Ипотека на вторичное жилье: где ее можно взять, условия, процентные ставки, требования банков 2019 год

Среди заемщиков бытует мнение, что взять ипотеку на вторичное жилье гораздо легче, чем на квартиру в новостройке. Связано это с тем, что такая она уже является пригодной к проживанию, дом сдан, а все документы на нее готовы.

Казалось бы, заезжай и живи. Точнее, сперва кредитуйся, а уже потом заезжай и живи. Только вот на практике все ли так легко? Сегодня мы с вами поговорим о том, можно ли получить ипотеку на вторичном рынке, а так же об особенностях такого способа кредитования.

Почему к квартирам с вторичного рынка банки относятся настороженно?

Основная проблема при оформлении ипотеки на вторичном рынке — это несоответствие объекта требованиям банка. Причем требования могут касаться как юридической чистоты жилья, так и его технического состояния.

Наиболее часто банки отказывают по следующим причинам:

  • Объект является комнатой или долей в собственности.
  • Дом слишком старый или ветхий, требует капитального ремонта или в ближайшие несколько лет идет под снос.
  • Расположена в пятиэтажном доме, находится на крайних этажах – первом или последнем.
  • В доме нет всех необходимых коммуникаций.
  • Слишком частая смена собственников за несколько лет.
  • Квартира принадлежит родственнику заемщика.
  • Помещения «гостиничного» типа часто не нравятся банкам, поэтому у жилья должны быть отдельная кухня, коридор, санузел.
  • Делались не узаконенные перепланировки.
  • Среди собственников есть несовершеннолетние, инвалиды, лица, пребывающие в местах «не столь отдаленных».

В данной статье рассматриваем основные причины, по которым финансовые организации отказывают в предоставлении ипотечного займа.

Естественно, что кредитор обращает внимание на ликвидность приобретаемого имущества. Дома под снос могут быть снесены через 10 лет, а могут и не быть снесены вообще.

Находятся же они практически в аварийном состоянии, и, в случае невыплаты заемщиком ипотеки, реализовать такое жилье за полную его стоимость будет практически нереально. А упасть в цене за тот срок, на который дается кредит, она вполне может.

Итак, какие правила нужно соблюдать, чтобы гарантированно получить ипотеку на вторичное жилье?

  1. Ликвидность жилого помещения.
  2. Квартира должна быть чистой юридически и свободной от обременений.
  3. Недвижимость не должна быть в пятиэтажном, ветхом, аварийном доме.
  4. Она не должна располагаться на крайних этажах.
  5. Она должна быть более трех лет в собственности у последнего владельца.
  6. Нежелательны перепланировки, тем более не узаконенные.
  7. Если жилье продается после смерти собственника – с ее момента должно пройти не менее полугода.
  8. Комнаты в коммунальных квартирах и доли не рассматриваются.
  9. Должны быть все централизованные коммуникации – свет, газ, вода, отопление и канализация.

Остальные же требования к таким ипотечным программам стандартные:

  • Хорошая или чистая кредитная история заемщика. Если у клиента КИ отсутствует, то это иногда может послужить причиной отказа. Чтобы она появилась, достаточно взять один небольшой займ и успешно его выплатить. Больше о поддержании своей финансовой истории в хорошем состоянии читайте здесь.
  • Достаточный доход и наличие постоянной работы.
  • Желательно, чтобы клиент состоял в браке.
  • Первоначальный взнос должен быть не менее 15%, лучше – больше. О том, какой первоначальный взнос нужен по ипотеке в Сбербанке, читайте по этой ссылке.

Если вы хотите узнать, как еще можно повысить шансы на получение положительного решения, то ознакомьтесь с этой статьей.

Какие банки предлагают выгодную ипотеку?

На сегодняшний день в России существует несколько десятков различных банковских компаний, которые имеют сразу по нескольку ипотечных программ. Мы составили для вас рейтинг тех предложений, которые имеют наиболее привлекательные условия:

  1. НС банк — здесь вы сможете найти программу «Квартира и ремонт за маленькую ипотеку», которая предлагается под процентную ставку от 3 до 11% годовых. Выдают сумму от 100 тысяч на 5-25 лет, при этом необходимо внести собственных средств в размере от 10%,
  2. Газпромбанк предлагает «Льготную ипотеку» под ставку от 8,7 до 10%. Получить можно от 500 тысяч до 45 миллионов рублей на период от 1 до 30 л. Первоначальный взнос минимально равен 15% от стоимости жилья,
  3. В РосЕвроБанке вам смогут предложить минимальный процент от 9,25%. Выдают также от 500 тысяч, максимальная сумма зависит от оценочной стоимости недвижимости (не более 20 млн. руб.), период действия договора — до 20 лет, ПВ от 15%,
  4. В Дельта-банке вы сможете получить кредит на покупку квартиры или доли под ставку от 9,5%. Рассчитывать можно на сумму не менее 600 тысяч рублей, договор можно оформить на срок от 3 до 25 л., требуется внесение начального взноса в размере не менее 15%,
  5. Фора-банк — сюда выгодно обращаться владельцам Материнского капитала. Если вы используете его средства для погашения ипотеки, то вам смогут предложить следующие условия: низкий процент от 9,75 до 10,25%, займ не менее 600 тыс. руб., срок кредитования — до 25 лет, ПВ от 5%.

При покупке в кредит жилья на вторичном рынке имеет смысл обратиться за помощью к риэлторам, так как они существенно упростят процедуру поиска необходимой квартиры, подходящей под требования банка. К тому же, помощь риэлторских агентств в данном случае сократит время на сбор необходимых по приобретаемой недвижимости документов.

Если заемщик решил действовать самостоятельно, логично вначале подать заявку и получить одобрение от банка, а затем уже заниматься поиском. На это предоставляется срок до 60 дней.

Стоит обязательно взять перечень требований банка к объекту недвижимости у менеджера перед тем, как приступать к поискам. Тогда процесс оформления не превратится в головную боль для заемщика.

Практически каждый российский банк работает с ипотечными кредитами. Это самое актуальное направление заемного финансирования частных лиц в последние годы.

Ситуаций, когда человеку может понадобиться новое жилье, множество. Женитьба, рождение детей, развод или просто желание улучшить жилищные условия. Есть два типа жилья, которые можно приобрести:

Специальные банковые программы позволяют приобрести жилье обеих категорий. Если для покупателя не принципиально, какой вариант выбрать, то дешевле покупать жилье на вторичном рынке, но процентные ставки здесь выше.

Что такое ипотека на вторичное жилье?

С чего начать оформление ипотеки? Существует 2 основных этапа:

  • Выбор банка. Обратиться в банк с заявкой на ипотечный кредит. Получив положительный ответ, найти жилье.

Но если срок действия решения (обычно 2 месяца) истечет до того, как жилье будет найдено, придется подавать новую заявку.

  • Выбор квартиры. После нахождения полностью устраивающего варианта жилья обратиться в банк с заявкой. Здесь проблема возникнет, если в кредите будет отказано.

Также, есть еще несколько важных факторов, которые необходимо учитывать:

  • скрытые комиссии банка (за досрочное погашение, за открытие и ведение счета, за выдачу ссуды). Иногда это складывается в значительную сумму. Лучше узнать заранее, за что придется платить;
  • удобство возврата средств. В крупных городах таких проблем не возникнет, а вот жителям глубинки нужно найти удобный способ погашения;
  • наличие первого взноса за квартиру. Чем меньше сумма этого взноса, тем хуже условия;
  • наличие страховки. Сумма оплаты за нее достаточно большая, но эта страховка нужна не столько банку, сколько самому заемщику.

Для того чтобы оформить ипотеку на вторичное жилье, придется собирать достаточное количество документов. Также необходимо предоставить банку обеспечение – поручителей или залог.

Для первоначальной заявки понадобятся:

  • паспорт с регистрационным штампом;
  • второй официальный документ на выбор;
  • свидетельство о браке (при наличии);
  • справка о доходе (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, по форме банка);
  • копии трудовой книжки.

Образец заполнения справки 2-НДФЛ.

После того, как будет принято положительное решение и жилье будет найдено, в банк необходимо предоставить следующие документы:

1.Документы по приобретаемому жилью:

  • договор купли-продажи (предварительный);
  • основание права собственности на приобретаемое жилье (договор купли-продажи, договор мены, дарения и т.п.);
  • свидетельство о праве собственности или заверенная у нотариуса выписка из ЕГРН;
  • документ об оценочной стоимости жилья;
  • нотариальное согласие супруга продавца на отчуждение собственности;
  • согласие органов опеки при продаже собственности, принадлежащей несовершеннолетнему;
  • возможно потребуются документы из местных жилищных органов, БТИ и другие документы на усмотрение банка.

2.Документ, подтверждающий внесение первоначального взноса (если он предусмотрен).

После полного сбора документов, банк опять будет рассматривать возможность кредитования.

Одним из важных пунктов оформления ипотеки является оценка. Она нужна для того, чтобы определить стоимость кредитуемого жилья.

В каком порядке осуществляется независимая оценка квартиры для ипотеки Сбербанка — узнайте в статье по ссылке.

Оценщик может указать стоимость жилья не соответствующую реальной – занизить ее на 20-40%. Такова тенденция. Банк выдает ипотечные кредиты опираясь на оценочную стоимость жилья.

А в случае перехода права собственности к банку (если заемщик оказался неспособен погасить ссуду), он будет реализовывать жилье уже по рыночной стоимости. Получив в виде дохода разницу между рыночной и оценочной стоимостями.

Этот пункт обычно вызывает у заемщиков много вопросов и негодований. Но он необходим.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке: условия, порядок, документы и другие важные моменты были подробно рассмотрены в нашей новой статье по ссылке.

Никто не хочет заранее думать о плохом, но жизнь порой преподносит неприятные сюрпризы. Страховка нужна не банку, а прежде всего самому заемщику. При наступлении страхового случая, он и его родные не останутся должниками перед банком на огромную сумму.

Как передать деньги за ипотечную квартиру?

Оплата за купленную квартиру может произойти после того, как банк перечислит банковские средства на счет заемщика. Существует 4 способа, какой лучше, решать участникам сделки:

  • через депозитарную ячейку в банке;
  • перечислением средств на счет продавца;
  • наличными (самый рискованный способ);
  • аккредитивом.

Можно ли не выплачивать ипотечный кредит банку на законных основаниях? Узнайте здесь.

Основным параметром ипотечного кредитования является процентная ставка. Размер её в каждом случае определяется индивидуально. Оформление ипотечного кредита на вторичное жилье осуществляется в разных банках, почти все крупные кредитные компании практикуют оформление подобных займов.

Ипотечное кредитование с каждым годом все популярнее. Основной причиной тому является высокая цена не жилую недвижимость. Именно поэтому прежде, чем осуществить приобретение, важно трезво оценить свои финансовые возможности.

При отсутствии достаточного количества средств для покупки можно воспользоваться ипотечным кредитованием. Подобного рода продукт предоставляется различными банками, в том числе в Россельхозбанк.

Возможно также использование всевозможных льготных продуктов. Например, условия, процентная ставка бюджетникам по ипотеке в Россельхозбанке в 2019 году формируется исходя из предоставляемых государством субсидий.

Важно понимать разницу между ипотекой и ипотечным кредитом. Под термином ипотечный кредит понимается приобретение жилья под залог какого-либо уже принадлежащего имущества. Это может быть квартира, дом или нечто другое.

В случае невыполнения своих обязательства перед банком будет осуществлена реализация такого имущества в пользу погашения задолженностей. Ипотека – кредитный заем, в качестве залога по которому выступает сама квартира.

Обязательным фактором является наличие первоначального взноса. Размер его напрямую зависит от суммы, необходимой для приобретения жилья. Обычно минимальная величина первоначального взноса составляет всего 10%.

На данный момент оформление ипотечного займа возможно будет только лишь в случае выполнение некоторых важных условий.

Их можно будет разделить на две основные группы:

Именно поэтому многие банки устанавливают такой величины критерий, выполнение которого строго обязательно. Исключения делаются редко, обычно для участников зарплатного проекта.

Наличие постоянного места работы также является строго обязательным. Так как банку обязательно нужны гарантии того, что обязательства свои заемщик будет соответствующим образом выполнять. Гарантом всегда выступает факт официального трудоустройства.

Наличие гражданства РФ строго обязательно. Большая часть банков не работает с иностранными гражданами. Лицо, заключающее сделку с банком, обязательно должно быть полностью дееспособным. Так как в противном случае подпись его какой-либо силы иметь попросту не будет.

Оформить ипотечный кредит возможно будет в следующих учреждениях:

По возможности нужно обращаться именно в крупные банковские учреждения. Например, в Сбербанк. Это позволит избежать мошенничества. Но нужно помнить, что требования в крупных кредитных компаниях чрезвычайно высоки.

Разобраться с тем, где взять ипотечный кредит под маленький процент на вторичное жилье, труда не составит.

К основным вопросам, ознакомиться с которыми нужно заранее, относятся:

  • требования к заемщику;
  • где выгоднее условия;
  • как рассчитывается;
  • какие потребуются документы;
  • особенности уплаты;
  • часто задаваемые вопросы;
  • чем регулируется.

В перечень общих условий-требований, устанавливаемых всеми без исключений банками, на данный момент входит следующее:

Актуальные условия по ипотеке в 2019 году:

Размер годовых процентов зависит от ряда факторов:

  • сумма кредита;
  • размер ставки;
  • первоначальный взнос;
  • тип кредитного продукта.

По возможности стоит обязательно выполнить предварительный расчет самостоятельно. Причем для этого необходимо будет перейти на официальный сайт данного банка. На сегодняшний день процесс вычисления выполняется через онлайн-калькулятор.

Алгоритм включает следующие основные этапы процедуры:

  • Переходим на официальный сайт компании;
  • устанавливаем все необходимые в таком случае параметры:
  1. цель, сумма займа;
  2. размер первоначального займа;
  3. срок оформления;
  4. среднемесячный доход;
  5. способ погашения;
  • необходимо будет выбрать способ погашения долга;
  • указываются дополнительные параметры:
  1. участие в зарплатном проекте;
  2. является ли клиент работником бюджетного учреждения;
  3. страхование жизни и другое.

Фото: Дополнительные параметры

Причем результат, обозначенный в данном калькуляторе, не является публичной офертой. Как следствие – конечные условия сделки могут отличаться достаточно существенно. В то же время если приблизительный расчет клиента устраивает – то можно будет нажать на кнопку «оформить онлайн».

Предварительная заявка на кредит оформляется через интернет. Рассчитать ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье на калькуляторе онлайн можно без больших затруднений.

Клиент имеет возможность самостоятельно осуществить процесс вычисления ставки. Условия могут отличаться в зависимости от статуса самого заемщика.

На 2019 год установлены следующие в Россельхозбанке:

Перечень обязательных документов стандартный. Включает в себя:

  1. Паспорт.
  2. Справку 2-НДФЛ.
  3. Водительские права.

Условия, процентная ставка по ипотеке в Россельхозбанке в 2019 году достаточно выгодны. Тем не менее прежде, чем оформить кредит подобного типа, важно ознакомиться с некоторыми серьезными нюансами.

К основным относится следующее:

  • для участников зарплатных проектов, а также относящихся к категории «надежные» устанавливаются максимально лояльные ставки;
  • работники бюджетных организаций также могут оформлять продукты по сниженным ставкам;
  • имеются различные специальные предложения.

Тем не менее, перед подачей заявки нужно будет внимательно ознакомиться со всеми предложениями от других компаний. Это позволит сравнить и выбрать наиболее подходящий ипотечный вариант. Использование подобного кредита под обеспечение приобретаемой недвижимости в Россельхозбанке выгодно.

Приобретение собственного жилья затруднено именно высокой стоимостью имущества. Именно поэтому ипотека порой является единственным выходом, особенно в малообеспеченных регионах.

Сегодня Россельхозбанк предлагает максимально удобное, выгодное решение в сфере кредитования под залог покупаемой недвижимости.

Видео: схема покупки

К основным таковым вопросам можно отнести:

Несмотря на то, что финансовые потрясения негативно повлияли на рынок недвижимости, ипотечные кредитные программы и далее пользуются популярностью среди населения. Гораздо проще взять кредит, приобрести квартиру и постепенно возвращать долг, нежели на протяжении десятков лет собирать средства с заработной платы.

Однако рынок жилья делится на первичный и вторичный. Между этими понятиями есть определенные различия. Следует разобраться, каковы в случае ипотеки на вторичное жилье проценты банков.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Среди населения сложилось ошибочное понимание термина «вторичное жилье». В соответствии с ним, под это определение подпадает недвижимость, которая пребывает в руках у другого физического лица, то есть, по сути, бывшая в употреблении. Несмотря на то, что такое определение в определенной мере действительно отображает реальную ситуацию, оно не совсем верно.

Разница заключается в данных, внесенных в ЕГРП, то есть, в регистрации. Под вторичным жильем подразумевается недвижимость, на которую ранее уже было оформлено право собственности (с внесением сведений об этом в специальные базы). То есть, жилой фонд уже кому-либо принадлежит. Соответственно, после покупки происходит процедура смены собственника.

В то же время первичное жилье – недвижимость, на которую нет оформленного права собственности. То есть, сведения о нем не занесены в ЕГРП, а конкретного собственника нет. В большинстве случаев подобная ситуация наблюдается в новостройках.

Фирма, занимающаяся постройкой жилых помещений, передает их в собственность покупателям до полной готовности. После ввода здания в эксплуатацию, в ЕГРП вносится соответствующая информация.

Особенности! Вторичное жилье может располагаться в новостройке.

По действующим законам, после ввода здания в эксплуатацию должно быть оформлено право собственности на него. Если застройщик не сумел вовремя найти покупателя, он оформляет помещения в свою собственность. В ЕГРП вносятся соответствующие сведения.

Соответственно, при покупке данная недвижимость будет иметь статус вторичной. Следует разобраться, дают ли ипотеку на вторичное жилье.

В связи с колебанием курса валют, а также сложной экономической ситуацией, в последнее время многие финансовые учреждения приостановили процесс выдачи ипотечных займов. Это связано с опасениями, касающимися платежеспособности потенциальных заемщиков. Между тем, на современном рынке действуют банки, готовые работать как с первичной, так и с вторичной недвижимостью. Поэтому взять ипотеку на вторичное жилье можно.

Подобные кредитные программы обладают рядом характерных особенностей. Так:

  1. Приобрести вторичное жилье легче, поскольку недвижимость, выступающая в качестве залога, уже готова к эксплуатации. В случае с первичным рынком в качестве залога выступает переуступка права требования. Далеко не все банки готовы работать с такими продуктами.
  2. Стоимость вторичного жилья обычно выше, поскольку в него входит не только сама квартира, но также и внутренняя отделка. Из-за этого увеличивается сумма займа.
  3. На рынке вторичного жилья сложнее найти льготные условия. Многие финансовые учреждения сотрудничают с застройщиками, за счет чего предоставляют клиентам более выгодные займы на первичное жилье. По понятным причинам подобное не происходит в случае с покупкой недвижимости на вторичном рынке.

Среди банков, которые готовы выдавать средства на подобные покупки, можно выделить «Сбербанк». Сегодня данное учреждение является лидером в области ипотечного кредитования. Оформить заем можно и в банковской организации «ВТБ». Также этим видом кредитования занимаются такие учреждения, как: «Альфа-Банк», «ДельтаКредит Банк» и другие финансовые организации.

Внимание! Обязательное условие оформления – внесение первоначального платежа, который составляет 15% от стоимости имущества.

В других банках действуют следующие условия:

  1. «ВТБ». В банке действуют две программы. По условиям «Победы над формальностями» можно оформить кредит под 9,6% годовых на сумму до тридцати миллионов рублей без какого-либо подтверждения дохода. Однако первоначальный платеж составляет 30%. Программа «Чем больше квартира, тем выгодней» дает возможность взять до 60 миллионов рублей под процентную ставку в 8,9% годовых. Первоначальный платеж – 20%.
  2. «Альфа-Банк». В этой банковской организации можно взять до пятидесяти миллионов рублей на срок до тридцати лет. Процентная ставка – 9,29% годовых. Размер первоначального взноса не может быть меньше пятнадцати процентов.
  3. «ДельтаКредит Банк». Учреждение специализируется на ипотечном кредитовании. Процентная ставка – от 8,25 до 10% годовых, в зависимости от размера первоначального взноса (минимальная сумма – пятнадцать процентов от стоимости покупки). Срок кредитования – до двадцати пяти лет.

Перед тем как оформить ипотеку на вторичку, рекомендуется тщательно ознакомиться с условиями ее предоставления. В большинстве банков действуют строгие возрастные ограничения (от двадцати одного года до семидесяти лет), а также выдвигаются требования к трудоустройству. Приобретаемое имущество выступает в качестве залога. Возможно привлечение поручителей.

Порядок оформления ипотеки на вторичное жилье зависит от конкретного банка, однако отличия обычно заключаются в мелких деталях. В качестве примера следует разобрать процесс оформления ипотеки в «Сбербанке». Для этого необходимо действовать следующим образом:

  1. Перейти на официальный сайт, подобрать условия займа и подать онлайн заявление.
  2. После получения одобрения собрать необходимые документы и найти жилье, которое будет приобретено (в большинстве случаев конкретный выбор делается еще до подачи заявки).
  3. Посетить отделение банка и предоставить документы.
  4. В случае дальнейшего одобрения – подписать кредитный договор.

Справка! После подписания договора средства автоматически перечисляются на счет продавца.

Заемщик оформляет право собственности на квартиру, после чего предоставляет ее банку в качестве залога. Далее происходит ежемесячное перечисление средств в счет погашения займа.

Вторичным является жилье, на которое ранее было оформлено право собственности. Сегодня в стране действует большое количество банков, которые предоставляют своим клиентам ипотечные займы для приобретения недвижимости данного вида.

Конкретные условия кредитования зависят от выбранного финансового учреждения. Поскольку количество банков, работающих с такими программами, велико, всегда есть возможность подыскать более выгодное предложение. Как оформляется ипотека на вторичное жилье? Клиент должен найти недвижимость, после чего подать заявление в банк.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Статья написана по материалам сайтов: kreditorpro.ru, phg.ru, realtyaudit.ru, lichnyjcredit.ru.

«

Это интересно:  Ипотека на нежилое помещение (ипотечный кредит) - в Сбербанке, для физических лиц, срок регистрации, можно ли взять, ВТБ 24, банки 2019 год
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий