Ипотека на комнату — купить, какие банки готовы дать, у родителей, в коммунальной квартире, можно ли, в Москве, с чего начать 2019 год

Опубликовал: admin в Ипотека 23.10.2018 Комментарии к записи Ипотека на комнату — купить, какие банки готовы дать, у родителей, в коммунальной квартире, можно ли, в Москве, с чего начать отключены 60 Просмотров

Можно ли взять комнату в ипотеку? Купить комнату в квартире возможно, но для этого придётся преодолеть ряд сложностей.

А вот купить комнату в ипотеку ещё сложнее, так как могут возникнуть проблемы с оформлением залога.

Купить квартиру в Москве в ипотеку можно, но сложно. Есть ряд трудностей, с которыми может столкнуться потенциальный заёмщик.

Наиболее часто встречаются следующие случаи:

Покупка комнаты в ипотеку под залог – это сделка, в которой есть риски для обеих сторон.

Банк, как кредитное учреждение, погашает свои риски за счёт средств заёмщика.

Именно поэтому он повышает процентные ставки по таким кредитам и требует от заёмщика больший пакет документов.

Требования к предмету залога также предъявляются завышенные.

Если же заёмщик берёт целевой кредит на покупку комнаты в квартире, то заключение ипотечного договора не требуется, так как ипотека вытекает из закона.

Когда заёмщик приобретает последнюю комнату в коммунальной квартире, она перестаёт быть коммунальной.

В качестве залога банк требует не только комнату, а права на всю квартиру. Это, естественно, не устраивает других собственников комнат.

К комнатам, которые покупаются в ипотеку, банк предъявляет дополнительные требования.

Кроме вышеуказанных требований, банки предъявляют и дополнительные требования к комнатам.

Видео: петербуржцев интересует ипотека на комнаты

Покупаемая в ипотеку комната должна быть:

Кроме того, необходимо получить нотариальное согласие других собственников о том, что они не претендуют на покупку данной комнаты.

Также нужно обязательно соблюсти правило преимущественной покупки.

То есть другие собственники должны быть должным образом проинформированы о предстоящей сделке.

И от них нужно предъявить письменные отказы на покупку, а также нотариальные согласия на сделку.

Требования к заёмщику в данном случае стандартные:

Процедура оформления ипотеки на комнату немногим отличается от процедуры оформления квартиры в ипотеку.

В первую очередь, будущий клиент должен написать заявление и заполнить анкету по форме банка. Как правило, это один и тот же документ.

Банк будет рассматривать это заявление примерно 10 дней. Затем он даст либо письменный отказ, либо письменное разрешение.

После этого начинает процесс оформление кредита и сделки купли-продажи.

Процесс оформления кредита начинается с подготовки документов как на комнату, так и на будущего клиента банка.

Также нужно получить письменное согласие остальных собственников. Это требование обязательно!

После того, как все документы будут собраны и одобрены банком, необходимо провести независимую оценку предмета залога.

Банк будет предлагать своего оценщика, но клиент имеет право воспользоваться услугами любого другого специалиста.

Главное – наличие у него лицензии на проведение оценочной деятельности. Его заключение будет компетентным для банка.

Предметом залога может быть как покупаемая комната, так и любая другая недвижимость, которая имеется в собственности у заемщика.

Во время проведения оценки, специалист будет руководствоваться следующими критериями:

Проведённая оценка сказывается на сумме ипотечного кредита. Следующий шаг – страхование ипотеки.

Необходимо сотрудничать со страховой компанией, которая является партнёром банка.

Условия страхования у них более выгодные, чем обратиться в любую другую компанию.

Как такового понятия коммунальной квартиры сейчас не существует.

Но многие родственники, не желая проживать под одной крышей, превращают обычную квартиру в коммунальную. Но это с бытовой точки зрения, а не с юридической.

Согласно законодательству, коммунальная квартира – это жилое помещение, где комнаты находятся в собственности разных граждан.

То есть, для продажи и покупки своей комнаты в такой квартире не требуется согласие других собственников.

Поэтому банки охотно кредитуют под приобретение такого жилья. Процесс оформления идентичный, как при оформлении ипотеки на квартиру.

Пошаговая инструкция следующая:

Ипотека на комнату — купить, какие банки готовы дать, у родителей, в коммунальной квартире, можно ли, в Москве, с чего начать

Опубликовал: admin в Ипотека 23.10.2018 Комментарии к записи Ипотека на комнату — купить, какие банки готовы дать, у родителей, в коммунальной квартире, можно ли, в Москве, с чего начать отключены 93 Просмотров

Можно ли взять комнату в ипотеку? Купить комнату в квартире возможно, но для этого придётся преодолеть ряд сложностей.

А вот купить комнату в ипотеку ещё сложнее, так как могут возникнуть проблемы с оформлением залога.

Купить квартиру в Москве в ипотеку можно, но сложно. Есть ряд трудностей, с которыми может столкнуться потенциальный заёмщик.

Наиболее часто встречаются следующие случаи:

Покупка комнаты в ипотеку под залог – это сделка, в которой есть риски для обеих сторон.

Банк, как кредитное учреждение, погашает свои риски за счёт средств заёмщика.

Именно поэтому он повышает процентные ставки по таким кредитам и требует от заёмщика больший пакет документов.

Требования к предмету залога также предъявляются завышенные.

Если же заёмщик берёт целевой кредит на покупку комнаты в квартире, то заключение ипотечного договора не требуется, так как ипотека вытекает из закона.

Когда заёмщик приобретает последнюю комнату в коммунальной квартире, она перестаёт быть коммунальной.

В качестве залога банк требует не только комнату, а права на всю квартиру. Это, естественно, не устраивает других собственников комнат.

Это интересно:  Досрочное погашение ипотеки втб 24 г: калькулятор, условия, сроки 2019 год

К комнатам, которые покупаются в ипотеку, банк предъявляет дополнительные требования.

Кроме вышеуказанных требований, банки предъявляют и дополнительные требования к комнатам.

Видео: петербуржцев интересует ипотека на комнаты

Покупаемая в ипотеку комната должна быть:

Кроме того, необходимо получить нотариальное согласие других собственников о том, что они не претендуют на покупку данной комнаты.

Также нужно обязательно соблюсти правило преимущественной покупки.

То есть другие собственники должны быть должным образом проинформированы о предстоящей сделке.

И от них нужно предъявить письменные отказы на покупку, а также нотариальные согласия на сделку.

Требования к заёмщику в данном случае стандартные:

Процедура оформления ипотеки на комнату немногим отличается от процедуры оформления квартиры в ипотеку.

В первую очередь, будущий клиент должен написать заявление и заполнить анкету по форме банка. Как правило, это один и тот же документ.

Банк будет рассматривать это заявление примерно 10 дней. Затем он даст либо письменный отказ, либо письменное разрешение.

После этого начинает процесс оформление кредита и сделки купли-продажи.

Процесс оформления кредита начинается с подготовки документов как на комнату, так и на будущего клиента банка.

Также нужно получить письменное согласие остальных собственников. Это требование обязательно!

После того, как все документы будут собраны и одобрены банком, необходимо провести независимую оценку предмета залога.

Банк будет предлагать своего оценщика, но клиент имеет право воспользоваться услугами любого другого специалиста.

Главное – наличие у него лицензии на проведение оценочной деятельности. Его заключение будет компетентным для банка.

Предметом залога может быть как покупаемая комната, так и любая другая недвижимость, которая имеется в собственности у заемщика.

Во время проведения оценки, специалист будет руководствоваться следующими критериями:

Проведённая оценка сказывается на сумме ипотечного кредита. Следующий шаг – страхование ипотеки.

Необходимо сотрудничать со страховой компанией, которая является партнёром банка.

Условия страхования у них более выгодные, чем обратиться в любую другую компанию.

Как такового понятия коммунальной квартиры сейчас не существует.

Но многие родственники, не желая проживать под одной крышей, превращают обычную квартиру в коммунальную. Но это с бытовой точки зрения, а не с юридической.

Согласно законодательству, коммунальная квартира – это жилое помещение, где комнаты находятся в собственности разных граждан.

То есть, для продажи и покупки своей комнаты в такой квартире не требуется согласие других собственников.

Поэтому банки охотно кредитуют под приобретение такого жилья. Процесс оформления идентичный, как при оформлении ипотеки на квартиру.

Пошаговая инструкция следующая:

Ипотека на комнату – купить, какие банки готовы дать, у родителей, в коммунальной квартире, можно ли, в Москве, с чего начать

Опубликовал: admin в Ипотека 23.10.2018 Комментарии к записи Ипотека на комнату – купить, какие банки готовы дать, у родителей, в коммунальной квартире, можно ли, в Москве, с чего начать отключены 61 Просмотров

Можно ли взять комнату в ипотеку? Купить комнату в квартире возможно, но для этого придётся преодолеть ряд сложностей.

А вот купить комнату в ипотеку ещё сложнее, так как могут возникнуть проблемы с оформлением залога.

Купить квартиру в Москве в ипотеку можно, но сложно. Есть ряд трудностей, с которыми может столкнуться потенциальный заёмщик.

Наиболее часто встречаются следующие случаи:

Покупка комнаты в ипотеку под залог – это сделка, в которой есть риски для обеих сторон.

Банк, как кредитное учреждение, погашает свои риски за счёт средств заёмщика.

Именно поэтому он повышает процентные ставки по таким кредитам и требует от заёмщика больший пакет документов.

Требования к предмету залога также предъявляются завышенные.

Если же заёмщик берёт целевой кредит на покупку комнаты в квартире, то заключение ипотечного договора не требуется, так как ипотека вытекает из закона.

Когда заёмщик приобретает последнюю комнату в коммунальной квартире, она перестаёт быть коммунальной.

В качестве залога банк требует не только комнату, а права на всю квартиру. Это, естественно, не устраивает других собственников комнат.

К комнатам, которые покупаются в ипотеку, банк предъявляет дополнительные требования.

Кроме вышеуказанных требований, банки предъявляют и дополнительные требования к комнатам.

Видео: петербуржцев интересует ипотека на комнаты

Покупаемая в ипотеку комната должна быть:

Кроме того, необходимо получить нотариальное согласие других собственников о том, что они не претендуют на покупку данной комнаты.

Также нужно обязательно соблюсти правило преимущественной покупки.

То есть другие собственники должны быть должным образом проинформированы о предстоящей сделке.

И от них нужно предъявить письменные отказы на покупку, а также нотариальные согласия на сделку.

Требования к заёмщику в данном случае стандартные:

Процедура оформления ипотеки на комнату немногим отличается от процедуры оформления квартиры в ипотеку.

В первую очередь, будущий клиент должен написать заявление и заполнить анкету по форме банка. Как правило, это один и тот же документ.

Банк будет рассматривать это заявление примерно 10 дней. Затем он даст либо письменный отказ, либо письменное разрешение.

После этого начинает процесс оформление кредита и сделки купли-продажи.

Процесс оформления кредита начинается с подготовки документов как на комнату, так и на будущего клиента банка.

Это интересно:  Бизнес ипотека: коммерческая ипотека для юридических лиц и ИП 2019 год

Также нужно получить письменное согласие остальных собственников. Это требование обязательно!

После того, как все документы будут собраны и одобрены банком, необходимо провести независимую оценку предмета залога.

Банк будет предлагать своего оценщика, но клиент имеет право воспользоваться услугами любого другого специалиста.

Главное – наличие у него лицензии на проведение оценочной деятельности. Его заключение будет компетентным для банка.

Предметом залога может быть как покупаемая комната, так и любая другая недвижимость, которая имеется в собственности у заемщика.

Во время проведения оценки, специалист будет руководствоваться следующими критериями:

Проведённая оценка сказывается на сумме ипотечного кредита. Следующий шаг – страхование ипотеки.

Необходимо сотрудничать со страховой компанией, которая является партнёром банка.

Условия страхования у них более выгодные, чем обратиться в любую другую компанию.

Как такового понятия коммунальной квартиры сейчас не существует.

Но многие родственники, не желая проживать под одной крышей, превращают обычную квартиру в коммунальную. Но это с бытовой точки зрения, а не с юридической.

Согласно законодательству, коммунальная квартира – это жилое помещение, где комнаты находятся в собственности разных граждан.

То есть, для продажи и покупки своей комнаты в такой квартире не требуется согласие других собственников.

Поэтому банки охотно кредитуют под приобретение такого жилья. Процесс оформления идентичный, как при оформлении ипотеки на квартиру.

Пошаговая инструкция следующая:

Высокая стоимость жилья обусловила популярность такого вида кредитования, как ипотека на комнату.

Однако не все банки готовы её дать по причине специфики данных сделок. Но даже в тех учреждениях, где есть подобные программы, заёмщик может столкнуться с дополнительными проблемами.

Ипотечный кредит можно взять для покупки комнаты, расположенной в приватизированной или в коммуналке, а также в общежитии. В каждом из перечисленных вариантов имеются свои нюансы.

Но, в любом случае, приобретаемая жилплощадь должна быть приватизированной и иметь отдельный лицевой счёт.

В большинстве случаев приобретение части приватизированной квартиры осуществляется с целью перевода всей жилплощади в собственность одного человека. Это происходит, например, при разводе между супругами (когда один из них выкупает долю другого), дележе наследства и т.д.

Полноценные квартиры более ликвидны, чем комнаты, поэтому являются гораздо более надёжным обеспечением возврата займа.

Именно такие заёмщики пользуются особой лояльностью банков. Однако следует помнить, что купить комнату в ипотеку у близкого родственника не получится. Кроме того, при такой схеме кредитования залогом становятся не только приобретаемые квадратные метры, но и вся остальная квартира.

Впрочем, в качестве обеспечения может выступать любое другое ликвидное имущество достаточной стоимости.

Если жильё принадлежит нескольким собственникам, то получение ипотеки на комнату становится более проблематичным.

Во-первых, увеличивается необходимый пакет документов. В частности, необходимо будет заручиться документально подтверждённым отказом остальных собственников (или муниципалитета, при их отсутствии) от преимущественного права покупки.

Во-вторых, снижается вероятность одобрения кредита и одновременно ужесточаются его условия, так как продать комнату в «коммуналке» для погашения возможной задолженности банку будет достаточно сложно.

Этот вариант представляется для банков наименее привлекательным. Спрос на такое жильё очень низок, поэтому возможность покрытия убытков за счёт его продажи при невыплате кредита ставится под большое сомнение.

Допускается продажа комнат только в общежитиях, переведённых в статус жилого дома (то есть, оно не должно принадлежать ВУЗу, заводу и т.д.). Кроме того, остальные собственники жилья на этаже (в блоке) должны будут письменно отказаться от её приобретения.

Каждый банк предлагает клиентам оригинальные ипотечные программы, однако условия для получения кредитов во многом совпадают. Деньги на покупку комнаты можно взять в организациях как федерального, так и местного уровня.

Решение о выдаче средств принимается на основании оценки приобретаемой жилплощади и личности заёмщика. К ним обычно предъявляется стандартный набор требований.

Приобретаемая жилплощадь рассматривается банком, в первую очередь, как обеспечение возврата выданных заёмщику средств. Поэтому недвижимость должна быть ликвидной. Шансы получить ипотеку сводятся практически к нулю, если в жилье отсутствует:

  • холодное и горячее водоснабжение;
  • центральное отопление;
  • электроснабжение;
  • канализация.

Кроме того, банки неохотно кредитуют покупку комнат небольшой площади, расположенных в домах, находящихся в аварийном состоянии, а также зданиях с деревянными перекрытиями или построенных до 1970 года.

Стандартные требования, предъявляемые большинством банков к заёмщикам, сводятся к следующим:

  • возраст (не менее 21 года на момент получения ипотеки и не более 65-75 лет на момент погашения);
  • непрерывный стаж работы (не менее 1,5 лет на день получения);
  • общий стаж (не менее 3-х лет);
  • стабильная и достаточно высокая заработная плата;
  • отсутствие просрочек по ранее взятым кредитам;
  • предыдущий положительный опыт сотрудничества с данным клиентом.
  • Поскольку суммы ипотечных кредитов даже на покупку комнаты обычно бывают достаточно внушительными, банки очень внимательно относятся к их выдаче. Поэтому заёмщику иногда предлагают представить расширенный пакет документов, привлечь поручителей, внести дополнительное обеспечение и т.д.

    Существует ряд категорий, которые получают преференции практически во всех банках (молодые семьи, вкладчики, участники зарплатных проектов и т.д.).

    В Сбербанке можно оформить ипотеку на комнату на срок до 30 лет под 8,6–11,5% в год в зависимости от категории заёмщика и величины первоначального взноса (она составляет не менее 15% от стоимости предоставляемой в залог недвижимости).

    Это интересно:  Ипотека Дельтакредит банка: условия, калькулятор и отзывы клиентов 2019 год

    Минимальная сумма – 300 тыс. рублей. Заявку могут подавать граждане России, достигшие 21 года. Существуют специальные предложения для молодых семей, лиц, получающих зарплату в Сбербанке и т.д.

    Существует вариант без первоначального взноса (в этом случае в качестве него используется материнский капитал). Минимальный возраст клиента – 21 год, максимальный – 65 лет на дату последнего платежа.

    «Альфа-Банк» разработал совместную программу с АО «КБ ДельтаКредит», которая так и называется: «На комнату». Заёмщику должно быть не менее 20 лет (не более 64 лет на день погашения), при этом наличие российского гражданства не является обязательным.

    Ипотеку на комнату от банка «ВТБ 24» можно получить в том случае, если остальные комнаты в квартире уже принадлежат заёмщику.

    Максимальный срок договора составляет 20 лет. Кроме того, необходим первоначальный взнос в размере не менее чем 20% от стоимости комнаты. Проценты варьируются в зависимости от дополнительных условий.

    Суть рефинансирования ипотеки заключается в оформлении нового кредита с целью гашения старого.

    При помощи такой операции можно снизить процентную ставку, изменить срок кредитования, валюту, банк и т.д.

    Данная услуга предоставляется практически каждым банком, дающим ипотеку. Условия и требования, в целом, такие же, как и при оформлении обычной ипотеки. Следует иметь в виду, что процедуру оценки платежеспособности придётся проходить заново, поэтому при снижении дохода или ухудшения кредитной истории велика вероятность отказа.

    Чтобы рефинансировать ипотеку, нужно совершить следующие действия:

    • проконсультироваться в банке;
    • собрать необходимые документы, список которых можно взять в том же банке;
    • дождаться положительного решения о рефинансировании;
    • получить письменное разрешение на передачу залога от того банка, в котором изначально оформлялась ипотека;
    • дождаться, пока банк-кредитор получит средства от рефинансирующего банка и закроет кредитный договор;
    • произвести смену залогодержателя по заложенной недвижимости (степень участия заёмщика в этом процессе зависит от банка).

    Банки весьма охотно идут на рефинансирование ипотеки, оформленной в других кредитных учреждениях, однако для своих клиентов эту услугу предоставляют достаточно редко, поскольку она более выгодна заёмщику, чем кредитору.

    Детали процедуры оформления комнаты в ипотеку могут отличаться в зависимости от выбранного банка и кредитной программы, однако основные этапы примерно одинаковы:

    1. Клиент обращается в банк с заявлением. Принятие решения по нему может занимать до двух месяцев.
    2. Заёмщик ищет подходящую комнату. Следует тщательно изучить документы выбранной недвижимости. Безопаснее поручить это дело опытному риелтору, однако его услуги будут стоить достаточно дорого.
    3. Кредитные менеджеры проверяют выбранную недвижимость на предмет соответствия требованиям организации.
    4. Заёмщик (самостоятельно или при помощи нотариуса) получает у собственников остальных комнат в квартире (или соседей по общежитию) письменное согласие на покупку жилплощади.
    5. Эксперт на месте оценивает приобретаемое жильё. На основании его оценки принимается решение о максимальной сумме кредита.
    6. Покупатель подписывает с представителем банка предварительный договор и передаёт продавцу задаток (эту сумму банк учитывает как часть первоначального взноса).
    7. Юридический отдел и СБ банка окончательно утверждают все документы по недвижимости.
    8. Клиент подписывает кредитный договор. Открывается счёт для перечисления платежей по ипотеке. Заключается договор купли-продажи комнаты.
    9. Продавец получает деньги заранее оговоренным способом.
    10. Росреестр регистрирует сделку. Право собственности на жильё переходит к заёмщику.

    Чтобы не потерять время и деньги, перед совершением сделки заёмщику необходимо запросить у продавца ряд документов и внимательно их изучить.

    Во-первых, это свидетельство, подтверждающее регистрацию права собственности продавца на комнату. Здесь необходимо обратить внимание на срок владения (чем он больше, тем лучше) и основания возникновения права.

    Вторым документом является справка о регистрации (так называемая «форма №9»). В ней содержится информация о владельцах комнаты и её жильцах.

    В-третьих, выписка из ЕГРП, из которой можно узнать о ранее совершавшихся сделках с жильём и наличием ограничений. И, наконец, технический паспорт. По нему можно свериться, не производилась ли в квартире незаконная перепланировка или изменение границ.

    Несмотря на то, что комната стоит значительно дешевле отдельной квартиры, оформление ипотеки на её покупку может оказаться весьма непростым делом. Тем не менее, многие банки предоставляют такие кредиты и даже разрабатывают специальные программы. При внимательном подходе к выбору недвижимости и выполнении всех требований банка у клиента есть все шансы приобрести в кредит недорогое жильё.

    Что такое кредит “на последнюю комнату” – узнайте из видео:

    Статья написана по материалам сайтов: zhenskaya-pravda.ru, advokat-tmy.ru, ukp55.ru, vseodome.club.

    «

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий