Ипотека СМП Банк : условия, ставка, калькулятор и отзывы 2019 год

Получить ипотеку в СМП банке можно на выгодных условиях, в том числе, и без первоначального взноса, но только в том случае, если клиент соответствует заявленным требованиям и может подтвердить свой доход.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

К каждому потенциальному заемщику применяется индивидуальный подход, назначаются определенные условия кредитования, устраивающие обе стороны сделки, а также устанавливается максимально низкий из возможных годовой процент.

СМП является одним из крупнейших в России универсальных банков, который предлагает своим клиентам широкий спектр различных банковских услуг. Чаще всего граждане обращаются в СМП для того, чтобы оформить кредит, в том числе и ипотечный.

  1. Выдача потребительских кредитов физическим и юридическим лицам.
  2. Эквайринг.
  3. Открытие и ведение депозитных счетов.
  4. Банковские гарантии для корпоративных клиентов.
  5. Зарплатные проекты.
  6. Ипотечное кредитование.
  7. Хранение денег или ценных вещей в сейфах и ячейках.
  8. Возврат денежных средств по системе Tax Free.

По размеру активов банк входит в число 30 самых крупных в стране. Деятельность осуществляется с 2001 года, за все время работы был достигнут значительный прогресс – открыты новые офисы и филиалы в разных городах, разработаны выгодные кредитные программы.

По результатам оценки, проведенной «Эксперт РА», банк СМП имеет высокие показатели надежности, что существенно выделяет его среди других частных российских финансовых организаций.

В банке СМП действует несколько кредитных программ. Несмотря на то, что получить ипотечный кредит достаточно сложно, ровно как и выплачивать его, заемщик получает возможность выгодно инвестировать в недвижимость. Основное требование банка при оформлении ипотеки – залог. Чем больше будет его размер, тем меньше переплата по ипотеке, что в свою очередь имеет определенную выгоду для заемщика.

Ипотечные программы СМП банка:

Выбор программы осуществляется при оформлении кредитного договора совместно с сотрудником банка, который также разъясняет клиенту основные условия, назначает проценты и срок погашения задолженности.

Получить ипотеку в банке СМС могут лица, соответствующие следующим требованиям:

  1. Возраст – от 21 года. Также устанавливается верхний порог – 60 – 65 лет для женщин и мужчин соответственно.
  2. Лицо, обратившееся за оформлением кредита, должно иметь прописку в регионе присутствия банка.
  3. Официальное трудоустройство и получение фиксированного дохода – обязательное условие, при несоблюдении которого можно не рассчитывать на ипотеку.
  4. Обязательно отсутствие действующей судимости на момент обращения в банк.
  5. Проверяется наличие хорошей кредитной истории по ранее взятым кредитам. Если были допущены просрочки, клиент может предъявить справку, подтверждающую их целесообразность, например, если невыплата связана с увольнением с работы или потерей здоровья, лечением в стационаре.

Данные требования стандартны. Несоответствие хотя бы одному из них зачастую является поводом для отказа в ипотечном кредитовании. Это во многом связано с тем, что банк стремится всеми способами защитить себя от ненужного риска, в особенности, если запрошена большая сумма для покупки квартиры.

Как оформить ипотеку на дом в Сбербанке, узнайте тут.

После того, как клиент выбрал банк СМП и изучил на официальном сайте все условия по кредиту, необходимо перейти непосредственно к процедуре оформления:

  1. Еще до обращения в банк, потенциальный клиент может изучить приблизительные условия, которые ему будут предложены. Чтобы это сделать, необходимо воспользоваться кредитным калькулятором на сайте, предназначенном для расчета ипотеки, где указывается сумма займа, срок и размер первоначального взноса.
  2. Следующий этап – подготовка документов по списку. Заблаговременно следует получить справку по форме 2НДФЛ по месту работы, а также сделать копии страниц трудовой книжки и заверить их у работодателя.
  3. При первом обращении в банк также заполняется анкета – заявка.
  4. После того, как банк рассмотрит заявку, можно приступать к оформлению документов на недвижимость. Следует учесть, что банк должен одобрить выбранный объект, для чего потребуется получить документы от продавца.
  5. Дается одобрение ипотеки, воспользоваться которым клиент может в течение полугода.
  6. После того, как будет уплачен первоначальный взнос, можно приступать к оформлению права собственности.
  7. Последний этап – оформление закладной на квартиру.

При оформлении договора следует учитывать некоторые нюансы, в частности, обратить внимание на график погашения задолженности, узнать, можно ли рассчитаться досрочно, полагаются ли кредитные каникулы.

Список документов, которые должен предъявить клиент при оформлении ипотеки в СМП банке:

  • заполненная анкета – заявка;
  • копия гражданского паспорта заемщика, а также созаемщиков;
  • копия страниц из трудовой книжки или трудового договора;
  • справка 2НДФЛ;
  • документы на выбранный объект недвижимости: кадастровый паспорт, технический план квартиры, выписка из Реестра.

  • водительское удостоверение или загранпаспорт;
  • ИНН;
  • медицинская страховка;
  • страховка на приобретаемую квартиру;
  • свидетельство о заключении брака или разводе, брачный контракт;
  • в некоторых случаях сотрудник банка может запросить аттестат об образовании;
  • если есть дети — свидетельство о рождении каждого из них;
  • военное удостоверение.
Это интересно:  Ипотека в банке Москвы и ее рефинансирование 2019 год

В банке СМП действует программа рефинансирования, в соответствие с которой клиент, испытывающий финансовые сложности, может несколько улучшить ситуацию, изменив условия погашения задолженности перед банком.

Основные условия по рефинансированию:

  • минимальный срок – 3 года, максимальный – 25 лет, договор в случае изменения срока погашения задолженности, перезаключается;
  • ставка по рефинансированию – от 11,7 до 11,9% годовых;
  • минимальный размер кредита – 400 000 рублей, максимальный порог не устанавливается.

Возможно рефинансирование двумя способами: увеличивается срок погашения задолженности, или снижается размер процентов. И в том и в другом случае размер ежемесячного платежа сокращается до приемлемого для клиента. Также может быть осуществлено досрочное погашение – полное или частичное.

Первые несколько лет после выдачи ипотеки, заемщики, как правило, не сталкиваются ни с какими сложностями, проблемы начинаются спустя 3 – 7 лет, когда может существенно ухудшиться финансовая ситуация по разным причинам. В такой момент люди задумываются над тем, стоило ли получать ипотеку.

В ипотечном кредитовании есть свои плюсы и минусы, знать о которых нужно еще до того, как подавать на рассмотрение документы.

Преимущества ипотеки в СМП банке:

  1. Выгодные условия – низкие процентные ставки, длительный период погашения кредита.
  2. Отсутствие максимального порога займа, можно получить как 2 млн. рублей, так и большую сумму, например, 30 млн. рублей.
  3. Пакет документов стандартный. Если клиент может подтвердить свою платежеспособность, не требуется предъявлять дополнительные бумаги.
  4. Возможно досрочное погашение задолженности и снижение размера процентов.

Также имеются и недостатки:

  1. Без подтверждения дохода получить ипотеку невозможно, даже если есть не официальный заработок.
  2. Квартира оформляется в залог и находится под обременением долгое время – ее нельзя продать или передать по наследству.

Размер ежемесячного платежа устанавливается банком после изучения предпочтений клиента, что можно несомненно назвать большим плюсом.

Процедура рефинансирования ипотеки в Фора Банке описывается тут.

Жилищное кредитование является основным направлением деятельности СМП банка. Компания не принимает стандартов, стараясь найти индивидуальный подход к каждому клиенту и предлагая ему тот продукт, который его удовлетворит в полной мере. Низкие процентные ставки и заманчивые условия предоставления залоговых ссуд – вот что привлекает потенциальных заемщиков.

Условия предоставления ипотечных ссуд под залог жилья в банке СМП одинаковы для всех заемщиков. Основными из них являются:

  1. Оформить ипотеку в отделении СМП банка можно без первоначального взноса. Условие актуально для программ «Специальное предложение» и «Новостройка».
  2. В компании можно оформить ипотеку только по двум документам (паспорт и СНИЛС), но при этом процентная ставка возрастет на 2,5%.
  3. Первоначальный взнос составляет не менее 10% от стоимости недвижимости при использовании средств материнского капитала, 15% — при оформлении ссуды на покупку квартиры или апартаментов, 40% — при приобретении частного домовладения с земельным участком.
  4. Минимальная сумма кредита – 400 000 рублей, максимальная – не ограничена. Лимит кредитования определяется в зависимости от платежеспособности потенциального заемщика.
  5. Ограниченное число созаемщиков – не более 3 человек.
  6. Клиентом СМП банка в Челябинске или любом другом городе в качестве заемщика по ипотечному займу может стать не только любое физическое лицо, но и собственник бизнеса или индивидуальный предприниматель.
  7. При оформлении пакета комплексного страхования (страхование залоговой недвижимости, жизни, здоровья и гражданской ответственности заемщика) применяются минимальные процентные ставки – от 6,9% по специальному предложению (покупка квартир от застройщика (партнера банка) или недвижимости, находящейся в собственности у компании) и от 9,99% по другим программам.
  8. При отказе от оформления дополнительного страхового полиса ставка процента возрастает (все надбавки суммируются):

Без личного страхования (жизнь и здоровье заемщика) – на 2%;

Без титульного страхования (утрата прав собственности) – на 2%.

  1. Если клиент против передачи прав требования (перепродажа долга) по договору ипотеки третьей стороне, то итоговая ставка процента увеличится на один пункт.
  2. Увеличение произойдет в случае оформления ипотечного кредита в банке СМП на приобретение дома с землей (в собственности или арендованной) в Самаре или любом другом региональном образовании – плюс 2%.
  3. Для льготных категорий граждан (список можно уточнить в офисе компании) ставка процента по каждой из программ снижается на 0,5%.

В 2018 году компания СМП банк готов предложить своим клиентам несколько видов ипотечных программ, параметры кредита по которым можно рассчитать посредством калькулятора на официальном сайте. Основными из них являются:

  • Специальное предложение (действует при кредитовании клиентов, приобретающих недвижимость у застройщиков – партнеров банка) – процентная ставка от 6,9%, по двум документам – от 8,5%. Возможно приобретение квартиры без первого взноса.
  • «Новостройка» — процентные ставки по программе, представленные в таблице, зависят от выбранных условий кредитования.
  • «Готовое жилье» — кредит оформляется для приобретения жилья на вторичном рынке недвижимости по ставке 10,29%, по двум документам – 12,7%. Предусмотрен первый взнос 15 – 90%.
  • «Деньги под залог» — ссуда выдается под залог имеющейся недвижимости на срок от 3 до 15 лет. Ставка процента – 13%.
  • Рефинансирование ипотеки – 10,29% (по программе перекредитования ипотечной ссуды возможно принятие в залог собственной квартиры или дома, но ставка при этом поднимется до 13%).
  • «Нежилая недвижимость» — ссуда выдается под 12,99% для покупки недвижимости на вторичном или первичном рынке.
Это интересно:  Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке на квартиру 2019 год

Взять кредит с СМП банке может каждый. Компания лояльно относится к своим клиентам и старается рассмотреть каждого заемщика в индивидуальном порядке, предъявляя к нему минимальные требования:

  1. Гражданство РФ.
  2. Прописка и фактическое место проживания на территории присутствия банка.
  3. Возраст от 21 до 65 лет на момент завершения выплат по договору.
  4. Период трудоустройства у последнего работодателя – не менее 6 месяцев. Для физических лиц, зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей – свыше двух лет, для юридических лиц – от одного года.
  5. Обязательное подтверждение дохода (основного и дополнительного – аренда, пенсии, совместительство).

Перед отправкой заявки на предоставление жилищной ссуды нужно подготовиться – собрать все необходимые кредитору документы:

  1. Анкета, образец которой установлен банком, и согласие на обработку данных.
  2. Паспорт.
  3. СНИЛС (страховое пенсионное свидетельство).
  4. Свидетельство о браке и рождении детей.
  5. Заверенная копия трудовой книги.
  6. Справка, подтверждающая доход (2-НДФЛ, по форме банка – можно получить в офисе компании).
  7. Военный билет для мужчин призывного возраста (до 27 лет).

Кредитный договор по рефинансированию ипотеки в любом из отделений СМП банка можно заключить на следующих условиях:

  • Банк рефинансирует не более 85% от стоимости ранее приобретенной квартиры или 60% — от стоимости дома с землей.
  • Ставка по программе составляет – от 10,29%.
  • При оформлении заявки к основному пакету документов добавляются договор и график платежей по переоформляемой ссуде.
  • Срок кредитования – до 25 лет.
  • Ограничена сумма первого взноса – до 3.000.000 рублей.
  • На сегодня в банке СМП действует условие — до оформления недвижимости в залог по ипотечному договору рефинансирования жилищной ссуды и получения подтверждения о закрытии переоформляемых кредитных обязательств, ставка будет повышена на 2%.

Пользоваться калькулятором ипотеки на сайте СМП банка не сложно. Изначально нужно выбрать заинтересовавшую вас ипотечную программу. Рассчитать сумму переплаты и ежемесячного взноса по двум параметрам – в зависимости от стоимости недвижимости и размера заработка клиента. Это станет следующим шагом.

После нужно уточнить, готовы ли вы предоставить в банк полный пакет документов или желаете оформить залоговую ссуду только по двум – паспорт и СНИЛС. Отметьте соответствующий пункт. В завершении расчета в ипотечный калькулятор на сайте СМП банка нужно занести данные о стоимости недвижимости, размере первоначального взноса и желаемом сроке кредита.

Результат подсчета появится справа от калькулятора жилищного займа от банка СМП, построение графика платежей в приложении отсутствует. С ним вы сможете ознакомиться только после получения одобрения от банка и подписания кредитного договора.

После анализа отзывов клиентов СМП банка по ипотечным кредитам можно сделать следующие выводы:

  • Заемщиков прельщают условия ипотеки – низкие процентные ставки, возможность использования материнского капитала и удобство подачи заявки (через сайт компании или в отделении банка).
  • Быстрое рассмотрение заявок – до 3 рабочих дней.
  • Хорошее обслуживание – специалисты компании всегда вежливы и готовы помочь клиенту в любой ситуации.
  • Отрицательным моментом, о котором пишут многие клиенты, является навязывание дополнительных услуг – страхования или смс-сервисов, без которых, по словам менеджеров, оформление ипотеки не возможно.

Таблица сравнения условий ипотечных программ СМП Банка с наиболее выгодными предложениями других банков вашего города. По умолчанию сортировка осуществляется по средней годовой ставке, поскольку заемщику получить минимальную ставку, декларируемую банком, не всегда возможно.

* До подписания ипотечного договора в СМП Банке рекомендуем обратить внимание на полную стоимость кредита (ПСК), включающую расходы по страхованию, другие дополнительные платежи и комиссии по сделке.

Ипотечные программы. В рамках программы ипотечного кредитования СМП Банка заёмщик может получить денежные средства на приобретение жилого недвижимого имущества, как готового, так и строящегося. Также Банк предлагает кредитование объектов коммерческой (нежилой) недвижимости на первичном и вторичном рынке. Действует программа перекредитования полученной в сторонней кредитной организации ипотеки. Особые условия кредитования разработаны для заёмщиков, приобретающих недвижимость у застройщиков-партнёров Банка. При погашении ипотечного кредита допускается использование средств материнского капитала. Есть возможность оформить жилищный кредит по 2 документам. Действует программа ипотеки без необходимости внесения первоначального взноса (недоступна владельцам бизнеса; в качестве созаёмщика может быть привлечён только супруг заявителя).

Требования к заемщику. Ипотечное кредитование в СМП Банке доступно гражданам Российской Федерации, имеющим прописку на временной или постоянной основе в пределах любого региона страны. Возраст потенциального заёмщика на момент окончания срока действия кредитного договора не должен превысить 65 лет. Требуется наличие стабильного ежемесячного дохода, при этом Банк учитывает и основной, и дополнительные источники прибыли. Трудовой стаж на последнем месте работы должен составлять больше 6 месяцев. Если заявитель является собственником бизнеса или осуществляет предпринимательскую деятельность, срок его трудовой занятости должен превышать 2 года. Банк допускает возможность привлечения к ипотеке не более 2 созаёмщиков, которыми могут быть родственники заявителя или 3-е лица. Супруг заявителя привлекается в качестве солидарного заёмщика в обязательном порядке.

Это интересно:  Ипотечный кредит на долю квартиры: долевая ипотека и её нюансы 2019 год

Документы. Для рассмотрения заявки на ипотеку СМП Банк запрашивает следующие документы:

  • Общегражданский паспорт;
  • Военный билет (для мужчин призывного возраста);
  • Свидетельство, подтверждающее факт временной регистрации (если применимо);
  • Документы о семейном положении (к примеру, свидетельство о регистрации брака);
  • Документ, удостоверяющий факт трудоустройства (копия трудовой книжки/договора, справка организации-работодателя, свидетельство о госрегистрации ИП и другие);
  • Документ, удостоверяющий уровень доходов заявителя (справка 2-НДФЛ/по форме Банка, налоговая декларация 3-НДФЛ, выписка по зарплатному/пенсионному счету в Банке);
  • Документы по приобретаемой недвижимости (перечень зависит от типа предмета ипотеки и указан на сайте Банка).

Оформление ипотеки по 2 документам предполагает подачу в Банк паспорта и СНИЛС. При наличии заёмщик может дополнительно предоставить заграничный паспорт и/или удостоверение военного.

Как подать заявку? Оставить предварительную заявку на ипотеку можно онлайн на официальном сайте СМП Банка. Для оформления кредита необходимо предоставить комплект документов, посетив любое отделение. Банк рассматривает заявку и принимает по ней окончательное решение в течение 1-10 рабочих дней.

Будем рады информации от клиентов банка об услугах ипотечного кредитования в СМП Банке. С какими проблемами вы столкнулись, условия ипотеки (ставки, дополнительные платежи и т.д.) порядок ведения и оформления договора менеджерами банка. Трудности погашения и снятия обременения. Выслушаем так же слова благодарности, если вас все устроило. Спасибо!

  • приобретаемая недвижимость
  • залог прав требования по инвестиционному договору
  • апартаменты
  • квартира в новостройке
  • квартира в строящемся доме
  • справка по форме 2-НДФЛ
  • справка по форме банка / запрос работодателю
  • квартира в новостройке
  • квартира в строящемся доме
  • справка по форме 2-НДФЛ
  • справка по форме банка / запрос работодателю
  • приобретаемая недвижимость
  • залог прав требования по инвестиционному договору
  • апартаменты
  • квартира в новостройке
  • квартира на вторичном рынке
  • справка по форме 2-НДФЛ
  • справка по форме банка / запрос работодателю
  • приобретаемая недвижимость
  • залог прав требования по инвестиционному договору
  • квартира в новостройке
  • квартира в строящемся доме
  • квартира в новостройке
  • квартира в строящемся доме
  • справка по форме 2-НДФЛ
  • справка по форме банка / запрос работодателю
  • имеющаяся в собственности недвижимость
  • справка по форме 2-НДФЛ
  • справка по форме банка / запрос работодателю
  • апартаменты
  • земельный участок
  • квартира на вторичном рынке
  • справка по форме 2-НДФЛ
  • справка по форме банка / запрос работодателю
  • приобретаемая недвижимость
  • залог прав требования по инвестиционному договору
  • апартаменты
  • квартира в новостройке
  • квартира в строящемся доме
  • справка по форме 2-НДФЛ
  • справка по форме банка / запрос работодателю
  • приобретаемая недвижимость
  • залог прав требования по инвестиционному договору
  • квартира в новостройке
  • квартира в строящемся доме
  • квартира на вторичном рынке
  • справка по форме 2-НДФЛ
  • справка по форме банка / запрос работодателю

Выгодная ипотека — это реально. Надо только знать, где ее искать! Наиболее дешевая сделка и самая лучшая ставка по ипотеке обычно в том банке, клиентом которого вы уже являетесь. Если вы получаете зарплату в СМП Банке, то вам стоит подобрать кредит на квартиру именно здесь — такой подход гарантирует вам самый низкий процент.

На этой странице вы найдете те ипотечные программы, которые доступны в этом банке и те необходимые документы, которые потребуется для визита в банк. Также на странице представлены сведения, позволяющи сравнить несколько предложений между собой, уточнить все условия оформления ипотеки и рассчитать, сколько именно в рублях или долларах придется вернуть банку. Валюта кредита имеет столь же высокое значение, как и базовые параметры займа — сумма, срок, ставка.

Из представленной выше таблицы вы можете узнать, какой пакет документов вам понадобится и какой должен быть идеальный возраст заемщика, желающего взять ипотеку в СМП Банке.

Статья написана по материалам сайтов: kvartirkapro.ru, ipoteker.ru, topbanki.ru, 101.credit.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий