Ипотека Сургутнефтегазбанк : программы, условия, проценты 2019 год

Опубликовал: admin в Ипотека 18.10.2018 Комментарии к записи Ипотека Сургутнефтегазбанк 2018: программы, условия, проценты отключены 113 Просмотров

Для весомой доли российских граждан решение жилищной проблемы по-прежнему остается возможным только с помощью ипотечного кредитования. Более 300 банков в РФ выдают займы на покупку собственного комфортного жилья. Сегодня мы разберем, на каких условиях оформляется ипотека Сургтунефтегазбанка.

Начало деятельности Сургутнефтегазбанка относится еще к 1965 году, когда в Сургуте открыли отделение Тюменской конторы Стройбанка СССР. Затем после многих преобразований, с сентября 2016 года банк приобрел современную форму и название.

Сейчас Сургутнефтегазбанк является дочерней финансовой структурой крупнейшей нефтегазодобывающей компании РФ – Сургутнефтегаза. Ключевыми направлениями работы кредитной организации являются:

  • оформление банковских карт;
  • размещение средств населения во вкладах;
  • авто-, потребительское и ипотечное кредитование;
  • РКО;
  • брокерское обслуживание;
  • депозиты юрлицам;
  • эквайринг;
  • зарплатные проекты;
  • депозитарий;
  • ИИС и др.

Рейтинговые позиции Сургутнефтегазбанка:

  • 39 место – по объему активов;
  • 65 место – по размеру кредитного портфеля;
  • 54 место – по объему привлеченных средств частных клиентов.

Эксперт РА присвоило банку умеренно высокий уровень кредитоспособности и финансовой устойчивости ruА+.

Ипотека в Сургутнефтегазбанке представлена в виде следующих продуктов:

  1. Первичное жилье (новостройки).
  2. Кредит «Все просто».
  3. Покупка нежилых помещений.
  4. Вторичное жилье.
  5. Займ «Паркинг».
  6. Кредит «Альтернативный-недвижимость».
  7. Займ «Частный дом».

Каждая программа ипотеки имеет индивидуальные условия оформления и требования. Рассмотрим каждую из них отдельно.

Ключевые параметры приобретения готовых объектов недвижимости с помощью ипотечного кредита в Сургутнефтегазбанке выглядят следующим образом:

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Помимо залога приобретаемого жилья банк готов рассматривать в случае необходимости возможность предоставления дополнительного залога в виде имеющейся в собственности недвижимости.

Программа предусматривает только аннуитетную схему погашения задолженности.

Продукт «Новостройка» представляет собой оформление ипотечного займа в рамках сотрудничества с девелоперами, являющимися партнерами Сургутнефтегазбанка. Купить квартиру можно у ГК «Северстрой» (в трех ЖК) и в г. Дмитрове.

Условия кредитования:

Программу отличают минимальные процентные ставки (от 7,5% годовых) и скидки от застройщиков.

Программа ипотеки без первоначального взноса в Сургутнефтегазбанке оформляется только при покупке новостроек.

Займ доступен для клиентов СНГБ, обслуживающихся по пакету «Премиальный банкинг» (набор услуг и тарифов для клиентов премиум-класса). Оформить такую ипотеку можно на следующих условиях:

  • доля первоначального взноса – не менее 50% от рыночной стоимости недвижимости;
  • срок – от 1 года;
  • сумма – до 15 млн. руб.

В качестве залога принимается приобретаемое жилье или находящаяся в собственности недвижимость.

На весь период подготовки и заключения сделки заемщику такой категории предоставляется персональный менеджер.

Рефинансировать жилищный займ другого банка в СНГБ можно по программе «Альтернативный-недвижимость». Перекредитование позволит снизить текущую процентную ставку, изменить срок кредита, а также изменить состав созаемщиков (при их наличии).

Сургутнефтегазбанк рефинансирует ипотеку в размере до 8 миллионов рублей сроком до 30 лет под 9,5% годовых. Предметом залога могут выступать только жилые помещения.

Сам переоформляемый займ не должен иметь длительных просрочек по внесению ежемесячных платежей и ранее проведенных реструктуризаций задолженности.

Займ «Паркинг» позволит клиентам решить вопрос с парковкой своего автомобиля. Средства выделяются на покупку гаража или машино-места в новых домах, как строящихся, так и готовых. Продавцом такого объекта может выступать аккредитованная компания-застройщик.

ВАЖНО! Помимо залога приобретаемой недвижимости банк может запросить поручительство третьего лица, который будет выступать в качестве дополнительного гаранта исполнения заемщиком своих обязательств.

Целью программы «Частный дом» является покупка отдельного участка земли, земли с жилым домом или незавершенным объектом недвижимости, а также строительство дома.

В рамках данной ипотечной программы СНГБ выдает не более 15 миллионов рублей сроком до 20 лет. Величина минимального первого взноса должна составлять не менее 10% от оценочной стоимости объекта или сметы строительства.

В случае кредитования строительство собственного дома банк тщательно следит за целевым расходованием средств, поэтому все расчеты с подрядчиками и покупка любых материалов осуществляется через текущий счет заемщика в Сургутнефтегазбанке.

Условия приобретения нежилых помещения для коммерческих целей подразумевают получение от банка суммы до 15 миллионов рублей сроком до 20 лет при единовременном погашении не менее 10% от цены объекта в качестве первого взноса.

Купить на кредитные средства можно торговые, офисные, складские, производственные и иные помещения, отвечающие основным требованиям кредитора. Среди таких требований:

  • помещение должно быть сдано в эксплуатацию;
  • с момента постройки должно пройти не более 50-ти лет;
  • помещение не должно слишком далеко располагаться от отделения банка.

Базовые процентные ставки по действующим ипотечным продуктам Сургутнефтегазбанка представлены в следующей таблице.

Обозначенные ставки действуют при заключении клиентом договора комплексного страхования (имущественная + личная страховка).

В СНГБ действуют следующие надбавки к кредитной ставке по ипотечному займу:

  • + 2 п.п. – если заемщик не приобрел страховку жизни и здоровья;
  • + 1 п.п. – до момента подтверждения факта обременения залога в пользу банка;
  • + 5 п.п. – если по истечению 62 дней не было доказано целевое расходование заемных средств.
  • − 0,4 п.п. – если минимум за 3 дня до списания средств в счет погашения задолженности по ипотеке на счете клиента размещалась сумма, равная или бОльшая величине ежемесячного взноса;
  • − 0,1 п.п. – для электронной регистрации сделки по продукту «Все просто».

ВАЖНО! Для заемщиков из категории зарплатных клиентов банк может снизить действующую процентную ставку на 0,5 п.п. по сравнению с базовым значением.

Для предварительных расчетов по оформляемому кредиту рекомендуется использовать наш ипотечный калькулятор, который наглядно и просто определит кредитную нагрузку на семейный бюджет заемщика.

Для получения итоговых показателей потребуется ввести следующие обязательные данные:

  • сумму займа;
  • величину кредитной ставки;
  • тип платежей (аннуитетные у СНГБ);
  • срок;
  • дату выдачи.

Сервис рассчитает сумму ежемесячного платежа (с делением на основной долг и начисленные проценты), переплату на весь период пользования заемными средствами и необходимый доход.

Ознакомиться с итоговыми сведениями можно как в табличной, так и графичной формах.

Перед отправкой кредитной заявки каждый клиент должен проверить себя на соответствие следующим важным требованиям со стороны банка:

  1. Ограничение возраста – от 21 года до 70 лет.
  2. Наличие гражданства РФ.
  3. Минимальный уровень ежемесячного заработка – 10-15 тыс. руб. в месяц.
  4. Стаж – от 6-ти месяцев на текущем месте трудоустройства.
  5. Наличие регистрации в Сургутском, Нефтеюганском, Ханты-Мансийском, Тюменском, Киришском р-нах, Москве и Мо, Тверской, Псковской, Калининградской, Новгородской, Ленинградской областях, г. С.-Петербурге.
  6. Полная дееспособность.

В стандартный комплект необходимой документации включаются:

  • паспорт (копии всех страниц);
  • анкета;
  • документ о доходах клиента за последние полгода (справка 2-НДФЛ или по форме банка/предприятия);
  • документы по действующим кредитным обязательствам в сторонних кредитных организациях (копия кредитного договора с графиком оплаты);
  • документы, подтверждающие занятость (копия трудовой или справка с работы о сроке занятости и должности);
  • военный билет (для мужчин до 27 лет);
  • документы на залоговое имущество (свидетельство о праве собственности, кадастровый/технический паспорт, договор купли-продажи/мены/дарения, отчет об оценке, справка о зарегистрированных лицах и т.д.).

На свое усмотрение банк может расширить данный перечень бумаг.

Помимо обращения в удобный офис обслуживания СНГБ клиенту предоставляется возможность подачи заявки дистанционно – на сайте банка.

Для этого в специальной форме необходимо создать анкету и заполнить данные:

  • о запрашиваемом кредите (сумма, срок, первоначальный взнос, вид приобретаемого жилья, обеспечение, место нахождения недвижимости);
  • заемщике (Ф.И.О., паспортные, контактные сведения, регистрация);
  • о работе (работодатель, должность. Стаж);
  • о доходах и имуществе клиента;
  • о расходах и имеющихся обязательствах заемщика.

Аналогичную информацию потребуется предоставить и по супруге/супругу (при наличии).

Чтобы подать онлайн заявку на ипотеку в несколько банков перейдите по этой ссылке.

Срок рассмотрения ипотечной заявки зависит от сложности конкретного случая, а также от офиса обслуживания. Стандартная продолжительность вынесения решения по кредитным заявкам на получение ипотеки составляет 3-5 дней.

На практике этот срок может существенно растянуться во времени в силу необходимости дополнительных проверок продавца и самого объекта недвижимости. Ориентироваться следует как минимум на неделю.

После того, как клиенту было озвучено положительное решение на выдачу ипотечного займа, он должен выбрать окончательный вариант для покупки и согласовать его с Сургутнефтегазбанком.

Дальнейшая последовательность шагов будет вполне стандартной:

  1. Заключение договора с продавцом (с указанием расчета посредством кредита и сроков перевода денег).
  2. Подписание кредитных документов.
  3. Оплата первоначального взноса за счет собственных средств клиента.
  4. Обременение имущества и регистрация сделки в Росреестре.
  5. Получение продавцом жилья остатка средств.

В случае покупки вторичного объекта недвижимости банк затребует отчет об оценке, оформленный в соответствии с внутренним регламентом у аккредитованной оценочной компании.

По рекомендации Сургутнефтегазбанка все услуги страхования для ипотечных заемщиков оформляются в одноименной страховой компании. Возможно 2 варианта приобретения страхового полиса: комплексный (имущественная и личная страховка) и страховка жизни и здоровья клиента.

Это интересно:  Ипотека на коттедж (ипотечный кредит) - купить, в Сбербанке, на дом с земельным участком, условия 2019 год

Обязательным является только страхование предмета залога от его гибели, порчи или утраты. Договор личного страхования заключается по желанию клиента.

Плюсами являются:

  • разнообразие кредитных программ;
  • совместные проекты с застройщиками, которые позволяют предлагать клиентам скидки и низкие ставки;
  • возможность приобретения нежилых объектов недвижимости;
  • наличие программы ипотеки без первого взноса.
  • отсутствие разветвленной филиальной сети по территории РФ;
  • отсутствие ипотечного калькулятора;
  • наличие надбавок к процентной ставке.

Несколько примеров отзывов об оформлении ипотеки в СНГБ:

  • Ирина, Сургут: «Являюсь работником Сургутнефтегаза с длительным стажем и отличной кредитной историей. Не раз получала от банка предложение оформить ипотеку на льготных условиях. Решилась купить квартиру, подала документы и заявку. Одобрили сразу, однако при личной встрече выяснилось, что условия совсем невыгодные и никаких льгот мне, как работнику той же практически организации и участника зарплатного проекта не будет. Пришлось подавать заявку в другой банк, в котором утвердили ставку на 2% ниже».
  • Сергей, Москва: «Работал вахтовым методом на Севере больше 15 лет. Полгода назад решил перебраться в Москву и купить там квартиру в ипотеку. В СНГБ обслуживаюсь не один год. Отправил заявку и получил решение уже на следующий день. Менеджеры все очень вежливые, ответили на множество моих вопросов по условиям и процедуре оформления. Не заметил ни одного негативного момента при оформлении. Все быстро и четко».

Клиенты Сургутнефтегазбанка имеют возможность оформить в ипотеку практически любую недвижимость на первичном и вторичном рынке: квартиру, дом, паркинг, коммерческие объекты. Условия кредитования отличаются выгодой и лояльностью по отношению к заемщикам – рассчитывать можно на получение кредита до 15 миллионов рублей сроком до 30 лет со ставками от 7,5% годовых.

Процентная ставка по ипотеке в других банка доступна в следующем посте.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Напоминаем, что запись на бесплатную консультацию к юристу по ипотеке ведется на нашем сайте. Просьба оставить ваши контакты онлайн-консультанту в специальной форме.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПакет предложений СНГБ по долгосрочному кредитованию приобретения жилья насчитывает 8 ипотечных программ, включая рефинансирование. Банк выдает целевые кредиты для различных объектов недвижимости, с учетом категории заемщика и приобретаемого объекта.

К общим условиям ипотечных займов от «Сургутнефтегазбанка» можно отнести следующее:

  • Сумма к выдаче – до 15 млн рублей, срок погашения – до 30 лет, если иное не предусмотрено тарифом.
  • Схема расчета – аннуитетные платежи.

Рефинансирование ипотеки сторонних банков осуществляется через кредит «Альтернативный-недвижимость», ставка – от 9,5%.

Для пользователей комплекса «Премиальный банкинг» предлагаются следующие условия ипотеки:

  • Первоначальный взнос от 50% стоимости объекта.
  • Обеспечение – оформление залога на покупаемое жилье.

Ставка по ипотеке – 10,5% годовых. Но она увеличивается на 1% при отсутствии личного страхования, в том числе на период между окончанием действия одного полиса до момента его продления или заключения нового. Плюс 1% добавляется на срок до подтверждения передачи имущества в залог. Если заемщик не предоставляется указанные документы, увеличение ставки действует до дня полной выплаты основного долга. Также клиент может получить скидку в 0,1% годовых, если производится электронная регистрация сделки.

В залог может быть передана и другая недвижимость, имеющаяся в собственности заемщика, в том числе по договорам долевого участия.

Программа интересна тем, что оформить договор можно на общих или акционных условиях. Стандартный порядок выдачи средств предполагает разные параметры договора для новых клиентов и льготной категории заемщиков (участников зарплатных проектов, сотрудников организаций, утвержденных внутренним порядком банка), а также добровольное оформление личного страхования, покрывающего риски потери основного источника дохода и/или утраты здоровья из-за болезней или несчастных случаев.

Процентные ставки с учетом различных факторов представлены в таблице.

*Ставка возрастет на 2% с момента окончания действия полиса страхования до дня подачи документов в банк о его продлении.

При покупке апартаментов по договору купли-продажи или долевого участия минимальный процент первоначального взноса фиксированный – 10%.

Новые заемщики, оформившие договор после 1 февраля 2018 года, могут получить скидку в размере 0,4% годовых, если обеспечат наличие на счету суммы, покрывающей обязательный платеж, за три и более суток до планового дня списания средств. Дисконт действует с первого месяца до дня следующего платежа и продлевается/аннулируется, в зависимости от исполнения условий. При этом скидка не действует на время льготного периода, если договор подразумевает таковой.

В качестве залога может быть предоставлена приобретаемая недвижимость или уже имеющаяся в собственности клиента.

С 10.04.2018 года банк запустил акцию – ипотека под 7,3% годовых. Важным требованием является покупка недвижимости у аккредитованного партнера банка.

На условия по процентным ставкам влияет сразу несколько факторов, подробнее – в сравнительной таблице.

В рамках продукта максимальная сумма кредита сокращается до 8 млн, а срок – до 12 лет. Банк не ограничивает регион или город прописки заемщика, принимает в залог права требования или сам объект.

Чтобы взять ипотечный кредит без первого взноса, объект нужно приобрести у аккредитованного партнера банка. При соблюдении этого условия заемщик может внести аванс от 0 до 10% от стоимости жилья, на свое усмотрение.

Ставка переплаты зависит от категории заемщика:

  1. все клиенты – 12,4% годовых;
  2. зарплатные клиенты и сотрудники партнерских организаций (льготная категория) – 12%.

На 2% ставка возрастет на следующий день после окончания действия личной страховки и до момента ее продления. Также нельготные заемщики могут получить скидку в 0,4%, если за три или более дня на счету будет лежать сумма, равная или превышающая размер ежемесячного взноса (не действует на льготный период кредитования и договора, заключенные до 1.02.2018 года).

Срок кредитования стандартен – до 30 лет, но максимальная сумма по ипотеке снижена до 8 млн в отечественной валюте.

Ипотечный кредит на покупку квартиры, апартаментов, доли в строительстве жилого дома на вторичном рынке недвижимости не имеет существенных отличий от общих условий покупки нового жилья. Здесь действуют такие же процентные ставки, сроки, скидки и лимит до 15 млн рублей.

Но банк выдвигает два требования к самому объекту приобретения:

  1. Местонахождение – территория РФ, включая города и регионы где нет представительства банка.
  2. Если помещение находится на стадии возведения, застройщик должен быть одной из аккредитованных организаций в СНГБ и других банков.

Под нежилыми помещениями понимается недвижимость, не предназначенная для проживания, имеющая такой статус юридически. Это могут быть здания для коммерческой деятельности, подвалы, квартиры, оборудованные под офисы, части строений, включая земельные участки под ними.

Договор может быть заключен на срок до 20 лет, размер первоначального взноса, оплачиваемого за счет личных сбережений, – от 10%. Ставка по кредиту 13% годовых, но будет увеличена на 1% до подачи документов, подтверждающих оформление полиса личного страхования, включая период между окончанием его действия и продлением/приобретением нового.

При передаче в залог иной собственности, она должна соответствовать требованиям:

  1. объекты, расположенные в деревянных или фенольных домах;
  2. квартиры по договорам долевого участия.

Официальный супруг(а) обязательно привлекаются к кредитному соглашению в качестве созаемщика.

Услуга позволяет получить парковочное место для автомобиля, как объект недвижимости или как долю в праве собственности. Обеспечением может выступать предмет кредитования, имеющаяся в собственности жилплощадь, поручительство физического лица.

Кредит выдается суммой до 3 млн рублей, сроком до 10 лет. Авансовый платеж не менее десятой части стоимости объекта.

Ставка зависит от особенностей имущества:

  • автоместо как отдельный объект недвижимости – 13%;
  • как доля в собственности жилья – 14%.

Льготным клиентам банка предоставляется скидка – 0,5%. До подтверждения передачи объекта в залог ставка увеличивается на 2%. При отсутствии таких документов повышение процента действует до окончания выплаты основного долга.

Предметом программы являются частные домовладения, участки под ИЖС, недостроенные объекты. Также целью финансирования может выступать строительство жилого дома на имеющейся в собственности земле.

Период кредитования – до 20 лет, ставки по ипотеке зависят от первоначального взноса:

  • При оплате 10–20% стоимости предмета договора, а также при покупке земли (с объектом недвижимости или без) – 14,5%.
  • Свыше пятой части цены объекта – 11,9%.
  • Зарплатным клиентам, сотрудникам ООО «Псковнефтепродукт», ООО «КИНЕФ» скидка 0,5%.

Обеспечение договора – залог приобретаемой недвижимости или равноценное жилье в собственности заемщика, расположенное в зоне обслуживания банка.

Это вид ипотечного кредитования, предполагающий использование материнского капитала в качестве первоначально взноса по ипотеке. Преимуществом программы является отсутствие требований к обеспечению при сумме займа до 700 тыс. рублей для всех заемщиков и до 2 млн для клиентов СНГБ. В иных случаях необходимо поручительство, залог имущества или ценных бумаг.

Это интересно:  Ипотека Металлинвестбанк : калькулятор, проценты, условия 2019 год

Максимальный объем кредита – 2 млн рублей, срок до 10 лет. Ставка зависит от обеспечения и периода погашения.

  • Срок до 24 мес. без дополнительных гарантий исполнения обязательств – 13–19% годовых, с залогом 14–18%.
  • От 24 до 120 мес.: 13,5–20% и 14,5–19% соответственно.
  • До 24 мес. ставка 15–20%.
  • От 24 до 120 мес. без обеспечения 15,5–21%, с гарантией 16–21%.

Отказ от личного страхования, увеличивает указанный годовой процент на 1 единицу. В течение 5 дней после получения средств заемщик должен подтвердить их целевое использование.

Объект ипотеки должен находиться на территории городов Москвы или Санкт-Петербурга, Московской, Ленинградской, Псковской, Калининградской, Новгородской, Тверской областей, городов Сургут, Нефтеюганск, Ханты-Мансийск, Тюмень и прилегающих районах. Отдельно банк вводит некоторые исключения, когда расположение объекта не имеет географической зависимости в пределах страны. Такие условия оговариваются конкретным тарифом.

Приобретение жилья в новостройках, по договору долевого участия, возможно только у аккредитованных СНГБ застройщиков. Недвижимость вторичного рынка, должна быть введена в эксплуатацию или находиться на стадии возведения, возраст зданий не может превышать 50 лет. Обязательно ежегодное страхование объекта, находящегося в залоге.

Требования к гражданам, желающим приобрести недвижимость в ипотеку, довольно стандартны:

  • Дееспособность, гражданство РФ, возраст от 21 года, но не старше 70 лет на момент закрытия договора.
  • Подтвержденный доход от 15 тыс. рублей и наличие занятости. Стаж на последнем месте работы не менее полугода, общая продолжительность трудовой деятельности от 12 месяцев.
  • Место прописки в регионах, указанных в п. «Требования к недвижимости», если иное не оговорено отдельно взятым тарифом.

Комплект бумаг также схож с пакетом, запрашиваемым большинством российских банков:

  1. Заявление-анкета единой формы для всех возможных участников договора (созаемщиков, поручителей, заемщика).
  2. Копия паспорта, военного билета, трудовой книжки (визированная ответственным представителем работодателя – подается в том случае, когда документ о заработке не отражает фактический стаж занятости).
  3. Документы о доходе (2-НДФЛ, справка от работодателя). Зарплатным клиентам СНГБ не требуется.

Характеристика объекта ипотеки:

  • копия технического паспорта;
  • справка БТИ о состоянии помещения, его жилищной пригодности;
  • выписка о зарегистрированных лицах по данному адресу;
  • сертификат оценки стоимости;
  • правоустанавливающие документы от продавца.

Помимо перечисленного, предоставляются бумаги, подтверждающие, что заемщик имеет право передать объект в залог банку. В перечень входит: свидетельство о семейном положении, рождении детей; согласие супруга (и) на проведение сделки и передачу жилья в залог; разрешения органов опеки при наличии несовершеннолетних наследников. На свое усмотрение кредитор может запросить дополнительные справки и документы.

Подать заявку на ипотеку можно классическим способом, посетив ближайший офис банка, либо через интернет, на веб-сайте. Для этого потребуется пройти несложную регистрацию аккаунта, после чего откроется доступ в личный кабинет и интернет-банк. Через онлайн-сервис можно пользоваться услугами СНГБ, совершать платежи, контролировать карты и вклады, выполнить предварительный расчет по ипотеке – доступен кредитный калькулятор.

Время рассмотрения заявки от 1 до 5 рабочих дней. Период действия положительного решения – 3 календарных месяца. Оплату покупки недвижимости, банк может произвести любым законным способом, по желанию клиента.

Досрочное полное либо частичное погашение возможно на любом этапе выплаты задолженности, без каких-либо дополнительных комиссий. Пополнить счет заемщик может лично через кассу учреждения или дистанционно. При этом условия договора могут быть разными и подразумевать свободную выплату без уведомления или списание по предварительно поданному заявлению.

Ипотека в Сургутнефтегазбанке

Для значительной части россиян единственное решение жилищного вопроса – ипотека.

Несколько сотен банков по всей стране предлагают свои ипотечные программы. Поэтому у заемщика не возникает проблем с выбором, а благодаря разнообразию, есть возможность приобрести собственную недвижимость на максимально выгодных для себя условиях.

Ипотека в Сургутнефтегазбанке доступна в семи вариациях, ровно столько программ предлагает эта финансово-кредитная организация в рамках ипотечного кредитования в 2019 году.

Сургутнефтегазбанк – дочерняя организация крупнейшей нефтегазодобывающей компании РФ – Сургутнефтегаз. Свою современную структуру банк приобрел сравнительно недавно, в 2016 году.

Организация была создана на базе Тюменской конторы Стройбанка СССР в 1965 году. Банку присвоен умеренно высокий уровень кредитоспособности и финансовой устойчивости ruА+.

Банк предоставляет 7 программ ипотечного кредитования:

  • Вторичное жилье;
  • Первичное жилье (Новостройка);
  • «Все просто»;
  • «Альтернативная недвижимость»;
  • «Паркинг»;
  • «Частный дом»;
  • Покупка нежилых помещений.

Каждое из вышеперечисленных предложений имеет разные требования и условия.

Из названия программы можно предположить, что она предназначена исключительно для покупки жилья на вторичном рынке. Это не совсем так. Данный займ можно взять в том числе на приобретение жилья по схеме строительства долевого участия.

Основные параметры кредита:

  • Максимальная сумма – 15 млн. рублей.
  • Первоначальный взнос должен составлять не менее 20 % от стоимости недвижимости.
  • Срок выплат – до 30 лет.
  • В качестве залога может выступать как приобретаемая недвижимость, так и уже имеющаяся на момент оформления ипотеки жилплощадь.
  • В случае отказа от оформления страховки ставки автоматически вырастает на 2 пункта.
  • Ипотека в Сургутнефтегазбанке для работников Сургутнефтегаза предоставляется по сниженной на 0,4 % ставке.
  • Если недвижимость приобретается у группы компаний-партнеров банка, скидка на годовую ставка будет снижена еще на 0,5 %.
  • Для участия в данной программе Сургутнефтегазбанка необходимо иметь постоянную регистрацию, в определенных городах и районах РФ: г. Сургут и Сургутский район, г. Нефтеюганск и Нефтеюганский район; г. Ханты-Мансийск и Ханты-Мансийский район; г. Тюмень и Тюменский район; г. Москва, Московская область, Тверская обл.; г. Санкт-Петербург., Ленинградская обл., г. Кириши, Киришский район, Новгородская обл., г. Псков, Псковская обл., Калининградская обл.

    Требования к приобретаемой квартире:

    • Жилье не должно быть старше 50 лет;
    • Приобретаемая недвижимость может находиться в любом регионе РФ, даже в том, где нет подразделений банка;
    • Если квартира приобретается в рамах долевого строительства, застройщик должен иметь аккредитацию в Сургутнефтегазбанке и других банках.

    Благодаря «Новостройке» приобретаются квартиры только на первичном рынке, при этом имеются определенные ограничения по застройщикам. В рамках данной программы купить квартиру можно у ГК «Северстрой» (в трех ЖК) и в г. Дмитрове.

    Основные параметры кредита:

    • Максимальная сумма займа – 8 — 15 млн. рублей (зависит от застройщика);
    • Первоначальный взнос – от 0 % от стоимости покупки;

  • Срок ипотечного займа может достигать 30 лет, некоторые застройщики ограничивают своих покупателей 12 годами;
  • В этой программе предусмотрен минимальный годовой процент, каждый застройщик также предоставляет своим покупателям скидки;
  • Это единственная программа, которая не предусматривает обязательного оформления страховки на приобретаемую жилплощадь, но в некоторых случаях ее отсутствие ощутимо сказывается на итоговой стоимости кредита – ставка увеличивается на 2-3 пункта;
  • В качестве залога выступает приобретаемая жилплощадь;
  • В основном застройщики выдвигают жесткие требования к месту регистрации заемщика, она должна находиться в г. Сургут и Сургутском районе, г. Нефтеюганск и Нефтеюганском районе; г. Ханты-Мансийск и Ханты-Мансийском районе; г. Тюмень и Тюменском районе; г. Москва, Московской области, Тверской обл.; г. Санкт – Петербург., Ленинградской обл., г. Кириши, Киришском район, Новгородской обл., г. Псков, Псковской обл., Калининградской обл. Но есть варианты и для тех, кто прописан в других городах РФ.
  • Данное предложение было разработано специально для клиентов банка, получающих обслуживание по пакету «Премиальный банкинг». Он предусматривает комплектацию услуг премиум-класса.

    Основные параметры кредита:

  • Максимальная сумма займа не превышает 15 млн. рублей.
  • Первоначальный взнос немалый – от 50 % от стоимости покупки.
  • Такую ипотеку можно оформит на срок от 1 года до 30 лет.
  • В качестве залога выступает приобретаемая квартира.
  • На все время действия ипотечного договора клиенту предоставляется персональный менеджер.
  • При условии, что сделка по приобретению квартиры проходит в электронном режиме ставка снижается на 0,1%.
  • Обязательно наличие регистрации у заемщика в г. Сургут и Сургутском районе, г. Нефтеюганск и Нефтеюганском районе, г. Ханты-Мансийск и Ханты-Мансийском районе, г. Тюмень и Тюменском районе, г. Москва, Московской области, Тверской обл., г. Кириши, Киришского района, г. Санкт-Петербург, Ленинградской обл., Новгородской обл., Псковской обл.
  • Банк Сургутнефтегаз проводит рефинансирование ипотек, выданных в других финансово-кредитных организациях. Специально для этого была создана программа – «Альтернативная недвижимость».

    Такое перекредитование позволяет заемщику снизить текущую процентную ставку. За счет этого можно уменьшить ежемесячный платеж или срок кредитования.

    Основные параметры кредита:

    • Максимальная сумма кредитования не превышает 8 млн. рублей.
    • Срок кредита можно рассчитать на 30 лет.
    • В качестве залога может выступать любое жилое помещение, как приобретаемое, так и уже находящееся в собственности заемщика.
    • При отсутствии страхового полиса процентная ставка автоматически вырастает на 1 %.
    Это интересно:  Ипотека для госслужащих - для бюджетников, на приобретение жилья, Сбербанк 2019 год

    По данной программе банк выдает заемщику требуемую для полного погашения по предыдущей ипотеке сумму.

    Если в течение двух месяцев заемщик не отчитался в целевом использовании средств, то процентная ставка возрастает до уровня потребительского кредита. Если данный отчет был предоставлен – ставка снижается на процент по отношению к первоначальной.

    Согласно статистическим данным, объём предоставленных в Тюменской области в марте 2017 года долгосрочных жилкредитов достиг отметки 150 млрд рублей. В относительных единицах по отношению к 2016 году рост составил 26%. Даже уровень рекордного 2014 года превышен на 10%. Эти сведения на фоне продолжающегося снижения процентных ставок удивления, конечно же, не вызывают, ведь обслуживать долгосрочный заём стало намного легче. Поэтому ипотека в Сургутнефтегазбанке является сегодня востребованным кредитным продуктом. С её помощью можно легко стать владельцем собственного жилья.

    Между понятиями «ипотека» и «ипотечное кредитование» существуют различия.

    Ипотека – это форма залога, в качестве которого выступает недвижимость.

    Она остается в собственности заёмщика, но в случае невыполнения им обязательств, права на данную недвижимость переходят к залогодержателю. Ипотечный кредит выдаётся лицу, предоставившему недвижимое имущество в залог. Именно такая ссуда выступает в качестве составной части ипотеки. В договоре кредитования определяются цель получения денежных средств, размеры займа и срок действия соглашения, порядок предоставления и погашения ссуды, процентная ставка и прочие условия.

    Узнать больше полезной информации по этой теме вы можете из нашей статьи «Об ипотеке в 2019 году».

    Различные виды долгосрочных жилкредитов от данного финансового учреждения отличаются размерами первоначального взноса, сроками действия договора, процентными ставками и проч. Клиенты могут направить заёмные средства на разные цели. Более подробно об этом речь пойдёт ниже.

    Процентные ставки и условия по ипотеке в Сургутнефтегазбанке в 2019 году одни из самых лояльных среди всех отечественных финансовых учреждений. Так, в период проведения акции ставка по долгосрочному жилкредиту на приобретение готового или строящегося жилья составляет 5,9%. Акция проводится до конца марта 2019 года и распространяется на покупку квартиры в Сургуте на улице Энтузиастов, 17 и в Дмитрове,
    в микрорайоне Внуковский. Базовое значение ставки по другим населенным пунктам составляет 9,5% при внесении первоначального взноса и 12% – без оплаты стартового платежа.

    Сургутнефтегазбанк предлагает следующие ипотечные программы:

      «Квартиры в новостройках». В соответствии с названием данный кредит выдаётся на покупку квартиры/апартаментов, а также на долевое участие в возведении жилья этих типов в рамках заключённых банком договоров о сотрудничестве с партнёрами-застройщиками. Немаловажно, что для погашения ипотеки допускается привлечение государственной помощи в виде материнского капитала.

    Возвращаясь к разговору о процентных ставках, назовём цифры, актуальные для этих программ. По «Квартирам в новостройке» значение данного параметра составляет 9,5- 14%. Кредит «Частный дом» предоставляется под 11,4-14,5%. Программа «Недвижимость от партнёров» предусматривает размер ставки в диапазоне 9,5-12,5%.

    Основное требование к претенденту на ипотечный кредит стандартно – он должен быть гражданином РФ. Существуют также и другие условия:

    • На момент получения ссуды заёмщик должен быть не младше 21 года, а на дату её полного погашения – не старше 70 лет.
    • Трудовой стаж на текущем месте трудоустройства – от 6 месяцев.
    • Размер ежемесячного дохода – не менее 15 тыс. рублей.

    Кроме того, в регионе проживания заёмщика должно находится отделение Сургутнефтегазбанка.

    Процедура оформления долгосрочного жилкредита начинается с подачи анкеты-заявления. В ней заполняются пункты о персональных данных претендента на ипотечную ссуду, о стоимости и виде приобретаемой недвижимости, а также вносятся другие сведения. Помимо анкеты-заявления, в банк представляется пакет документов, изучив которые финансовая организация примет решение о выдаче займа. Если вердикт будет положительным, клиент может приступать к подбору недвижимости. По завершении этого этапа документы на выбранный объект тоже предоставляются в банк.

    Далее проводится оценка недвижимости. Затем осуществляется страхование залогового имущества от рисков повреждения и гибели. На следующем этапе подписывается кредитный договор. В завершении ипотечная сделка и право на объект недвижимости регистрируются в Росреестре, а денежные средства перечисляются продавцу.

    Как видно, процесс оформления очень непростой. Избежать непредвиденных ситуаций вам поможет информация из нашей статьи «Что нужно, чтобы взять ипотечный кредит».

    Долгосрочный жилкредит в Сургутнефтегазбанке выдаётся по предоставлении следующих бумаг:

    • Анкеты-заявления. Этот документ подают все участники сделки – основной заёмщик, созаёмщики и поручители.
    • Ксерокопии всех страниц паспорта заёмщика.
    • Справки о доходах. Её тоже подают все лица, участвующие в сделке. Это может быть:
    • форма 2-НДФЛ;
    • справка на бланке по форме банка;
    • справка о средней зарплате по форме организации-работодателя.

    Зарплатные клиенты справку о доходах не представляют.

    • Копии приписного свидетельства или военного билета. Её подают заёмщики мужского пола не старше 27 лет.
    • Плана погашения займа и кредитной истории – если заёмщик/созаёмщик/поручитель имеют обязательства по ранее полученным кредитам в иных финансовых учреждениях.

    При отсутствии возможности определить по справке о доходах трудовой стаж всех вышеуказанных лиц, банк оставляет за собой право запросить:

    • справку о продолжительности работы на предприятии и занимаемой должности;
    • заверенную мокрой печатью работодателя копию трудовой книжки.

    Кстати, из другой нашей статьи вы можете узнать, «Как выглядит бланк договора ипотеки».

    Кроме того, банк потребует пакет документов, необходимых для оформления в залог жилой недвижимости. В него входят следующие бумаги:

    • документы, подтверждающие право собственности продавца на объект недвижимости;
    • документы, идентифицирующие приобретаемое жилое помещение;
    • документы, подтверждающие правосубъектность участников сделки – продавца и покупателя.

    Банк может запросить и другие бумаги.

    Задолженность по долгосрочному жилищному займу в Сургутнефтегазбанке погашается равными ежемесячными платежами (аннуитетными выплатами). И, конечно же, закрыть кредит можно досрочно – полностью либо частично. Проводить данную операцию допускается по одной из таких схем (конкретный вариант указывается в договоре займа):

    • в любое удобное время. Уведомлять банк при этом не требуется;
    • в ближайшую указанную в графике дату выплаты ссуды и начисленных процентов при условии предварительного уведомления банка.

    Если кредит погашается досрочно полностью, клиент имеет право потребовать возврат от страховой компании суммы, обеспечивающей страхование рисков на выпавший период времени.

    Кроме того, существуют и другие особенности закрытия ипотечного займа. Узнать их вы можете из нашей статьи «Как погасить ипотеку правильно».

    Выше было сказано о том, что данное финансовое учреждение сотрудничает со многими застройщиками. Этот фактор позволяет покупателям жилья не только рассчитывать на более лояльные условия кредитования, но и на прочие привилегии. Так, например, партнёры банка, в частности, компания «Инвест-Строй», привлекают клиентов путём предоставления первым десяти из них существенных скидок на просторное современное жильё.

    Другое преимущество заключается в отсутствии обязательного внесения первоначального взноса по программе «Частный дом». То есть копить на протяжении многих лет значительную сумму не требуется, а стать владельцем жилья можно сразу после устройства на работу с достаточным для обслуживания кредита уровнем дохода.

    В целом порядок предоставления и обслуживания долгосрочных жилкредитов в данном финансовом учреждении соответствует общепринятым на территории нашей страны нормам. Поэтому недостатки носят скорее субъективный, а не объективный характер. Так, чаще всего можно встретить отзывы о затягивании принятия решения о выдаче ипотечного займа не на день-два, а на месяцы. Сотрудники объясняют по телефону такую ситуацию обилием заявок.

    В этой связи вот ещё над чем стоит задуматься руководству Сургутнефтегазбанка: в Тюмени сегодня открыто всего 2 отделения данной финансовой организации. Для города с численностью населения до 750 тыс. человек это крайне мало. Отсюда и очереди, и высокая нагрузка на сотрудников.

    В целом ипотека от Сургутнефтегазбанка позволяет нашим соотечественникам воплотить мечту о собственном жилье в оптимальные сроки и на выгодных условиях.

    Статья написана по материалам сайтов: mari-a.ru, creditkin.guru, baikalinvestbank-24.ru, plategonline.ru.

    «

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий