Как накопить на квартиру без ипотеки: реальная схема 2019 год

Как показывает статистика, у подавляющего большинства граждан России зарплаты невысоки. Для некоторых является насущной проблемой даже удовлетворение минимальных нужд, не говоря уже о заманчивых предложениях современного мира.

Меня зовут Анастасия, мне 35 лет и живу я в г. Санкт-Петербург. Мне удалось осуществить вышеописанное. Изначально был план накопить на автомобиль, но результат превзошел ожидания. Я поведаю вам собственную схему накопления денежных средств.

Я получила водительское удостоверение 10 (водительских) сезонов назад. Моей целью стала покупка машины. Конечно, у меня не было финансов на ее приобретение. Для этих целей чаще всего берут кредит в банке, но требуется первоначальный взнос. Я начала копить на него.

Азарт к накоплению средств разыгрался. Мне стало важнее больше накопить, чем потратить. Дополнительно это простимулировало к поиску более высокооплачиваемой работы. Найдя такую, в складчину стали уходить еще большие суммы денег.

Приобретение машины в кредит означала бы немедленные расходы: выплата кредитной ставки, процентов; обслуживание автомобиля, страхование (ОСАГО, КАСКО), и т.д.

Чтобы сделать вклад, для надежности обратитесь в крупный банк. Выбирайте пополняемый депозит, но без возможности снятия суммы раньше окончания срока вклада (чтобы не возникало соблазна снять денежные средства).

Изначально проценты по вкладу не высоки. Ведь все зависит от суммы депозита: чем она выше, тем больше дивиденды. На покупку машины я накопила быстрее, чем ожидала.

Мой дикий азарт натолкнул меня попробовать накопить сумму на приобретение жилья. Этой цели я успешно добилась.

Следует отметить, что периодически (примерно через каждый год) я умудрялась ездить на отдых.

Я сняла накопленные по депозиту средства и вложила в строительство жилища. К выбору застройщика подходите тщательно. Спустя три года ожидания, я стала собственником однокомнатной квартиры (площадью 35 м²) в новостройке. Находится она в городе Всеволожск.

По факту, без ипотеки и каких-либо других обременений, я получила собственное жилье за 10 лет.

Метод подходит только для тех, кто может подождать и имеет возможность где-то жить на протяжении этого времени.

Для наглядности приведу пример расчета.

Дальше можно посчитать самостоятельно.

Честно, я сама до конца не верила что смогу совершить такое. Но начав, останавливаться не хотелось. Жалела, что не занялась этим раньше.

Разве это не лучше, чем попусту тратить деньги и влезать в кредиты для совершения крупной покупки? Чем выше будет ставка депозитного вклада, тем быстрее вы накопите крупную сумму.

Если вы решились последовать моему примеру (начать хотя бы с минимальной суммы депозитного вклада), примите к сведению несколько советов:

  1. Обходите стороной малоизвестные банки

Они не надежны, привлекают соблазнительно высоким процентом годовых. Остановитесь на крупном банке, заслуживающем доверия (вклады будут застрахованы от банкротства, пусть с невысокими дивидендами).

  1. Не стоит «складывать яйца в одну корзину»

Когда сумма, накопленная на депозитном счете, превысит страховую сумму по вкладу, продолжайте вкладывать средства, но уже в другой банк. В случае банкротства первого банка, по закону вы однозначно получите страховую сумму в полном размере.

Итак, экономить и копить деньги не так уж сложно. Следует контролировать себя в тратах. Жизнь непредсказуема и хорошо иметь хотя бы какие-нибудь накопления.

Мы часто тратим деньги попусту, а для приобретения дорогостоящих вещей приходится брать кредиты, которые выплачиваются с процентами. Конечно выбор за вами. После моего опыта, я снова коплю деньги, ведь в планах покупка автомобиля.

Предварительное знакомство с ценами на жилье удручает – просторные квартиры в новых домах оцениваются в миллионы рублей. Чтобы заселиться в собственную квартиру, придется иметь миллионные сбережения, а если заработок не превышает средний по стране, мечта выглядит призрачной. И все же есть способы, как накопить на квартиру за 3 года, не прибегая к займам и одалживанию, рассчитывая только на свои силы и возможности.

Начало пути к покупке недвижимости – в определении суммы, которая потребуется на жилье, исходя из оценки многих параметров: регион, район проживания, степень комфорта, площадь и т. д.

Диапазон цен во многом зависит от региона и сложившегося рынка недвижимости. Если самая дешевая квартира, купленная на окраине столицы, стоит от 4-5 миллионов рублей, то в соседних с Москвой регионах стоимость заметно падает. Даже в пределах одного города цены будут многократно различаться, исходя из выбранного района. Чуть ближе к центру аналогичная однокомнатная квартира будет стоить уже более 6 миллионов рублей. Таким образом, на первом этапе будущему владельцу жилья необходимо определить, какой размер накоплений позволит получить заветные квадратные метры, не обращаясь с помощи посторонних.

Исходя из полученных данных, оцениваются текущие возможности: сколько человек может откладывать с каждой зарплаты или иного дохода и в течение какого срока появится возможность заключения договора купли-продажи.

Доход населения также различается по стране. В разных регионах на одной и той же должности, в различных компаниях сотрудники получают заработок, который может многократно отличаться. Если для Москвы средний уровень заработка человека, работающего в среднем звене, составляет около 50 тысяч рублей, рядом можно найти людей, имеющих такие же способности, опыт, знания, извлекающих миллионные доходы.

Печально выглядит реальная статистика по заработной плате и в других городах. Беспристрастные цифры, усредняя показатели всех граждан, могут привести к выводу, что доход конкретного человека никогда не позволит купить хорошее жилье, однако многие из граждан, успешно оформивших недвижимость, имеют аналогичный уровень дохода. Возникает вопрос, что необходимо предпринять, чтобы получить свое жилье за собственные средства.

Первый совет, который поможет приступить к накоплениям, связан с точным определением суммы. Невозможно достигнуть цели, которая не сформирована и не четко определена. Чтобы понять, как накопить на квартиру с зарплатой не выше среднего уровня, необходимо для начала определить конечный ориентир накоплений. Это можно сделать только путем определения точных параметров:

  • в каком районе;
  • городе;
  • какой площади;
  • в каком состоянии требуется жилье.

При рассмотрении вариантов новостроек, строящегося жилья и вторичного рынка обнаруживается сильное различие в диапазоне цен. Интерес представляют застройки на первом этапе строительства – цена на еще не построенную собственность значительно ниже, однако перед заселением придется ждать окончания стройки и ввода дома в эксплуатацию. Вариант несколько рискованный и откладывает момент начала проживания на собственных метрах.

С учетом постоянных изменений в ценах и нестабильности, рекомендуется определить усредненный ориентир, добавив дополнительно еще 10%, постоянно отслеживая ценовую динамику.

Помимо расходов на саму квартиру, нужно учитывать затраты на подготовку и оформление сделки:

  • нотариальное оформление;
  • госпошлина;
  • риелторские или юридические услуги.

Рекомендуется конечную стоимость увеличить еще на 5%, чтобы учесть сопутствующие организационные затраты.

Чтобы отложить определенную сумму, нужно точно знать поступающие доходы, а также вести учет ежедневных расходов. Собирая данные за неделю и месяц, можно получить четкую картину о своем финансовом положении и как правильно вести расходы. Благодаря ежедневным записям, оцениваются статьи затрат, которые можно отнести к лишним и необоснованным. Сберечь определенную сумму за месяц, год можно только при тщательном учете каждого поступающего и расходуемого из семейного бюджета рубля.

Ведя регулярные записи, многие обнаруживают, что поддержка вредных привычек влечет за собой большие траты. Например, одна пачка сигарет по минимальной цене в 50 рублей, выкуренная за день, означает ежегодные расходы в 18 тысяч рублей. Не говоря уже о более дорогих сигаретах и спиртных напитках.

Закупка провизии также не всегда происходит обдуманно. Следующие советы помогут сократить суммы на питание:

  1. Покупать только те продукты, которые есть в предварительно составленном списке.
  2. Проанализировать цены на аналогичные продукты в различных торговых сетях. Разница может оказаться многократной.
  3. Для похода в магазин нужно брать ограниченную сумму.
  4. Оплата наличными исключает возможность превышения бюджета.
Это интересно:  Госпошлина за регистрацию ипотеки для физических и юридических лиц 2019 год

Практика показывает, что на ежедневные траты в магазинах будет уходить в 2-3 раза меньше, если придерживаться указанных выше советов.

Не стоит останавливаться на достигнутых от грамотного управления расходами результатах. Пора подумать об увеличении дохода. Дополнительные средства значительно приблизят момент осуществления мечты, ведя к росту благосостояния и оценке собственной значимости.

В качестве пассивного заработка можно и нужно рассматривать решение вопроса хранения полученных сбережений, защищая их от инфляции. Гарантированный стабильный доход приносят банковские депозиты, размещенные на определенный срок.

Деньги любят счет. Это относится и к статьям расходов и грамотному управлению доходами. Чтобы сэкономить требуемую сумму, нужно наметить финансовый план и строго ему соответствовать. В течение 3-4 лет, в зависимости от возможностей человека, небольшая сэкономленная сумма превращается в цифру с шестью нулями. Детальный разбор показал, что скопить первый миллион может каждый сотрудник среднего звена, получающий среднюю зарплату, в течение первых 2 лет.

Если семья из двух человек копит с нуля, отложить нужную сумму быстро не получится. Простейшие математические подсчеты позволят определить, сколько денег за год семейная пара может собрать, не ухудшая качество жизни. Следует разделить стоимость квартиры на сумму годовых накоплений, чтобы определить срок достижения своей цели.

Примерные расчеты, исходя из средних доходов и расходов семей в столице и удаленных регионах, показывают примерно одинаковый результат – в течение 6-8 лет молодая семья, не имеющая высоких доходов, сможет самостоятельно купить собственное жилье, не прибегая к помощи финансовых учреждений, родителей, частных кредиторов, не оформляя квартиру в залог и не переплачивая банкам за использованные средства.

На всякий случай, если кто-то сам не считал реальную разницу между арендой и ипотекой, привожу расчёт реальных данных.

Итак, берём калькулятор (а лучше эксель), вспоминаем математику за 3 класс средней школы и вместе считаем, что выгоднее: аренда жилья или ипотека.

Все приведенные цены действительны на 19 января 2014, для города Мурманск. В вашем городе ситуация будет отличаться, но вряд ли намного, т.к. «свободный рынок» уже практически везде «сам отрегулировал» соотношения между стоимостью жилья и его арендой.

Финпоток и стоимость денег рассчитаны ипотечным калькулятором на сайте Сбербанка. Для большинства регионов они будут такими же, как в моём расчёте.

Дано:
2-комнатная квартира, площадью 56 метров в панельном 9-этажном доме, построенном чуть более 20 лет назад. Без ремонта, почти без мебели, со старыми холодильником, старой плитой и такой же стиральной машиной.

Заявленная риэлторами стоимость подобных квартир — 2,590,000 рублей.
Чтобы быть ближе к реальности и дальше от риэлторских ожиданий, дальнейшие расчёты будем проводить по цене 2,500,000 рублей.

Стоимость аренды квартиры — 17,000 рублей, включая коммуналку, но без стоимости электричества и интернета.
Сначала риэлторы хотели 18,000, но в итоге мы с хозяином сошлись на 17,000 рублей в месяц, плюс договорились о том, что любые сделанные мной улучшения будут зачтены в счёт арендной платы.

Так как электричество и интернет нам в любом случае придётся оплачивать отдельно от квартиры и коммуналки, то, думаю, все согласятся с тем, что в расчетах их учитывать не стоит, также, как и другие статьи семейного бюджета. Считаем только жильё.

Рассмотрим вариант приобретения этой квартиры в долг

Идём на сайт Сбербанка, вбиваем в ипотечный калькулятор цифру 2,500,000 рублей, указываем минимальный первоначальный взнос (15%), выбираем общие условия и выполняем два расчёта — на 10 лет (120 месяцев) и на 20 лет (240 месяцев).

Получаем, что мы при любом раскладе должны сразу же внести за квартиру 375,000 рублей, а затем:
1) или выплачивать по 38,068 рублей в месяц на протяжении 10 лет;
2) или выплачивать по 30,635 рублей в месяц на протяжении 20 лет.

Переплата по кредиту за весь срок составит 2,068,228 или 4,852,432 соответственно.

Цифры не малые, но тем не менее, мы должны к ним прибавить ещё и стоимость коммуналки, ведь в аренду квартиры она включена, а в ипотеку — нет.

В моём случае хозяин квартиры заявлет, что коммулка обходится ему в районе 7,500 рублей в месяц. Лично я склонен ему верить, т.к. во-первых он оплачивает её сам из фиксированной арендной платы и потому ему нет смысла меня обманывать, а во-вторых, эта квартира куплена из материнского капитала для его подрастающих детей и потому в ней скорее всего прописано несколько человек из его семьи, что влияет на стоимость коммунальных услуг.

Как бы там ни было, давайте за истинный объём коммунальных платежей примем 5,000 рублей. Для двухкомнатноый квартиры в моём городе это совсем небольшая цифра. Но даже если она будет отличаться от этого значения, то не сможет сильно исказить наши дальнейшие расчёты.

Теперь прибавляем эти 5,000 рублей к ипотечным платежам и получаем такую картинку:
1) мы должны будем платить по 43,062 рубля ежемесячно в течение 10 лет, или;
2) нам придётся выплачивать по 35,635 рублей каждый месяц на протяжении 20 лет.

Запоминаем эти цифры. Дважды грязно ругаемся в адрес жадных банкиров. Закрываем сайт банка и переходим к самому интересному.

Мы принимаем эти ужасные условия. Принимаем безоговорочно, как объективную реальность, изменить которую прямо сейчас мы не в состоянии. Поэтому мы готовимся к этим ненормальным по объёму выплатам за убитую двушку в советской панельке и. берём квартиру в аренду.

Берём квартиру в аренду, чтобы «переплачивать чужому дяде»

Вопрос наличия этих денег принципиально важен. Если бы мы взяли ипотеку, то нам пришлось бы выплачивать эти суммы каждый месяц, что бы ни случилось. Представьте что ваше жильё в залоге у банка и будьте готовы в конце каждого месяца иметь одну из этих сумм на руках, как будто вас выселят за просрочку платежа!

Теперь, а также в будущем, из этих ежемесячных сумм мы оплачиваем аренду квартиры в размере 17,000 рублей, а остальное спокойно, дисциплинированно и непреклонно НАКАПЛИВАЕМ на своё жильё.

Ремонт, мебель, домашние предметы и многое другое, что неизбежно потребует трат на новом месте жительства покупаем и оплачиваем из любых других денег! Ежемесячные НЕ ПОТРАЧЕННЫЕ платежи только НАКАПЛИВАЕМ!

И вот что мы получаем в результате.

В начале года (мы только въехали в квартиру) мы имеем на руках 375,000 рублей которые не отдали на первый взонос. Год живём, ежемесячно накапливаем разницу между предполагавшейся ипотекой и реальной арендой, затем в конце года получаем:

Дальше каждый может посчитать сам, просто прибавляя по 312,744 или 233,620 каждый год, соответственно выбранному сроку «ипотеки».

Кому лень считать, сообщаю:
вместо ипотеки на 10 лет вы спокойно накопите на свою квартиру за 7 лет, вместо ипотеки на 20 лет, вы накопите на квартиру за 10 лет и ещё 100,000 рублей у вас останется.

С учётом тех денег, которые вы потратили на аренду квартиры, вы сэкономите на банковских процентах 640,228 и 2,812,432 рублей соответственно (умножаем 17,000 на количество месяцев аренды до тех пор, когда нам хватит на покупку квартиры и вычитаем результат из суммы предполагавшейся переплаты).

При этом, вы на протяжении 7 или 10 лет живёте в спокойствии, без долгов и располагая при этом значительной «подушкой» кэша на всякий непредвиденный случай!

Внезапная болезнь или потеря работы не приведут вас к выселению

Это интересно:  Ипотека для врачей - социальная, льготная, программа, досрочное погашение, субсидирование, в Москве 2019 год

Если возникнут проблемы с деньгами, вам, возможно, придётся потратить на аренду жилья немного из накопленного (и таким образом откатиться назад на пути к своей цели) но это в самом крайнем случае и только на то время, пока будете искать новую работу.

Согласитесь, это не то же самое, что остаться на улице да ещё и с долгами (банки при просрочке платежа забирают квартиру в зачет долга по очень маленькой цене, а вы остаётесь им должны накопленные проценты и теряете уже оплаченные).

Вся лирика вроде «живём в своём жилье», «не надо ютиться по съемным квартарам», «зато уже можем делать ремонт», активно навязываемая банками — не более, чем иллюзия. В случае возникновения проблем с вашей платежеспособностью, банк очень быстро вам покажет в чьей квартире на самом деле вы находитесь.

Зато при аренде, все эти вопросы элементарно решаются договором с собственником, по котому он не имеет права вас выселить в течение определенного срока, не может выселить без заблаговременного предупреждения и может поднимать аренду не более, чем на какое-то число процентов в год.

Ещё немного о росте цен и процентах

Кстати, насчёт роста аренды, повышения стоимости квартиры и прочих процентов. Здесь меня могут поругать за такие расклады, но из песни слов не выкинешь и, если лично вам позволяет совесть и мировоззрение, то можно использовать с пользой для себя условия гребаной капиталистической системы.

Короче говоря — если у вас нет ни бизнеса, ни навыков инвестирования, вы можете не особо мудрствуя сдать ростовщикам-банкирам деньги под проценты в виде обычного вклада и компенсировать инфляцию, возможный рост стоимости недвижки а заодно и серьезно ускорить рост ваших накоплений.

Посчитаем, что будет, если вы вместо накопления денег в матрасе (или где вы их там прячете) вы отнесете их в банк на обычный депозит по ставке 10% годовых и будете каждый год продлевать вклад с капитализацией процентов, добавляя к ним свои накопления.

Начало первого года:
кидаем на депозит 375.000, сэкномленные на первом взносе.

Год 2:
725,244 1,1 312,744 = 1,110,512
или
636,120
1,1 223,620 = 923,352

Год 3:
1,110,512 1,1 312,744 = 1,534,308
или
923,352
1,1 223,620 = 1,239,307

Год 4:
1,534,308 1,1 312,744 = 2,000,482
или
1,239,307
1,1 223,620 = 1,586,858

Год 5:
2,000,482 1,1 312,744 = 2,513,151 — Оно?
или
1,586,858
1,1 223,620 = 1,969,164

Год 6:
Кто хотел ипотеку на 10 лет, уже целый год живет в своей собственной квартире.
Или продолжает снимать старую квартиру, расходы на которую полностью покрываются банковскими процентами (примерно по 20,900 в месяц).

Год 7:
Кто хотел ипотеку на 20 лет, покупает квартиру за 2,628,670 рублей в конце 7 года или остаётся в съёмной квартире, рассчитываясь за аренду банковскими процентами, которых набегает чуть больше 21,000 рублей в месяц.

Вот такая незамысловатая математика.
15 минут расчётов, которые позволяют сэкономить от 5 до 13 лет жизни, которые при ипотеке пришлось бы работать на банкиров.

Понятно, что при вложении денег на депозит, полученные вами проценты придётся отрабатывать любителям взять плазму или джип в кредит, поэтому, если вы не хотите участвовать в грабеже этих нетерпеливых товарищей, то просто копите без вложений в банк. Всё равно это будет значительно выгоднее, чем содержать банкиров и пополнить ряды людей, отрабатывающих чужие капиталы.

Есть у меня хороший знакомый, занимается арендой квартир. Бизнес простой — он посредник между арендаторами и владельцами сдающегося внаём жилья. Живёт неплохо — хорошая квартира, автомобиль. Правда крутится как белка в колесе. Но это по-моему в наше время уже норма. Видимся мы редко, но каждый раз я узнаю для себя что-то новое и интересное.

В этот раз пожаловался он, что в связи с доступностью ипотеки, люди меньше стали обращаться к аренде. Зачем платить “чужому дяде” за аренду, если можно сразу получить своё жильё через ипотеку. Я говорю:

— Ну это и ежу понятно, если снимать квартиру, то откладывать практически невозможно. И накопить не получится, ипотека экономически выгодней аренды.

Тогда он достал листок блокнот, калькулятор и говорит:

Мы посчитали. Оказалось, что ипотека не самый выгодный способ купить квартиру, если нет необходимой суммы сразу. И я решил об этом написать. Серёга, спасибо за идею!
Основным фактором при покупке квартиры в ипотеку является убеждение, что человек платит деньги в банк за “свое собственное”, а в случае, например, аренды, деньги уходят “чужому дяде в карман”. И поэтому брать жильё в аренду экономически невыгодно.

Здесь есть два заблуждения.

Во-первых: при ипотеке вы живёте в квартире, которая находится в залоге у банка, и в случае неплатёжеспособности, вы в один миг окажетесь на улице. И не спасут вас ни «маленькие дети», ни «мать-одиночка», ни «я скоро найду работу и рассчитаюсь».

Во-вторых: “чужому дяде” тоже приходится платить, в качестве переплаты за кредит, а она, как мы рассмотрим ниже, не такая уж и маленькая.

И почему-то существует мнение, что ипотека — это практически единственный способ получить своё жильё в собственность, если ты не миллионер. По другому накопить никак не получится. По-моему ипотека — это хороший способ только для людей, которые не умеют считать и не хотят думать.

На самом деле существует способ купить квартиру гораздо более безопасный и эффективный, чем ипотека. И мы его рассмотрим. Но для начала нам надо определиться с обязательными условиями покупки квартиры.

  • Первое обязательное условие — это ежемесячный стабильный доход. Если его нет или денег не хватает, можете стать консультантом Фаберлик и решить свой финансовый вопрос.
  • Второе условие — для вас покупка квартиры должна быть настолько важна, что вы готовы действовать по-новому, и, возможно, даже рисковать. Если по второму условию вы не проходите, всё равно дочитайте статью до конца, можем быть я сгущаю краски.

Вот она, наша скромная мечта — двухкомнатная квартира в Новосибирске.

В качестве примера я взял не самую дорогую квартиру. Двушка, общей площадью 45 кв.м. в пятиэтажном кирпичном доме, в 30 минутах пешком от метро, стоимостью 2700 тыс. рублей. В меру “убитая”, но для проживания годится. Это минимальная цена в Новосибирске для такой квартиры и надо ещё поискать. Можно конечно рассмотреть и более дорогой вариант — в новом доме, но здесь нужно понимать, что чем больше сумма кредита, тем больше ежемесячные выплаты. А они даже в нашем варианте совсем не маленькие. К тому же в новом доме в основном варианты под самоотделку, а нас такой вариант не устраивает, нам надо вселиться и сразу нормально жить.

У нас квартира стоимостью 2 млн. 700 тыс. рублей. Первоначальный взнос — минимум 15%, и это составит 405 тысяч рублей. Оставшуюся сумму 2300 (я округлил немного, хотя это особой роли не играет, здесь главное принцип) мы берем в кредит у банка.

Обратившись к кредитному калькулятору, видим такую картину:

  • Ежемесячные выплаты при оформлении ипотеки на 10 лет составят 34 341 руб.
  • Банковская переплата составит 1 млн. 890 тыс. руб. Эту сумму мы отдаём банку просто так за услугу, за то, что он дал нам попользоваться деньгами, причём даже не своими.

Я специально не стал рассматривать ипотеку на 20 лет, так как считаю, 20 лет каторги, это уж слишком! 10 лет тоже не сладко, но если рассмотреть возможность досрочного погашения, то не так страшно, кстати, досрочное погашение в договоре ипотеки должно быть с моей точки зрения обязательным пунктом..

Это интересно:  Cрок рассмотрения ипотеки в Сбербанке: сколько дней 2019 год

На всякий случай прилагаю расчёт ипотеки на 20 лет. Ежемесячная сумма выплат как видите чуть меньше, но 20 лет и переплата 4 миллиона?…

Таким образом, чтобы решиться на ипотеку:

  • у нас должна быть в наличии сумма 400 тыс. руб;
  • мы должны быть готовы в течение 10 лет (120 месяцев) отдавать банку без задержек почти по 35 тыс рублей.

И в качестве бонуса подарить банку свои кровнозаработанные 1 млн. 890 тыс. руб.

Несмотря на грабёж, мы принимаем решение брать ипотеку, жить где-то надо.

Мы приняли решение, платим первоначальный взнос, оформляем договор ипотеки, справляем новоселье и теперь обязаны каждый месяц платить банку 35 тыс. рублей

Добавляем к этой сумме коммунальные платежи, которые составят примерно 5 тыс рублей, итого 40 тыс в месяц.

40 тыс. рублей нам обходится “ваша” квартира.

Итого 10 лет эксплуатации жилья обойдутся нам:

400+(40х120)=5млн. 200тыс. рублей

Это без ремонта и дополнительных расходов на мебель.

Как принято считать, ипотека — самый простой способ получить своё жильё. И теперь понятно (1 890 тыс.) почему она так активно рекламируется и продвигается банками.

Давайте попробуем проанализировать другой путь: что если квартиру взять в аренду и начать копить на свою собственную?

Эту сумму мы и возьмем за точку отсчёта.

Стоимость аренды рассматриваемой нами в предыдущем варианте квартиры обойдётся примерно 18 тыс. руб. в месяц. Эту сумму мы безоговорочно соглашаемся платить чужому дяде и за десять лет аренды должны “подарить” кому-то 2 млн. 160 тыс. рублей (18х12х10=2160). Даже больше, чем банку! Что то даже не по-себе становится от таких “подарков”.

Но не спешите распрощаться с этим способом, не всё так печально, как кажется на первый взгляд.

  • У нас имеется в наличии 400 тыс. рублей, которые мы не отдали за первый взнос;
  • Каждый месяц мы имеем на руках 40 000 рублей, которые мы не платим за ипотеку.

Вот что мы получаем в результате через год:

22000х12=264 тыс.+400=664 тыс. рублей

Второй год накоплений:

664+264=928 тыс. рублей

Через два года накоплений мы можем купить комнату и сдать её в аренду. Так как жить мы в ней не собираемся, подыскиваем недорогой и удобный вариант, именно с точки зрения лёгкой продажи впоследствии. У нас есть своё жильё.

На третий год у нас уже появляются дополнительные 5 тыс. руб. от аренды комнаты. В год это 60 тыс. рублей. Дело пошло чуть веселее.

928+264+60=1252 тыс. рублей.

Год четвёртый:

1252+264+60=1576 тыс. рублей.

Прошло четыре года и у нас уже есть сумма для покупки недорогой квартиры-студии и доведения её до приемлемого состояния — ремонт, мебель, или плохонькой однокомнатной квартиры. Что мы благополучно и делаем, продав комнату.

Теперь у нас уже есть своё жилье, распорядиться которым мы можем по своему усмотрению:

  • Вариант первый (если нет детей): переехать и жить в студии. Да, неудобно, но это временно, так как мы копим на квартиру.
  • Вариант второй: сдать студию в аренду студентам, например тысяч за 10 (10х12=120 тыс. в год) и, соответственно эту сумму перенаправить на собственные нужды, или — в конвертик для ускорения процесса накопления. Для этого варианта также можно купить «убитую» однокомнатную и «за недорого» подготовить её к сдаче внаём.

Ну а мы продолжаем жить и накапливать сбережения. Где хранить деньги — отдельная тема, я думаю в ближайшее время об этом стоит поговорить. Если будет интерес, расскажу про несколько интересных возможностей.

1576+264+120=1960 тыс. рублей.

Ого, у нас имеется в наличии, с учётом недвижимости почти 2 млн. рублей.

1960+264+120=2344 тыс. руб.

Год седьмой:

Через семь лет мы покупаем запланированную “двушку”. Хотя скорей всего стоимость квартиры вырастет и за аренду мы заплатим больше. Поэтому накинем сверху еще годик — не через семь, а через восемь лет мы въедем в свою собственную квартиру.

Ну, а если у нас не было “первоначального взноса” 400 тыс. рублей и мы стартовали с нуля, то как раз через 10 лет наша мечта и осуществится.

Но самое главное не это, самое главное — мы проживём эти восемь лет совершенно по-другому. Над нами не будет висеть дамоклов меч кредита, мы будем более свободны в своих мыслях и поступках. А значит мы будем действовать эффективнее. Мы проживём это время спокойнее, а значит сохраним здоровье и деньги. Мы не будем жить в страхе, а значит не перекроем себе доступ к новым возможностям. Мы сможем ради большой цели отказаться от сиюминутных желаний и сделаем свою волю ещё сильнее, а энергия сиюминутных желаний приблизит нашу главную цель. Мы научимся действовать стратегически, а не спонтанно, в результате нам по плечу будут более сложные задачи. А за трудные задачи и призы гораздо ценнее.

Плюсы ипотеки:

  • Своё жильё (это заблуждение, жильё в залоге у банка);
  • Вы получаем жильё сразу, а рассчитываетесь постепенно, хотя с точки зрения психологии достижений это минус. И об этом мы говорили очень подробно в статье «Не берите кредиты«. Получается вообще ни одного плюса.

Минусы ипотеки:

  • Первоначальный взнос;
  • Психологическое давление ДОЛГА.

Плюсы аренды и накопления:

  • В отличие от ипотеки, где нужен первоначальный взнос, стартануть мы можем гораздо раньше;
  • мы не попадаем в кабалу, мы свободны, мы можем рисковать как предприниматели, не боясь, что нас за жабры возьмёт банк;
  • Квартиру можно поменять на другую, более удобную;
  • В случае форс-мажора, у нас есть приличная сумма денег и пространство для манёвра.

И самое главное у нас есть конкретная цель, к которой мы движимся каждый день. Эта цель реальна, она ценна для нас, и наше подсознание будет помогать найти самый эффективный путь для достижения этой цели.

В этом случае все теоретические, математические расчёты окажутся не совсем корректными, практика показывает, что получим мы то, что хотим гораздо раньше (это из моего личного опыта).

Минусы аренды и накопления:

  • Риск: стоимость квартиры может вырасти многократно, и деньги обесценятся.
  • Деньги уходят “чужому дяде”.

Я не знаю, смог я вас убедить воспользоваться вариантом аренды и накопления или нет, на мой взгляд это самый оптимальный вариант. Особенно для молодой семьи.

P.S. В завершение небольшой, но очень ценный совет: даже если вы считаете, что ни ипотека ни накопления вам не под силу, заведите небольшой конвертик и начинайте регулярно откладывать деньги на жильё. Пускай это будет 1000, пускай 500 рублей, пускай 100, но регулярно. Все большие реки начинаются с маленьких ручейков.

А чудеса случаются! Не верите, а вы попробуйте!

Статья написана по материалам сайтов: privatecottage.ru, kredit-blog.ru, pikabu.ru, mlm-dva.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий