Ипотека в банке Москвы и ее рефинансирование 2019 год

Оформить ипотечный кредит зачастую намного проще — чем в последствии отдать таковой. Именно поэтому с каждым годом на территории страны становится все более популярен такой вид банковского продукта, как рефинансирование.

Благодаря ему становится возможно избежать финансовых затруднений, снизить нагрузку на бюджет семьи. Одни из самых выгодных программ рефинансирования на сегодняшний день предлагает именно Банк Москвы.

Но необходимо учесть, что для использования таковой услуги понадобится обязательно выполнить целый ряд условий.

Причем относятся таковые не только к самому заемщику, но также к объекту приобретенной недвижимости.

Перед тем, как обратиться с соответствующим запросом в банк, стоит обязательно проконсультироваться со специалистом.

Процесс рефинансирования сегодня позволяет решить целый ряд разных задач. В первую очередь — получить более выгодные условия по ипотеке.

Нередко случается, что уже после оформления данного продукта в каком-либо банке возникает иное, более выгодные предложение.

Либо по какой-то причине становится невозможно погашать кредит на прежних условиях. Именно в таких обстоятельствах и будет хорошим решением обратиться в Банк Москвы для оформления рефинансирования.

Алгоритм оформления не имеет каких-либо существенных отличий от получения самого обычного кредита. Единственная разница заключается в перечне бумаг, которые требуются в конкретном случае.

Причем зависит этот момент изначально от банка, в котором имеет место оформление. Рефинансирование — процесс достаточно простой, но имеющий определенные нюансы.

К основным вопросам, рассмотреть которые нужно будет заранее, относятся:

  • необходимые термины;
  • требования к заемщикам;
  • законодательная база.

Ипотечное рефинансирование регулируется стандартными законодательными нормами. Для контроля за соблюдением своих прав нужно будет обязательно ознакомиться со всеми нюансами НПД.

Но для верной трактовки всей информации нужно будет обязательно разобраться с основными применяемыми понятиями, терминами.

В перечень стандартных таковых входит следующее:

  • заимодавец и заемщик;
  • ипотечный кредит;
  • ипотека;
  • рефинансирование;
  • кредитная история;
  • залоговое имущество.

Данное банковское учреждение предъявляет полностью стандартные требования к своим заемщикам при оформлении программы рефинансирования ипотеки.

На данный момент в таковой перечень входит следующее:

Помимо обозначенных выше банк имеет право выдвинуть ряд других, дополнительных. Сегодня оформление займа является не обязанностью, а правом самого банка.

Потому учреждение имеет право отказать по заявке без объяснения причин подобного решения. Согласно законодательству возможно осуществить оформление непосредственно с 18 лет.

Но Банк Москвы устанавливает минимальный возраст несколько больше. Максимальный возраст определен именно в силу снижения трудоспособности граждан вовремя пенсии.

Как следствие — падение их доходов. Соответственно, осуществить оплату будет крайне затруднительно. Но в определенных случая по требованиям возрастных критериев делаются исключения.

Обычно это касается участников зарплатных проектов, крупных вкладчиков и других граждан. В то же время по поводу гражданства и прописки какие-либо исключения не делаются.

Одним из основополагающим моментов является именно наличие положительной кредитной истории.

Какие-либо пропуски платежей по текущему ипотечному кредиту или же по другим займам не должны иметь место. В противном случае Банк Москвы обязательно откажет по заявке.

Сегодня процесс рефинансирования с точки зрения законодателей подразумевает самую обычную ипотеку.

Потому договор кредитования составляется именно в рамках Федерального закона №102-ФЗ от 16.07.98 г. «Об ипотеке».

Следует учесть, что наличие в договоре ошибок, серьезных недочетов попросту приведет к признанию его частично не действительным.

Самому клиенту нужно будет заранее ознакомиться со всеми наиболее существенными разделами рефинансирования. Только таким образом возможно будет осуществить контроль за соблюдением всех своих прав.

Все обязательства, которые обеспечиваются ипотечным кредитным договором, отражены в ст.№2 рассматриваемого законодательного документа. Также существует ряд требований к продукту этого вида.

Гл.№2 федерального закона отражает подробную информацию по поводу соглашения об ипотечном кредите. Существуют основные правила, в соответствии с которыми формируется специальный договор.

Само соглашение не имеет жестко установленной формы в законодательстве. Но существует ряд разделов, присутствовать которые должны обязательно. Полный перечень таковых обозначается в ст.№9.

Законодательством определяется необходимость регистрации ипотечного кредита в специальном реестре. Соответственно в случае рефинансирования нужно будет выполнить процесс перерегистрации.

Алгоритм данного действия стандартен. Вопрос ипотеки как обременения по какому-либо имуществу рассмотрен в ст.№11.

Так как продукт рефинансирования подразумевает под собой самую обычную ипотеку, то приобретенная с её помощью недвижимость продолжает оставаться залогом.

Именно поэтому необходимо погашать долг своевременно. В противном случае банк имеет право взыскать недвижимость в свою пользу и реализовать её с целью погашения долгов.

Процесс рефинансирования ипотечного кредита в Банке Москвы может быть осуществлен как по договору в этом же кредитном учреждении, так и в ином.

Про рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке, читайте здесь.

Но прежде, чем сделать это, нужно будет рассмотреть целый ряд вопросов. В первую очередь касается это алгоритма переоформления самого продукта, а также перечня требуемых в таком случае документов.

На данный момент вопросы, с которыми стоит разобраться предварительно, следующие:

  • алгоритм оформления перекредитования;
  • требуемые документы;
  • условия предоставления услуг;
  • советы заемщикам;
  • возможно ли взять физическим лицам;
  • процедура оформления для займа других банков.

Рефинансирование ипотеки в Банк Москвы в 2019 году через официальный сайт осуществить невозможно, понадобится изначально посетить офис компании.

Алгоритм оформления процесса рефинансирования включает в себя следующие основные этапы:

  • составление заявки на процесс переоформления;
  • предварительное одобрение банка;
  • сбор всех необходимых в таком случае документов и предоставление их в офис банка;
  • подготовка специального договора;
  • погашение старого ипотечного кредита.

Важно учесть необходимость подготовки всех требуемых документов и удовлетворения основных условиям банка. Чаще всего отказ имеет место из-за недостаточной информации, её неактуальности.

Сам договор рефинансирования выглядит стандартным образом. Но важно внимательно его изучить. Бланк договора рефинансирования можно скачать здесь.

Так как нередко именно из-за простого непонимания самим клиентом условий договора возникают всевозможные спорные ситуации.

Одним из самых важных моментом является именно подготовка полного перечня требуемых в таком случае документов.

Необходимый пакет бумаг обычно включает в себя:

  • заявление-анкета;
  • копия, а также оригинал паспорта гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • документ, который подтверждает наличие соответствующей величины дохода:
  1. По форме 2-НДФЛ.
  2. Выписка по счету, вкладу.
  3. По форме банка.

Обозначенный выше перечень необходимо для оформления непосредственно самому кредитуемому. Также существует ряд бумаг, которые необходимы представить по прежнему кредитному соглашению.

В ряд таковых обязательных входит:

  • прежний кредитный договор;
  • справка от банка — подтверждающая наличие положительной кредитной истории клиента, отсутствие просрочек по всем платежам;
  • справка от банка об остатке задолженности по кредиту;
  • письменно оформленное согласие банка на процесс рефинансирования — если ипотека ранее была оформлена не в Банке России, а в каком-либо другом учреждении.

Причем наличие согласия первоначального кредитора строго обязательно. В противном случае будет попросту невозможно осуществить процесс оформления. Это является обязательным условием кредитования.

Ипотечное кредитование от Банка Москвы имеет много преимуществ. Одно из самых существенных — выгодные условия.

На данный момент при оформлении рефинансирования на обших основаниях возможно будет получить услуг в следующем виде:

Банк Москвы предоставляется услугу перекредитования займов, полученных в других финансовых учреждениях. Выделяются средства на погашение остатка задолженности при заключении договора на получение ссуды на новых условиях. Какие документы для этого нужны и какие требования предъявляются к потенциальным заемщикам?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Банк Москвы предлагает несколько программ рефинансирования ипотеки:

В зависимости от графика платежей предоставляется в размере 30% от суммы ежемесячного взноса в течение 3 месяца, 40% — на период 4 месяцев, 50% — 5 месяцев, 60% — от 6 месяцев до 1 года. Таким образом снижается финансовая нагрузка на заемщика на несколько месяцев за счет уменьшения суммы платежа по графику. Остатки переносятся на следующий период

В результате оформления рефинансирования возможно как снижение суммы ежемесячного платежа, так и создание более благоприятных условий для заемщика при уменьшении общей суммы ипотеки в связи со снижением процентной ставки, отсутствием комиссий за выдачу кредитных средств, предусмотренных в других банках.

Это интересно:  Ипотека Приватбанк и особенности ипотеки в Украине ТОП-5 банков 2019 год

Процентная ставка по пакету услуг рефинансирование в Банке Москвы составляет от 12,9 до 18,9% и рассчитывается индивидуально в зависимости от уровня платежеспособности и стоимости ипотеки.

Действуют также такие условия, как отсутствие процентной ставки за досрочное погашение, предоставляется бесплатно международная пластиковая карта, решение по одобренному кредиту действует всего 1 месяц, когда можно воспользоваться предложением и погасить задолженность в другом банковском учреждении, выдавшем ипотеку. При неисполнении обязательств начисляется ставка в 20% на сумму невыплаченных средств.

Для получения рефинансирования требуются:

  • заполненная анкета-заявление по форме банка;
  • удостоверение личности заемщика, поручителей и созаемщиков;
  • согласие, заверенное нотариально, от супруги/а либо брачный договор, либо соглашение о выделе долей;
  • подтверждение доходов по форме 2-НДФЛ или утвержденной банком;
  • первоначальный кредитный договор с другим банковским учреждением на ипотеку;
  • справка об остатке задолженности по возврату долга на момент заключения соглашения;
  • выписка из ЕГРН о статусе недвижимости;
  • копия трудовой книжки, контракта с работодателем или иное подтверждение постоянной занятости;
  • справка о составе семьи, свидетельства о рождении детей;
  • договор купли-продажи квартиры на вторичном рынке или долевого участия с застройщиком.

Обязательно оформление залога приобретаемого объекта недвижимости и регистрация сделки в органах Росреестра для занесения сведений об обременениях в пользу нового выгодополучателя в единую базу недвижимости.

Банк Москвы устанавливает требование по добровольному страхованию жизни и здоровья заемщика. В случае, если гражданин отказывается от услуги, то процентная ставка повышается для него на 1%.

При перекредитовании потребуется перезаключить договор страхования, что влечет дополнительные расходы, если даже ранее он был заключен при получении ипотеки в другом банке.

Возможно рефинансирование кредита также полученного в Банке Москвы, но несколько лет назад, когда ставки были крупные, что на настоящий момент не очень выгодно. Процентная ставка, период выплаты и сумма ежемесячного платежа соответственно будут снижены после перезаключения ипотечного договора.

Рефинансирование ипотеки в Банке Москвы также предполагает смену валюты кредитного договора. Если в другом учреждении договор был оформлен в долларах или евро, есть возможность сделать пересчет и платить без привязки к курсу в рублях РФ.

Отзывы об ипотеке Молодая семья найдите здесь.

К потенциальным заемщикам предъявляются следующие требования:

  • минимальный возраст – 21 год, достижение на момент выплаты долга не более 65 лет;
  • гражданство России;
  • регистрация в регионе нахождения отделения банка, где оформлена заявка;
  • наличие заключенного договора ипотеки с периодом выплаты в течение не менее 1 года;
  • безупречная кредитная история, отсутствие просрочек по потребительским и ипотечным договорам, заключенным ранее;
  • стабильный доход с возможностью остатка не менее 40% от его размера ежемесячно на цели погашения задолженности по кредиту.

Проблемы могут возникнуть с рефинансированием недвижимости, в которой зарегистрированы несовершеннолетние, полностью или ограниченно нетрудоспособные граждане. Выясняются сведения о них при направлении запроса в паспортный стол для получения выписки из домовой книги. Однозначно будет отказ в случае, если доля в собственности принадлежит гражданину, не достигшему 18-летнего возраста.

При планировании получения рефинансирования необходимо просчитать все возможные риски и дополнительные затраты, в том числе на привлечение независимого оценщика для составления отчета о стоимости недвижимости в ипотеки.

Это расходы заемщик несет из собственных средств. Также потребуется оплатить стоимость справки об остатке задолженности, государственную пошлину на регистрацию прав на объект недвижимости и обременение в виде залога.

Оформление документов начинается с подачи заявки онлайн на сайте финансового учреждения. Дополнительно может потребоваться консультация специалиста по телефону или через форму обратной связи.

В течение 1-2 дней с потенциальным заемщиком свяжется менеджер кредитной организаций дл дачи разъяснений по порядку совершения рефинансирования, подготовки документов, изменения графика платежей в зависимости от ситуации, которая стала причиной обращения к услуге.

Далее нужно собрать полный пакет документов, сделать запросы о выплатах и остатке задолженности в банк-кредитор, первоначально предоставивший ипотеку. С правоустанавливающими бумагами следует обратиться в ближайшее отделение Банка Москвы.

После их правовой экспертизы, которая обычно длится не более 5 дней, готовиться кредитный договор с соглашением о залоге, которые подписываются в присутствии банковского работника и регистрируются в Росреестре.

Если у супругов совместный режим имущества, то они подписывают контракт с банком как созаемщики. В ином случае требуется предоставить заверенный нотариусом брачный договор.

Возможно проведение предварительного расчета и составления графика платежей по договору рефинансирования. Для этого нужно перейти на страницу Банка Москвы с соответствующей услугой. Далее ввести сумму ежемесячного платежа в банке, где оформлена ипотека, и остаток задолженности, нажать «Рассчитать». Сразу можно онлайн отправить заявку, заполнив анкету с личными данными и данными кредита, в связи с которым требуется рефинансирование.

Допускается предоставление рефинансирования в Банке Москвы также при условии изменения даты платежа. Условие допускается в любой момент после оформления ипотеки. Допускается внесение изменений в договор только один раз за весь период его действия.

Услуга платная и ее стоимость составляет 500 руб. Такое предложение необходимо в случаях, когда, например, произошла смена места работы и изменился график выплаты заработной платы. Для этого достаточно обратиться в отделение Банка Москвы, предоставить заявление с графиком платежей.

Специальные условия доступны для специальных категорий клиентов Банка Москвы – подключенных к зарплатным проектам при условии получения оплаты труда в банке сроком от 3 месяцев.

Также по программе «Люди дела» – государственным служащим, работникам сфер образования, медицинского обслуживания, силовых структур, кроме служащих ФСБ РФ, Вооруженных сил, СВР России, СПП РФ.

При выдаче кредита выдается дебетовая карта системы MasterCard Standart Unembrossed, позволяющая оплачивать взносы по ипотеки без комиссий в пользу Банка Москвы. Пластик оборудован системой кэшбэк с функцией оплаты товаров и услуг, в том числе через интернет. Также в подарок предоставляется кредитная карта, за обслуживание которой плата не взимается только в течение первого года использования.

Для клиентов банка доступно множество способов погашения кредита, в том числе через системы Интернет-банк, с помощью банкоматов, в отделениях Банка Москвы, со счетов других финансовых организаций, через Почту России и терминалы Элекслет, на официальном сайте банка с карты на карту.

Досрочное погашение осуществляется при наличии письменного уведомления заранее без взимания платы. Суммы для оплаты до достижения установленного срока можно узнать по телефону горячей линии или в любом отделении банка.

С условиями ипотеки Росбанка ознакомьтесь тут.

Отзывы об ипотеке на строительство частного дома найдите здесь.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28
    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Рефинансирование ипотеки Банком Москвы может прийти на выручку, если у вас возникли сложности с выплатой ипотечного кредита, даже взятого в другом банке. Удобный калькулятор на сайте позволит прикинуть новые платежи, и рассчитать свои силы. Рефинансирование ипотеки в ВТБ Банк Москвы – ваш шанс не потерять залоговую квартиру и исполнить все обязательства.

Мы говорим о Банке Москвы, упоминая ВТБ 24, не случайно, ведь БМ – часть гиганта ВТБ. При этом особой разницы, куда лучше обращаться, нет. Программа рефинансирования ипотечных кредитов в ВТБ 24 призвана, в первую очередь, помочь вам, если вы не справляетесь со своим кредитом. В результате ежемесячный платеж может стать меньше, а процентная ставка – ниже. Если возникают сложности, на помощь может прийти рефинансирование ипотеки. ВТБ Банк Москвы с радостью придет на выручку.

Это интересно:  Если есть ипотека, могут ли уволить человека с работы 2019 год

Получить новый кредит, чтобы погасить старый – в этом суть рефинансирования. Другое дело, что условия в новой кредитной организации могут быть мягче, и платежи из нудной обязанности наконец превратятся в приятную повинность, ведь вы не просто так отдаете свои деньги, а получаете в собственность недвижимость.

Чтобы попасть в программу рефинансирования ипотечных кредитов в ВТБ 24, вы должны:

  1. Быть старше 21 года и моложе 70.
  2. Быть гражданином РФ.
  3. Работать и зарабатывать не меньше трех месяцев.
  4. Иметь хорошую кредитную историю.

Последний пункт наиболее важен. У вас не должно быть просроченных платежей последние полгода – ВТБ Банк Москвы любит ответственных клиентов. Конечно, на то, выдадут вам деньги или нет, влияет еще много факторов. Есть ли у соискателя доходы, какой процент по старому кредиту, сколько осталось платить, и так далее. При положительном решении вам пригласят в офис для оформления документов.

Правда, не всем можно совместить приятное с полезным. Например, снизить ежемесячный платеж смогут лишь некоторые категории клиентов:

  • корпоративные клиенты;
  • зарплатные;
  • бюджетники – силовики, госслужащие, и так далее.

Если вы решили оптимизировать свои денежные потоки и подвергнуть свой кредит процедуре рефинансирования ипотеки ВТБ банк Москвы, вам надо знать, что может предложить банк. Основные условия весьма привлекательны:

  1. Заем может быть предоставлен в размере от 100 тысяч до 3 миллионов рублей.
  2. Срок – от полугода до семи лет.
  3. Процентная ставка определяется в индивидуальном порядке, однако в среднем она составляет от 13,9 до 14,9% годовых.

Оформить заявку на рефинансирование ипотечного кредита ВТБ 24 можно прямо на сайте. Получить деньги – как в месте прописки, так и по месту фактического пребывания, вам выдадут международную карточку с бесплатным обслуживанием. При этом отделений немало, их полный список можно найти на официальном сайте банка.

Если вы не попадаете ни в одну из перечисленных групп клиентов, которым кредитный агент может предложить снижение ежемесячного платежа, вы все же можете рассчитывать на иные плюсы рефинансирования. Так, вам могут снизить процентную ставку, выдать, если надо, дополнительный кредит, ну и, разумеется, погасить кредиты остальных кредитных организаций, если они у вас имеются.

Если раньше это казалось мечтой, то теперь становится реальностью – вы можете пару месяцев отдохнуть от платежей. Если вы получаете зарплату в Банке Москвы, сможете воспользоваться этим предложением уже с первого платежа. Если вам не так повезло, то услуга становится доступной после трех оплат. Если вы успешно вносили плату шесть раз подряд, передохнуть сможете два раза.

Чтобы порадовать себя и свой кредит каникулами, предупредить об этом кредитора надо минимум за месяц. Пользоваться таким удовольствием можно не чаще двух раз в год. Плюс – за все хорошее надо платить не менее 10% от суммы взноса, который вы хотите пропустить. Конечно, разрешать отдохнуть вам только при безупречной кредитной истории.

Если по каким-то причинам вы не можете или не хотите рефинансировать кредит или ипотеку, их можно реструктурировать.

В Банке Москвы это можно сделать через год после оформления ипотечного кредита, ежемесячный платеж снизится, правда, ставка останется прежней, а срок возрастет. Зато каникулы по ипотеке поистине шикарные – от трех месяцев до целого года! Услуга платная – от 30 до 60% суммы платежа.

Часто кредитные организации назначают к платежу совершенно неподходящий для вас день – например, как раз перед зарплатой, когда заканчиваются деньги. Но это можно легко, и, что очень приятно, недорого, исправить.

Всего за пятьсот рублей вам перенесут дату внесения платежа на любой удобный для вас день. Оформите один раз, и потом график сформируется в автоматическом режиме – все для вашего удобства.

Список документов, необходимых для рефинансирования ипотечного кредита ВТБ 24:

  1. Паспорт.
  2. СНИЛС.
  3. Второй документ, удостоверяющий личность.
  4. Заверенная копия трудовой книжки.
  5. Техпаспорт на недвижимость, на которую вы брали ипотечный кредит.
  6. Документы о кредите – договор или справка о полной стоимости ипотеки, платежах и прочем с указанием реквизитов стороннего банка.
  7. Справка о доходах за последние шесть месяцев. Это может быть НДФЛ-2, справка по форме банка, или справка в вольной форме.

Если вы уже являетесь клиентом банка, и более того – получаете заработную плату в рамках зарплатного договора, вам нужно принести меньше бумаг:

  1. Паспорт.
  2. СНИЛС (желательно, но не обязательно).
  3. Документы о взятом кредите.

После заполнения анкеты начинается процесс рефинансирования вашего кредита – потребительского или ипотечного. Его итогом станет справка о полном погашении задолженности в вашем прежнем банке, а вы станете полноценным клиентом банка ВТБ Банк Москвы.

Наряду с рефинансированием потребительских займов в Банке Москвы предлагается рефинансирование ипотечных кредитов, выданных этим банком или другими кредитными организациями. Рефинансирование позволяет погасить первоначальный кредит на более гибких условиях. При этом следует обратить внимание на то, что условия рефинансирования кредитов Банка Москвы и займов других банков различаются.

На рефинансирование ипотеки в банке действуют три программы:

  • «Рефинансирование кредитов Банка Москвы»;
  • «Рефинансирование кредитов других банков» по программам Банка Москвы;
  • «Рефинансирование кредитов других банков» по программам Банка ВТБ24: условия применимы к программам «Строящееся жильё», «Готовое жильё» и «Нецелевой ипотечный кредит».
  • Для названных программ характерны следующие основные условия:

Из перечисленных условий видно, что банком предлагаются самые длительные сроки возврата ипотечного кредита на рефинансирование, особенно по программам Банка ВТБ24.

Суммы предоставляемых займов также самые крупные на рынке ипотечного кредитования.

Однако первоначальный взнос по двум программам из трёх необходимо вносить в повышенном размере: в других кредитных организациях его размер составляет в среднем 10%-15% стоимости купленной недвижимости.

В рамках данных программ действуют следующие процентные ставки:

  1. По программе «Рефинансирование кредитов Банка Москвы»:

Необходимо учитывать следующее:

  • Если клиентом не заключён договор о титульном и личном страховании, то ставка повышается на 3%;
  • Если клиент участвует в зарплатном проекте, то ставка снижается на 0,3%.
  1. По программе «Рефинансирование кредитов других банков» по программам Банка Москвы:

Необходимо учитывать следующее:

  • Если клиентом не заключён договор о титульном и личном страховании, то ставка повышается на 3%;
  • Если клиент участвует в зарплатном проекте, то ставка снижается на 0,3% в рублях и на 1% в долларах и евро;
  • Если клиент обслуживается в рамках Платинового пакета услуг, а сумма займа от 8 000 000 рублей в Москве и Области или от 4 000 000 рублей в других регионах, то ставка снижается на 0,3% в рублях, если у заёмщика нет других скидок;
  • На период до регистрации сделки ставка повышается на 3%.
  1. По программе «Рефинансирование кредитов других банков» по программам ВТБ24:
  • Для участников зарплатного проекта – от 12,15% в рублях;
  • В течение периода рефинансирования ставка равна базовой, если клиентом заключены договор о титульном и личном страховании. Если договор заключеён только о титульном страховании, то ставка повышается на 1%;
  • После регистрации сделки ставки аналогичны ставкам по базовым программам Банка ВТБ24.

Если страховая компания аккредитована Банком ВТБ24, то страховой договор можно переоформить.

Клиент сможет получить ипотечный кредит, если он:

  • Имеет российское гражданство (независимо от регистрации);
  • Не моложе 21 года в день подачи документов и не старше 55 лет для женщин, 60 лет для мужчин в день полного возврата займа. При этом максимальный возраст увеличивается до 70 лет при привлечении созаёмщика, соответствующего возрастным ограничениям;
  • Имеет место работы в любом регионе России;
  • Проработал на текущем месте не меньше трёх месяцев и в общей сложности не меньше года;

Супруги выступают созаёмщиками с учётом их дохода или без учёта. Доход супругов не учитывается, если дохода заёмщика достаточно для возврата займа.

Если супруг или супруга не привлекается в качестве созаёмщика, и между супругами не заключён брачный договор о раздельной собственности, то требуется согласие на сделку, заверенное нотариусом. Если брачный договор о раздельном имуществе заключён, то супруги не привлекаются в качестве созаёмщиков, но необходимо юридическое заключение о действительности такого режима собственности.

Это интересно:  Ипотека онлайн (ипотечный кредит) - как оформить заявку, в Сбербанке, в ВТБ 24, во все банки, военная, в Россельхозбанке, в Газпромбанке 2019 год

Созаёмщиками могут быть также родители, дети, братья и сёстры.

Созаёмщиков по кредиту может быть не больше восьми, а людей, чей доход учитывается при расчёте суммы займа, может быть не больше четверых. При этом учитываются доходы близких родственников.

Доход членов семьи клиента не учитывается, если они живут отдельно от клиента, имеют собственные семьи или иждивенцев, или у них другие обязательства по кредитам.

Доля дохода созаёмщиков не может превышать 50%, если учитываются доходы супругов, и их родителей, либо 30%, если учитываются доходы супругов и других членов семьи.

Кредиты не выдаются собственникам бизнеса и предпринимателям.

К жилым помещениям банком предъявляются следующие требования:

  • Они должны находиться в отдельной квартире, доме с оформленным правом собственности;
  • Они должны быть пригодны для проживания;
  • Помещения должны быть подключены к отопительным системам, холодному и горячему водоснабжению (а в сельской местности – иметь автономное водоснабжение и отопление), иметь исправную сантехнику, крышу, окна и двери;
  • Помещения не должны находиться в ветхих или аварийных зданиях или зданиях, нуждающихся в капитальном ремонте с отселением, или зданиях, которые планируются на снос;
  • В зданиях должен быть фундамент (кирпичный, каменный или железобетонный);
  • Участок земли под зданием должен иметь размеры, разрешённые законодательством;
  • На участке под строительство не должно быть других сооружений или могут быть строения в собственности залогодателя;
  • Земельный участок должен быть предназначен для индивидуального строительства жилья или дачного строительства с правом регистрации и жительства;
  • Банком не кредитуются:- помещения в зданиях с деревянными перекрытиями (кроме случаев, когда дому меньше 20 лет);- помещения в домах, подлежащих сносу, капитальному ремонту, реконструкции, изъятию для нужд государства или муниципалитета;- помещения, используемые не по назначению;- дома, не предназначенные для проживания постоянно;- участки, земли, оборот которых запрещён или ограничен или в отношении которых не допускается ипотека, участки с площадью меньше или больше установленной законом, участки с незарегистрированным правом собственности, участки промышленных и иных специальных категорий, участки, связанные с предпринимательством или непригодные для строительства.
  • — дома, используемые в предпринимательских целях;
  • — частные дома старше 50 лет, кроме домов с удовлетворительной ликвидностью, подтверждённой результатами оценки;
  • — помещения, в отношении которых имеет место судебный спор;
  • — помещения в деревянных домах и бараках;
  • — помещения с общими кухнями и санитарными комнатами;

Для заключения договора понадобятся следующие документы:

  1. Основные:
  • Анкета-заявление;
  • Копии всех страниц паспорта;
  • Для мужчин до 27 лет – документы о воинской обязанности;
  • Документы, касающиеся образования клиента – не обязательно;
  • ИНН – если есть;
  • Брачный договор – если есть;
  • Подтверждение дохода (2-НДФЛ, справка по форме банка или работодателя);
  • Копия страниц трудовой книжки (кроме зарплатных клиентов);
  • Документы о наличии имущества в собственности;
  • Выписки с текущих банковских счетов;
  • При владении акциями – правоустанавливающие документы;
  1. Дополнительные:
  • Подтверждение дополнительных доходов – копии налоговых деклараций, заверенные в налоговой инспекции, трудовых и иных договоров, которые заверяются компаниями;
  1. Для созаёмщиков:
  • Заявление-анкета;
  • Копии страниц паспорта;
  • Подтверждение занятости (копии страниц трудовой книжки или справки с места работы – заверяются работодателем, копии деклараций – заверяются в налоговой инспекции).
  1. По объекту недвижимости:
  • Копии правоустанавливающих документов;
  • Копии выписок из технических (кадастровых) паспортов, поэтажные планы и экспликация;
  • Копии выписок из домовых книг;
  • Копии паспортов людей, которые обладают правами на объект;
  • Согласие правообладателей на совершение ипотечной сделки;
  • Справки, подтверждающие отсутствие долгов по оплате коммунальных услуг;
  • Копия выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимость об отсутствии обременений объекта;
  • Отчёт об оценке объекта – в оригинале;
  • Копия разрешения органов опеки и попечительства на проведение сделки купли-продажи объекта, если его собственником полностью или в части является несовершеннолетний, или если в помещении проживают лица, которые находятся под опекой или попечительством, либо остались без попечения родителей;
  • На отдельный дом – копии документов на участок земли;
  • Если собственник объекта – юридическое лицо, то дополнительно представляются документы этого лица;
  • Если жильё продаётся с участком земли, то предоставляются также:- свидетельство о государственной регистрации права на участок;- копии страниц паспортов продавцов участка или залогодателей;- отчёт об оценке в оригинале;- другие документы, которые потребует банк;
  • — выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимость;
  • — согласие супругов правообладателей на сделку, заявление о том, что правообладатель не состоит в браке, брачный договор об отсутствии раздельной собственности на объект;
  • — кадастровый паспорт участка;
  • — договор о купле-продаже участка или иной правоустанавливающий документ;
  • Если в залог передаётся право аренды, то представляются:- подтверждение права собственности арендодателя;- документы о правах представителя арендодателя;- выписка из Единого государственного реестра о правах на право аренды;- другие документы, которые потребует банк.
  • — кадастровый паспорт участка;
  • — подтверждение уведомления собственника участка о передаче права аренды в залог (если это государственная или муниципальная собственность больше пяти лет);
  • — акт приёма-передачи объекта арендатору;
  • — договор аренды;

Программы на рефинансирование ипотеки действуют в Сбербанке России, РайффайзенБанке и Альфа-Банке.

Положительные отзывы о кредитах Банка Москвы на рефинансирование ипотеки оставляют клиенты, не имевшие проблем с их оформлением и погашением.

Так, один из заёмщиков отмечает, что кредит на рефинансирование ипотеки в Банке Москвы позволил ему избежать значительных материальных затруднений, поскольку банк предложил значительно меньшую ставку. Кроме того, оказался очень удобным срок возврата займа. Деньги на первый взнос были, а страховая компания, услугами которой пользовался клиент, соответствовала требованиям Банка ВТБ24, в связи с чем договор страхования быстро переоформили.

Отрицательные отзывы связаны с неполными условиями кредитования и проблемами при оформлении сделки.

Например, автор одного из отзывов говорит, что является зарплатным клиентом Банка Москвы и периодически от банка ему поступают интересные предложения, одним из которых стало рефинансирование ипотеки. Условия оказались приемлемыми: доверительное отношение, сниженная ставка. Решил воспользоваться предложенной программой. Отпросившись с работы, приехал в банк, где выяснилось, что приём осуществляется только по предварительной записи, о чём по телефону не предупредили. С работниками банка о приёме пришлось договораиваться на месте. В ходе консультации выснилось, что кредит может быть выдан, документы, поданные клиентом, приняли, но назвали 10-дневный срок их рассмотрения. Заявитель покинул офис. На другой день поступил звонок из банка. Сотрудник сообщил, что заявитель должен или иметь двух поручителей, или передать жилое помещение в залог дополнительно к уже закладываемому объекту по педыдущему договору. На удивлённые вопросы автора отзыва о том, что это не оговорено в условиях кредитования, последовал ответ, что такова внутренняя инструкция банка. От кредита пришлость отказаться.

Кредиты на рефинансирование ипотеки в Банке Москвы представляют собой три программы выдачи займов на условиях, предлагаемых Банком Москвы и Банком ВТБ24. Предусматриваются крупные суммы займов и длительные сроки их возврата, приемлемые ставки. Однако необходирмо личное и имущественное страхование, при отсутствии которого ставка возврастает. Для некоторых категорий заёмщиков действуют льготы.

Достоинства кредитов:

  1. Крупные суммы.
  2. Длительные сроки.
  3. Возможность выбора программы.
  4. Приемлемые базовые ставки.
  5. Льготы для отдельных категорий заёмщиков.

Недостатки кредитов:

  1. Большое количество возможностей для повышения базовых ставок.
  2. Необходимость личного и имущественного страхования.
  3. Высокие требования к заёмщикам и предмету залога.

Статья написана по материалам сайтов: pravopark.ru, kvartirkapro.ru, fintolk.ru, get-creditz.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий