Как купить квартиру в ипотеку, с чего начать: пошаговая инструкция 2019 год

Мечтаете обзавестись своим жильем, но денег на покупку квартиры нет? Тогда стоит подумать об оформлении ипотеки.

Ее преимущество в том, что вам не нужно будет бродить по съемным квартирам и платить за аренду. К тому же в ипотечной квартире вы сразу сможете прописать всех членов семьи еще до того момента, пока оплатите последний платеж.

Заинтересовало такое предложение? Тогда нужно задуматься о порядке оформления ипотеки. Пошаговая инструкция для покупки квартиры в ипотеку представлена ниже.

Для начала нужно определиться с типом недвижимости. Необязательно знать конкретные размеры квартиры, ее особенности.

Главное, определиться, что вы хотите – жилплощадь в новостройке или на вторичном рынке недвижимости, а также, где ориентировочно планируете ее купить (в каком районе).

Ответив самому себе на эти вопросы, вы сможете ответить на вопросы банковского сотрудника, у которого будете оформлять ипотеку.

Для людей, которые впервые сталкиваются с ипотечным кредитованием, сложно будет разобраться с процессом покупки желаемой недвижимости в ипотеку.

Для этого нужно пройти такие этапы:

  1. Выбрать банк, который согласится выдать ипотеку.
  2. Собрать документы для одобрения заявки.
  3. Подыскать подходящую квартиру.
  4. Заключить предварительный договор, заказать оценку квартиры.
  5. Оформить страховку на квартиру или другое залоговое имущество.
  6. Заключить договор купли-продажи и ипотеки, зарегистрировать договор.

К этому вопросу нужно подойти ответственно, поскольку в разных банках различные и условия ипотечного кредитования. Так, в некоторых финансовых организациях есть индивидуальные предложения для молодых семей, военных, учителей, зарплатных клиентов и т. д.

Выбирать банк лучше всего с точки зрения надежности – чем дольше банк находится на рынке финансовых услуг, тем больше он вызывает доверия.

Государственные банки предпочтительней коммерческих, хотя последние предлагают заемщикам более выгодные условия ипотечного кредитования.

Выбирая банк, обязательно следует изучить информацию, касающуюся:

  • процентных ставок по ипотеке;
  • срока кредитования;
  • размера первоначального платежа;
  • стоимости дополнительных услуг;
  • наличия льгот и акций.

Во многих банках сегодня есть услуга подачи ипотечной заявки в режиме онлайн.

Это очень удобно, так как экономит время клиента. Если заявка будет одобрена, тогда заемщику можно смело собирать документы.

Список документов может отличаться в зависимости от программы ипотечного кредитования, наличия у заемщика детей и т. д.

Однако в обязательном порядке ему нужно принести такие документы:

  • заявление-анкета;
  • паспорт;
  • ИНН;
  • справка о доходах (по форме банка или 2–НДФЛ);
  • копия трудовой книжки;
  • СНИЛС.

Также могут потребоваться дополнительные документы: свидетельства о рождении детей, о браке, военный билет, свидетельство участника НИС, документы об образовании и другие.

Заявка будет одобрена, если клиент будет соответствовать всем требованиям конкретного банка. Ведь у каждого свои условия: кто-то дает ипотеку с 21 года, где-то дается кредит при условии, что трудовой стаж заемщика будет не меньше 6 месяцев на последнем месте работы.

Однако одинаковое условие во всех банках – это наличие гражданства РФ, а также постоянной либо временной прописки в любом субъекте Российской Федерации.

Когда будет получено одобрение банка, потенциальному заемщику можно будет заняться поиском квартиры. Здесь важно не переоценить свои возможности.

Если у вас среднестатистическая зарплаты, вы не имеете дополнительного дохода, у вас есть дети, тогда лучше рассмотреть вариант покупки квартиры на вторичном рынке недвижимости.

Если ваша зарплата выше средней, вы владеете бизнесом, причем довольно успешно, тогда предложений подходящего жилья будет больше. Можно рассматривать жилплощадь как на вторичном, так и на первичном рынке.

Помните, что получив одобрение в банке касательно ипотеки, у вас в запасе есть 3 месяца для того, чтобы найти подходящую квартиру и адекватного продавца. Если вы не уложитесь в этот срок, тогда придется пойти в банк и обновить документы: принести новую справку о доходе.

Найдя подходящую квартиру, обязательно нужно уведомить продавца о том, что вы планируете покупать жилплощадь в ипотеку.

Если квартира выбрана, с продавцом было достигнуто согласие касательно цены и обеих сторон все устроило, пора приступить к оформлению предварительного договора. Сделка заключается между продавцом квартиры и банком.

Для ее оформления нужно собрать такие бумаги:

  • документы на недвижимость, подтверждающие право собственности владельца на квартиру (договор купли-продажи, дарения и др.);
  • выписка из ЕГРН или свидетельство о гос. регистрации;
  • письменное согласие супруги/супруга продавца о продаже квартиры;
  • разрешение из органов опеки – если в семье продавца недвижимость есть дети;
  • паспорт продавца;
  • справка о том, что в квартире никто не прописан.

Список этих документов может быть дополнен, изменен.

На этом этапе также нужно будет сделать оценку недвижимости в независимой оценочной компании. По результатам оценки покупателю квартиры будет выдан документ об оценке, который он должен будет приложить к основному списку бумаг для банка.

Обязательным условием для получения ипотеки является страхование предмета договора либо залогового имущества (если банк выставляет такое требование). Дополнительно заемщик может застраховать свою жизнь и здоровье от риска потери трудоспособности.

К выбору страховой компании нужно отнестись серьезно. Хорошо, если банк сам предложит страховую фирму, с которой сотрудничает. Рекомендуется оформить титульное страхование на тот случай, если покупатель не доверяет продавцу.

Титульным страхованием он защищает себя от тех материальных потерь, которые может понести вследствие предоставления продавцом неправдивой информации о себе или о предмете договора.

Когда все документы будут готовы, квартира найдена, стороны сделки должны подписать договор купли-продажи, отнести его в Росреестр для регистрации.

Полученную выписку из Росреестра банк обычно забирает себе в качестве гаранта возврата денег заемщиком. Там же на месте оформляется ипотечный договор. После этого банк рассчитывается с продавцом недвижимости.

Заверять договор купли-продажи квартиры у нотариуса необязательно, однако некоторые банки настоятельно рекомендуют это сделать.

Также к услугам специалиста нужно будет прибегнуть, если в продаваемой квартире проживают дети либо же в ней есть несколько собственников (тогда требуется нотариально заверенное согласие второго собственника).

После подписания договоров, получения квартиры на законных основаниях, последняя задача заемщика – неукоснительно выполнять все условия ипотечного договора. Он должен будет регулярно погашать ипотеку.

А в квартиру заемщик может заселиться сразу же после оформления сделки купли-продажи. Также он имеет право прописать в ней себя и своих родных.

Многим кажется, что самым сложным является последний шаг – соблюдение условий договора. Естественно, заемщику нужно будет регулярно оплачивать некую сумму, не допускать просрочек, искать деньги на выплату ипотеки.

Однако самыми сложными являются первые два этапа – поиск банка и квартиры. Найти хороший банк с оптимальными условиями ипотечного кредитования всегда сложно, поскольку многие банки предлагают свои продукты с интересными условиями. Второй момент – нужно подобрать квартиру, которая бы подходила как заемщику, так и банку. Ведь не каждую квартиру банк может одобрить.

Например, квартиру старого образца, жилплощадь, находящуюся в аварийном состоянии банк точно не одобрит. А потенциальному покупателю нужно еще внимательно ознакомиться с документами на недвижимость, чтобы сделка купли-продажи прошла гладко.

Приобретение в ипотеку квартиры на первичном или вторичном рынке недвижимости – сложный и длительный процесс, однако он стоит того. Заемщику не нужно будет потыкаться в арендованных квартирах, платить за съем жилья.

Оформив в ипотеку квартиру, он становится полноправным ее владельцем сразу после подписания договора, а также может проживать в ней со своими близкими, прописать в квартире всех членов семьи.

Начинать заниматься вопросом взятия квартиры в ипотеку нужно с подачи заявки в банк, подбора подходящего жилья, оформления договора ипотеки, купли–продажи, страхования.

На каждом этапе есть свои нюансы и особенности, поэтому необходимо заранее изучить вопрос ипотечного кредитования, чтобы учесть все неточности и подводные камни.

Такое понятие, как ипотека наверняка знакомо каждому, но в основном возникает много вопросов только после того, как потенциальный заемщик сталкивается с ее оформлением. Действительно, по теории кажется, что оформить банковский займ просто, но на практике возникает множество подводных камней и многие потенциальные заемщики даже не знаю с чего начать процедуру оформления займа. В данной статье рассмотрим пошаговую инструкцию, как взять ипотеку в Сбербанке, с чего следует начать, и как подготовиться к сотрудничеству с банком, увеличить свои шансы на положительное решение и взять кредит на максимально выгодных для себя условиях.

После прочтения статьи у вас остались вопросы? Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Начнем с того, что ипотека – это не вид кредита как предполагают многие, а определение залога на законодательном уровне, существует федеральный закон «Об ипотеке», который регламентирует порядок предоставления залогового имущества при банковском кредитовании. Ипотека предоставляется физическим и юридическим лицам на условиях срочности возвратность.

В привычном нам понимании ипотечный кредит — это целевой банковский займ на приобретение недвижимого имущества. Оформление такого вида займа требует к себе максимального внимания со стороны заемщика, ведь речь идет о крупных суммах займа и приобретения жилого имущества. Большинство семей в нашей стране не могут позволить себе купить квартиру или дом за счет собственных сбережений, поэтому вынуждены обращаться в банк.

Кредитные организации, в свою очередь, стараются учесть как потребности клиента, так и собственные интересы.
Наверное, начать такую процедуру следует с выбора кредитной организации. Если верить статистике, то 70% населения нашей страны доверяет Сбербанку России, и на то есть ряд оснований. В первую очередь, Сбербанк – это самое крупное финансовое учреждение, которое имеет развитую сеть филиалов по всей стране. Вторая причина – здесь действительно лояльные условия сотрудничества, но при этом довольно жесткие требования.

Это интересно:  Ипотека для матери одиночки: условия и банки 2019 год

Кстати, в кредитном портфеле Сбербанка 56% ипотечных кредитов, поэтому ему доверяют большинство клиентов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Мы определили, что целесообразно оформлять ипотечный кредит в Сбербанке и на это есть несколько причин, но при этом условия ипотечного кредитования в Сбербанке будут зависеть не только от личных данных заемщика, но и от его предпочтений. Для удобства клиента в Сбербанке разработано несколько программ ипотечного кредитования. Выбор программы будет напрямую зависеть от типа приобретаемой недвижимости и социальной принадлежности. Здесь есть программы для молодых семей, военнослужащих и других категорий населения. Поэтому для начала проведем краткий обзор актуальных предложений и их особенности:

  1. Приобретение строящегося жилья, данная программа позволяет приобрести жилье на этапе строительства или по завершении строительных работ у юридического лица с базовой ставкой – 6,7%.
  2. Приобретение готового жилья, здесь базовая ставка – 8,6% с помощью нее можно купить квартиру в новостройке или на вторичном рынке жилья.
  3. Рефинансирование ипотеки позволяет улучшить условия сотрудничества с банком за счет перевода имеющегося жилищного займа в Сбербанк, с базовой ставкой 9,5%.
  4. Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми – это программа ипотечного кредитования, разработанная правительством нашей страны, она позволяет получить жилищный кредит под 6% в год, она недоступна для семей, в которых сначала 2019 до конца 2022 родится второй или третий ребенок. Льготная процентная ставка действует на протяжении от 3 до 5 лет в зависимости от количества детей в семье.
  5. Кредит на строительство жилого дома – это программа ипотечного кредитования, которая позволяет возвести жилой дом своими силами, базовые ставка 10% в год, в качестве залога по кредиту может выступать имеющееся жилье заемщика или земельный участок выделенные под строительство.
  6. Программа Загородная недвижимость предоставляет купить садовый дом или дачу, базовая ставка — 9,5% в год.
    Военная ипотека – это программа жилищного кредитования для военнослужащих в рамках программы накопительно-ипотечной системы, здесь базовая ставка — 9,5% в год.
  7. Программа Гараж, машиноместо предоставляет возможность купить или возвести своими силами гараж или приобрести машиноместо, базовая ставка — 10% в год.

Как видно, годовой процент будет напрямую зависеть от выбранной вами программы, но не стоит забывать, что это не единственная особенность кредитования. По каждой кредитной программе требуется первоначальный взнос для покупки квартиры в многоквартирном доме, он составляет от 15% при строительстве гаража или жилого дома или покупке дачного участка в 25%, при рефинансировании имеющегося займа первоначальный взнос не требуется.

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Итак, мы выяснили, какие базовые условия ипотеки в Сбербанке действуют на текущий момент, но стоит понимать, что для каждого заемщика параметры будущего кредита будут рассчитываться индивидуально. Базовая процентная ставка доступна далеко не для каждого потенциального заемщика, с помощью процентной ставки банк определяет свои риски, чем он выше, тем больше будет годовой процент.

Обычно итоговую ставку клиент может узнать только после рассмотрения банком его документов. О чем для начала следует позаботиться – это наличие первоначального взноса, чем больше собственных средств заемщика готов внести в покупку недвижимости, тем лучше будут для него условия. В первую очередь будет ниже годовой процент и меньше суммы ежемесячного платежа.

Обратите внимание, в Сбербанке нельзя взять жилищный кредит без первоначального взноса, даже при наличии сертификата на материнский капитал.

Другой вопрос, часто задаваемый заемщиками – это страхование. По закону об ипотеке, заемщик обязан застраховать предмет недвижимости от утраты на весь период действия кредитного договора, отказаться от такого вида защиты нельзя ни при каких обстоятельствах. Страхование осуществляется за счет личных средств клиента ежегодно до конца срока действия ипотеки.

Зачастую банки требуют дополнительную гарантию в виде финансовой защиты жизни и здоровья заемщика, а также титульное страхование. От такой защиты заемщик может отказаться, так как она не является обязательной, в соответствии с гражданским кодексом. Но при этом банк увеличит размер годового процента, титульное страхование защищает права собственности покупателя на первые три года после совершения сделки купли-продажи. Страхование личных рисков позволяет банку взыскать сумму долга по займу со страховой компании в случае потери заемщиком жизни или здоровья.

Кроме всего прочего, условия ипотечного кредита в Сбербанке буду зависеть и от других факторов нельзя не сказать о том, что максимальная сумма кредита будет напрямую зависеть от кредитоспособности заемщика, чем больше его официальный доход, тем большую сумму банк будет готов предоставить в долг. Но зачастую собственного дохода клиента не всегда достаточно для покупки жилья даже в рамках ипотечного кредитования, поэтому Сбербанк в отличие от многих своих конкурентов предлагает привлечь до 5 заемщиков. Это лица, солидарные по ответственности, они обязаны уплачивать банковский займ между заемщиком.

Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Заемщики, наверное, заинтересуются вопросом, что нужно сначала выбрать объект недвижимости или подать заявку в банк. На самом деле для начала нужно будет обратиться в кредитную организацию, подать туда определенный пакет документов и дождаться ответа. Рассмотрим, что нужно, чтобы взять ипотеку в Сбербанке.
Заявление анкету вы можете заполнить в банке с помощью кредитного специалиста или скачать с официального сайта, заполнить дома и принести в банк уже готовый бланк.

Все документы, подтверждающие финансовую состоятельность. К ним относится справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ или по форме банка, документы, подтверждающие начисление пенсии, социальных пособий и других, а также документы, подтверждающие доход от сдачи в аренду недвижимости и другие.

Документы, подтверждающие трудовую занятость. К таким относятся: копия трудовой книжки (все страницы), заверенная подписью и печатью сотрудника отдела кадров, трудовые договоры и другое.

Личные документы всех членов семьи: свидетельство о браке рождение детей, паспорт супруга/супруги.
Это базовый пакет документов, к нему обязательно следует приложить все документы созаемщиков, если они предусмотрены в кредитном договоре. Кстати, супруг или супруга заемщика автоматически становятся солидарными заемщиками, поэтому от них в обязательном порядке требуется тот же пакет документов.

Обратите внимание, что банк оставляет за собой право запросить другие документы для проверки платежеспособности клиента, его финансовой ответственности и трудовой занятости.

Отдельно стоит сказать о кредитной истории, ведь договор ипотеки длительный, он может достигать 30 лет, поэтому банк должен убедиться в финансовой ответственности заемщика. Получить займ здесь можно только при наличии положительной кредитной историей, такой обладают заемщики, которые ранее оформляли кредит и своевременное его возвращали. Стоит обратить свое внимание, что просрочка 1–7 дней не является критичной и не будет поводом для отказа в выдаче ипотечного займа.

Итак, вы должны подготовить все документы и отправиться в банк к кредитному специалисту, он проверит визуально ваши документы, снимет с них ксерокопии и создаст ваше личное дело, для того чтобы передать его в службу безопасности. Каким образом осуществляется проверка кредитоспособности клиента остается для него загадкой, даже сотрудники Сбербанка не знают алгоритмы проверки параметров заемщика, все решает во многом скоринговая программа и выписка из Бюро кредитных историй. Кстати, несколькими годами ранее каждое обращение рассматривалось специальной комиссией, а заемщики должны были платить определенную сумму за рассмотрение своих заявок.

Автоматическая система проверки данных клиентов позволяет банку вынести решение по заявке в течение нескольких дней. Во многом сроки будут зависеть от различных обстоятельств, в среднем срок рассмотрения колеблется 2 до 5 рабочих дней. В любом случае, даже если ответ по заявке будет отрицательный, банк уведомляет клиента посредством доступных способов связи.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Если вы полностью соответствуете требованиям банка, и он выдал вам положительное решение, вас должно интересовать два условия: максимальная сумма кредита и базовая процентная ставка. Ведь в ваших интересах рассчитать максимальную сумму ежемесячного платежа, она должна быть необременительной для семейного бюджета.

В зависимости от потенциальной суммы ежемесячного платежа следует выбирать объект недвижимости, который будет соответствовать не только вашим бытовым требованиям, но и финансовым возможностям. Положительное решение будет действовать в течение 90 дней, 3 месяцев вполне достаточно для того, чтобы выбрать квартиру, подходящую вам по всем параметрам.

После того как объект недвижимости будет подобран, вам нужно будет обратиться к продавцу и собрать необходимые для этого документы. К ним относится выписка из Единого государственного реестра прав, свидетельство о праве собственности, при его наличии, так как его в 2019 году отменили, кадастровый паспорт, справка о составе семьи выписка из домовой книги, личные документы продавца.

Весь пакет документов нужно предоставить в Сбербанк для того, чтобы служба безопасности банка проверила чистоту сделки, чтобы на объекте недвижимости не было обременения и другие обстоятельства способное повлечь за собой оспаривание сделки и другие негативные обстоятельства.

Это интересно:  Как купить квартиру в ипотеку - без первоначального взноса, в Сбербанке, как выгодно, с господдержкой, за материнский капитал 2019 год

Если недвижимость в порядке и вас полностью устраивают условия сотрудничества со Сбербанком, то вам следует подписать кредитный договор, договор купли-продажи и отправить документы на регистрацию сделки в Росреестр. Кстати, Сбербанк предлагает сделать это самостоятельно, если вы соглашаетесь на электронную регистрацию сделки, то можете получить небольшую скидку на годовой процент. На самом деле проводить подобного рода сделки совместно с банком безопасно, так как опытные сотрудники проверяют все документы и исключают факт мошенничества.

Обратите внимание, что денежные средства, выданные в рамках ипотечного кредита, переводятся на личный счет продавца или через банковские ячейки после получения свидетельства о праве собственности.

Как видно, получить ипотеку в Сбербанке не так сложно на практике. Главное, приготовить все необходимые для этого документы, если вы полностью соответствуете требованиям кредитной организации, то для вас не составит труда получить положительное решение. Кстати, если банк дает отказ он не объясняет его причины.

Приобретение недвижимости в ипотеку – серьезный шаг, который требует предварительного изучения всех нюансов, а также порядка действий. Потому что процедура покупки квартиры, в данном случае, намного сложнее оформления потребительского кредита. Необходимо проводить оценку объекта и его страхование, выбирать продавца, который согласится работать с ипотекой.

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Выбор квартиры

В случае, когда покупка недвижимости будет производиться в ипотеку, нужно заблаговременно выбрать квартиру. Желающим приобрести жилье в строящемся доме, на этот пункт следует обратить особое внимание.

Как правило, риски в этом случае высоки у всех участников процесса: застройщика, банка и инвесторов. На начальной стадии строительства многоквартирного дома или жилого комплекса с компанией, возводящей здание, сотрудничает очень мало кредитных организаций (одна – две). Причины: минимальные цены, максимальный риск и существенно ограниченный выбор ипотечных программ.

Банки неохотно сотрудничают в плане кредитования покупки участков земли в поселках, расположенных за городской чертой. Это связано с нестабильностью рынка этих объектов, а также их ликвидностью. Последняя находится в тесной связи с успехами строительной компании по развитию инфраструктуры в конкретном поселке.

Ипотечные программы для загородной недвижимости предлагают лишь крупные финансовые организации. Однако цели получения заемных средств здесь две: приобретение земельного участка и возведение дома.

Срок, в течение которого будет вестись строительство, заранее оговорен, а процентная ставка за этот период будет на полтора-два процента выше обычной.

Приобретение жилья на вторичном рынке требует заблаговременного подбора вариантов, чтобы определиться с суммой ипотечного кредита.

Подбор программы ипотечного кредитования

После выбора квартиры, удовлетворяющей вашим запросам, стоит определиться с кредитной организацией по 2 критериям:

  • Готовы ли вы пойти на условия банка? Вряд ли получится найти предложение, выгодно отличающееся от других. Если банк предлагает низкую процентную ставку, то придется переплатить за дополнительную страховку и комиссии за разные действия (от рассмотрения заявления до перевода денег). Действительно значащая для заемщика информация – максимальная сумма, которую готов вам одобрить банк, и необходимый первоначальный платеж;
  • Удовлетворяете ли вы их требованиям? Гражданам, которые не могут документально подтвердить уровень своих доходов и представить иные необходимые справки из большого списка, но обладают средствами на серьезный первоначальный взнос (до половины стоимости), стоит рассмотреть предложения банков, выдающих ипотеку «по 2-м документам». Процентная ставка по подобным предложениям будет примерно на пол процента выше.

Подготовка бумаг и составление заявления на выдачу ипотеки

Для этого необходимо посетить кредитное учреждение. Желательно сразу несколько, поскольку есть вероятность, что где-то могут отказать. Во время разговора со специалистом банка, обязательно узнайте все подробности кредитования. Если будет возможность, возьмите типовой договор по подходящей ипотечной программе.

Дома его следует тщательно изучить и отыскать ответы на главные вопросы:

  • Какие комиссии берет банк за обслуживание кредита и другие услуги (в т. ч. дополнительные);
  • Сколько страховок потребуется оформить и последствия отказа от всех, кроме одной (которую требует закон);
  • Можно ли погасить долг досрочно и есть ли за это какие-либо санкции;
  • Какой существует срок просрочки по платежам, по истечении которого начнется процедура изъятия залоговой недвижимости.

Об ипотеке на недостроенный частный дом читайте тут.

Каковы условия предоставления военный ипотеки, читайте по ссылке: berczn.ru

Перечень бумаг, необходимых для оформления ипотечного кредита, у всех банков разнится. Понадобится представить справку о заработной плате и составе семьи. Их не потребуют лишь в случае оформления упрощенных программ «по 2 документам».

Срок рассмотрения банком заявления о выдаче кредита может быть разным: при оформлении займа «по 2 документам», он составляет 2-3 дня, а ипотечного – до 1 месяца.

Выбор квартиры и получение одобрения у банка

После того как один из банков одобрил поданную заявку на ипотеку, можно начинать выбор объекта недвижимости. Если порядок действий строго выполнялся и заявления подавались лишь в те кредитные учреждения, которые работают с застройщиком выбранного дома, то с выбором квартиры проблем не будет.

Ситуация с жильем на вторичном рынке несколько сложнее. В этом случае, важно убедиться в юридической чистоте приобретаемой недвижимости.

Наследственные споры, разводы, прописанные дети до 18 лет и граждане, проходящие срочную службу – это только часть причин для отклонения жилого помещения. Не стоит расстраиваться, потому что банк защищает и ваши интересы: сомнительная история квартиры может вылиться в гражданские иски, оспаривающие ваше право не недвижимость.

После подбора жилья, нужно провести ее оценку. Работу должен выполнять специалист с лицензией, которого назначит банк. Результат оценки повлияет на сумму, которую банк одобрит для покупки указанного объекта недвижимости.

Подписание кредитного договора

Если стороны согласны с объектом недвижимости и оценкой, они переходят к заключению договора. Заемщик может получить необходимую сумму для приобретения недвижимости.

Сделка купли-продажи осуществляется в Кадастровой палате, которая оформляет прекращение прав на квартиру у продавца и возникновение его у покупателя.

После завершения регистрационных действий, которые продлятся до полумесяца, новый владелец получит свидетельство о собственности на квартиру. После этого предстоит выполнить одно из условий кредитного договора – передать приобретенную недвижимость в залог.

Страхование квартиры

Перед подписанием договора об ипотечном кредитовании гражданин обязан выполнить одно условие (предусмотренное действующим законодательством): оформить страховку на квартиру от возможной утраты или повреждения.

Есть вероятность, что кредитная организация предложит подписать и иные страховые договора (жизнь, право собственности или риск невыплаты ипотеки). В данном случае у клиента есть три пути:

  • Подписать все предложенные страховые договора;
  • Согласиться на ипотеку с повышенной процентной ставкой (как правило, при отказе от необязательных страховок, со стороны банка ставится такое условие);
  • Пойти в другую кредитную организацию.

Выбор варианта действий остается за клиентом. Для принятия верного решения, стоит сравнить сумму страховых платежей и прибавку процентной ставки в денежном эквиваленте.

В банк необходимо предъявить договор страхования квартиры, оформить закладную и ипотечный кредит. Последняя бумага подлежит обязательной регистрации в Россреестре. На руки гражданин в этой организации получит не свидетельство о праве собственности, а экземпляр ипотечного договора с внесенной информацией о совершенных регистрационных мероприятиях, заверенных печатью.

С этого момента в ЕГРП внесены данные о том, что квартира находится в залоге у банка. Без его одобрения, гражданин не сможет распоряжаться указанным объектом недвижимости. Закладная будет храниться в банке, который получает возможность перепродать право требования возврата займа. На кредитные отношения эта ценная бумага не повлияет.

После прочтения статьи у вас остались вопросы? Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Приобретение недвижимости – ответственный шаг. Сделка может сорваться в любой момент по разным обстоятельствам: изменились планы продавца или в пакете документов не хватает какой-то бумаги.

При покупке жилья в кредит, клиент рискует в 2 раза больше. Главным образом из-за того, что все карты находятся в руках у банка. Чего стоит опасаться человеку, оформляющему договор ипотечного кредитования?

Первый риск: растущие цены

В Москве основная часть жилья приобретается при помощи ипотеки. Первоначальный взнос производится из средств, вырученных от продажи имеющейся недвижимости. В некоторых случаях, она также передается в залог.

Сложность сделки заключается в том, что покупатель не сможет:

  • Совершить ее своими силами;
  • Подобрать ипотечную программу;
  • Адекватно оценить имеющиеся возможности.

При самостоятельном поиске решения, граждане рискуют потерять время из-за регулярных отказов в кредите. За это время цены на рынке недвижимости могут подскочить, поэтому полученной суммы будет не достаточно для покупки выбранной квартиры.

Специалисты по ипотечному кредитованию говорят, что самая распространенная сделка – приобретение еще одной комнаты. Иными словами, происходит обмен двухкомнатной квартиры на трехкомнатную. Для столицы сумма классической ипотеки составляет 100 тыс. долларов.

Если отталкиваться от среднерыночных цен на недвижимость в Москве, то за указанную сумму можно приобрести дополнительные 16 м 2 . Существует вероятность того, что во время решения вопроса о выдаче ипотеки, недвижимость вырастет в цене и средств на ее покупку не хватит.

Чтобы избежать подобных проблем, сначала стоит выбрать банк и программу кредитования, а после этого выбирать квартиру. Помочь в этом может ипотечный брокер.

Второй риск: риэлторы и брокеры

Это интересно:  Как взять (получить) ипотеку в Сбербанке, пошаговая инструкция 2019 год

Ипотечный брокер предоставляет информацию о разных кредитных линиях и программах в различных банках. Нельзя забывать о том, что указанный специалист практически не владеет данными о ситуации на рынке недвижимости, а занимается только финансовой частью вопроса. Другими словами, он не владеет тонкостями риэлторской работы, проверки квартир на чистоту с юридической точки зрения, а также оценки.

Это грозит клиенту тем, что купить выбранную квартиру не удастся, а банк не возьмет имеющееся жилое помещение в залог из-за выявленных проблем. Упущенное время может обернуться очередным ростом цен на рынке недвижимости.

Чтобы избежать описанных проблем, после расчета суммы и срока кредитования в работу с брокером должен подключиться риэлтор. Совместная работа указанных экспертов поможет сократить временные издержки на одобрение кредита, получение денег и совершение сделки купли-продажи.

На растущем рынке, как правило, стоимость квартиры, приобретаемой в ипотеку, будет завышена на величину от 5 до 10%, лучше приобретать жилье в кредит во время летнего затишья, когда рынок стабилен.

Третий риск: сложности регистрации

Сделка регистрируется в следующей последовательности:

  • Заключается кредитный договор;
  • Подписывается бумага о купле-продаже;
  • Оформляется ипотечный договор;
  • Составляется закладная;
  • Открывается счет на имя покупателя;
  • Банк перечисляет на него сумму кредита;
  • В указанные сроки осуществляется перевод средств с этого счета продавцу;
  • Ипотечный договор и бумага о совершенной сделке подлежат государственной регистрации.

Свидетельство о праве собственности оформляется в течение месяца. Нередко регистрационная палата затягивает процесс по причине отсутствующих ксерокопий или опечаток.

В случае задержки, необходимо немедленно оповестить об этом банк. Не лишним будет попросить у регистраторов справку, подтверждающую работу с бумагами. На основании этого документа, между заемщиком и банком составляется новое соглашение, которое подтверждает существование договоренности. В случае, когда клиент не сообщит о вынужденной задержке банку, сделка может быть признана ничтожной.

Четвертый риск: падение цен на рынке недвижимости

При снижении цен на квартиры, заемщик обязан выплачивать долг в прежнем объеме. Сингапурский кризис конца 1990-х годов стал ярким примером подобной ситуации. Безусловно, вероятность этого события в Российской Федерации мала, однако, уроки дефолта, случившегося в 1998 г. нельзя забывать (в тот год рыночная стоимость жилья упала практически в 3 раза).

Еще один риск – изменения на валютном рынке. Кредитные учреждения не смогут вечно терпеть падающий доллар и найдут способ повысить процентную ставку на валютные займы.

Специалисты говорят, что честным и пунктуальным «ипотечникам» переживать не стоит. Безусловно, заемщикам придется производить погашение долга согласно договору, а резкое падение цен на квартиры будет не в их пользу. Однако стоимость недвижимости в ближайшем будущем вырастет.

С годами жилая недвижимость становится только дороже, что играет на руку «ипотечникам». Резкое изменение курса валют сделает платежи по договору убыточными. В этом случае, стоит рассмотреть варианты перекредитования.

Приобретение собственной квартиры сложный и ответственный шаг. Для того, чтобы стать владельцем собственного жилья необходимо накопить крупную сумму, что не всегда осуществимо. В связи с этим люди предпочитают пользоваться различными программами и не ждать долгое время заветной жилплощади. Одной из наиболее популярных программ является покупка квартиры в ипотеку.

Чтобы купить квартиру в ипотеку важно соблюсти ряд условий:

  • Банки чаще всего требуют, чтобы квартира приобреталась у определенных застройщиков, с которыми у них договор. Поскольку выдача ипотеки связана с определенными рисками и для самих банков. Застройщик может заморозить строительство, вовремя не сдать дом, заемщик может отказаться от кредита через суд – в результате банк понесет убытки. Поэтому банки стремятся работать по ипотечным программам с проверенными надежными застройщиками, минимизируя собственные риски.
  • С уменьшением банковских рисков связано и еще одно условие. Оно заключается в том, что приобретать квартиру в ипотеку можно только в новостройке, степень готовности которой составляет не менее 70%.
  • Для оформления ипотечного кредита обязательно будет внести существенный первоначальный взнос, не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья.
  • Срок кредитования не может составлять менее 1 года.
  • Ипотечный кредит предоставляется только гражданам РФ с пропиской в том регионе, где происходит оформление ипотеки и приобретается квартира.
  • Желательно иметь постоянную работу, что позволит банку проверить уровень дохода. Но чаще всего это не обязательно, поскольку многие граждане работают не официально.

У банка могут быть дополнительные требования, которые стоит уточнить перед подачей документов на оформление ипотеки.

Для успешной покупки квартиры в ипотеку важно обезопасить себя от махинаций банков и недобросовестных застройщиков. Чтобы сделка прошла успешно и без различных сложностей, мы подготовили инструкцию по покупке квартиры в ипотеку.

Чаще это касается вторичного жилья, но для квартир в новостройках иногда также актуально. Недобросовестные застройщики иногда предлагают квартиры по достаточно низким ценам. Привлекательная цена может быть связана с фиктивной документацией, некорректным оформлением или даже отсутствием права на продажу квартир. Нужно тщательно проверить права на строительство и правоустанавливающие документы.
Застройщик обязан предоставить покупателю документы на строительство, документы готовности объекта к продаже, акты проверок и договора о передаче управляющей компании.

Если вы плохо разбираетесь в юридических тонкостях, стоит пригласить на заключение сделки профессионального юриста. Он проконсультирует при заключении сделки и проверит правильность оформления договоров.

Первоначальны владелец квартиры в новостройке обязан самостоятельно приобрести домовую книгу и внести записи у застройщика. Если дом уже передан управляющей компании, то запись должны сделать ее представители.
Домовая книга должна содержать данные о квартире, ее площади, о владельце недвижимости и о прописанных там людях. После оформления домовой книги ее необходимо предоставить в банк для дальнейшего оформления ипотечного кредита.

Прежде, чем приступить к непосредственной покупке квартиры в новостройке в ипотеку, придется изучить множество нюансов. Как уже сказали, нужно проверить, передана ли новостройка управляющей компании. Если да, то ознакомиться с актами приемки, наличием или отсутствием недочетов и проблем . Если же дом находится на этапе строительства, нужно уточнить, какой управляющей компании он будет передан и ознакомиться с отзывами о ее деятельности.

Важно проверить, подведены ли к дому основные коммуникации: вода, электричество, газ, и выполнена ли разводка к квартирам. Также стоит уточнить, факт заключения договоров с водоканалом, теплосетью, электросетью. При наличии льгот или участии в госпрограммах, предоставляющих субсидии на приобретение жилья, нужно сообщить об этом банку, при оформлении ипотеки, и застройщику.

Когда решение о покупке квартиры от застройщика в ипотеку принято, нужно совершить определенный порядок действий. Рассмотрим поэтапно, как купить квартиру в новостройке в ипотеку.

В первую очередь нужно выбрать подходящую квартиру и надежного застройщика. Дом должен быть готов минимум на 70%. После выбора подходящего варианта — обратиться в отдел продаж компании-застройщика и заключить соглашение о бронировании выбранной квартиры на время оформления ипотечного кредита. В нем должны быть прописаны характеристики квартиры, основные условия сделки и размер первого взноса.

С готовым соглашением необходимо обратиться в банк, условия относительно ипотечного кредитования которого максимально подходят. В банк предоставляется заявление на оформление ипотеки, пакет документов и подписанное соглашение с застройщиком. После одобрения заявки, банк вызывает заемщика для составления договора кредитования.

Для покупки квартиры в ипотеку потребуется больший пакет документов, чем при классической сделке купли-продажи. Для оформления соглашения между компанией застройщиком и покупателем нужно обменяться пакетами документов.

Застройщик должен предоставить клиенту:

  • свидетельство права собственности на землю и дом, возводимый на этом участке;
  • разрешение от государственных органов на строительство;
  • инвестиционный контракт;
  • акт о распределении квартир.

Эти документы не предоставляются в банк или другие учреждения, но проверить их наличие и подлинность необходимо.

Заемщик должен собрать следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • соглашении об инвестировании, составленное у застройщика;
  • копию документа о продаже квартир, выданного застройщиком;
  • копию трудовой книжки (по запросу банка);
  • справку о доходах из налоговой (по запросу банка);
  • налоговую декларацию (по запросу банка).

Дополнительно банк оставляет за собой право затребовать у заемщика необходимые ему документы.

При оформлении ипотеки с залогом имеющейся недвижимости или транспортного средства, нужно подготовить документы о праве собственности на это имущество.

После проведения процедуры оформления ипотечного кредитования, заключается договор купли-продажи. После получения его на руки, сделку нужно зарегистрировать в Росреестре. Процедура ничем не отличается от регистрации обычной купли-продажи. Именно после этого заемщик считается полноценным владельцем недвижимости.

Затраты на оформление квартиры при покупке в новостройке в ипотеку достаточно существенные:

  • оплата госпошлины для оформления сделки;
  • оплата оформления документов на квартиру (кадастровый паспорт и документы БТИ);
  • возможные взносы в управляющую компанию от новых жильцов для формирования бюджета компании.

Само заключение договора ипотечного кредитования в банке бесплатно, поскольку производится в интересах банковской организации.

Застройщик оплачивает налог на продажу недвижимости в размере 13% от ее стоимости. Покупатель освобождается от уплаты каких-либо налогов.

Статья написана по материалам сайтов: ipoteka-expert.com, servicespk.ru, berczn.ru, xn--30-1lcqfet.xn--p1ai.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий