Кто может взять ипотеку на жилье — как выгодно, под материнский капитал, где, в россельхозбанке, без первого взноса, в Сбербанке 2019 год

Практически все граждане нашей страны часто видят предложения от различных банковских учреждений рекламные акции, в которых они предлагают оформить ипотеку под материнский капитал (МК).

Но правда ли, что такая возможность существует? Какими законодательными актами регулируется этот вопрос, и законно ли это вообще?

На каких условиях может предоставлять ипотека? Какие нужны документы и каков порядок оформления?

Рассмотрим все эти вопросы подробней.

На сегодняшний день вопрос о возможности предоставления ипотечных кредитов по МК регламентируется Федеральным законом №256-ФЗ, в частности речь о таких статьях:

  • статья №10, которая предусматривает возможность направить материнский капитал на улучшение жилищных условий;
  • статья №7, которая четко предусматривает возможность распоряжаться материнским капиталом для реализации определенных нужд.

Помимо этого, данный вопрос регулируется статьей №6 Федерального закона, которая регулирует размер и порядок оформления материнского капитала.

В частности речь идет о таких условиях:

  • обязательное наличие официального места работы, в том числе стабильного получения заработной платы;
  • обязательное наличие минимум 1 год общего стажа работы за последние 5 лет;
  • подтверждение ежемесячного дохода должно быть зафиксировано в справке 2-НДФЛ;
  • наличие положительного кредитного рейтинга. Стоит отметить, что в случае, если у заемщика были до этого проблемы с выплатами кредитов, то многие банки отказываются в предоставлении ипотеки.

Необходимо помнить об одном важном нюансе – заемщик без наличия официального места работы не имеет право претендовать на получение ипотеки под материнский капитал.

При оформлении ипотеки, средства из МК могут быть направлены:

  • на оплату основного тела ипотеки, при этом первоначальный взнос оплачивается непосредственно из семейного бюджета;
  • непосредственно на внесение первоначального взноса, а само тело выплачивается ежемесячно в определенных суммах.

Основная проблема заключается в том, что не все банковские учреждение готовы принять в качестве первоначального взноса материнский капитал. Но, несмотря на это есть банки, которые принимают МК в качестве первоначального взноса и их не так уж и мало.

Стоит отметить, что такая ипотека может быть оформлена с процентной ставкой от 9 до 15% годовых.

Помимо этого необходимо учитывать тот факт, что для оформления ипотеки под МК, ребенку должно быть исполнено минимум 3 года, в противном случае оформить ее будет невозможно.

Если говорить о каких-либо денежных ограничениях, то, как таковых их нет.

Сама процедура оформления ипотеки под МК не такая уж и сложная и она заключается в следующем:

  1. Первым делом следует обратиться в территориальный орган ПФР по месту проживания и оформить сертификат.
  2. После этого необходимо выбрать те банки, которые предоставляют ипотеку под материнский капитал, и подобрать наиболее выгодные условия.
  3. После того, как была выбрана недвижимость, заемщик должен обратиться в выбранное банковское учреждение со всеми необходимыми документами и оформить кредит. На данном этапе заемщик и сотрудник банка решают вопрос о том, за что именно будет направлена оплата материнским капиталом.
  4. После уточнения всех возможных нюансов оформляется и подписывается ипотечный договор.
  5. После оплаты первоначального взноса кредитор вносит в Росреестр сведения о регистрации.

Необходимо учитывать одну немаловажную деталь: заемщик становится полноправным владельцем своей недвижимости только после того, как ипотека будет оплачена в полном объеме и кредитор не будет иметь никаких требований.

Если говорить о самих сроках оформления данного вида ипотеки, то длительность может варьироваться от 1 до 3 месяцев.

В том случае, если по каким-либо причинам заемщик не в состоянии оплачивать ипотеку, то материнский капитал не подлежит возврату и все средства остаются в банковском учреждении.

Прежде всего, необходимо помнить об одном важном факте – некоторые банковские учреждения могут расширять список необходимых документов.

Но, несмотря на это, существует стандартный пакет документов, который требуют все банковские учреждения. В этот перечень документов включено:

  • оригинал и копию паспорта заявителя;
  • ИНН заявителя;
  • СНИЛС;
  • сертификат, который подтверждает наличие и право использования МК;
  • справку 2-НДФЛ по предоставленной универсальной форме банка;
  • выписка из ИФНС (необходима в том случае, если у заявителя имеется дополнительный источник ежемесячного дохода);
  • копию выписки, которая подтверждает факт отсутствия кредиторской задолженности по другим банкам;
  • подлинник технических документов на недвижимость;
  • заявление, которое составляется на предоставленной банком специальной форме (заполняется в присутствии сотрудника банка под его чутким руководством).

Помимо этого основного перечня документов, потенциальный заемщик в обязательном порядке должен будет подготовить небольшой пакет документов, который предоставляется в территориальный орган ПФР. Этот перечень состоит из таких документов, как:

  • акт, который подтверждает желание владельца материнского капитала оформить кредит;
  • информацию о приобретаемой недвижимости;
  • паспортные данные и другую информацию непосредственно о себе и о кредиторе (о конкретной информации сообщают сами сотрудники ПФР);
  • заявление по установленной форме, которая заполняется непосредственно в присутствии сотрудника ПФР. В нем будет содержаться требование о перечислении средств с материнского капитала на расчетный банковский счет того банка, где оформлена ипотека.

Оформить ипотеку под МК в Сбербанке можно под годовую процентную ставку до 12%. При этом обязательный первоначальный взнос составляет 20%.

Сам материнский капитал можно направит как на первоначальный взнос, так и на оплату основной суммы займа.

Направление материнского капитала в этом банке стандартное:

  • внесение оплаты первоначального взноса;
  • снижение суммы первоначального взноса;
  • либо же оплата основного кредита.

Если говорить о самом кредите, то он предоставляется на приобретение любой недвижимости: в новостройке, на вторичном рынке либо же того, что находится в стадии постройки.

В среднем годовая процентная ставка составляет порядка 11,5%.

Этот банк едва не один из первых, кто начал предоставлять возможность оформления ипотеки под материнский капитал. Но, несмотря на это годовая процентная ставка достигает 17%, что можно с уверенностью говорить о немалой переплате.

Если говорить о направлении использования денежных средств из материнского капитала, то ими можно оплатить первоначальный взнос по кредиту либо основную часть заем.

В данном банке можно оформить ипотеку под материнский капитал под годовую процентную ставку в размере 15%. Можно покупать недвижимость в новостройке либо же на вторичном рынке.

Материнским капиталом можно оплатить основное тело кредита либо же покрыть им первоначальный взнос.

Данное банковское учреждение предоставляет ипотеку для улучшения своих жилищных условий с необходимостью внесения минимального первоначального взноса, размер которого составляет всего лишь 5%.

Денежный перевод из материнского капитала можно направить либо на оплату основного тела кредита либо же непосредственно на внесение первоначального взноса.

Годовая процентная ставка ипотеки под материнский капитал составляет порядка 11%.

Как известно, еще в 2019 году Министерство экономического развития выступило с заявлением о необходимости оптимизировать расходы по государственному бюджету и предложило отменить программу “Материнский капитал”.

Но Правительство РФ все-таки отклонило такую возможность и заявило, что, несмотря на тяжелую экономическую ситуацию в стране, эта программа еще будет действовать.

В декабре 2019 года Правительство РФ внесло изменения в Федеральный закон от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ, которыми установлено, что программа будет реализовываться еще как минимум до 31 декабря 2021 года.

Если говорить простыми словами, то возможность оформить ипотеку под материнский капитал исключительно на целевые кредиты — для строительства или покупки жилья, будет действовать минимум до начала 2022 года.

Еще одним немаловажным вопросом задаются граждане о повышении размера материнского капитала в 2019 году, однако здесь Правительство РФ четко дало понять, что повышения в 2019 году не планируется и его размер останется прежним.

Как видно, каких-либо изменений в ближайшем будущем ждать не приходится и все остается на своих местах. Поэтому можно с уверенностью говорить о том, что если кто-то не успел оформить ипотеку под материнский капитал, у него есть еще такая возможность, но затягивать с этим не стоит.

Это интересно:  Ипотека в Москве : лучшие ипотечные кредиты в Москве и МО 2019 год

Пошаговая инструкция использования средств МК в ипотечном кредитовании представлена в следующем видеосюжете:

Одним из вариантов приобретения жилья при помощи заемных средств является кредитование.

Долгосрочное заимствование физическому или юридическому лицу под обеспечение недвижимостью называется ипотекой (Федеральный закон № 102).

Этот вид кредита в настоящее время наиболее распространен при покупке жилья. В качестве залога выступает покупаемая квартира, дом или иное помещение.

Предметом обеспечения по займу могут быть привлечены иные недвижимые средства заемщика, например, другое помещение или здание, земельный участок или доля в любой недвижимости (на основании статьи 5 ФЗ № 102).

Ипотека является публичным залогом и в соответствии с этим объект регистрируется в Государственном реестре с соответствующей отметкой (в соответствии со статьей 19 ФЗ № 102).

Для получения ипотечного кредита заемщик обязан отвечать характеристикам определенным законодательством и требованиями банковской системы, как с юридической, так и с гражданской точки зрения.

В соответствии с законом Российской Федерации заемщиком может стать любой гражданин страны.

Банки, основываясь на правовых нормах и руководствуясь экономической целесообразностью предоставления займов, выдвигают заемщикам ряд требований, которые практически идентичны для разных организаций.

Для заемщиков действуют возрастные ограничения:

  • кредит может быть оформлен на гражданина достигшего 18 лет;
  • лицам старшего возраста могут отказать в предоставлении заемных средств, если их возраст превышает 65 лет.

В некоторых банках эта планка снижена до 60 лет для мужчин и 55 для женщин, то и есть до момента достижения пенсионного возраста.

Кроме того, «пенсионное» ограничение обязывает выдать кредит, срок погашения которого истечет до даты выхода на заслуженный отдых.

На территории РФ ипотечный кредит (ИП) может взять как гражданин страны, так и нерезидент.

Для получения займа иностранцам необходимо:

  • быть официально трудоустроенными;
  • иметь регистрацию по месту проживания (временную);
  • соответствовать другим требованиям финансового учреждения.

Независимо от гражданства условия кредитования не изменяются.

Регистрацию на территории РФ обязаны иметь все граждане, претендующие на получение ипотеки.

Для открытия кредита по ипотечной программе заемщику необходимо обладать некоторой суммой денежных средств, которые пойдут на оплату части недвижимости.

В настоящее время практически не существует банковских учреждений, которые осуществляют финансирование с нулевым первоначальным взносом.

Сумма рассчитывается как процент от общей стоимости приобретаемого жилья и колеблется от 10 до 90%.

Большинство банков положительно решают вопрос о том, кто может взять ипотеку на жилье, при намерении заемщика оплатить значительную долю стоимости квартиры в качестве первоначального взноса.

Оформление займа подразумевает рассмотрение источников доходов претендента.

В качестве подтвержденной прибыли принимаются:

  • справки о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • трудовые договора;
  • документы о получении дивидендов от размещенных денежных средств, акций и прочих ценных бумаг;
  • доходы от сдачи в аренду имущества;
  • пенсии и прочее.

Заем оформляется на гражданина, который в течение последних 6 месяцев имел непрерывный рабочий стаж:

  • о чем есть отметка в трудовой книжке;
  • или работодатель подтвердил это в письменном виде.

Допускается предоставление действующего трудового договора или документа об индивидуальной предпринимательской деятельности.

Иностранным гражданам предъявляются аналогичные требования.

Фактическую сумму, которую банк готов предоставить заемщику на покупку жилья рассчитывают, исходя из:

  • суммы первоначального взноса;
  • общего подтвержденного дохода;
  • срока кредитования;
  • оценочной стоимости имущества.

Сумма кредита варьируется от 32 до 90%.

Для расчета требуемой финансовой помощи необходимо выбрать схему платежей, которую предлагают банки.

Соответствие всем пречисленным выше факторам не дает гарантии на положительное решение по предоставлению ипотечного кредита.

Банки проверяют потенциального заемщика на надежность, оценивая, тем самым, свои риски.

Если гражданин имеет не погашенные потребительские кредиты, просрочки по займам или ранее в его кредитной истории значатся нарушения условий предоставления финансирования, то в большинстве случаев, положительное решение не будет принято.

Для лиц, которым банк потенциально предоставляет ипотечную программу, необходимо:

  • ознакомиться с различными предложениями;
  • после этого сделать свой выбор.

Финансовые учреждения на первый взгляд предлагают идентичные условия.

Но при детальном рассмотрении выявляются качественные отличия, которые повлияют:

  • на сумму кредита;
  • на величину процентов по займу.

Как переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке? Смотрите тут.

При рассмотрении предложений различных банков любой потенциальный клиент ищет выгоду, именно поэтому существует конкуренция на финансовом рынке.

Анализ существующих ипотечных портфелей свидетельствует о том, что:

  • банки выдают кредиты под различные проценты, которые незначительно отличаются;
  • удерживают различные комиссии, как при выдаче, так и в процессе обслуживания;
  • используют различные схемы погашения.

Совокупность этих факторов отличает предложения банков, но основным и решающим является минимальный первоначальный взнос, который финансовые учреждения требуют в качестве старта при покупке жилья.

Окончательные расчеты, учитывающие все нюансы, показывают, как выгодно взять ипотеку и где.

С учетом изменений в действующем законодательстве в настоящее время можно использовать материнский капитал в качестве первого взноса при оформлении ипотеки, как на владельца субсидии, так и на супруга.

Кредитование такой формы предлагают:

  • Агентство по жилищному кредитованию (АИЖК);
  • Сбербанк и некоторые другие учреждения.

Деньги на оплату первого взноса производит пенсионный фонд после рассмотрения в установленном порядке предоставленных документов.

Материнский капитал может быть использован на погашение текущих платежей по действующим ссудам. Без первого взноса

Единственным вариантом получить финансирование на покупку жилья без первоначального взноса является возможность клиента предоставить дополнительный залог (статья 6 ФЗ № 102).

В качестве обеспечения банки могут принять любое недвижимое имущество, зарегистрированное в установленном порядке:

  • закладываемая недвижимость должна находится в том же регионе, что и кредитор;
  • его стоимость должна быть не менее 20% от требуемой суммы.

Следует учесть, что наличие залога не обеспечивает фиксированную сумму, по которому банк его зачтет как альтернативу первоначальному взносу.

Процентная часть, на которую банк будет готов дополнительно финансировать покупку другой недвижимости будет зависит от:

  • степени доходов гражданина;
  • оценочной стоимости имущества;
  • сроков кредита и прочих факторов.

Банки охотно выдают займы на покупку вторичного жилья.

Этот тип недвижимости не только снижает риск операции, например, по сравнению с квартирой в долевом строительстве, срок сдачи которой может затянуться, но и позволяет финансовым учреждениям кооперироваться в доходах со страховыми, риэлтерскими организациями и оценочными фирмами.

При рассмотрении ипотечного кредита банк принимает во внимание следующие аспекты, касающиеся объекта финансирования:

  • год постройки сооружения;
  • наличие и состояние коммуникаций;
  • законность перепланировок;
  • этажность и другие характеристики.

Банк на практике принимает оценку объекта, которая на 15% ниже рыночной, а страховка квартиры может стоить несколько дороже, чем в новостройке.

На практике банки принимают заявки на ипотечное кредитование исключительно при наличии достаточных официальных доходов.

Но в качестве исключений рассматриваются:

  • заявления, поданные студентами в возрасте 27 лет в качестве созаемщиков, при этом члены семьи которых выступают заемщиками и их доход соответствует требуемому;
  • заявления от индивидуальных предпринимателей, осуществляющих деятельность без дохода, но созаемщиками которых выступают лица, имеющие подтвержденный доход.

Для молодых семей при поддержке государственных программ разработаны специальные ипотечные продукты, которые создают возможность значительно сократить расходы на покупку жилья этой категории граждан.

Государство в рамках закона предоставляет субсидию в размере:

  • 35% от стоимости жилья для кредитования семей без детей;
  • 40% суммы при кредитовании пары с ребенком.

При выдаче субсидии учитываются другие требования, действующие при получении ипотечного кредита, в том числе:

Средства, предоставляемые молодым семьям, имеют целевое назначение и не могут быть использованы на другие нужды.

Это интересно:  Ипотека для госслужащих 2019 год

Кредит под обеспечение личным жильем не носит ипотечного характера, а по сути, относится к потребительскому финансированию.

Но некоторые банки вносят подобную схему в ипотеку, и граждане могут получить кредит на тех же условиях что и на покупку, но при этом им не нужен первый взнос.

Сумма кредитования достигает 80% от оценочной стоимости имущества и может расходоваться на нужды заемщика по его усмотрению, если иное не оговорено договором.

Для людей, вышедших на заслуженный отдых, Агентство ипотеки разработало экспериментальный продукт, суть которого заключается в предоставлении средств пенсионерам за счет стоимости принадлежащей им недвижимости.

Погашение выданного кредита производится путем продажи квартиры после смерти заемщика, а проценты начисляются только на фактически израсходованные суммы.

Прежде чем определить свои финансовые возможности с точки зрения банков, нужно точно знать с чего начать процесс.

Прежде всего, следует:

  • собрать информацию об ипотечных продуктах предлагаемых различными банками;
  • свести для наглядности сведения в таблицу;
  • посетить учреждение с наиболее выгодными условиями.

Рассмотрим основные тезисы ипотечных программ нескольких отечественных финансовых организаций.

Учреждение предлагает множество программ, включая:

  • кредитование новостроек с государственной поддержкой;
  • с использованием материнского капитала;
  • в строящихся или готовых многоквартирных домах и прочее.

Ставки по кредиту варьируются от 11,4 до 13% годовых, а сумма предоставляемого займа не может быть меньше 300 тысяч рублей.

Срок кредитования до 30 лет.

Банк предлагает ипотеку с первоначальным взносом от 15% стоимости жилья.

Осуществляет кредитование по упрощенной схеме предоставления документов, но при этом сумма первого платежа возрастает до 40%.

Организация предоставляет кредиты:

  • с использованием материнского капитала;
  • молодым семьям;
  • другие социальные проекты.

Сумма средств варьируется от 100 тысяч до 20 миллионов рублей. Срок кредитования не может превышать 30 лет.

В качестве сервиса на интерактивном ресурсе банка реализован кредитный калькулятор.

Как рассчитать платеж по ипотеке? Читайте здесь.

Как правильно взять ипотеку на квартиру? Подробная информация в этой статье.

Ипотечные кредиты предоставляются от 12 до 14,5 % годовых от суммы кредита.

Наиболее привлекательным является продажа залогового имущества и покупка квартиры в новостройке, финансируемой банком.

Учреждение осуществляет специальное финансирование военных.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке составляет 20%. При уменьшенном пакете документов первоначальный взнос увеличивается до 40%, а процентная ставка составляет 14,5%.

Взять ипотеку под материнский капитал и в Россельхозбанке — доступный способ решить жилищный вопрос. Любой крупный банк принимает государственные средства как первоначальный взнос или в счет погашения долга, ведь это один из видов их разрешенного использования.

Банк принимает материнский капитал для приобретения любой кредитуемой недвижимости — квартиры (первичный и вторичный рынки), апартаменты, жилой дом с участком или просто земельный надел.

Банк позволяет взять жилищный кредит только в рублях от 100 тыс. до 20 млн. рублей сроком до 30 лет. Максимальное ограничение по возрасту — 60 и 65 лет (для женщины и мужчины), но в большей степени эта программа подходит молодым семьям.

Первоначальный взнос по программе с материнским капиталом (в счет которого он может быть использован) установлена в размере (в процентах):

  • 15 — покупка недвижимости квартиры, участка с таунхаусом, земельного надела без строений.
  • 20 — оформление аналогичных видов недвижимости по договору долевого участия или уступки права требования, или если сумма кредита свыше 7 млн. руб., или в доходах учитывается прибыль от ведения ЛПХ.
  • 25 — при решении взять ипотеку на дом с земельным участком;
  • 30 — если речь идет о приобретении апартаментов.

Указанные значения необходимо знать, чтобы корректно выполнить условия по использованию материнского капитала при внесении первого взноса.

Ознакомьтесь с требованиями Россельхозбанка к заемщикам

Наличие материнского капитала не влияет на процентную ставку — этот факт уже учтен в условиях программы. Важный момент — категория клиента. Принципиально и то, что более выгодные условия предлагаются клиентам, желающим взять в ипотеку недвижимость у ключевых партнеров Россельхозбанка.

При рассмотрении заявки банк обращает внимание на размер первоначального взноса — чем он выше, тем больше вероятность получить одобрение по лояльной стоимости.

Оказывает влияние на величину переплаты и срок — чем он дольше, тем ниже будет ставка, но клиент выплатит больше собственных средств.

Заключительный фактор, влияющий на ставку — оформление добровольного страхования. В случае, если клиент отказывается от страховки, к ней добавляет 1 процентный пункт.

В Россельхозбанке стоимость страхования при ипотеке устанавливается в индивидуальном порядке на основании базовых тарифных ставок и дополнительных коэффициентов риска. Каждый год тариф рассчитывается заново.

Ознакомьтесь с процентными ставками по программе Ипотека с материнским капиталом

По условиям, клиенты — физические лица, получающие заработную плату на счет Россельхозбанка от своих работодателей, участников зарплатного проекта — это первая привилегированная категория.

Работники бюджетных организаций — сотрудники любых учреждений, которые попадают под указанную категорию.

В категорию надежных попадают физические лица с положительной кредитной историей, а также имеющие или имевшие кредит в банке, по которому добросовестно вносились платежи в течение года до подачи заявки.

По условиям закона государственную выплату можно расходовать на улучшение жилищных условий, в том числе, через оформление ипотеки.

Россельхозбанк принимает материнский капитал в качестве первоначального взноса или в счет досрочного погашения или уплаты процентов.

Не забывайте, что пенсионный фонд требует немалый перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом. По отзывам клиентов, бумажная волокита — существенный минус при использовании МК.

Важно, что при оплате ипотеки с помощью государственных денег, заемщик обязан предоставить в ПФ письменное обязательство, (заверяется нотариусом) о том, что приобретаемая недвижимость будет оформлена в общую долевую собственность всех членов семьи. Это значит, что в будущем часть квартиры получит ребенок.

При их использовании можно взять ипотеку без первоначального взноса — при условии, что сумма государственной выплаты соответствует или превышает его минимальную сумму.

Дополнительный к основному комплект документов для банка включает в себя сам сертификат и справку о его остатке (из пенсионного фонда). Средства направляются в течение 3 месяцев, иначе одобрение придется получать заново.

Средства на досрочное погашение принимаются в любое время без ограничений по срокам.

Обратите внимание, если вы подходите под категорию Молодая семья (одному из супругов еще нет 35 лет) — банк предлагает выгодные условия, которые могут стать дополнительным бонусом:

  • Невысокий первоначальный взнос — до 20 процентов от стоимости жилья;
  • Отсрочка по внесению платежей без начисления пени и штрафов (в течение трех лет с момента рождения ребенка, если это событие произошло в течение срока действия договора).

Заявка рассматривается в течение 5 рабочих дней, а одобренные условия действуют целых три месяца. Дистанционного одобрения в Россельхозбанке не предусмотрено, лучше сразу собрать необходимый пакет документов и обратится в офис.

Кроме подтверждения права рассчитаться материнским капиталом, потребуются официальные документы о занятости, доходах и недвижимости:

Обратите внимание на комплект документов для оформления ипотеки

Ипотека под материнский капитал в Россельхозбанке позволяет взять жилищный кредит без первоначального взноса или рассчитать за долг досрочно. Процентные ставки можно назвать невысокими, назначаются индивидуально и зависят не только от страхования, но и от категории заемщика.

«Россельхозбанк» обладает весьма обширным перечнем кредитных продуктов, касающихся ипотечного кредитования.

Приобрести в ипотеку можно новое и вторичное жилье, загородную недвижимость, частный дом. При этом дозволяется использование средств материнского капитала.

Материнский капитал, выдаваемый после появления в семье второго ребенка, разрешено тратить на улучшение жилищных условий. Поэтому многие банки разработали специальные ипотечные программы, позволяющие использовать семейный капитал для частичного погашения займа или для внесения первого взноса.

Это интересно:  График погашения военной ипотеки при досрочной оплате 2019 год

В «Россельхозбанке» ипотека под материнский капитал это дополнительное условие к любым видам ипотечного кредитования.

Используя средства материнского капитала в «Россельхозбанке» можно приобрести:

  • купить квартиру на вторичном рынке;
  • приобрести частный дом с земельным участком;
  • профинансировать участие в долевом строительстве;
  • оплатить приобретение земли и строительство частного дома;
  • купить земельный участок под жилищное строительство;
  • приобрести участок земли;
  • купить недостроенный дом и завершить его возведение.

Условия ипотечного кредитования от «Россельхозбанка» для обладателей материнского капитала не отличаются от стандартных условий при кредитовании остальных категорий заемщиков.

Семейный капитал используется для погашения первого взноса либо части задолженности по кредиту. Некоторые исключения касаются семей, где хотя бы один из супругов моложе 35 лет и при этом имеется двое детей.

Для молодой семьи «Россельхозбанк» предоставляет льготные условия. В частности сумма начального взноса снижается до 10 %. Кроме того в течение 3 лет можно не выплачивать проценты, если в семье родился ребенок или ведется строительство дома.

В целом же условия ипотечного кредит «Россельхозбанка» таковы:

  • валюта кредита – рубли, доллары США, евро;
  • сумма первоначального взноса – от 15 %, при этом участие в долевом строительстве требует взноса в размере 20 %;
  • процентная ставка – от 12 %;
  • длительность кредитования – до 25 лет;
  • сумма кредита – от 100 000 до 20 000 000 рублей или в эквиваленте, но не более 85 % от общей стоимости жилья;
  • обеспечение – залог приобретаемого или иного объекта недвижимости;
  • привлечение созаемщиков – до 3 человек (сумма кредита повышается);
  • страхование – обязательно страхуется залог от риска повреждения или утраты;
  • способы погашения – аннуитетные платежи.

В случае использования материнского капитала сумма первоначального взноса уменьшается до 0 %, поскольку погашается взнос социальными средствами.

Но при этом заемщик по своему желанию может увеличить сумму первого взноса и часть ее внести за счет собственных средств. Чем большим будет начальный взнос, тем меньшую ставку по кредиту предложит банк.

Оформление ипотеки под материнский капитал в «Россельхозбанке» начинается с выбора кредитного продукта. Поскольку использовать социальный капитал можно при любом виде ипотеки, то опираться нужно на прочие условия программ.

После того как подходящий продукт выбран нужно подать в «Россельхозбанк» заявку, приложив к ней необходимые документы.

Если заявка на ипотеку одобрена, можно заняться поисками подходящего объекта недвижимости. Следующим этапом становиться заключение ипотечного договора и оформление купли-продажи жилой недвижимости. Лишь после завершения всех этих процедур можно обратиться за субсидией в Пенсионный Фонд.

Средства материнского капитала не выдаются заемщику на руки, их перечисляют в адрес банка-кредитора. Поэтому при обращении в ПФР нужно иметь уже заключенный договор ипотеки.

Следует отметить один нюанс. После того как ПФР даст согласие на использование материнского капитала, средства в банк переводятся в течение трех месяцев. Иногда такой долгий срок не устраивает продавца.

Поэтому если у заемщика есть возможность оплатить начальный взнос из собственных средств, то лучше ее использовать. Материнским капиталом можно погасить часть основного долга или начисленные проценты.

Важно! При оформлении ипотеки следует учитывать соотношение суммы ежемесячного платежа и доходов семьи.

Самым лучшим вариантом считается, когда платеж не превышает 30 % от общего семейного дохода за месяц. Показатель в 50 % считается критическим.

Ипотека с господдержкой в Россельхозбанке рассматривается на этой странице.

При оформлении ипотеки с материнским капиталом в «Россельхозбанке» потребуется предоставить пакет документов, включающий в себя:

  • заявку на получение ипотечного кредита;
  • паспорт заемщика;
  • копию трудовой книжки или трудового договора;
  • сертификат на материнский капитал;

После одобрения заявки предоставляются документы по объекту недвижимости. Перечень документов индивидуален и зависит от типа выбранного имущества.

Но основным условием является наличие правоустанавливающих документов, отсутствие обременений и притязаний третьих лиц.

Для использования материнского капитала заемщик пишет заявление в ПФР с просьбой о погашении первого взноса социальными средствами. К нему прилагается заключенный ипотечный договор.

Если заемщик желает погасить материнским капиталом часть основного долга по ипотеке или проценты, то также подается заявление в Фонд. При этом прилагается справка из банка о сумме задолженности по ипотечному займу.

Для получения ипотеки в «Россельхозбанке» под материнский капитал заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

Соблюдены должны быть и требования, касающиеся объекта недвижимости:

  • недвижимость должна быть каменной (кирпич, бетон и подобное) и обладать каменным фундаментом. Заявка на приобретение деревянного объекта, скорее всего, будет отклонена;
  • выбранный объект недвижимости не должен быть аварийным или ветхим, процент износа не должен превышать 70 %;
  • в квартире не должны быть прописаны посторонние. Категорически не кредитуется покупка жилья, в число собственников которого входят престарелые люди или несовершеннолетние. Обусловлено это риском появления наследников либо претензиями со стороны органов опеки;
  • приобретаемый объект не должен находиться в найме и не должен быть обременен залогом;
  • недвижимое имущество должно находиться в пределах города, в котором располагается кредитующий банк.

Любой банковский продукт имеет свои плюсы и минусы, то же касается и ипотечного кредитования от «Россельхозбанка» под материнский капитал.

Говоря о положительных моментах можно отметить такие:

  • ипотека позволяет быстро приобрести собственное жилье, избавившись от необходимости снимать квартиру или проживать в неподходящих условиях;
  • длительность ипотеки позволяет сделать платежи необременительными для семейного бюджета. При грамотном расчете возможностей, платеж по ипотеке сравним с ежемесячной арендной платой за съемное жилье;
  • приобретенная в ипотеку недвижимость является собственностью, а значит, можно зарегистрировать членов своей семьи, сделать ремонт по своему усмотрению и т.д.;
  • использование материнского капитала избавляет от необходимости копить средства, да и немногим это удается;
  • за счет оплаты части займа материнским капиталом затраты собственных средств значительно снижаются.

Из недостатков можно отметить следующие аспекты:

  • право на приобретенную недвижимость ограничено фактическим владением, до момента полного погашения нельзя подарить, продать, передать жилье;
  • общая сумма переплаты весьма велика, даже при небольшой процентной ставке длительность кредитования делает переплату огромной;
  • при невозможности выплачивать кредит банк выставить объект ипотеки на продажу для возврата своих средств. Заемщик получит только остаток суммы, причем в большинстве случае объекты реализуют по номинальной стоимости и полученная сумма вряд ли перекроет затраты;
  • даже при удешевлении недвижимости в общем, условия договора останутся неизменными.

Даже принимая в учет возможные недостатки, стоит отметить, что ипотека под материнский капитал от «Россельхозбанка» один из лучших вариантов.

Прежде всего, потому что заемщик может выбрать абсолютно любую ипотечную программу, и варианты выбора жилья практически неограниченны.

Отзывы о военной ипотеке в Россельхозбанке вы можете найти тут.

Правила досрочного погашения ипотеки в Сбербанке читайте в этой статье.

Видео: Госдума приняла закон об использовании маткапитала при уплате первоначального взноса по ипотеке

Статья написана по материалам сайтов: gingame.ru, successseo.ru, ipoteka.zone, finbox.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий