Ипотека по двум документам — без подтверждения доходов, Сбербанк, ВТБ 24, банки, условия, Россельхозбанк 2019 год

Ипотечное кредитование является оптимальной возможностью обзавестись долгожданной квартирой, ведь покупка недвижимости подобным образом доступна практически всем. Напомним что в самом начале ипотечных программ, получить денежные средства могли исключительно лица, готовые подтвердить свой доход, который должен быть высоким. В 2018 году значительное число финансовых учреждений готовы выдать ипотеку по двум документам, причем без подтверждения места работы и финансовых поступлений.

Сразу скажем, что данный займ, выдаваемый по двум документам, представляет собой условное понятие. На самом деле для организации мероприятия по оформлению ипотеки банку следует предоставить определенный перечень документов. Упрощение в получении займа касается необходимости обеспечения подтверждения доходов. Это в свою очередь важно для тех граждан, которые не имеют официального и постоянного дохода.

Заметим, что подобные ипотечные программы не освобождают потенциальных клиентов финансового учреждения от обязанности сбора документации, которая, например, дает законное право на приобретаемую недвижимость. Также понадобиться предоставить страховые договора, оценочные бумаги, расчеты и т.п.

Такое мероприятие, как оформления основного кредитного договора включает в себя значительное количество шагов, о которых мы поговорим немного ниже:

  • В самом начале человеку необходимо тщательнейшим образом изучить все существующие предложения и определиться с оптимальной программой для субсидирования. Ипотеку на основании пары документов готовы предложить лишь некоторые воротилы финансового бизнеса имеющие в своем распоряжении огромный уставной капитал.
  • Многие кредитные компании разработали персональные условия выдачи ссуды, а также установленные величины ставки. Если мы посмотрим на ипотечную программу Сбербанка, то увидим, что данная организация имеет возможность предложить выгодные для населения проценты, а уровень ставки не повышается более, чем на 0,5 процентов.

Выгодные условия по ипотеке можно получить лишь в том случае, если у заемщика присутствует более половины средств от стоимости недвижимого имущества, которое он решил купить.

Если у вас нет достаточного опыта в рассматриваемой сфере, стоит получить предварительную консультацию у дипломированных профессионалов своего дела. Именно они предоставят требуемый объем информации, а также ответят на все интересующие вас вопросы.

Основным условием получения ипотеки по двум документам в Сбербанке является предоставление минимум 50% от стоимости жилья

Заполнение установленного образца заявки является важным этапом мероприятия. Как правило, обращение заполняется в форме несложной анкеты с бланком утвержденным руководством кредитной организации. Потенциальному заемщику следует внести корректные паспортные данные, рассчитать нужную сумму средств, описать основные характеристики недвижимости. Вот тут банк и потребует два документа для начала оформления ссуды. Это:

  • Действующий паспорт;
  • СНИЛС, либо водительское удостоверение.

Как только обращение пройдет официальную регистрацию, клиент должен дождаться решения банка.

Следует заметить, что упрощенная система, подразумевающая ипотечное кредитование имеет значительное отличие от привычной для многих граждан схемы выдачи денег. Больше не придется обеспечивать предоставление документов для подтверждения положительного финансового состояния клиента, да и процедура осуществления принятия решения окажется максимально ускоренной.

Эксперты, работающие в области финансов, считают довольно выгодным ипотечные предложения Сбербанка. Самое главное – это сравнительно низкая ставка. Рассматриваемая нами кредитная программа изначально разрабатывалась для обеспечения жильем молодых семей и в 2018 году получила огромное распространение. Банк предлагает купить недвижимость, в строящихся домах, либо же на вторичном рынке.

Давайте поговорим об условиях, которые финансовое учреждение выдвигает к заемщику в 2018 году:

  • Чтобы рассчитывать на ипотеку, необходимо иметь в своем распоряжении минимум 40 процентов суммы первого взноса. То есть, если квартира оценена в один миллион рублей, внести разовую плату потребуется в размере 400 000 рублей;
  • Существуют ограничения в максимальном объеме выдаваемых средств. Разница вирируется и зависит от региона проживания заемщика. Так, для жителей Москвы, Сбербанк готов предоставить до 15 миллионов рублей;
  • Срок займа также вирируется и составляет от 3 месяцев до 30 лет.
  • Процентная ставка, как правило, не превышает 13 процентов годовых;
  • Документы, которые потребуется предоставить сотруднику кредитного учреждения – паспорт, а также водительские права, либо СНИЛС.

Для оформления жилищного кредита без подтверждения доходов в Россельхозбанке, в качестве созаемщиков принимаются только законные супруги

Еще один крупный финансовый игрок, который готов предоставить своим клиентам ипотечный кредит по двум документам – это Россельхозбанк. Обратите внимание на то, что заемщик может купить на взятые в долг деньги не только обычную квартиру, но также частный дом с земельным участком или таунхаус. Как и Сбербанк, данная кредитная организация готова предложить заказчикам достаточно лояльные условия, а посему количество кредитуемых лиц постоянно растет.

Россельхозбанк осуществляет свою деятельность без дополнительных комиссий и штрафов, соответственно имеется уникальная возможность оплатить взятую ипотеку досрочно без ограничений и переплат.

Вот основные условия оформления ипотеки в 2018 году:

  • Установленная руководством банка минимальная годовая ставка не более 12%;
  • Первоначальный взнос не менее 40% от стоимости желаемой клиентом банка недвижимости;
  • Сумма кредитного лимита составляет от 100 000 до 4 миллионов рублей;
  • Из документов понадобиться действующий паспорт гражданина, а также водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет и т.п.;
  • Возраст заемщика практически не ограничен, но больше всего шансов получить средства у молодых, а также успешных людей.

Вторым документом, при получении ипотеки без подтверждения доходов в ВТБ 24, может быть водительское удостоверение или свидетельство о пенсионном страховании

Еще один гигант, работающий на ипотечном рынке кредитования, а именно ВТБ 24 спешит предложить потенциальным заказчикам упрощенный вид ипотеки. Кредитные средства можно взять на покупку квартиры в новостройке, а также в еще строящемся доме. Более того, если интересует вторичное жилье, то и тут никаких проблем не возникнет.

Основное преимущество, которое предлагает ВТБ 24 в 2018 году, является высочайшая оперативность принятия решения по заявлению заемщика. Обычно, после отправки заявки, сотрудникам банка необходимо всего 24 часа.

Условия и пункты, которые следует знать заемщикам банка ВТБ 24:

  • Процентная ставка банка составляет 13.5 процентов годовых;
  • Вноситься первоначальный взнос в объеме минимум 40 процентов от общей стоимости объекта недвижимости;
  • Сумма определяется территориальным признаком и может составлять от 650 000 до 30 миллионов рублей;
  • Из документов потребуется паспорт РФ и СНИЛС.

Как показывает статистика многих авторитетных финансовых институтов, ипотека по двум документам пользуется значительным спросом в 2018 году среди самого разного контингента людей, и в этом нет ничего удивительного.

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов отлично подходит заёмщикам, которые работают неофициально и не имеют достаточных доказательств своей платёжеспособности.

Об условиях и особенностях такого кредитования мы расскажем вам сегодня.

Каждый банк, который предлагает оформление ипотеки по двум документам, устанавливает собственные условия предоставления кредита, но если их обобщить, то можно выделить следующие особенности:

  • Валюта кредитования — рубли;
  • Минимальная сумма ипотечного кредита зависит от выбранного банка, но обычно она составляет от 50 000 — 100 000 рублей;
  • Максимальная сумма ипотеки определяется из расчета стоимости недвижимости, которая передаётся под залог банку и соответственно приобретается. Некоторые банки выдают жилищный займ на сумму 60-85% от стоимости приобретаемого имущества или устанавливают конкретную цифру до 30 000 000 рублей;
  • Комиссия за выдачу ипотеки чаще всего не взимается;
  • Обеспечение ипотечного договора происходит за счёт недвижимости, которая передаётся под залог банку — приобретаемого имущества или уже имеющееся у заёмщика в собственности, а также в качестве поддержки от государства;
  • Обязательно вместе с договором ипотеки заключается договор страхования на объект залога, а некоторые банки устанавливают обязательное условие оформления личной страховки или уменьшают проценты за счёт неё как дополнительной гарантии;
  • Некоторые банки требуют обязательное привлечение другого из супругов в качестве созаемщиков, независимо от их желания, общее число созаемщиков не должно превышать 3-4 человек;
  • Срок, в течение которого рассматривается заявка на ипотечный кредит, зависит от загруженности работы банка и возможностью быстрого одобрения кандидатуры заёмщика;
  • Ипотека предоставляется единовременно во всей сумме.
Это интересно:  Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке на квартиру 2019 год

к содержанию

Главным преимуществом заключения ипотечного договора по двум документам является отсутствие необходимости собирать кучу документов.

Соответственно шанс получить кредит увеличивается, как и процесс утверждения кандидатуры заёмщика.

Отсутствие справки о доходах в пакете документов позволяет получить ипотеку по двум документам тем заёмщикам, которые не могут подтвердить свой доход.

Видео от эксперта:

Программы господдержки не исключают возможности оформления ипотеки по двум документам.

Тем более что для первоначального взноса у заёмщика появляются средства из государственного бюджета.

Этот вид кредитования подходит людям, у которых нет времени на сбор документов или существуют опасения об их несоответствии требованиям.

Для того чтобы оформить ипотеку без подтверждения официального дохода, как и при стандартной процедуре оформления, заёмщик должен соответствовать определённым требованиям, чтоб пройти проверку банка.

В зависимости от выбранного банка они включают:

  • Возраст на момент обращения для оформления ипотеки не менее 21 года;
  • Максимальный возраст на момент полного погашения задолженности по ипотеке в разных банках допускается разный, наибольший он в Сбербанке — 75 лет;
  • Текущий стаж работы не менее 6 месяцев, а общий — год за последние 5 лет;
  • Некоторые банки требуют обязательное наличие государственной регистрации на территории действия их полномочий;
  • Возможность привлечения созаемщиков в количестве обычно не более 3 человек, которые соответствуют тем же требованиям, для разделения солидарных обязательств по выплате.

к содержанию

Ипотеку с предоставлением двух документов выдают многие банки, но не все заёмщики могут пройти проверку или потом справиться с погашением задолженности.

Это как крупные российские банки, так и региональные организации.

У каждого из них разработана специальная программа, базовые условия которой могут отличаться.

Новая программа в Газпромбанке называется «Простая ипотека».

Оформить ее действительно просто, поскольку предоставить нужно всего два документа.

Процентные ставки составят от 13.5%, а сумма первоначального взноса от 50% стоимости приобретаемого жилья.

Максимально оформить ипотеку можно на срок до 30 лет.

Программа кредитования в ВТБ 24 имеет название «Победа над формальностями».

Процентные ставки составляют от 11.9%, а сумма первоначального взноса повышена до 40% от стоимости недвижимости.

Сбербанк предлагает оформление ипотеки по двум документам на приобретение любого типа недвижимости.

Сумма первоначального взноса в таком случае увеличена до половины стоимости жилья, а процентные ставки установлены от 11.75% годовых.

Молодые семьи получают выгоду в виде возможности уменьшения первого взноса до 15%.

Банк позволяет снизить процентные ставки по ипотеке других банков за счёт сотрудничества с другими банками до 10.5% годовых минимально.

Первоначальный взнос может быть уменьшен вплоть до 15% стоимости недвижимости.

Подробнее об ипотеке в Тинькофф Банке читайте здесь.

Дельтакредит позволяет оформить ипотеку всего по одному документу — паспорту заёмщика, программа имеет аналогичное название.

Ее условия будут зависеть от выбранного типа недвижимости.

Полезное видео:

Как таковой программы, банк не разработал, поскольку он обращает усиленное внимание на требования к документам заёмщика, чтобы он мог надлежащим образом подтвердить свою платёжеспособность.

До конца прошлого года действовала программа «Ипотека по двум документам».

Сумма первоначального взноса по ней зависела от отношений с банком, так для текущих заёмщиков — 20% годовых, а для новых клиентов — 40%.

Процентные ставки установлены от 12,5% годовых.

Срок кредитования — до 30 лет.

Райффайзенбанк предлагает упрощённую процедуру оформления ипотеки исключительно зарплатным клиентам, что логично, ведь сведения о доходах банк уже имеет.

Процентные ставки зависят от выбранного типа недвижимости, как и первоначальный взнос, размер которого не меняется от того, что заёмщик подаёт всего два документа.

Максимальный срок кредитования составляет до 25 лет.

АК Барс называет свою ипотечную программу упрощенного оформления «Просто гениально!», под которую подпадают два типа недвижимости по программам «Мегаполис» и «Комфорт».

Процентные ставки по ним составляют от 14.4% годовых, тогда как сумма первоначального взноса увеличена до 40% собственных средств заёмщика.

Максимально ипотеку в АК Барс можно оформить на 15 лет.

Банк предоставляет выдачу ипотеки с условием внесения первоначального взноса в сумме не менее 30% от стоимости жилья.

Тип недвижимости не имеет значения, но обязательно необходимо указать его при заполнении заявки.

Перед оформлением ипотеки по двум документам заемщику необходимо объективно оценить свои возможности, касающиеся выплаты задолженности, чтобы затем вовремя выплачивать задолженность с процентами.

Особенно это касается клиентов, которые предоставляют банку упрощенный пакет документов, поскольку их финансовые возможности не всегда изучаются должным образом из-за отсутствия справки о доходах, а также потому, что банки устанавливают более жёсткие условия в виде повышенных процентных ставок и уменьшенного срока кредитования.

Заёмщик может узнать, какую сумму ему придётся вносить каждый месяц и затем выбрать для себя оптимальный срок.

Изначально заёмщик должен определиться с выбором банка, который предоставляет ипотеку по двум документам.

Он подаёт туда необходимые сведения и ожидает, пока его кандидатура будет утверждена, чтобы перейти к непосредственному выбору недвижимости.

Некоторые банки работают только с определённым типом недвижимости, но основным условием является достаточная ликвидность имущества. Она выявляется в ходе оценки объекта профессиональным оценщиком.

Заключительным этапом является подписание договора ипотеки.

Ипотека без подтверждения дохода характеризуется особенностью подачи всего лишь двух документов, касающихся процедуры утверждения кандидатуры заёмщика, которые включают:

  • Копию всех страниц паспорта заёмщика, а также созаемщиков, особенно если ими выступает другой из супругов;
  • Другой документ, способный подтвердить личность (загранпаспорт, водительские права, удостоверение представителя органов власти).

Также дополнительно может требоваться предоставление свидетельства о регистрации брака, если обязательным созаемщиком банк определяет второго из супругов.

Вместе со всеми документами заполняется анкета-заявление, содержание которой зависит от выбранного банка и предлагаемой им программы. Некоторые банки допускают возможность подачи заявки онлайн по сети интернет.

После этого с заёмщиком связывается персональный менеджер, которой курирует его в вопросах заключения договора ипотеки.

Срок рассмотрения заявки будет зависеть от выбранного банка, максимально он может составлять до месяца.

После согласования всех условий и утверждения кандидатуры заёмщика и недвижимость, для приобретения которой ему необходима ипотека, специалисты банка подготавливают текст ипотечного договора.

В нем указываются все условия и нюансы, размер ежемесячных платежей и порядок досрочного погашения.

Подписание договора происходит лично всеми заёмщиками. Представительство допускается лишь в исключительных случаях.

После этого средства обычно переводятся на счёт заёмщика, открытый в банке для этих целей.

Вместе с ипотечным договором заключается и договор страхования.

Ольга, 25 : «Я работаю у частного предпринимателя неофициально, поэтому когда после свадьбы мы решили купить квартиру в ипотеку, то я думала, что мне не смогут ее выдать из-за отсутствия справки о доходах. Решением проблемы стала программа с двумя документами. Я выбрала Сбербанк, так как у меня там уже был депозит. По сути банк не заботит то, откуда ты берёшь деньги, самое главное погашать задолженность, что очень удобно!»

Это интересно:  Консультация по ипотеке: ответы на вопросы по ипотеке от эксперта 2019 год

Приобретение недвижимости посредством ипотеки, для многих россиян, является единственным способом приобретения собственного жилья. Разнообразие кредитных программ позволяет выбрать оптимальный вариант. После выхода постановления Правительства Р. Ф. об упрощении системы ипотечного кредитования, банки стали предоставлять гражданам новую услугу — оформление жилищного займа по паспорту РФ и второму документу.

Если Вам так удобнее,
напишите онлайн-консультанту!

Все консультации бесплатны.

После упрощения системы ипотечного кредитования, эта услуга стала доступна всем гражданам, которые не могут предоставить справку 2 НДФЛ. Теперь достаточно обратиться в любой банк, работающий с такой программой, и подать заявление с предоставлением паспорта РФ и любого другого документа, подтверждающего личность заемщика.

Но, не стоит думать, что работники финансового учреждения одобрят заявку без подтверждения доходов заемщика. После предварительного одобрения кредита или в момент подачи заявки сотрудники банка могут потребовать от заемщика предоставления выписки с лицевого счета.

Клиент должен быть готов и к тому, что процентная ставка по ежемесячным выплатам и первоначальному взносу будет выше, чем при кредитовании с полным пакетом документов. Этот вид кредитования, безусловно, выгоден для людей с большими доходами, не имеющих возможности представить справку 2 НДФЛ, в силу ведения частного бизнеса.

По мнению банков, заемщик для получения ипотеки по новым условиям, должен соответствовать таким критериям:

  • Иметь постоянное и официальное место работы. Суммарно трудовой стаж за последние пять лет должен быть не менее года.
  • Подходить под возрастную категорию. Заемщику на момент оформления кредита должно быть не менее 21 года. На момент закрытия ипотеки — не более 65 лет.
  • Иметь постоянный источник дохода.

Очевидной выгодой для клиента может стать сама процедура оформления и предоставления ипотечного займа:

  • Для подачи заявки необходим только паспорт и любой документ для подтверждения личности.
  • При недостаточном лимите для приобретения желаемого объекта недвижимости, можно воспользоваться помощью созаемщиков.
  • Сотрудники банка подберут удобный вид погашения ежемесячных платежей.

Когда решение об оформлении ипотеки принято, заемщику остается только найти подходящие банки для подачи заявки. Для этого следует знать, где оформить ипотеку без 2 НДФЛ, какие банки дают?

В нашей стране предоставлением таких ипотечных займов занимаются: «ВТБ 24», «Россельхозбанк», «Сбербанк России».

Сбербанк России предоставляет ипотеку на выгодных условиях. При покупке готового жилья начисляется базовая процентная ставка. При покупке строящегося жилья возможно начисление процентной ставки на базовых условиях или по акции от застройщика.

В качестве первого платежа придется предоставить 50% от общей стоимости объекта. Если собственных и кредитных средств недостаточно для покупки квартиры, то можно увеличить сумму кредита путем привлечения созаемщиков.

Лицам, которе не получают зарплату на счет в Сбербанке, придется доплачивать 0,5% к базовой ставке по кредиту. Годовая ставка по кредиту может составить от 11,9%. Возраст заемщика на момент подачи заявки должен быть не менее 21 года. На момент закрытия ипотечного счета возраст заемщика не должен превышать 65 лет.

На момент предоставления документов для выдачи кредита трудовой стаж клиента не должен быть менее 6 месяцев. Общий суммарный стаж трудовой деятельности за последние пять лет не должен быть менее одного года.

Для предоставления в банк потребуется:

  • Паспорт гражданина с регистрацией.
  • Любой другой документ, для подтверждения личности кредитуемого, из предложенного банком списка. С этой целью можно подать удостоверение водителя или билет военнослужащего, а также свидетельство о пенсионном страховании.
  • Если заемщик желает предоставить в качестве залога другой объект недвижимости, то необходимо подготовить по нему все документы для предоставления в банк.
  • Дополнительные документы. Они могут понадобиться для подтверждения наличия у клиента средств для оплаты первого платежа. Также банк может потребовать в течение 60 дней после одобрения заявки представить документы на кредитуемый жилой объект.

Банк может по своему усмотрению изменять перечень требований, требуемых для предоставления ипотечного займа по двум документам. Для уточнения информации рекомендуется перед подачей заявки позвонить по телефону горячей линии для уточнения данных. Нелишним будет и отслеживание информации о проведении различных акций, которые Сбербанк проводит довольно часто. В этом случае можно приобрести объект недвижимости на выгодных условиях.

В качестве первого платежа придется заплатить все те же 50% от общей стоимости объекта недвижимости. Сумма кредита аналогична предложениям Сбербанка. На принятие решения может уйти до двух суток. В случае одобрения ипотеки клиент обязан оплатить страховку на свою жизнь и здоровье, а также приобретаемую недвижимость.

Заявку можно подать через интернет и только после одобрения, посетить офис. Кредит можно оформить на срок до 20 лет. Ставка по займу в среднем может составить от 14,95%. По требованиям банка заемщик не должен быть моложе 25 лет на момент получения займа и старше 65 лет на момент его закрытия.

В качестве преимуществ можно рассмотреть возможность выбора схемы по выплате кредита. Клиент сам выбирает в зависимости от своих финансовых возможностей, каким образом он будет погашать ипотеку: равнозначными ежемесячными платежами или вначале платить большими суммами, постепенно снижая размер ежемесячного платежа.

Дополнительные комиссии по кредитам отсутствуют. Кроме того, имеется возможность выплатить заем до срока без взимания дополнительных средств. Приобрести можно не только квартиру в городе, но и загородный дом с земельным участком. В этом случае первый платеж составит около 50%. Заемные средства можно получить наличным или безналичным расчетом.

Сегодня немало таких людей, которые работают и имеют неплохой регулярный доход, но данный факт нигде не отражен и не зарегистрирован. Более того, клиент и сам не спешит что-то афишировать, поскольку по различным причинам нужно, чтобы получение денег оставалось «в тени». Виды занятости бывают разные. Так, программисты способны неплохо зарабатывать на верстке и оптимизации сайтов, но в 90% случаев эти люди числятся как безработные. Неприятно, когда человек имеет достаточно денег, чтобы выплачивать крупные банковские займы, но получить эти займы весьма проблематично из-за того, что банки требуют документальные доказательства дохода. Поэтому ипотека без подтверждения дохода для таких клиентов-фрилансеров является очень интересным предложением.

Для начала надо сказать, что понятие «без подтверждения дохода» довольно размыто в нашей отечественной банковской системе. Фактически всякая финансовая организация, которая предоставляет клиентам подобную услугу, сама определяет подробности этого подхода. Сбербанк диктует одни условия, а ВТБ 24 – совсем иные. Правда, Сбербанк имеет массу других специальных льготных программ по ипотеке. Не стоит чересчур обнадеживаться, обнаружив, что есть такие-то банки, выдающие ипотеку без проверки платежеспособности заемщика:

  • во-первых, кредитные учреждения делают такие предложения не по доброте душевной, а с целью расширения клиентской базы за счет уже поминавшихся фрилансеров и других лиц, имеющих неофициальный доход. То есть клиентам, которые не могут предоставить справку 2-НДФЛ потому, что у них просто нет работы, а не потому, что работа неофициальная, лучше сразу идти мимо;
  • во-вторых, не надо надеяться, что можно просто так прийти в финансовое учреждение и сходу получить несколько миллионов рублей на жилье. Банки тоже не дураки и не микрофинансовые организации, чтобы давать взаймы совершенно непроверенному клиенту, да еще подобные суммы;
  • в-третьих, при отсутствии стандартного подтверждения занятости в виде справки из налоговой (или с места работы) по форме 2-НДФЛ и записей в трудовой книжке имеют место другие проверки и условия;
  • в-четвертых, одно положительное условие почти гарантированно будет компенсировано парой отрицательных моментов для клиента, но об этом ниже.
Это интересно:  Ипотека Номос банка : условия, калькулятор и отзывы клиентов 2019 год

Ипотеку и вообще любой заем без проверки финансового положения клиента еще называют кредитом по двум документам. Поскольку для подачи заявления здесь понадобятся:

  • российский паспорт с указанием прописки;
  • второй документ по выбору клиента / по требованию кредитной организации (водительские права, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования, ИНН, загранпаспорт, военный билет и прочее).

Клиент заполняет анкету в отделении выбранного банка (это можно сделать и в онлайн-режиме). Затем все-таки необходимо лично посетить заведение, чтобы предъявить указанные документы и отдать сотруднику ксерокопии. Однако необходимый пакет документов, чтобы получить банковский заем на жилье, серьезно увеличится, если решение будет положительным. Надо будет приложить всю документацию, касающуюся выбранной для покупки жилой площади. Сюда входит:

  • заключение специалистов оценочной фирмы о рыночной, ликвидационной и других видах стоимости выбранного жилья;
  • заключение от сотрудника БТИ (бюро технической инвентаризации) и кадастровый паспорт;
  • договор купли-продажи от продавца, если недвижимость приобретается на вторичном рынке (или иные документы, могущие подтвердить, что продавец – законный владелец этого жилья);
  • справка из ЕГРП месячной давности;
  • страховой полис, демонстрирующий, что жилплощадь застрахована. Обязательность страхования и какие виды страховки необходимы – решают банки;
  • предварительный договор купли-продажи, где покупателем выступает заемщик.

Как уже говорилось, если банки не занимаются мониторингом доходов клиента, значит, клиента ждут другие не особо приятные условия:

  • обязательность большого первоначального взноса, размер которого от организации к организации варьируется в пределах 35-65% от общей суммы жилищного кредита. Без первоначального взноса и вдобавок без доказательств наличия приемлемого уровня дохода взять ипотечный кредит практически нереально;
  • сумма займа будет меньше примерно на 20% по сравнению с ситуацией, когда осуществляется подробная проверка финансового положения клиента. Например, 800 тыс. рублей против одного миллиона рублей;
  • срок кредитования также будет ощутимо меньше. Максимальный период здесь не превышает 20 лет, тогда как в стандартном ипотечном кредитовании максимальный период равен 40 годам;
  • ставка по годовым процентам повысится на 1-5% (зависит от заведения).

Банки все эти меры вводят, чтобы максимально возможно снизить риски издержек. Ведь взять ипотеку без подтверждения дохода порой стремятся те клиенты, которые в принципе не в состоянии за нее платить. Это необязательно сознательные мошенники. Просто многие наши граждане рассуждают в стиле: «Ладно, сейчас главное – получить деньги, купить хату, а там уж – как-нибудь…». Именно поэтому в большинстве случаев банки требуют страхования недвижимого имущества. И во всех случаях без исключения купленное жилье тут же переходит в залоговую банковскую собственность.

Если уж это обязательное условие даже для тех клиентов, кто предоставляет справку 2-НДФЛ и трудовую книжку, то что уж говорить о тех, кому банки в вопросе ежемесячного заработка верят на слово. Достаточно неплохим вариантом является случай, когда заемщик не может предоставить данные об официальном доходе, но зато имеет в собственности какое-то ценное имущество, годное для обеспечения ипотечного займа. Обычно это также какая-то недвижимость или автомобиль средней ценовой категории. Но здесь трудность заключается в двух моментах:

  • не всякое финансовое учреждение поддерживает подобные варианты;
  • не всякое имущество будет признано банком годным для залога. Так, банки не приветствуют квартиры старых серий (типа хрущевок и «сталинок»), машины отечественных марок старше 5 лет или иномарки старше 10 лет. Не признается залогом и недвижимость, находящаяся под любым видом обременения (арест, другая ипотека, проживание несовершеннолетних лиц и прочее).

Навскидку можно назвать четыре банка, где ипотечный кредит выдается без справки 2-НДФЛ и под залог имущества, которое может предложить заемщик:

ГПБ и ЮК официально вроде как запрашивают свидетельства ежемесячного дохода, но на деле выходит все не так строго. Типичный пример, когда вместо справки из налоговой службы и трудовой книжки клиент предоставлял чеки из банкомата, показывающие ежемесячный приход денег на пластиковую карточку и снятие оных. Что касается Связь-Банка и Татфондбанка, то они довольствуются только записью, которую заемщик делает в заявлении в графе о доходах. Для лиц, которые не могут официально подтвердить свой доход, есть еще один способ. Правда, законность его сомнительна. Справку 2-НДФЛ не так сложно подделать. Более того, это можно сделать через интернет по соответствующим поисковым запросам (например, «получить справку 2-НДФЛ»). Но тут клиент, как говорится, идет ва-банк, ибо банк может обнаружить несоответствие между данными в справке и данными, полученными при отправке запроса в налоговую. Тогда клиент рискует попасть в черный список выбранной кредитной организации.

Получить ипотеку без подтверждений дохода доступно во многих крупных банках РФ: Сбербанк, ВТБ 24, ГПБ, Оргбанк, Банк ИТБ, Банк Жилищного Финансирования, Связь-Банк, Унифин, Русский Ипотечный Банк и другие. И каждый имеет свои особые моменты в вопросе выдачи ипотеки без подтверждения доходов. Если говорить о Сбербанке, то здесь присутствует одно удобное для многих клиентов условие. Если заработанные деньги заемщик регулярно переводит на зарплатную (дебетовую) карточку Сбербанка, тогда вероятность принятия положительного решения значительно выше, а из личных документов нужно не два, а один (паспорт). Сбербанк предоставляет ипотечные займы без подтверждения уровня дохода в размере от 45 тыс. до 15 млн рублей на приобретение жилья любого типа (квартира, коттедж, таунхаус).

Какие можно перечислить моменты, повышающие шансы «бездоходного» заемщика на ипотеку? Итак:

  • наличие потенциально залогового имущества (недвижимость, машина);
  • заемщик предоставляет кредитной организации свидетельство того, что у него есть финансовые средства для первоначального взноса. Обычно это выписка с банковского счета, но не редкость, когда клиент на собеседовании просто демонстрировал сотруднику банка нужную сумму наличными;
  • хорошая кредитная репутация в других заведениях и, что важнее, в выбранном банке. Если клиент уже зарекомендовал себя с положительной стороны, взяв и вернув в срок парочку потребительских кредитов, весь процесс взятия ипотеки будет проще и быстрее;
  • предоставление какой-то финансовой отчетности, могущей хотя бы частично заменить 2-НДФЛ и трудовую книжку: те же чеки банкоматов или приход денег на кошелек платежной системы (WebMoney, к примеру).

Несмотря на то, что ипотека без справок о доходах и занятости является послаблением в системе кредитования, для сторонников девиза «не работать на дядю» даже оно может оказаться недоступным. Поскольку многие банки, не требуя 2-НДФЛ, выдвигают клиенту незаполненный банковский аналог подобной справки. Заполнить его должен работодатель заемщика. Но проблема в том, что заемщик либо не имеет прямых контактов с работодателем, либо вообще работодателя как такового не имеет (те же программисты, работающие внештатно со многими заказчиками). Об этой и других особенностях ипотечного кредитования без стандартных финансовых документов и рассказывает данная статья.

Статья написана по материалам сайтов: sbankom.ru, ob-ipoteke.info, domovik.guru, kredit-blog.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий