Кредит на улучшение жилищных условий — ипотека, в Сбербанке, нуждающимся, льготный, потребительский, как получить, целевой, документы 2019 год

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВ линейке кредитных продуктов Сбербанка предусмотрены льготы по ипотеке для отдельных категорий заявителей: молодых семей и семей с детьми. Кроме того, Сбербанк совместно с государством реализует программы помощи льготным категориям граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, но не могут решить проблему за счет собственных сбережений.

Малоимущими признаются семьи, в которых доход на 1 человека не превышает величину прожиточного минимума. При этом в расчет берется не отдельно взятая ячейка общества, а все граждане, зарегистрированные на одной жилплощади.

Это значит, что если молодая семья из 2 человек проживает с бабушкой и дедушкой, то расчет среднедушевого дохода производится на 4 человек с учетом доходов каждого (в т.ч. пенсий по старости). Статус малоимущей семьи подтверждается документально.

Специальных ипотечных программ, разработанных для малоимущих граждан, в Сбербанке нет. Эта категория заявителей может воспользоваться другими банковскими предложениями, а именно:

  • ипотекой для молодых семей, если возраст хотя бы одного члена семьи не превышает 35 лет;
  • кредитом с использованием материнского капитала, если у семьи возникло право на его получение;
  • ипотекой для семей с детьми, при условии рождения второго или последующих детей, в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг.

В России действует жилищная программа, в рамках которой государством оказывается помощь в приобретении жилья. Если семья или одиноко проживающий гражданин поставлены на учет в качестве нуждающихся в улучшении условий проживания, они могут получить субсидии для приобретения жилого помещения или погашения ипотечного займа. В этом вопросе Сбербанк тесно сотрудничает с государственными структурами.

Матерью-одиночкой считается женщина, в свидетельстве о рождении ребенка которой:

  • стоит прочерк в графе «отец»;
  • указанный выше раздел заполнен со слов матери.

Мать, воспитывающая ребенка одна, может претендовать на участие в ипотечной программе для молодых семей, если ее возраст не превышает 35 лет. В рамках данной программы Сбербанк устанавливает сниженные процентные ставки и предоставляет отсрочку по уплате основного долга, если после заключения кредитного соглашения в семье родился еще один ребенок.

Кроме того, мать-одиночка может рассчитывать на помощь от государства и получить так называемую социальную ипотеку. Это выплата на приобретение жилья, за счет которой государством оплачивается 42 кв.м. площади на семью из 2 человек и по 18 кв.м. на каждого – при составе семьи свыше 3 человек. При этом минимальный размер компенсации должен превышать 35% стоимости жилого помещения.

Беременные женщины или, находящиеся в декретном отпуске, могут рассчитывать на получение ипотеки лишь в качестве созаемщика. Они не могут единолично участвовать в кредитном проекте, поскольку не будут иметь дохода в ближайшем будущем.

Граждане, имеющие инвалидность 2 или 3 группы, признаются частично ограниченными в трудовой деятельности и получают социальную пенсию. Этот вид дохода может учитываться при оформлении ипотеки наравне с заработком по основному месту работы. В качестве льготы при покупке жилья инвалидам предоставляется государственная поддержка, за счет которой можно оплатить до 50% стоимости приобретаемого помещения (Постановление Правительства № 28 от 11.01.2000 г.). Помощь осуществляется в виде предоставления субсидии или жилищного сертификата, который может использоваться в качестве первоначального взноса.

Инвалиды 1 группы – это граждане с полностью утраченными способностями к труду. Поэтому они не могут выступать в качестве заемщиков по ипотеке в Сбербанке.

Ветераны боевых действий и многодетные семьи также вправе претендовать на получение социальной ипотеки. В рамках данного вида госпомощи за счет бюджетных средств оплачивается 18 кв.м. из расчета на каждого члена семьи или 32 кв.м. в отношении, одиноко проживающего, гражданина.

В рамках кредитного продукта «Ипотека с господдержкой» Сбербанк предлагает установление льготной ставки кредитования для семей с детьми. Если в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг. в семье родился второй, третий и т.д. ребенок, банк устанавливает ставку в размере 6%. Она будет действовать в течение 3 лет, если в семье появился второй ребенок и 5 лет – в отношении третьего и последующих детей. Кроме того, по ходатайству заемщика Сбербанк может предоставить отсрочку по уплате основного долга по случаю увеличения состава семьи.

Списанием долга по случаю рождения детей банк не занимается, это не благотворительная организация. Но снизить сумму задолженности можно, если воспользоваться все теми же государственными программами. Например, «ДОМ.РФ» поможет рефинансировать ипотеку на выгодных условиях, если будет доказана тяжелая жизненная ситуация в семье, и одновременно уменьшить основную задолженность на 30% за счет государственных средств.

Льготный кредит на строительство жилья — это заем для физических лиц в коммерческих и государственных банках, процентные ставки по которым субсидирует государство.

Особенность каждого такого займа в максимальной лояльности к заемщику, который может выбрать максимальный срок погашения ссуды, а также минимальный размер первоначального взноса.

По сравнению со стандартной ипотекой, льготный кредит на строительство жилья имеет свои весомые преимущества:

  1. Сниженная процентная ставка, либо, ее полное отсутствие.
  2. Целевое предоставление займа для строительства или покупки жилья, либо, его реставрации.
  3. Помощь государства в погашении ссуды.
  4. Кредитные каникулы.
  5. Не нужно подтверждать доход зарплатным заемщикам банка.

Молодые супруги и социально незащищенные слои населения — главные претенденты на получение льготных кредитов. Условия предоставления займа по отдельно взятой категории могут сильно отличаться, в зависимости от региона.

Категорий населения, которым государство дает шанс улучшить жилищные условия за счет льготного займа, достаточно много.

Каждая категория получает свои условия погашения.

Действующая в настоящее время госпрограмма «Жилище» в каждом отдельно взятом регионе реализуется через специализированные подпрограммы.

Одна из них предоставляет возможность многодетной семье (с 3-мя и более детьми) получить субсидию для ИЖС . Потратить эти деньги можно на оплату по договору подряда, либо на погашение ипотеки.

В каждом конкретном случае потребуется подготовить свой пакет документации, куда обязательно войдут:

  1. Паспорта и свидетельства о рождении на каждого домочадца.
  2. Свидетельство многодетной семьи.
  3. Подтверждение постановки на учет, как нуждающаяся в улучшении жилищных условий семья.

Срок рассмотрения документов обычно составляет 1 месяц, после чего заявителям выдается письменный ответ. В случае успешного рассмотрения заявки будет определен размер субсидии. Сумма зависит от:

  1. Регионального норматива.
  2. Количества детей.
  3. Норматива площади жилья для многодетных семей по договору соцнайма.
  4. Площади уже имеющегося жилья (собственного или муниципального).
  5. Рыночной стоимости 1 кв.м. жилья в данном субъекте РФ .

Потратить полученные деньги можно только на погашение части стоимости строительства или ипотечной ссуды, а оставшуюся часть придется выплачивать самостоятельно.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Госпрограмма «Молодая семья» дает возможность гражданам получить госсубсидию на строительство жилья.

Стать ее участниками могут:

Дополнительно необходимо доказать свою платежеспособность в рамках остатка банковского займа, не покрытого субсидией.

Воспользоваться такой возможностью каждая супружеская пара сможет только 1 раз.

По последним оценкам в 2018 году доход семьи для одобрения заявки на субсидию должен быть не менее:

  • 21,62 тыс. руб. — бездетным;
  • 32,15 тыс. руб. — с одним малышом;
  • 43,35 тыс. руб. — с двумя детьми.

По общему правилу сумма субсидии равна:

  • 40% от величины ипотеки для одиноких супругов;
  • 45% от величины ипотеки — с детьми.
Это интересно:  Отсрочка по ипотеке (ипотечному кредиту) - в Сбербанке, платежа, в ВТБ 24, как взять, при рождении ребенка, на время декретного отпуска, в связи с кризисом 2019 год

Срок подачи документов для получения субсидии — с 1 января по 30 июня.

Подаются бумаги вместе с заявлением в муниципалитет. После проверки при положительном решении заявителю включаются в перечень участников программы.

Срок рассмотрения заявления — 15 дней, а ответ отправляется официальным почтовым письмом. В срок до 30 дней с момента получения ответа следует явиться для получения сертификата на госсубсидию.

Деньги по сертификату выплатят только в будущем году.

Перечисление выполняется на счет в банке, откуда будет выполнен перевод на счет подрядчика или в счет погашения ипотечного займа.

Те, кто служит в армии по контракту, является участником накопительно-ипотечной системы вправе оформить льготную военную ипотеку.

Ее оформляют военнослужащие:

  • Старше 21, но младше 45 лет;
  • Постоянно зарегистрированные по месту жительства;
  • Обладающие участком земли или строящимся домом для оформления залога по займу;
  • Оформившие страхование жизни и объекта ипотеки.

В 2017 г. льготная ставка по ипотеке для военных была равна — 10,5%. В течение всего времени, пока военнослужащий служит по контракту, текущие платежи по ипотеке вносит государство.

Льготную ипотеку смогут получить те, кто был уволен из рядов Вооруженных сил РФ по возрасту или состоянию здоровья, а также по причине сокращения штата.

Для этого необходимо стать на учет не позднее 6 месяцев после увольнения.

Минимальный срок выслуги для таких заемщиков — 5 лет (годы очного обучения не включаются в этот срок). Ставка кредитования — 10,5%, срок погашения — до 20 лет, сумма — до 90% от стоимости жилья.

В сельской местности повсеместно ощущается острая нехватка квалифицированных специалистов: врачей, учителей и других.

С целью их привлечения на вакантные рабочие места государство реализует специальные программы для выпускников, которые:

  1. Уже получили диплом или готовятся к его получению, не старше 35 лет.
  2. Трудоустроенные на селе по специальности.
  3. Постоянно зарегистрированные в данном населенном пункте.

Полученную от государства субсидию на приобретение жилья или его строительство специалисту придется отработать — не менее 5 лет.

Главное условие для участия в программе — нуждаемость в жилье.

Субсидию выдают в муниципалитете в форме сертификата. Потратить эти деньги можно только на погашение ипотечной ссуды, оформленной на ИЖС .

Особые условия предусмотрены для сельских учителей, а врачи в сельских медучреждениях получают субсидию на жилье в рамках программы «Земский доктор».

Ключевым моментом при оформлении госсубсидии на ИЖС является доказательство нуждаемости в жилье.

Доказать нуждаемость в дополнительной жилплощади несложно. Достаточно сравнить имеющуюся жилплощадь с нормативом.

Так, на 2018 год действовали нормы:

  1. Минимальная площадь на человека — 6 кв.м.
  2. Минимум на 1 человека — 33 кв.м.;
  3. Минимум на 2 человек — 42 кв.м.
  4. Минимум на 3 человек и более — по 18 кв.м. на каждого.

Если речь идет о муниципальной квартире и на каждого приходится менее 10 кв.м. жилплощади, то есть все основания для постановки на учет.

В то же время военные руководствуются другим нормативом:

  • На члена семьи военнослужащего приходится не менее 18 кв.м.;
  • Самому военнослужащему положены минимально 15-25 кв.м. (один проживает или с семьей).

Сначала следует выбрать определенный банк, куда будет подана заявка на получение ссуды под ИЖС .

Банк должен быть участником госпрограммы субсидирования низких ипотечных ставок.

Банки сами утверждают перечень документов, которые потенциальный заемщик должен подать вместе с заявкой. Все поданные документы тщательно проверяются, выясняется кредитная история клиента, а затем выносится решение — дать заем или отказать.

Предоставив твердую гарантию возврата заемных средств, можно рассчитывать на получение одобрения банка.

Таковыми гарантиями считаются:

  1. Земля под строительство.
  2. Подтверждение стабильного дохода, достаточно для гашения ежемесячных взносов.
  3. Отсутствие просроченных кредитов в прошлом.
  4. Поручительства клиентов, имеющих стабильных доход и хорошую кредитную историю.
  5. Страхование объекта ипотеки.

Банк может потребовать какие-либо определенные гарантии из этого перечня, или сразу все.

Процентная ставка по займу напрямую зависит от предоставленных гарантий. Чем их больше, тем дешевле обойдется кредит.

Поскольку будущий заемщик претендует на получение займа в рамках госпрограммы, то перед подачей заявки в выбранный банк следует по месту жительства обратиться за регистрацией.

Документы подаются в управление льготного Фонда данного субъекта РФ .

В пакет документации входят:

  1. Заявление установленного образца.
  2. Справки о доходах на каждого домочадца заемщика за истекшие 0,5 года.
  3. Справка о составе семьи.
  4. Подтверждение постановки на учет в качестве нуждающегося в жилье.
  5. Копии паспортов, ИНН , свидетельства о браке, свидетельств о рождении детей, трудовых книжек всех взрослых.
  6. Паспорта, справки о доходах и ИНН поручителей.

Как правило, в расширенный пакет документов, который утверждается в каждом отдельно взятом населенном пункте, входят и такие бумаги:

Чем скорее будет погашен заем в банке, тем в итоге дешевле он обойдется.

Банки не заинтересованы в досрочном погашении, но запретить это своим клиентам они не вправе. Однако, уточнить этот момент следует в банке до подписания договора. Некоторые включают в кредитный договор пункт, согласно которому за досрочное погашение взимается плата.

Во всех случаях именно договор является основным документов, где освещены все вопросы возврата ссуды.

Например, банк может выставить условие, согласно которому клиент сможет досрочно рассчитаться по ипотеке не раньше некоего срока, скажем, только через год, или после выплаты половины долга.

Рекомендуется соблюдать следующий порядок досрочного погашения:

  1. В письменном виде уведомить банк о своем намерении через 30 дней полностью погасить ипотеку.
  2. Вносить полное погашение лучше всего в тот день, когда по договору установлен очередной платеж.
  3. Получите в банке справку об отсутствии задолженности и о закрытии договора.

В точности выясните сумму погашения, так как долг даже в 1 копейку будет считаться.

По итогам последних лет, льготная ипотека активнее всего выдается в Сбербанке, Россельхозбанке, Альфа-банке, ВТБ-24 и других, включенных в госпрограмму «Жилище».

Условия льготного кредитования этих организаций служат вектором для всех прочих кредитных организаций.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

С 2018 г. запущена новая кредитная госпрограмма, нареченная «Семейная ипотека с господдержкой под 6 %». Она доступна семьям, в которых в период с 1.01.2018 г. по 31.12.2022 г. родится 2, 3 или последующий по счету ребенок.

Базовые условия:

  1. Предоставление заемных средств с госсубсированием процентов по займу сверх 6% годовых.
  2. Деньги могут направляться на приобретение жилья в новостройках или на рефинансирование уже имеющегося ипотечного кредита.
  3. Договор купли-продажи недвижимости должен быть заключен только с юрлицами.
  4. Максимальная сумма кредита — 3 млн р., для городов федерального значения — 8 млн р.
  5. Срок субсидирования — до 3 лет при рождении 2-го ребенка, до 5 лет — при рождении 3-го. Если во время действия программы в семье появляется 2-й и 3-й ребенок господдержка происходит в течение 8 лет.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Это интересно:  Ипотека для врачей (ипотечный кредит) - в Сбербанке, молодых, льготная, молодому специалисту, социальная, документы 2019 год

Ипотечные программы решают проблемы многих семей, позволяя построить дом по собственному проекту. В последние годы государство предлагает помощь многодетной семье в строительстве дома, возмещая субсидиями понесенные затраты.

Как работают эти инструменты и что на практике получают заемщики, обращаясь в банк за ссудой на строительство дома для многодетных семей? Эти вопросы мы обсудим в нашей статье.

Правительство РФ предоставляет субсидии многодетным семьям для покупки или строительства дома. В зависимости от региона, размеры выплат могут различаться .

Выделяются средства семьям, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Для получения денег нужно представить ряд документов: заявление, копии паспортов, свидетельства о рождении детей и общем доходе.

Государственную помощь могут получить семьи, имеющие трех и более родных или усыновленных детей . Но это правило действует не на всей территории РФ.

В некоторых областях многодетными считаются родители с пятью и более детьми.

Конкретные условия выдачи субсидии многодетным семьям на строительство дома нужно узнать в органах местной власти.

Средства могут быть получены двумя способами:

  • субсидия многодетным перечисляется на счет заявителю до начала строительства, для покупки строительных материалов и оплаты услуг подрядчиков;
  • субсидия выдается после окончания строительства дома. В данном случае компенсируются понесенные затраты.

Размер субсидии определяется на местном уровне, он зависит от нормативов жилой площади, количества членов семьи и других факторов. Основными требованиями для получения денег являются:

  • гражданство РФ и постоянное проживание на территории страны;
  • отсутствие других внешних источников финансирования строительства.

При положительном рассмотрении заявки, получателю открывается целевой счет, на который впоследствии перечисляется сумма. Наличными деньгами ее получить нельзя – все расчеты ведутся только через специальный счет. Условием программы является использование денег в течение шести месяцев.

Прежде всего, нужно сказать, что кредиты выдают банки, а субсидии – государство.

Сбербанк предлагает льготную программу ипотечного кредитования для семей с тремя и более детьми, принимая в оплату долга государственные субсидии.

Этот проект реализован сегодня только в Сбербанке , поэтому при желании рассчитаться по кредиту целевыми деньгами, нужно направить в банк заявление. Потребуются документы:

  • договор целевого счета;
  • договор ипотечного кредита;
  • договор строительного подряда.

Многодетным семьям, не имеющим субсидии, банк предоставляет кредиты для строительства на льготных условиях: с пониженной ставкой, относительно небольшим первым взносом. Для этого молодая семья должна иметь троих и более детей в возрасте до 18 лет, гражданство РФ и стабильный доход.

Программа для многодетных семей не первый год реализуется банком, для участия в ней нужно представить ряд документов:

  • копии паспортов супругов и копию свидетельства о браке;
  • справки с места работы, копии трудовых книжек, другие подтверждения доходов;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы на имеющуюся собственность (жилье, машину и пр.).

Обязательным условием является страхование жизни и здоровья. В залог банк принимает строящийся дом.

На что следует обратить внимание:

  • Участок под строительство должен быть оформлен в собственность или в аренду. Обычно банк принимает в залог права пользования земельным участком;
  • На этапе строительства дома процент по кредиту может быть выше на 1 -2 пункта. После ввода в эксплуатацию, банк снизит ставку;
  • Имущество в залоге будет находиться в течение всего периода кредитования, до полного расчета по ипотеке;
  • В зависимости от региона, параметры кредитования Сбербанка могут незначительно отличаться. Точные условия узнавайте в местных филиалах банка.

В 2016 году банк предлагает ссуду в размере до 15 миллионов рублей. Максимально возможный срок ипотеки составит 30 лет. Размер первого взноса может быть от 10% до 15%, в зависимости от условий банка в конкретном регионе. Возможна отсрочка расчетов по кредиту на срок до 3-х лет, при рождении очередного ребенка.

Ссуда, предлагаемая Сбербанком, выгоднее чем стандартная ипотека. Но, к сожалению, не все многодетные семьи могут воспользоваться программой.

Непременным условием кредитора является официальный доход заемщика и наличие постоянной работы. В многодетных семьях зачастую работает только один супруг, и суммарного дохода семьи не хватает на обеспечение платежей по ипотеке.

Поэтому, взять кредит многодетной семье из сельской местности не всегда представляется возможным.

Рекомендуем посмотреть по теме:

Накопить денег на строительство собственного дома– сложная задача, тем более для многодетных. Участие в программе Сбербанка и получение государственной субсидии на строительство дает возможность решить проблему.

Мы обращаем внимание всех заемщиков на сложность процессов получения субсидии и кредита. Чтобы реализовать эти проекты и получить деньги на строительство, необходима тщательная подготовка всех документов, консультации юристов и кредитных специалистов.

Получить сегодня ипотечный кредит на приобретение первого жилища достаточно сложно. Однако если заемщик уже владеет недвижимостью и хочет улучшить жилищные условия, ему воспользоваться ипотекой будет и проще, и дешевле.

В некоторых банках действует программа «Кредит на улучшение жилищных условий», она пользуется значительным спросом. Это объяснимо. При ужесточившихся правилах выдачи кредитов и увеличившихся процентных ставках такой кредитный продукт наиболее реален для среднестатистического заемщика.

Каждый по-своему понимает улучшение жилищных условий. Для одних это продажа квартиры с последующей покупкой загородного дома, для других – переезд в более комфортабельное жилище в престижном районе. Но чаще всего ипотеку берут, чтобы увеличить жилплощадь. Это может быть продажа комнаты с последующей покупкой квартиры, переезд из однушки в двухкомнатную и т. д.

Сделки по улучшению жилищных условий с привлечением ипотечного кредита могут осуществляться несколькими способами.

Самый распространенный – когда заемщик продает свою жилплощадь и в этот же день покупает новую (причем человек, у которого приобретается объект, скорее всего, тоже улучшает свои жилищные условия – тогда образуется цепочка). По словам руководителя кредитно-кассового офиса Городского ипотечного банка в Санкт-Петербурге Андрея Пименова, процедура эта непростая, поскольку в рамках сделки одновременно могут продаваться и покупаться от трех до десяти квартир. Лучше, когда всю эту цепочку курирует один риэлтор. Опыт показывает, что граждане, пытавшиеся самостоятельно связать несколько сделок, в конечном счете, начинали путаться в бумагах и все равно обращались к профессионалам в агентства недвижимости. В связи с этим эксперты рекомендуют сразу же после одобрения кредита звонить риэлторам – услуги их не бесплатны, зато потраченные деньги стоят сбереженного личного времени и сохраненных нервных клеток.

Чуть менее распространен вариант сделки в такой последовательности: продажа собственного жилища – внесение вырученной суммы в качестве первоначального ипотечного взноса – получение кредита – дальнейшая покупка более просторного объекта недвижимости. Существенным плюсом такой операции является предоставление банком наиболее выгодных условий кредитования. Ведь при первоначальном взносе в размере 60–70% от стоимости приобретаемого объекта банк назначает довольно низкую процентную ставку, кроме того, много переплачивать за кредит не придется, поскольку срок его погашения в этом случае, как правило, небольшой. Главный недостаток такой сделки – финансовый риск заемщика, поскольку после продажи жилплощади на руках у него некоторое время будет находиться крупная сумма.

Реже всего граждане обращаются к схеме, когда кредит на второе жилище берется под залог квартиры, в которой заемщик проживает. Схема выглядит так: заемщик закладывает свою жилплощадь и получает кредит в размере 70% от ее оценочной стоимости. Он вносит эти деньги (или их часть) как первоначальный взнос для оформления ипотеки на покупаемый объект большей площади (в момент приобретения он тоже обременяется в банке), после чего с официального разрешения банка в течение трех-шести месяцев продает первую свою квартиру. С этих денег ипотечный кредит частично гасится. После этого можно спокойно выплачивать в течение нескольких лет остальную сумму.

Это интересно:  Ипотека для пенсионеров - в Сбербанке, Россельхозбанк, условия, дают ли, без первоначального взноса, до 80 лет, на покупку квартиры 2019 год

Если заемщик не хочет обременять ипотекой недвижимое имущество (ни имеющееся, ни покупаемое), то он может оформить потребительский кредит. По словам начальника отдела ипотечного кредитования ЦИК ДО «На Невском № 4» банка ВТБ24 Татьяны Хоботовой, такой заем выдается под поручительство физических лиц. С учетом официального дохода заемщика максимальный размер потребительского кредита может достигать $100 тыс. Но процент при этом будет более высокий, чем в случае, когда объект недвижимости передается в залог.

Набор документов для получения кредита на улучшение жилищных условий по большому счету такой же, как и при оформлении классической ипотеки. Обычно это копия паспорта, трудовой книжки, трудового договора, заявления на кредит, на страхование жизни, справка, подтверждающая доход. Дополнительно банк может попросить копию диплома, свидетельство о семейном положении, документы, подтверждающие наличие дорогостоящих активов (автомобиль, дача, ценные бумаги). Кредитный комитет банка рассматривает пакет представленных документов и принимает решение о выдаче кредита, его сумме, процентной ставке. Получив положительный ответ, заемщик приступает к поиску необходимого жилища в листингах. Товар должен быть ликвидным, чтобы в случае дефолта заемщика можно было быстро продать его и вернуть деньги.

Объект недвижимости не должен быть ветхим, аварийным, числиться в очереди на капитальный ремонт и подлежать реконструкции, иметь незаконные перепланировки и т. д. Кроме того, квартира должна быть чистой юридически.

Также может потребоваться документ, подтверждающий пригодность помещения для проживания. Данная информация содержится в справке по форме 7 (характеристика жилой пощади), которую можно затребовать в жилищно-эксплуатационной конторе.

Независимо от суммы, которую назначил продавец, объект должна оценить аккредитованная банком компания. Для этого заемщику предлагается список оценочных фирм, с которыми банк сотрудничает. Кредитору важно узнать реальную рыночную цену залога, так как кредит рассчитывается, исходя именно из стоимости квартиры, названной независимым оценщиком. Ликвидность объекта определяется по многим параметрам: местоположению, соответствию площади нормам проживания, материалу дома, этажу, степени износа и т. д.

Далее заемщику нужно застраховать объект, а также свою жизнь и здоровье. Если в этом будет необходимость, страховщик попросит клиента пройти медицинское обследование. В зависимости от требований банка, может понадобиться и страхование титула (права собственности на объект).

После того как банк согласился принять квартиру в залог и ее застраховали, оформляется сделка. Заемщик подписывает документы: кредитный договор, закладную, уведомление о полной стоимости кредита (сегодня это обязательно – в соответствии с требованиями Центрального банка), ряд сопутствующих документов по открытию счетов (заявлениена списание средств со счета для погашения кредита и пр.). Затем банк перечисляет на счет заемщика денежные средства. Чаще всего клиент снимает деньги со счета и закладывает их в банковскую ячейку в присутствии продавца и сотрудника банка. При подписании договора купли-продажи надо указать в тексте документа, что жилплощадь приобретается на кредитные деньги банка, а также – что права по кредиту и по залогу квартиры удостоверяются закладной.

После перерегистрации права собственности с продавца на покупателя (заемщика) и регистрации обременения квартиры в пользу банка происходит расчет между заемщиком и продавцом. Обычно процедура регистрации права собственности занимает около месяца.Никаких дополнительных договоров об ипотеке заемщику подписывать не нужно. О том, что «ипотека наступила», свидетельствует факт получения банком закладной с отметкой Госрегистрации об обременении купленной квартиры.

У многих жителей Петербурга в собственности есть только комната, в которой ютятся несколько поколений. Переехать в отдельную квартиру – мечта многих семей. С помощью ипотеки можно было бы купить новое жилище, но практика показывает, что не все так просто.

В соответствии с законодательством комната может выступать объектом залога – независимо от того, является ли она самостоятельным объектом недвижимости или долей в квартире. Другой вопрос – нужен ли такой залог банку. Дело в том, что в случае дефолта заемщика при реализации комнаты могут возникнуть дополнительные сложности: непросто получить согласие соседей на продажу этого объекта. Следовательно, продажа будет сильно замедлена, а то и вовсе не состоится. На практике нередки случаи, когда сделки по продаже комнат оспаривались соседями. Кроме того, в сравнении с квартирами, ликвидность комнат существенно ниже. «Банки принимают в качестве залога только ликвидное имущество, – комментирует управляющий филиалом Абсолют Банка в Санкт-Петербурге Виталий Демидов, – а спрос на комнаты сегодня невысок.

Именно поэтому большинство кредиторов не рассматривают доли собственности в квартире в качестве залога». Пожалуй, единственный банк, который выдает сегодня кредиты под залог комнаты – это Сбербанк. Но заемщику нужно будет получить согласие всех соседей на обременение комнаты. Практика показывает, что сделать это отнюдь не просто.

Будущему заемщику не нужно забывать и про дополнительные расходы по обслуживанию кредита: сбор за рассмотрение заявки на кредит (до 4 тыс. руб.); оценка объекта залога (2–7 тыс. руб., в зависимости от технических характеристик квартиры); оплата страхового полиса (минимум 0,6% от стоимости кредита в год); сбор за выдачу кредита (0,5–3% от размера займа), а также другие дополнительные затраты (госрегистрация сделки, аренда сейфовых ячеек, сбор за обналичивание денег со счета).

Возвращать заемные средства гражданин должен с момента выдачи кредита. Например, по документам платежный день – 15-е число каждого месяца. Банк перечислил первый транш 5 февраля, а 15 февраля необходимо уже сделать первый платеж.

Процент за пользование кредитом на улучшение жилищных условий ниже, чем по классической ипотеке, поскольку предоставленная сумма сравнительно невелика (в том случае, когда кредит берется при одновременной продаже собственного и покупке нового жилища или когда заем оформляется после продажи личного недвижимого имущества). Так, для валютного кредита на улучшение жилищных условий ставка составляет 10–14% годовых, для рублевых займов – 14–18%. Банковский процент может быть и еще ниже. Если кредит берется в условных единицах на сумму до 30% от стоимости приобретаемого жилья, то годовая процентная ставка составит в среднем 10%, если выбраны рубли, то – 12–13%. Как говорится, почувствуйте разницу.

Дата публикации: 13:16 17 февраля 2009

Статья написана по материалам сайтов: creditkin.guru, lgoty-vsem.ru, infozaimi.ru, www.bpn.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий