Ипотека на зарубежную недвижимость 2019 год

Дом или квартира за границей – мечта многих россиян. Некоторые планируют таким образом поменять место жительства или использовать апартаменты для отдыха, а другие – выгодно вложить деньги. Однако купить дом за наличные не всегда удается даже состоятельным гражданам. Возможно ли оформить ипотеку на иностранную недвижимость и какие существуют варианты решения вопроса?*

Кризис 2008 года спровоцировал волну удешевления недвижимости в ряде стран. У многих платежеспособных граждан появилась возможность стать собственниками жилья за границей. Спрос на импортную недвижимость среди состоятельных россиян стремительно растет, и этому факту есть вполне объяснимые причины:

  • относительно доступная стоимость импортных апартаментов, которая иногда меньше цен на аналогичную недвижимость на территории РФ;
  • желание проводить больше времени в курортном районе, экономя при этом на оплате гостиниц и отелей;
  • покупка жилья с целью выгодного инвестирования средств;
  • престижность.

Планы на приобретение иностранного имущества соотечественники реализуют одним из способов:

Вариант 1. Покупка недвижимости за счет собственных сбережений – наиболее простой и быстрый способ.

Вариант 2. Оформление рассрочки на 2-3 года от зарубежной компании-застройщика. Такой подход практикуется в Болгарии и Турции. Распространенная схема такова: 10%-20% – первоначальный взнос, 20%-30% оплачиваются в течение последующих 9-12 месяцев, а оставшаяся часть распределяется на 2-3 года. Особенности процедуры:

  • короткий срок рассрочки и необходимость оплачивать ежемесячно большие взносы;
  • возможность распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению после погашения основной части долга.

Вариант 3. Получение кредита в российском банке. Специальных программ кредитования покупки зарубежной недвижимости через банки на территории РФ нет. Это объясняется дороговизной процедуры проверки объекта ипотеки. В результате проведения оценочных мероприятий и юридического контроля ставки по кредиту, которые и без того превышают проценты западных банков вдвое-втрое, «взлетели» бы до заоблачного уровня.

Доступное решение – оформление займа под залог имеющейся недвижимости, расположенной в регионе нахождения банка. Подобную ссуду готовы предоставить многие финансовые организации. Основное условие – платежеспособность заемщика и ликвидность обеспечения.

Вариант 4. Получение ипотеки на территории государства, где планируется покупка жилья. Стоимость кредита за границей значительно ниже. Ставки по ипотечным ссудам колеблются в пределах 2-7%. Даже с учетом скачков курсов валют и инфляции зарубежные кредиты выгоднее.

Нюансы оформления ипотеки в другой стране:

  • высокие транспортные расходы;
  • жесткие условия зарубежных банков для нерезидентов;
  • необходимость задействовать посредника – агентство, специализирующееся на купле/продаже жилья за границей.

Важно! Квалифицированную помощь в выборе объекта оказывают представительства крупных девелоперов, которые непосредственно занимаются строительством «курортных» апартаментов в Турции, Болгарии, Испании, Греции, Египте, на Кипре и т.д.

Среди крупных отечественных банков интересные ипотечные программы под залог имеющейся недвижимости предлагают:

  • размер займа – до 10 млн р.;
  • ставка – более 15,5%;
  • период возврата – от 1 года до 20 лет;
  • максимальная сумма – не более 60% оценочной стоимости обеспечения.
  • сумма кредита – до 15 млн р., но не более 50% оценки залоговой недвижимости;
  • срок погашения – до 20 лет;
  • в качестве залога выступает недвижимость, находящаяся в собственности заемщика / членов его семьи.
  • минимальный размер ссуды – 500 тыс. р., но не меньше 15% стоимости недвижимости, передаваемой в залог;
  • максимальная сумма ипотеки – 30 млн р., но не более 70% оценки обеспечения;
  • форма предоставления займа – кредитная линия или единовременная ссуда;
  • процентная ставка для зарплатных клиентов – 13-14%, для других категорий заемщиков – 14-15%.
  • срок ипотеки – до 30-ти лет;
  • размер целевого займа – до 15 млн р.;
  • максимальная сумма кредита зависит от типа передаваемой в залог недвижимости: 70% от стоимости квартиры, 50% – от оценки коттеджа / частного дома;
  • требуется подтверждение использования средств;
  • ставка – от 14%.

За рубежом далеко не все финансовые организации готовы оказать поддержку нерезидентам. К числу банков, кредитующих иностранных граждан, относятся обычно крупные компании.

Черногория. Hipo Bank и Perva Banka выдадут ипотеку при единовременном выполнении двух условий:

  • 50% первоначальный взнос;
  • предоставление официальной гарантии со стороны застройщика относительно заемщика.

Португалия. Банки Caixa Geral de Depósitos, La Banco Espirito Santo предоставляют ипотеку сроком до 30 лет под 3-4% годовых.

Турция. BNP Paribas, DenizBank, HSBC Bank и Kuveyt Turk оформляют ипотеку нерезидентам на таких условиях:

  • процентная ставка – 0,5-1,27% в месяц;
  • валюта – турецкие лиры, долл. США, евро;
  • недвижимость должна быть отстроена не менее чем на 75%.
  • первоначальный взнос – минимум 50%;
  • годовая ставка – 11,5%;
  • срок погашения – до 20-ти лет;
  • наличие Акта о вводе жилья в эксплуатацию.

На каких условиях банки согласны выдать жилищный заграничный заем

Кредитные учреждения России выдвигают стандартные требования к потенциальным ипотечным заемщикам:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в регионе месторасположения офиса банка;
  • отсутствие негативной кредитной истории;
  • возрастной ценз – от 20-ти лет, на момент возврата долга по графику заемщику должно быть не более 65-70 лет;
  • платежеспособность клиента/созаемщиков и документальное подтверждение доходов;
  • высокая ликвидность залоговой недвижимости.

Важно! Для получения ипотеки в ЮниКредит Банке не требуется гражданство РФ.

Оформляя жилищный заем за границей, необходимо быть готовым, что банки затребуют:

  • загранпаспорт;
  • копии правоустанавливающих документов на имущество в РФ;
  • рекомендательное письмо из любого банка России;
  • справку о доходах с работы;
  • справку о действующих кредитах;
  • выписку из кредитной истории;
  • выписку из банковского счета;
  • справку об отсутствии судимости и о том, что клиент не объявлен в международный розыск;
  • свидетельство о браке/разводе;
  • документы на покупаемую недвижимость.

Важно! В некоторых банках обязательное условие – наличие депозитного счета. Баланс вклада должен быть равен трем-шести ежемесячным платежам по кредиту.

Алгоритм оформления кредита в отечественном банке на покупку недвижимости за границей:

  1. Определить банк и выбрать программу кредитования.
  2. Заполнить анкету на получение ипотеки – онлайн / в отделении кредитора.
  3. Провести оценку недвижимости, передаваемой в залог.
  4. Подать пакет документов кредитору и дождаться решения (2-5 дней).
  5. Оформить страховку (по требованию банка), подписать кредитные/залоговые документы.
  6. Получить на банковский счет деньги.
  7. Оформить покупку недвижимости за границей.

Порядок осуществления ипотечной сделки за рубежом:

  1. Выбрать объект недвижимости и проверить возможность его покупки. Этот этап лучше доверить профессиональным риелторам.
  2. Обратиться в банк и предоставить комплект требуемых документов.
  3. Получить решение о параметрах предоставляемого займа. Как правило, заявка рассматривается в течение 3-5 недель.
  4. Оплатить первоначальный взнос, получить заем, перечислить средства и подписать договор купли-продажи.

Важно! В европейских банках расходы на оформления ипотеки составляют порядка 3%, включая всевозможные комиссии, аренду ячейки и оплату страховки.

  1. Иностранные банки охотнее кредитуют клиентов, покупающих недвижимость среднего и премиум-класса.
  2. Приобретая жилье за рубежом, кроме ценовой политики надо учитывать действующие в стране законодательные ограничения для иностранцев, а также строгость визового режима.
  3. Наиболее привлекательные страны для оформления ипотеки: Израиль, Франция, Германия, Великобритания, Кипр, Турция и Испания.
  4. Проще получить кредит россиянам, имеющим положительный опыт сотрудничества с иностранными банками. Поэтому желательно заранее позаботиться о репутации заемщика. Например, оформить микрозайм и погасить его в сжатые сроки.

*Дата актуализации данных – последняя декада августа 2016 г.

Этим вводным материалом мы открываем серию статей, посвященных сегодняшнему состоянию ипотечного рынка в разных странах мира.

Как часто россияне берут ипотеку: Редко, чаще всего оказывается достаточно собственных средств.
Сложно ли получить кредит: На практике не сложнее, чем любому другому иностранцу в Болгарии.
Самые популярные места для покупки недвижимости: Солнечный берег, Бургас, Несебр, Святой Влас, Поморие, Золотые пески.
Базовые условия: (эти параметры усредненные, более подробно о них мы расскажем в наших последующих статьях)

Это интересно:  Ипотека на нежилое помещение (ипотечный кредит) - в Сбербанке, для физических лиц, срок регистрации, можно ли взять, ВТБ 24, банки 2019 год

Россияне нечасто прибегают к кредитам на покупку недвижимости в Болгарии, чаще пользуются рассрочкой от застройщика (продавца), которую по договоренности они могут получить. Болгарские банки выдают кредиты далеко не под любоую недвижимость. Основной критерий – ликвидность покупаемого объекта. Банку важно знать, что делать с объектом, если заемщик прекратит платежи по кредиту, и сможет ли он быстро и по хорошей цене продать оставшуюся на его балансе недвижимость. Поэтому они не любят кредитовать нетиповые объекты, ликвидность и реальную рыночную стоимость которых трудно оценить. Вот почему проще взять кредит под квартиру, чем под дом в сельской местности.

Как часто россияне берут ипотеку: По оценкам экспертов в 30-50% случаев.
Сложно ли получить кредит: Относительно несложно, поскольку они имеют репутацию надежных заемщиков по сравнению с испанцами.
Самые популярные места для покупки недвижимости: курорты Коста-Дорада, Коста-Брава, Коста-дель-Соль, Коста-Бланка.
Базовые условия:

Кредит в Испании можно получить только под жилую недвижимость. Коммерческое кредитование ведется с опаской. Для гарантированного оформления займа в Испании риэлторы советуют, чтобы доход был больше ежемесячного платежа не в три раза, а больше. Спустя три месяца после просрочки выплат по ипотеке на объект могут наложить арест. Банк, по большому счету, не заинтересован в судебной волоките, поэтому будет настаивать на срочной продаже объекта с погашением кредита.

Как часто россияне берут ипотеку: Крайне редко
Сложно ли получить кредит: Относительно сложно.
Самые популярные места для покупки недвижимости: Мюнхен, Берлин, Франкфурт, Гамбург.
Базовые условия:

В Германии у вас не получится взять кредит на недорогую недвижимость. При оформлении ипотеки сумма заемных средств должна быть не менее €30 тыс. евро, то есть сам объект должен стоить примерно от €60 тыс. и выше. Один и тот же банк может выдавать кредиты под различный процент в зависимости от условий договора, а также «рейтинга» заявителя. Рейтинг клиента складывается из многих составляющих, в том числе его платежеспособности и срока, на протяжении которого заявитель был клиентом данного банка.

Как часто россияне берут ипотеку: Интересуются примерно в половине случаев, берут реже.
Сложно ли получить кредит: Сложно, зато на некоторые объекты есть возможность получить беспроцентную рассрочку сроком до пяти лет.
Самые популярные места для покупки недвижимости: северные озера, крупные города (Рим, Милан), Тоскана, Лигурия, Калабрия.
Базовые условия:

Как часто россияне берут ипотеку: Редко, предпочитают договариваться о рассрочке с застройщиком.
Сложно ли получить кредит: Сложно, поскольку кредиты выдает один банк, и финансирует он только аккредитованные у себя объекты.
Самые популярные места для покупки недвижимости: Будва, Херцег-Нови, Петровац, Бечичи, Бар.

Базовые условия:

На сегодняшний день в Черногории только один банк предоставляет ипотечные кредиты нерезидентам, в том числе – россиянам. На вторичном рынке недвижимости Черногории оформить ипотеку практически невозможно. В случае получения кредита объект необходимо обязательно застраховать, а также зарегистрировать обременение на недвижимость в пользу банка в Министерстве юстиции Черногории. Причиной отказа в предоставлении займа может стать отсутствие аккредитации объекта, приобретаемого заемщиком, в банке, в котором запрашивается кредит. Поэтому при выборе недвижимости необходимо получить в банке перечень аккредитованных объектов. Если приобретаемый объект попадает в этот список — шансы существенно увеличиваются.

Как часто россияне берут ипотеку: Чаще пользуются возможностью рассрочки.
Сложно ли получить кредит: Несложно.
Самые популярные места для покупки недвижимости: Аланья, Анталья, Мерсин, Кемер, Белек.
Базовые условия:

Минимального ограничения в сумме кредита при предоставлении ипотеки в Турции нет, вы можете взять в банке даже небольшую сумму, например, €10 000. Турецкие финансовые учреждения кредитуют практически все объекты недвижимости, разница может быть только в количестве собственных средств, предоставления которых они требуют от покупателя.

Как часто россияне берут ипотеку: Часто
Сложно ли получить кредит: Относительно несложно.
Самые популярные места для покупки недвижимости: Прага, Карловы Вары.
Базовые условия:

По оцнекам экспертов в Чехии до 80% россиян или только интересуются или используют возможность получения ипотеки. Местные банки выдают кредиты охотно и без особых дополнительных проблем. Практически любые объекты кредитуются, если не выдает ипотеку один банк, то с большой вероятностью предоставит другой. В Чехии большое значение при получении ипотечного кредита имеет возраст заемщика.

Как часто россияне берут ипотеку: Не берут, потому что не имеют такой возможности.
Сложно ли получить кредит: На данный момент, кредиты иностранцам не выдают в связи с тяжелой экономической ситуацией.
Самые популярные места для покупки недвижимости: Родос, Корфу, Крит.

Сейчас ипотечные кредиты в Греции на покупку недвижимости не выдает ни один банк. Альтернативой является рассрочка. Застройщики часто могут предоставить беспроцентную рассрочку на срок до 6-8 месяцев. При рассрочке от 1 до 3 лет они берут 6% годовых. По вторичной недвижимости ситуация немного другая, здесь владельцы предпочитают дать скидку побольше, но продать объект сразу и не ждать выплат в течение долгого времени. Все является предметом переговоров.

Как часто россияне берут ипотеку: Крайне редко, не более 5% сделок проходят с ипотекой.
Сложно ли получить кредит: Несложно, в случае если объект находится в Риге или Юрмале.
Самые популярные места для покупки недвижимости: Рига и Юрмала.
Базовые условия:

Подписка отключает баннерную рекламу на сайтах РБК и обеспечивает его корректную работу

Всего 90₽ 30₽ в месяц для 3-х устройств

Продлевается автоматически каждый месяц, но вы всегда сможете отписаться

Во многих странах отношение к ипотечным заемщикам-иностранцам, в том числе россиянам, вполне лояльное. В большинстве случаев размер кредита для них будет меньше, чем для собственных граждан, но можно рассчитывать на вполне удобные условия.

«РБК-Недвижимость» разбиралась, где россияне могут получить ипотечный кредит, на каких условиях купить жилье и какие страны для покупки предпочитают.

Легче всего получить ипотеку в тех странах, где такой вид кредитования наиболее развит. Сейчас самые развитые страны в плане ипотечного кредитования — это Великобритания, Германия, Франция, скандинавские страны, США и Канада, а в последнее время еще и Испания, рассказал управляющий инвестициями в недвижимость, основатель портала Indriksons.ru Игорь Индриксонс.

Часто в странах с недорогим жильем, в которых предпочитают отдыхать и к которым присматриваются российские граждане, не самые выгодные условия по ипотеке либо кредит трудно получить, отмечает эксперт по международной недвижимости Tranio Юлия Кожевникова.

Например, по данным Tranio, относительно невысокие цены на недвижимость (от €40–50 тыс.) в Болгарии, Латвии, Турции и Черногории, но диапазон ставок по ипотеке — от 6% до 9,5%. В Черногории ставки составляют 4–5%, но иностранцам трудно получить кредит: с зарубежными покупателями работает только Erste Bank, но для получения кредита в нем нужно обзавестись видом на жительство в стране.

Это интересно:  Кому дают ипотеку на квартиру, кто может взять, требования 2019 год

В то же время в странах, где недвижимость стоит дороже (от €100 тыс.), условия по ипотеке выгоднее. Например, в Германии можно рассчитывать на 50% от стоимости жилья под 1,5–2% годовых, в Испании — на 70% под 2,5% годовых, в Португалии — на 50–60% под 2,5–4% годовых, пояснила Кожевникова.

Какие нужны документы

Во всех странах требуется стандартный пакет документов: паспорт, анкета с личными данными, документы, подтверждающие платежеспособность (НДФЛ, отчетность компании), документы о происхождении средств, документы на недвижимость (предварительный договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности, выписка из реестра, фото, описание, договор аренды, если объект сдан в аренду, и т. д.). Документы нужно перевести на местный язык. Поручители обычно не являются обязательным требованием.

Что касается условий, то для зарубежного банка не имеет значения национальная принадлежность будущего ипотечного заемщика, важны лишь понятия «резидент» и «нерезидент», отмечает Игорь Индриксонс.

«Пакет запрашиваемых документов абсолютно одинаков как для резидента, так и для нерезидента. Но в конце концов банку плевать на все это, потому что, в принципе, он не сможет проверить все эти документы: ни китайские, ни российские, ни какие-либо другие. Просто для нерезидента первоначальный взнос больше, чем для резидента. И именно сумма первоначального взноса будет являться подстраховкой для банка за невозможность проверить документы».

Ипотека в популярных странах у российских покупателей

«Ипотечные кредиты в Германии пользуются спросом, особенно у покупателей доходной недвижимости. Ипотека снижает размер подоходного налога: расходы по процентам вычитаются из дохода инвестора и тем самым уменьшают налогооблагаемую базу», — подтвердила Юлия Кожевникова.

По данным Tranio, в Германии банки охотнее финансируют покупку новостроек, а к недвижимости на вторичном рынке относятся требовательнее — тщательнее оценивают состояние объекта и учитывают год постройки. «Банк с большей вероятностью одобрит ипотеку, если объект сдан или будет сдаваться в аренду. Так он может оценить доходность и быть уверенным, что собственник покроет ипотеку арендными платежами», — говорит Кожевникова.

Доходная недвижимость часто продается с пометкой о том, что она уже сдана. В Германии просто так расторгнуть договор об аренде и освободить квартиру можно, уплатив штраф. Но для ипотечных покупателей наличие арендатора — только плюс, поскольку арендными платежами можно гасить ипотечный кредит.

Многие российские покупатели предпочитают покупать недвижимость недалеко от Барселоны, куда чаще всего приезжают на отдых. В основном покупают только в тех районах, где есть вся необходимая инфраструктура, рядом с морем или с хорошими международными школами.

По данным испанской Ассоциации инспекторов по регистрации недвижимости (Colegio de Registradores), доля российских покупателей в четвертом квартале 2017 года составляла 3% (десятое место среди иностранцев).

В Испании ставка в разных банках варьируется от 2% до 6% годовых, сумма первоначального взноса — от 20% до 50% стоимости объекта. Заем может выдаваться на 20–30 лет. При покупке жилья на сумму от €500 тыс. можно рассчитывать на ВНЖ, отмечают в Tranio.

Иностранцы могут получить кредит в размере до 60–70% от стоимости недвижимости, но ставки высокие (8,5–9,5% годовых), рассказала Юлия Кожевникова.

При покупке недвижимости в Болгарии можно получить вид на жительство, но порог входа довольно высокий — если сумма покупки составляет не менее 600 тыс. левов (примерно €300 тыс.), рассказала эксперт по международной недвижимости Tranio Юлия Кожевникова.

Однако в покупке болгарской недвижимости есть свои плюсы. По данным «Миэль-Франчайзинг», при оформлении недвижимости на юридическое лицо можно получить документ, фактически предоставляющий вид на жительство в стране. Согласно этому документу, на территории Болгарии можно находиться более 180 дней в году (срок, которым ограничено пребывание на территории Болгарии в соответствии с визовым режимом).

«Банкам в Греции не запрещено выдавать ипотечные кредиты иностранцам, но на практике их получить непросто. Общие условия: до 90% от стоимости недвижимости, ставки от 3,5% до 7% годовых», — пояснила Юлия Кожевникова.

Условия по ипотечным кредитам в разных странах мира

В статье мы рассмотрим, как получить кредит на покупку недвижимости за рубежом. Узнаем, какие требования к выдаче кредитов присутствуют в российских и зарубежных банках, а также разберемся, с какими сложностями придется столкнуться заемщикам. Мы подготовили для вас порядок оформления кредита и собрали отзывы.

В силу различных кризисных явлений в ряде зарубежных стран недвижимость стала значительно дешевле. И у граждан, которые платежеспособны, появилась возможность купить загородный дом или квартиру за границей. А банковские организации готовы им в этом помочь. Но если в среднем в России ипотеку можно взять под 12 процентов годовых, то в других странах под 3 — 6.

Сразу уточним, что взять целевой кредит в российском банке для покупки зарубежной недвижимости нельзя, так как проводить проверку этого объекта финансовому учреждению невыгодно. Но препятствий для получения нецелевого займа (например, под залог жилья, которое у вас уже есть) нет.

Далее более подробно рассмотрим условия кредитования в перечисленных банковских организациях.

Рассмотрение заявки осуществляется в течение 2 — 8 рабочих дней. Денежные средства выдаются единовременно, с возможностью частичного или полного досрочного погашения. Уточним, что данный кредит является альтернативой ипотеке, при этом не требует внесения первоначального взноса и подтверждения целевого использования.

Если вы не являетесь зарплатным клиентом банка, то к процентной ставке будет начислено еще 0,5%, если отказываетесь от страхования здоровья и жизни — 1%.

Кредитование осуществляется под залог уже имеющегося у вас жилья. За оформление и выдачу кредита дополнительные комиссии не взимаются. Залоговая недвижимость может находиться как в вашей собственности, так и в собственности второго супруга и членов семьи.

Размер кредита не превышает 50% стоимости недвижимости, которая оформляется в залог.

Действует программа кредитования под залог имеющегося объекта недвижимости. Заявка рассматривается от 1 до 10 рабочих дней, а кредитные средства выдаются только в рублях РФ. Кредит может предоставляться как единовременно, так и в виде кредитной линии с лимитом выдачи.

Банковская организация предлагает своим клиентам оформление нецелевого ипотечного кредита. По нему полностью отсутствуют комиссии, и нет ограничений на досрочное гашение. Использовать полученные средства можно на любые цели, а в качестве обеспечения выступает квартира либо жилой дом с участком земли.

Оформляемый кредит является нецелевым и выдается под залог жилья. Размер процентной ставки будет минимальным в случае оформления комплексного ипотечного страхования.

Кредит предоставляется на любые цели. В качестве залога выступает квартира на вторичном рынке недвижимости. Есть возможность снизить процентную ставку, подключив опцию «Плати меньше».

В данном кредитном учреждении действует 2 программы для клиентов. А именно:

При подключении услуги «Минимальная ставка» проценты могут быть пересчитаны до 11,9% годовых.

Для того чтобы получить кредит, вам нужно собрать и предоставить в банковскую организацию следующую документацию:

  1. Заполненное заявление.
  2. Анкету.
  3. Ваш паспорт.
  4. Справку, подтверждающую наличие дохода (по форме банка либо 2-НДФЛ).
  5. Бумаги на право собственности на имущество, которое будет являться залоговым.
Это интересно:  Сбербанк снижает ставки по ипотеке на : актуальные ставки 2019 год

Несмотря на большое количество жалоб на бюрократию в наших финансовых учреждениях, при обращении в зарубежный банк бумаг могут потребовать еще больше, а также запросить перевод каждой справки и нотариальное заверение ксерокопий.

В среднем перечень документации при подаче заявки в зарубежный банк включает в себя:

  1. Заграничный паспорт.
  2. Ксерокопии выписок по банковским счетам.
  3. Справки об имеющихся кредитах и алиментных обязательствах.
  4. Выписка, подтверждающая наличие первоначального взноса.
  5. Предварительный договор на покупку недвижимости.
  6. Ваш адрес и все контактные данные.
  7. Налоговая декларация за последние 24 месяца.

Жилье, которое приобретается с помощью кредита, должно соответствовать ряду требований:

  1. Быть ликвидным. В случае возникновения проблем с выплатами, оно будет продано.
  2. Наличие горячего и холодного водоснабжения, обеспеченность отоплением.
  3. Хорошее физическое состояние объекта. Недвижимость не должна быть отнесена к категории аварийной или требующей кап. ремонта.
  4. Отсутствие перекрытий из дерева.
  5. Жилье должно быть свободно от проживания посторонних лиц.
  6. Если это квартира на последнем этаже — крыша должна быть полностью исправна.
  7. Покупаемая недвижимость не должна быть обременена арестом, находиться в залоге либо сдаваться в аренду.

Если вы приобретаете коттедж, то земельный участок, на котором он расположен, также должен находиться в собственности продавца, что подтверждается соответствующими бумагами. А также должна быть узаконена перепланировка.

Кредит может быть оформлен несколькими способами:

  1. В российском банке, с предоставлением в залог имеющейся собственности.
  2. В представительстве иностранного банка в РФ.
  3. В банковской организации на территории государства, в котором планируется покупка.

В каждом случае есть некоторые отличия в процедуре оформления. Рассмотрим их подробнее.

Если оформляете кредит в российской банковской организации, вам придется предоставить залог. Предметом залога может выступать земельный участок, дом или квартира. При этом кредит будет являться нецелевым, отчитываться перед финансовым учреждением не потребуется.

Есть существенный минус — залоговый кредит обойдется вам дороже, а по сроку он короче.

Можно обратиться в представительство какого-либо зарубежного банка. Но проблема в том, что условия выдачи в дочерней организации и самом банке отличаются. Например, процентная ставка при оформлении в представительстве может быть выше в 3 раза. Поэтому многие заемщики обращаются за кредитом непосредственно в банк той страны, где планируется приобретение недвижимости.

Ипотечный кредит на покупку недвижимости за границей в российском банке взять нельзя. Чаще всего оформляется потребительский под залог, а значит, процентная ставка будет явно выше.

С другой стороны, процедура оформления гораздо проще:

  1. Обратитесь в подходящую банковскую организацию.
  2. Ознакомьтесь с перечнем необходимых бумаг.
  3. Оставьте заявку на получение кредита.
  4. Подпишите кредитный и ипотечный договоры.
  5. Проведите регистрацию ипотеки.
  6. Получите свои деньги.

Теперь вам остается только вовремя погашать задолженность.

Банки европейских государств кредитуют своих заемщиков в целом под 2 — 3, реже 7 — 8% годовых. Разница с РФ очевидна.

  1. Действуют ограничения по сумме: например, в Италии вам не дадут кредит менее, чем на 100 тысяч евро.
  2. В случае просрочки платежа квартира будет незамедлительно продана.
  3. При оформлении кредита в Германии его сумма не превысит 40 — 50 % от стоимости недвижимости.
  4. Для покупки жилья во Франции нужно детально доказать свою платежеспособность: документально подтвердить официальный доход. А можно просто быть владельцем объекта недвижимости в одной из европейских стран.
  5. В Монако одна из самых низких ставок по ипотечным кредитам, но банк будет рассматривать заявку в течение полутора месяцев.

Что касается самой процедуры оформления, то она выглядит таким образом:

  1. Определитесь с объектом недвижимости. Бывает так, что выбранная квартира принадлежит какому-либо банку, тогда за кредитом нужно обращаться только в него.
  2. После проведения осмотра объекта с владельцем подписывается соглашение о резервировании.
  3. Ознакомьтесь с требованиями к заемщику и перечнем документации, которую нужно собрать.
  4. Выберите кредитную программу, которая вам подходит.
  5. Банковской организацией проводится оценка объекта недвижимости.
  6. Ожидайте решения о выдаче.
  7. Если решение положительное, перечислите продавцу первоначальный взнос.
  8. Подпишите договор и застрахуйте свою жизнь и имущество.

Существует ряд государств, в которых договор ипотеки заключается всего на 2 — 3 года. В большинстве наших банков срок такого кредитования достигает 25 — 30 лет. При этом если экономическая ситуация в стране, где вы купили жилье, поменялась, могут быть пересмотрены процентные ставки в одностороннем порядке.

Для граждан РФ во многих странах действуют изначально более высокие ставки по кредиту, чем для покупателей из других стран. Объясняется это тем, что кредитную историю европейского заемщика отследить и проверить проще, чем российского.

Проблемы могут возникнуть не только при оформлении кредита, но и при общении с миграционными службами страны. В некоторых странах жить в приобретенной квартире вы сможете не более, чем 3 — 4 месяца в году, даже при условии оформленного кредита.

Нередко зарубежные банки предлагают крайне невыгодные условия кредитования гражданам РФ. Например, чтобы получить кредит в Черногории, нужно осуществить первоначальный взнос в размере 50 — 60% от стоимости приобретаемого жилья, для совершения сделки в Болгарии от вас потребуют наличие доверенного лица (гражданина этой страны).

Самые жесткие условия для иностранцев в Великобритании: вы должны прожить в стране 2 года, иметь постоянную работу и открытый банковский счет. В банках США кредит иностранцу также взять непросто: если кредитной истории в Штатах у вас нет — получить средства почти нереально. Невозможно оформить ипотеку в Египте, можно только получить рассрочку, если ее предоставит компания — застройщик.

«Решили с мужем купить квартиру в Испании. Каждый год ездим туда отдыхать, думаем, что эта страна нам идеально подходит. Обратились в Сбербанк. Кредит оформили под залог нашей квартиры. Оценивали ее долго, но в итоге сделка была заключена, всю сумму мы получили».

«Райффайзенбанк — довольно крупный банк, да и условия у него нормальные. Поэтому по рекомендации друзей обратился именно сюда за крупным кредитом (апартаменты в Болгарии). Могу сказать, что одобрили довольно быстро, но проверяли меня, как заемщика, тщательно».

«Мы вот с мужем взяли кредит в ВТБ. Предложение нас устроило, бумаг не так уж и много собирали, и мы решили оформлять. Брали 2,5 миллиона. Зато теперь у нас небольшая вилла на Пхукете. Мы довольны».

Статья написана по материалам сайтов: cbkg.ru, prian.ru, realty.rbc.ru, kredit-online.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий