Мособлбанк ипотека: условия, ставка, калькулятор и отзывы 2019 год

В связи с кризисом количество банков, способных предоставить потребительские кредиты населению снизилось. Отразились ли данные кризисные явления на Мособлбанке?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

ПАО Московский областной банк (далее Мособлбанк) был основан в 1992 г. В настоящее время банком успешно осуществляется деятельность в 58 регионах РФ, где расположились 100 отделений банка.

В 85 городах находятся 900 платежных терминалов. Кризис не обошел стороной Мособлбанк, в связи с чем, число офисов обслуживания относительно 2019 г. сократилось в 6 раз.

Сложным периодом в жизни банка, можно назвать 2019 год, когда у банка чуть было не отозвали лицензию. К счастью, государство оказало поддержку Мособлбанку.

Сейчас банк получил лицензию от Агентства по страхованию вкладов, это означает, что государство гарантирует сохранность и возврат вкладов, также поручается за постоянство условий выдачи кредитов.

За кредитом наличными в Мособлбанк могут обратиться исключительно индивидуальные предприниматели.

Для этого необходимо соответствие следующим требованиям:

  • минимальный размер кредита — 100 тыс. руб.;
  • максимальный размер кредита — 10 млн. руб.;
  • кредит может быть выдан в российских рублях и иностранной валюте (американские доллары, евро);
  • банком предоставляется два вида кредитов: быстрый займ, кредит наличными;
  • кредит выдается на срок, не превышающий 1 года;
  • за рассмотрение кредита взимается комиссия равная 2 % от запрашиваемой суммы;
  • заемщик обязан оплатить услуги по оценке залогового имущества, услуги нотариуса по заверке документов, госпошлину за оформление справок;
  • перед заемщиком стоит обязательство в страховании залогового имущества, оформить страхование жизни (своей и поручителя);
  • кредит должен быть обеспечен (в качестве обеспечения выступает имущество заемщика);
  • поручителем обязательно выступает близкий родственник.

Благодаря господдержке, Мособлбанк имеет возможность работать с важнейшими предприятиями России, связанными с госбезопасностью и оборонной промышленностью

Окончательный список документов, необходимых для предоставления кредита наличными в Мособлбанке включает в себя:

  • 3.1. Официальный документ, удостоверяющий личность (паспорт).
  • 3.2. Документ о регистрации ИП в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей.
  • 3.3. Свидетельство о постановке на учет в налоговой службе.
  • 3.4. Лицензия (в случае, если деятельность подлежит лицензированию), удостоверение адвоката или нотариуса.
  • 3.5. Заполненная налоговая декларация:
    1. 3.5.1. за последний календарный год для организаций ведущих сельскохозяйственную деятельность и ИП, работающих по УСН;
    2. 3.5.2. за 2 календарных года для предпринимателей, уплачивающих ЕНВД;
    3. 3.5.3. за последний отчетный период для частных лиц.
  • 5.1. Справка из налогового органа, подтверждающая отсутствие налоговой задолженности и дающая информацию об открытых расчетных счетах.
  • 5.2. Справка, подтверждающая отсутствие задолженности, предоставленная банками, в которых заемщик имеет счета.
  • 5.3. Кредитная история.
  • 5.4. Копии квартального баланса о прибылях, убытках, расходах из бухгалтерии.

Для получения кредита наличными в Мособлбанке существует ряд требований, обязательных для заемщика:

  • возраст: от 25 до 55 лет;
  • ИП должен быть зарегистрирован больше 1 года;
  • бизнес должен располагаться в регионе нахождения банка – не дальше 50 км от офиса банка;
  • ежемесячно получаемое количество средств на счету: от 90% размера ссуды.

Для кредитов наличными Мособлбанк предлагает следующие размеры процентных ставок:

Величина процентной ставки варьируется, исходя из запрошенного размера кредита, финансовой устойчивости заемщика, размера залога.

Процент по кредиту может быть снижен максимально на 1,5 % годовых, при условии, что ИП и Мособлбанк содействуют в одном из проектов:

  • заемщик является участником зарплатного проекта;
  • банкоматы Мособлбанка находятся на объектах, принадлежащих ИП;
  • банк проводит инкассацию или эквайринговые операции у ИП;
  • ИП приобрел ценные бумаги Мособлбанка.

Возможно ли получить кредит в ОТП банке наличными без справок и поручителей — читайте тут.

Для оформления кредита наличными в Мособлбанке следует обратиться в отделение банка с первичным набором документов, в него входят:

  • официальный документ, удостоверяющий личность (паспорт);
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • заявление на получение кредита;
  • справки, подтверждающие финансовую устойчивости заемщика;
  • информация о предмете залога.

Получив необходимые документы, банк проводит первичную проверку, затем будет проводиться проверка имущества, находящегося в залоге. Заимодатель рекомендует клиенту оценочную компанию, услуги которой оплачивает заёмщик. Далее сотрудник банка подбирает оптимальный для предпринимателя кредитный продукт.

Если банк одобряет кредит, к назначенному дню необходимо собрать оставшиеся документы и пригласить поручителя. Как правило, в течение 5 дней заемщик получает решение банка об одобрении/отказе. Заключив кредитный договор, Мособлбанк перечисляет на счет ИП одобренную сумму денег.

Кредитная карта является удобным платежным средством. Безопасность нахождения средств на карте трудно переоценить. Потеряв кредитную карту, в считаные минуты есть возможность ее заблокировать, и быть уверенным в том, что никто не сможет распорядиться имеющимися на ней средствами.

На кредитной карте есть максимально возможный баланс, который можно расходовать по необходимости. Размер суммы ежемесячно вносимой на карту напрямую зависит от величины расходованных средств. У кредитной карты имеется льготный период, то есть время, в течение которого проценты по заемным средствам не начисляются.

Еще одним положительным моментом владения кредитной картой является возможность дистанционно производить оплату всевозможных услуг и переводить деньги, используя для этого специальное приложение.

Кредитная карта очень удобна для заемщиков, благодаря ей можно экономить время на проведение привычных операций. В настоящее время карта является незаменимым помощником.

Взяв кредит наличными в Мособлбанке, заемщик обязуется ежемесячно вносить обязательный платеж. Проценты начисляются на всю сумму кредита. Очевидно, что если не планируется тратить всю кредитную сумму единовременно, в приоритете оформление кредитной карты.

Выплата кредита в Мособлбанке происходит аннуитетными (равными) платежами.

Для удобства клиентов Мособлбанка, погасить займ можно несколькими способами:

  • при помощи интернета, в приложении для банковских клиентов через распоряжение банку от владельца счёта;
  • в банковском отделении (деньги будут начислены в день обращения);
  • при помощи платежных терминалов и банкоматов, используя номер кредитного договора (денежные средства начисляются в 3–х дневные сроки)

За заемщиком остается право досрочно закрыть кредит, в этом случае комиссия взиматься не будет

  • оперативность рассмотрения заявки (максимум 5 рабочих дней);
  • широкий ассортимент кредитных продуктов, возможность использования ссуды на определенные цели (на обновление основных средств производства, рефинансирование кредитов, полученных в других банках и т .д.);
  • нахождение отделений банка во многих крупных городах;
  • работа Мособлбанка регулируется государством, что защищает его от отзыва лицензии.

Мособлбанк также обладает рядом недостатков:

  • для получения займа необходимо собрать обширный пакет документов;
  • для принятия заявки к обработке заемщик обязан заплатить комиссионные, также заплатить за услуги оценки залогового имущества(эти платежи обязательны вне зависимости от решения банка);
  • залог будет оценен по минимальной стоимости, что оказывает отрицательное влияние на кредитное предложение;
  • страхование обязательно.

Условия оформления кредита наличными в банке Открытие описаны здесь.

В каком банке можно получить кредит наличными на месяц — читайте тут.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28
    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

После реорганизации банк поменял свои реквизиты, об этом я не был оповещен. Когда встала необходимость перевода денег, платеж не прошел. Пришлось терять свое время, ехать в банк для решения проблемы. К своим клиентам надо относиться внимательнее.

25.05.2016 пришел в банк для перевода денег на счет ИП переводил деньги на ИП. Порадовало наличие электронной очереди, несмотря на то, что работало лишь 3 окна, все прошло быстро. Нельзя не отметить грамотного специалиста, благодаря которому удалось быстро открыть счет. Мне все доходчиво объяснили, сделали платежный документ и проводили к кассе. Банком я доволен.

В очередной раз встала необходимость в заемных средствах. Выбор пал на Мособлбанк. Очень понравилось внимательное отношение к клиентам. Все подробно объяснили, помогли разобраться с необходимыми документами. Всем вполне довольна.

Я ранее была клиентом данного банка, по окончании срока вклада ушла. Недавно звонили, предлагали открыть вклад, условия выгодные. Пока думаю. В прошлый раз все было хорошо. Предлагается привлекательный процент по вкладу. Наверное, я вновь стану клиентом Мособлбанка.

По истечению срока получал свой вклад, заранее сдал на проверку все документы. Сотрудники банка обещали оповестить о результате. Звонка из банка так и не поступило, пришлось ехать самому. Приехав узнал, что все в порядке, выдача средств одобрена. Конечно, хотелось бы более внимательного отношения к своим клиентам.

Необходимо было получить проценты по вкладу, увидев очередь, я был настроен ждать очень долго. Как не странно операционисты со знанием дела, быстро выполняют свою работу. В течение 15 минут деньги были выданы. Думаю, я буду долго сотрудничать с этим банком.

Одним из наиболее популярных кредитных продуктов на территории РФ на сегодняшний день является ипотека. «Мособлбанк», наряду с другими финансовыми организациями, до недавнего времени предоставлял своими клиентам ипотечные кредиты. Однако, на момент написания статьи, к марту 2018 года, услуги по ипотечному кредитованию банк оказывать перестал. На действующих заемщиков это решение никак не повлияло. Что касается жителей Московской области, которые только планируют оформить кредит на жилые объекты недвижимости – они могут воспользоваться одним из предложений участников Группы «СМП банка». Расскажем о них подробнее.

Это интересно:  Помощь в оформлении ипотеки 2019 год

Важно! Вся информация по условиям ипотечного кредитования представлена в статье по состоянию на март 2018 года. Для получения более актуальных данных об условиях оформления займов и процентных ставках по ним, рекомендуем обратиться на сайты «Мособлбанка» или банка «СМП» либо непосредственно в офисы этих организаций.

Несмотря на то, что «Мособлбанк» прекратил выдачу займов на жилье, он продолжает обслуживать выданные им ранее кредиты этой группы. В настоящий момент ипотечный отдел банка располагается по адресу: г. Москва, ул. Большая Семеновская, дом 32, строение 1. Любые вопросы по действующим ипотечным кредитам можно решить, обратившись в данный офис.

Также у клиентов банка есть возможность получить любую интересующую их информацию по действующему займу дистанционно. Для этого можно:

  • позвонить ипотечному специалисту по номеру 8-495-909-81-91;
  • отправить письмо с описанием проблемы на адрес электронной почты kredit@mosoblbank.ru;
  • создать обращение через форму обратной связи на сайте банка.

Чтобы попасть в форму обратной связи на сайте, последовательно переходите в следующие разделы: «Частным лицам» >> «Ипотека» >> «Информация по погашению ипотечного кредита». На последней странице вы найдете перечень часто задаваемых вопросов с ответами на них. Если указанная информация не поможет вам решить проблему, прокрутите страничку немного ниже, и вы увидите форму для создания обращения в клиентскую поддержку.

Важно! Для любого из дистанционных вариантов вам потребуется номер вашего кредитного договора. Не указав его, вы не сможете получить необходимую информацию.

Жители Московской области, которые планируют приобрести недвижимость, могут оформить ипотечный кредит в группе банка «СМП». Данная финансовая организация предоставляет три типа ипотечных займов:

  • на покупку жилых объектов на вторичном рынке;
  • на приобретение новостроек;
  • под залог уже имеющегося у вас в собственности жилья.

Также у банка имеются программы рефинансирования ипотечных займов и кредитов на покупку нежилых объектов недвижимости. Но они менее популярны, поэтому их в данной статье рассматривать не будем. Кроме того, данные программы не являются рекомендованными «Мособлбанком».

Банк «СМП» предоставляет кредиты на покупку квартир и апартаментов на первичном рынке, но только при условии, что выбранный вами объект недвижимости возводится одним из аккредитованных у него застройщиков. Полный список строительных компаний, с которыми сотрудничает банк можно найти на его официальном сайте.

Данный ипотечный продукт можно оформить на следующих условиях:

  • минимальная сумма займа – 400 000 рублей;
  • первоначальный взнос наличными – не менее 15%;
  • первоначальный взнос сертификатом – не менее 10%;
  • срок кредитования – от 3 до 25 лет;
  • досрочное погашение – возможно, не лимитировано.

Что касается размера процентных ставок по займу данной категории, он будет определяться в зависимости от таких параметров, как категория клиента и наличие у клиента договора индивидуального страхования. Стандартная ставка банка составляет 10,6% годовых. Заемщики льготной категории могут сократить ее до 10,3% в год. Но при этом отказ клиента от страхования поднимет ставку по любому из тарифов на один пункт.

Важно! О том, какие заемщики относятся к категории льготников, банк в открытых источниках не сообщает. Для получения данной информации рекомендуем обратиться напрямую к ипотечному менеджеру группы «СМП».

В момент написания статьи в банке «СМП» действует специальное предложение по ипотеке на квартиры в ЖК «Парк Легенд». Приобрести недвижимость в данном жилом комплексе можно в ипотеку под 6,9% годовых, при условии наличия первоначального взноса не менее 20% от ее стоимости. Программа также позволяет оформить кредит вовсе без первоначального взноса. Но в этом случае процентная ставка по нему будет составлять уже 11,5% годовых.

Совет: акции подобного рода банк «СМП» регулярно предлагает своим новым и действующим клиентам. Если вы не заинтересованы в каком-то конкретном расположении приобретаемого объекта недвижимости, советуем отслеживать данные предложения. С их помощью вы сможете неплохо сэкономить на кредите.

Если вы планируете приобрести готовую квартиру или дом, рассмотрите программы СПМ банка, посвященные вторичному рынку недвижимости. Базовые условия оформления займов этой категории таковы:

  • минимальная сумма – 400 000 рублей;
  • срок кредитования – от 3 до 25 лет;
  • первоначальный взнос – от 10 до 40 процентов;
  • максимальная сумма займа – в зависимости от стоимости приобретаемого объекта.

Требования банка к первоначальному взносу довольно вариативны. Так, если вы планируете использовать для покупки квартиры или дома средства материнского капитала, от вас потребуется взнос в размере всего 10% от стоимости жилья. Тем, кто планирует приобретение квартиры или апартаментов, и при этом не может предоставить никаких сертификатов, в качестве первоначального взноса понадобится не менее 15% от стоимости покупки. А если вы намерены приобрести дом с земельным участком, вам понадобится не менее 40% собственных средств. Также 40% от стоимости жилья потребуется тем клиентам, кто захочет воспользоваться ипотечной программой «По двум документам».

Процентные ставки на вторичном рынке банк «СМП» определяет следующим образом:

  • базовая для льготных клиентов – 10,3%
  • базовая для обычных клиентов – 10,6%
  • по двум документам для льготных клиентов – 12,2%
  • по двум документам для обычных заемщиков – 12,7%.

Важно! При отсутствии у заемщика договора о личном страховании, процентная ставка будет увеличена на 1 пункт. Еще на единицу процент возрастет в случае, если вы при оформлении сделки запретите уступку прав требования по кредитному договору.

Пользование кредитом по данной программе обойдется:

  • в 14% годовых – льготным клиентам;
  • в 14,5% в год – заемщикам всех остальных категорий.

Важно! О требованиях к льготным клиентам можно узнать у ипотечного менеджера банка «СМП».

При этом, как и в предыдущем случае, процентная ставка будет увеличена в зависимости от следующих условий:

  • на 1% — при отказе заемщика от личного страхования;
  • на 1% — при отказе клиента от титульного страхования;
  • на 2% — для тех, кто оформил только страхование недвижимости;
  • на 1% — для тех, кто запретил уступку прав требования;
  • на 2% — если в залог отдается дом с земельным участком.

Естественно, если к вам будут относиться несколько пунктов из приведенного списка, надбавки к процентам будут суммироваться.

Банк «СМП» предоставляет кредиты на недвижимость только гражданам РФ, имеющим постоянную или хотя бы временную прописку на территории страны. Требования к минимальному возрасту клиента в открытом доступе данная финансовая организация не публикует. Но займы выдаются с таким расчетом, чтобы на момент последнего платежа по ним клиент был не старше 65 лет.

Требования к трудовому статусу будущего заемщика довольно лояльны. Оформить кредит на жилье могут как наемные сотрудники, так и индивидуальные предприниматели или владельцы бизнеса. При этом от них потребуются документы, подтверждающие их трудовую занятость:

  • за последние 6 месяцев – для наемных сотрудников;
  • за 24 месяца – для индивидуальных предпринимателей;
  • за 12 месяцев – для владельцев организаций.

Важно! Кредит под залог имеющегося жилья может быть оформлен только частными лицами. На предпринимателей и владельцев бизнеса данное предложение не распространяется.

В качестве дохода будущего заемщика банк «СМП» рассматривает не только заработную плату по основному месту работы, но и дополнительные резервы:

  • зарплату от работы по совместительству;
  • пенсионные выплаты;
  • средства от сдачи в аренду недвижимости;
  • дивиденды от акций и облигаций;
  • доходы по вкладам и т. д.

Кроме того, для повышения возможной суммы займа, вы можете привлечь к нему до трех созаемщиков. К ним будут предъявлены такие же требования, как и к обычным клиентам.

Требования банка «СМП» к пакету необходимых документов варьируют в зависимости от трудового статуса будущего заемщика, а также выбранной им кредитной программы. Самый простой вариант – оформление ипотеки по двум документам. Здесь от вас, в дополнение к анкете банка, потребуется только паспорт и СНИЛС.

Тем, кто не хочет переплачивать лишние проценты, для приобретения готового жилья потребуется собрать более серьезный пакет бумаг. В дополнение к паспорту и СНИЛС’у потребуется:

  • копия трудовой книжки или трудового договора;
  • справка о доходах по форме банка или налоговой;
  • свидетельство о браке и брачный договор (при наличии);
  • военный билет либо заменяющая его справка (для мужчин, сотрудников МЧС и МВД);
  • документы об уже имеющихся кредитах (договоры и графики платежей).

Если вы в течение последних 5 лет часто меняли места работы (более одного раза в год) или не имели официального трудоустройства в течение 6 месяцев, банк попросит от вас письменное объяснение этих ситуаций. Данный документ составляется в свободной форме и подается вместе с анкетой клиента.

Для заемщиков, состоящих в браке и берущих своего супруга/супругу в созаемщики, потребуется также собрать весь указанный выше пакет документов на вторую половину. Если же в силу брачного договора супруг/супруга не участвует в расчете совокупного дохода семьи по займу, такого набора бумаг не потребуется. Нужны будут только паспорт и анкета, и то, только в том случае, если супруг будет участвовать в сделке. Если же квартира приобретается только на вас, и без этих бумаг можно обойтись.

Это интересно:  Ипотека для многодетных семей -, в Сбербанке, ВТБ, госпрограмма, закон 2019 год

Предварительную заявку на оформление ипотечного кредита можно через сайт группы банка «СМП». Для этого:

  • в главном меню сайта выберите раздел «Вам и семье»;
  • перейдите в подраздел «Ипотека»;
  • выберите подходящее вам предложение;
  • нажмите кнопку «Подать заявку» под названием кредитной программы;
  • заполните короткую анкету (поля со звездочкой обязательны для заполнения);
  • нажмите кнопку «Отправить» внизу формы.

Менеджер банка отзвонится вам по указанному в анкете телефону в течение суток.

Чтобы ускорить процесс, можно сразу обратиться в ближайший офис банка с минимальным набором документов. Сотрудник ипотечного отдела подберет для вас подходящую программу, поможет заполнить анкету и отправит заявку в работу. Если от вас потребуются какие-то дополнительные бумаги, вы сможете донести их уже в процессе. Обычно на рассмотрение документов клиента в банке «СМП» уходит около недели. После этого можно подавать документы на приобретаемую квартиру.

Ипотечный калькулятор Московский Областной Банк позволяет рассчитать сумму ипотеки для физических лиц по данным на 2018 год. Если хотите выбрать самое выгодное предложение ипотеки, купить квартиру в новостройке или другую жилую недвижимость с минимальной переплатой, то обязательно используйте калькулятор.

Московский Областной Банк — хорошо развитый банк, который занимает лидирующие позиции в финансовом секторе РФ. Ключевые направления деятельности — потребительское кредитование, обслуживание корпоративных счетов, ипотечное кредитование, привлечение вкладов физических лиц. Низкие проценты на ипотечный кредит делают этот банк популярным среди заемщиков, которые хотят приобрести собственное жилье.

На сегодняшний день Московский Областной Банк предлагает выгодные условия ипотечного кредитования.

Приобретение ипотечной недвижимости — это очень серьезный шаг для каждой семьи, поскольку нужно брать на себя обязательства по ежемесячной выплате долга. От того, как грамотно Вы просчитаете ипотеку и как правильно выберите ипотечную программу (под какие проценты, на сколько лет) будет зависеть размер этих платежей.

Наш онлайн калькулятор ипотеки Московский Областной Банк в автоматическом режиме поможет определить:

  • Максимальный размер ипотечного займа
  • Размер ежемесячных платежей
  • Сумму начисленных процентов по ипотеке за каждый месяц
  • Размер общей переплаты в денежном эквиваленте
  • Размер общей переплаты в процентах
  • Общую сумму выплат по ипотеке за весь период
  • Возможность досрочного погашения

Используя эту информацию можно получить полное представление о выбранной ипотечной программе, оценить свои возможности в погашении кредита и выплате долговых отчислений, принять решение о целесообразности оформления ипотеки.

Потенциальным заемщикам (в том числе работникам бюджетной сферы и военнослужащим) Московский Областной Банк предоставляет следующие возможности для получения ипотечного кредита:

  • С первоначальным взносом
  • С поручителем
  • С подтверждением дохода
  • Без первоначального взноса (взнос 0%)
  • Без поручителей
  • Без справок о доходах с места работы
  • Персональные условия (молодым специалистам или молодым семьям)

При оформлении кредита банк может предложить два варианта выплаты долга: посредством аннуитетных платежей или дифференцированных платежей. Ипотечный калькулятор Московский Областной Банк рассчитывает именно аннуитетные платежи, так как именно они пользуются наибольшим спросом у населения.

Калькулятор это действительно удобный и современный способ расчета всех параметров ипотеки в режиме онлайн. Для точного расчета окончательно определитесь с типом недвижимости.

Ипотечный кредит в Московский Областной Банк можно получить :

  • На участок земли под индивидуальную застройку
  • На вторичное жилье
  • На новостройку
  • На возведение частного дома

Уже в отделении банка обязательно спросите у банковского сотрудника, можно ли оформить ипотеку с досрочным погашением в Московский Областной Банк, с государственной поддержкой или материнским капиталом. Также напомним, если у заемщика открыта зарплатная карта в банке, это значительно улучшит условия кредитования.

В продуктовых линейках банков, как правило, представлено несколько видов ипотечных кредитов, чтобы заемщик мог подобрать программу с наиболее приемлемыми условиями. Банк Мособлбанк в Москве предлагает 8 гибких ипотечных программ с различными опциями.

  • Любой первоначальный взнос
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Любой первоначальный взнос
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Любой первоначальный взнос
  • Залог имеющегося имущества
  • Требуется страхование
  • Первоначальный взнос от 40%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Первоначальный взнос от 30%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Первоначальный взнос до 14%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

К жилью, приобретаемому по ипотеке (если именно оно является предметом залога), в банке Мособлбанк в Москве предъявляется ряд требований, о которых следует знать будущему заемщику. В числе основных: покупаемая недвижимость не может быть заложенной, сданной в аренду и иметь прописанных в ней людей. Требования к недвижимости (как и требования к самим заемщикам) могут различаться в зависимости от суммы ипотечного кредита и условий, на которых он выдается.

Заемщики могут узнать подробности ипотечных предложений в банке Мособлбанк в Москве, ознакомившись с конкретными описаниями программ на сайте, а предварительно рассчитать сумму ежемесячных выплат – с помощью калькулятора ипотеки, размещенного здесь же.

Оформите ипотеку на покупку жилья на первичном рынке недвижимости по низкой процентной ставке кредитования.

Досрочное погашение на любом этапе сделки без штрафов и комиссий

Приобретение или приобретение и ремонт недвижимости на первичном рынке, использование справки по форме Банка, использование материнского капитала в качестве первоначального взноса, досрочное погашение на любом этапе сделки без штрафов и комиссий

Заполните заявку онлайн без посещения офиса. Узнайте решение банка сразу после заполнения заявки

Ожидаете прибавления в семье и хотите улучшить жилищные условия? Нашли работу в другом городе и планируете туда переехать? Мечтаете о просторной квартире в новом доме? Не важно, на какой из вопросов вы ответили «да». Среди ипотечных программ МОСОБЛБАНКа в любом случае есть та, которая поможет решить ваши жилищные проблемы. Подробности — в интервью с Начальником Управления ипотечного кредитования АКБ МОСОБЛБАНК ОАО Дарьей Воронковой.

В чем заключаются конкурентные преимущества ипотечных программ Мособлбанка?

Наше преимущество — в гибкости и разнообразии ипотечных программ. МОСОБЛБАНК предлагает своим потенциальным клиентам 13 вариантов ипотеки на выбор!

Банк выдает кредиты на приобретение недвижимости как на вторичном, так и первичном рынке жилья. Процентная ставка варьируется от 8,9 до 17 %. Минимальный срок кредитования составляет 3 года, максимальный — 30 лет. Первоначальный взнос — от 10 %. Срок рассмотрения заявки — около 3 рабочих дней.

Люди берут ипотеку по самым разным причинам. Кто-то решил переехать из однокомнатной квартиры в двухкомнатную. Кто-то хочет уменьшить свои платежи по ипотечному кредиту и с этой целью планирует перебраться в меньшее по площади жилье. Для каждого случая в МОСОБЛБАНКЕ есть свой вариант ипотеки.

Так, программа «Переезд» создана для тех, кто желает улучшить свои жилищные условия и переехать из малогабаритного жилья в более просторное и комфортное, или из одного города — в другой. Этот продукт очень подходит тем, у кого пока нет значительных накоплений, поскольку дает возможность получить ипотечный кредит без первоначального взноса. Программа «Переезд» также позволяет работать с альтернативными сделками. Это очень удобно для тех, кто продает квартиру в одном городе, а берет в ипотеку — другом.

В ближайшее время мы также собираемся расширить ассортимент залоговых программ. Планируем начать выдавать нецелевые кредиты под залог уже имеющейся недвижимости: земельного участка, нежилого помещения (коммерческой недвижимости).

От чего зависит процентная ставка по ипотеке?

Ставка по ипотечному кредиту зависит от многих факторов. На размер процентов влияют первоначальный взнос, срок кредитования, форма подтверждения дохода клиента. Обратившись в МОСОБЛБАНК, заемщик может выбрать продукт как с фиксированной, так и с переменной процентной ставкой. Переменная ставка по рублевым кредитам зависит от независимой индикативной ставки Mosprime, по валютным — от LIBOR.

Влияет на размер ставки по ипотечному кредиту и форма подтверждения доходов. Заемщик сам выбирает, каким образом ему подтвердить свою платежеспособность: либо справкой 2-НДФЛ, либо справкой по форме Банка. Если клиент предоставляет 2-НДФЛ, то процент по займу, как правило, бывает ниже. Но в МОСОБЛБАНКЕ есть ряд ипотечных программ, процентная ставка по которым не зависит от того, каким образом заемщик подтверждает свой доход.

Каков предельный возраст заемщика, который может получить ипотечный кредит в Мособлбанке?

Заемщик может получить ипотечный кредит в МОСОБЛБАНКЕ, если его возраст не превышает 65 лет.

Как происходит оформление ипотечного кредита в Мособлбанке?

Сначала заемщик собирает необходимые документы. Банк их проверяет и выносит свое решение. Если оно положительное, клиент начинает подбор недвижимого имущества. Как только объект найден, будущий заемщик предоставляет в банк документы на жилье, и кредитор выносит окончательное решение по допуску клиента на сделку. Перед оформлением ипотеки банк знакомит клиента с необходимыми документами. Если человек согласен со всеми условиями, происходит подписание договора. После этого происходит закладка денежных средств в банке. На данном этапе обязательно должен присутствовать продавец недвижимости.

В МОСОБЛБАНКЕ большой популярностью пользуется аккредитивная форма расчетов. Это очень удобно: оформление документов занимает всего несколько минут, после чего все документы передаются на регистрацию. Клиентам не нужно ехать в регистрационную палату и стоять в длинных очередях: наши специалисты сделают это сами. После регистрации и оформления права собственности, продавцу остается только забрать наличные из банка и написать расписку в получении денежных средств.

Это интересно:  Анкета ипотека Тинькофф : как заполнить и подать онлайн 2019 год

Каковы отличия между ипотекой на вторичное жилье и на новостройку?

При кредитовании недвижимости на стадии строительства процентная ставка будет выше. Это связано с тем, что в данном случае обеспечением по займу становится не квартира, а залог права требования на недвижимое имущество. После оформления права собственности на объект клиент может претендовать на снижение процентной ставки до уровня ставок, действующих при кредитовании жилья на вторичном рынке. Конечно, клиентам выгоднее брать кредиты на «первичку», так как она дешевле «вторичного» жилья. Но здесь есть свои минусы — в том числе риск недостроя.

Трудно ли совершить при помощи ипотеки альтернативную сделку (одновременную продажу старой и покупку новой квартиры)?

Альтернативная сделка — отличный выход для клиентов, у которых нет первоначального взноса, но есть в собственности квартира (эту недвижимость планируется продать и купить новую). Чтобы совершить альтернативную сделку и при этом еще оформить ипотеку, необходимо сначала подать заявку в банк. В случае положительного решения можно приступать к подбору жилья.

Следует отметить, что во многих банках такое решение действует около 3 месяцев. Этого срока вполне достаточно, чтобы разместить объявление о продаже квартиры и подыскать себе подходящее новое жилье. Казалось бы, все просто. Но есть у альтернативных сделок и свои «подводные камни».

Всегда существует риск того, что сделка может не состояться. Трудности могут возникнуть из-за недоговоренности между сторонами. Например, один участник сделки хочет быстро купить квартиру, а другой пока еще не нашел себе подходящее жилье. Для разрешения таких противоречий МОСОБЛБАНК предлагает заемщикам новый продукт «Переезд».

Данная программа позволяет взять заем в размере 80 % от оценочной стоимости жилья под залог имеющейся недвижимости. Также клиент может оформить ипотеку, а денежные средства по займу будут засчитаны в качестве первоначального взноса. Заемщик оформляет кредит, покупает себе недвижимость и начинает оплачивать ежемесячные платежи по ипотечному кредиту. На то, чтобы продать имеющуюся в собственности квартиру и погасить займ вместе с начисленными процентами, у него будет целый год. Кроме того, в течение этого периода клиент не платит ежемесячные платежи по займу: погашение кредита и процентов происходит одновременно — после продажи принадлежащей заемщику недвижимости.

На данный момент кредитное учреждение приостановило выдачу ипотечных кредитов. Но в банке можно получить ипотеку по программе от СМП Банка. Кредитное учреждение гарантирует оперативную обработку и анализ документов, полученных от клиентов, формирование индивидуальных условий для заемщика, а также выгодную ставку по выбранной кредитной программе.

Ипотека предоставляется на покупку квартиры в новом доме или на вторичном рынке.

В банке предлагают также специальный кредит под приобретение жилья в ЖК «Эдельвейс-комфорт», а также ипотеку с государственной поддержкой.

Кредитное учреждение также готово предложить заем на любые цели под залог уже имеющейся квартиры. Как получить заем в Мособлбанке, расскажем ниже.

Воспользоваться предложением кредитного учреждения смогут только граждане России с постоянной или временной регистрацией.

Клиент в обязательном порядке должен иметь постоянный доход на уровне, который позволит получить крупный кредит.

Но вместе с тем, кредитное учреждение предлагает своему клиенту, помимо стандартных вариантов, специальную программу займа без предоставления документов, подтверждающих доход – ипотека по двум документам.

Размер ипотечного займа зависит от дохода клиента, первоначального взноса и может достигать 50-80% (при использовании материнского капитал 90%) стоимости жилья. Базовые ставки по ипотеке – 7,5-15,0%.

Для заключения сделки, клиенту необходимо выполнить несколько этапов:

  • подать заявку и подождать ответ из банка;
  • собрать документы и передать в кредитный центр для окончательного решения;
  • ознакомиться с условиями, предложенными кредитным учреждением;
  • внести первоначальный аванс;

подписать ипотечный договор и иную сопроводительную документацию.

  • решить все вопросы со страховой компанией и стать владельцем квартиры.
  • В Мособлбанке предлагают пять различных программ ипотечного кредитования от группы СМП Банка.

    В таблице ниже приведены основные показатели по каждому виду кредитования:

    Ставка предоставляется заемщику после детального изучения его платежеспособности, базовые проценты – 12,0%.

    Клиент также может рассчитывать на упрощенную процедуру оформления кредита, то есть по двум документам.

    Если же вас интересует вопрос получения кредита наличными безработному без залога и поручителей, то вам необходимо прочесть статью.

    Потенциальный заемщик при оформлении кредита может использовать материнский капитал.

    На сегодняшний день ни один российский банк не предоставляет ипотечные кредиты для физических лиц в иностранной валюте.

    Абсолютно все сделки заключаются исключительно в российских рублях.

    Ипотеки для военных, которые являются участниками НИС, в банке нет. Такая категория заемщиков может подавать заявку на получение любого ипотечного продукта на общих основаниях.

    Кредитное учреждение в отведенные сроки, рассмотрит возможность предоставления ипотеки и даст ответ.

    Процентные ставки по ипотечному продукту рассчитываются под каждого клиента в индивидуальном порядке.

    На базовую ставку влияют такие факторы как категория клиента, предоставление документов о доходах, сумма первоначального взноса, период кредитования и др.

    На сегодняшний день ставки по ипотечным продуктам в зависимости от кредитной программы – от 7,5-15,0% в год.

    Кроме процентов, которые уплачивает клиент, на его плечи также лягут дополнительные расходы, связанные с оформлением и передачей в банк залога, а также имущественное, личное и титульное страхование.

    Получить ипотеку может заемщик, выполнивший ряд требований, прописанные кредитным учреждением.

    В данном банке требования стандартны:

    • возраст клиента – 18-65 лет;
    • гражданство РФ;
    • регистрация в одном из регионов РФ (допускается как постоянная, так и временная);
    • стаж – от полугода;
    • количество созаемщиков – не более трех.

    Помимо этого, клиент должен иметь доход, позволяющий получить крупный заем, а также положительный кредитный рейтинг, то есть в прошлом заемщик не допускал просрочек по оформленным кредитным обязательствам.

    Потенциальный заемщик готовит для банка пакет документации для получения ипотеки:

    • заявку-анкету;
    • гражданский паспорт;
    • документацию, подтверждающую доход и занятость;
    • свидетельство о браке/разводе, рождении ребенка (при наличии);
    • свидетельство о смене имени, фамилии, отчества (при наличии);

    если у заемщика временная регистрация, необходимы документы, подтверждающие данный факт;

  • документы, по действующим кредитам (при наличии);
  • брачный контракт (при наличии).
  • Если клиент использует для внесения первоначального взноса материнский капитал, он должен предоставить:

    • государственный сертификат на право получения семейного капитала;
    • справку из пенсионного фонда о размере средств материнского (семейного) капитала.

    Размер кредита устанавливается банком только после изучения доходов заемщика, созаемщиков, а также анализа кредитного рейтинга и др.

    Максимальный размер ипотечного кредита может достигать 50-80% стоимости недвижимости (в зависимости от выбранной программы).

    Остальную часть клиент должен оплатить самостоятельно или за счет материнского капитала в виде первоначального взноса.

    Заявка, поданная клиентом через онлайн-сервис или в одном из офисов банка, обрабатывается кредитным учреждением в течение нескольких дней.

    После клиент собирает пакет документов и начинается подготовка к формированию сделки.

    Ипотека на получение квартиры в новостройке или на вторичном рынке, а также с государственной поддержкой, может выдаваться на срок от 3 до 25 лет.

    При получении кредита под залог имеющейся недвижимости до 15 лет. На досрочное погашение моратория нет.

    Клиенту всего лишь необходимо уведомить банк о своем решении и перечислить на счет указанную сумму средств.

    Со следующего месяца после оформления ипотеки, клиент должен погашать задолженность не позднее даты, указанной в графике платежей. Схема выплат – аннуитетная, то есть равными частями.

    Оплачивать задолженность заемщик сможет любым удобным для себя вариантом:

    • с банковской карты через клиент-банк;
    • наличными через кассу банка;

    автоматическим списанием с карты, счета клиента по письменному заявлению;

  • перечислением средств по месту работы с бухгалтерии (по заявлению);
  • через сторонние кредитные организации, почтовые отдаления, пункты приема оплат.
  • Если оплата происходит через сторонние ресурсы и организации, клиент дополнительно оплачивает комиссию за перевод средств.

    А получить подробную информацию о выгодных потребительских кредитах наличными, можно по ссылке.

    Если вы до сих пор сомневаетесь, оформлять ли ипотеку через Мособлбанк, то ознакомьтесь с перечнем положительных моментов будущей сделки:

      несколько различных вариантов кредитования, в том числе без внесения аванса или оформление по двум документам;

    оперативный анализ данных полученных от клиента и предоставление ответа;

  • индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • невысокие процентные ставки;
  • длительный период кредитования;
  • отсутствуют комиссии по выдаче кредита;
  • досрочное погашение без моратория;
  • без дополнительного залога и поручительства.
  • Если говорить о недостатках, то стоит понимать, Мособлбанк не предоставляет кредиты на покупку жилья, все сделки оформляются через СМП Банк.

    Статья написана по материалам сайтов: calculator-ipoteki.ru, mikrozaimy24.ru, www.ipocred.ru, probp.ru.

    «

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий