Максимальные и минимальные сроки ипотеки 2019 год

Насчет ипотечных кредитов в народе ходит много мифов и домыслов. Для тех, кто собрался получить ипотеку, рассказываем про сроки, выгодные условия и лайфхаки. Мы помогли получить одобрение не одной сотне клиентов, поэтому у нас есть, чем с вами поделиться.

Разные банк и предъявляют разные требования к заемщику, но предлагаемые условия, как правило, зависят от одних и тех же критериев: тип недвижимости, цена, первоначальный взнос, срок кредита, платежеспособность заемщика. Разумеется, кредит, взятый на длительный срок, для кредитной организации значительно выгоднее краткосрочного: чем он длиннее, тем больше процентов вы отдаете банку.

В законодательстве нет никакого ограничения по срокам. В п. 1 ст. 9 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» сказано лишь, что в договоре об ипотеке помимо прочих обязательных условий должен быть прописан срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.

Получается максимальный срок может быть и 50, и 70 лет, или, как в Швейцарии, все 100, но на практике ипотека на долгий срок предполагает кредит до 30 лет. Некоторые кредитные организации ко всему прочему ограничивают сроки таких программ моментом, когда заемщик достигнет пенсионного возраст а, — но есть и те, кто разрешает выплачивать ипотеку и на пенсии.

Кроме того, кредитный скоринг, проведенный банк ом, скорее даст положительную оценку заемщику, который берет кредит на десятилетия. Система посчитает ваши доходы, расходы, кредитную нагрузку, вероятные будущие траты и вынесет решение. Естественно, если взять кредит надолго, упадет и сумма платежа — а значит снизится общая финансовая нагрузка в месяц. Система поймет, что вам точно хватит денег на кредит и даст положительный ответ.

Если подать заявку на нестандартный срок (23 года вместо кругленьких 25-ти), сумма платежа изменится незначительно, а вот шанс получить согласие банка вырастет.

При этом за счет частично-досрочных платежей вы сможете выплатить ипотечный займ быстрее, в результате общая переплата будет меньше. В этом и состоит основной плюс ипотеки, оформленной на долгий срок – можно платить в комфортном режиме. Если доходы вырастут, можно будет вносить дополнительные деньги, чтобы уменьшить «тело» кредита; а если дела пойдут хуже, погашать только ежемесячный платеж.

Основная проблема ипотечного кредита, оформленного на максимальный срок – сложность с обменом жилья, если вы не планируете рассчитаться быстрее. К примеру, если вы взяли кредит на 20 лет, но уже через 5 лет семья стала больше, и появилась необходимость в квартире побольше, решить вопрос с продажей текущего варианта под ипотекой можно, но просто и быстро не получится. Есть несколько вариантов, но все они далеки от элементарной схемы «продал-купил».

Так же, как и максимальный, минимальный срок в законодательстве не прописан. Поэтому теоретически он может равняться и нескольким дням, но на практике действие ипотечного договора начинается от года.

На минимальном сроке ипотеки и переплата будет невелика, однако в этом случае банк и обычно повышают ставки. Кроме того, кредитные организации настороженно относятся к выдаче краткосрочных ипотечных займов, поэтому если вы твердо нацелились взять деньги на небольшой срок, возможно, проще будет получить потребительский кредит.

Считается, что оптимальный размер ежемесячной выплаты по ипотечному кредиту – не больше 30% от общих доходов заемщика. Расчет строится на том, что даже при сокращении доходов заемщика, он все равно сможет выплачивать банку ежемесячные платежи. Но многие банки допускают выдачу ипотечного кредита и при ежемесячном платеже равном 40-60% от общего дохода заемщика или суммы дохода всех членов семьи заемщика.

Оптимальным сроком ипотеки считаются 7-8 лет. На этом сроке платеж достаточно щадящий — всего в 2 раза больше платежа, который вы вносили бы, взяв кредит на более длительный срок, зато переплата существенно меньше. Обычно за этот период заемщик успевает безболезненно расплатиться с банком и при этом не вести чересчур аскетичную жизнь.

Сейчас банки не штрафуют заемщиков за досрочную выплату, поэтому можно спокойно брать срок «с запасом» и после погашать сумму частично-досрочными платежами.

Чтобы определить, какой срок будет самым подходящим именно для вас, нужно посчитать расходы. Определитесь с ценой жилья, которое вы будете присматривать. Посчитайте, сколько денег у вас есть на первоначальный взнос и сколько придется брать у банка. Высчитайте 40% от своей зарплаты – такой ежемесячный платеж позволит вам не слишком затягивать полную выплату и при этом оставит место для маневра. На оставшиеся деньги вы сможете более-менее комфортно жить.

Зная сумму кредита, ежемесячный платеж и проценты, с помощью ипотечного калькулятора можно высчитать свой оптимальный срок ипотеки. Кстати, такой расчет, сделанный заранее, поможет и в одобрении кредита. Вычислив комфортные условия, вы подадите заявку, в которой будут адекватные сроки и суммы, а значит шансов на положительное решение банка будет гораздо больше.

Есть еще один вариант проверки себя и своих возможностей. Примерно за полгода до планируемого кредита и сделки начните откладывать деньги в сумме, аналогичной предполагаемому платежу. Если вы можете более-менее легко обойтись без этих денег в семейном бюджете, значит, особых проблем с оплатой кредита не возникнет. А зная размер ежемесячных взносов, можно легко высчитать время, на которое следует оформить займ.

Кстати, накопленные во время такой «тренировки» деньги можно добавить к первоначальному взносу или оставить на отдельном счете как «подушку безопасности». Специалисты в любом случае советуют отложить сумму, равную 1-2 платежам на банковском счете, можно даже на специально заведенном отдельном. Это позволит в экстренных случаях не портить кредитную историю, не попадать на штрафы и пени. Ведь случаи, когда внезапно не хватает денег на оплату, могут произойти с каждым — отпуск, командировка, увольнение или больничный. Хорошая кредитная история позволит вам улучшить условия кредитования через рефинансирование, если ставки на рынке снизятся — лучше отложить деньги заранее, чем лишать себя такой возможности.

Если при обычном кредитовании заемщик сам решает, на какой срок лучше брать ипотеку , то в случае оформления кредита по специальным программа м его срок может ограничиваться государством.

Максимальный срок ипотечного кредита зависит от момента, когда участник достигнет предельного возраст а пребывания на военной службе. Либо когда окончится срок нового контракта о прохождении военной службы, если такой контракт был заключен после наступления установленного федеральным законом предельного возраст а пребывания на военной службе. Предельный возраст определяется в ст. 49 Федерального закона от 28.03.1998 № 53-ФЗ «О воинской обязанности и военной службе» — в зависимости от пола и звания составляет от 45 до 70 лет.

Как правило, военную ипотеку оформляют с 22 до 45 лет. Такое ограничение связано с тем, что работа военных опасна, и на пенсию они выходят раньше, чем гражданские.

Государство поддерживает молодые семьи и предоставляет субсидию для улучшения жилищных условий. Чтобы участвовать в программе кредитования, семья должна соответствовать требованиям:

  • возраст обоих супругов не может превышать 35 лет на момент получения субсидии на приобретение жилья;
  • молодая семья должна быть официально признана нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • уровень доходов семейной пары должен позволить им в дальнейшем платить по кредиту;
  • участвовать в программе может семейная пара с детьми; семейная пара без детей, но тогда брак должен быть заключен не меньше чем за год до момента вступления в программу;
  • один родитель, воспитывающий ребенка, тоже может участвовать в этой программе.
Это интересно:  Ипотека в сбербанке для ИП : условия, калькулятор, процент 2019 год

В результате участия в программе семья может получить сертификат на определенную сумму, которая будет выдана в счет кредита, либо оформлена как первоначальный взнос. На какой срок дается ипотека по данной программе, полностью зависит от банковской организации, в которую обратятся участники.

Если доходы пенсионера позволяют платить ежемесячные взносы по ипотеке и при этом приобретать все прочие необходимые вещи: еду, одежду, лекарства, оплачивать коммунальные расходы, медицинскую помощь, транспортные расходы и прочее, некоторые банк и готовы кредитовать такого человека. Максимальный срок такой ипотеки, как правило, ограничен общими условиями, существующими в конкретном банк е, но некоторые кредитные организации ставят дополнительное условие .

К примеру, Сбербанк готов предоставить ипотечный кредит пенсионеру хоть на 30 лет, но при этом к моменту погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 75 лет.

Ипотеку следует рассматривать, как один из наиболее эффективных финансовых способов покупки жилья в рассрочку.

Максимальный срок ипотеки является одним из основных экономических индикаторов, определяющих итоговую стоимость ипотечного кредита для клиента.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам бесплатной консультации :

Заемщик практически в 100% случаев сам может выбрать срок погашения взятого на приобретения жилой недвижимости кредита, исходя из собственных финансовых возможностей.

Банки в таких вопросах проявляют лояльность и гибкость, устанавливая временной промежуток для погашения всей суммы взятого кредита до 30 лет.

На такой срок клиент получает возможность оформить ипотечный кредит в следующих банках:

В большинстве остальных крупных российских банках такой период составляет от 20 до 25 лет. Такие сроки погашения классифицируются, как долгосрочное ипотечное кредитование.

Временная вилка от 10 до 15 лет означает среднесрочное ипотечное кредитование. На него сегодня в России приходится более половины всех выданных ипотечных кредитов.

Сроки, относящиеся к временному периоду от 1 года до 10 лет, относятся к краткосрочному ипотечному кредитованию. Количество выданных на этот срок ипотечных кредитов в среднем по существующей статистике составляет не более 7-9%.

Столь незначительный показатель объясняется, главным образом, существующей в стране экономической ситуацией.

При средних рыночных ценах по стране на двухкомнатную квартиру в диапазоне 1,8-2,0 млн. рублей семье с двумя работающими ее членам придется ежемесячно обслуживать свой ипотечный долг, выплачивая 60-70 тысяч рублей, в том случае, если ипотека берется на 8-10 лет под 11-12% годовых.

Средняя ежемесячная заработная плата в стране не превышает 37-39 тысяч рублей.

Соответственно погашать ипотечные долг не в состоянии более половины всего населения страны, нуждающегося в улучшении жилищных условий.

Поэтому частой практикой является продление частными лицами ипотечных соглашений, и внесение корректировок в ипотечный договор, составленный раннее с банком.

В подобных случаях, как правило, в роли инициатора пролонгации действия договора выступает заемщик. В качестве основания для продления срока ипотеки чаще всего служит документальное подтверждение снижения текущих доходов или заработной платы у заемщика.

Для досрочного погашения долговых обязательств по ипотеке в такой процедуре необходимости нет. В подобных случаях заемщику потребуется лишь обратиться в банк в письменной форме, составив заявление.

В нем нужно сослаться на пункт в ипотечном договоре, который допускает изменение сроков ипотеки в меньшую сторону, или досрочное погашение всей суммы по ипотечной задолженности.

С чего начать оформление ипотеки? Читайте в нашей статье.

К таковым следует относить следующие показатели:

  • Возраст заемщика. Он оказывает обратную зависимость на сроки. Иначе говоря, чем моложе заемщик, тем охотнее банк выдает кредит на более длительный срок;
  • Размер ипотечного кредита. Сумма кредита напрямую влияет на период кредитования, чем она выше, тем длительнее срок погашения ипотечного долга;
  • Программа кредитования и способ начисления %. Выбранная программа ипотечного кредитования и схема погашения взятой в банке суммы одновременно способны снизить, или, наоборот растянуть период погашения кредита;
  • Платежеспособность. Заемщик обладающий достаточным количеством денежных средств или высокой заработной платой, погасит кредит быстрее;
  • Возможность заемщика оплатить первоначальный взнос. Заемщик вправе выбрать наиболее удобную для себя схему погашения взятого кредита, выбрав по своему усмотрению:
    1. аннуитетные платежи предусматривают внесение заемщиком равного по сумме ежемесячного платежа, в который банком включена сумма начисленных процентов и кредитный долг. Этот вариант считается наиболее распространенным;
    2. дифференцированные платежи представляют собой неравные по сумме платежи, выплачиваемые также ежемесячно. Но такие уплачиваемые транши уменьшаются по суммам за период погашения кредитной суммы.

О том, что такое аннуитетные и дифференцированные платежи по ипотеки, читайте здесь.

Требования банков к своим клиентам, претендующим на получение ипотечного финансирования, сводятся к соответствию 4-м основным критериям.

К ним относят:

  1. возраст от 21 до 75 лет (на момент окончания договора ипотеки с банком);
  2. гражданство РФ у претендента на ипотечное кредитование;
  3. наличие положительной кредитной истории;
  4. достаточная для обслуживания ипотечного долга платежеспособность клиента.

Максимальные (до 75 лет) возрастные рамки для «ипотечников» установлены в Сбербанке. В Райффайзенбанке такие рамки 65 лет для застраховавших свою жизнь и здоровье клиентов, и 60 лет для лиц, не обладающих страховым полисом.

Наличие гражданства РФ обязательное условие во всех банках страны.

В отличие от имеющейся у клиента положительной кредитной истории, на которую в том же Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке, или Альфа Банке обращают внимание, но при этом ее отсутствие мало влияет на решение о выдаче заемщику требуемой ему суммы.

Если затрагивать такой критерий, как платежеспособность, то минимальным размером официального дохода для получения ипотеки считается 10 тысяч рублей в месяц для регионов, и 20 тысяч рублей для Москвы и Санкт-Петербурга.

Такие цифры доходности являются ориентирами для менеджеров кредитного отдела в Райффайзен банке. От таких индикаторов доходности будет зависеть и размер выданной ипотеки.

Каким заемщикам одобряют ипотеку на квартиру? Читайте тут.

Рассмотрим крупнейшие российские банки и то, сколько длится ипотечное кредитование в них:

Ипотека – это кредит на жилье. Данный вид займа является целевым, то есть не подразумевает получение клиентом наличных средств. Виду расширения рынка недвижимости, удешевления жилья, ипотечные кредиты получили широкое распространение, и сегодня взять займ можно в любом российском банке. Далее, рассмотрим, что такое ипотека, минимальный срок ее оформления и условия подачи заявки.

Ипотечный займ отличается от потребительских видов займа, прежде всего тем, что имеет достаточно длительные сроки. Конечно, сроки выплаты всего кредита зависят от заемщика, его финансовых возможностей, но банк устанавливает ограничения – минимальную, максимальную границы.

Сроки ипотеки зависят от:

  • возраста клиента;
  • возраста приобретаемого жилья;
  • финансовых возможностей клиента.

Поскольку ипотека – это вид кредита, то к потенциальным заемщикам предъявляется ряд требований:

  • возраст – от 23 лет (максимальный возраст 65-75 лет);
  • наличие официального места работы, со стажем не менее 6 месяцев;
  • российское гражданство.
Это интересно:  Райффайзенбанк - ипотека : калькулятор, условия и отзывы 2019 год

Таким образом, максимальный срок кредита ограничен возрастом клиента. Так, если банк в качестве верхней границы устанавливает 65 лет, то клиент 50-ти лет может оформить ипотеку максимум на 15 лет. Минимальный срок кредита практически во всех банках составляет 12 календарных месяцев.

При оформлении стоит помнить, что чем дольше срок кредита, тем больше процентов придется выплатить банку. Так, при ипотеке под 10% годовых за 10 лет клиент переплатит ровно 100% стоимости жилья.

К жилью также предъявляются требования, поскольку оно является предметом залога. При невыплате взносов в срок, жилье, приобретенное по ипотечному кредиту, указанное в договоре залога, становится собственностью кредитного учреждения.

Представим основные требования к залоговому жилью:

  • оценочная стоимость такого имущества не может быть меньше суммы кредита;
  • жилье должно соответствовать категории: жилое, нежилое, загородная или городская недвижимость, новостройка;
  • жилье должно соответствовать классу износостойкости. Так, запрещено кредитование домов в аварийном состоянии, подлежащих сносу и так далее.

Если планируется на кредитные средства купить жилье, которое не подходит под данные категории, то возможно взять займ наличными под залог уже имеющегося в собственности имущества. В этом случае процентная ставка будет выше, а в залог оформляется любое другое жилое или нежилое помещение. При этом жилье должно находиться в собственности заемщика.

С ипотекой работает множество банков Российской Федерации, которые устанавливают свои условия, отличающиеся сроками, суммами и ставками.

Наиболее популярным учреждением является Сбербанк. Эта организация работает по системе государственных субсидий, и предоставляет ипотечный кредит с государственной поддержкой различным категориям населения: молодым семьям, военным, молодым специалистам.

Основные параметры программы следующие:

  • сумма от 50 000 руб. до 10 млн. руб.;
  • 5 программ кредитования;
  • максимальный срок ипотеки в Сбербанке – 30 лет;
  • процентная ставка – от 9% годовых.

Сбербанк работает по особым программам, таким как военная ипотека, жилье для молодых специалистов. Обязательства по договору в этом случае имеет не только заемщик, который оформляет заявку, но и государство, поскольку оно является гарантом выплаты денег, а также предоставляет клиенту средства на первоначальный взнос.

Под эмблемой данного банка строится множество новых домов. В основном ипотечные кредиты на данном предприятии оформляются зарплатным клиентам, поскольку ВТБ 24 проводит масштабные подключения предприятий к собственным услугам.

Параметры программ:

  • для зарплатных клиентов ставка по ипотеке не превышает 9%, для прочих категорий – от 12%;
  • сроки – до 30 лет;
  • сумма – до 25 млн. руб.

Банк частично участвует в программе госсубсидий, что позволяет клиентам взять льготную ипотеку на те объекты, которые были построены совместно с компаниями-партнерами. В основном это стандартные многоквартирные дома. Доля частной недвижимости, коттеджей в этой категории невелика.

Сегодня такими организациями являются Горстройзаказчик, ЖилРемСтрой и так далее. Если квартира приобретается в одном из этих домов, то ВТБ24 делает большую скидку на процентную ставку по ипотеке, а также позволяет взять кредит под 0 % первоначального взноса.

Ипотека от Райффайзенбанка предполагает сбор большого пакета документов, в который помимо типичного паспорта гражданина РФ будут входить:

  • справка о доходах;
  • копии трудовой книжки, трудового договора;
  • документы об образовании;
  • выписка с пенсионного счёта за последний год.

Райффайзенбанк достаточно строго отбирает ипотечных клиентов. Предлагает ипотеку только лицам старше 25 лет и имеющим стаж работы не менее 18 месяцев на последнем месте. Основными параметрами программ являются:

  • процентная ставка от 12% в год;
  • сумма до 15 млн. рублей;
  • срок ипотечного кредита – до 30 лет.

Таким образом, Райффайзен позволяет взять большую сумму, но она должна быть полностью обеспечена стоимостью жилья. Другими словами, невозможно взять займ в 15 млн. рублей, если залоговое имущество стоит 10 млн. рублей.

Райффайзен не позволяет приобретать загородную недвижимость, земельные участки.

Таким образом, из представленных банков, наиболее длительную историю ипотечного кредитования и максимально широкий список программ предлагает Сбербанк. Кроме того, Сбербанк участвует в программе государственных субсидий, что позволяет ему обеспечить себе плотный клиентский поток.

Для оформления заявки необходимо следовать такому алгоритму:

  • обратиться в компанию-застройщик, выбрать квартиру;
  • получить документы на жильё, выбрать банк и кредитную программу;
  • подать заявку с помощью специалиста, предоставив полный пакет документов;
  • дождаться одобрения и получить средства.

Для того, чтобы уменьшить срок ипотеки, а также снизить переплату, банки предлагают клиентам возможность досрочного погашения кредита. Досрочное погашение бывает полным и частичным, и подразумевает, что клиент вносит сумму, превышающую величину ежемесячного платежа.

Частичное погашение осуществляется вместе с текущим платежом, но заемщик в обязательном порядке должен написать заявление, чтобы средства были списаны именно в счет уплаты основного долга, а они оставались на счёте.

Полное досрочное погашение подразумевает, что клиент гасит весь займ полностью на конкретную дату. Также пишется заявление, и клиент обращается к специалисту для выяснения точной суммы, необходимой для оплаты. Соответственно, проценты за неиспользуемое время будут списаны, и переплата значительно сократится. Средства вносятся в кассу, а договор на ипотечный кредит закрывается.

При досрочном погашении в обязательном порядке необходимо обращаться к специалистам банка, поскольку в противном случае, средства просто зависнут на счёте, и сумма основного долга не уменьшится. Перевод средств в счет погашения кредита осуществляется только по заявлению самого клиента. Сегодня законодательство Российской Федерации разрешает клиентам досрочно погашать кредит, начиная с первого месяца пользования займом. Некоторые банки устанавливают ограничения, которые противоречат законодательству. Так, например, могут быть установлены штрафы за досрочное погашение либо возможность погасить кредит только через 3 месяца. Эти проблемы легко решаемы обращением к руководству и написанием жалобы.

Кроме того, мало кто из заемщиков знает, что займ можно аннулировать, полностью вернуть средства в течение 3 рабочих дней. Проценты за пользование средствами в этом случае не начисляются.

Невозможно не упомянуть вопросы страховки. Ипотечный кредит подразумевает, что залогом является жилье, а значит, оно должно быть обязательно застраховано. Страховка – это финансовая гарантия для банка по возврату средств. Также она позволяет заемщику получить более низкую процентную ставку.

Ипотека — целевой кредитный банковский продукт, прочно закрепившийся на рынке недвижимости.

Исходя из своих организационных и финансовых возможностей, каждый заемщик сам определяет, на какой срок ему взять ссуду в долг.

Минимальный и максимальный срок ипотеки зависят от условий банка, возраста заемщика, кредитной программы и размера выплат. Есть и другие факторы, определяющие сроки кредитования.

Ипотека с минимальными временными рамками отличается меньшей суммой переплаты. Ипотека на максимальный срок снижает нагрузку на семейный бюджет, позволяет рассчитывать на инфляцию.

Рассмотрим разные варианты и определим, на какой срок выгоднее всего для вас.

Ипотека может быть выдана на срок от 1 года до 30 лет. Банки России предлагают минимальные и максимальные сроки возврата денежных средств.

Срок ипотечного кредитования обусловлен не только возрастом заемщика и уровнем его платежеспособности. Государство вправе ограничить срок использования кредитных средств в рамках действия специальных программ.

Основные условия предоставления ипотеки — срок, процентная ставка и размер ссуды. Отдельные требования банка касаются возраста, стажа, дохода кредитополучателя и залогового имущества.

Это интересно:  Договор купли-продажи квартиры по ипотеке 2019 год

Минимальная планка по сроку кредитования начинается с 1, 2,3 или даже 5 лет, однако максимальный срок, рассчитанный более чем на 30 лет, встретить в российских банках вряд ли удастся.

Одно из важнейших условий получение ипотеки — оформление обязательной страховки на залоговую недвижимость. Отказаться от этого нельзя, так как требование определено на федеральном уровне.

Процентные ставки по ипотекам значительно ниже, чем в потребительских кредитах, к тому же, имеют тенденцию к понижению.

К июню 2018 года в Сбербанке предлагалась ипотека для молодых семей под 8,6 % годовых, а с господдержкой для семей с 2 и более детьми — даже под 6 %. Выгодные предложения также предлагают банки «Открытие», Газпромбанк и Альфа-Банк.

Если вы уже воспользовались ипотекой с более высоким процентом, обратитесь к программе рефинансирования и переоформите кредитные обязательства в другом банке.

Размер ссуды, которую банк готов предоставить в распоряжение заемщика, определяется следующими параметрами:

  • ограничением на минимальную и максимальную сумму по целевой программе — например, в Сбербанке можно получить от 300 тысяч до 30 миллионов рублей;
  • стоимостью объекта недвижимости — банк выдает кредит до 90 % от оценочной стоимости;
  • доходом кредитополучателя — размер ежемесячных выплат не должен превышать 30-40 % всего дохода.

При определении суммы банк учитывает также возраст заемщика, расходы семьи, в том числе по другим кредитным обязательствам, перечень документов, наличие поручителей.

Банки имеют склонность к перестрахованию, поэтому при выдаче долгосрочных займов предъявляют дополнительные требования, которые не определены на законодательном уровне, но при их несоблюдении кредит вам выдадут на невыгодных условиях или вовсе откажут.

Одно из таких условий — страхование жизни и здоровья. На него можно и не соглашаться, но при отказе годовая процентная ставка увеличится от 0,5 до 1 %. Более разумным решением будет принять условия банка и оформить личную страховку.

Еще одно важное условия — первоначальный взнос. Можно подобрать ипотечную программу и без него, но вряд ли условия будут очень выгодными. Выплачивая первый взнос, заемщик демонстрирует банку свою платежеспособность и ответственность.

Обычно размер взноса составляет от 15 до 25 % от стоимости жилья, и это немалая сумма. Можно выплатить и больше, тогда банк предложит более выгодную процентную ставку, но не обязательно.

Стандартное требование к возрасту заемщика составляет 1 год. Верхний предел не устанавливается, но есть ограничения по возрасту заемщика к моменту выхода на пенсию.

Обратить внимание следует также на условия досрочного погашения. Даже если вы сразу не планировали такой пункт, обстоятельства спустя несколько лет могут измениться, и вам будет выгодно досрочное погашение. Не все банки предоставляют возможность выплатить кредит ранее установленного срока, не взимая комиссионные выплаты.

Также вам могут потребоваться ипотечные каникулы — условия их предоставления также лучше узнать заранее.

Средний срок, на который обычно предоставляется ипотека, равен 15 годам. За это время большинство заемщиков успевают рассчитаться с банком.

Долговые обязательства, основанные на срочности кредита, различаются по трем видам:

  • краткосрочная ипотека — до 10 лет;
  • среднесрочная — от 10 до 20 лет;
  • долгосрочная — от 20 до 30 лет.

Большинство российских банков устанавливают минимум и максимум возрастных порогов для кредитополучателей. Требования обусловлены учетом платежеспособности и уменьшением количества рисков.

Стандартный возрастной ценз — от 21 до 65 лет — время начала и окончания трудоспособного возраста. У женщины в 47 лет максимально разрешенный срок кредитования составит от 18 лет. У мужчины в возрасте от 23 до 35 лет есть возможность оформить кредит на максимальный период.

Увеличить срок по ипотеке пенсионерам можно при наличии стабильного дохода и залоге имеющейся недвижимости.

Некоторые банки отходят от шаблонных требований и выдают ипотеку с совершенно иными подходами к возрасту. Банк «Открытие» и Ак барс банк выдают ипотечный кредит с 18 лет. Транскапиталбанк и Сбербанк кредитуют неработающих пенсионеров и предоставляют ипотеку до 75 лет.

Такой подход позволяет оформить ипотечный кредит на максимальный срок, снизить ежемесячный платеж и увеличить свои шансы на одобрение при скромном доходе.

Сертификат на определенную сумму предоставляется одному из супругов в возрасте от 21 до 35 лет. Документ может быть оформлен как первоначальный взнос. Определение срока кредита зависит от условий конкретного банка.

Накопительная ипотечная система в соответствии с Федеральным законом № 117 позволяет военным аккумулировать средства на специальном счете.

Итоговая сумма будет направлена на приобретение жилья.

Деятельность военнослужащих носит опасный характер, и выход на пенсию осуществляется ранее, чем у других категорий граждан.

Верхний возрастной порог для заемщиков снижен до 45 лет.

Военная ипотека предоставляется с 22 до 45 лет. Максимальный срок кредита составляет 23 года.

Сбербанк в 2019 году занимает ведущие позиции на рынке ипотечного кредитования. Минимальный срок ипотеки в Сбербанке начинается с 1 года, а максимальный срок ипотеки в Сбербанке составляет 30 лет.

При этом процентные ставки и общий размер переплат имеют более выигрышные позиции, чем в других финансовых организациях.

Если вас интересует, на какой минимальный срок можно взять ипотеку, обычно это 1 год. Однако таким правом пользуются очень незначительное количество граждан, имеющие на это свои причины.

К примеру, через год ожидается получение наследства, перевод денежных средств, получение материальной помощи от родственников, выплата долга. Минимальный срок ипотечного кредита при крупной сумме смогут получить далеко не все.

При несоответствии возрастных ограничений и размера ежемесячного дохода вам, скорее всего, откажут, но, возможно, предложат ипотеку на более длительный период.

Если вы все равно уверены в своих возможностях, выбирайте банк с возможностью досрочного погашения без выплаты комиссий и соглашайтесь на тот срок кредитования, который вам предложат. А решение, когда погасить задолженность, вы примите уже самостоятельно.

Минимальный срок ипотеки составляет 1 год, максимальный — 30 лет.

Право выбора остается за кредитополучателем, но при условии, что ваш возраст не менее 21 года и не старше 50, и ежемесячный доход достаточно внушительный. Во всех остальных случаях право выбора принадлежит кредитору.

В соответствии с предоставленными документами, вашими организационными и финансовыми возможностями банк предложит оптимальный срок кредитования. И лучше всего согласиться с этим предложением.

Ипотека — это серьезный шаг, даже за несколько месяцев ситуация в вашей семье может измениться, поэтому просчитывайте все ходы заранее и перестраховывайте свои силы. Выберите «золотую середину» или используйте максимальную возможность.

Статья написана по материалам сайтов: j.etagi.com, kvartirgid.ru, denegkom.ru, ipoteka-expert.com.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий