Какие банки дают ипотеку на комнату в РФ и каковы условия подобного кредитования — разбираемся 2019 год

Программы ипотечных займов

Сегодня ипотека – один из немногих шансов приобрести жилплощадь без длительного накопления нужной суммы. Подобное кредитование осуществляется повсеместно на выгодных условиях для кредитуемых лиц. Из 600 банковских организаций, функционирующих в России, более 50 процентов имеют программы ипотечных займов. Условия в банках разнятся, но направленность кредита всегда одна – приобретение жилья.

В сегодняшнем материале поговорим о том, как взять квартиру в ипотеку, насколько это сложно в РФ и что потребуется для оформления займа. Интересуетесь данными вопросами? Тогда обязательно дочитайте приведенную ниже статью до конца. Уверяем, информация будет полезна каждому читателю.

Ипотека – очень древний вид кредита. Первые упоминания о нем датированы временем Римской Империи. В общем случае, под ипотечным займом понимается любой кредит, выдаваемый человеку для покупки недвижимости. Юриспруденция РФ рядом законов подтверждает, что ипотека – это вид кредитования, оформляемый гражданами с целью приобретения с их стороны жилья в рамках законодательно установленных условий.

Порядок и базовые условия выдачи ипотек в РФ

В современной России популярность ипотечных займов высока, так как они позволяют приобретать жилье без длительного накопления нужной суммы. Пожалуй, вряд ли кто будет спорить с тем, что купить дом или квартиру здесь и сейчас с последующей выплатой кредита намного проще, нежели копить на жилье порядка 5-20 лет без гарантий на окончательный успех затеи.

Порядок и базовые условия выдачи ипотек в РФ регламентируются Федеральным законом «Об ипотеке». Этот акт определяет основные особенности выдачи ипотечных займов, которые не смеют нарушать банковские организации при выдаче таковых. Сегодня оформление ипотеки возможно во многих банках России.

Более половины всех банковских организаций, работающих по лицензии ЦБ РФ, осуществляют подобное кредитование. Как показывает практика, чаще всего граждане оформляют ипотеку в следующих банках:

  • Сбербанк;
  • ВТБ-24;
  • Россельхозбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Газпромбанк.

Данные организации предоставляют самые выгодные условия по ипотечным займам, поэтому удивляться их востребованности не стоит. При желании получить ипотеку обращаться следует именно в отмеченные банки. Если же по каким-либо причинам оформить кредит в них не удалось, придется подыскать другого кредитора. Конечно, условия у других учреждений менее выгодны, но при отсутствии иных вариантов придется немного потерять в плане денег. В противном случае оформить ипотеку не удастся.

Условия ипотечного кредитования различаются в российских банках. Несмотря на это, общий порядок выдачи кредита примерно одинаков. Как правило, ипотека отличается:

  1. Выдачей на долгий срок – 5–50 лет.
  2. Предоставлением только под приобретение недвижимости.
  3. Необходимостью залогового обязательства, залогом в котором выступает покупаемое заемщиком жилье.

Среднестатистические условия подобного кредитования предполагают:

  • процентную ставку в пределах 12–20 годовых процентов;
  • необходимость внесения первоначального взноса около 5–30 процентов от суммы кредита;
  • сроки возврата заемных средств на уровне отмеченных 5–50 лет;
  • также упомянутое выше залоговое обязательство;
  • оформление поручительства или страхования договора (мера необязательна, но при отказе от поручителей и страхования ставка слегка возрастает).

Отдельного внимания достойны требования к самим заемщикам. Российские банки ориентируются на такие параметры как:

  • Возраст заемщика – от 21 года до 65–75 лет.
  • Наличие трудового стажа не менее 1–2 лет с длительностью трудоустройства от 4 до 8 месяцев в последней организации.
  • Стабильный доход не менее 30 000 рублей, при котором на выплату займа ежемесячно должна уходить сумма, не превышающая половины заработка.

Помимо соблюдения отмеченных требований, заемщикам требуется собрать определенный перечень документов. В базовый список бумаг на оформление ипотеки включают:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • справки с места работы относительно зарплаты;
  • выписки с трудовой книжки или ее оригинал;
  • документацию о браке или его расторжении (если имеется);
  • свидетельства о рождении детей (если имеются);
  • анкету-заявку на кредит.

Так как каждый случай с кредитованием граждан – дело сугубо индивидуальное, банки рассматривают всех потенциальных заемщиков независимо друг от друга. Учитывая это, важно понимать возможность отказа в оформлении ипотеки даже при соблюдении всех отмеченных условий и требований. Так, например, судимость или длительный период без работы могут стать поводом для отказа гражданину в выдаче ипотеки.

У каждого банка свои условия в плане выдачи ипотечных займов, которые определяются конкретными программами кредитования. Узнать об их полном перечне удастся только через прямое обращение к кредитору. Рассмотренные ранее требования носят общий характер и отражают среднестатистические цифры по России, не забывайте об этом.

Оформление ипотеки на квартиру – несложная процедура, но имеющая многие тонкости и нюансы. Учитывая все особенности получения кредита, любой заемщик сумеет приобрести желанное жилье на максимально выгодных условиях. Перед оформлением ипотеки важно тщательно проанализировать предложения рынка.

Так как банков в РФ немало, к выбору кредитора нужно подходить крайне ответственно. К базовым моментам, которые следует учитывать при выборе банковской организации, относят:

  • репутацию таковой;
  • действующие программы кредитования;
  • удовлетворения требованиям потенциального кредитора.

В принципе, выбор оптимального заимодателя не имеет существенных сложностей. Главное – тщательный анализ предложений и выбор наилучшего варианта. Обычно у граждан не возникает проблем с выбором банка, поэтому заострять внимание на этом не будем. Тем более, перечень лучших организаций уже был рассмотрен ранее.

Допустим, потенциальный кредитор выбран – что делать дальше, как взять квартиру в ипотеку? После этого дело остается за малым и заключается в процедуре оформления кредита. В подавляющем числе случаев получение ипотеки происходит следующим образом:

  1. Гражданин обращается в банк, просит предоставить перечень требований к заемщикам по интересующим его ипотечным программам и старается получить предварительное одобрение на кредит.
  2. Если оно имеется, необходимо начать собирать требующиеся документы. Узнать его необходимо непосредственно в банке. При иных обстоятельствах придется искать другого кредитора. Повторимся, выбор в этом плане велик, поэтому сложностей в процессе поиска заимодателя возникнуть не должно.
  3. Подав нужную документацию и получив соответствующее одобрение или отказ, остается действовать с учетом сложившейся ситуации. Естественно, при одобрении заявки на ипотеку следует осуществить поиск квартиры и закончить оформление кредита, попутно купив недвижимость. При отказе же следует вернуться ко второму пункту списка и поискать другого кредитора.

Сама процедура оформления ипотечного займа сложностей не имеет. Для ее реализации достаточно придерживаться рассмотренного ранее порядка. Однако из-за возможности отказа со стороны банка в оформлении ипотеки или из-за проблем при сборе документов получение ипотеки может заметно усложниться. Забывать об этом не стоит, поэтому к оформлению подобного кредита важно подойти с должным уровнем ответственности и уж точно не спустя рукава. Такой подход позволит избежать каких-либо проблем с покупкой жилья и «обречет» весь процесс на успех.

Плохая кредитная история – крайне неблагоприятный параметр для оформления ипотеки. Как показывает практика, факт его наличия в разы снижает шансы потенциального заемщика получить кредит. Сегодня любой банк имеет доступ к единому реестру, который содержит все сведения о людях, хотя бы раз оформлявших займы. Просрочка таковых, частые недоплаты или же полное отсутствие ранее оформленных кредитов могут показать потенциального заемщика не с положительной стороны, что повлияет на окончательное решение банка относительно выдачи ему ипотеки.

Гарантированно можно сказать, что наибольшие шансы получить ипотечный заем могут граждане:

  • имеющие положительную кредитную историю;
  • ранее работавшие с банком-кредитором и не имеющие плохой кредитной истории в таковом;
  • не раз оформлявшие кредиты и оплачивающие все платежи вовремя.

В любом случае, даже плохая кредитная история не является своеобразным «вето» на выдачу конкретному лицу ипотеки. В ходе оценки кандидата на кредит учитываются многие параметры, одним из которых и является история.

Это интересно:  450000 от государства в гашение ипотеки при рождении 3 ребенка 2019 год

Следует понимать, что при других положительных параметрах шансы на получение ипотечного займа все еще сохраняются. Если же потенциальный заемщик показывает себя неблагонадежно с нескольких сторон, то рассчитывать на оформление ипотеки ему вряд ли стоит.

Материнский капитал является известной всем субсидией, которая выдается семьям России с 2007 года при рождении или усыновлении 2-го и последующих детей. Данный вид господдержки граждане имеют право использовать лишь на определенные цели, одна из которых – улучшение жилищных условий. Учитывая это, любая семья вправе потратить маткапитал на погашение некоторой части ипотеки.

Возможность использования средств господдержки при оформлении ипотеки имеется у многих банковских структур. Лучшими предложениями в этом плане обладают:

В целом, условия кредитования совершенно идентичны отмеченным выше. Единственное отличие – в одном из этапов погашения ипотеки будет использоваться маткапитал.

Сегодня есть возможность использовать средства господдержки двумя способами:

  1. Для погашения части ипотечного кредита.
  2. Для внесения первоначального взноса.

Оба варианта вполне целесообразны к реализации и обладают своими преимуществами, однако в силу большей простоты граждане чаще всего используют материнский капитал для гашения уже взятой ипотеки, нежели для внесения первоначального взноса.

Типовая процедура оформления ипотеки с использованием маткапитала выглядит так:

  1. Гражданин оформляет ипотечное кредитование, описанным ранее способом, и подтверждает возможность внесения части долга за счет средств материнского капитала. К счастью, практически все банки РФ работают по подобной схеме.
  2. После этого оформляется сертификат материнского капитала через любое отделение Пенсионного фонда. Узнать о перечне необходимых документов можно непосредственно в госструктуре. Обычно хватает свидетельств о рождении детей паспортов родителей.
  3. Теперь, когда сертификат получен и использование господдержки возможно, остается лишь направить в тот же Пенсионный Фонд соответствующее заявление об обналичивании средств маткапитала в пользу погашения ипотеки. Естественно, долговое обязательство придется подтвердить документально. Зачастую достаточно таких бумаг как:
  • правоустанавливающие документы на купленную квартиру;
  • кадастровая документация на недвижимость;
  • справка о долге перед банком (получить можно в самом банке);
  • паспорта заемщика и владельца сертификата;
  • сам сертификат;
  • обязательство по выделению доли в квартире на имя детей.

Покупка квартиры в ипотеку с использованием маткапитала

Поданные бумаги рассматривают в Пенсионном Фонде не более 10 дней, по итогу которых деньги переводятся на счет банка в честь погашения ипотеки. Отказ в обналичивании маткапитала встречается редко и всегда обоснован с точки зрения закона. При наличии отказа и отсутствии его обоснования любой гражданин вправе защищаться через суд.

Если обобщать, процедура покупки квартиры в ипотеку с использованием маткапитала практически не отличается от аналогичного мероприятия, но без применения средств господдержки. Главное отличие заключается в более долгом оформлении (до 2–3 месяцев) и необходимостью сбора большего числа документов. В остальном же процедуры совершенно идентичны и несложны в реализации.

В пункте настоящей статьи про условия ипотечного кредитования была отмечена необходимость внесения первоначального взноса в честь погашения займа. Разные банки ставят свои минимумы по первому платежу, однако в большинстве случаев они находятся на уровне 5–30 процентов от общей суммы кредита.

Случается, что даже таких денег у граждан нет. Но что делать, если жилье купить хочется? На самом деле ситуация вполне обычная и далеко не безвыходная. Оформление ипотеки без первоначального взноса возможно.

Подобный вид кредитования очень популярен среди граждан РФ, но не среди банков. Оформляя заем без первоначального взноса, любой кредитор повышает риски потерять часть средств и доставить себе лишних проблем. Учитывая это, не все банки кредитуют «ипотечников» без первоначальных платежей, а если уж делают это, то тщательно анализируя личность и добропорядочность клиента. Именно поэтому оформить ипотеку без отсутствия денег на первый взнос заметно сложней, нежели обычный кредит на жилье.

Ипотечный заем без первоначальных выплат отличается:

  • повышенными процентами (до 14–17 — в год в случае с покупкой квартиры);
  • большим перечнем бумаг, необходимых для предоставления кредитору;
  • необходимостью включения в кредитный договор дополнительных условий, естественно, не отличающихся выгодой для заемщика (страхование, поручители и т. п.).

В остальных же аспектах ипотечный кредит без первоначального взноса представляет собой обыкновенную ипотеку. Оформляется он по типовым требованиям для заемщика и в соответствии с уже рассмотренным порядком.

Пожалуй, по теме сегодняшней статьи сказать больше нечего. Как видите, взять квартиру в ипотеку не так уж сложно, если подойти к процедуре с должным уровнем ответственности. Надеемся, представленный материал поможет осуществить задуманное всем читателям нашего ресурса. Удачи в приобретении жилья и оформлении кредита!

Стоит ли брать кредит на квартиру, жилье, как выбрать банк, какие типы начисления процентов бывают смотрите в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Покупать недвижимость в кредит по ипотеке сейчас модно. К тому же банки значительно снизили годовой процент, в связи с чем желающих появилось еще больше. В основном это молодые семьи, желающие улучшить свои жилищные условия.

Популярность ипотечному кредитованию принесла государственная программа «Молодая семья». По этому проекту помощь молодым семьям значительна. Государство готово помочь на первых парах, и внести первоначальный взнос за жилье, если новая семья решила приобретать свою жилплощадь.

Кредит посредствам ипотеке – это залоговая процедура. Кредитор берет займ на квартиру, которая и будет выступать залогом кредитного договора. Взять сейчас комнату в ипотеку намного проще, нежели раньше.

Хотя каждый рассматриваемый случай имеет свои нюансы:

  1. Высокие лимиты.
  2. Сниженные проценты.
  3. Залог.
  4. Расширенный пакет документации.
  5. Завышенные требования.

Можно. Любой банк готов предоставить ипотечный кредит, если он подходит по параметрам добросовестного плательщика.

Имеет стабильный официальный доход, не нарушал закон, до этого закрывал все долги без просрочек и готов подтвердить это документально. Но не любую недвижимость финансовые организации с охотой оформляют кредит.

Если речь идет о земельном участке или квартире на вторичном рынке или новостройке – банковские предприятия с удовольствием рассмотрят подобную заявку. Но если речь идет о комнате, например, в коммунальной квартире или рассматривается долевое владение, в этом случае они посоветуют взять просто деньги, нежели ипотеку.

Но если гражданин решил покупать комнату, он найдет финансовое учреждение, которое рассмотрит его заявку.

Главное, каждый должен знать, что обычный денежный кредит будет серьезно отличаться от ипотеки:

  1. Процентной ставкой.
  2. Лимитом.
  3. Сроком кредитования.

Финансовый рынок большой и есть масса кредитных организаций, которые занимаются ипотечным кредитом. Многие, перед тем, как обращаться в тот или иной банк, читают отзывы и сопоставляют условия и процентные ставки предприятий.

Рассмотрим список самых надежных и популярных банков в области ипотечного кредитования:

Приобретение в кредит комнаты – дело сложное и долгое, если сравнивать его с покупкой отдельного жилья.

Если гражданин нашел банк, который готов кредитовать его на покупку комнаты, придерживайтесь следующему пошаговому алгоритму:

  1. Найдите комнату, которая будет отвечать вашим запросам.
  2. Обсудите с банком условия предоставления кредита.
  3. Соберите всю необходимую документацию.
  4. Оформите заявку на получение ипотеки.
  5. После одобрения ссуды, внесите первый взнос и оформляйте документы.

Финансовые организации, даже на предоставление небольшого кредита, определили ряд условий, без которых получение не будет возможным.

При ипотечном кредитовании, список документации и требований намного больше:

  1. Возраст 21-70 лет. Некоторые организации ограничили возраст до 65. Отметим, что людям старшего возраста кредит предоставляется охотнее. Процент отказа гражданам до 30 лет составляет 45%.
  2. Хорошая кредитная история. Если когда-то вы взяли кредит и не вернули его – это будет отражено в бюро кредитных историй, куда имеют доступ все финансовые организации.
  3. Стабильный доход. Доход, который не подтвержден документально, будет ставить под сомнения платежеспособность гражданина.
  4. Хорошая работа. Если организация, где работает потенциальный кредитов, не в состоянии предоставить справку 2-НДФЛ, то стоит задуматься в состоятельности фирмы. как правило, таким клиентам чаще всего отказывают. Повышенная лояльность к людям, которые работают в государственных структурах, потому что там бухгалтерия более прозрачная.
  5. Трудовой стаж. Если гражданин трудится на последнем месте работы менее 6 месяцев, то взять даже обычный денежный кредит будет сложно, уже не говоря об ипотеке.
Это интересно:  Ипотека на комнату - купить, какие банки готовы дать, у родителей, в коммунальной квартире, можно ли, в Москве, с чего начать 2019 год

Не маловажную роль играет и само жилье, которое приобретается в кредит. Как уже было сказано, на комнату баки дают ипотеку не охотно, но все-таки дают.

Есть условия, без которых оформить ипотеку не получится.

  • Дом построен до 1970 года.
  • Нет коммуникаций.
  • Жилье аварийное или не признано жилым.
  • Площадь жилья менее 12 квадратных метров.

Сейчас любой кредит можно оформить онлайн. Это сэкономит и время и деньги. Для этого достаточно иметь компьютер выход в интернет:

  1. В поисковике вводите интересующий вас банк.
  2. Переходите в раздел ипотечное кредитование.
  3. Кликнете по иконке «заявка онлайн».
  4. Заполняете анкету и прикрепляете сканы всех документов.
  5. После того, как банк вынес положительное решение, уже со всем пакетом документации, гражданин отправляется в офис лично, для завершения сделки.
  6. Специалисты банка выдадут график платежей и объяснят, как производит ежемесячные выплаты.

Перечень документация на оформление ипотечного кредита большой, но и вы берете кредит не спиральную машину, а жилплощадь.

Поэтому, перед тем, как подавать заявку в финансовую организацию, проверьте наличие всех справок и бумаг:

  • Паспорт.
  • СНИЛС
  • ИНН.
  • Анкета.
  • 2-НДФЛ.
  • Копия трудовой книжки.
  • Согласие супруга на оформления ипотеки.

Раз речь идет о покупке комнаты, то понадобятся и дополнительная документация:

  1. Оценка жилья.
  2. Паспорт недвижимости.
  3. Выписка из Росреестра.
  4. Заявление собственников жилья.
  5. Подписи других владельцев, подтверждающие их согласие на продажу.
  6. Договор купли-продажи.

Ипотечное кредитование не оформляется без страхования. Любой банк предложит эту услугу. Это условие не является обязательным, но как показывает практика, банки без страховых премий предоставляют кредит в редких случаях.

Так же помните, что всегда есть возможность закрыть долг досрочно. В этом случае финансовая организация обязана пересчитать проценты.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Когда не получается оформить кредит на полноценную квартиру, некоторые предпочитают приобрести хотя бы комнату в ипотеку. Многие банки предоставляют кредит не только на покупку квартиры, но и одной комнаты. У процедуры есть свои особенности. О них и актуальных предложениях читайте ниже.

Ипотека на комнату доступна в некоторых банках.

Большинство банков не слишком охотно дают ипотеку на комнату, что связано с повышенными рисками. В случае возникновения непредвиденных обстоятельств продать такую недвижимость банку сложнее, поэтому и условия для заемщика менее выгодные. Так, нередко банк может попросить предоставить в залог не комнату, а другую имеющуюся у клиента недвижимость. Если ее нет, риски получить отказ по ипотеке возрастают.

Банк без проблем предоставляет кредит, если остальная часть жилплощади, кроме комнаты, и так уже принадлежит заемщику. То же касается комнат в коммунальной квартире, в которой остальные приватизированы. Потому что после покупки такой комнаты квартира перестает быть коммунальной.

На кредитование комнаты банки в основном выделяют до 14 млн. рублей, некоторые способны предложить заемщику 20 млн. рублей. Комнаты реализуются только в жилье вторичного рынка. В новостройках никто не будет продавать одну комнату. В процессе обязательно нужно документально заверять отказ всех остальных владельцев коммунальной квартиры от преимущественной покупки. Роль играет и помещение, в котором находится комната – коммуналка или общежитие.

На комнату в коммуналке банк охотно предоставит ипотеку, если в залог отойдет целая квартира. Если хозяев у комнат несколько, скорее всего, последует отказ. Если, конечно, заемщик не внесет первоначальный взнос в размере 50% или не предложит другую недвижимость в залог.

Купить в кредит комнату в общежитии практически невозможно. Большинство банков готовы кредитовать только юридически чистые объекты. А оформление комнат в общежитиях зачастую проведено с нарушениями.

Оформляемая в ипотеку комната должна соответствовать следующим требованиям:

  • Иметь площадь не менее 12 кв. м.
  • Отапливаться, быть электрифицированной.
  • Не располагаться в доме, имеющем более 50% износа или готовящемся к сносу.
  • Иметь санузел, канализацию, водопровод и прочие коммуникации.
  • Помещение должно быть построено не ранее, чем в 1970 году и не иметь деревянных перекрытий.

Обычно требования банка к заемщику не меняются в зависимости от типа приобретаемого жилья.

  • На момент оформления ипотеки клиенту должно быть не менее 21 года, а к последнему платежу – не более 65 лет. В некоторых банках требования ужесточены – максимальный возраст составляет 60 лет для мужчин и 50-55 лет для женщин.
  • Трудоустройство на последнем месте работы не менее полугода. Общий стаж должен составлять 1-3 года в зависимости от банка.
  • Привлечение созаемщиков или поручителей. Поскольку риски для банка повышены, клиента могут попросить привлечь созаемщиков.
  • Гражданство РФ. Иногда нужна прописка в том регионе, в котором приобретается комната.

Помимо стандартного набора, банк может запросить и другие документы. Точно потребуется паспорт заемщика и его ксерокопия, заявление на ипотеку, справка о доходах по форме 2 НДФЛ, поручительство от супруга(-ги) или других людей. Пенсионерам понадобится предъявить удостоверение, военным – справку о сроке контракта. Сейчас государством продлены программы социального кредитования, поэтому некоторые категории граждан могут оформить ипотеку на льготных условиях.

Прежде чем обращаться в банк, необходимо подобрать комнату. Когда вы убедитесь, что жилье соответствует требованиям, и выберете подходящую программу в банке, можете подавать заявление. После потребуется предоставить пакет документов и получить экспертную оценку недвижимости. В случае положительного ответа между банком и клиентом заключается договор.

Необходимо отметить ряд нюансов, которые должен знать заемщик:

  • После получения ипотеки он может сразу же пользоваться комнатой.
  • Даже после просрочки одного платежа банк может распорядиться залоговым имуществом на свое усмотрение.
  • Наличие положительной кредитной истории увеличивает шансы оформить ипотеку на комнату.
  • Банк охотнее выдаст ипотеку тем, кто получает официальную фиксированную ставку, является его зарплатным клиентом.
  • Преимущественное право на покупку комнаты имеют проживающие в помещении жильцы. От них требуется получить нотариально заверенный отказ от комнаты. Если по какой-то причине с жильцами нельзя связаться, составляют бумагу, что человек оповещен должным образом, но не отреагировал.
  • Если приобретается комната в общежитии или малосемейке, не нужно согласие других проживающих.

Кредит на комнату дают не все учреждения, да и условия немного разнятся. Ниже перечислены самые интересные.

  • «Сбербанк» выдает сумму от 45 000 рублей до 15 миллионов. Первоначальный взнос достигает 10%, срок кредита – до 30 лет. Процентная ставка колеблется от 9.5% до 14%.
  • Банк «Зенит» может выдать кредит не только в рублях, но и в иностранной валюте. Максимальный срок – до 25 лет. Минимальная сумма – 270 000 рублей, максимальная – 10.5 млн. рублей. Первоначальный взнос составляет 20%. Ставка зависит от выбранного типа валюты и достигает 14%-18%.
  • «СКБ-банк» выдает ипотеку на комнату в коммунальной квартире, общежитии. Из недостатков – необходимо собирать много документов, заемщик должен достигнуть 23 лет. Первоначальный взнос 12% при ставке 12%-17.5%. Минимальная сумма, которую выдает банк – 350 000 рублей.
  • «АК-Барс» предлагает оформление ипотеки на комнату без поручителей, только с залогом имущества. Первоначальный взнос составляет 10%-70%, можно привлечь материнский капитал. Срок кредитования 1-20 лет. Кредитный лимит стартует от 300000 рублей, годовая ставка – от 13.5%.
  • «Транскапиталбанк» выдаст ипотеку только на комнату, если она находится в собственности или если заемщик выкупает последнюю, а остальные уже принадлежат ему. Первоначальный взнос составляет 40%. Из преимуществ: требуется небольшой пакет документов.
  • «Росевробанк» выдает ипотеку в рублях или иностранной валюте на срок до 20 лет. Сумма – от 350 000 рублей до 20 млн. Досрочное погашение возможно с первого дня кредитования.
  • «Банк Москвы» предоставляет ипотеку на вторичный рынок, кроме комнат в общежитии. Кредит выдается на срок до 30 лет. Первоначальный взнос достигает 20%. Годовая ставка – от 14%.
Это интересно:  Ипотека в Росбанке - условия, реструктуризация, рефинансирование, как рассчитать, материнский капитал, процентная ставка 2019 год

Сроки рассмотрения заявки могут варьироваться в зависимости от условий банка. Выбирая кредитора, внимательно читайте договор, обращайте внимание на пункты о возможности досрочного погашения, наличие комиссий и штрафных санкций. Оформляя ипотеку, следует адекватно оценивать свои возможности. Тогда собственное жилье станет не мечтой, а реальностью.

Ипотека – достаточно тяжелое бремя для любого заемщика. Даже при небольшой процентной ставке сам факт залога и шаткого положения собственника действует угнетающе. Но цель оправдывает все эти неудобства – собственная квартира того стоит. Но что делать, если нужна не квартира, а комната? Какой банк согласится дать ипотеку для ее приобретения?

Несмотря на множество предубеждений против ипотеки, с каждым годом все больше людей с ее помощью приобретают себе долгожданный собственный дом. Это может быть загородный коттедж, квартира или даже комната, иногда – даже комната в коммуналке или в общежитии.

Правда, не все банки одинаково охотно идут навстречу своим заемщикам и одобряют именно то жилье, которое им нравится.

Поэтому в последнее время животрепещущим стал вопрос, какие банки дают ипотеку на комнату и на каких условиях? При этом вопрос «дают или не дают» даже не стоит, всем понятно, что кредитным организациям не выгодно упускать клиентов, а желающих приобрести долю в квартире или просто изолированную ее часть с каждым годом все больше.

В чем состоит отличие приобретения комнаты от покупки обычной квартиры? Дело в том, что банк, прежде чем одобрить заявку на ипотеку, обязательно оценивает ликвидность жилья. Мало ли что случится, и невостребованная коммуналка будет висеть мертвым грузом на балансе.

Огромный спрос на покупку комнат в квартирах и домах должен, по идее, повлечь массовую выдачу ипотечных кредитов. Но нет – банки не торопятся это делать и тщательно проверяют каждое жилье.

К сожалению, в подобной сделке риск для банка крайне велик – за такую ипотеку он получит не так много прибыли, а в случае чего вряд ли сможет такое «неполноценное» жилище продать.

Вот и перестраховываются кредитные инспекторы, всячески отговаривая клиентов приобретать долевую собственность. Самое тяжелое положение у тех, кто хотел бы прикупить комнату в общежитии – для банков это чрезвычайно рискованная сделка и пойдет на нее не каждый.

Не последнюю роль играют и требования, предъявляемые к заемщикам, а не только к квартирам и их частям.

  • Возраст. Заемщик должен быть не просто совершеннолетним, а достигшим возраста 21 года, и на момент окончания действия договора ему должно быть не более 75 (максимально, обычно в договоре прописан еще младший возраст).
  • Стаж. Клиент обязательно должен быть трудоустроен и иметь трудовой стаж не меньше года за последнюю пятилетку и не меньше полугода на нынешнем месте работы.
  • Созаемщики. Возможно привлечение созаемщиков – лиц, которые потенциально также будут оплачивать кредит: супруг, например, является обязательным созаемщиком. Единственное исключение – если между супругами составлен и заключен брачный договор.

И все же, несмотря на столь высокие требования, достаточно банков в России могут помочь клиентам купить комнату без приобретения всей квартиры или дома. Вот небольшой список, какие банки дают ипотечный кредит на комнаты.

Сбербанк одним из первых пришел на помощь своим клиентам в этом непростом деле. Для того, чтобы оформить ипотеку на комнату, нужно будет внести не меньше 10% от общей суммы покупки.

Максимальный срок погашения кредита составляет 30 лет, процентная ставка может колебаться от 9,5% до 14%. Повлиять на эту цифру можно предоставлением дополнительных документов, подтверждением платежеспособности и так далее.

Чтобы оформить ипотеку от Сбербанка, необходимо заполнить анкету, ознакомиться с кредитным договором и предоставить справку о доходах по форме банка (необязательно).

Банк Зенит предоставляет кредитный продукт для приобретения комнаты. Это целевой кредит на приобретение помещения на вторичном рынке в валюте РФ или США, а также Евро. Он выдается без комиссий на срок от одного года до 25 лет.

Возможно досрочное погашение без штрафов, но страхование обязательно. Процентная ставка напрямую зависит от срока погашения кредита и валюты, в которой он получен (от 14% до 18% годовых).

Какие банки дают кредит только по паспорту? Список здесь.

В качестве обеспечения выступает наличие созаемщика, поручительство, страхование недвижимости и жизни заемщика, а также его здоровья. Возможно досрочное погашение кредита без санкций.

Поручители не требуются, договор обеспечивается залогом.

Перед обращением рекомендуется ознакомиться с условиями предоставления, использования, возврата кредита.

Возможность получить ипотеку на комнату в этом банке предусмотрена по двум условиям: или если комната находится в собственности, или если это выкуп последней комнаты (когда вся остальная жилая площадь уже находится в собственности клиента).

Из привлекательных условий можно назвать небольшой пакет документов (только два –удостоверяющих личность), если первоначальный взнос равен 40%.

Процентную ставку можно изменять, а первоначальный взнос необязателен или может быть сделан с помощью материнского капитала.

Чтобы оформить договор, понадобится анкета и знание, какие требования к документам по объекту недвижимости, передаваемому в залог, предъявляются.

Ипотека может быть выдана и в зарубежной валюте. Обеспечение заключается в передаче покупки в залог, досрочное погашение разрешено с первого дня пользования.

Помимо указанных выше кредитных организаций, занимающихся этими сделками, можно назвать также УралСиб, ВТБ24, Собинбанк и прочие. Более того, на такие условия могут пойти даже те банки, который неохотно оформляют договор даже на приобретение простой комнаты, так как в результате этой сделки ликвидность объекта недвижимости увеличится в разы.

Другие причины, почему банки отказывают в получении кредита, описаны здесь.

О том, какая ипотека – самая выгодная, читайте в этой статье.

Статья написана по материалам сайтов: posobie.help, realtymill.ru, credit101.ru, kreditstock.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий