Ипотека от застройщика: условия и как взять безопасно 2019 год

Покупка квартиры – затратное мероприятие, и нередко дольщик не может обойтись только собственными средствами. На помощь приходят заемные средства, а в случае с новостройками – такой отличный механизм как ипотека от застройщика. Но у этого продукта есть несколько особенностей, подробнее о которых ниже.

Для начала определимся с терминологией. Масса реклам, которые предлагают квартиры в ипотеку от застройщика, подразумевают покупку жилья в новостройках либо по особым программам в банках, либо по займу с помощью застройщика.

В последнем случае девелопер договаривается с банком об особом предложении, в котором кредит банк предлагает на небольшой срок под небольшой процент, и именно на этот процент застройщик предоставляет скидку. Де юре же застройщик не может предлагать именно ипотечный продукт, согласной ФЗ «Об ипотеке». Также существует ситуация, когда застройщик предлагает рассрочку платежа – это тоже отдельный вид займа.

Если в офисе девелопера вам предлагают ипотеку от застройщика, скорее всего, речь идет об одном из двух вариантов:

  • Договор займа с компанией-застройщиком. Здесь все просто – вы обязуетесь заплатить всю цену договора в рассрочку, на протяжении определенного срока и по определенным платежам. Достаточно выгодное предложение для тех, кому не хватает определенной суммы и тех, кто может найти эту сумму достаточно быстро.
  • Программу субсидирования ипотеки застройщиками. Этот продукт придется получать в банке. Здесь выгода в том, что проценты по кредиту часто гасятся не вами, а застройщиком – такой своеобразный маркетинговый ход. Проверьте, насколько отличается цена на квартиру без ипотеки у застройщика от той цены, на которую оформляется ипотечный кредит. Иногда сумма увеличивается как раз на ту скидку, которую якобы предлагает застройщик в счет процентов по ипотеке.

Основные условия приобретения квартиры у застройщика в ипотеку несколько отличаются от традиционной системы получения займа на недвижимость:

Ипотека от застройщика без первоначального взноса – достаточно редкий случай. Обычно в таких ситуациях действует сразу несколько программ – военная ипотека или ипотека с государственной поддержкой.

Так, в случае с военной ипотекой человек участвует в специальной ипотечной системе – где средства накапливаются на протяжении всего срока службы. Эти деньги можно использовать для приобретения квартиры в новостройке в том числе в виде первоначального взноса. Но по факту – сам заемщик живые деньги банку не передаст.

Ипотека с господдержкой помогает социально незащищенным слоям населения. В качестве первоначального взноса также может выступать материнский капитал или особый вид жилищной субсидии, принятый на уровне локальных нормативных актов. Перед тем, как брать ипотечный кредит, стоит ознакомиться с постановлениями правительства той области, в которой вы проживаете. Часто молодая семья с детьми может рассчитывать на снижение процентной ставки и лояльность со стороны банка.

Итак, если вы решили приобрести квартиру в новостройке с помощью залоговых средств, учитывайте, что в такой ситуации есть свои плюсы и минусы.

Преимущества покупки квартиры у застройщика в ипотеку это:

  • Проценты по ипотечному кредиту меньше, чем в ситуации покупки жилья на вторичном рынке или простой ипотеке для новостроек.
  • Время сделки сокращается за счет того, что аккредитованные в банке застройщики уже предоставили основную часть необходимой документации.
  • К застройщикам, работающим с ипотекой, банки относятся намного лояльнее. Также такие девелоперы зачастую помогают будущим дольщикам с оформлением документов и сбором необходимых справок.
  • Процент одобрения заявок намного выше – так как застройщик подает в банк документы для тех дольщиков, которые, по его мнению, точно смогут выплатить кредит.
  • Если вы встретились с удачным случаем предоставления рассрочки у застройщика – то не требуется подтверждение доходов справками по форме банка, а достаточно обыкновенной справки 2НДФЛ.
  • Возможно участие в государственных программах, в том числе военных, а также в акциях для молодых семей с пониженной процентной ставкой.

Минусы покупки новостройки от застройщика с ипотекой:

  • Если речь идет о прямой рассрочке – то вряд ли срок такого займа будет превышать два года.
  • В случае ипотечного кредита придется рассчитывать на небольшой срок займа – обычно 10-15 лет вместо возможных 30 лет на вторичном рынке жилья.
  • Придется гасить в виде первоначального взноса достаточно весомую часть жилья – обычно от 50%.
  • Все равно остается опасность остаться без квартиры, но с ипотечным долгом.

Идеальным вариантом будет ипотека от застройщика на квартиры с отделкой. В таком случае заемщик берет ипотеку на договор долевого участия, но при этом дом находится на стадии сдачи. Через небольшой промежуток времени – обычно не более полугода – дом сдается и дольщик получает квартиру в собственность и ипотеку со сниженной процентной ставкой. Но такое случается очень редко.

К выбору застройщика для получения ипотеки стоит подойти максимально ответственно.

Убедившись, что девелопер аккредитован в банке и там предлагают взять ипотечный кредит, начинается полноценная проверка застройщика и объекта. Вам нужно уточнить информацию:

  • Лицензию застройщика. Или, по-другому, разрешение на строительную деятельность. Без такой лицензии девелопер не имеет право проводить строительные работы, связанные с жилыми и нежилыми зданиями.
  • Учредительные документы застройщика и генподрядчика. Здесь работает метод от противного – если документы застройщика в порядке, то все проблемы могут возникнуть от генподрядчика. Поэтому убедитесь, что с юридической чистотой этих двух организаций все хорошо.
  • Разрешение на строительство. Обратите внимание, что застройщик может заниматься комплексным возведением домов. И предоставить вам специально или по ошибке разрешение на строительство другого объекта из застраиваемого квартала домов. Это может стать роковой ошибкой.
  • Проектная декларация – основной документ, в котором нужно изучать как первую версию, так и все дополнения и изменения. Именно здесь указаны основные технические характеристики здания, а также срок его постройки и предполагаемый срок сдачи объекта. Изучать особенно внимательно.
  • Данные по земле. Посмотрите, все ли в порядке с землей, на которой строится новостройка. Если там аренда – каков срок. Если он подходит к концу, могут возникнуть проблемы. Если собственность – узнайте, есть ли совладельцы, решены ли с ними возможные претензии по использованию участка.

Проверяйте не только аккредитацию застройщика в банке, но и аккредитацию объекта.

В практике нередки случаи, когда несколько объектов застройщика одобрены банком, а несколько – нет. В такой ситуации вы можете потратить зря время и деньги на оформление всех документов и взаимоотношения со строителем, а в итоге так и не получить ипотечный займ.

Обратите внимание на Агентство ипотечного жилищного кредитования – это организация представлена практически во всех регионах и часто имеет как информацию, так и выгодные варианты по кредитованию новостроек.

Обратимся за помощью к ч.2 ст.1 федерального закона №214 «О долевом участии в строительстве многоквартирных домов». Там указаны возможные юридические формы договоров на покупку квартиры у строительных организаций.

За ипотекой на новостройку идти можно в банк или к строительной компании. Про оформление кредита в банке и так все ясно, а мы разберемся, чем привлекательна ипотека от застройщика, доступна ли она, насколько выгодна, как оформить и на чем удастся сэкономить при покупке в кредит жилья через строительную компанию.

Это интересно:  Ипотека Центр Инвест : калькулятор, программы и отзывы 2019 год

Покупать жилье с помощью банка – привычное решение. Выбор при этом стоит обычно между жилплощадью на вторичном рынке в устоявшемся старом фонде и новостройками, в микрорайонах, которые еще полностью не готовы и не заселены.

Готовое жилье не так выгодно приобретать, как строящееся. Ипотека на новостройку выдается на более привлекательных условиях. Особенно, если вы выбрали квартиру в том доме, что возводит партнер банка – строительная компания, уже им проверенная и аккредитованная. Тогда и первоначальный взнос небольшой, и ставки низкие, и другие условия вполне лояльные.

Есть два варианта поиска подходящей квартиры:

  • Прийти в подходящий банк и рассмотреть список его партнеров-застройщиков, чтобы выбирать из тех квартир, что есть.
  • Сначала найти желаемое место для жизни и подыскать там квартиру, обратиться к застройщику напрямую, а он уже даст перечень банков, с которыми налажено сотрудничество.

Для каждого клиента выбор индивидуален: у вас могут быть хорошие отношения с одним кредитным учреждением, к примеру, вы зарплатный клиент Сбербанка, поэтому лучше будет искать жилье у его партнеров. Вы получите список жилых комплексов и уже по нему будете определяться, где лучше купить квартиру.

Но если вам уже нравится определенный микрорайон и жилой комплекс, там удобно расположены дома, есть вся инфраструктура, цены вполне адекватные и планировка комфортная, то лучше обращаться к самому застройщику и смотреть, в какие банки он рекомендует пойти, чтобы оформить ипотеку на квартиру именно в этом доме.

Кстати, иногда сама строительная компания готова пойти навстречу клиентам и оформить сделку с оплатой в рассрочку. Тогда вам вовсе не придется идти в банк за деньгами – будете рассчитываться с застройщиком без посредников.

У вас больше свободы в выборе условий кредитования, если сначала вы идете к застройщику, а не в банк. Компания, продающая квартиры в новом доме, может предложить несколько вариантов оплаты своим клиентам:

  • Оплата полной стоимости квартиры при сделке.
  • Внесение предоплаты на этапе заключения договора долевого участия и оплата второго взноса уже после сдачи дома в эксплуатацию.
  • Составление графика расчетов и оплата стоимости жилья в рассрочку.
  • Обращение к банку-партнеру за ипотечным кредитом.

Если у вас недостаточно собственных средств здесь и сейчас, то при оформлении ипотеки напрямую через застройщика можно воспользоваться отсрочкой платежа и в целом получить льготы по расчетам с банком.

Для застройщика выгода такой сделки в том, что он получает гарантированную продажу квартиры, может взять предоплату, а остальное получить позже. Для покупателя это возможность зафиксировать цену на низком уровне – ведь чем ближе новостройка к сдаче, тем она дороже – и постепенно расплатиться за жилье.

Если вы предпочли обратиться к банку-партнеру строительной компании, то можете воспользоваться ипотекой с лояльными условиями. Есть множество преимуществ такой сделки по сравнению с самостоятельным обращением в банк.

  • Минимум формальностей. Основные вопросы с банком-партнером застройщик уже решил оптом – он предоставил все необходимые документы на недвижимость, поэтому вам останется не так много формальностей: вы должны будете собрать только документы на себя, подтвердить свое место работы и уровень доходов.
  • Меньше суеты. Общение с банком на себя почти полностью возьмет представитель компании, продающей недвижимость. Вам самостоятельно не придется беспокоиться о встречах, документах, переговорах, регистрации ипотеки, оформлении других бумаг.
  • Не нужно проводить оценку недвижимости. Все согласования предмета ипотеки будут на застройщике, он и предоставит нужные сведения о стоимости объекта в банк, вам не придется оплачивать услуги независимого оценщика.
  • Срок рассмотрения заявки сокращается. Благодаря тому, что продавец жилья уже знаком банку, период общения по вопросам кредитования существенно сокращается. В течение 2–5 дней после того, как вы принесете документы о себе в банк, будет принято окончательное решение. Обычно вся процедура занимает пару недель, не меньше.
  • Высокий процент одобрения заявок. При таких сделках вероятность получения положительного решения больше, так как застройщик готов брать на себя повышенный риск и предоставляет клиентам определенные льготы. Банк поэтому одобряет 8 из 10 заявок, иногда невзирая на испорченную кредитную историю или «серый» доход заявителя.
  • Уменьшение первоначального взноса. Нередко по партнерским ипотечным программам доступна покупка жилья с уменьшенным первоначальным взносом. Застройщик и банк между собой добиваются определенных договоренностей, а клиенты получают шанс купить квартиру или дом, внеся не 20–25% от стоимости жилья, а всего 10–15%. Иногда еще меньше. Вплоть до того, что первоначальный взнос вовсе не требуется. Но все зависит от условий конкретной программы.
  • Меньше требований к заемщику. В целом при оформлении ипотеки в банке-партнере застройщика список требований к заявителю может оказаться минимальным. Иногда есть послабления по возрасту клиентов и кредит выдается всем совершеннолетним с 18 до 65–70 лет, иногда – заявки принимаются даже от тех, кто не имеет официального трудоустройства. Получить при этом деньги проще, чем при стандартном обращении в банк.
  • Скидка на проценты. Еще одна отличительная особенность такой сделки – шанс на получение скидки. Обычно банк-партнер при покупке вами квартиры от застройщика может снизить ставку на 0,5-1-процентный пункт. При средней базовой ставке в 9–10% годовых – это значительный дисконт и хорошая экономия.

Ипотека в рассрочку от застройщика – еще более выгодное предложение, так как не придется уплачивать проценты банку и нести другие расходы на обслуживание кредита. Вы заключаете договор займа со строительной компанией и рассчитываетесь исключительно с ней по индивидуальному графику.

Но вот только рассрочка не позволяет надолго растягивать платежи – рассчитаться при такой покупке полностью предлагается обычно за 2–3 года, реже – за 5 лет. Если ваш семейный доход позволяет это сделать, то без раздумий выбирайте рассрочку от застройщика – сэкономите на переплате и получите собственное жилье без посредников.

Еще важно, что застройщик не будет требовать официального подтверждения трудоустройства и доходов, изучать справки о зарплате и проверять кредитную историю. Поэтому рассрочка окажется доступней, чем стандартный банковский кредит.

В большинстве случаев именно обращение за ипотекой напрямую к застройщику позволит приобрести недвижимость на выгодных условиях. Исключения есть, но чаще именно сделка через строительную компанию поможет купить квадратные метры со скидкой и льготными параметрами.

На фоне интереса к предыдущему моему посту про ипотеку и кучу вопросов по процедуре оформления, расскажу, как я брала ипотеку (воспользовалась электронной регистрацией сделки в Сбербанке)

Скажу сразу — пост не рекламный, в сбере (и других банках) я не работаю, равно как и в сфере недвижимости.

Вводные данные (действительны для большинства банков): чтобы вам была одобрена ипотека, вы должны соответствовать минимальным условиям: возраст не менее 21 (и не более 65 на момент окончания выплат), трудоустроены официально, на последнем месте работаете не менее полугода, общий стаж не менее 1 года. Зарплата белая (либо белый оклад + премия, облагаемая НДФЛ).

Это интересно:  Обратная ипотека для пенсионеров 2019 год

Как я уже и писала, у меня были такие стартовые условияя: год работы по трудовой, 24 года, оклад 30 тысяч + 15 тысяч премия (это уже с учётом ндфл). Кредитной истории нет, имущества/недвижимости в собственности нет (хаха, нечего с меня брать!), образование среднее.

1. Выберем ЖК и застройщика. При выборе застройщика я руководствовалась следющими параметрами:

— сдавал ли застройщик дома в срок

— наличие судебных тяжб с дольщиками

Таким образом, я отсеяла огромное количество застройщиков (включая очень известные в Петербурге Норманн, Дальпитерстрой, ЛидерГрупп, ЦДС — не в обиду дольщикам и собственникам жилья у этих застройщиков). Осталось 7 застройщиков, 4 из которых сразу отсеялись из-за высокой цены (свыше 85000/метр). В итоге, у меня был выбор из 6 ЖК у 3 застройщиков. Здесь я уже расслабилась и позволила себе выбирать ЖК по планировке, месторасположению, качеству отделки от застройщика, да и вообще, по принципу нравится/не нравится. Конкретно выбор застройщика описывать не буду, подробнее о том, как я выбирала — в предыдущем посте).

Следует понимать, что ипотеку на конкретный ЖК можно взять не в каждом банке. При выборе банка и ЖК следует об этом помнить. На сайтах застройщиков вывешен список банков, у которых можно взять ипотеку на выбранный ЖК.

3. Изучение условий ипотечного кредитования у разных банков.

У некоторых банков есть очень выгодные условия — например, в Сбере или в Донхлеббанке можно взять ипотеку под 8%. Условия 8% ипотеки для Сбера: вы берёте в ипотеку квартиру в новостройке из списка сбера (можно посмотреть на сайте domclick.ru) и срок выплаты не должен превышать 7 лет. Если соблюсти ещё некоторые условия — получать зарплату на карту сбера + совершить регистрацию ипотечного договора в электронном виде, то ставка по ипотеке будет всего 7.4%

У сбербанка большой выбор новостроек по этой акции — есть и крупные надёжные застройщики, и квартиры в области, и квартиры в городе, и с отделкой, и с подготовкой под чистовую. Короч, есть из чего выбрать 🙂

В среднем, в банках сейчас ставка 10-10,7%

4.НЕОБЯЗАТЕЛЬНЫЙ пункт, но желательный. Как мы увидели, у некоторых банков есть привлекательные условия (в среднем, -0,5%) для зарплатных клиентов — тех, кто получает зарплату на карту банка. Чтобы стать зарплатным клиентом банка, вам нужно:

— открыть карточку в этом банке;

— принести реквизиты карты в бухгалтерию вашей организации (по ТК РФ, вы вправе получать запралту на карту того банка, который вам удобнее. Все расходы, связанные с комиссиями за перечисление, несёт работодатель)

5. Выбрали ЖК — теперь оформляем документы для банка

Если вы последовали совету из пункта 4 — порадую, беготня с документами обойдёт вас стороной; например, для получения одобрения ипотеки в сбере требуется либо нижеописанный ворох документов, либо получать зарплату на карту в течение как минимум 3 месяцев; в случае последнего никаких документов, кроме паспорта-инн-пенсионника, вам не понадобится.

Для тех, кто не стал зарплатным клиентом банка. Вам понадобится: заверенная копия каждой страницы трудовой (берётся в отделе кадров — так и скажите «мне для кредита»), справка 2-ндфл (в бухгалтерии), копия паспорта, копия пенсионника и ИНН. Для того, чтобы собрать эти документы, придётся немного потрудится и зайти в отдел кадров и бухгалтерию; а вот подать эти документы можно в электронном виде (некоторые банки, например, сбер, это позволяют).

Регистрируетесь на сайте банка, подаёте заявку на ипотеку, загружаете документы и ждёте одобрения заявки на ипотеку.

5. Та-дам! 3-5 дней — и вам приходит волшебное уведомление об одобрении ипотеки на телефон/почту. Вам одобряют определённый лимит, и теперь можно писать застройщику и выбирать квартиру.

Почему я сначала получила одобрение ипотеки, и лишь потом выбирала квартиру?

Я не знала, какой лимит мне одобрит банк; вначале я молилась о том, чтобы мне одобрили хотя бы 1,8 миллиона, чтобы взять самую занюханную студию. В итоге, сбербанк при моих ежемесячных доходах одобряет лимит в 3,9млн — мне вполне хватает на хорошую однушку с ремонтом!

Итак, пишем застройщику, выбираем конкретную квартиру и просим выслать нам заполненный ДДУ.

6. Показываем ДДУ юристу. Уже писала о том, что в ДДУ бывает много подводных камней. Для примера, кабальные пункты из ДДУ некоторых застройщиков:

— Подключение горячей воды в течение полугода после ввода дома в эксплуатацию, застройщик Норманн (есть риск заехать и мыться несколько месяцев под ледяным душем)

— введение лифтов в эксплуатацию в течение полугода после ввода дома в эксплуатация, застройщик Норманн (при въезде таскать мебель будем по лестницам!)

— невключение отделки в ДДУ, застройщик 7Sun

Юрист поможет вам проверить ДДУ на соответсвие ФЗ-214, проверит проектную декларацию, разрешение на строительство, документы на землю.

Если юрист нашёл недочёты — пишем застройщику и просим поправить ДДУ в соотвествии с примечаниями юриста.

Мне услуги юриста по проверке всех документов (+ ипотечный договор) обошлись в 7 тысяч.

7. Получаем ДДУ, который нас полностью удовлетворяет по условиям. Снова проверяем наличие и соответствие всех документов застройщика (ДДУ, проектная декларация, разрешение на строительство, документы на землю).

Чтобы застройщик вам прислал полностью заполненный ДДУ (все поля заполнены, не хватает толькко подписи и печати застройщика), квартиру надо забронировать. Бронь, чаще всего, платная, но залог возвращается в 100% размере (в двух случаях: если вам одобрили ипотеку по этому договору или же если вам не одобрили ипотеку. В случае, если вы попросили заполненный ДДУ, а потом передумали брать забронированную квартиру, залог вам не вернут). В общем, идём в банк оплачивать залог (в моём случае это было 30 тысяч).

8. Загружаем ДДУ на сайт банка для одобрения ипотеки на конкретный объект

9. Та-дам! Заявка одобрена, вам присылают договор ипотечного кредитования. Опять внимательно проверяем его с юристом

Скорее всего, вы выспользуетесь пунктом «снижение ипотечной ставки на x% при условии страхования жизни и здоровья» (х обычно около 1%). Вам надо будет оформить договор со страховой; договор оформляется на 1 год, стоит это 3-15 тысяч в зависимости от страховой, возраста застрахованного, наличия у него заболеваний. В принципе, можно либо не страховаться, либо застраховаться в том банке, где берёте ипотеку (если банк предоставляет услуги страхования) и не париться.

Совет №2. Чтобы не тащить с собой в кошельке первоначальный взнос наличкой, рекомендую открыть счёт в банке, где берёте ипотеку и закинуть деньги туда.

10. Проверили? Можно ехать подписывать ДДУ у застройщика и договор ипотечного кредитования в банке.

Это интересно:  Госпошлина за регистрацию ипотеки для физических и юридических лиц 2019 год

Застройщик и банк назначают вам день подписания. Само подписание бумаг происходт очень долго — с застройщиком мы подписали ДДУ за час, а вот в Сбербанке меня задержали на 5 часов (подписание договора ипотечного кредитования, открытие лицевого счёта, открытие аккредитива, подписание договора страхования жизни и здоровья, внесение первоначального взноса).

11. Подписали? Поздравляю, самая тяжёлая часть пути пройдена! Осталось только оплатить госпошлину за регистрацию ДДУ, и отвезти ДДУ+ипотечный договор на регистрацию в Россреестре (удобнее всего это сделать в МФЦ).

Предупреждение: иногда застройщик любезно предлагает вас «освободить» от такой «невероятно сложной» процедуры, как регистрация ДДУ и для этого просит подписать доверенность.
Вот что мне подсунул СетлСити: доверенность с правом передоверия (!) на осуществление операций с недвижимостью, без указания конкретного объекта (!), доверенность сроком (!) на три года. То есть, неограниченный круг лиц имеет право по доверенности творить с моей недвижимостью, что угодно. Застройщику пожелала свернуть доверенность трубочкой и запихнуть поглубже, и подала документы самостоятельно в МФЦ, безо всяких сложностей.

12. Дожидаемся регистрации договора 🙂

Страхование жизни и здоровья — 7,500руб/год

+ куча потраченного времени

Всё описанное здесь является всего лишь моим личным опытом и ни в коем случае не является рекомендациями к действию, инструкцией и прочим 🙂

В посте много раз прозвучало слово «сбер»; тем не менее, сбербанк я не рекомендую, было много косяков с ними. Сначала мне менеджер по кредитованию выдала договор с ошибками, а потом и вовсе была интересная история о том, как я просрочила первый платёж, заплатив его (расскажу отдельно).

Решить жилищный вопрос можно не только с помощью банковского кредита. Для привлечения большего количества покупателей строительные компании разрабатывают собственные кредитные программы. Сегодня мы поговорим о том, как взять ипотеку от застройщика.

Строительство дома очень часто происходит за счет привлечения кредитных средств. Для привлечения дополнительного финансирования застройщики разрабатывают различные кредитные программы. Они могут быть двух видов:

Кредит может оформляться как на стадии строительства, так и после сдачи дома в эксплуатацию.

В первом случае застройщик подписывает с покупателем договор долевого участия с отсрочкой платежа. Выгода для покупателя состоит в том, что с каждым следующим этапом строительства стоимость квартиры увеличивается. Выгода заемщика – привлечение дополнительного финансирования. Поэтому, чем раньше оформить договор, тем меньше будет сумма рассрочки и более выгодными условия. После сдачи в эксплуатацию, ссуда обычно оформляется на менее привлекательных условиях для покупателя, особенно в части срока кредитования.

Если в строительстве использовался банковский кредит, то между застройщиком и банком часто заключается партнерское соглашение. Согласно ему, покупатели имеют возможность оформить ипотеку в банке на более выгодных условиях.

Оба варианта кредитования имеют свои плюсы и минусы.

Оформление кредита без привлечения банка дает возможность покупателю сэкономить деньги, так как нет необходимости оплачивать услуги нотариуса, страховые платежи и дополнительные комиссии банка.

При оформлении рассрочки необходимо иметь немаленькую сумму денег, так как первый взнос обычно равняется 30-50% стоимости объекта. Остальные условия также не менее привлекательные, чем банковская ипотека. Срок обычно ограничивается 2-3 годами. Процентная ставка имеет большой разброс, как на уровне нескольких процентов, так и выше среднерыночной в банках. Чем длиннее срок, тем выше проценты. Такие условия приводят к тому, что кроме немаленькой первоначальной суммы необходимо иметь достаточный доход для полного расчета с застройщиком в течение нескольких лет.

Процесс оформления рассрочки зависит от того, сдан ли дом в эксплуатацию.

Если дом еще находится на этапе строительства, то рассрочка оформляется через договор долевого участия. В него дополнительно вносят пункты об этапах погашения рассрочки, процентной ставке и размере штрафных санкций в случае невыполнения покупателем своих обязательств. Иногда условия кредита выносятся в отдельный договор.

Договором может быть не предусмотрено досрочное погашение, поэтому стоит заранее определиться с размером и сроком рассрочки.

В ситуации, когда дом уже сдан в эксплуатацию, оформление происходит через договор купли-продажи, в котором также указываются сроки полного расчета.

Регистрация права собственности может быть осуществлена как до момента окончательной оплаты, так и после. Это зависит от позиции самого застройщика.

Если речь идет о получении ипотеки в банке, который имеет партнерские отношения с застройщиком, то требования и необходимые документы можно уточнить непосредственно у кредитора. Процесс оформления на первоначальном этапе одинаковый. Необходимо подать документы с указанием суммы кредита. После получения согласия заключается договор долевого участия или договор купли-продажи, а также договор ипотеки. В первом случае обеспечением являются имущественные права.

Независимо от того, как совершается покупка (за наличный расчет, в рассрочку или с привлечением ипотеки), к выбору застройщика стоит подойти со всей ответственностью.

Прежде всего, нужно проверить все документы компании, в том числе разрешительные и дающие право пользоваться землей. Если квартира покупается не на стадии котлована, стоит сравнить заявленные темпы строительства с реальными. Отставание свидетельствует не в пользу застройщика.

Лучше отдавать предпочтение компаниям, которые уже сдавали в эксплуатацию объекты в недавнем прошлом и имеют хорошую репутацию на рынке.

Несмотря на то, что за счет личных средств или в кредит приобретается жилье, отдать предпочтение лучше тому застройщику, который имеет договора с банками. Финансовые учреждения тщательно проверяют застройщиков, прежде чем запустить партнерскую программу. Это дает больше уверенности, что компания не занимается мошенническими операциями.

Оформлять кредит напрямую с застройщиком стоит тогда, когда покупатель уверен в поступлении конкретной суммы в срок. В противном случае можно столкнуться с немаленькими штрафными санкциями.

Например, в Сбербанке кредит выдают сроком от 1 до 30 лет. Ставка составляет 11,9% при наличии договора страхования жизни и здоровья, и 12,9% без него. Первоначальный взнос – минимум 20%. Дополнительные комиссии за выдачу и оформление кредита отсутствуют. Разрешается привлекать поручителей для увеличения максимальной суммы кредита в количестве до 3-х человек. Заемщику необходимо предоставить паспорт, документы о доходах и финансовом состоянии, а также подтверждение наличия первоначального взноса. Конкретное жилье можно выбрать в течение трех месяцев после решения банка о возможности выдачи кредита. Этап строительства условиями программы не ограничен.

Статья написана по материалам сайтов: viplawyer.ru, ipotekar.guru, pikabu.ru, law03.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий