Как многодетной семье взять ипотеку, льготная ипотека 2019 год

Для многодетной семьи вопрос жилья — одна из основных проблем. Когда детей много, требуется большое количество комнат в квартире, как минимум две — а такие квартиры значительно дороже «однушек». Также у многодетных семей и так уходит очень много денежных средств на питание, обеспечение детей одеждой, канцелярскими принадлежностями и прочими необходимыми вещами.

Другими словами, средств на квартиру практически не остается. Тогда появляется вопрос: а можно ли улучшить жилищные условия за счет статуса многодетной семьи? Если да, то как? Настоящая статья рассмотрит данный вопрос и даст ответы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

  • Многодетной семьей может считаться семья с тремя и более детьми. При этом конечное решение о том, является ли семья многодетной, выносится региональным законодательством: так, например, в Красноярском Крае статус многодетной семьи присваивается только тем, у кого от пяти детей в семье.
  • Все дети должны быть несовершеннолетними.

Для получения статуса опекун или один из родителей должен прийти в органы соцзащиты или МФЦ с полным пакетом документов, установленным региональным законодательством:

  • Заявление с просьбой получить удостоверение многодетной семьи. Заполнение данного документа происходит непосредственно в органах.
  • Паспорт заявителя.
  • Свидетельства о рождении и/или документы об усыновлении (удочерении) всех детей, подлежащих постановке на учет.
  • Документальное подтверждение совместного проживания семьи — выписка из домовой книги.
  • В особенных ситуациях — свидетельство о заключении/расторжении брака между родителями или опекунами.

После этого документы проходят проверку; удостоверение выдается семье в течение месяца от момента принятия документов. С этого времени семья имеет полное право на льготы, регламентированные Указом Президента от 05.05.1992 № 431.

Прежде всего необходимо обратить внимание на то, что банк не предоставит льготные ипотечные условия без соблюдения следующих условий:

  • Заемщики должны иметь удостоверение многодетной семьи именно той области, в которой они собираются получать ипотеку.
  • Необходимость улучшения жилищных условий, подтвержденная специальным документом из органа регионального самоуправления.
  • Наличие постоянной регистрации всех членов семьи в том субъекте РФ, где было подано заявление на ипотечный заем.

Полный пакет документов состоит из следующих бумаг:

    Копии паспортов всех совершеннолетних членов семьи.

Военный билет (в том случае, если супругу или опекуну меньше 27-ми лет). Для получения билета в военкомат должно быть подано соответствующее заявление с приложенными к нему документами:

  • паспорт;
  • документы об образовании и их копии;
  • водительское удостоверение, если таковое имеется.

Срок рассмотрения заявления — 30 дней. После процедуры рассмотрения военкомат выдает билет в течение 10 рабочих дней. Справка о составе семьи. Получить ее можно в здании администрации муниципального образования, в МФЦ, через официальный портал госуслуг, в паспортном столе, в бюро техинвентаризации, а также, в особенных случаях, в товариществе собственников жилья, если таковое было закреплено за местом проживания семьи. Для получения данной справки потребуется предоставить:

  • паспорт заявителя;
  • домовую книгу (если ее нет у владельца жилья, получить данный документ можно с помощью заявления в ГУВМ МВД);
  • заявление на получение справки — оно заполняется или на портале госуслуг, или сразу в месте оформления по готовым формам;
  • документ, удостоверяющий право собственности на жилое помещение.
  • Свидетельство о заключении или расторжении брака. Свидетельство, если оно было утеряно, а также соответствующую справку можно получить в том отделении ЗАГСа, где был зарегистрирован брак или развод.

    • паспорта обоих родителей;
    • свидетельство о заключении брака в том случае, если брак еще не расторжен;
    • справка из родильного дома или любой другой документ, подтверждающий рождение ребенка (например, справка от частного доктора, помогавшего при родах в домашних условиях).
  • Удостоверения многодетной семьи. О том, как получить статус и соответствующие удостоверения, написано в пункте «Как получить статус многодетной семьи».

    Справки о доходах по форме 2-НДФЛ от заемщика и созаемщиков; для выяснения стажа на нынешнем рабочем месте потребуются также копии трудовых книжек. Копию трудовой книжки и справку 2-НДФЛ можно получить у нынешнего или бывшего работодателя.

    Оригинал и ксерокопию сертификата на материнский капитал. Если часть займа семья планирует погашать денежными средствами пенсионного счета, на которые пришли деньги по материнскому капиталу, потребуется также выписка из ПФР о состоянии счета семьи. Для получения данных бумаг необходимо обратиться в Пенсионный Фонд России с соответствующим заявлением; чтобы Фонд выдал сертификат, нужно приложить к заявлению дополнительные документы:

    • паспорт;
    • свидетельства о рождении поставленных на учет детей (если в семье имеются усыновленные дети, нужно предоставить свидетельства об усыновлении);
    • документы, подтверждающие российское гражданство детей, если они были рождены/усыновлены после 01.01.2007 (подойдет, например, свидетельство о рождении с указанием гражданства родителей).
  • На этом основной список требуемых документов заканчивается.

    В заявке на льготную ипотеку необходимо отметить, по какой опции приобретается жилье (по опции льгот для многодетных семей), а также источник первоначальной суммы займа — материнский капитал, если супружеская пара хочет погасить взнос именно им.

    Там же необходимо указать, что в семье имеется более трех несовершеннолетних детей — банки всегда добавляют данный пункт в готовую форму заявки — и, в случае покупки жилья с помощью АО «АИЖК», это тоже необходимо указать в заявке. Во всем остальном процедура ничем не отличается от заполнения стандартной заявки на ипотеку.

    На данный момент список банков, выдающих ипотеку многодетным семьям на очень выгодных условиях, к сожалению, не так широк, как того бы хотелось. В России больше 45-ти банковских организаций получили одобрение от Минфина на выдачу льготных ипотек, при этом только перечисленные ниже организации получили достаточное количество квот от Минфина, чтобы клиенты могли беспрепятственно получить в банке льготную ипотеку:

    То, что все банки предлагают одинаковые условия, объясняется государственным регулированием процесса выдачи льготных ипотек для многодетной семьи. Без одобрения Минфина банковская организация не может этим заниматься.

    Более того, в соответствии с Федеральным законом «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29.12.2006 N 256-ФЗ, определены полномочия лиц, в том числе юридических, и обозначены льготные условия, которые банки должны предоставлять многодетным семьям на весь льготный период. Данный период устанавливается Центробанком в зависимости от параметров инфляции в РФ. На какую государственную помощь в погашении ипотеки может претендовать многодетная семья и как ее получить, читайте тут.

    Процедура практически ничем не отличается от стандартного процесса выдачи ипотеки:

      Прежде, чем собирать пакет документов, необходимо определиться с выбором банка и явиться в любое его отделение для того, чтобы прояснить условия кредитования и узнать об изменениях, если таковые были — некоторые банки поздно обновляют информацию на своих официальных сайтах.

    Определившись с выбором, супружеской паре необходимо собрать пакет документов, указанный выше в настоящей статье. Обязательно уточните у банка перед сбором, потребуется ли еще какие-либо бумаги — их лучше оформить сразу, потому что позже на это может не быть времени.

    Явиться в банковское отделение, отдать документы и заполнить на месте заявление. В нем обязательно указывается, что банку вменяется предоставить ипотеку по льготным условиям на основании статуса многодетной семьи. Пакет документов проходит тщательные проверки со стороны службы безопасности банка; срок рассмотрения заявления устанавливаются и озвучивается банковской организацией в тот момент, когда документы были ей переданы.

    Срок подбора квартиры тоже устанавливается банком, но он обычно располагается в коридоре 2-6 месяцев от момента предварительного одобрения заявки. По истечению срока, если жилье так и не было выбрано, заявка аннулируется, и супругам придется подавать документы заново. Выбранное жилье оценивается экспертами повторно, производятся тщательные проверки документов, полученные от продавца квартиры.

    Только на данном этапе подписывается договор о выдаче семейной паре ипотечного займа, после чего супруги обязаны оплатить первоначальный взнос.

    Помимо прочего в договоре указывается, в каком порядке и в какие сроки оплачивается первоначальный взнос (через банковскую ячейку или через банковский счет), а также принимается ли вместо него материнский капитал.

  • После передачи взноса супружеской парой или банком (по усмотрению) подается заявка в Росреестр на переоформление права собственности. Оформляется акт о приеме-передаче и закладная, согласно которой недвижимость, выданная супружеской паре, становится залогом банковской организации.
  • На этом процесс оформления ипотеки заканчивается, супругам остается лишь вовремя совершать платежи.

    Больше о том, как взять ипотеку многодетной семье в Сбербанке и что для этого потребуется, можно узнать здесь.

    Процедуру оформления льготного ипотечного займа на квартиру мы уже разобрали в настоящей статье. Однако, банки допускают оформление ипотеки также на частный дом и его строительство. Процедура выдачи ипотеки для готового частного дома отличается от «квартирной ипотеки» следующими пунктами:

      Льготы на готовые частные дома определены Постановлением №259 от 15.03.2018г. Средние ставки по данному виду ипотеки колеблются от 9% до 10% в случае, если первоначальный взнос составляет меньше 15% от общей суммы.

    Помимо стандартных документов для многодетных семей, от заемщика и созаемщиков могут потребовать залоговые документы (то есть оформить какую-либо уже имеющуюся недвижимость в качестве залога банку). Чаще всего также требуют копию трудовой книжки, в которой должно быть указано о полугодовом стаже на нынешнем рабочем месте.

    Также в обязательном порядке потребуют подтверждение необходимости улучшения жилищных условий — выписка из домовой книги, например, подтверждающей несоответствие членов семьи и регламентированных законодательством минимальных квадратных метров на каждого человека.

  • От прежнего хозяина/застройщика дома банк потребует документальные подтверждения того, что в доме можно жить круглогодично, а также то, что он сделан из прочных и влагостойких материалов.
  • Процедура выдачи ипотеки для строительства дома содержит в себе следующие отличия:

    • Банк не может дать ипотечный заем в большем размере, чем 75% от стоимости земли.
    • В обязательном порядке подтверждается платежеспособность заемщика — справки о доходах, солидный официальный стаж (устанавливается каждым банком в частном порядке), привлечение поручителей и созаемщиков.
    • Необходимо предоставить залоговые документы на имеющуюся недвижимость или земельный участок. Обязательными к предоставлению являются смета на строительство или договор с подрядной организацией.
    • Ипотечный займ выдается клиенту практически во всех случаях не всей суммой, а траншами.
    • Периодически, по договоренности с банком, заемщику потребуется присылать в банковские отделения документальные доказательства того, что деньги используются на обозначенные в договоре цели. Документами могут послужить расписки о покупке строительных товаров, копии договоров подряда со строительными бригадами и так далее.
    Это интересно:  Ипотека без поручителей Сбербанка: проценты, калькулятор и отзывы 2019 год

    В зависимости от банка могут быть дополнительные условия — это нужно уточнять в отделении еще перед тем, как начнется процедура сбора документов. Однако, по остальным пунктам процедура оформления льготной ипотеки на частный дом/строительство дома ничем не отличается от льготной «квартирной ипотеки».

    Дети требуют больших расходов на свое обеспечение, поэтому собрать первоначальный взнос многодетной семье часто бывает очень сложно.

    Однако, немногие банки согласны давать ипотеку без взноса, т. к. это значительно увеличивает для них риски понести убытки. Поэтому крупные банки если и готовы пойти навстречу многодетной семье, то только уменьшив размер первоначального взноса, но не убрав его полностью. Вполне реально уменьшить его размер до 15% и даже 10%, но никак не меньше.

    Если имеется материнский капитал, полученные от государства деньги можно отдать в качестве первоначального взноса. Банки идут на это неохотно, но все же разрешают. Для них наилучшим вариантом была бы накопленная собственными усилиями сумма взноса, т. к. это показатель платежеспособности заемщика и его умения управлять своими финансами.

    Для получения ипотеки с использованием сертификата материнского капитала необходимо:

    1. При заполнении специальной ипотечной заявки для льготников указать, что материнский капитал будет использован в качестве первоначального взноса.
    2. Предоставить банку оригинал и копию сертификата, а также выписку из Пенсионного Фонда России, на счет которого поступили деньги от сертификата (если сертификат уже был «обналичен» в ПФР).

    Таким образом, по состоянию на 2018 год многодетным семьям предоставлены очень удобные условия, низкие процентные ставки, материнский капитал и так далее (о том, как можно снизить процент по уже взятой ипотеке и какие условия должна выполнить многодетная семья, чтобы получить жилищную субсидию, читайте тут).

    Государство последовательно продолжает политику увеличения рождаемости и улучшения благосостояния граждан. Благодаря этому любая многодетная семья, если она будет делать все правильно и в рамках установленных сроков, может получить ипотечный займ на большую квартиру, строительство дома или даже готовый частный дом.

    Россия, по статистике, находится на пятом месте в мире по стоимости недвижимости (от самых дорогих к дешевым). Поэтому немудрено, что гражданам крайне редко удается накопить собственные сбережения, чтобы стать обладателем столь желанной недвижимости. Поэтому Правительством ежегодно разрабатываются и реализуются программы социальной помощи населению по улучшению жилищных условий. В 2019 году ипотека многодетным семьям также будет предоставляться на льготных условиях.

    В прошлом году на рассмотрении находился законопроект, предлагающий в корне изменить порядок и условия ипотечного кредитования многодетных семей. По прогнозам, новый закон мог существенно повлиять на плачевную ситуацию с обеспечением жильем, но, увы, на стадии рассмотрения все и закончилось. Поэтому на сегодня предстоит руководствоваться ранее ратифицированными нормативно-правовыми актами.

    Таблица № 1 «Правовое регулирование»

    Дополнительно к представленным в таблице документам нужно указать локальные НПА, поскольку, в силу индивидуальных особенностей каждого региона, а также финансовых возможностей местных бюджетов, на территории субъектов Федерации действуют другие социальные программы.

    Альтернативой ипотеке могут стать:

    • внеочередное получение земельных участков;
    • договор социального найма;
    • обустройство жилых кварталов с бюджетной недвижимостью;
    • аренда квартир с правом последующей покупки.

    Дополнительно реализуется госпрограмма по улучшению жилищных условий малоимущих граждан, которая сопровождается переселением в большие квартиры или помощью в осуществлении ремонтных работ (жилищная субсидия).

    Ипотечный кредит многодетным семействам предоставляется только после подтверждения их льготного статуса. На государственном уровне зафиксировано, что принимать решение касательно оснований присвоения многодетности вправе локальные власти. Это связано с тем, что в каждом регионе свои демографические особенности. Для одного района два ребенка — более чем достаточно. А в другом пятеро детей — далеко не предел. Поэтому правительства субъектов Федерации самостоятельно фиксируют правила оформления статуса льготника.

    Таблица № 2 «Главные условия получения социального звания»

    Важно! Дабы обеспечить равные возможности при получении кредита на жильё, установлено, что право льготного кредитования имеют все семьи, в которых воспитываются три и больше детей, не достигших возраста 18 лет. Региональные особенности в учет не принимаются.

    Как сказано выше, чтобы получить льготы на покупку недвижимости, предстоит подтвердить свой льготный статус. Дополнительно обязательно выполнение таких условий:

    • все члены семьи, которые учитываются при установлении многодетности, должны быть гражданами России;
    • дети и хотя бы один из родителей должны быть прописаны вместе в рамках одного региона;
    • семья обязана находиться на учете в муниципалитете как нуждающаяся привести улучшение жилищных условий.

    Все требования к заемщикам фиксируются на государственном уровне. Но на практике банковские учреждения обращают внимание и на другие моменты:

    • возраст пары (лучше, если и мама, и отец не достигли 35 лет, что является дополнительной гарантией их платежеспособности);
    • трудоустройство родителей, а также срок контракта и средний месячный доход;
    • кредитная история;
    • расположение приобретаемой недвижимости и адрес прописки заемщиков.

    Этот список требований является неполным и зависит от региона оформления сделки.

    Льготы по ипотеке многодетным семьям предоставляются исключительно после сбора полного пакета требуемых бумаг. К ним относятся:

    • паспорта родителей (оригиналы документов и дополнительно оформленные копии всех заполненных страниц);
    • свидетельство из ЗАГСа об официальной регистрации брачных отношений;
    • персональные документы на каждого ребенка (паспорт или свидетельство о рождении на всех без исключения детей, независимо от их возраста);
    • льготное удостоверение;
    • выписка от работодателя о доходах каждого родителя;
    • ксерокопии страниц трудовой книжки, которая подтверждает срок трудоустройства лиц на последнем месте работы;
    • справка из городского совета о составе семьи;
    • военный билет на каждого мужчину — члена семьи, достигшего призывного возраста.

    Если дети обучаются на очной форме в вузе, то обязательно прикрепить справку из учебного заведения. При желании воспользоваться денежными средствами материнского капитала нужно предоставить документ из Пенсионного фонда о возможности применения таких средств.

    Социальная ипотека для многодетной семьи в 2019 году будет осуществляться по правилам прошлого года. Никаких существенных изменений в процедуру внесено не было. Но могли незначительно меняться условия кредиторов, то есть банков.

    Таблица № 3 «Элементы правоотношений»

    Квартира в ипотеку многодетной семье в 2019 году будет предоставляться на таких условиях:

    • первый взнос (этот платёж обязателен и составляет от 10 до 30 процентов от общей стоимости объекта);
    • годовая переплата (варьируется в зависимости от характера покупаемой квартиры; приобретение жилья в новостройке облагается комиссионными в 6-7%; покупка квадратных метров на вторичном рынке может обусловить и 11% годовых);
    • кредитный срок (достигает тридцати лет);
    • право частично компенсировать затраты из федерального бюджета.

    В конце 2017 года Президентом РФ был подписан Указ «О выплате дополнительных субсидий от государства многодетным семьям при покупке недвижимости». В частности, акт предусматривает, что некоторые категории пар смогут оформить ипотеку под 6 процентов годовых. Для этого предстоит выполнить такие условия:

    • второй или третий ребенок появятся в семье в 2019-2022 годах включительно;
    • возраст родителей варьируется в пределах 21-65 лет;
    • официальное трудоустройство обоих супругов с минимальным сроком работы на предыдущем месте от 6 месяцев.

    Документ действует таким образом, что ипотека оформляется на общих основаниях, например, под 11% годовых. При этом семья оплачивает только 6%, а остальная сумма — это пособие государства.

    • 3 года, если в указанный период времени у семьи появился только второй малыш;
    • 5 лет, если за эти года у пары родился только третий ребенок;
    • 8 лет, когда за пять лет действия программы у пары родились второй и третий по счету малыши.

    Покупка будет осуществляться на таких условиях:

    • граничная стоимость приобретаемой недвижимости не может превышать 3 миллиона рублей (в столице и СПб эта сумма равна 8 000 000);
    • срок кредитования варьируется в пределах 3-30 лет;
    • первый взнос равен 20%, независимо от характера жилья и срока действия ипотеки;
    • распространяется льгота только на жилье первичного рынка;
    • обязательно страхование покупаемой недвижимости;
    • заем — это будущая квартира;
    • разрешено внесение первого взноса из суммы материнского капитала;
    • допускается оформление ипотеки как на стадии строительства, так и после его завершения.

    Если в семействе с 2019 по 2022 год не рождались дети (или появился только первый малыш), то рассчитывать на дополнительную помощь нельзя.

    Льготное ипотечное кредитование многодетных семей (по Указу Президента, распространяемое на пять лет, начиная с января 2019 года) будет осуществляться после подачи таких документов:

    • договор долевого участия (подписанный между застройщиком и гражданином, который будет выступать заемщиком);
    • свидетельство юридического лица, то есть фирмы, проводящей строительные работы;
    • оригиналы разрешений на проведение строительства;
    • проект будущей квартиры;
    • список материалов и конструкций, которые используются (необходим, поскольку к объектам залога применяются отдельные требования);
    • разрешения от всех инстанций на выпуск здания в эксплуатацию (если объект уже сдан);
    • разрешение на начало заселения (выдается после проверки всех санитарных норм).

    Дополнительно обязательно подать список общих бумаг для кредитования.

    Как уже упоминалось, многое зависит от условий самого банка-кредитора, поскольку правила выдачи займов применяются индивидуально. Но в случае с субсидированием практически все финансовые учреждения сотрудничают с государством при предоставлении льгот на покупку. Остается только выбрать максимально выгодные условия кредита.

    • Сумма от 300 000 до 12 000 000
    • Срок от 36 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов
    • Сумма от 300 000 до 8 000 000
    • Срок от 36 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов
    • Сумма от 450 000 до 8 000 000
    • Срок от 14 мес. до 240 мес.
    • Возраст от 18 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 24 часов
    • Сумма от 450 000 до 25 000 000
    • Срок от 12 мес. до 240 мес.
    • Возраст от 21 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 24 часов
    • Сумма от 450 000 до 10 000 000
    • Срок от 12 мес. до 240 мес.
    • Возраст от 21 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 24 часов
    • Сумма от 100 000 до 8 000 000
    • Срок от 36 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 168 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме банка
    • Сумма от 100 000 до 3 000 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 168 часов
    Это интересно:  Досрочное погашение ипотеки 2019 год

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме банка
    • Сумма от 100 000 до 60 000 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 168 часов
    • Сумма от 300 000 до 12 000 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 48 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • По форме банка
    • В свободной форме
    • Сумма от 300 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 48 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • По форме банка
    • В свободной форме
    • Сумма от 300 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 48 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме банка
    • Сумма от 300 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 48 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме банка
    • Сумма от 300 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 48 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • По форме банка
    • В свободной форме
    • Сумма от 1 000 000 до 12 000 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 18 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 168 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Сумма от 250 000 до 9 000 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 18 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 168 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Сумма от 500 000 до 100 000 000
    • Срок от 12 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 18 лет до 64 лет
    • Время рассмотрения до 48 часов
    • Сумма от 500 000 до 100 000 000
    • Срок от 12 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 18 лет до 64 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов
    • Сумма от 500 000 до 8 000 000
    • Срок от 12 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 18 лет до 64 лет
    • Время рассмотрения до 48 часов
    • Сумма от 500 000 до 100 000 000
    • Срок от 12 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 18 лет до 64 лет
    • Время рассмотрения до 48 часов
    • Сумма от 500 000 до 100 000 000
    • Срок от 12 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 18 лет до 64 лет
    • Время рассмотрения до 48 часов
    • Сумма от 600 000 до 12 000 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 48 часов
    • Сумма от 500 000 до 26 000 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 48 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • По форме банка
    • Сумма от 500 000 до 8 000 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 20 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов
    • Сумма от 500 000 до 8 000 000
    • Срок от 36 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 20 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов
    • Сумма от 300 000 до 30 000 000
    • Срок от 36 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 20 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов
    • Сумма от 300 000 до 12 000 000
    • Срок от 36 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 20 лет до 64 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов
    • Сумма от 300 000 до 12 000 000
    • Срок от 36 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 24 часов
    • Сумма от 300 000 до 20 000 000
    • Срок от 36 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 24 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме банка
    • Сумма от 300 000 до 20 000 000
    • Срок от 36 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 24 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме банка
    • Сумма от 300 000 до 20 000 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 24 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме банка
    • Сумма от 300 000 до 20 000 000
    • Срок от 36 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 24 часов
    • Сумма от 300 000 до 3 000 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 18 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов
    • Сумма от 600 000 до 12 000 000
    • Срок от 12 мес. до 240 мес.
    • Возраст от 18 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов
    • Сумма от 300 000
    • Срок от 121 мес. до 240 мес.
    • Возраст от 18 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 168 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Сумма от 500 000 до 3 000 000
    • Срок от 36 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов
    • Сумма от 500 000 до 15 000 000
    • Срок от 36 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 48 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • По форме банка
    • Сумма от 500 000 до 15 000 000
    • Срок от 36 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 48 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • По форме банка
    • Сумма от 300 000
    • Срок от 36 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 21 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 48 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • По форме банка
    • Сумма от 300 000
    • Срок от 36 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 21 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 48 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • По форме банка
    • Сумма от 500 000 до 12 000 000
    • Срок от 12 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 18 лет до 70 лет
    • Время рассмотрения до 168 часов
    • Сумма от 500 000
    • Срок от 12 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 18 лет до 70 лет
    • Время рассмотрения до 168 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Из пенсионного фонда
    • Сумма от 500 000
    • Срок от 12 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 18 лет до 70 лет
    • Время рассмотрения до 168 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме банка
    • Из пенсионного фонда
    • Сумма от 300 000 до 12 000 000
    • Срок от 36 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 20 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов
    • Сумма от 500 000 до 30 000 000
    • Срок от 12 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 22 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 168 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • Сумма от 500 000 до 20 000 000
    • Срок от 36 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 22 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 168 часов
    • Сумма от 700 000 до 30 000 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 18 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 24 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • По форме банка
    • В свободной форме
    • Сумма от 1 000 000 до 30 000 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 18 лет
    • Время рассмотрения до 24 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • По форме банка
    • В свободной форме
    • Сумма от 300 000 до 3 000 000
    • Срок от 36 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 20 лет до 64 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме банка
    • Сумма от 300 000
    • Срок от 36 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 20 лет до 64 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме банка
    • Сумма от 300 000
    • Срок от 36 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 20 лет до 64 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме банка

    Поскольку государство в 2019 году, как и прежде, поддерживает социальное направление кредитования для улучшения демографической ситуации, ипотека для многодетных семей в Москве – это льготная программа кредитования. Взять такой кредит в Москве могут семьи с тремя и более детьми. Что касается московских семей, то они могут еще дополнительно получить ряд льгот регионального уровня. Рассмотрим это.

    Программа действует с 2005 года, реализуется в порядке очередности по заявительному принципу. Ипотека в Москве для многодетных — это строгий перечень требований и особые условия оформления и выдачи:

    • размер субсидии -35 % общей цены жилья (не больше);
    • льготная ипотека погашается частично субсидией, которую переводят на счет банка, выдавшего кредит;
    • можно оформить скидку 18% от суммы кредита, если после получения дотации родился еще один ребенок в семье;
    • кредит на жилье многодетным в Москве выдается без учета выкупленных государством 30-ти кв. метров жилплощади.
    Это интересно:  Ипотека для врачей (медицинских работников) 2019 год

    Для начала семья с тремя несовершеннолетними детьми (или более) должна подтвердить статус нуждающейся в улучшении условий проживания (документы выдают местные органы власти). Кроме этого, размер квартиры, в которой проживает семья, должен соответствовать нормативу- 18 м² на одного проживающего.

    Льготный кредит многодетным семьям в Москве может быть направлен:

    • на покупку жилья из муниципального фонда;
    • на строительство жилья (новостройка);
    • на приобретение квартиры на вторичном рынке.

    Московские банки реализуют программы с такими условиями:

    • период : 20-30 лет;
    • первый взнос: до 20-ти %;
    • ставка: 7-11 %;
    • возможность использовать материнский капитал;
    • отсрочка выплат на год при рождении ребенка — новый закон федерального уровня.

    На сайте в виде таблицы представлены все банки и ипотечные программы. Не все из них выдают льготные кредиты. Сотрудничают с государством Сбербанк, ВТБ-24 и еще несколько.

    Ипотека подчас становится нереальной мечтой для многодетных семей:

    • Взять кредит порой невозможно, так как чем больше детей в семье, тем более низким оказывается суммарный доход на одного человека и выше долговая нагрузка.
    • Банковская процентная кредитная ставка, особенно на вторичном рынке, все еще достаточно высока (около 10% и выше), что порождает большие переплаты: помимо тела кредита, при 10-летнем сроке его погашения дополнительно выплачивается сумма, превышающая стоимость квартиры. Итогом высокопроцентной ипотеки становится переплаты в двух-трехкратных размерах, что для семейного бюджета становится непосильным бременем.

    Однако в конце 2017 г. правительство России приняло постановление, значительно улучшившее условия кредитования, в связи с чем ипотека для многодетных семей в 2018 году стала гораздо доступнее. Почему решили пойти на это шаг?

    До принятия нового постановления, надежды семей с детьми в основном возлагались:

    • на существующую с 2011 г. государственную программу «Молодая семья»;
    • программу «Материнский капитал»;
    • государственные субсидии или пособия;
    • АИЖК (агентство по ипотечному жилищному кредитованию);
    • выгодные условия кредитования.

    Льготы по ипотеке в 2018 г. по этой программе положены не только многодетным семьям, но молодым семьям, где пока нет детей, или имеется всего один ребенок. Также доступна программа для неполных семей, в которых один родитель и хотя бы один ребенок.

    Программа «Молодая семья» предусматривает государственную помощь в виде субсидии в размере 30% от стоимости жилья для семей без детей, либо 35% — для семей хотя с одним ребенком и неполных семей.

    Требования к родителям при этом следующие:

    • Российское гражданство у обеих супругов, если нет детей, или хотя бы у одного родителя — в семьях с одним и более детей и неполных семьях.
    • Возраст заемщиков — не более 35 лет.
    • Семья должна не быть собственником другого жилья, отвечающего стандартным нормативам и требованиям, то есть налицо имеется необходимость в улучшении жилищных условий.
    • Платежеспособность созаемщиков должна быть достаточной для покрытия оставшейся после вычета субсидии суммы на выплату начального взноса и ежемесячных платежей.
    • Размер жилой площади помещения, приобретаемого по программе, должен соответствовать нормативам ЖК, который составляет в 2018 г. 18 м² на одного человека (в различных регионах нормативные показатели могут несколько отличаться друг от друга).

    Если семья встала в очередь на жилье до 2005 г., она может попробовать получить государственную субсидию в форме компенсации трети стоимости жилья или 30 м² жилой площади. Однако, основное условие получение субсидии при этом — отказ от материнского капитала.

    АИЖК не имеет конкретной программы, предназначенной для многодетных семей, однако благодаря высокоразвитой партнерской сети между агентством и банками, оно может:

    • Выкупить долги по кредиту.
    • Рефинансировать кредит.
    • Помочь получить заем на первичном рынке (новострой, долевое строительство) по самым низким процентам (в 2008 г. он составляет 6%).

    Многие семьи мечтают взять ипотечный кредит без начального взноса и под низкий процент. Однако порой это невозможные, взаимоисключающие условия:

    Банк почти всегда требует внести определенный начальный взнос. Те же организации, которые кредитуют без начального взноса (например, банки Российский Капитал, Газпромбанк, Зенит и т. д. ), устанавливают, компенсируя свои риски, как правило самые высокие проценты: от 9,5 до 11,5%. Помимо этого, могут быть ужесточены требования к заемщику: может быть потребован залог в виде другой недвижимости или поручительство, страхование жизни заемщика и т. д.

    • Небольшой первоначальный взнос в Сбербанке (15%) и ВТБ 24, УралСиб, Газпромбанк (20%).
    • Для работников государственных бюджетных организаций возможна социальная ипотека с первоначальным взносом 10%.
    • Очень низкий банковский процент иногда предлагают банки, кредитующих первичный рынок жилья в своем регионе: например, банк «Русь-Бюджет» предлагает кредиты всего под 2 -3%, однако условие для его получения: заемщиками могут быть только жители Оренбургской области.

    При расчете платежеспособности многодетные семьи нередко сталкиваются с той трудностью, что суммарный доход приходится делить и на детей, которые не работают. В итоге на платежи по кредиту остается сумма недостаточная, возлагающая на человека непосильное бремя: по нормативам 2018 г. ПДН (показатель долговой нагрузки) не должен быть выше 40%. А для того, чтобы сохранялся нормальный уровень жизни, ПДН вообще желателен 15 — 30%.

    К сожалению, многие банки не следуют этим требованиям, допуская ПДН порой даже до 60%. Это означает, что большая часть средств многодетной семьи уходит на погашение кредита, а на проживание остается всего 40%. Семья вынуждена не жить, а существовать. Такие заемы в основном пополняют списки невозврата платежей.

    Ужесточение нормативов приводит к другой проблеме: банк отказывает в кредите, и семья старается найти лазейку:

    • Одна из таких лазеек — привлечение созаемщиков, обладающих доходом. Некоторые банки допускают до шести созаемщиков, большинство, в том числе и Сбербанк — до трех. Созаемщиками могут быть другой супруг, родители, родственники, коллеги.
    • Также есть возможность взять кредит при недостаточной платежеспособности заемщика под поручительством другого человека или организации.

    Все соучастники кредитования (как созаемщики, так и поручители) разделяют ответственность перед кредитной организацией вместе с заемщиком.

    Итак, переходим к ключевому вопросу:

    В чем суть принятого в конце прошлого года правительством РФ закона № 1711 о правилах предоставления субсидий банкам, КО и АИЖК на жилищные займы российским гражданам, имеющим детей?

    • Закон, распространяется на семьи, имеющие двух или трех детей, рожденных в период с 1.01.2018 по 31.12 2022 гг. Если дети появились (появятся) на свет ранее (позднее) этого времени, семья под закон не попадает. Также не получают льготы те, у которые родились четвертые, пятые и последующие дети.
    • Государство субсидирует не заемщиков, а кредитные организации.
    • Это мера правительства касается именно завышенных процентных ставок. Цель при этом — снижение ставки до желаемой комфортной величины 6% (перед этим был проведен социальный опрос о том, какую процентную ставку люди считают посильным бременем).
    • Кредит можно получить только при условии покупки нового и строящегося жилья на первичном рынке, составив договор с застройщиком или компанией по долевому строительству.
    • Если в семье после 1 января 2018 г. появился второй ребенок, то в течение трех лет государство субсидирует организацию, выдавшую кредит, и процентная ставка для заемщиков будет оставаться в размере 6% три года.
    • Для кредитования заемщиков, в семьях которых родился третий ребенок, субсидирование 6%-й ставки продолжится пять лет.
    • Весь оставшийся период кредитования клиенты выплачивают проценты в размере ключевой ставки рефинансирования, принятый НБ РФ на текущий год. В данный момент ставка составляет 9.5%.
    • Выплаты производятся в виде аннуитетных платежей по составленному банком графику. (См. Как рассчитать платежи).
    • Если второй или третий ребенок родился в указанный период у бездетной семьи, уже имеющей ипотеку, то банк должен рефинансировать остаток долга под 6%, в соответствии с принятым законом, на три или пять лет, то есть произвести перекредитование. При этом необходимо, чтобы прошло не менее полугода со времени оформления ипотеки, сам долг не был реструктуризирован, и отсутствовали просроченные более, чем на месяц платежи.

    Таким образом многодетная семья, в которой дети родились в 2018 г., могут получить целых восемь лет льготного периода: при рождении второго ребенка три года послабления бремени платежей, при рождении третьего — еще пять лет.

    • Договор заключается с организацией, предоставляющей кредит, при этом обязательно производится как личное страхование заемщика, так и страхование залоговой недвижимости.
    • Кредит предоставляется на период 3 — 30 лет.
    • Возраст заемщика: не менее 21-го и не более 65 лет на момент окончания выплат (то есть если вы решили взять ипотеку в 60 лет, то вам ее предоставят не более, чем на 5 лет).
    • Оформление ипотеки стандартное (см. Как получить ипотеку) с той лишь разницей, что предоставляются документы, подтверждающие рождения детей).

    Условия кредитования многодетных семей могут различаться в разных регионах и столичных мегаполисах. Главным образом, это касается суммы предоставляемого кредита и размеров начального взноса.

    Недвижимость в столицах на порядок дороже, чем в других региональных городах, поэтому столичным жителям приходится брать и кредиты большие, но зато там больше возможностей найти банки с небольшим начальным взносом, низким процентом и разными льготными ипотечными программами: в одном только Сбербанке их одиннадцать.

    • В Москве, Санкт-Петербурге, а также в областях этих городов минимальная сумма кредита — 500 тыс. руб., максимальная — 8 млн. Некоторые банки не ограничивают пределы, и в них можно взять очень большие кредиты, например, Газпром, Тинькофф Банк, Проинвестбанк, банк НС.
    • В регионах предельные значения соответствуют 500 тыс. (иногда 300 тыс.) — 3 млн руб.
    • Начальная сумма взноса в столичном банке может составить 10 — 15%, правда, чем она меньше, тем большим может оказаться процент.

    В остальном же ипотека для многодетной семьи в 2018 г. предоставляется по одинаковым условиям и в столице, и в регионах.

    Статья написана по материалам сайтов: urexpert.online, posobie.net, moskva.bankiros.ru, moezhile.ru.

    «

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий