Ипотека с государственной поддержкой — что это и как получить? 2019 год

Все люди знают, что взять ипотеку довольно трудно вследствие того, что для этого нужно собрать большой пакет документов и обладать внушительной прибылью. Однако еще труднее получить ипотечный заем с господдержкой.

Программой господдержки ипотечного кредитования могут воспользоваться семьи, у которых уже есть справка из жилищного отдела о признании их нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Покупка квартиры или частного дома является популярным вопросом практически у всех семей. На помощь желающим купить свое имущество приходит ипотечный заем. Это прекрасный вариант для того, чтобы сделать лучше собственные условия жилья уже сейчас, а расплачиваться маленькими взносами на протяжении нескольких лет.

Кредит по ипотеке предоставляет возможность многим семьям стать владельцами своего имущества. Если бы нельзя было купить жилье в кредит, большинство людей так бы и не смогли испытать радость от приобретения.

Так что же это значит – ипотека с господдержкой? Государственная поддержка по ипотечному кредиту является специализированной федеральной программой, предусматривающей передачу займа по льготной ставке.

Цели господдержки состоят в следующем:

  1. Установление крепкой системы в сфере недвижимого имущества и мотивации новых застройщиков.
  2. Увеличение количества качественных зданий.
  3. Рост уровня жизни незащищенных слоев страны.
  4. Повышение спроса на новое жилище.

Основными положительными сторонами подобного займа являются:

  1. Маленькая ставка по процентам.
  2. Государство работает лишь с надежными банковскими учреждениями.
  3. Приобрести недвижимость реально только у застройщиков, являющихся участниками программы от государства.
  4. Постановление кредитного учреждения о передаче займа менее привязывается к прибыли заемщика, нежели в простой ситуации с обычной ипотекой.
  5. Прозрачная политика банковского учреждения по ипотечному счету.

Стоит сказать, что положительные стороны такой ипотеки являются очень значимыми. Можно купить надежное жилье. Заемщиков поддерживает государство, которое внимательно следит за выполнением условий партнерской программы. К тому же отпадает вопрос, как получить государственную ипотеку под 3 процента.

Самая большая компенсация на данный момент равна 600 тыс. рублей. Для того чтобы получить ипотечное кредитование с низкой ставкой по процентам, нужно быть молодыми супругами.

Важно! Супруги должны находиться в первом зарегистрированном браке, иметь хотя бы одного малыша и находиться в возрастной категории не больше 30 лет.

Но это не является конечным условием. Также супруги должны находиться на учете в административном районном подразделении как семья, которой необходимо новое жилье. Справка о состоянии на учете предоставляется в жилищном отделе.

К условиям программы ипотеки Сбербанка с господдержкой относятся:

  1. Гражданство Российской Федерации.
  2. Возрастная категория — от 21 до 65 лет.
  3. Наличие официальной прибыли, которая подтверждается справкой 2-НДФЛ или по форме кредитной организации.
  4. Имеющаяся прописка в региональном отделении приобретения заемных средств.
  5. Наличие документа о признании семьи нуждающейся в жилище.
  6. Страховка жизни и здоровья гражданина и страхование квартиры или дома на протяжении всего периода предоставления кредита.
  7. Получение кредита супругами, которые не достигли возраста 30 лет.
  8. Досрочная оплата без комиссионного сбора.
  9. Максимальная сумма ипотеки – 8 млн. рублей.

Внимание! Согласно условиям получения ипотеки с государственной поддержкой, банковская ставка является стандартной для каждого участвующего в данной программе, но компенсирование средств изменяется от настоящей ставки и не может быть выше 600 тыс. рублей.

На реальную ставку по ипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке будут действовать такие факторы:

  1. Имеется ли зарплатный проект в банковском учреждении.
  2. Есть ли депозит в кредитной организации.
  3. Число поручителей.
  4. Внесение своих средств для первого взноса.
  5. Период действия соглашения.
  6. Постройка с участием финансового обеспечения банка.
  7. История займов.

Следовательно, реальная величина процента определяется исходя из представленных сведений. Разница между реальным процентом и ставкой рефинансирования будет компенсирована государством.

Подобная ипотека полагается молодым супругам, которые на самом деле являются нуждающимися в том, чтобы сделать лучше условия жилья. Обстоятельства предоставления заемных средств описываются в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а этапы предоставления заемных средств и компенсирования кредитору денежной величины описываются в Федеральном законе №256 от 20.12.2006 «О дополнительных мерах государственной поддержки».

Применить такую субсидию лучше всего лишь один раз. Условия предоставления господдержки одни для всех. Изначально требуется, чтобы признали нуждающимися в новой квартире или доме. После этого можно уже обратиться к кредитору, который отвечает условиям Центрального банка России, для предоставления подобных жилищных заемных средств.

Приобретать можно лишь объект в новостройке или возводимом доме. Покупка земельного участка для постройки своего дома или квартиры на вторичном рынке нереальна.

Как оформить ипотеку с государственной поддержкой? Для получения льготы необходимо передать в административное подразделение района следующую документацию:

  1. Заявление.
  2. Паспортные данные.
  3. Свидетельство о рождении ребенка.
  4. Документ о бракосочетании.
  5. Выписка из домовой книги.
  6. Выписка из ЕГРП, когда имеется собственность.

После этого заявка будет рассматриваться на протяжении месяца. Когда решение будет принято в пользу семьи, то предоставляется справка, с которой возможно получение ипотечного займа по направлению «Молодая семья» в банковском учреждении, проводящем программу поддержки ипотечного кредитования.

Изначально требуется посетить администрацию и получить справку о том, что человек нуждается в жилье. После этого нужно будет обратиться в банковское учреждение для оформления заемных средств, предоставляя конкретный список документации.

Справка. Заявка на получение заемных средств должна заполняться ответственно, с обозначением самых актуальных данных.

В заявлении нужно написать следующее:

  1. ФИО каждого члена, участвующего в сделке.
  2. Цель обретения денежных средств и нужная сумма.
  3. Место проживания.
  4. Место работы.
  5. Контактные сведения.
  6. Данные о наличии родных в банковском учреждении или о наличии судимости.
  7. Данные об иных действующих займах.

Если выявляется хотя бы одно несоответствие, банковское учреждение отказывает в предоставлении ипотечного займа. Когда человек находит интересующий объект недвижимого имущества, он приносит документацию на него в банковское учреждение для проверки. Проверка будет занимать не больше 7 дней. После этого кредитная организация назначит дату сделки.

Эта дата станет числом, когда средства будут перечисляться продавцу. Однако он не сможет их взять до регистрации сделки в Росреестре. До этого времени финансы сохраняются в банковской ячейке, которую обязан арендовать покупатель.

Внимание! После регистрирования договора покупатель идет с паспортными данными и ксерокопией выписки из ЕГРП за получением денежных средств.

Заемщик причисляется к категории должников, и ему необходимо честно выполнять все условия соглашения по кредитным средствам. При постоянном их нарушении банковское учреждение может в одностороннем порядке расторгнуть соглашение и заставить человека выплатить остаточную сумму средств единовременно.

После оплаты ипотечного кредита нужно взять в банковской организации справку об отсутствии претензий в финансовом плане по подобному соглашению и затем отправиться с ней в Росреестр для снятия обременения с жилища.

Отказать в предоставлении ипотечного кредита могут в ситуации, если неправильно заполнены бумаги или заемщик не соответствует перечисленным требованиям. Далее приведем несколько советов, что делать в таком случае.

Чаще всего причинами отказа служат недостаточная кредитоспособность, закредитованность, испорченная кредитная история. Если у вас есть другие займы, погасите их все перед тем, как подавать заявление на ипотеку, так как это увеличит ваши шансы на одобрение.

Возможно, вы запросили слишком большую сумму. Сумма платежа по кредиту не должна превышать 40% от вашего ежемесячного дохода. Попробуйте найти жилье с меньшей стоимостью или накопить на больший первоначальный взнос, чтобы уменьшить тело кредита.

Если ваш ежемесячный доход недостаточно высок, постарайтесь его увеличить или привлечь больше созаемщиков, поручителей.

Для улучшения кредитной истории возьмите небольшой потребительский кредит и погасите его в срок.

Прогресс не стоит на месте, на данный момент имеются различные государственные программы, которые направлены на то, чтобы помочь населению в получении своего жилища. Ипотека с государственной поддержкой является финансовым инструментом, за счет которого реально значительно сократить расходы на покупку квартиры, а соответственно, быстрее расплатиться с задолженностью и стать полноценным хозяином своей квартиры или дома.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Практически каждый гражданин воспринимает ипотечный кредит как вереницу бесконечных процентов и долгов, по которым придется платить до конца жизни.

Это и не удивительно, ведь ипотека – это совсем не дешево, жилье в результате обходится в разы больше, чем стоит на самом деле. Не каждый человек в состоянии покрыть подобные расходы. В настоящее время государство оказывает существенную поддержку людям со средними, но стабильными доходами, чтобы они могли обзавестись собственным жильем.

Льготное ипотечное кредитование начало действовать с марта 2015 года. Программа предусматривает выгодные условия для гражданина, для банка и для строительного сектора.

Правительство и Агентство, отвечающее за ипотечное жилищное кредитование, разработали следующие программы кредитования:

  • выделение субсидии на приобретение жилья – государственная компенсация составляет до 35% от стоимости жилплощади, если хотя бы одному из супругов не исполнилось 35 лет;
  • предоставление возможности купить жилье без наценки, которую устанавливает каждый застройщик, то есть значительно ниже, чем на рынке;
  • льготное кредитование, в том числе, по сниженным процентным ставкам – от 11% годовых (стандартная ставка равняется 14-15%).

Самый популярный, конечно же, последний вариант. Банк на самом деле становится обладателем полной стоимости кредита, так как разница выплачивается государством из средств федерального бюджета. В выигрышной ситуации оказываются все – и банк, и заемщик, и застройщик. Результат – развитие строительства, получение дохода в банковском секторе и приобретение собственного жилья гражданином.

Это интересно:  Ипотека в Москве : лучшие ипотечные кредиты в Москве и МО 2019 год

Планировалось, что льготным кредитом можно будет воспользоваться лишь до 30 марта 2016 г. При этом предварительно было произведено определение максимального размера субсидий, в случае израсходования которых, предполагалось свернуть проект.

Но, в дальнейшем, министром строительства России, была озвучена информация о продлении программы. Так что ипотека на льготных условиях — еще вполне реальная перспектива.

Подобный заим является наиболее доступным способом решения квартирного вопроса.

Среди основных преимуществ можно выделить:

  • пониженные ставки – от 11%;
  • максимально длительный период – до 30 лет (ограничением является лишь достижение пенсионного возраста);
  • предварительное одобрение выдается на 3 месяца, то есть заемщику предоставляется достаточный срок для поиска подходящего жилья и оформления документов;
  • уменьшенный размер первоначального взноса;
  • если предоставляется залог, то взнос не требуется;
  • жизнь и здоровье страховать не всегда обязательно;
  • банковская комиссия и скрытый процент отсутствуют.

Кроме того, льготный заемщик может воспользоваться дополнительными бонусами:

  • отсрочка первой выплаты до того момента, пока не наступит фактическое вступление во владение;
  • ипотека предполагает такую услугу, как кредитные каникулы – минимальный платеж в течение 1 года (оформить можно не более 1 раза);
  • можно привлечь до 3-х созаемщиков, что значительно увеличивает вероятность одобрения займа;
  • налоговый вычет.

Недостатки тоже существуют:

  1. Первоначальный взнос или залог. Это неприятное требование предусмотрено в каждой ипотечной программе.
  2. Невозможность рассмотрения вторичного рынка. А приобретение новостройки требует выбора аккредитованного банка, что значительно сужает выбор, особенно в маленьких городах.
  3. Ограниченный выбор банка, так как не все участвуют в программе.
  4. Начало действия сниженной процентной ставки начинается лишь с момента сдачи дома, следовательно, если стройка затягивается, то человек может не вписаться в свой бюджет.

Среди основных видов ипотеки можно выделить:

  1. Социальную. Главное направление – поддержка граждан, испытывающих финансовые трудности и, одновременно нуждающихся, в расширении жилплощади. Воспользоваться могут: очередники на улучшение жилищных условий, малоимущие граждане, бюджетники и многодетные семьи.
  2. Без первоначального взноса. Подобную привилегию зачастую компенсирует повышенная процентная ставка, предоставляемый залог или иные гарантии. Залоговую недвижимость необходимо продать в течение 9 месяцев, а вырученные средства перечислить в счет долга. Кстати, если сумма ипотеки составляет менее 80% цены приобретаемой недвижимости, то банк-партнер готов предложить пониженную процентную ставку. Некоторые инвесторы позволяют внести в качестве залога автомобиль или иное имущество, если его стоимость покрывает 15% цены недвижимости.
  3. Без комиссии. Конечно же, беспроцентный кредит – это миф. Исключением является паевое накопление гражданина, которое в дальнейшем можно использовать для покупки жилплощади в строящемся доме. Размер взноса, позволяющего стать членом кооператива, варьируется от 30 до 60%. Выплату остальной суммы берет на себя Жилищный кооператив. Она не предоставляется безвозмездно, просто человек может выплатить ее в течение 3 – 20 лет без применения каких-либо комиссий. На решение кооператива большое влияние имеют: платежеспособность нового участника и предпочтения существующих. Среди предложений Московского кредитного банка можно найти «Ипотеку без комиссий», в соответствии с которой инвестор не взимает с граждан комиссий за оформление документов, проверку кредитной истории, а также за действия, связанные с сопровождением и оформлением займа. Все это положительно сказывается на размере процентной ставки – до 12%, а в случае долларового кредитования – до 9,9%.
  4. Для молодой семьи. Существующая государственная социальная поддержка предоставляет супругам, состоящим в официальном браке и не достигшим 35 лет, право встать в льготную муниципальную очередь. На стоимость сертификата прямое влияние имеет рынок недвижимого имущества и исходит из размера ссуды: 30%, если в семье нет детей и 35%, если они есть.
  5. Военная ипотека. Субсидирование военнослужащих (контрактников) осуществляется в соответствии со специальной программой. Сразу после поступления на службу, военный имеет право встать на очередь, по истечении которой выдается сертификат. Во время прохождения службы долговые обязательства являются заботой государства, а сразу после увольнения сумма остаточного долга ложится на плечи гражданина. После внесения всей суммы, квартира становится собственностью лица.

Любой банк придерживается примерно одинаковых условий выдачи подобной ипотеки:

  1. Приобретение жилья только у проверенного и аккредитованного банка.
  2. Размер первоначального взноса должен составлять не менее 20%.
  3. Ипотечный кредит может быть выдан на срок от 12 до 360 месяцев.
  4. Величина рублевой ставки составляет 11,5%.
  5. Для ипотеки стоит выбирать рублевую валюту.
  6. Стоимость жилья ограничена, например, в Санкт-Петербурге нельзя приобретать жилье, стоимость которого превышает 8 млн. рублей.

В качестве дополнительного «бонуса» можно назвать страхование жилья, а также оценку жизни, здоровья и безопасности заемщика.

Оформлять социальную ипотеку нужно в местных органах самоуправления, предварительно собрав определенный пакет документов:

  • справка о том, что семья нуждается в улучшении жилищных условий;
  • копия паспорта каждого члена семьи;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении каждого ребенка;
  • справка о доходах семьи (суммарный доход должен позволять выделить 45% на оплату ипотечного кредита);
  • справка о составе семьи.

К стандартным относятся следующие:

  • гражданство РФ;
  • возрастной барьер (практически во всех банках от 21 года до 65 лет и лишь в Сбербанке – до 75 лет);
  • непрерывный стаж на последнем месте официального трудоустройства не менее полугода;
  • справку о доходах необходимо предоставлять в соответствии с рекомендуемой банком формой.

С точным перечнем необходимых документов и предъявляемых требований можно ознакомиться в органе местного самоуправления в регионе проживания.

Оформление данного вида ипотечного кредита требует в 2 раза больше времени, чем обычная программа. Предоставленный пакет документов банк рассматривает от 5 до 7 дней. Если результатом является положительный ответ, то можно приступать к оформлению остальных бумаг, относящихся к приобретаемому объекту недвижимости.

Сбербанк предоставляет гражданам возможность оформить ипотеку с гос. поддержкой под 12% годовых. Величина ставки остается неизменной в течение всего срока кредитования. Минимальный размер займа – 300 тыс. руб., а максимальный зависит от региона, так в Санкт-Петербурге сумма не должна превышать 8 млн. руб., а в Москве – 3 млн. руб. Минимальный взнос – не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.

Кроме того, существуют возрастные ограничения: заемщику должно быть не менее 21 года и не более 55 лет, если речь идет о женщине и 60 лет, если кредитор – мужчина.

Выдача, оформление и внесение каждого очередного платежа осуществляется без комиссии. Кредитуются только готовые объекты и возводимые. При этом срок завершения строительных работ не лимитируется банком.

Подтверждать доходы должны все, кроме клиентов, заработная плата которых приходит на карту, выданную Сбербанком. Если молодая семья не располагает достаточным доходом для погашения ежемесячного платежа, то можно привлечь до 3-х заемщиков (кредит не должен «отнимать» более 45% общего дохода).

На рассмотрение заявки уходит 5 дней, а период, в течение которого действует одобрение, равняется 2-м месяцам.

Обязательным требованием является страхование залогового имущества и жизни заемщика. Если клиент отказывается от заключения или продления договора страхования, то банк автоматически увеличивает размер процентной ставки на 1%.

Более лояльными условиями отличается «ВТБ-24». Величина основной ставки – 12% для любого клиента, способного подтвердить свой доход. Максимальный срок, на который предоставляется ипотечный кредит – 30 лет.

Для оформления может быть достаточно всего двух документов. Если предоставление официальной справки не представляется возможным, то банк примет решение на основании копии паспорта и любого другого документа, удостоверяющего личность. Но, собственный взнос при этом должен быть увеличен до 40%, срок кредитования ограничивается 20-ю годами, а ставка равняется 11,9%.

Срок действия предварительного решения банка – целых 4 месяца.

В Россельхозбанке можно оформить ипотеку с фиксированной процентной ставкой в течение всего периода – 11,9%. Очередные платежи выдаются и принимаются без комиссий.

Максимальный возраст заемщика на момент окончания договора – 65 лет вне зависимости от пола. К обязательным требованиям относятся следующие моменты: подтверждение дохода, страхование собственной жизни и жилья. Отказ может обернуться увеличением ставки на 7%. Предварительное одобрение действует 90 дней.

Газпромбанк готов предоставить ипотеку с государственной поддержкой клиентам, достигшим 20 лет. Максимальный порог такой же: 55 для женщин и 60 лет для мужчин.

Величина процентной ставки – 11,35%. Обязательное требование – страхование залогового имущества. В случае отказа от оформления полиса, происходит увеличение общего процента на 0,4%.

Будут ли выдавать ипотеку с государственной поддержкой в 2019 году? Будут! Выполнение заявленной процедуры возьмут на себя некоторые банки России, с практически идентичными условиями.

Если верить свежим новостям, 2019 год может ознаменоваться стартом многих программ аналогичного характера, способствующим снижению базовой кредитной ставки. Также планируется предоставление льготных условий для малообеспеченных слоев населения. Правда, не факт, что экономический кризис позволит выполнить все задуманное, но о полной отмене государственной поддержки разговор не идет точно, ведь для многих это единственный шанс стать владельцами собственного жилья.

О таком виде ипотечного кредитования смотрите в следующем видеосюжете:

Несмотря на сложную экономическую ситуацию, на сегодняшний день до сих пор существуют актуальные предложения ипотеки с господдержкой, которые действуют для определенных категорий граждан. О том, как получить такой кредит, какие варианты предлагают крупнейшие банки, какие нужны документы – в этой статье.

Это интересно:  Ипотека в Тинькофф - банк, условия, ипотечный кредит, документы 2019 год

Покупка жилья – самая дорогостоящая процедура на рынке частного потребления. Поэтому государство нередко вмешивается в этот процесс и разрабатывает федеральные (реже – региональные) программы, призванные помочь гражданам финансово (чаще всего с частичной компенсацией расходов). При этом помощь всегда осуществляется в соответствии с несколькими принципами:

  1. Адресность – помощь направляется конкретным категориям граждан, которые должны самостоятельно доказать свое право на поддержку.
  2. Целевое расходование – средства предназначаются исключительно для приобретения недвижимости (чаще квартиры, реже – домов с земельными участками или без них).
  3. Учет интересов всех лиц – например, если прежняя квартира находится в официальной собственности несовершеннолетнего, понадобится разрешение органов опеки для приобретения другого жилья, в том числе по ипотеке с господдержкой.
  4. Предоставление посредством кредитных учреждений – государство выдает денежные средства и кредитует граждан не напрямую, а только через специальные банковские программы. Причем обычно эти программы называются соответствующе, хотя нередко они могут иметь иные наименования, но суть не меняется – например, программа «Молодая семья».

Существует два основных варианта помощи от государства:

  1. Доплата части стоимости жилья – т.е. предоставляются субсидии, которые позволяют совершить первоначальный взнос по ипотеке или приобрести квартиру по льготной цене.
  2. Льготные условия по процентной ставке – определенным категориям ставка снижается на несколько десятых процентов (иногда на 1-2 процента).

Есть список категорий граждан, которые в первую очередь могут рассчитывать на государственную помощь. Условно их можно разделить на 3 большие группы:

  1. По материально-финансовому положению: малоимущие (существует специальный порядок признания семьи малоимущей), нуждающиеся в улучшении (в большинстве случаев это и есть малоимущие).
  2. По «семейному» признаку: молодая семья, многодетные, с 2 и более детьми (имеющие средства материнского капитала).
  3. По профессиональному признаку – молодые специалисты (учителя, врачи в сельской местности), военные.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ. Условия поддержки значительно отличаются по разным регионам, поэтому есть смысл уточнить действующие программы на официальном сайте Правительства субъекта РФ.

Условия по ипотеке с господдержкой обычно отличаются не очень сильно. И в целом можно назвать общие плюсы и минусы таких программ.

К явным преимуществам относятся такие:

  1. Очевидно, что это самый доступный способ приобрести жилье в кредит. Ставка по государственной программе всегда оказывается ниже, чем рыночная. И даже если речь идет о нескольких десятых долях процента, в итоге переплата сокращается, потому что в абсолютном выражении суммы получаются большие.
  1. В случае с новостройками есть дополнительный плюс. Банки работают только с надежными застройщиками (строительными компаниями), поэтому риск потерять свои вложения и стать обманутым дольщиком гораздо ниже.

Что касается минусов, то они сводятся только к тому, что оформление ипотеки с государственным субсидированием предполагает сразу несколько ограничений:

  1. Прежде всего, далеко не все категории граждан имеют право на помощь. В разные годы условия по оказанию адресной поддержки могут изменяться, поэтому желательно заблаговременно планировать покупку жилья и постоянно следить за обновлениями условий в разных банках.
  2. Доказать свое право на льготы должен сам гражданин – т.е. все обязанности и издержки по оформлению соответствующих документов несет только он.
  3. Помощь предоставляется только через небольшое количество крупных федеральных банков. Наряду со Сбербанком нередко в подобных акциях участвуют также ВТБ 24, Россельхозбанк.
  4. Как правило, в подобных программах можно получить расширенный пакет страхования, в отличие от общих условий. Например, Сбербанк предлагает страховку не только на случай смерти, но и на случай присвоения инвалидности, а также на случай гибели имущества (пожары, наводнения, стихийные бедствия, прочие форс-мажорные обстоятельства).
  5. Наконец, банки сотрудничают далеко не с каждым застройщиком. Поэтому в небольших городах получить подобную поддержку будет затруднительно – может не оказаться именно той строительной компании, с которой сотрудничает банк в рамках господдержки.

Несмотря на то, что в разных банках есть собственные условия кредитования, на самом деле все они довольно схожи между собой.

К условиям выдачи кредита (т.е. правилам, по которым он предоставляется и обслуживается) относятся следующие:

  1. Процентная ставка в настоящий момент составляет порядка 10-11% и имеет постепенную тенденцию к снижению. По информации, актуальной на октябрь 2017 года, минимально возможное предложение доступно в Сбербанке в рамках программы «Ипотека плюс материнский капитал» – годовая ставка составляет от 8,9%.
  2. Обычно кредит выдается на срок от 3 лет (36 месяцев) до 30 лет (360 месяцев). Также максимальный срок действия кредита нередко ограничивается временем, когда должнику исполнится предельно допустимое количество лет. Например, если гражданин берет кредит в 50 лет, а максимальный возраст заемщика 65 лет, он может рассчитывать на максимальный срок кредитования только 15 лет.
  3. Минимальная сумма для выдачи обычно составляет 300 000 рублей.
  4. Максимальная сумма по регионам составляет 3 миллиона рублей.
  5. Максимальная сумма по Москве и Санкт-Петербургу составляет 8 миллионов рублей.

ВАЖНО. Под максимальной суммой понимают не общую стоимость жилья, а именно максимальную сумму, которую банк может дать в кредит. Например, если гражданин желает купить квартиру в Москве и вкладывает первоначальный взнос 2 миллиона рублей, он может приобрести жилье стоимостью максимум 10 миллионов рублей (8+2).

  1. Наиболее часто первоначальный взнос составляет 20% (пятую часть) от стоимости жилья. Например, квартира стоит 1 миллион рублей. Тогда гражданин должен сразу внести не менее 200 000 рублей.
  2. Комиссий за досрочное погашение, за обслуживание счета и прочих комиссий не существует. Однако полагаются штрафные санкции за просрочку, которые всегда регулируются договором ипотеки.
  3. Наконец, каждый участник программы может получить налоговый вычет по ипотеке, даже если он задействовал господдержку.

Обычно предъявляются требования к возрасту, трудовой занятости и финансовому положению заемщика:

  1. Минимальный возраст для обращения – 18 лет (иногда не моложе 21 года).
  2. Максимальный возраст – 65 (иногда до 75) лет. Имеется в виду, что на момент достижения этого возраста гражданин обязан полностью выплатить свой долг и проценты в соответствии с заранее утвержденным графиком платежей (досрочное погашение также допускается).
  3. Российское гражданство (наличие российского паспорта).
  4. Официальный трудовой стаж не менее полугода. Предполагается, что на момент обращения гражданин работает на том месте, где он уже работал полгода и более. Нередко предъявляются требования не только к текущему стажу, но и к общему (не менее года).
  5. Возможность подтвердить официальный доход за срок не менее, чем полгода. Уровень дохода должен соответствовать ожиданиям банка по платежеспособности клиента.
  6. Возможность подтвердить дополнительные доходы в случае наличия таковых. Обычно граждане подтверждают факт получения банковских процентов, доходов от сдачи жилья в наем, по выплате дивидендов и т.п. Подобный фактор может сыграть существенную роль, особенно если речь идет о депозите, открытом в том же банке.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ. Очень часто официального дохода оказывается недостаточным для того, чтобы подтвердить свою платежеспособность. В этом случае можно привлечь дополнительных созаемщиков, которые тоже могут подтвердить свои доходы. Тогда шансы одобрения значительно увеличиваются. При этом если за ипотечным кредитом обращается супруг, то его супруга всегда признается созаемщиком (это условие банка).

Сбербанк формально является частным банком (ПАО «Сбербанк»), однако более половины (52%) его акций принадлежат государству в лице Центрального банка РФ. Поэтому все основные программы ипотеки с господдержкой реализует именно это кредитное учреждение. По состоянию на октябрь 2017 года именно здесь предлагают наиболее низкие кредитные ставки по ипотечному кредиту.

Существует 2 подобные акции:

  1. Материнский капитал.
  2. Военная ипотека.

Условия подробно описаны в сравнительной таблице.

Наверное, каждый человек мечтает о собственном жилье – для себя или для своей семьи. Сегодня большинство наших сограждан не могут позволить себе подобную роскошь, поэтому продолжают жить в одной квартире с родителями, тетями, братьями и сестрами. Конечно, подобные условия мало кого привлекают, поэтому вопрос о собственном жилье стоит достаточно остро для широких слоев населения. Не секрет и то, что завышенные ставки по ипотеке лишают малообеспеченных граждан возможности взять жилье в кредит. Впрочем, не так давно банки стали предлагать заемщикам такой продукт, как ипотека с государственной поддержкой. Попробуем разобраться в чем его суть и как это поможет людям в приобретении собственного жилья.

Вообще, льготная ипотека появилась в нашей стране еще в начале нулевых, когда был дан старт программам для военных, учителей, врачей и других бюджетников. Льготы по ипотеке предоставлялись тем, кто стоит в очереди на жилье, обитает в аварийных домах, а также выступает в роли многодетных родителей. Позже, настоящий бум произвели программы «молодая семья» и «материнский капитал», которые помогли многим получить собственное жилье не в старости, а в юном возрасте.

В 2015 году финансовый рынок, сотрясаемый колебаниями ставки ЦБ, вынужден был резко повысить проценты по ипотеке: в некоторых случаях, они стали доходить до уровня более 20% годовых, что колоссально затормозило сектор недвижимости и грозило заморозкой строительства многих новостроек и огромными убытками девелоперов.

Чтобы стабилизировать положение, правительством было принято решение воспользоваться частью средств, размещенных в Пенсионном фонде. Крупнейшим и самым надежным российским банкам властями был выделен гигантский транш, в размере порядка 20 миллиардов рублей, призванный частично компенсировать расходы заемщиков на приобретение жилья.

Это интересно:  Повторная заявка на ипотеку в Cбербанке 2019 год

В отличие от других программ, государство не производит желающим участвовать в программе разовых выплат, например, для внесения первоначального взноса. По условиям ипотеки с господдержкой, банки предлагают клиентам оформление жилищного заема на тех же условиях, что и раньше, но снижают при этом ставку. Упущенную банками прибыль компенсирует затем государство – как раз на это и были выделены деньги из ПФР.

Слыша об ипотеке с господдержкой, что это значит, до конца понимают не многие. Если говорить о том, какие выгоды это дает заемщику, все просто: ипотеку можно получить по низкой процентной ставке. А, чтобы банки не несли убытки, компенсировать им разницу между реальными рыночными ставками и теми, что предлагаются по программе, будет государство.

До какого года действует программа? Старт ей был дан в 2015 году, окончание предполагалось в марте 2016 года. Впоследствии было принято решение продлить действие выгодных для покупателей ставок до конца 2016 года. Стабильный спрос на данную услугу и оживление на рынке недвижимости, к которому привело ее введение, дает шанс, что государственная ипотека с течением времени будет только развиваться и сроки действия программы будут продлеваться вновь.

Если раньше получить субсидии от государства могли только малообеспеченные и социально незащищенные слои населения, то сегодня приобрести жилье по ипотеке с пониженными ставками может любой человек. Конечно, позволяя оформить квартиру в ипотеку, банки по-прежнему рискуют, поэтому предъявляют к заемщикам собственные требования. Впрочем, они являются стандартными, такими же, как и при оформлении ипотеки по другим программам кредитования.

Налоговый имущественный вычет, любой собственник, получивший ипотеку с господдержкой может оформить наравне с другими людьми, купившими жилье. Это может означать, что при наилучшем раскладе расходы на покупку недвижимости и выплату процентов банкам будут минимальными.

В программе ипотеки с государственной поддержкой участвуют порядка десяти банков, которые могут выдавать кредиты на жилье со сниженными процентными ставками, которые им, впоследствии, будут компенсированы. Обратиться заемщик может в любой из них, в зависимости от собственных предпочтений. Конечно, всегда больше шансов получить одобрение там, где вы получаете заработную плату, имеете счет, вклад или положительную кредитную историю. Условия ипотеки с господдержкой банки могут подстраивать под текущую ситуацию: варьировать ставки, сроки и требования к потенциальным клиентам.

В среднем, ставки колеблются от 11% до 13%. Размер ставки зависит от конкретной организации, где клиент собирается оформлять заем на покупаемый объект недвижимости. Также роль играют и другие факторы, например, размер первоначального взноса. Стандартно банки просят внести 20% наличными, реже можно встретить требование о 15% первоначального взноса. Вообще без него кредитование тоже допускается. В этом случае, в качестве гарантии необходимо предоставить обеспечение: квартиру или дом, уже находящийся в собственности.

Получить от государства помощь в снижении ставки на более выгодных условиях, можно при внесении от 40% до 60%, в качестве первоначального взноса. В этом случае ставка будет дополнительная снижена и банком. Кстати, покупка недвижимости именно таким способом позволяет здорово сэкономить на переплате. Чем меньше будет сумма основного долга, тем короче можно оформить срок возврата, а это означает, что процентов придется заплатить в разы меньше.

Государственную поддержку можно получить только в том случае, если оформить ипотеку на жилье в строящемся доме или новостройке. При этом, девелоперы должны быть аккредитованы в банках, работающих по программе и иметь поддержку государства. Взять ипотеку в строящемся доме могут себе позволить лишь те люди, которым в данный момент есть где жить. При этом, лучше, если это будет не съемная квартира: дело в том, что пока на руки не будут получены документы о праве собственности на новое жилье, проценты придется платить по стандартной ставке, что может быть накладно.

Взять ипотеку в новостройке – оптимальное решение для тех, кто хочет сразу переехать в новое жилье. Ипотечный кредит с пониженной ставкой в этом случае начнет действовать сразу после покупки и оформления всех полагающихся документов. Конечно, купленный таким образом объект недвижимости будет дороже, чем приобретаемый по долевому строительству. Однако, если учесть повышенные выплаты по ипотеке, расходы получатся примерно одинаковыми. Поэтому рекомендуем вам обратить внимание именно на вариант приобретения жилья в готовых новостройках. Также стоит учесть, что жилье может стоить не более 3 миллионов в регионах и не выше 8 миллионов в столицах – Москве и Петербурге.

Как получить субсидию, и кто может на нее претендовать? Как уже было сказано выше, решая вопрос о том, как взять ипотеку, на программу господдержки могут обратить внимание все граждане России. Впрочем, некоторые ограничения, все же, есть, предъявляются они банками, которым необходимо оценить платежеспособность заемщика. Среди основных требований можно выделить:

  • Быть гражданином РФ – фундаментальное и нерушимое правило.
  • Подходить по возрасту. Большинство банков выдает ипотечные кредиты с момента наступления 21-летнего возраста, реже этот порог опускают до 18 лет. Верхняя граница – пенсионный возраст, который пока держится на отметке в 55 лет у женщин и 60 у мужчин, в некоторых банках, например, в «Сбербанке», он может достигать и 75 лет. Выдается кредит сроком до 30 лет или до наступления верхнего порога возраста.
  • Быть официально трудоустроенным. При этом, общий стаж потенциального заемщика должен быть не менее полугода, а общий – хотя бы 3 года.
  • Иметь достаточный уровень подтвержденного дохода. Учитывается как официальная заработная плата, так и дополнительные источники дохода. Это могут быть, например, алименты или доходы от сдачи в аренду жилья. Если потенциальный клиент находится в браке – учитывается общий достаток, при этом супруг обязательно выступает в роли созаемщика. Также созаемщиками могут быть и любые другие лица, в этом случае, учитываться будет их общий доход. Есть и еще одно правило: ежемесячный платеж по ипотеке не должен составлять больше, чем 45% от общего дохода всех указанных в договоре созаемщиков.
  • И последнее – наличие прописки именно в том регионе, где происходит оформление сделки между заемщиком и банком.

Как получить ипотеку с государственной поддержкой? Первое, о чем стоит позаботиться, узнать, какие банки в вашем городе такую услугу предоставляют. В этом плане в первых рядах стоят вездесущие ВТБ и «Сбербанк» — отделения последнего есть даже в небольших населенных пунктах. Если с банком вы определились, ознакомьтесь с числом застройщиков, которые у него аккредитованы и уже среди построенной ими недвижимости выбирайте подходящий для вас вариант. Если квартира мечты найдена, можно приступать к активным действиям.

Главное – собрать полный пакет необходимых для получения субсидий документов. Однозначного ответа, что в него входит, нет: список бумаг каждый банк определяет самостоятельно. Впрочем, для всех характерно требование удостоверения личности, справок о достойном доходе и трудоустройстве, нелишними будут документы, подтверждающие, что у вас есть недвижимость или автомобиль в собственности, даже если в залог вы их отдавать не планируете.

После того, как все будет собрано, останется лишь подать документы в банк. Решение придется ждать порядка недели: в случае, если кредитная организация скажет заветное «да», можно приступать к оформлению документов о заключении договора ипотечного кредитования, а затем и к получению права собственности.

Что такое льготная ипотека, в принципе, ясно. Осталось понять, выгодно ли это предложение для обычных людей? Сразу скажем, плюсов здесь больше, чем минусов: сниженные процентные ставки позволяют сэкономить большие деньги, да и небольшой первоначальный взнос потянут многие желающие обзавестись собственным жильем.

Минусы программы можно обозначить двумя словами – отсутствие выбора программ ипотеки с господдержкой.

Что это значит? Во-первых, выдают ее далеко не все банки, чего уж там, очень мало банков. Если у заемщика испорчена в них кредитная история или же отделения организации не представлены в регионе проживания, об участии в программе можно забыть. Это же касается и выбора жилья: ограничено число девелоперов, да и рынок вторичного жилья, привлекательный для многих, в этой программе закрыт.

Подходит ли ипотека с господдержкой именно вам – вопрос индивидуальный. Если ваша цель – приобретение качественного жилья, которое впоследствии может стать достойной инвестицией, возможно, лучше присмотреться к другим программам ипотечного кредитования. Если вы желаете побыстрее получить пусть не самое престижное, но, зато, свое жилье и при этом не переплачивать бешеные проценты, тогда льготная ипотека точно для вас.

Статья написана по материалам сайтов: lichnyjcredit.ru, posobie-help.ru, 2ann.ru, wsekredity.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий