Ипотека в рассрочку от Сбербанка и рассрочка от застройщика 2019 год

Ипотека в рассрочку от Сбербанка – это идеальный выход для тех, кто живет в съемной квартире и оплачивает аренду, а ежемесячные платежи по ипотеке не по силам.

Если вы планируете приобрести квартиру в новостройке, но сейчас снимаете жилье, то у вас возникнет одна очень существенная проблема, которая перечеркнет все мечты о новом жилье. На период стройки вам придется платить два платежа. Один платеж по аренде квартиры, а другой по ипотеке. Чтобы решить эту проблему была разработана специальная программа «Ипотека в рассрочку от Сбербанка». Дочитайте статью до конца, и вы узнаете условия, плюсы и минусы данной программы, а также что выгоднее ипотека или рассрочка от застройщика.

Чтобы понять, чем отличается рассрочка от ипотеки, требуется рассматривать каждую услугу по отдельности. Прежде всего, требуется уяснить, ипотечный кредиты выдает банк, рассрочку оформляют застройщики.

Основные параметры ипотеки:

  • недвижимость может быть куплена как на первичном, так и вторичном рынке;
  • оформляется на длительный срок до 30 лет;
  • может быть оформлена с минимальным авансом или вовсе без первоначального взноса;
  • присутствует переплата, за полный срок кредитования переплата может достигать 100%;
  • при оформлении ипотечного кредита обязательно страхование залога;
  • после покупки жилья в Росреестре накладывается обременение на квартиру, если она выступает объектом залога;
  • заемщик может предварительно получить кредитное решение, а уже после подобрать подходящее жилье;
  • кредит может быть оформлен на строительство жилья;
  • для подачи заявки требуется полный пакет документов, включая справку с места работы;
  • если у заемщика возникли финансовые трудности, то можно оформить реструктуризацию или рефинансирование;
  • в рамках программы возможно привлечение созаемщика (поручителя).

Ключевые моменты рассрочки:

  • обязателен первоначальный взнос, он может достигать до 80% стоимости квартиры;
  • требуется минимальный пакет документов от заемщика, обычно застройщики ограничиваются только паспортом, кредитная история не имеет занчения;
  • минимальный срок от 12 до 62 месяцев;
  • возможна беспроцентная рассрочка, при малом сроке кредитования, но даже если застройщик берет процент, то переплата будет минимальной, так как они устанавливают ставки 3-4% на остаток;
  • отсрочка платежа возможна только в порядке исключения;
  • договор заключается только между заемщиком и застройщиком.

Сравнивая различия, строит учесть, что рассрочка менее защищенный продукт с точки зрения законодательства. Во-первых, у клиента нет прав собственности, то есть если он прекратит платить, то застройщик вправе продать это жилье другому лицу. Во-вторых, не смотря на обещания объект, могут вовсе не достроить, так как инвестор обанкротился.

Важное отличие ипотеки от рассрочки заключается в том, что стоимость приобретенного жилья не меняется, покупка в кредит осуществлена, сумма ссуды установлена, соответствует договору. При рассрочке некоторые застройщики обуславливают, что стоимость квадратного метра жилья может увеличиться согласно росту цен на рынке недвижимости либо при проведении дооборудования квартиры.

Узнать, что лучше ипотека или рассрочка, можно сравнив их главные плюсы и минусы.

Главный плюс рассрочки от застройщика – это экономия времени и денег на оформлении ипотеки, нет привязки к кредитной истории заемщика и его трудоустройству. Главный минус – большие платежи за счет небольшого периода оплаты (как правило, до момента завершения стройки) и отсутствие прав на квартиру до полного расчета с застройщиком.

Главный плюс ипотеки – относительно небольшие ежемесячные платежи и полное владение собственностью на основе ДДУ.

Минус ипотеки – волокита с документами, большая переплата, необходимость подтверждения своей платежеспособности, хорошей кредитной дисциплины и т.д.

Если подытожить, то рассрочка от застройщика выгодна тем, у кого планируется большие поступления в течение короткого периода, обычно до года. Также данный вариант подходит для самозанятых людей с высокими доходами. Что касается ипотеки, то она будет более приемлема для большинства граждан имеющих стабильный доход и не планирующий досрочное погашение ранее года.

Данная программа, не смотря на наименование, является полноценным кредитом. Целью разработки является увеличение уровня продаж строительных объектов и привлечение новых заемщиков. Данный продукт ориентирован на тех, кто сейчас снимает жилье и не может платить одновременно аренду и ипотеку. Предоставляется он только на новостройку от застройщика.

Условия продукта:

  • первоначальный взнос от 15%;
  • средства выделяются двумя равными траншами, первый перечисляется после заключения договора долевого участия, второй – не позднее 24 месяцев с момента выдачи первого транша;
  • срок кредита – до 30 лет;
  • ставка устанавливается в рамках программ для застройщиков, (от 7,4% годовых), при отказе от страхования процент увеличивается на 1%.

Кредиторы уверяют, что ипотека в рассрочку от Сбербанка более выгодна.

В чем ее преимущества:

  • Переплата меньше, потому что сумма кредита делится пополам и в момент выдачи первого транша, проценты начисляются лишь на выделенную часть денег.
  • Заемные средства по первому траншу(50% стоимости) не обязательно погашать полностью, остаток тела будет включен в кредит после того как Сбербанк выделит вторую часть денег.
  • Досрочное погашение разрешено, что может сократить окончательную переплату.

Ипотека в рассрочку Сбербанк может быть оформлена для таких программ:

  1. Приобретение строящегося жилья.
  2. Спецпредложения для застройщиков.
  3. Ипотека плюс материнский капитал.
  4. Жилищный кредит по двум документам.
  5. Объекты недвижимости, с участием кредитных средств банка.
  6. Защищенный заемщик.

Согласно графику, заемщик будет вносить средства аннуитетными (равными) платежами. Рассрочка по этой программе предоставляется до момента сдачи дома, но не более двух лет.

Если успеть досрочно погасить тело кредита, выделенное по первому траншу, то договор кредитный не меняется, пересчитывается только график платежей. Но поскольку между партнером и банком четко определено когда будут производится проплаты, то тут есть некоторые сложности.

К примеру, заемщик заключил договор и от первого до второго транша установлен период – 12 месяцев, однако, он успел внести средства за 6 месяцев. Дальнейшие платежи нужно будет осуществлять только после зачисления второго транша. Специалисты банка не рекомендуют закрывать первый транш полностью из-за возможных технических проблем с выдачей второго.

Кредитное предложение от Сбербанка адаптировано под обычных заемщиков, которые готовы приобрести квартиру в новостройке, заключив договор на длительный срок. В этом и есть преимущество, так как банк выделяет транши своевременно и объект гарантированно перейдет в собственность клиенту. Платежи же будут разбиты, поэтому можно осуществлять проплату, уже проживая на купленной жилплощади. При обычной рассрочке такое невозможно.

Этапы проведения сделки:

  1. Подбор квартиры.
  2. Расчет графика платежей.
  3. Оформление в Сбербанке заявки на получение кредита
  4. Согласование договора долевого участия (ДДУ) между застройщиком и кредитором, между банком и партнером также заключается допсоглашение с расчетом траншей.
  5. Подписание ДДУ, кредитного и страхового договора. Страховка оформляется только добровольно.
  6. Регистрация договора долевого участия в Росреестре (возможна электронная регистрация ипотеки в Сбербанке, которая дает скидку 0,1% от действующей ставки).
  7. Перечисления первого транша.
  8. Перечисление второго транша в соответствии с ДДУ.

Важно! Кредитор вправе отказать в выдаче второй части средств, учитывая то, что заемщик нарушал условия договора (не вносил платежи).

Кстати, для этого продукта, как и для другого вида ипотеки, банку понадобится собрать весь пакет документов. Обязательно требуется предъявить справку или декларацию о доходах. Какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке можно узнать из этой статьи.

Это интересно:  Ипотека онлайн (ипотечный кредит) - как оформить заявку, в Сбербанке, в ВТБ 24, во все банки, военная, в Россельхозбанке, в Газпромбанке 2019 год

Сбербанк дорожит собственной репутацией, а потому работает только с проверенными застройщиками, которые благополучно сдают объекты в эксплуатацию. Впрочем, промахи возможны и если инвестор обанкротится, то Сбербанк будет не причем, так как он лишь выделил кредитные средства на покупку. Заемщику придется истребовать свои взносы с застройщика через суд.

Экспертное видео

Что удобнее – ипотека или рассрочка при покупке новостройки

Сегодня незначительная часть российских граждан может позволить себе приобрести жилье без привлечения кредитных средств. Многие семьи предпочитают сэкономить и приобретают жилье в новостройке по причине меньшей его стоимости. При этом они длительное время могут проживать в арендуемой квартире, из-за чего бюджет испытывает двойную нагрузку, так как помимо выплаты по кредиту необходимо оплачивать съемное жилье. Для такой категории граждан Сбербанком была разработана программа ипотеки в рассрочку.

Ипотечный кредит и рассрочка представляют собой два отдельных механизма, при помощи которых физическое лицо может приобрести собственное жилье. Преимуществом таких способов является быстрое решение жилищного вопроса и отсутствие необходимости длительных по времени накоплений. Каждый из способов приобретения жилой недвижимости имеет свои отличительные особенности.

длительный срок заключения кредитного договора, который в среднем составляет 30 лет;

возможность получения займа без уплаты первого взноса;

существенная сумма итоговой переплаты, которая может превышать размер первоначального займа в два раза;

обязательность договора страхования;

возможность привлечения созаемщиков, а при сложностях с оплатой кредита использовать возможности рефинансирования или ипотечных каникул;

необходимость сбора большого пакета документов и получения одобрения от кредитной организации.

незначительный срок рассрочки, который варьируется от 12 до 62 месяцев;

ограниченный объем предложений;

участие в процессе только застройщика и заемщика;

низкий размер процентной ставки или ее отсутствие при небольшом сроке действия заключенного договора.

Часто рассрочка рассматривается в качестве более выгодного варианта приобретения жилой недвижимости, что связано с отсутствием необходимости собирать большой пакет документов и незначительной суммой переплаты за привлечение механизма кредитования. При этом в отличие от ипотечных взаимоотношений физическое лицо сразу становится владельцем собственного жилья. При заключении кредитного договора на время до момента погашения долга жилая недвижимость выступает в качестве залога, и заемщик не вправе проводить с ней имущественные сделки.

Рассрочку можно рассматривать в случае, если имеется значительная сумма сбережений и отсрочку в выплате нужно получить на небольшой срок. Именно в связи с такими моментами механизм часто не подходит российским гражданам. С точки зрения законодательного регулирования ипотека является более защищенным продуктом. При несвоевременной выплате денежных средств при рассрочке застройщик может продать жилой объект третьему лицу. Один из самых больших рисков связан с потенциальной возможностью получения недостроенного жилья.

Несмотря на наличие в названии ипотечного предложения Сбербанка слова «рассрочка», банковский продукт представляет собой обычную кредитую программу со своими требованиями и условиями. Ипотека в рассрочку от Сбербанка появилась благодаря следующим обстоятельствам:

  • стремление застройщиков увеличить объемы продаж;
  • активное сотрудничество крупнейшего российского банка с застройщиками;
  • конкурентная борьба между кредитными организациями;
  • разработка новых продуктов с целью охвата более широкого круга лиц и увеличения клиентской базы.

В Сбербанке ипотека в рассрочку дает возможность приобрести недвижимость только в новостройке. Банковский продукт ориентирован на лиц, которые снимают жилье за арендную плату и часто оказываются не в состоянии нести нагрузку в виде оплаты кредита.

Ипотека в рассрочку от Сбербанка предполагает длительный срок кредитования, который достигает 30 лет. Программа предполагает наличие первоначального взноса в размере от 15%. Ставка для каждого клиента устанавливается в индивидуальном порядке и зависит от многих факторов.

В рамках каждой программы определен максимальный размер займа, на который вправе рассчитывать клиент. Для Московской области он составляет 15 млн. рублей, такие же условия действуют для жителей Санкт-Петербурга. Для остальных регионов размер снижен до 8 млн. рублей.

В среднем минимальным значением считается 7,4% с учетом наличия договора комплексного страхования. Клиент вправе отказаться от его подписания, но ставка процента по кредиту при этом вырастет на 1%. На минимальную ставку процента могут рассчитывать зарплатные клиенты банка, для остальных заемщиков размер ее увеличивается на 0,5%. Погашение долговых обязательств происходит аннуитетным способом, то есть график платежей предполагает внесение ежемесячно равных сумм платежей на протяжении всего срока действия кредитного договора.

Существует определенный перечень кредитных программ Сбербанка, в рамках которых клиент вправе воспользоваться механизмом рассрочки. К таким относят следующие виды банковских продуктов:

  • покупка строящегося объекта;
  • использование специальных предложений от застройщика;
  • привлечение материнского капитала;
  • упрощенная процедура получения займа по 2 документам;
  • приобретение недвижимости от банка или с его инвестированием;
  • покупка у аккредитованной строительной компании.

Специалисты финансового рынка говорят о выгодности ипотеки в рассрочку. Связана это с тем, что общая сумма кредита делится на 2 части и выдается траншами. В момент выдачи первого начисление процентов происходит только на полученную заемщиком сумму, что существенно снижает итоговую переплату за использование кредитных средств. Программа ипотека в рассрочку от Сбербанка в большинстве случаев предполагает размер первого транша в виде 50% от стоимости приобретаемой недвижимости. Нехитрые расчеты показывают, что при выплате по первому траншу сумма ежемесячного платежа может быть снижена в 2 раза по сравнению со стандартными программами кредитования.

На момент выделения второй части заемщику нет необходимости в полном погашении суммы первого транша. Остаток задолженности будет объединен с второй частью и составит общий объем кредиторской задолженности заемщика. Сбербанк не накладывает запрета на досрочное погашение ипотеки и не накладывает за преждевременный расчет штрафы. Преимуществом программы от Сбербанка является возможность участия в процессе кредитования средств материнского сертификата.

Процесс оформления кредита прост и состоит из нескольких последовательных этапов. Наиболее сложным является подбор желаемого объекта. Для облегчения выбора можно воспользоваться базой банка и информацией о последних акциях застройщиков на официальном ресурсе Сбербанка.

Процесс кредитования выглядит следующим образом:

  1. подача заявки на кредит и получение одобрения;
  2. достижение согласия с застройщиком и заключение ДДУ, параллельно между кредитной организацией и застройщиком составляется дополнительное соглашение с включением пунктов о предоставлении траншей;
  3. подписание договора страхования со страховой организацией, ДДУ и ипотечного договора;
  4. прохождение государственной регистрации ДДУ;
  5. получение первого транша и второго согласно достигнутым ранее договоренностям.

Выделение второго транша перечисляется согласно условиям договора, но этот срок не может быть более 24 месяцев с даты выделения первой части средств.

Перечень документов для получения кредитных средств в рамках программы стандартен и определен внутренними правилами Сбербанка. В обязательном порядке потребуется предоставить справку о доходах, что нужно учесть перед подачей заявки в банк.

Сбербанк сегодня является лидером российского рынка банковских услуг, благодаря чему кредитная организация оказывается новатором и предлагает своим клиентам новые кредитные предложения. Банк работает только с проверенными застройщиками, что дает заемщику гарантию того, что он станет полноценным собственником жилья после погашения кредита. Риск столкновения с мошенническими действиями и получением недостроенного жилья сведен к минимуму.

Это интересно:  Ипотека в году последние новости и прогнозы экспертов 2019 год

Другим преимуществом программы кредитования является своевременность выделения банком транша. Репутация Сбербанка гарантирует своевременное поступление денежных средств, что исключает возможные проблемы с застройщиком. При этом специалисты не советуют стремиться к максимально быстрому погашению первого транша. Такая рекомендация связана со следующими обстоятельствами:

  • закрытие долговых обязательств ранее срока не изменит времени поступления второй части кредита;
  • преждевременное погашение может стать причиной сбоя технического характера, что осложнит процедуру перечисления второго транша.

Сбербанк вправе отказать заемщику в выдаче кредитных средств второго транша при нарушении физическим лицом взятых обязательств. В связи с этим не рекомендуется допускать фактов просрочек, а в случае сложных финансовых обстоятельств сразу сообщать об этом в банк для поиска компромиссного решения и выхода из ситуации.

Банк стремится сделать процедуру оформления максимально выгодной. При использовании инструмента электронной регистрации документов заемщик получает снижение ставки процента на 0,1%. Для возможности самостоятельного проведения расчетов кредитная организация предоставляет быстрый и удобный инструмент в виде ипотечного калькулятора. Клиенту достаточно зайти на сайт организации, перейти к разделу калькулятора и ввести необходимые параметры. Расчет занимает считанные секунды и позволяет выполнить бесконечное их количество.

Ипотека в рассрочку от Сбербанка является выгодным банковским предложением, при помощи которого заемщик получает возможность заключить договор на длительный срок и сэкономить на переплате. В рамках программы можно приобрести практически любой вид жилой недвижимости, но популярностью программа пользуется для приобретения недвижимости в новостройках.

Программа ипотеки в рассрочку разработана специально для людей, желающих приобрести строящееся жилье и снимающих квартиру. Кредит значительно увеличивает статью расходов граждан, потому далеко не каждый может себе позволить обременить семейный бюджет ипотечным займом на долгие годы. Банковская система направлена на разработку различных типов кредитования, применимых ко всем слоям населения. Сбербанк является ведущим финансовым учреждением на территории России, успешно сотрудничающим с государство и застройщиками. Это позволяет предлагать клиентам наиболее выгодные и удобные условия предоставления средств на покупку жилой площади. Ниже подробно рассмотрим все плюсы и минусы понятия рассрочки.

Компании выводят на рынок квартиры в домах еще до завершения строительства. Это позволяет привлечь финансовые вливания, необходимые для завершения объекта и ввода в эксплуатацию. Условия заключения сделки выглядят следующим образом:

  • Значительный первоначальный взнос. Показатель достигает 80% от общей стоимости.
  • Остальная часть суммы вносится равными долями до окончания строительства.
  • Небольшой срок займа. Обычно от одного года до двух лет.
  • Отсутствие или минимальные проценты за предоставление отсрочки.
  • Стоимость квадратного метра будущего жилища может измениться в зависимости от условий рынка.
  • Участники договора непосредственно клиент и компания застройщик.
  • Негативные моменты по прошлым кредитам не имеют значения. Кредитная история не проверяется.

Покупка напрямую имеет свои плюсы и минусы. Требует единовременного внесения большой суммы денег, а также размер ежемесячных платежей будет большой. Переплата за пользование услугой минимальна либо вовсе отсутствует. Подходит для людей с высокими доходами или располагающими большой суммой денег.

Ипотека от Сбербанка, в свою очередь, рассчитана на граждан с постоянным средним уровнем доходов. Условия заключения договора выглядят так:

  • Длительный срок – до 30 лет.
  • Небольшой размер ежемесячных платежей.
  • Фиксированная конечная стоимость приобретаемой недвижимости.
  • Присутствует процентная ставка вознаграждения. Определяется в индивидуальном порядке для каждого заемщика.
  • Целевое назначение не ограничивается первичным рынком.
  • Первоначального взнос составляет от 15%.
  • Приобретаемый объект может являться одновременно залогом.
  • При оформлении потребуется предоставить пакет документов, подтверждающий платежеспособность и надежность. Проверяется информация об оплате предыдущих кредитов.

Ипотека предусматривает реструктуризацию или отсрочку платежа при возникновении финансовых трудностей. При рассрочке перерасчет или отсрочка не практикуются. Если клиент перестает платить взносы, то застройщик имеет право продать жилую площадь другому клиенту.

Разработка специальной программы позволило совместить положительные стороны двух разновидностей сделок и минимизировать отрицательные. Ипотека в рассрочку от Сбербанка является полноценным кредитом, порядок оформления не отличается от обычного займа на совершение покупки недвижимости. Однако, порядок погашения отличается кардинально.

Предоставляется данный вид банковского продукта только для покупки новостройки от аккредитованного застройщика, с которым Сбербанк заключил договор. Условия выдачи выглядят следующим образом:

  • Минимальный размер первоначального взноса – 15% от общей стоимости.
  • Срок кредитования – до 30 лет.
  • Ставка вознаграждения устанавливается в размере 7,4%.
  • Погашение осуществляется равными долями.
  • Перечисление средств осуществляется двумя этапами. Первая часть суммы перечисляется после заключения договора долевого участия, а вторая – после ввода объекта в эксплуатацию (срок между транзакциями не должен превышать двух лет).

Таким образом, сумма заемных средств разделяется на две части, что дает значительное преимущество в погашении. Клиент выплачивает долг, рассчитанный из размера первого перевода. После перечисления оставшейся суммы, заемщик вносит ежемесячные взносы по второму объему средств.

Это дает возможность снизить ежемесячные платежи до минимума. К примеру, при ипотеке в два миллиона, обычный ежемесячный платеж составляет порядка 20 тысяч рублей. Если кредит разделен пополам, то платить придется только 10.

При закрытии первой части долга до осуществления перевода всего объема средств заемщику, переплата по ипотечному кредиту будет минимальная. В совокупности всех факторов, это позволяет минимизировать нагрузку на бюджет и дает возможность закрытия задолженности с небольшим размером переплаты. Ипотека в рассрочку от Сбербанка позволяет приобрести квартиру на выгодных условиях, с максимальным уровнем безопасности проведения сделки.

Программа рассчитана на рядовых граждан, имеющих желание приобрести квартиру в строящемся доме от надежного застройщика. Подача заявки в Сбербанк осуществляется через заполнение анкеты заявления и предоставление пакета документов:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации.
  • Второй документ, подтверждающий личность. Водительские права, военный билет, страховое удостоверение.
  • Бумаги, подтверждающие финансовое состояние и наличие постоянного дохода необходимого уровня.
  • Выписка из личного счета или иное доказательство наличия средств для первоначального взноса.

Предоставленная информация проходит проверку в течение 5 рабочих дней. После получения одобрения следуют следующие этапы:

  • Выбор конкретного объекта.
  • Заключение договора долевого участия между застройщиком и клиентом.
  • Регистрация сделки в Росреестре.
  • Страхование объекта недвижимости.
  • Осуществление первого перечисления средств.
  • Перевод второй части суммы.

Таким образом, клиент получает недвижимость в полное владение, имеет право проживать на ее территории до закрытия основного долга перед банком. Обычная рассрочка не предусматривает этого.

Ипотека в рассрочку от Сбербанка будет привлекательна для большого количества граждан, особенно молодым семьям, желающим улучшить жилищные условия. Однако, как и у любой другой сделки, имеется несколько отрицательных факторов:

  • Предоставляется для приобретения определенных объектов. Актуальный список представлен на официальном сайте.
  • При несоблюдении договорных обязательств клиентом, банк в праве не осуществлять второй перевод средств.
  • Банкротство застройщика не отменяет действие договора по ипотеке.

Положительных моментов в данном виде сделки значительно больше:

  • Малый размер ежемесячного платежа.
  • Сотрудничество с аккредитованными компаниями, проверенными Сбербанком.
  • Сниженная процентная ставка.
  • Небольшая переплата за пользование услугами.
  • Возможность участия в специальных программах, использование льгот.
  • Отсутствие штрафов за досрочное погашение.

Сбербанк предлагает большое количество кредитных продуктов, направленных на улучшение условий ипотечного кредитования для всех слоев населения. Ипотека в рассрочку – программа, направленная на приобретение квартир в новостройках.

Это интересно:  Ипотека под материнский капитал - как первоначальный взнос, погашение, погасить, документы, условия, взять, с использованием 2019 год

Ипотека в рассрочку от Сбербанка — это обычная ипотека, которая предоставляется от данного финансового учреждения тем заемщикам, которые в ней нуждаются. Само понятие рассрочки многих вводит в заблуждение, поскольку в понимании многих это понятие характеризует предоставление кредитных средств на бесплатной основе, то есть не под процент. Конечно, ни один банк не идет на такие условия, и процент все равно по ипотечной программе будет. Другое дело, что рассрочка в данном аспекте подразумевает установление минимальной ставки, значительно ниже рыночной. Ипотека в таком ракурсе для самого заемщика несет минимальные расходы.

Для начала определим, что нельзя точно сказать о том, в каком регионе какие программы работают, поскольку в каждом территориальном округе есть свои застройщики. Такие компании заключают со Сбербанком договор сотрудничества, и за счет некой компенсации банку делают ипотечный займ более доступным. По таким кредитным программам ставка установлена в размере от 5 до 8%, что в сравнении с другими ипотечными программами намного выгоднее.

По информации официального сайта Сбербанка, сейчас действует программа для новостроек, которая чем-то напоминает рассрочку и предоставляется по достаточно выгодным условиям. Сама программа так и называется «Ипотека для новостроек под 7,4%». И далее об ее особенностях:

  1. Денежные средства предоставляются исключительно для приобретения конкретных квартир в новостройках определенного застройщика. Перечень таких застройщиков представлен на официальном сайте;
  2. Возможность приобретения недвижимости уже на базе строительства, когда новостройка только находится на стадии ввода в эксплуатацию или раньше;
  3. Кредит выдается не бесплатно, то есть не в рассрочку, а под процент. Ставка составляет 7,4%. Уникальным предложение делает и тот факт, что при выдаче займа банк не удерживает единоразовой комиссии за свои услуги;
  4. Ипотека выдается не всем, конечно, а в зависимости от того, соответствует ли заявленным требованиям заемщик или нет;
  5. Процедура оформления ипотечной ссуды по такой программе ничем не отличается от обычной ипотеки. Единственное: если заемщик решит брать кредит на строящийся объект, то тогда есть ограничения в сроках предоставления документов на залоговое имущество.

Представители банковского учреждения советуют жителям отдельных регионов уточнять информацию об аккредитованных объектах непосредственно в региональных представительствах Сбербанка, чтобы иметь широкий выбор недвижимости.

​Для многих заемщиков главным индикатором выгодности ипотечной программы является процентная ставка. Если невнимательно читать условия данной программы, то можно подумать, что для всех установлена ставка в размере 7,4%. Но по факту это не так. Базовая ставка по данной программе составляет именно 9,4 – 9,5%, что является средней процентной ставкой по ипотеке для любой программы Сбербанка. И только если новостройка входит в перечень тех объектов, которые аккредитованы банком, а сам клиент застраховал не только залоговое имущество, но и свою жизнь и здоровье, а также воспользовался электронным сервисом регистрации залогового имущества, ставка будет 7,4%. Но интересный момент. Такой процент устанавливается только на срок до 7 лет, потом ставка будет увеличена до 8%. И в таком размере она будет действовать на период от 7-го до 12-го года действия программы. Если за этот срок заемщик не выплатить свой долг банку, то тогда процесс субсидирования от застройщика прекратится, и клиент будет платить обязательства по ставке в 9%.

Главный вывод: чем быстрее клиент выплачивает стоимость жилья, тем меньше у него процентная ставка по кредиту. Кстати, максимально допустимая сумма ссуды составляет 10 миллионов рублей. Срок ограничен. Если воспользоваться необходимо именно льготным периодом, то тогда — 12 лет.

Допустим, потенциального клиента устраивают условия кредитования и ему нравится квартира в одной из предлагаемых новостроек, что дальше? В таком случае необходимо очень внимательно проверить себя на соответствие тем требованиям, которые устанавливает банк для своих заемщиков. Можно собрать предварительный пакет документов и пойти самостоятельно в банк, а можно просто заполнить онлайн форму для оформления ипотеки и дождаться ответа представителя финансового учреждения. Если клиент будет отвечать требованиям стабильного клиента, то тогда банк может оформить заявку.

Основные требования, предъявляемые к клиенту:

  • Возраст на момент оформления должен быть не менее 21 года, а на момент последнего платежа по кредиту — не более 75 лет. То есть, если взять во внимание, что льготный период составляет 12 лет, то ипотеку потенциально могут взять люди и в возрасте 63 года;
  • За последние пять лет человек должен иметь официальный трудовой стаж не менее года. Но как говорят, чем больше, тем лучше. Интересным является то, что для людей, которые получают зарплату через зарплатные проекты данного банка, данное условие не распространяется;
  • На последнем месте работы заемщик должен работать не менее 12 месяцев, о чем он должен представить официальное подтверждение;
  • Возможность предоставления созаемщиков по кредиту. Это обязательно. При этом при наличии официального супруга или супруги, они автоматически становятся такими лицами.

Это тот перечень требований, который официально заявлен банком для получения рассрочки. Но помимо таких критериев, главное — это соответствие финансовым критериям. Конечно, банк не оглашает свой алгоритм расчета, но в большинстве случаев у семьи должно уходить на погашение ипотеки ежемесячно не более 40% от своего дохода, максимум — 50%.

Если всем требованиям заемщик соответствует, то ему без проблем смогут предоставить ипотеку.

Не стоит пугаться самого процесса оформления, поскольку он требует времени и сил. И это понятно. Обычно процесс оформления ипотеки выглядит таким образом:

  1. Ознакомление с представленными объектами недвижимости и выбор желаемой недвижимости. По факту выбора с самим застройщиком можно заключить предварительный договор купли-продажи, где будет указана стоимость квартиры для расчета со стороны банка суммы ежемесячных платежей;
  2. Подача необходимого комплекта документов в банк, кроме документов на сам объект недвижимости;
  3. Внесение первоначального взноса на счет в Сбербанке;
  4. Перечисление банком всей суммы кредита и первоначального взноса на счет застройщика в счет погашения стоимости квартиры;
  5. Подписание основного договора купли-продажи и оформление документов на квартиру;
  6. Представление в банк документов на недвижимость и регистрация договора залога и страхования.

Вот и все. На таких выгодных условиях можно оформить приобретение собственной квартиры в кредит под минимальный процент. Конечно, не стоит такую программу называть рассрочкой, это не очень корректно, но то, что это наиболее выгодно, это факт.

Статья написана по материалам сайтов: zagorodnaya-life.ru, onedvizhke.ru, sber-ipoteka.info, lgotarf.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий