Ипотека Приватбанк и особенности ипотеки в Украине ТОП-5 банков 2019 год

Для молодых семей и покупателей, которые ищут доступные возможности приобрести первое жилье, такие условия зачастую неподъёмны. Альтернативой самостоятельному поиску ссуд на жилье становится разработанная застройщиком и банком партнерская ипотечная программа. Где искать партнерские программы В последнее время все большую популярность приобретают программы кредитования покупки жилья в конкретном объекте на основании партнерского договора между застройщиком и банком. Ипотечный кредит от Кристалбанка на квартиру в ЖК «Киевгорстроя» можно оформить на 10 лет под 21-23% годовых Такое соглашение, к примеру, подписали «Киевгорстрой» и Кристалбанк. По условиям соглашения минимальный первый взнос для покупателя – 30% от стоимости понравившейся квартиры. В течение трех дней банк рассматривает финансовые возможности инвестора и принимает решение.

Максимальный размер кредита не должен превышать 50% от договорной стоимости недвижимости. По условиям банка, подтвердить платежеспособность, если клиент состоит в браке, обязан его муж или жена.

Наиболее приемлемые ипотечные условия в настоящий момент предлагает Приватбанк. Давайте подробней рассмотрим, сколько же придется переплачивать по ипотеке жителям Украины, и есть ли какие-либо альтернативы? Содержание

  • 1 Особенности ипотеки в Украине
  • 2 Приватбанк
  • 3 Условия ипотеки
  • 4 Ставки
  • 5 Требования к заемщиками и недвижимости
  • 6 Какие документы нужно подготовить
  • 7 Топ 5 предложений банков Украины на готовое и строящееся жилье

Особенности ипотеки в Украине В последние годы деятельность банковских структур в Украине начала сильно контролироваться, и если организации, работающие от государства еще получают поддержку от правительства, частным компаниям приходится очень трудно.

Клиенту, претендующему на ипотечный кредит, нужно доказать свою финансовую состоятельность: иметь положительную кредитную историю, подтвердить доходы, позволяющие делать ежемесячные выплаты по кредиту и покрывающие расходы на проживание семьи. Некоторые банки оговаривают возраст заемщика. «На момент погашения кредита заемщику не должно быть больше 60 или 65 лет (в случае, если есть поручитель)», — отмечает Орыся Южвышин.
От заемщика также могут потребовать информацию о доходах супруга или супруги и данные о всех имеющихся у него активах. Без положительных изменений В 2016 году ситуация на рынке ипотечного кредитования существенно не изменится, предполагают эксперты.

«Если ставки по кредитам составляют от 25% и выше, говорить о развитии рынка ипотеки не приходится», — утверждает председатель правления банка «Хрещатик» Дмитрий Гриджук.

Правда, условия их предоставления ужесточились по сравнению с прошлым годом. По словам аналитика Международного центра перспективных исследований Александра Жолудя, если в 2014 году ипотечный кредит на первичном рынке можно было оформить под 20-22% годовых, то в этом году ставки выросли до 23-25%.
Как отмечают аналитики UTG, ставки по ипотечным кредитам колеблются в пределах 23%-26,5%. Большинство банков предлагают заемщикам фиксированную ставку. Есть финучреждения, использующие плавающий принцип ценообразования. «Наш банк использует комбинированную процентную ставку, фиксированную в первые три года и изменяемую в последующие периоды», — рассказывает директор департамента розничных клиентов «Кредобанка» Орыся Юзвышин. Изменяемая процентная ставка формируется на основании значения UIRD 3M — Украинского индекса ставок по депозитам физических лиц на три месяца в гривне.

Сюда относятся доходы от работы по совместительству, авторские гонорары, проценты по депозитным счетам. При выдаче кредита оформляется два документа: кредитный договор и договор ипотеки, по которому квартира становится залогом для банка.

В договоре обязательно должны быть оговорены сроки погашения кредита, точный расчет его совокупной стоимости, годовая процентная ставка, стоимость всех сопутствующих услуг – оценка имущества, страховка, нотариальные услуги.

Приватбанк Приватбанк — один из немногих банков Украины, который предоставляет возможность получения ипотеки на квартиру. Особенностью кредитования данной организации является оперативная работа сотрудников, так как получить ответ на заявление заемщик сможет уже в течение суток, а сами деньги поступят на счет покупателя по истечении 2-3 рабочих дней, после подачи полного пакета документов. Помимо этого, покупателю придется оплатить страховой платеж, сумма которого составляет 1% от стоимости недвижимости, а также работу независимых экспертов (порядка 150 грн). Отсрочить или реструктуризовать ипотечный кредит не получится, так что, желательно всегда иметь под рукой денежный запас. При этом, если вы будете не в состоянии оплачивать ипотеку, жилье можно будет продать, а банк поможет вам собрать все необходимые документы совершенно бесплатно.

Топ 5 предложений банков Украины на готовое и строящееся жилье

  • Помимо Приватбанка в Украине выдают кредит на жилье еще несколько финансовых организаций. Большинство из них являются частными, поэтому говорить о низких процентных ставках не имеет смысла:
  • Кредобанк — минимальная годовая ставка составляет в среднем 20,85%.

Основная особенность банка — нет одноразовых и ежемесячных комиссий, но минимальный первоначальный взнос от 30%. Кредобанк позволяет оформить ипотеку только на вторичную недвижимость.

  • Марфин Банк — программа получила название «Жилье в кредит». Средняя годовая ставка составляет 20,99%, а одноразовая комиссия 0,99%. Первоначальный взнос также равен 30% от стоимости жилья, но ежемесячных комиссий нет.
  • Укрсоцбанк — минимальная годовая ставка 22,60%, с одноразовой комиссией 1,25%.
  • По данным НБУ за 2016 год, доля жилой недвижимости, приобретенной в кредит, не превышает 5% в Украине, но эксперты уверены, что спрос на ипотечное кредитование есть. Многие застройщики, принимая во внимание низкую покупательскую способность, сами реанимируют ипотеку в Украине – заключают договора с банками и предлагают клиентам помощь в получении ссуды на квартиру. 3m2 узнал, какие банки и на каких условиях предлагают ипотечные кредиты на квартиры в жилых комплексах Киева и пригорода.

    Читайте по теме: Почти ипотека. Самые интересные программы рассрочки от застройщиков Кто и на каких условиях кредитует Средняя ставка по ипотечным кредитам в Украине сейчас 23-25%, первый взнос будет колебаться от 30% до 50% стоимости квартиры плюс одноразовая комиссия 1-2% и обязательное страхование приобретаемого жилья (0,3-0,5% оценочной стоимости). По словам президента компании UTG Вадима Непоседова, на рынке заметно активизировались ипотечные программы. «

    Максимальный срок ипотечного кредитования – 30 лет, но, как мне известно, покупатели стараются погасить кредит за 3-7 лет. Поэтому срок до 10 лет – оптимален для заемщика», – поясняет он.

    Среди банков, готовых выдать кредит на жилье, Ощадбанк, Укргазбанк, Банк Аркада, Глобус Банк, Кристалбанк, Креди Агриколь.
    К индексу банки прибавляют свою маржу, увеличивая ставки до 24-25% годовых. Банки выдают кредиты на сроки от 10 до 20 лет в гривне. От заемщика ждут первоначального взноса в 30-40%. Больше шансов получить кредит — у клиентов, которые могут заплатить взнос в размере 60-70% от стоимости жилья. По словам Орыси Южвышин, для таких заемщиков цена кредита будет ниже — ставка может быть уменьшена на 0,5%-1%. Заемщик должен выплатить разовую комиссию — от 1% до 2,5% от суммы кредита. Некоторые банки требуют оплаты полиса страхования недвижимости (порядка 0,3%-0,4% от оценочной стоимости недвижимости ежегодно) и страховку жизни (0,45%-0,7% от суммы кредита в год).

    Ипотека в Украине остается недоступной для большинства граждан страны. Многие банки отказались от такого вида кредитования из-за высоких рисков. Банковские учреждения, которые неохотно дают кредиты на квартиры, устанавливают процентные ставки не ниже 18–28%, ограничивают период кредитования до 10–20 лет и предъявляют высокие требования к заемщикам. Минимальную 14% ставку предлагают как исключение «ПриватБанк» на покупку конфискованного жилья и банк «Аркада» по программе кредитования строящейся недвижимости.

    По данным НБУ, после кризиса ипотечного кредитования в Украине в 2014–2015 г. рынок начинает «набирать обороты». Такие выводы были сделаны на основании информации о фактически заключенных договорах. Только 487 украинцев смогли позволить себе в первом полугодии 2018 г. займ в банке на покупку квартиры, причем в большинстве случаев на вторичном рынке. И это в 3,7 раза больше, чем в предыдущем году. Ипотека остается недоступной для жителей страны и не интересной для нерезидентов из-за скудности предложений и жестких условий кредитования.

    Из-за высоких рисков, связанных с неплатежеспособностью населения и непредсказуемостью курса национальной валюты, ставки по ипотеке на Украине держатся на уровне 20–30% годовых, а к заемщикам выдвигаются высокие требования. Большинство кредитных организаций страны отказалось от ипотечного кредитования. Только 9 финучреждений предлагают оформление ипотеки, на 5 из которых приходится более 80% заключенных сделок.

    ПриватБанк – крупнейший системообразующий банк страны, обслуживающий более трети населения. Создан в 1992 г. как один из первых частных банков в Украине. В 2016 г. был национализирован.

    Рисунок. 1. Логотип ПриватБанка

    В рамках программы «Жилье в кредит» предлагает займы на покупку:

    • квартир на первичном рынке;
    • жилья на вторичном рынке;
    • недвижимости, конфискованной банком.

    Таблица 1. Условия кредитования по программе «Жилье в кредит»

    Источник: официальный сайт ПриватБанка

    Преимуществом кредитования в Привате является фиксированная процентная ставка и отсутствие скрытых комиссий. Однако договор предусматривает высокую стоимость страхования недвижимости, страховка выплачивается ежегодно до полного погашения кредита без права на отказ. Кроме этого, право собственности на недвижимость переходит к заемщику после выплаты всех заемных средств.

    Примечание! Эксперты не советуют россиянам отказываться от страховки по кредиту в момент оформления. Однако в последствии можно вернуть потраченные средства.

    «Ощадбанк» – государственный крупнейший банк страны, созданный на базе отделений Сбербанка СССР, расположенных на Украине. Учреждение, кроме кредитования государственных корпораций и физических лиц, принимает участие в реализации социальных программ.

    Рисунок 2. Логотип «Ощадбанка»

    Именно через «Ощадбанк» реализовывалась государственная программа льготного молодежного кредитования. Однако с 2015 г. средства на приобретение жилья в кредит государством не перечисляются.

    Сейчас финучреждение предлагает только ипотеку для приобретения жилой недвижимости на вторичном рынке.

    Примечание! Под недвижимость, принадлежащую заемщику, можно оформить заем до 70% от стоимости жилья на любые цели.

    • срок – до 20 лет;
    • сумма займа – 20 тыс.–10 млн грн.;
    • процентная ставка – 21%, при аутентичном способе погашения – 21,1%.
    • минимальный аванс – 10% при залоге собственного жилья, 30% при залоге приобретаемой квартиры.

    Предусмотрены и дополнительные сборы, и платежи:

    • за выдачу кредита – 1%;
    • страхование недвижимости – 0,3% от стоимости жилья ежегодно;
    • страхование заемщика от несчастного случая – 0,3% от суммы кредита ежегодно.

    С учетом дополнительных платежей реальная ставка по ипотеке вырастает до 22,06–29%.

    Для определённых категорий банк предлагает льготные условия ипотеки.

    Для внутренне перемещенных лиц срок – 30 лет, процентная ставка по кредиту – 19%.

    Рисунок 3. Участники партнерской программы «Ощадбанка»

    1. Клиентов, получающих заработную плату через «Ощадбанк».
    2. При покупке недвижимости у застройщиков и агентств недвижимости – участников партнерской программы.

    Существенным недостатком при оформлении ипотеки в «Ощадбанке» является необходимость пользоваться услугами оценщика и нотариуса, аккредитованных в банке, стоимость на услуги которых в 2–4 раза выше рыночных.

    Еще один банк, принадлежащий государству. «Укргазбанк» создан в 1993 г. путем слияния 5 финансовых учреждений. Приоритетным направлением деятельности с 2016 г. является кредитование проектов, связанных с повышением энергоэффективности.

    Рисунок 4. Логотип «Укразбанка»

    В части ипотечного кредитования предоставляет только займы на приобретение недвижимости на вторичном рынке на условиях:

    • срок кредитования – до 20 лет;
    • максимальная сумма – до 1,5 млн грн.;
    • фиксированная процентная ставка – 20,99%.

    К дополнительным и скрытым платежам относятся:

    • одноразовая комиссия за выдачу кредита – 1,3%;
    • открытие счета – до 1 000 грн.;
    • страхование предмета ипотеки – 0,25% стоимости ежегодно;
    • страхование заемщика на выбор – от несчастного случая – 0,45%, жизни – 0,6% от суммы займа.

    Деньги перечисляются на личный счет заемщика, при снятии наличкой или переводе взимается 0,5–1% от суммы кредита.

    «Кредобанк» принадлежит польскому банку PKO Bank Polski, на территории Украины начал работать с 1990 года.

    Рисунок 5. Логотип «Кредобанка»

    Финансовое учреждение предлагает 3 программы ипотечного кредитования:

    • на первичном рынке;
    • на вторичном рынке;
    • рефинансирование ипотеки.

    Условия кредитования в банке одни из самых лояльных.

    Таблица 2. Условия предоставления ипотеки в «Кредобанке»

    Последующие года – 0,6% от остатка кредита

    Источник: официальный сайт «Кредобанка»

    *На январь 2019 года UIRD 3M – 14,66%.

    «Аркада» – украинский банк, организованный в 1993 году, сфокусированного типа. Основное направление деятельности – привлечение средств населения на строительство жилья и ипотечное кредитование.

    Рисунок 6. Логотип коммерческого банка «Аркада»

    Финансово-инвестиционная компания работает только на рынке строящегося жилья. Годовая процентная ставка устанавливается индивидуально, в зависимости от места расположения строящегося объекта. Чтобы стать клиентом «Аркады», заемщик должен профинансировать не менее 20% общей площади выбранной квартиры. На остальную часть оформляется ипотека на срок до 30 лет.

    На протяжении длительного времени организация удерживала условия кредитования населения на довольно выгодных условиях. Взять ипотеку в «Аркаде» под первичное жилье можно было под 8–10% годовых. Однако в январе 2019 г. банк уведомил клиентов об изменении условий – по договорам, заключенным с 1 февраля 2019 г., процентная ставка будет увеличена с 10–14% до 14–16%. Но даже такие условия остаются самыми выгодными на рынке.

    Еще одно преимущество – минимум дополнительных платежей. За оформление ипотеки банк взымает 0,75–1,25% единоразово, страховка – 0,325% от стоимости недвижимости.

    Условия на ипотечное кредитование в большинстве украинских банка не отличаются. Однако можно подобрать наиболее выгодные с учетом типа кредита или наличия дополнительных, скрытых платежей.

    Таблица 3. Условия на ипотеку на вторичном рынке

    Источник: официальные сайты банков

    Диаграмма 1. Процентные ставки по ипотеке на вторичное жилье в украинских банках

    Получается, что самые выгодные условия предлагает «Приват» на покупку конфискованного жилья. Если необходимы деньги для приобретения квартиры по собственному выбору, выгодно обращаться в «Кредобанк».

    Ипотеку на первичное жилье банки предоставляют неохотно. Среди доступных вариантов самые интересные условия в «Аркаде».

    Таблица 4. Условия по ипотеке на недвижимость на первичном рынке

    Источник: официальные сайты банков

    Что же касается рефинансирования ипотеки, подобные услуги в Украине предоставляет только «Кредобанк».

    Все кредитно-финансовые организации представляют к заемщикам аналогичные требования:

    • гражданство Украины или вид на жительство;
    • возраст от 18–21 лет при условии полного погашения ипотеки до 60–65 лет;
    • наличие постоянного источника дохода;
    • стаж на последнем месте работы – от 6–12 месяцев;
    • доход – из расчета погашения кредита, обязательный ежемесячный платеж не должен превышать 50% дохода семьи с учетом несовершеннолетних и безработных;
    • положительная кредитная история.

    Рисунок 7. Портрет украинского заемщика

    Ипотечным договором могут быть предусмотрены различные схемы погашения кредита:

    1. Классическая –процентная ставка является фиксированной, сумма платежа ежемесячно уменьшается.
    2. Аннуитетная – сумма возврата разбита на равные части на все время кредитования. По такой схеме итоговая стоимость займа выходит намного выше.

    Также банки предлагают схемы с плавающей ставкой, то есть в последующие годы она может меняться. Заемщиков она привлекает возможностью в дальнейшем возвращать деньги по уменьшенной ставке. Однако в этом варианте опасно то, что банк может самостоятельно поменять ставку также в сторону увеличения, уведомив клиента по факту, с чем и столкнулись многие заемщики.

    В целом минимальная процентная ставка по ипотеке в Украине, несмотря на оживление на рынке недвижимости, не опускается ниже 18%, а заемщикам приходится переплачивать вдвое от стоимости жилья. И пока будут высоки риски, процентная ставка не опустится, а значит, украинцам только остается мечтать о доступной ипотеке под 3%, например, как в Америке или Европе.

    О распространенных ошибках при оформлении ипотеки в Украине смотрите в видео:

    Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

    Не спешите оформлять кредит на квартиру в Украине, пока не ознакомитесь со всеми нюансами и деталями таких займов в 2019 году

    Ипотека в Украине: что нужно знать, оформляя кредит на квартиру. Фото: abbl.lu

    Ипотечный кредит — это долгосрочный целевой кредит на покупку жилья, которое становится залоговым обеспечением по этому займу. Ни для кого не секрет, что ставки по таким займам обычно весьма высоки. Ипотека всегда пользуется спросом среди населения, однако для банков это очень рисковый продукт. Поэтому они закладывают этот риск в процентную ставку.

    Тем не менее, решая взять кредит на квартиру, заемщик вносит деньги уже за свое жилье, а не за арендованное. Кроме того, уменьшить переплату можно, если погасить кредит досрочно.

    Редакция PaySpace Magazine рекомендует тем, кто все же решился взять ипотеку в Украине, узнать больше об этом виде потребительского кредитования. Больше о кредитах в Украине читайте в нашем спецпроекте.

    Ипотечный кредит можно оформить в банке или кредитном союзе. Заемщику стоит быть готовым к высоким требованиям кредитора (например, подтверждение доходов и стажа работы от 12 месяцев на последнем месте). Важно помнить, что кредитор не имеет права взимать плату за рассмотрение вашей заявки на кредит.

    Ипотечный кредит на квартиру в Украине можно оформить в банке или кредитном союзе. Фото: dengi.ua

    Процентная ставка по ипотечным кредитам бывает фиксированной (не подлежащей изменению на весь срок кредита) и переменной (рассчитывается по формуле: индекс + определенный процент). Как правило, кредит на квартиру без первоначального взноса — это редкость. Обычно требуется первый платеж в размере от 10 до 30% от стоимости жилья.

    Поскольку кредит на квартиру, дом или замельный участок считается одним из видов потребительских кредитов, на него распространяется действие Закона Украины «О потребительском кредитовании». Причем как в случае покупки недвижимости от застройщика (первичный рынок), так и от прежних собственников (вторичный рынок). Обычно деньги сразу перечисляются на счет продавца, а покупатель рассчитывается с кредитором.

    Решившись взять кредит на квартиру, обязательно изучите предложения разных кредиторов. В этом поможет паспорт кредита, который кредитор обязан предоставить заемщику до заключения договора. Эти паспорта, согласно закону, имеют универсальную форму, поэтому сравнивать их удобно.

    Кредитор обязан предоставить заемщику паспорт кредита. Фото: emplavi.com.br

    В паспорте кредита следует обратить внимание на:

    • размер первого взноса, который вы должны оплатить собственными средствами (например, 30% от стоимости квартиры);
    • тип процентной ставки. Если ставка переменная, в паспорте должен описываться порядок ее изменения и указываться индекс, который применяется для ее рассчета. Обычно это украинский индекс ставок по депозитам физических лиц в гривне (UIRD), однако может быть и другой — в этом случае стоит проконсультироваться с юристом;
    • реальную годовую процентную ставку (РГПС) и ориентировочную общую стоимость кредита;
    • порядок погашения кредита и уплаты процентов в виде графика платежей.

    Стоит запросить у кредитора проект договора и сравнить его с паспортом кредита. Фото: washingtonpost.com

    Кроме того, из паспорта можно узнать о необходимости заключения договоров о дополнительных или сопутствующих услугах третьих сторон. При ипотечном кредите такими услугами может быть оценка покупаемой недвижимости, нотариальное заверение договора и страхование недвижимости. Помните, что оплата этих услуг не включаются в общие затраты для рассчета РГПС (то есть, фактическая стоимость кредита получится выше, чем РГПС). Более того, страховку придется ежегодно обновлять, а сумма страхового платежа может быть весьма существенной.

    Изучив предложения нескольких кредиторов, вы сможете определить оптимальные для себя условия. После этого стоит запросить у выбранного кредитора проект договора и тщательно сравнить указанные в нем условия с паспортом кредита.

    Договор заключается в письменной форме в бумажном или электронном (с наложением электронных подписей) виде. Сразу после подписания вы должны получить ваш экземпляр договора.

    Зачастую случается так, что указанные в договоре условия не соответствуют паспорту кредита. Обезопасить себя от подобных ситуаций и необходимости обращения в суд можно, не поленившись заранее сравнить паспорт кредита с проектом договора.

    Договор на кредит на квартиру заключается в письменной форме. Фото: ocalalaw.com

    Информация о количестве, размере и периодичности платежей должна содержаться в договоре в виде графика. Вы не обязаны осуществлять какие-либо платежи, не предусмотренные договором.

    Стоит отметить, что в случае кредита с переменной ставкой, кредитор имеет право менять размер ставки согласно изменению индекса. Периодичность изменения ставки также определена в договоре (например, один раз в год). Однако кредитор не имеет права менять ни формулу (то есть, какой вид индекса берется для расчета), ни размер маржи (фиксированной части формулы).

    Автор: Виктория Берещак

    Рынок ипотечного кредитования в последние годы впал в анабиоз. Падение доходов населения, трудности в получении займов и высокие процентные ставки по его обслуживанию заметно проредили ряды украинцев, желающих встревать в непростые отношения с финучреждениями, и список банков, готовых предоставить клиенту более-менее выгодные условия.

    По данным НБУ за 2016 год, доля жилой недвижимости, приобретенной в кредит, не превышает 5% в Украине, но эксперты уверены, что спрос на ипотечное кредитование есть.

    Многие застройщики, принимая во внимание низкую покупательскую способность, сами реанимируют ипотеку в Украине – заключают договора с банками и предлагают клиентам помощь в получении ссуды на квартиру.

    3m2 узнал, какие банки и на каких условиях предлагают ипотечные кредиты на квартиры в жилых комплексах Киева и пригорода.

    Кто и на каких условиях кредитует

    Средняя ставка по ипотечным кредитам в Украине сейчас 23-25%, первый взнос будет колебаться от 30% до 50% стоимости квартиры плюс одноразовая комиссия 1-2% и обязательное страхование приобретаемого жилья (0,3-0,5% оценочной стоимости).

    По словам президента компании UTG Вадима Непоседова, на рынке заметно активизировались ипотечные программы. «Максимальный срок ипотечного кредитования – 30 лет, но, как мне известно, покупатели стараются погасить кредит за 3-7 лет. Поэтому срок до 10 лет – оптимален для заемщика», – поясняет он.

    Среди банков, готовых выдать кредит на жилье, Ощадбанк, Укргазбанк, Банк Аркада, Глобус Банк, Кристалбанк, Креди Агриколь. Но далеко не все они соглашаются так просто работать с первичным рынком, опасаясь рисков остаться ни с чем из-за долгостроя и желая иметь финансовые гарантии на случай форс-мажоров.

    К примеру, в банке Креди Агриколь, наряду с ипотекой на приобретение квартиры на вторичном рынке, есть вариант для инвесторов в новостройки. Рассрочка до 20 лет на сумму от $10 тыс. до $150 тыс. (для Киева и области до $200 тыс.) под 20,16%. При этом первоначальный взнос должен составить 50%, а главное условие – предоставление в залог жилой недвижимости на вторичном рынке, которая принадлежит заемщику или его мужу/жене.

    Похожие условия и в государственном Ощадбанке, но в качестве залога по кредиту там может служить земельный участок.

    Для молодых семей и покупателей, которые ищут доступные возможности приобрести первое жилье, такие условия зачастую неподъёмны. Альтернативой самостоятельному поиску ссуд на жилье становится разработанная застройщиком и банком партнерская ипотечная программа.

    Где искать партнерские программы

    В последнее время все большую популярность приобретают программы кредитования покупки жилья в конкретном объекте на основании партнерского договора между застройщиком и банком.


    Ипотечный кредит от Кристалбанка на квартиру в ЖК «Киевгорстроя» можно оформить на 10 лет под 21-23% годовых

    Такое соглашение, к примеру, подписали «Киевгорстрой» и Кристалбанк. По условиям соглашения минимальный первый взнос для покупателя – 30% от стоимости понравившейся квартиры. В течение трех дней банк рассматривает финансовые возможности инвестора и принимает решение. Для этого покупатель должен предоставить минимальный пакет документов – паспорт, идентификационный код и справку о доходах. «В зависимости от срока кредитования (максимум – 10 лет) процентная ставка составит от 21% до 23% годовых. Форма погашения – аннуитет или классическая», – рассказали в пресс-службе компании.

    Банк готов выдать от 200 тыс. до 2 млн грн на понравившуюся квартиру в одном из ЖК «Киевгорстроя». Срок кредита – от 1 года (минимальный взнос – 50%) до 10 лет (30%). Одноразовая комиссия зависит от срока кредита и составляет от 0,5 до 2%.

    Компания «Парадиз» (ЖК «Петропавловский посад») сотрудничает с государственным Укргазбанком. Взять у банка взаймы можно от 10 тыс. до 600 тыс. грн на срок от 1 до 20 лет. Но есть главное условие – сумма выданных банком денег не должна превышать 70% от стоимости имущественных прав на недвижимость. В зависимости от суммы кредита рассчитывается процентная ставка: если размер кредита больше 50% стоимости имущества, то ставка составит 16,3% в первые 3 года и 19,9% – в следующие 17. Если размер кредита 50% и меньше – 14,5% (первые три года), 18,5% (следующие 17 лет). Комиссия составляет 1,5% от суммы кредита и выплачивается единоразово.

    Сотрудничает с застройщиками и Глобус Банк. Среди его партнеров на столичном рынке – компании УкрБуд, Интергал-Буд, Омокс.

    Оформить ипотеку на квартиру в Глобус Банке можно в 32 объектах корпорации Укрбуд. Среди них – ЖК Twin House, «Академ-Парк», «Новомостицкий» и другие. Срок кредита – от 1 до 20 лет. При этом можно взять взаймы до 1,5 млн грн. Процентная ставка – 5,9% на первый год и 21,9% – на следующие. Банк взимает разовую комиссию в 1,5% от суммы кредита. Заемщику нужно внести первый взнос в размере не менее 50% от стоимости жилья. Максимальный размер кредита не должен превышать 50% от договорной стоимости недвижимости. По условиям банка, подтвердить платежеспособность, если клиент состоит в браке, обязан его муж или жена.

    Компания «Омокс» заключила партнерский договор с Глобус Банком для продажи домов в ЖК «Чайка-2». Срок, сумма и процентные ставки точно такие же, как и для объектов Укрбуда. Первоначальный взнос определяется как разница между договорной стоимостью жилой недвижимости и максимальным размером кредита. Учитывая, что последний не превышает 60% от стоимости квартиры, первоначальный взнос составляет от 40% ее цены.


    При оформлении ипотеки на квартиру в ЖК «Чайка-2» первый взнос составит от 40%

    С января 2017 года совместную с банком «Глобус» специальную ипотечную программу для своих клиентов разработала компания «Интергал-Буд». Покупатели могут получить у банка кредит на период до 20 лет и сумму до 1 млн грн. Процентная ставка составляет от 5,9% до 21,9% годовых.

    По словам руководителя аналитического департамента компании «Интергал-Буд» Анны Лаевской, лишь около 2% покупателей выбирают ипотечную программу от банка. «В большинстве случаев наши покупатели предпочитают рассрочку от компании – 30% от общего числа клиентов пользуются этой услугой», – пояснила она.

    На рынке рассрочка как инструмент продаж и альтернатива банковскому кредиту используется многими застройщиками, поясняет Вадим Непоседов из UTG. «В нынешних условиях компании увеличили сроки по рассрочке до 10 лет. При этом минимальный первый взнос на рынке составляет 5%. Но такой небольшой процент характерен для жилых комплексов комфорт-класса», — поясняет он.

    В «Киевгорстрое» рассказывают: в основном в банк обращаются те, кому не хватает небольшой суммы для оплаты стоимости квартиры сразу, чтобы получить выгодную скидку от застройщика в 10-20%. «Людей, которые берут ипотечный кредит с минимальным первым взносом, очень мало. Простой расчет подсказывает, что выплата 60-70% под процент на протяжении 10 лет значительно превысит сумму покупки», – резюмировали в пресс-службе холдинга.

    Как оформить ипотеку

    Позволить себе квартиру в кредит, по словам застройщиков, могут украинцы с доходом выше среднего. Они взвесили все варианты и готовы отдавать стабильно часть месячного бюджета на оплату кредита.

    Банк, прежде всего, попросит у заемщика справку о доходах минимум за полгода, чтобы оценить реальную платежеспособность клиента. В других случаях может потребоваться имущественное поручительство – залог. В случае с рамочным договором банка и застройщика залогом выступает квартира в ЖК до погашения кредита.

    Для получения ссуды на жилье нужно предоставить пакет документов: паспорт гражданина Украины, документ о налоговом номере, справку с места работы, подтверждающую занимаемую должность, и документ о доходах и удержаниях за последние 6 месяцев; после консультации в банке могут потребовать и другие документы. Частным предпринимателям вместо справки о доходах нужно предоставить справку из налоговой инспекции об отсутствие задолженности и свидетельство о государственной регистрации субъекта предпринимательской деятельности.

    Банк может потребовать также ксерокопию о браке, справку о доходах мужа/жены, дополнительные документы, которые удостоверяют личность клиента (водительские права, паспорт для выезда за границу). Помимо этого могут понадобиться документы, подтверждающие другие доходы заемщика. Сюда относятся доходы от работы по совместительству, авторские гонорары, проценты по депозитным счетам.

    При выдаче кредита оформляется два документа: кредитный договор и договор ипотеки, по которому квартира становится залогом для банка.

    В договоре обязательно должны быть оговорены сроки погашения кредита, точный расчет его совокупной стоимости, годовая процентная ставка, стоимость всех сопутствующих услуг – оценка имущества, страховка, нотариальные услуги.

    Обратить внимание стоит на условия досрочного погашения и расторжения договора, а также условия оплаты по кредиту: в случае несвоевременной оплаты с заемщика взыскивается пеня и штраф.

    Ипотека в Украине пока еще исключение, а не правило. Но ситуация может измениться в ближайшее время, если на рынок с ипотечным кредитованием выйдет государственный Приватбанк. Это может привести к тектоническим изменениям на рынке ипотечного кредитования и способствовать снижению ставок у других банков. Месяц назад с заявлением о том, что финучреждение будет выдавать ипотечные кредиты, выступил глава правления Приватбанка Александр Шлапак. Запустить программу обещали в течение месяца, но пока рынок все еще в ожидании.

    Статья написана по материалам сайтов: law-uradres.ru, yakapitalist.ru, psm7.com, 3m2.kiev.ua.

    «

    Это интересно:  Ипотека Металлинвестбанк : калькулятор, проценты, условия 2019 год
    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий