Ипотека в Ак Барс банке — процентная ставка, условия, сколько стоит страховка, социальная, военная, как рассчитать 2019 год

К жилью, приобретаемому по ипотеке (если именно оно является предметом залога), в банке «АК Барс» в Набережных Челнах предъявляется ряд требований, о которых следует знать будущему заемщику. В числе основных: покупаемая недвижимость не может быть заложенной, сданной в аренду и иметь прописанных в ней людей. Требования к недвижимости (как и требования к самим заемщикам) могут различаться в зависимости от суммы ипотечного кредита и условий, на которых он выдается.

В продуктовых линейках банков, как правило, представлено несколько видов ипотечных кредитов, чтобы заемщик мог подобрать программу с наиболее приемлемыми условиями. В 2019 году «АК Барс» в Набережных Челнах предлагает 8 гибких ипотечных программ с различными опциями.

Не забывайте, что все расчеты, проведенные на таком калькуляторе, носят лишь предварительный характер и предназначены для формирования корректного запроса. АК Барс будет рассматривать вашу заявку в индивидуальном порядке и одобренные условия могут отличаться от тех, что вы получите на калькуляторе.

Банк Казани предлагает заемщикам снизить стоимость кредита за счет выполнения определенных условий при рассмотрении заявки. Прежде всего, финансово-кредитное учреждение не взимает комиссию за оформление кредита и его ведение, а кроме того, предусматривает снижение процентной ставки (в любом регионе, включая Казань):

  1. Широкую линейку разнообразных видов займов, что позволяет клиенту выбрать для себя наиболее подходящий вариант.
  2. Получение право на скидки и увеличение кредитного лимита путем представления залога или поручительства.
  3. Возможность учета при выдаче займа не только личного, но и совокупного семейного дохода.
  4. Программу лояльности, направленная на поощрение постоянных клиентов.
  5. Учет интересов пенсионеров, работников бюджетных организаций и ИП, которым порой бывает сложно получить потребительский кредит.

Заемные средства передаются клиенту на срок до пяти лет в сумме от 50 000 рублей. Процентная ставка по займу без обеспечения составляет 15,9%, а без него — 17,9%. В числе документов заемщику обязательно потребуется представить справку с места работы, где срок его деятельности должен оказаться не менее трех месяцев.

Максимальная сумма ограничена платежеспособностью клиента. Минимальный размер первого взноса – 20%. Комиссия за оформление и за выдачу в «АК Барсе» не взымается. То же касается и досрочного погашения ипотечного кредита, которое разрешено этой банковской организацией.

Подавать необходимо заявление-анкету и паспорт гражданина. Важно принести 2-НДФЛ справку, подтверждающие доходы. Подтверждая доход, можно использовать вместо 2-НДФЛ-справки справку по форме банка. Особенности оформления кредита для лиц призывного возраста заставляют прилагать дополнительно копию военного билета, а от лиц, состоящих в браке необходимо соответствующее свидетельство. Через несколько дней поступит решение от банка «АК БАРС». При положительном решении останется оформить договор сразу после подачи документации по объекту недвижимости.

В настоящее время потребительские кредиты наличными становятся все популярней у физических лиц, столкнувшихся с необходимостью решения срочных финансовых проблем. Они позволяют максимально быстро получить в долг деньги без лишней волокиты и предлагаются многими банками, один из них Ак Барс.

На текущий момент в Ак Барс банке обслуживается более 3 миллионов частных клиентов и 60 тысяч различных организаций. Головной офис организации базируется в Казани, помимо него существует развитая сеть филиалов и дополнительных отделений в различных регионах.

В течение 3 рабочих дней сотрудники кредитного учреждения проведут проверку указанных клиентом данных и проанализируют его платежеспособность, после чего проинформируют о принятом решении и при одобрении пригласят для подписания договора и получения ссуды.

На текущий момент в Ак Барс банке обслуживается более 3 миллионов частных клиентов и 60 тысяч различных организаций. Головной офис организации базируется в Казани, помимо него существует развитая сеть филиалов и дополнительных отделений в различных регионах.

Ипотека в Ак Барс банке — процентная ставка, в 2018 году, условия, сколько стоит страховка, социальная, военная, как рассчитать

  1. Для оформления ипотеки, потенциальный заёмщик должен подать заявку. Сделать это можно на сайте банка или в любом его отделении. В заявке нужно указать всю необходимую информацию.
  2. Специалисты банка будут рассматривать заявку, и проверять все указанные в ней сведения несколько дней. Если они примут положительное решение, то потенциальный заёмщик должен будет представить необходимые документы.
  3. После проверки всех документов, с заёмщиком будет заключен договор ипотеки. Он заключается одновременно с договором купли – продажи объекта недвижимости.
  • иметь гражданство РФ;
  • иметь постоянную или временную регистрацию в одном из субъектов РФ;
  • на последнем месте работы должен отработать не менее 3-ёх месяцев;
  • на дату подачи заявки на кредит, потенциальный заёмщик не может быть моложе 18 лет;
  • на дату последнего платежа по ипотеке заёмщику не должно исполниться 70 лет;
  • должен иметь постоянный доход, который может подтвердить.

Потребительский кредит в АК Барсе: банк Казани, процентная ставки и кредитный калькулятор, заявка, условия

  • На 0,5 пункта – при отсутствии кредитной истории, если он (или супруг) владении имуществом (подтверждается документом о праве собственности) – недвижимостью любого вида или автотранспортным средством не старше восьми лет.
  • На 0,5 пункта – для тех, сто предоставил в АК Барс через электронную почту выписку из пенсионного фонда, сформированную на портале ГосУслуги. Такое предложение действует только для филиалов, участвующих в пилотном проекте АК Барса.
  • На 1 пункт – при наличии отличной кредитной истории, если в последние два года у физического лица имелись займы.
  • На 2 пункта – для тех, кто оформляет страхование. Такая скидка действует только для программ Льготный, Пенсионный, Престиж и классический потребительский.

Многие физические лица, знающие, что АК Барс – банк татарского происхождения и базируется в Казани, спрашивают, предусмотрены ли индивидуальные условия, если ты прописан в данном городе. На самом деле АК Барс выдает кредиты в любом воем отделении, и нет разницы, проживает ли заемщик в Казани или другом регионе или области. Однако, некоторые ограничения по территориальному делению все-таки установлены:

Потребительский кредит в АК Барсе: банк Казани, процентная ставки и кредитный калькулятор, заявка, условия

В ассортименте услуг банка АК Барс потребительский кредит, без преувеличения, занимает одно из первых мест, благодаря разнообразию программ и условий. Рассмотрим подробнее, каким образом оформить кредит, какие процентные ставки предлагает АК Барс своим клиентам и особенности кредитования.

  • На 0,5 пункта — при отсутствии кредитной истории, если он (или супруг) владении имуществом (подтверждается документом о праве собственности) — недвижимостью любого вида или автотранспортным средством не старше восьми лет.
  • На 0,5 пункта — для тех, сто предоставил в АК Барс через электронную почту выписку из пенсионного фонда, сформированную на портале ГосУслуги. Такое предложение действует только для филиалов, участвующих в пилотном проекте АК Барса.
  • На 1 пункт — при наличии отличной кредитной истории, если в последние два года у физического лица имелись займы.
  • На 2 пункта — для тех, кто оформляет страхование. Такая скидка действует только для программ Льготный, Пенсионный, Престиж и классический потребительский.

Специальный тариф без подтверждения платежеспособности позволяет оформить потребительский кредит в банке Ак Барс на сумму до 1 млн. рублей. Процентная ставка будет значительно выше и составит 24,9% годовых. Максимальный срок – 2 года. Страхование уменьшает процентную ставку на 2%.

Максимальная сумма займа под поручительство ограничивается лишь платежеспособностью клиента. При этом банк предлагает более низкую процентную ставку. Первые два года кредитования процентная ставка от 20,5 — 23% годовых в рублях, и 18,5 — 21% в валюте других стран. Процентная ставка с третьего по пятый года кредитования составляет 21,5 — 24% в рублях и 19,5 — 22% в иностранной валюте.

ПАО «АКБ «Ак Барс» — крупный универсальный банк с государственным участием, занимающий лидирующие позиции на рынке банковских услуг Республики Татарстан. Основные направления деятельности — кредитование и расчетно-кассовое обслуживание корпоративных клиентов, в том числе предприятий, находящихся в собственности государства, а также операции с ценными бумагами и привлечение средств населения во вклады.

Это интересно:  Заявление на вычет 3-НДФЛ при покупке квартиры (налоговый, имущественный) - образец, в ипотеку 2019 год

«Программы отличаются лояльными требованиями к возрасту потенциального заемщика (не менее 18 лет на момент получения кредита и не более 70 лет на дату окончания срока договора), возможностью использования средств материнского капитала для оплаты первоначального взноса, отсутствием требований к общему стажу работы», — комментирует эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Дина Орлова.

Вы можете по запланированным параметрам выбрать любую программу. Какие факторы могут повлиять на процентную ставку по ипотеке? Во-первых на ставку может повлиять отсутствие договора «личного страхования» заёмщика. Обычно в этом случае стандартная ставка автоматически увеличивается на один процентный пункт (+ 1 % годовых). Во-вторых ставка зависит от размера первоначального взноса (обычно, чтобы получить самую низкую ставку, нужно вносить от 40 до 80 % от стоимости жилья).

  • Квартира должна находится в строящемся многоквартирном доме;
  • Покупка квартиры должна осуществляться в рамках договора долевого участия, или другого договора, подлежащего государственной регистрации;
  • Разрешается приобретать квартиры только у компаний, которые аккредитованы в Банке (так же можно приобрести квартиру у физических лиц, но только в том случае, если строительство объекта ведёт компания, аккредитованная в банке);
  • Степень готовности объекта недвижимости — не менее 10 %.

Ипотека в Ак Барс банке — процентная ставка, в 2018 году, условия, сколько стоит страховка, социальная, военная, как рассчитать

Опубликовал: admin в Ипотека 30.10.2018 Комментарии к записи Ипотека в Ак Барс банке — процентная ставка, в 2018 году, условия, сколько стоит страховка, социальная, военная, как рассчитать отключены 119 Просмотров

У каждого банка существует несколько программ по ипотечному кредитованию. Многие банки работают с материнским капиталом и военным сертификатом на жильё.

Какие программы по ипотечному кредитованию существуют в АК Барс банке? На каких условиях этот банк кредитует население на покупку жилья?

У АК Барс банка есть предприятие, которое создано на его базе. Это «АК Барс Ипотека». Оно занимается исключительно ипотечным кредитованием населения и предоставляет займы в соответствии с Федеральным законом № 102.

Это агентство разработало несколько программ по выдаче ипотечного кредита на различных условиях и для различных целей:

  • для приобретения жилья в ещё строящихся домах;
  • для приобретения недвижимости на вторичном рынке в крупном городе – программа «Мегаполис»;
  • для покупки загородной недвижимости, это может быть жилой дом с участком земли, дачное строительство с участком, коттедж или таунхаус с участком или же просто земельный надел для дальнейшей застройки (программа называет «Комфорт»);
  • для покупки жилья в строящемся доме или в новостройке без поддержки государства (программа называется «Перспектива»);
  • программа для покупки любой недвижимости с использованием материнского капитала;
  • для покупки нежилой и коммерческой недвижимости в целях дальнейшего развития бизнеса (программа называется «Бизнес»).

Процентная ставка зависит от:

  • необходимой от суммы кредита;
  • предполагаемого срока его погашения;
  • выбранной программы кредитования.

Минимальная ставка – 11,5% годовых по программе покупки строящего жилья с поддержкой государства. Максимальная процентная ставка – 16,5% годовых действует в программе «Материнский капитал».

По каждой программе кредитования существуют свои условия оформления.

Но в банке разработаны общие условия выдачи ипотечного кредита. Это:

  • валюта кредита – только рубли;
  • минимальный процент для первичного взноса за квартиру – от 10% от стоимости жилья;
  • кредит оформляется минимум на 300 тысяч рублей;
  • верхняя плана по кредиту определяется специалистами банка, исходя из данных по каждому отдельному заёмщику;
  • кредит выдаётся максимум на 20 лет;
  • процентная ставка немного возрастает, если заёмщик отказывается от заключения договора страхования свой жизни и платёжеспособности, а также от страхования объекта недвижимости.

Чтобы оформить ипотеку в АК Барс банке, потенциальный заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • иметь гражданство РФ;
  • иметь постоянную или временную регистрацию в одном из субъектов РФ;
  • на последнем месте работы должен отработать не менее 3-ёх месяцев;
  • на дату подачи заявки на кредит, потенциальный заёмщик не может быть моложе 18 лет;
  • на дату последнего платежа по ипотеке заёмщику не должно исполниться 70 лет;
  • должен иметь постоянный доход, который может подтвердить.

Оформить ипотеку в АК Барс банке может практически любой гражданин, который отвечает требованиям банка.

Существуют ли в банке льготы для социальных слоёв населения? Оформляет ли банк ипотечный кредит участникам НИС?

Как таковой программы социальной ипотеки в АК Барс банке не существует. Но есть программ с государственной поддержкой и с использованием материнского капитала.

Программа с поддержкой государства разработана для покупки квартир в строящихся домах от аккредитованных банком строительных организаций.

Стоимость жилья в таких домах несколько ниже, чем в аналогичных домах от других компаний.

Условия получения такой ипотеки следующие:

  • первичный взнос для оформления кредита составляет от 20% от стоимости приобретаемой квартиры;
  • срок – до 30 лет;
  • ставка по кредиту – от 11,5%.

Ипотека с использованием материнского капитала – это краткосрочный кредит, который необходим для «вытягивания» этих средств из ПФР. По такой программе можно купить любую жилую недвижимость.

Условия по такой программе следующие:

  • ставка – от 16,5% годовых;
  • первоначальный взнос рассчитывается для каждого клиента отдельно, учитывая оценочную стоимость покупаемого объекта;
  • кредит выдаётся максимум на полгода.

Программы военной ипотеки для участников НИС в АК Бара банке не существует.

Молодая семья – это семья, где мужу и жене ещё не исполнилось по 35 лет. В АК Барс банке есть программа по обеспечению жильём таких семей.

Программа рассчитана на приобретение жилья только в новостройках.

Условия выдачи такого кредита:

  • сумма первоначального взноса – от 30%;
  • ставка по кредиты – 14,5% годовых;
  • ипотека выдаётся на срок до 30 лет.

В АК Барс банке существует несколько программ кредитования под залог приобретаемого жилья (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102).

Первоначальный взнос по этим программам – от 10%. Кредит выдаётся сроком на 20 лет, по ставке 12,4% годовых.

Как погасить ипотеку досрочно в Сбербанке? Смотрите тут.

Для предварительного расчёта суммы ежемесячного платежа, можно воспользоваться ипотечным калькулятором на сайте АК Барс банка, введя все необходимые данные.

Такой расчёт не является точным.

График платежей, с указанием суммы ежемесячного взноса, будет являться приложением к договору ипотеки.

Преимущества ипотечного кредита АК Брас банке следующие:

  • низкий процент первоначального взноса;
  • достаточно длительный срок выдачи кредита – до 30 лет;
  • оперативность оформления, кредит предоставляется в день оформления сделки;
  • банк сотрудничает с некоторыми строительными компаниями, что позволяет снизить стоимость 1 кв. м. жилья.

Порядок действий следующий:

  1. Для оформления ипотеки, потенциальный заёмщик должен подать заявку. Сделать это можно на сайте банка или в любом его отделении. В заявке нужно указать всю необходимую информацию.
  2. Специалисты банка будут рассматривать заявку, и проверять все указанные в ней сведения несколько дней. Если они примут положительное решение, то потенциальный заёмщик должен будет представить необходимые документы.
  3. После проверки всех документов, с заёмщиком будет заключен договор ипотеки. Он заключается одновременно с договором купли – продажи объекта недвижимости.

Для оформления ипотечного кредита в АК Барс банке, потенциальный заёмщик должен в 2018 году представить следующие документы:

  1. Оригинал и копию всех станиц паспорта. Если клиент женат (замужем), то нужно предоставить оригинал и копию всех станиц паспорта жены (мужа).
  2. Оригинал и копию ИНН.
  3. Оригинал и копию военного билета, если кредит оформляет мужчина до 27 лет.
  4. Оригинал и копию свидетельства о браке (если клиент состоит в браке) или о разводе (если ранее состоял).
  5. Оригиналы и копии свидетельство о рождении детей. Если есть дети, которым уже исполнилось 14 лет, то оригинал и копию всех страниц паспорта этого ребёнка.
  6. Документы, которые могут подтвердить доходы заёмщика. Это может быть справка по форме банка, 2-НДФЛ.
  7. Справка их отдела ПФ по месту жительства (для пенсионеров).
  8. Другие документы, которые являются подтверждением получаемых доходов.
  9. Если есть субсидия на покупку, то необходимо представить согласие супруга или супруги на совершение сделки. Согласие должно быть нотариально заверено.
  10. Если есть материнский капитал, то необходимо представить оригинал и копию сертификата.
Это интересно:  Госпошлина за регистрацию ипотеки для физических и юридических лиц 2019 год

Если ипотека оформляется под залог уже имеющегося жилья, то нужно представить все документы на него:

  • правоустанавливающие;
  • свидетельство о праве собственности;
  • кадастровый паспорт; справку их жилконторы обо всех постоянно зарегистрированных в этой жилплощади;
  • справка БТИ;
  • выписка ЕГРП;
  • другие документы по требованию сотрудников банка.

Какой банк дает ипотеку ИП? Читайте здесь.

Каковы условия ипотеки в Бинбанке? Подробности в этой статье.

АК Барс банк – один из самых популярных банков в Казани и республике Татарстан. Он активно помогает в покупке жилья молодым семья, семьям с материнским капиталам.

На данный момент, банк разрабатывает программу для кредитования военных.

В 2019 году ипотеку в Банке «АК Барс» можно получить под процентную ставку от 10,2 % годовых. Большой популярностью пользуются три программы ипотечного кредита Банка «АК Барс», которые мы подробно рассмотрим в обзоре: ипотека на готовое жильё («Мегаполис»), ипотека на строящееся жильё («Перспектива»), и рефинансирование ипотеки (погашение ипотечного кредита взятого в другом банке за счёт кредитных денег Банка «Ак Барс»).

«АК Барс» пользуется большой популярностью у заёмщиков, и входит в топ крупнейших банков России по данному направлению кредитования. У Банка очень широкая сеть филиалов, которые расположены в 134 населённых пунктах Российской Федерации.

  • Оформите онлайн заявку на официальном сайте Банка;
  • Получите предварительный ответ от менеджеров Банка;
  • Посетите офис Банка с документами на ипотеку.

Всех заёмщиков, в первую очередь интересует величина ставки по кредиту, и как её можно уменьшить. В Банке «АК Барс» ставку по ипотеке можно снизить двумя способами: оформить Договор личного или коллективного страхования (в этом случае, ставку понизят на 1 % годовых), получать заработную плату на счет в Банке «АК Барс» (снижение ставки на 0,3 % годовых).

Осуществляется имущественное страхование Предмета ипотеки от гибели и повреждения, и личное страхование заёмщиков от несчастных случаев и болезней.

Данный вид кредита выдаётся физическим лицам работающим по найму, либо зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей (собственников бизнеса). Ипотека выдаётся на покупку квартиры в новостройке. Первоначальный взнос — от 10 до 80 % от стоимости жилья.

  • Залог прав требований по Договору долевого участия (уступки прав требований) на период строительства;
  • Поручительство юридического лица на период строительства;
  • Залог приобретаемого объекта недвижимости после регистрации права собственности.

Комиссия за выдачу ипотеки не взимается. Вы можете использовать средства материнского капитала в качестве оплаты первоначального взноса.

  • Гражданин Российской Федерации;
  • Возраст заёмщика — от 18 лет;
  • Максимальный возраст на момент выплаты задолженности по ипотеке — 70 лет;
  • Постоянная или временная регистрация на территории России;
  • Постоянное трудоустройство, общий трудовой стаж или стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев.

Требования к предмету залога

Если Вы приобретаете квартиру в доме, который находится на стадии строительства, то застройщик и сам объект должны пройти процедуру аккредитации (если иное не предусмотрено схемой кредитования).

Погасить задолженность по ипотеке можно в: «Интернет — Банке», кассах, банкоматах, «Мобильном приложении» Банка «АК Барс», а также через партнёров Банка «Элекснет» и «Евросеть».

Используя данную программу, Вы можете купить квартиру на вторичном рынке недвижимости. Кредитование осуществляется на приобретение квартиры в многоквартирных домах. Воспользоваться программой смогут физические лица работающие по найму, или индивидуальные предприниматели (собственники бизнеса).

Заёмщик может взять ипотечный кредит на срок от 1 до 25 лет. Сумма первоначального взноса от 10 до 80 % от стоимости квартиры. Процентная ставка находится в диапазоне от 10,6 до 12,9 % годовых, и зависит от величины первоначального взноса, суммы кредита, и наличия (или отсутствия) страхования (см. таблицу ниже).

В качестве обеспечения кредита выступает залог приобретаемого объекта недвижимости. Комиссия за выдачу ипотечного кредита не берётся. Если у Вас есть материнский капитал, то Вы сможете его использовать на увеличение лимита кредитования или на оплату первоначального взноса (полностью или частично).

  • Гражданин Российской Федерации;
  • Возраст — от 18 лет;
  • Максимальный возраст на дату выплаты задолженности по ипотечному кредиту — 70 лет;
  • Постоянная или временная регистрация на территории Российской Федерации;
  • Постоянное трудоустройство, общий трудовой стаж или стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев.

Требования к приобретаемой недвижимости

Жилой объект в многоквартирном доме должен соответствовать следующим требования:

  • Свободен от любых ограничений и прав на него (за исключением права проживания членов семьи заёмщика);
  • Расположен в населённом пункте присутствия отделения Банка «АК Барс», либо на удалённости не более 100 км от него;
  • Зарегистрирован в органах государственной регистрации прав недвижимого имущества;
  • Иметь отдельный от других квартир (домов) санузел (на приобретение комнат данное требование не распространяется);
  • Не должен быть расположен в домах барачного типа (в деревянных или сборно — щитовых зданиях);
  • Не должен быть расположен в подвальном этаже объекта.

Требования к зданию, в котором расположен объект недвижимости:

Здания 1956 года постройки и старше должны отвечать следующим требованиям:

  • Не находиться в аварийном состоянии;
  • Не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, снос, или реконструкцию с отселением;
  • На день выдачи ипотеки должно быть предоставлено согласие страховой компании принять на страхование объект недвижимости.

К зданиям 1957 года постройки и младше требования не предъявляются.

Ипотечный кредит предоставляется на погашение:

  • Ранее выданного кредита на приобретение (строительство) жилого объекта недвижимости иных кредитных учреждений (квартиры в многоквартирном доме, жилого дома или таунхауса с земельным участком);
  • Ранее выданного кредита на приобретение (строительство) жилого объекта недвижимости совместно с другими кредитами (потребительские кредиты, кредитные карты, автокредиты) иных кредитных учреждений.

В Банке имеется возможность получения дополнительной суммы кредита на личные цели. Кредит выдаётся физическим лицам работающим по найму, или индивидуальным предпринимателям (собственникам бизнеса).

  • До оформления ипотеки в пользу Банка — повышенная процентная ставка по кредиту;
  • После оформления ипотеки в пользу Банка — залог рефинансируемой недвижимости.

Комиссия за выдачу кредита не берётся. Материнский капитал использовать запрещено.

АК Барс банк ─ коммерческий банк, который функционирует с 1993г. и зарекомендовал себя надежной организацией, предъявляющей стандартные требования к своим клиентам, а также к объектам кредитования. Головной офис находится в городе Казань, а также имеется 5 филиалов в крупных городах. Кроме того, большое количество офисов, операционных касс по всей территории РФ.

Если говорить о процентных ставках, то они средние по стране. Разные программы ипотечного кредитования позволяют подобрать подходящий вариант под различные цели. Тщательный анализ отзывов заемщиков данного банка показывает, что большинство из них упоминают одни и те же минусы, а точнее: завышенную страховку, необоснованный отказ в выдаче кредита, высокий процент по ипотеке. Надо заметить, что такие замечания имеют частный характер, зависят от положения клиента, и их ни в коем случае не следует относить к минусам. Страховка как раз предназначена для того, чтобы банк имел возможность хоть как-то себя обезопасить. При больших кредитах ─ это условие является нормальным и обоснованным.

Условия по ипотечному кредитованию в АК Барс банке:

  • Недвижимость должна подходить под требования конкретной программы;
  • Для одобрения банком необходима экспертная оценка объекта недвижимости;
  • У заемщика обязательно должно быть: гражданство России, постоянная работа, положительная кредитная история;
  • По одной заявке не должно быть более 4-х заемщиков;
  • Недвижимость, которую собираются приобрести в ипотеку, должна располагаться в радиусе 100 км от банка.

Детальные расчеты производятся банком по каждому случаю.

5 программ от АК Барс банка по ипотеке:

  1. Программа «Перспектива» рассчитана на недвижимость, находящуюся в стадии строительства. Процент по ипотеке начинается от 9,5%. 1-ый взнос не менее 10%, чем больше будет 1-ый взнос, тем меньше процентная ставка по ипотеке. На время строительства кредит обеспечивается залогом прав долевых участников. После оформления права собственности залогом служит недвижимость, которая приобретена на кредитные средства.
  2. Программа «Перспектива +» позволяет при покупке строящегося объекта в виде залога использовать уже имеющуюся недвижимость. В этом случае не нужна аккредитация застройщика. Процентная ставка 12,1% и выше, плюс страхование.
  3. Программа «Мегаполис» предназначена для приобретения уже готовой квартиры в многоквартирном доме. Если 1-ый взнос не менее 40%, то процент по ипотеке стартует от 10,8%.
  4. Программа «Комфорт» дает возможность покупки участка земли без каких-либо строений на ней либо жилой недвижимости с земельным участком. Если 1-ый взнос будет в диапазоне 40-80%, то процент по ипотеке начинается с 11,8%.
  5. Программа «АК Барс бизнес» кредитует нежилые помещения, подходящие под офисы или предназначенные для ведения торговли. Процентная ставка на коммерческую недвижимость равна 14,8%. Максимальная сумма кредита ─ 10 млн. руб. Период кредитования 1-15 лет.

Следует упомянуть о наличии льготного условия. Это возможность задействовать материнский капитал в 1-ый взнос полностью либо частично. Но данное условие не распространяется на «АК Барс Бизнес», потому что программа кредитует нежилую недвижимость.

Процентная ставка по ипотеке устанавливается исходя из соглашения на личное страхование, а также имущественное страхование, которое в 1-год действия кредитного договора заключается обязательно. Имеется одно исключение ─ это кредит на землю, на него императив не распространяется. Выше всего процент по ипотеке по программе для бизнеса (максимальный равен 14,8%). Хотя средняя ставка в диапазоне 10-11% в год.

Распространенными причинами отказа в ипотечном кредитовании в данном банке считаются следующие:

  • неплатежеспособность;
  • плохая КИ;
  • недостоверные данные, представленные банку.

Поэтому, прежде чем подавать документы для оформления ипотеки, заемщику следует проанализировать, попадает ли он под стандартные требования. При очном посещении банковского офиса необходимо внимательно поработать над своим внешним видом. Так как сотрудники банка прежде всего оценивают клиента визуально.

Все ипотечные кредиты в АК Барсе выдаются в национальной валюте и в размере не менее 500 тыс. руб. Верхний предел установлен только для ИП, бизнесменов в случае приобретения недвижимости. Он не может быть более 15 млн. рос. руб. Для физлиц максимальный размер рассчитывается, исходя из их платежеспособности. А срок кредитования доходит до 25-ти лет. Долг выплачивается равными платежами. Возможно досрочное погашение. Под постоянным трудоустройством понимается общий трудовой стаж, а также берется в расчет минимальный на последнем месте работы. Он должен быть не менее 3-х месяцев. ИП и бизнесмены, чтобы взять ипотеку, должны осуществлять предпринимательскую деятельность не менее 1 года. Работодателями выступают организации, зарегистрированные в РФ, а также иностранные фирмы, имеющие филиалы в России.

При заключении ипотечного договора заемщикам предлагается застраховать жизнь, так как кредитование оформляется на длительный период. Данная услуга защищает банк даже тогда, когда заемщик сам не в состоянии платить в связи с утратой здоровья. Перед заключением договора нужно внимательным образом изучить его особенности, стоимость, законность.

В первую очередь, нужно понять, что заемщику страховка необходима. Она защищает от риска невыплаты. Возникнуть такая ситуация может из-за проблем со здоровьем, потерей дееспособности. Никто не может сказать наверняка, что будет в будущем. Именно поэтому банки желают защититься от рисков всеми возможными способами. При наличии у заемщика такого полиса, страховая компания погасит кредит. Если наступил страховой случай, клиенту не придется выплачивать долг перед банком.

В настоящее время при оформлении ипотеки в АК Барс банке клиенту предлагают воспользоваться услугами одного из страховщиков-партнеров. Банк, в свою очередь, имеет процент за каждый такой договор.

Компании, являющиеся партнерами «АК Барс банка», по страхованию заемщиков в рамках программ кредитования:

  1. Ингосстрах;
  2. СОГАЗ;
  3. АльфаСтрахование;
  4. РЕСО-Гарантия;
  5. Энергогарант;
  6. Зетта;
  7. Росгосстрах;
  8. Согласие;
  9. Уралсиб;
  10. НАСКО.

Именно по этой причине заемщику нет необходимости самостоятельно искать страховщика. При оформлении ипотечного кредита банк предложит на выбор список таких организаций. А клиент только выберет подходящие условия страхования. Оформление происходит довольно быстро.

Документы, которые должен подготовить заемщик:

  1. заявление;
  2. паспорт гражданина России;
  3. заполнить анкету;
  4. ипотечный договор.

При предоставлении документа с данными о здоровье, заверенного по всем требованиям, будет пересмотрен размер страховки. Каждый вправе потребовать пониженный процент. Главное внимательно заполнять графы бланков и не забывать о личных правах.

При уплате 1-го взноса заемщик получает страховой полис. Оплачивать можно наличными, перечислять деньги на счет либо платить через поручителей. Полная стоимость полиса зависит от разных показателей, которые рассматриваются при обращении в банк. Изучать договор нужно внимательно. На местах, вызывающих вопросы, акцентировать пристальное внимание. Не стесняться задавать вопросы. Ведь грамотно составленный документ ─ это в первую очередь гарантия от всевозможных рисков.

Если вдруг наступил страховой случай, следует внимательно изучить договор. Если заемщик умер, то это придется проделать родственникам умершего. Придется обращаться с документами в страховую компанию. Как правило, это определенный период. Затем компания будет определяться, будет ли она погашать банку ипотеку либо не будет. Проводится тщательная проверка на определение страхового случая. Доказательством служат документы. При увольнении понадобится приказ, подтверждающий данный факт, а также трудовая. В случае получения инвалидности также имеются соответствующие документы. Страховая компания тщательно изучает и проверяет все представленные документы, а затем выносит решение. Выгоду получает банк, ведь в его пользу погашаются денежные средства. Если имеет место страховой случай, заемщик официально освобождается от выплаты. Осуществляются его права согласно страховому договору.

Все моменты прописываются в договоре. Там указываются суммы, что будут выплачены при страховом случае. Но следует знать, что обязанности имеются и у страхователя также. На обоснованных основаниях может иметь место отказ в выплате. А компенсационные выплаты предоставляются после того, как получены все документы. Это дело страхователя. Если происходит ухудшение состояния здоровья, понадобятся подтверждающие это мед.справки. Это и будет основанием к выплатам.

Иногда компания выносит отказ в выплате компенсации. Причины подразделяются на: обоснованные и необоснованные. Иногда могут считаться условно обоснованными. Обоснованные ─ это законные причины. Тут никакого нарушения прав человека нет. Если ситуация согласно договору не считается страховой, то это веское основание получить отказ. А вот при необоснованных причинах имеет место нарушение прав страхования. Тогда следует прибегнуть к помощи суда. Как правило, решения принимаются в пользу заявителя, т.е. клиента. Что же касается условно-обоснованных, то это те, которые не имеют четкого законного определения. В любом случае восстановит права только суд. Но понадобится официальный отказ компании от выплат. Для продвижения процесса придется проявить изрядную настойчивость. Не каждый пойдет в суд. У кого-то нет времени этим заниматься, кто-то не станет заниматься сбором многочисленных документов, а кто-то — по незнанию своих прав. Перед тем, как подавать в суд документы, необходимо проконсультироваться у юриста для того, чтобы определиться с вариантом решения имеющейся проблемы.

Все банки предлагают получить страховку при оформлении ипотеки. Клиент вправе отказаться в течение 14 дней от нее. Во всяком случае, так сказано в законодательстве. Но стоит ли? При ее отсутствии банк может не одобрить ипотеку. Либо поднять ставку. При этом переплата составит около 2% в год. А страховка защищает от неожиданных «жизненных коррективов». Страхование жизни длится весь период. Титульное страхование оформляется на 3 года, данный срок прописан законом.

С какой стороны не подойди к этому вопросу, но страхование жизни, здоровья ─ это нужная вещь. Она уберегает не только банк, но и заемщика от непредвиденных ситуаций. Оформлять или нет ─ решает сам клиент. Никто не вправе заставить, если клиент не хочет. Но если уже принято решение оформить договор страхования, то необходимо внимательным образом ознакомиться с ним. Условия документа должны быть прозрачными и понятными человеку.

Статья написана по материалам сайтов: sibyurist.ru, mari-a.ru, spravochnikcredita.ru, wrema.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий