Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке 2019 год

Снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке

Ипотека является самым популярным форматом кредитования у россиян. Население пользуется услугами банков, потому что не все могут позволить себе единовременную выплату за жилье.

Сбербанк считается самым надежным финансовым институтом страны, поэтому сюда люди чаще всего и обращаются. Из-за снижения ставки рефинансирования ранее полученные ипотечные займы стали необоснованно большими.

Многие стали интересоваться, как снизить процент по ипотеке в Сбербанке на уже взятую ипотеку. Появилось несколько лояльных программ, позволяющих решить этот вопрос.

Как и другие кредитные организации, Сбербанк стремится обеспечить максимальный комфорт своим клиентам. Именно поэтому банк предлагает услуги по снижению процентных ставок на ипотеку. Не всем удается улучшить положение по действующему кредиту.

Перед тем, как обратиться в банк, следует внимательно прочитать кредитный договор и убедиться, что в нем есть пункт, предусматривающий понижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке.

Имеются также требования и к самому кредиту:

  • процентная ставка — не ниже 12 %;
  • остаток по задолженности — не менее 300 тыс. руб.;
  • у заявителя не должно быть просроченных платежей по кредитам.

При невыполнении условий банк имеет право не рассматривать вашу заявку.

Предусмотрены и другие варианты снижения ставки по действующему ипотечному кредиту:

  • реструктуризация кредита — процесс изменения условий кредитного договора с целью уменьшения нагрузки на кредитополучателя и сокращения величины ежемесячного платежа;
  • участие в социальной программе — дает право претендовать на льготные условия, в том числе на снижение ставки по ипотеке;
  • подача иска в суд — это крайняя мера используется в случаях, когда процентная ставка по ипотеке незаконно завышена.

Каждый способ рассматривается отдельно, так как зависит от индивидуальных особенностей и возможностей заемщика.

Процесс рефинансирования основан на погашении действующего кредита, но на более выгодных условиях.

Кредитополучатели часто интересуются, можно ли снизить ставку по ипотеке в Сбербанке, если кредит был оформлен здесь же, но на менее выгодных условиях. Подобная услуга банком не предоставляется.

Но если вы получили деньги на приобретение жилья в другом финансовом учреждении, можно перевести свой кредит в Сбербанк.

Также можно перекредитовать несколько ипотек в одну. Это не только уменьшит ваши расходы, но и сделает сотрудничество с банком более комфортным.

  • паспорт гражданина РФ;
  • заверенная у работодателя копия трудовой книжки;
  • документы на приобретенную недвижимость, которая является залогом по кредиту;
  • справка об остатке задолженности перед банком, оформившим заем;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ.

Потребуются также паспорта (с гражданством РФ) поручителей.

После принятия заявления и всех указанных документов Сбербанк решает, одобрить или нет рефинансирование. Обычно процедура занимает от 8 до 10 дней.

Условия кредитования должны отвечать следующим требованиям банка:

  • срок займа не может превышать 30 лет;
  • для положительного решения будет проведена оценка залогового имущества (этот процесс банк инициирует сам, самостоятельно заказывать эту услугу не требуется, потому что Сбербанк принимает сведения только от аккредитованных оценщиков).

Примечание: если оценку требуется провести заранее, следует ознакомиться со списком экспертов (https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/oc_org).

Сегодня Сбербанк активно рефинансирует кредиты, взятые в других банках, на очень выгодных условиях. При принятии решения относительно перевода кредита в Сбербанк следует также учесть, что к имеющейся ставке рефинансирования будет добавлен 1 %, если заемщик откажется страховать свою жизнь и здоровье.

Понижение процентной ставки по ранее выданным ипотечным кредитам предлагается и тем клиентам, которые получили деньги на покупку жилья в этой финансовой организации. Это и будет реструктуризация ипотеки.

Суть процедуры сводится к существенному изменению условий действующего кредитного договора.

Снижение процентной ставки возможно двумя путями:

  1. Уменьшение срока кредитования — снижение процентной ставки от 0,5 до 1 % плюс перерасчет переплаты по кредиту.
  2. Понижение процентной ставки — это более длительный процесс, зато снижение возможно по нескольким пунктам.

Потребуется написать заявление и собрать документы. В некоторых случаях это может быть появление ребенка в семье, повышение заработной платы заемщика или созаемщика.

Процедура реструктуризации не выгодна банку, потому что приходится идти на уступки клиенту. Зато процедура удерживает клиентов, решивших обратиться за реструктуризацией в другой банк.

Заявление на реструктуризацию можно подать в том же отделении банка, где вы брали ипотеку. При обращении вам выдадут готовый бланк заявления, которое нужно будет заполнить.

Отправить заявление можно также через систему Сбербанк Онлайн. Это просто, быстро и удобно. Вы оставите свои контакты, и спустя указанное время с вами свяжется специалист, который уточнит детали и пригласит вас на личную встречу в банк.

Перед тем, как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке, нелишним будет узнать информацию о порядке проведения процедуры реструктуризации.

Снижение процентной ставки не входит в список обязательных услуг банка. Руководство идет на уступки, чтобы сохранить кредитополучателя в числе клиентов и не допустить его перехода в другой банк.

Заявление рассматривается в течение 10 дней. Но практика показывает и более длительные периоды рассмотрения — до 120 дней. Узнавать о статусе заявления требуется самостоятельно — через личный кабинет Сбербанк Онлайн.

Размер понижения процентной ставки индивидуальный. Для одних разница будет составлять 1 %, для других — 2 %. Но даже такое понижение существенно снизит общую задолженность по ипотечному кредиту.

Некоторых клиентов интересует, можно ли уменьшить процент по ипотеке, если обратиться в суд. Этот вариант возможен в случаях, когда банк ущемил клиента в его правах:

  • была необоснованно завышена процентная ставка по кредиту;
  • появились новые комиссии.

Этот формат решения проблемы чреват дополнительными затратами, связанными, в основном, с адвокатским гонораром. В данном случае овчинка не всегда будет стоить выделки.

Стопроцентной гарантии на успешное решение вопроса вам никто не даст. И будут ли равнозначны затраты на адвоката той сумме, которая в конечном итоге будет сэкономлена снижением процентной ставки — этого вы тоже заранее не узнаете.

Адвокат будет выстраивать линию защиты, находя несостыковки в кредитном договоре, отстаивая интересы заемщика в суде. При решении в пользу клиента процентная ставка будет снижена.

Клиент, имеющий особый социальный статус, вправе рассчитывать на предоставление льгот от Сбербанка. Материнский капитал можно направить на погашение ипотеки. Предусмотрены и иные социальные программы, выгодные молодым семьям, военным и другим категориям граждан.

Сбербанк предлагает молодым семьям участие в привлекательных социальных программах.

Если в процессе действия жилищного кредита в семье появился ребенок, появляется возможность претендовать на снижение процентной ставке по ипотеке. Семья приобретает права после рождения первого, второго и следующих детей.

При этом Сбербанк выдвигает ряд требований к клиентам:

  • общая площадь жилой части должен составлять не более 15 м² на каждого зарегистрированного члена семьи;
  • возраст одного из супругов не может превышать 35 лет.

Уменьшить денежную нагрузку можно, используя материнский капитал, но до исполнения ребенку 3-х лет. Сертификат может быть использован частично.

Не важно, какой по счету родился ребенок, один он или несколько, банк может уменьшить не только процентные обязательства, но и сумму основного долга.

Появление второго ребенка дает право на получение государственного сертификата, а рождение третьего — почти полностью снижает остаток по основному займу.

Списание части задолженности. Рождение первого ребенка позволяет оформить субсидию на стоимость 18 м² площади по рыночной стоимости. Списание в таких же пропорциях происходит при появлении второго ребенка. Три ребенка подарят молодой семье до 100 % списания суммы долга.

Отсрочка платежа. При рождении второго ребенка Сбербанк предлагает отсрочку платежа до 3-х лет без начисления процентов, третьего ребенка — до 5 лет. При рождении третьего ребенка в период отсрочки за второго срок продлевается еще на 5 лет.

Государственное субсидирование. В каждом регионе действуют свои программы субсидирования молодых семей. Это могут быть губернаторские выплаты за рождение детей. Данные субсидии могут быть направлены на погашение ипотеки.

Семьи с ограниченным бюджетом, в которых появились дети после 1 января 2018 года, могут рассчитывать на выплаты в размере 15 тыс. руб. до исполнения 1,5 лет ребенку. Эта материальная помощь также может быть направлена на выплату ипотеки.

Это интересно:  Ипотека для молодой семьи - условия, Сбербанк, госпрогрмма, ВТБ 24, без первоначального взноса 2019 год

К субсидии также приравнивается материнский капитал. Его можно использовать для погашения задолженности по ипотеки даже до достижения ребенком трех лет.

Если в семье произошло долгожданное событие — рождение ребенка, это не значит, что снижение процентов по ипотеке произойдет в автоматическом режиме.

От кредитополучателя потребуется заявление и список документов. Одновременно следует обратиться за технической поддержкой в органы местной власти.

После получения субсидии Сбербанк будет принимать решение относительно реструктуризации долга, снижения ставки и прочих условий кредитного договора.

Срок, в течение которого рассматривается заявка на изменение условий, составляет 30 дней.

Предварительно нужно будет собрать следующие документы:

  • паспорта родителей;
  • свидетельства о рождении детей;
  • сертификат на материнский капитал;
  • справка об отсутствии долга по кредитам;
  • договор с кредитной организацией;
  • свидетельство о собственности на жилье.

На практике уменьшить процентные обязательства по ипотеке очень сложно, но возможно.

Официально Сбербанком не утверждалось ни одной программы по уменьшению процентов по ипотекам. Однако банк дорожит своими клиентами, поэтому идет им навстречу. При этом требует соблюдения ряда требований.

Заявители вправе претендовать на снижение финансовой ответственности, приняв участие в социальных программах, получив государственную субсидию или написав заявление на рефинансирование.

Сбербанк позиционирует индивидуальный подход к клиентам, поэтому в каждой конкретной ситуации принимается частное решение.

Люди, заключавшие ранние договора по ипотеке, оформляли их под очень высокий процент — 14-15% в год и выше, а на сегодняшний момент этот показатель существенно снизился и составляет от 8,5 до 9% годовых. Вполне закономерно, что заёмщики начали задумываться, а можно ли добиться снижения процентной ставки по ипотеке в Сбербанке в ранее заключённых ипотечных договорах?

Ниже будут рассмотрены наиболее оптимальные варианты для достижения существенного понижения процента по ипотечному кредиту в Сбербанке, а также указан необходимый список документов, которые необходимы для того или иного варианта.

Уменьшение процентной ставки по уже имеющемуся ипотечному договору практически невозможно, т. к. по закону нельзя изменять условия уже достигнутого и подписанного соглашения. Но варианты решения этого вопроса конечно же существуют, и на вопрос, который вынесен в заголовок, вполне можно дать утвердительный ответ. Более того, можно даже привнести радостную ноту, сообщив, что Сбербанк по собственной инициативе организовал акцию для своих клиентов, имеющих ранее заключённые договора ипотеки, и предлагает им оформление заявления с просьбой снизить процент по действующим ипотечным кредитам в рамках действующих ипотечных договоров.

Условия этой акции представлены ниже:

  • понижение процентной ипотечной ставки происходит для программ всех видов на максимальную величину в 10,9%, если у заёмщиков имеется договор по страховке жизни, либо до 11,9%, если такого договора не имеется (исключение действует для программы «Военная ипотека», а также применимо для программы «Строительная сберегательная касса»);
  • по договору «Нецелевой кредит под залог недвижимости» – при имеющемся договоре на страхование жизни процент снижается до 11,9%, а если его нет (кстати, договор можно сразу оформить) — до 12,9%.

Но принятие решения по уменьшению процента на ипотечный займ в Сбербанке индивидуально по каждому клиенту и основывается на следующих показателях:

  • отсутствие просрочек в погашении кредита;
  • с момента начала выдачи займа прошло не меньше одного года;
  • минимальная сумма остатка на ссудном счёте — 500 тысяч руб.;
  • ипотечный договор не был подвергнут реструктуризации раньше.

Подать заявку для снижения процентной ставки по ипотечному кредиту можно следующими способами:

  • воспользоваться ресурсом «ДомКлик» (специализированный ипотечный портал Сбербанка);
  • при помощи «Сбербанк Онлайн» (через личный кабинет);
  • отправить обращение через форму обратной связи на сайте Сбербанка;
  • подать заявку в любом удобном банковском отделении.

Если решение по перерасчету процентов по ипотеке в Сбербанке будет положительным, то об этом будет сообщено после осуществления текущего платежа, поскольку перерасчёт за все ранее проведённые платежи не предусматривается.

Тут можно выделить четыре основных варианта, при помощи которых можно рассчитывать на перерасчет процентной ставки ипотечного кредита в Сбербанке:

Далее в статье каждый вариант будет рассмотрен более подробно.

Это корректировка изменений по текущему ипотечному договору. На данном этапе могут быть пересмотрены сроки платежей, либо процентные ставки, что в свою очередь скажется на облегчении погашения обязательств по договору.

По большей части заёмщик обращается по вопросу реструктуризация ипотеки в случае резкого и значительного снижения доходов, что приводит к невозможности выплачивать кредит в необходимом объёме и в необходимые сроки. Обращаясь в этом случае с заявлением по данному вопросу в Сбербанк, клиент должен указать на ряд основных причин, обосновывающих его просьбу, таких как:

  • потеря работы по независящим от него обстоятельствам (закрытие производства, сокращение штатов и т. д.);
  • падение заработка в связи с модернизацией технологий и переводом на другую должность;
  • возникновение непредвиденных расходов в связи рождением ребёнка и декретным отпуском;
  • потеря кормильца;
  • возникновение иждивенцев – нетрудоспособных близких родственников, пенсионеров родителей и др.

Для положительного решения по данному заявлению Сбербанк имеет целый арсенал различных возможностей, таких как:

  • не помесячное, а поквартальное погашение ипотечного кредита;
  • отсрочка до 2-х лет (так называемые ипотечные каникулы, в период которых заёмщиком оплачиваются только проценты, а основной долг погашается позднее);
  • перевод на индивидуальный режим платежей, созданный на основании финансовых возможностей заёмщика;
  • увеличение от 3-х до 10-ти лет срока полной выплаты займа, что скажется на уменьшении ежемесячных платежей для заёмщика.

Существуют и другие способы понижения процентной ставки, но Сбербанк может ответить и отказом. В таком случае можно уведомить Сбербанк об обращении в другую финансовую организацию за реструктуризацией, после чего Сбербанк, как правило, предлагает смягчённые условия.

Сбербанк не предопределяет рефинансирование своих займов. Реально же это вполне допустимо. Если говорить попросту, то рефинансирование — это перезаключение договора с изменением определённых положений. Если оформление ипотеки происходило в каком-то стороннем банке, то Сбербанк не откажется от её рефинансирования. А вот для своих заёмщиков здесь имеется возможность рефинансировать только потребительские ссуды и автокредиты.

Заёмщик сам должен проявить инициативу. Нужно подавать своё заявление служащим Сбербанка, изложив в нём все свои просьбы. Какой-то единой государственной формы такого заявления не имеется и стремиться его получить совсем не обязательно, хотя в некоторых банках разработаны шаблоны для своих клиентов. Передавая заявление, необходимо обязательно заверить второй экземпляр у сотрудника банка, принимающего заявление. В срок до 30 дней оно должно быть рассмотрено.

Объективное рассмотрение этой процедуры в Сбербанке показывает, что этот вариант клиенту выгоден, ибо освобождает от необходимости новой оценки жилья, сбора различных документов, страхования.

Фактическое отсутствие затрат и минимальные усилия способны сэкономить заёмщику неплохие проценты.

Это самый непопулярный способ снижения процентной ставки по ипотеке. Но если банковское учреждение самостоятельно и без всяких объяснений поднимает процентную ставку, нарушая тем самым условия договора, остаётся одна дорога – обращение в суд.

Первый шаг по этому пути, — подача искового заявления к Сбербанку на снижение ипотечной процентной ставки.

Пока судом не вынесено решение, истец (то бишь, заёмщик) обязан вести оплату всех полагающихся по договору ипотеки платежей с начислением повышенной годовой процентной ставки. Если судебное решение будет вынесено в пользу истца, то Сбербанк обязан будет возместить все судебные издержки.

Переплата, возникшая под воздействием повышенных процентов по ипотеке, будет возвращена банковской организацией по реквизитам банковского счёта заёмщика, или зачтена в счёт частичной уплаты займа.

Пакет документов, которые необходимо подать по государственной программе оказания помощи ипотечным должникам, был утверждён в августе 2017 года. Клиенты Сбербанка, которые входят в категорию таких должников, имеющих действующие ипотечные кредитные договора, также могут принять участие в этом проекте.

Это интересно:  Как взять (получить) ипотеку в Сбербанке, пошаговая инструкция 2019 год

Чтобы увидеть актуальную на данный момент времени информацию по этой теме, нужно найти по запросу в поисковой системе постановление «О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам, оказавшихся в сложной финансовой ситуации».

Подать заявку для участия в данной программе могут заёмщики с активной ипотекой, соответствующие её условиям:

  • заёмщики, которые имеют хотя бы одного ребёнка, не достигшего возраста совершеннолетия;
  • опекуны или попечители хотя бы для одного ребенка, не достигшего совершеннолетия;
  • люди, участвовавшие в боевых действиях (ветераны);
  • заёмщики, у которых ребёнок является инвалидом;
  • заёмщики, которые сами являются инвалидами;
  • заёмщики, которые имеют иждивенцев не старше 24 лет.

Читайте также: Какие банки дают кредит инвалидам?

Статус финансового положения заёмщика должен соответствовать требованиям, перечисленным ниже:

  • предельный семейный доход заёмщика в течение последних 3-х месяцев составляет двухкратную величину прожиточного минимума для региона его проживания;
  • ежемесячный платёж по займу возрос как минимум на 30% относительно такого же платежа на момент заключения ипотечного договора.

Также необходимо соблюсти следующие требования:

  • обеспечением служит ипотека на жильё, находящееся на территории РФ;
  • у залогодателя это единственное жильё.

Существуют и ещё некоторые существенные требования для предмета ипотеки, ознакомится с ними можно в вышеупомянутом постановлении.

Заёмщики, которые удовлетворяют всем пунктам этой социальной программы, могут добиться снижения своих обязательств на 30% от оставшихся у них задолженностей, но максимум на полтора млн рублей.

Чтобы подать заявку для участия в программе, можно обратиться в ближайшее кредитующее внутреннее структурное подразделение. Ещё в банк нужно передать документы, указанные на сайте Сбербанка.

Для каждого способа по уменьшению процентной ставки нужно собрать определённый список документов.

Реструктуризация ипотечного займа в Сбербанке требует наличия:

  • заявления по реструктуризации;
  • паспорта главного заёмщика;
  • кредитного договора;
  • справки из ЕГРП о наличии зарегистрированного на заёмщика недвижимого имущества;
  • справки о доходах на период за последние шесть месяцев;
  • выписки из банка об имеющейся задолженности;
  • документов, подтверждающих ухудшившееся материальное положение.

При рефинансировании ипотечного кредита с заёмщика будут затребованы:

  • заявление-анкета;
  • паспорт с пометкой о регистрации;
  • трудовая;
  • справка, указывающая остаточную сумму по ссуде;
  • документы по предоставляемому залогу.

Для снижения ставки ипотеки через суд потребуются:

  • копия паспорта (значащие страницы, в том числе с пропиской);
  • копия договора по ипотеке;
  • копия на залоговый договор;
  • квитанции об оплате в кассу Сбербанка ежемесячных регулярных платежей;
  • банковская справка на остаток по займу;
  • копия документов на собственность жилья;
  • копия переписок с кредитором (если таковая имеется);
  • чек-квитанция, демонстрирующая уплату госпошлины;
  • подлинники всех перечисленных выше документов необходимо будет предоставить на судебном заседании.

Важно помнить, что для получения сниженных процентных ставок по уже имеющейся ипотеке необходимо заявление заёмщика. Каждая заявка конкретно взятого заёмщика рассматривается индивидуально, и вероятность её удовлетворения напрямую зависит от соответствия всем требованиям определённой социальной программы понижения процента по ипотечному займу. В том случае, если первоначальная ставка имела высокий процент, у вас есть хорошие шансы на то, что заявку одобрят. При сильно завышенной ставке можно добиться её понижения Сбербанком на 2-4%.

В настоящее время при нынешних условиях всем заёмщикам, чьи ставки находятся на уровне выше 11%, можно рассчитывать на её понижение при подаче и одобрении соответствующего заявления.

Заявку лучше всего подавать в банковское отделение, в котором оформлялась ипотека, либо же воспользоваться онлайн-сервисами, указанными выше. Необходимо отметить, что за год возможно лишь единожды добиться снижения процентной ставки, и не стоит обращаться в банк повторно.

Ипотечным заемщикам Сбербанка стала доступна опция уменьшения процентной ставки годовых по активному кредиту. Подав специальную заявку на включение в программу, клиент может инициировать снижение ставки до 10,9-11,9% в зависимости от типа кредита: под залог недвижимого имущества, или же по остальным продуктам. Новая опция от Сбербанка предоставляется клиентам в индивидуальном порядке, обязательный элемент которого — соответствие прописанным критериям и требованиям к заемщикам.

Минимизация платежной нагрузки по выплате действующего ипотечного кредита реализуется несколькими способами: путем рефинансирования, реструктуризации долга, а также путем непосредственного снижения процента, которое реализуется на основе уменьшения ключевой ставки Центробанка.

Положительные решения по клиентским заявкам на уменьшение ипотечной ставки Сбербанк выносит лишь в тех случаях, что соответствуют заявленным критериям банковской лояльности, а именно:

  • если процентная ставка активного займа — выше 12,9%;
  • если ипотечный кредит был оформлен как минимум за 1 год до подачи заявки на снижение ставки;
  • по уплате кредита не было просрочек;
  • если к уплате долга подлежит сумма в размере от 500 тыс. руб. на дату уменьшения процентной ставки;
  • ранее ипотека не была реструктуризирована.

Наиболее простой способ снизить ставку по ипотеке сбербанка в 2018 году — воспользоваться онлайн-заявкой в отдельном интерактивном блоке на официальном сайте, или же через Личный кабинет клиента.

В открывшемся окне подачи заявки на сайте следует заполнить основные поля: тип заемщика, корректные ФИО, номер телефона, дату рождения и номер кредитного договора. На основе отправленных данных банк проведет верификацию кредита на соответствие основным параметрам и свяжется с клиентом для согласования деталей.

Если же запрос оформляется через Сбербанк Онлайн, алгоритм действий будет следующим:

Шаг 1. Авторизация в Личном кабинете клиента.

Шаг 2. Следует кликнуть на значок конверта, находящийся рядом с именем и фамилией клиента вверху окна.

Шаг 3. В открывшейся вкладке «Вопросы в контактный центр» следует выбрать «Кредиты» в тематике запроса, а типом сообщения следует указать значение

Шаг 4. Выбрать подходящий способ ответа: в телефонном режиме, или в e-mail-сообщении.

Шаг 5. Отправка запроса с темой письма «Снижение процентной ставки по ипотеке»: здесь система предложит прикрепить предварительно заполненный бланк заявления на компьютере (может быть подано письмо с цифровой подписью, или же отсканированный документ).

Если клиент подает письменное обращение через банковское отделение, его специалисты выдадут специальный бланк, в котором заполняются основные поля.

Если обращение направляется через Личный кабинет заемщика, допускается произвольный формат заявления с соблюдением рекомендуемых параметров содержания. В документе должны быть указаны:

  • наименование организации – получателя заявления;
  • реквизиты отправителя (ФИО, паспортные данные, сведения о прописке, номер телефона и e-mail-адрес);
  • реквизиты договора о кредитовании;
  • в тексте заявления прописывается непосредственный запрос снижения процентной ставки, а также основание для данного решения;
  • желаемый способ получения оповещения о решении банка (личное вручение, e-mail-сообщение, почтой);
  • дата и подпись заявителя.

После принятия обращения в обработку, специалисты банка могут дополнительно запросить такие документы, как:

  • оригинал кредитного договора;
  • справку о доходах (2-НДФЛ);
  • справку из ЕГРН;
  • документ о состоянии долга на момент подачи запроса.

Период рассмотрения клиентской заявки и принятия решения по ней составляет 1 месяц со дня ее подачи.

Если заявка одобрена, и ставка снижена — в дальнейшем пересмотр заявки может состояться лишь через 12 месяцев после первого обращения.

Результат можно узнать, перейдя на сайт Домклик: rate.domclick.ru. В соответствующем блоке справа необходимо ввести свой номер мобильного, после чего подтвердить кодом из СМС.

В связи с тем, что желающих уменьшить годовую процентную ставку по ипотеке очень много, а данная услуга по сути уникальна, банк может затянуть рассмотрение по срокам. Тем не менее Сбербанк лояльно подходит к проблемам своих клиентов, и по возможности одобряет новые более щадящие условия выплат.

Ответ представителей Сбербанка клиенту на сайта banki.ru

На фоне сложившегося финансового кризиса в России, спрос на недвижимость резко упал, что не могло не отразиться на процентных ставках по ипотеке. Это совсем не означает, что покупка недвижимости стало неактуальна, просто доходы населения сильно сократились, что и отразилось на покупательной способности населения. Между те миллионы жителей страны интересует вопрос, когда же и где выгоднее всего оформлять ипотеку. Вполне понятно и настроение тех заемщиков, кто оформил ипотеку раньше, не дождавшись обещанного снижения процентных ставок. Есть ли у них шанс изменить положение? На примере самого крупного кредитора, попробуем разобраться, как снизить ставку по ипотеке Сбербанка.

Это интересно:  Ипотека в ОТП банке: условия, ставка, калькулятор 2019 год

Если спросить у сотрудников Сбербанка, сколько составляет минимальная процентная ставка по ипотеке, вы можете услышать: 8,9%. Звучит очень заманчиво, но это не относится ко всем ипотечным продуктам банка. Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке?

Рассмотрим линейку ипотечных продуктов, начиная с наиболее привлекательных.

Предметом ипотеки является недвижимость на первичном рынке. Заявленная базовая ставка составляет 10,9% годовых. Программа работает в тестовом режиме, поэтому условия по ней часто меняются. Тем не менее сегодня существует реальная возможность снизить ставку до 8,9%. Это:

  • зарегистрировать сделку электронно посредством сервиса ЦНС (Центр Недвижимости Сбербанка). Скидка составит 0,5%;
  • получить скидку за счет застройщика, который проводит совместную акцию с банком. Ставка составит 8,9%;
  • стать участником зарплатного проекта, т.е. перечислять заработную плату на карту СБ, сделают скидку на 0,2-0,3%.

Направлена на покупку любого жилого помещения на вторичном рынке.

Стартовая ставка составляет 11,5% годовых. Снизить ее можно, воспользовавшись программой молодая семья, если возраст супругов до 35 лет и в семье есть дети. В этом случае ставка снижается до 10,75%.

Также вам сделают скидку до 11,25%, если вы являетесь участником зарплатного проекта.

Выдается на покупку земельных участков с готовыми строениями, либо объектами незавершенного строительства, а также на дальнейшее строительство таковых. Минимальная ставка 11,75%.

Предоставляется военнослужащим для приобретения недвижимости на любом рынке жилья. Ставка также от 11,75%.

Выдается под залог имеющейся недвижимости, на строительство дома. Минимальная ставка от 12,25%.

Возможность использовать материнский капитал как первоначальный взнос по любой из действующих ипотечных программ. Ставка в этом случае от 12,5%.

Возрастной интервал заемщика от 21 года до 75 лет (на момент погашения ипотеки). Если заемщик не подтвердил факт занятости и не представил справку о доходе установленного образца, погашение кредита должно наступить по достижении 65 лет. Исключением является военная ипотека, где возраст заемщика не более 45 лет.

Супруг (супруга) обязательно выступает созаемщиком, если между ними не заключен брачный контракт. Общее число созаемщиков не должно превышать трех человек. Первоначальный взнос по ипотеке должен быть не менее 20% от стоимости недвижимости. Место постоянной регистрации заемщика и местонахождения недвижимости должно находиться в пределах ведения отделения банка.

Вышеперечисленные условия также не распространяются на военную ипотеку. По ней заемщиками выступают военнослужащие, являющиеся гражданами РФ, проживающие в любом регионе РФ. Они должны являться участниками накопительноипотечной системы.

Любой банк старается позиционировать себя, как социально значимый, и поэтому любое снижение ставок звучит из его уст, как во благо народу. Но не стоит забывать о том, что целью банковской деятельности, как и любой другой коммерческой организации, является получение прибыли. Поэтому любое снижение ставки по кредиту – это, прежде всего, отголосок внутренней политики и экономической ситуации в стране.

Ставки по кредитам регулируются Центральным Банком РФ. Показателем в данном случае является величина ключевой ставки. А она, в свою очередь, зависит от экономической ситуации в целом и от колебания курса мировых валют. Например, на размер ключевой ставки может повлиять уровень инфляции. Если расчеты правительства окажутся верными, и уровень инфляции по итогам 2017 года снизится, то мы вполне можем рассчитывать на понижение ставок по ипотеке.

Государственная поддержка позволяет снижать ставки за счет субсидирования из федерального бюджета. Пока эти программы будут действовать, ставки на ипотечные кредиты останутся устойчивыми. Понятно, что все это зависит от экономики страны в целом и от уровня доходов строительной отрасли. Так благодаря всем положительным тенденциям прошлого года, Сбербанк снизил ставку по ипотеке в 2017 году на 1,35%.

Для начала хочется отметить, что чем больше вы внесли первоначальный взнос при оформлении, тем меньше составит сумма переплаты по кредиту. Существует три способа снижения ставок по ипотеке, но не все они являются однозначно выгодными, как может показаться.

Реструктуризация подразумевает изменение условий кредитного договора. Она применяется как в случае ухудшения финансового положения заемщика, так и наоборот.

Понятно, что в первом случае ее целью является уменьшение нагрузки на заемщика. Тут есть несколько вариантов:

  • пролонгировать кредит на несколько лет, уменьшив ежемесячный платеж (если у заемщика произошло снижение дохода);
  • предоставить отсрочку по выплате основного долга (% оплачиваются ежемесячно);
  • выплата % ежеквартально (основной долг оплачивается ежемесячно);
  • кредитные каникулы (полная отсрочка платежа на определенное время);
  • индивидуальный график (для тех, у кого доход является сезонным).

Самым очевидным является то, что чем короче срок кредита, тем меньше переплата. Поэтому каждый заемщик старается сократить срок кредитования. Здесь также возможно несколько вариантов:

  • Внести определенную сумму в погашение основного долга, т.е. произвести частичное досрочное гашение. Это обычно происходит тогда, когда у заемщика появляются собственные средства, например, от продажи недвижимости. В этом случае не поддавайтесь соблазну уменьшить ежемесячный платеж, а сокращайте срок кредитования – этим вы минимизируйте расходы и намного раньше избавитесь от долгов.
  • Увеличить ежемесячный платеж с сокращением срока кредитования. Если ваш ежемесячный доход увеличился, направьте его на сокращение срока кредита. Для этого потребуется представить в банк подтверждающие документы.
  • Направить материнский капитал или средства из других социальных программ на погашение основного долга по ипотеке.

Рефинансирование далеко не всегда бывает выгодным. Банки сегодня наперебой предлагают перекредитование по более низкой ставке. Надо учитывать следующие моменты:

  • Вам придется повторно собирать все документы и нести такие расходы, как оценка недвижимости, уплата государственных пошлин, оформление страхования и прочие расходы, связанные с оформлением. Если разница в ставках незначительно, то вы можете уйти в минус и только зря потеряете время и силы.
  • Если кредитным договором предусмотрен мораторий на досрочное погашение, вы не сможете это сделать в период действия данного ограничения.

В такой ситуации выгодней рефинансироваться в Сбербанке, но подобное банком не практикуется.

Обратиться в суд за защитой своих законных прав, вы можете в случае повышения банком ставки без вашего акцепта, а также взимания дополнительных комиссий. Судебные разбирательства могут стать очень затратными, если вы не сможете самостоятельно отстаивать свои интересы. Такие тяжбы обычно затягиваются надолго и их положительный исход не всегда гарантирован.

Вернуть страховку по ипотечному кредиту вы не сможете даже по суду, так как в случае с ипотекой эта услуга является не добровольной, а обязательной.

Нарушения по платежам также могут стать основанием для отклонения вашего иска в отношении банка.

Если вы еще не оформили ипотечный кредит и ждете снижение ставок, имейте в виду, что в случае улучшения экономической ситуации в стране, цена на недвижимость тоже значительно вырастет из-за увеличения спроса. А увеличение спроса также несет за собой увеличение стоимости ипотечного продукта. Цены на недвижимость сейчас минимальные, поэтому имея стабильный доход и уверенность в завтрашнем дне, не стоит откладывать. В 2017 году Сбербанк снижает ставки по ипотеке.

Статья написана по материалам сайтов: baikalinvestbank-24.ru, mnogo-kreditov.ru, creditvsbervbanke.ru, sbotvet.com.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий