия «Сбербанка» на ипотеку без первоначального взноса, калькулятор не позволит вам совершить максимально точный расчет. Для того, чтобы получить исчерпывающую информацию, лучше всего связываться со специалистами банка.

ипотека без первоначального взноса сбербанк

При обращении в «Сбербанк» вы можете рассчитывать на следующий объем финансовых средств:

  • Если вы используете материнский капитал, «Сбербанк» предоставит вам возможность воспользоваться финансовыми средствами от 15 000 рублей до 8 000 000 рублей, что позволит выбрать оптимальные условия кредитования, а также подобрать жилье, которое удовлетворит все ваши потребности.
  • Если вы военнослужащий и хотите оформить ипотеку без первоначального взноса, вам будет доступна сумма от 15 000 до 2 400 000 рублей, что не так привлекательно, однако может стать хорошим подспорьем для приобретения жилья.
  • Если вы пользуетесь государственной программой поддержки молодых семей, для вас будет доступна сумма 45 000 рублей до 8 000 000 рублей, что существенно привлекательнее, чем программа материнского капитала, ведь минимальная сумма выше. Однако средствами материнского капитала можно осуществить досрочное погашение ипотеки, и об этом крайне важно помнить.
  • Если вы обратились в «Сбербанк» за рефинансированием ипотеки, вам будет предоставлена сумма от 15 000 рублей и не более 80% от остатка по ипотечному кредиту или стоимости приобретенной в ипотеку недвижимости.

Важно помнить о том, что «Сбербанк» позволяет приобрести в ипотеку без первоначального взноса только жилые помещения: квартиры, загородные дома и коттеджи. Ограничений по состоянию жилого фонда нет. В ипотеку можно оформить как строящуюся недвижимость, так и уже готовую к заселению. Однако недвижимость должна быть приобретена исключительно у юридического лица.

В данной статье мы подробно рассмотрели все аспекты оформления ипотеки в «Сбербанке» без первоначального взноса.

  • Ипотека без первоначального взноса доступна широкому кругу лиц.
  • Ипотека без первоначального взноса существенно ускоряет процесс получения жилья.
  • Ипотека без первоначального взноса в «Сбербанке» предоставляется на привлекательных условиях.
  • Ипотека без первоначального взноса в «Сбербанке» гарантирует надежность и безопасность сделки.
  • Рефинансирование также проходит на выгодных условиях. О том, как часто можно делать рефинансирование ипотеки, вы можете прочитать в соответствующей статье.
  • Возможность погасить ипотеку досрочно.
  • Для оформления ипотеки без первоначального взноса в «Сбербанке» все равно придется заплатить. Иными словами – оформить страхование недвижимости и вашего здоровья, что как бы заменяет первоначальный платеж.
  • При этом общий срок кредитования не изменится, и может оказаться намного более длительным, чем в другом банке.
  • Данный банк предоставляет серьезные требования к заемщикам, и для многих условия могут оказаться неподходящими.

Всегда важно распоряжаться своими деньгами с умом. Для тех, кто беспокоится о надежности, «Сбербанк» будет лучшим выбором. Кроме того, данный банк поддерживает большинство федеральных программ, что делает обращение еще более выгодным.

Мы постарались рассмотреть все аспекты оформления ипотеки без первого взноса в «Сбербанке» максимально подробно и беспристрастно. Если статья вам помогла, оценивайте ее и делитесь ею в социальных сетях. Поможем решить ипотечные вопросы все вместе!

Статья написана по материалам сайтов: mari-a.ru, zagorodnaya-life.ru, bizneslab.com, ipoteka.fun.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий