Не дают ипотеку, что делать (ипотечный кредит) — почему, кому, из-за плохой кредитной истории, в Сбербанке, 2019 год

Вопрос, актуальный для тысяч россиян: как взять ипотеку с плохой кредитной историей. Далеко не каждый банк готов предоставить людям с плохой историей свои услуги — как быть, если денег на квартиру не найти другим способом?

Предположим, вы решили, что пора съезжать от родителей или прекращать жить в съемной квартире, ежемесячно отдавая постороннему человеку сумму, равную регулярному ипотечному платежу. Однако вы вспомнили свои кредитные просрочки и теперь не уверены, что банк позволит вам взять ипотеку. Но так ли все плохо на самом деле? И что делать людям с действительно неблагополучной историей взаимоотношений с банками? Об этом и многом другом — в нашей статье.

После прочтения статьи у вас остались вопросы? Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Если у вас плохая кредитная история (КИ), шансы взять кредит в банке значительно уменьшаются. Особенно это касается ипотечного кредитования. И все же отдельные банки нередко идут клиентам навстречу, выдвигая собственные условия.

Неблагонадежный в сфере кредитования заемщик должен быть готов к дополнительной комиссии и высоким процентным ставкам, которые устанавливаются с целью снижения риска невозвратов.

Важно! Заявка на ипотеку с плохой кредитной историей получает одобрение только в случае, когда заемщик предоставит дополнительный залог. Кроме того, за него должны выступить поручителями платежеспособные лица.

Кредитная история представляет собой ваше досье по взаимоотношению с банками по договорам займа и хранится в БКИ (бюро кредитных историй).

История кредитования повлечет за собой проблемы при наличии следующих обстоятельств:

  • вы несвоевременно погашали долг — просрочки по кредиту негативно сказываются на возможности получить ипотеку в будущем;
  • вы больше месяца не выплачивали положенную сумму, из-за чего ваш статус заемщика стал неблагонадежным;
  • вы не уплатили долг — в этом случае банки откажут вам в ипотеке;
  • вы внесли сумму долга досрочно, что привело к тому, что банк лишился прибыли — во многих банках это тоже считается признаком неблагонадежности;
  • банковская ошибка — вы вовремя осуществили платеж, но он поступил позже назначенного срока, из-за чего сведения о просроченном платеже автоматически попали в БКИ.

В последнем случае вы вправе восстановить справедливость, обратившись в банк с копиями платежных документов и чеков, подтверждающих факт оплаты.

Примечание. На решение банка не оказывают влияние жизненные трудности заемщика: проблемы со здоровьем, смерть близкого, несвоевременно выплаченная заработная плата. Однако в случае трудностей заемщику стоит предупредить о них кредитора заблаговременно, подтверждая свои слова документально.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Далеко не все финансовые учреждения дают положительный ответ на оформление ипотечного кредита, а если и дают, то под высокие проценты.

Список банков, готовых дать ипотеку людям с плохой кредитной историей, следующий:

Если вы уже знаете свою кредитную историю и понимаете, что она не идеальна, не стоит терять надежду на приобретение жилья в ипотеку.

Вот несколько возможных вариантов:

  • делайте заявки не только в крупные банки, но и в небольшие учреждения;
  • если у вас были незначительные просрочки по платежам, то постарайтесь исправить свою историю;
  • попробуйте договориться с самим застройщиком и получить заем у него;
  • воспользуйтесь альтернативным вариантом — возьмите жилплощадь в аренду с последующим выкупом;
  • сотрудничайте с профессиональным кредитным брокером.

В небольших, молодых финансовых учреждениях тоже проверяют историю кредитования заемщика — эту процедуру проходит каждый проситель. Не верьте слухам, что маленькие банки работают без проверок.

Однако молодые финансовые организации на первых парах своей деятельности работают с выборочными данными БКИ. Поэтому возможен вариант, что именно ваша кредитная история не окажется у них в «черном списке».

Еще один плюс сотрудничества с небольшим банком в том, что для расширения базы клиентов он нередко идет кандидатам навстречу, предлагая при этом индивидуальные условия. Например, завышенная процентная ставка по ипотечному кредиту, два или три поручителя или иной вариант, гарантирующий возврат займа.

Зачастую организации, выплачивающие работникам зарплату на карты, сотрудничают с крупными, проверенными банками. Поэтому лучше всего будет попробовать оформить займ именно в том банке, где у вас открыт счет.

Возможно, вы когда-то уже оформляли кредит в этом банке, что также будет плюсом. Конечно, с тем условием, что вы вовремя его погасили.

Но вернемся к ситуации с кредитной историей. Крупным банкам тоже приходится работать с претендентами, у которых не самая идеальная история с кредитами, и рынок финансов диктует им свои условия. Всегда есть шанс получить одобрение на ипотеку, но комфортных условий ожидать не стоит. Процентная ставка, вероятно, поднимется до максимально возможного уровня.

В таких ситуациях лучше сразу задуматься о поручителях, что как минимум повысит ваши шансы на получение ссуды. Банки более лояльно отнесутся к клиенту, который предложит договор поручительства самостоятельно. Но учитывайте тот факт, что у поручителя должен быть высокий и постоянный доход, и сумма по ипотечным выплатам не будет больше его половины.

Не забывайте и о том, что ваша работа должна быть официальной, стабильной. Только если после всех выплат у вас остается достаточно средств для регулярных расходов, взятие ипотеки будет обоснованным решением.

Внимание. В большинстве случаев крупные банки обязательно прописывают в договоре, что жилье, которое вы приобретаете, становится залогом: при нарушении договора выплат ваша недвижимость переходит в собственность банка.

И, конечно, страховка. Банк не имеет права заставить вас страховать жизнь или имущество, но он попросит вас оформить страховку и на квартиру, и на залог, если этим залогом будет другая недвижимость, а также на все риски, которые посчитает возможными. Оформление такой страховки поднимет ваши шансы на одобрение кредита.

Обращение напрямую к компании-застройщику — верный способ приобретения недвижимости в кредит, так как крайне редко застройщик занимается проверкой кредитной истории клиента.

Но и тут есть свои минусы. Для начала стоит проверить компанию. В противном случае вы рискуете никогда не дождаться нового жилья. Стройка в любой момент может остановиться по причине банкротства организации, и тогда придется возвращать свои деньги через многочисленные суды.

Даже если компания проверенная и находится на хорошем счету, срок кредитования она предоставит небольшой, да и первый взнос будет значительным.

Вполне вероятно, что у заемщика недостаточно знаний в банковской сфере, он плохо ориентируется в процентных ставках и залогах.

Если у вас нет времени выяснять, дадут ли вам ипотеку с плохой кредитной историей, вы вправе воспользоваться услугами кредитного брокера. Специалист подробно изучит кредитную историю, ваши финансовые и другие возможности, на основании чего подберет идеальный вариант. Но помните — ни один брокер не исправит плохую КИ на хорошую.

Военнослужащим банки отказывают в крайне редких случаях. Это происходит, если военный — злостный неплательщик, и на него оформлено несколько незакрытых кредитов с долгими просрочками.

Так как взносы по ипотечному кредитованию для военных платит государство, банки чувствуют себя уверенно и никаких дополнительных гарантов и доказательств платежеспособности от военных не требуют.

Военная ипотека при наличии не самой лучшей кредитной истории также возможна. Банки лояльны к военнослужащим и редко им отказывают. Связано это с тем, что их финансовое положение устойчиво, а сами заемщики — дисциплинированные и ответственные люди.

Министерство обороны РФ играет роль гаранта по кредитованию военнослужащих. Банки практически ничем не рискуют даже в случае невыплаты долга.

Но и здесь есть свои нюансы.

Справка. Государство отдает долг в полном объеме только за гражданина, отслужившего не менее 20 лет (в редких случаях не менее 10 лет). Кроме того, банковские сотрудники понимают, что когда клиент меняет сферу деятельности, обязательства по погашению долга переходят от государства к гражданину.

Это интересно:  Ипотека для военнослужащих - по контракту, условия, гражданская, социальная, росвоенипотека, рассчитать 2019 год

Рекомендуем напрямую уточнить у работника кредитного отдела, какие действия предпринять. Этот вариант подходит тогда, когда других способов нет, а ипотеку нужно получить любой ценой. Нередко заинтересованный сотрудник находит дополнительные пути произвести «хорошее впечатление» на банк.

Разумеется, пользоваться такими способами стоит лишь в том случае, если они не противоречат закону. К примеру, вам предложат детально расписать свои доходы и расходы.

Примечание. Если вы предоставите подтверждающие справки по активам (квартира, дом, земля, машина), это повысит ваши шансы на одобрение кредита на недвижимость.

Узнайте, как решить именно вашу проблему. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Итак, рассмотрим пошаговую инструкцию, как оформить ипотеку с плохой кредитной историей:

  1. Вам необходимо узнать на сайте Центрального банка или через Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), где расположена ваша кредитная история.
  2. Сделав запрос в БКИ, вы узнаете о вашей кредитоспособности на данный момент времени.
  3. В соответствии со своим регионом вы проверяете сайт судебных приставов на наличие исполнительных листов, адресованных вам.
  4. Проанализировав полученные сведения, вы подбираете банк на основании рекомендаций, указанных в статье.
  5. Узнав об условиях ипотечного кредитования, вы соизмеряете уровень своих доходов и предстоящих трат.
  6. Сбор документов для ипотеки по требованию банка.
  7. Подача заявки.
  8. Ожидание решения.

Внимание. Перед тем, как оформлять заявку на ипотеку, проследите, чтобы все ваши текущие задолженности были закрыты. Сайт судебных приставов дает возможность выполнить такую проверку.

Вы облегчите себе задачу, если попытаетесь исправить свою кредитную историю. Непосредственно перед подачей заявления на кредит по приобретению недвижимости закройте все долги и кредитные карты. Банк расценивает закрытые кредитки положительно.

Для справки. В истории отображаются все одобренные займы, которые вы по тем или иным причинам приняли решение не брать. Такие инциденты также портят репутацию благонадежного заемщика.

Имейте в виду, что когда вы обращаетесь за займом, банки особенно тщательно проверяют последние полгода кредитной истории.

Кредитные учреждения будут о вас лучшего мнения, если вы покажете сотруднику справку о высокой зарплате, помогут и положительные рекомендации с места работы. Также не лишним будет подтверждение оплаты коммунальных платежей в полном объеме.

А вот если вы как заемщик судились с каким-либо банком по причине неуплаты взятого кредита, будьте готовы к отказам в большинстве кредитных учреждений.

Читайте также:

Не обязятельно искать ответ на свой вопрос в этой длинной статье! Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Если вы заемщик с испорченной кредитной историей, получение потребительского кредита становится проблематичным, не говоря уже об ипотеке.

Чтобы лишний раз не испытывать судьбу и напрасно не тратить время, достаточно доказать свою благонадежность или найти подходящий банк. За солидные проценты по ипотечному кредитованию и за немалый первоначальный взнос банк, вероятно, предоставит вам кредит, но переплаты по нему будут гораздо выше.

И хотя в таких случаях вы рискуете столкнуться с рядом других неприятностей — например, с небольшими сроками кредитования, это лучше, чем отсутствие собственного жилья.

Испортить кредитную историю очень легко. Сделать это можно за считанные дни, а вот расхлебывать последствия придется долгие годы. Та же информация о просрочке долга конкретным лицом остается актуальной в течение 15 лет и самое ужасное то, что ни в одном банке заемщику не расскажут, как в действительности выглядит его кредитная история. Можно ли хотя бы гипотетически попытаться взять ипотеку в Сбербанке с плохой кредитной историей? Об этом мы сегодня поговорим.

Сбербанк слывет самым консервативным банком в отношении работы с проштрафившимися клиентами. Организация регулярно предлагает всякие программы лояльности, снижает процентные ставки, расширяет кредитные пакеты, но все это для исправных заемщиков с хорошей кредитной историей. Ну, или на крайний случай для клиентов без кредитной истории.

С заемщиками подпортившими КИ Сбербанк работает неохотно и даже если работает, то предлагает заключить кредитный договор на кабальных условиях.

Часто заемщики узнают, что у них что-то не в порядке только после того как Сбербанк отклоняет их заявку на ипотеку. Для многих это становится настоящим потрясением. Причем отклоняет банк заявку без объяснения причин, что еще больше усугубляет ситуацию. Некоторые клиенты искренне не догадываются, почему Сбербанк так с ними поступил и тут могут быть варианты.

  1. Заявка провалила скорринговый анализ. Это означает, что заемщик попросил слишком большую сумму, которая не соответствует его доходам. Страшного в этом нет ничего, достаточно «подтянуть» дополнительного созаемщика или поручителя, раскрыть свои дополнительные доходы, наконец, поумерить свои амбиции и обратиться с заявкой повторно. Если все остальное в порядке, Сбербанк может проявить лояльность.
  2. В КИ есть компрометирующие записи. Если заемщик уверен, что всегда вовремя платил по обязательствам, возможно, произошла ошибка и в его КИ внесли сведения не соответствующие действительности. Нужно получить выписку из КИ и узнать все точно.
  3. У одного из созаемщиков или поручителей испорчена кредитная история. Нужно понимать, что не только титульный заемщик, но и все созаемщики должны иметь хорошую кредитную репутацию. В противном случае Сбербанк без разговоров «нарисует» отказ.
  4. В заявке на ипотечный кредит содержались неверные сведения. Сведения, передаваемые в Сбербанк, должны быть многократно перепроверены. Если какая-то информация окажется неточной, и это выяснят работники Сбербанка, может последовать отказ.

Первоочередная задача заемщика, обращающегося в Сбербанк для оформления ипотеки, выяснить, что может послужить причиной будущего отказа и купировать эту причину до того как о ней станет известно работникам банка. Это непросто, но возможно. Нужно очень внимательно составлять заявку на кредит и постараться исправить свою кредитную историю.

Исправление кредитной истории дело сложное и кропотливое. Хуже всего то, что оно требует времени, но тут уже ничего поделать нельзя. В Сети появилось огромное количество мошенников, которые обещают заемщикам с плохой КИ за небольшую плату посодействовать в получении ипотечного кредита. По факту они берут деньги с доверчивых клиентов и исчезают, не оказав никакой помощи.

Легально исправить КИ можно только оформлением небольших краткосрочных займов, либо ожиданием в течение 15 лет. Последний вариант мы отметаем как неприемлемый, значит остаются мелкие заимствования. Взяв 2-3 кредита подряд и рассчитавшись по ним, заемщик получает несколько положительных записей в КИ. Тем самым он поднимает свой кредитный рейтинг как минимум на 1 позицию вверх. Если таких небольших займов будет больше и все удастся закрыть без просрочки, то в будущем можно претендовать и на ипотеку, Сбербанк просто не сможет отказать.

Качественное исправление КИ обычно занимает от двух до пяти лет.

Итак, мы разобрались, дадут ли ипотеку заемщику в ПАО Сбербанк, если он умудрился испортить свою кредитную историю. Если ничего с этим не делать, то шансы оформить ипотечный кредит равны нулю. Но вот если постараться исправить КИ, то шанс есть, правда придется запастись терпением и немного подождать. Удачи!

Не всем клиентам и не все банки одобряют ипотеку. Причины отказа при этом не озвучиваются. Случается такое и в самых крупных и известных финансово-кредитных учреждениях. Если Сбербанк не одобрил ипотеку, следует самостоятельно постараться понять, почему это произошло. Тогда клиенту будет легче получить одобрение банка.

Некоторые клиенты (иногда даже зарплатные) сталкиваются с тем, что в Сбербанке им отказали в ипотеке. У банковских учреждений есть список основных причин, по которым они не выдают кредиты. Для банка главное – обезопасить себя. Клиентам, представляющим риск, банк отказывает, тем более в таком длительном сотрудничестве, как оформление ипотеки.

Сбербанк — крупная организация и может позволить себе риски, но она не одобрит договор с клиентом, который не соответствует определенным требованиям. Чтобы узнать причину, по которой банк отказал в ипотеке — пройдитесь по основным требованиям и поймите, какому из них вы удовлетворяете в меньшей степени. Скорее всего, именно этот фактор повлиял на исход решения.

Это интересно:  Сбербанк аккредитованные страховые компании по ипотеке 2019 год

Сбербанк официально заявляет, что не раскрывает причин, по которым не может одобрить ипотеку.

Первый и самый важный способ узнать, почему Сбербанк отказал в ипотеке зарплатному клиенту — проверить свою репутацию, как заемщика.

Банк не сообщает клиентам, по какой причине произошел отказ, но негласно считается, что первой основной причиной выступает плохая кредитная история.

Сбербанк тщательно изучает предыдущие истории клиентов и проверяет, хорошими ли они были заемщиками.

На самом деле, неблагонадежные персоны и так знают о своих компрометирующих действиях:

  • Просрочки по платежам и наличие штрафных санкций.
  • Несвоевременная оплата действующих и прошлых кредитов;

Кредитные истории хранятся в специальной базе, которая называется Бюро кредитных историй. Консультанты банка, куда подается заявка на оформление ипотеки, внимательно её изучают. На основе результатов данного исследования выносится вердикт.

Узнать свою кредитную историю можно самостоятельно бесплатно раз в год. Для этого уточните, в каком бюро кредитных историй хранятся ваши данные. Чтобы не тратить время, можете сразу обратиться в любое крупнейшее бюро — национальное или Эквифакс, уточнить код и заодно получить кредитную историю (последнее бюро позволяет получить ее дистанционно).

Улучшить КИ можно с помощью обычного небольшого потребительского кредита, например, такой предлагает Совкомбанк.

На Эквифаксе вы можете зарегистрироваться и получить кредитную историю дистанционно

Что еще можно сделать, если в ипотеке Сбербанком отказано? Проверить уровень заработной платы. Согласно правилам, платеж не может превышать 40% от уровня зарплаты.

Сбербанк не предъявляет требования к стажу зарплатных клиентов, а документы, подтверждающие финансовое состояние действительны в течение 30 календарных дней.

Второй основной причиной отказов по ипотеке в Сбербанке является высокая кредитная нагрузка на бюджет. Если у вас есть непогашенные займы, вам откажут с высокой долей вероятности.

Исправить ситуацию в этом случае поможет привлечение созаемщиков (Сбербанк разрешает присоединять к соглашению до 6-ти физических лиц) или понижение кредитного лимита (пересмотрите вид недвижимости или попытайтесь увеличить первоначальный взнос за счет других денежных средств).

Еще раз проанализируйте все условия социальных ипотечных программ, возможно вы подходите под одну из них.

Если Сбербанк отказал в ипотеке, второе, что надо сделать – проверить пакет документов и узнать, не кроется ли в них корень зла?

Причины отказа выглядят следующим образом:

  • Неполный пакет справок;
  • Недостоверная информация;
  • Обычные ошибки (опечатки), которые исказили текст не в вашу пользу;
  • Документы с истекшим сроком действия или не имеющие юридической силы.

Обратите внимание, не так давно Сбербанк ввел альтернативу справки о доходах для потенциальных заемщиков, увеличив шансы на ее одобрение

Для банка важным фактором, чтобы одобрить ипотеку, является состояние здоровья клиента и возраст. Если потенциальный заемщик слишком молод (18-25 лет) или слишком стар (более 60 лет), то банк не будет рисковать.

Если у заемщика проблемы со здоровьем, есть инвалидность или серьезная хроническая болезнь, то банк может отказать в выдаче ипотеки, особенно, при отказе от добровольного страхования.

К сожалению, банк всегда моделирует ситуации с отрицательным исходом, и если какие-то погрешности клиента могут быть исправлены, то его смерть – нет.

Что делать, если Сбербанк отказал в ипотеке? Если заемщик осознает, что причина в его возрасте, стоит обратиться в другие банки. Для инвалидов также существуют льготные предложения.

На самом деле, зарплатные клиенты Сбербанка не пользуются особыми привилегиями при рассмотрении заявок. Все, что им полагается — возможный дисконт к процентной ставке и упрощенная процедура подачи документов. Сбербанк вправе отказать, и отказывает зарплатным клиентам в ипотеке по тем же основаниям, что и обычным гражданам, клиентам другого банка.

Любому клиенту неприятно получить отказ от банка, но это не повод для изменения решения. Что делать, если отказал Сбербанк в ипотеке?

Вы никогда не узнаете наверняка, почему банк не одобрил вам целевой кредит, тем не менее, исправив ситуацию в тех местах, где есть недочеты, возможно подать заявку повторно.

Не стоит концентрировать внимание только на Сбербанке, но подать заявки на оформление ипотеки и в другие организации.

В конечном итоге, ипотеки многих банков могут быть более выгодными, нежели в Сбербанке — это и Глобэкс Банк, и Газпромбанк, и Юникредит Банк, а даже условия ипотеки ВТБ24 с каждым годом все лояльнее.

Сбербанк не скрывает дополнительных расходов, сопряженных с ипотекой — тщательно проанализируйте их, прежде, чем подавать повторную заявку (по данным портала ДомКлик.ру)

Если Сбербанк не одобрил ипотеку, не стоит расстраиваться. Вряд ли вам удастся выяснить, почему так произошло на самом деле. Отзывы показывают, что итоговая переплата в Сбербанке с учетом всех страховых платежей настолько же выгодна, насколько выгодны ипотечные условия иных банков. Зарплатные клиенты банка не пользуются специальными льготами и получают отказ по тем же причинам, что и другие заемщики.

Прежде, чем пытаться исправить ситуацию (улучшить кредитную историю, получить справку по форме налоговой без реальных на то шансов и т.п.), оцените, насколько ваши усилия будут целесообразны. Возможно, лучшим решением будет смена финансового партнера.

Ипотечное кредитование в последнее время имеет тенденции к стремительному росту. Популярность жилищных ссуд легко объяснима. Для многих россиян оформление долгосрочного кредита является единственной возможностью обзавестись личным жильем. Востребованность таких кредитов объясняется и ощутимыми льготами от Сбербанка, проводимыми акциями и активным участием этой банковской организации в госпрограммах, направленных на помощь определенных слоев населения в приобретении недвижимости.

Не секрет, что при рассмотрении заявки на жилищную ссуду, Сбербанк особенно тщательно проверяет сведения, поданные будущим заемщиком. И часто отказывает, когда информация не соответствует действительности или же клиент отягощен незакрытыми ссудами с имеющимися просрочками по ним. А можно ли и как взять ипотеку в Сбербанке с плохой кредитной историей, как разрешить неприятную ситуацию?

Сбербанк допускает выдачу жилищных займов клиентам с плохой кредитной историей

Под ипотекой подразумевается оформление у конкретного банка-заемщика крупной денежной суммы, выданной специально под приобретение недвижимого имущества (дом, квартира, коттедж, таун-хаус). Причем приобретаемое по займу жилье, временно становится собственностью банка и находится в его владении до полного погашения жилищной ссуды.

Покупатель при приобретении ипотечного жилья, будет считаться лишь фактическим его собственником и рискует потерять недвижимость в случае штрафных санкций за просрочки по кредиту.

Помимо несвоевременного погашения жилищного займа, ипотечное жилье банк может конфисковать по причине расторжения договора и по иным причинам. Например:

  • грубое нарушение условий страхового полиса;
  • перепланировка квартиры/дома с обременением (залогом);
  • предумышленная порча жилого имущества, находящегося под залогом;
  • своевольное изменение технических характеристик ипотечной жилплощади;
  • несанкционированная передача ипотечного жилья во владение третьим лицам.

А учитывая факт, что жилищная ссуда оформляется под длительное погашение с выдачей клиенту крупных денежных сумм, Сбербанк чрезвычайно внимательно относится к будущим заемщикам. Для банковской структуры-кредитора идеальный займополучатель имеет следующий портрет:

  • возраст 27–30 лет (такой возрастной период достаточен для полноценной выплаты долгосрочного кредита до выхода клиента на пенсию);
  • высокий уровень заработка, подтвержденный официально (оптимальным считается ежемесячный доход, превышающий регулярную выплату в 3–4 раза);
  • длительный стаж работы в приличной и известной компании, желательно с престижностью занимаемой должности;
  • стабильное положение с семьей, длительный брак и дети;
  • наличие хорошего оклада у супруги значительно повысит шанс одобрения ипотечной ссуды.

Но даже наличие всех предрасполагающих факторов может перечеркнуть плохая кредитная история. Буквально один небольшой пропуск по имеющемуся займу может сыграть с будущим заемщиком нехорошую шутку.

Предоставление любого кредита в Сбербанке требует хорошей кредитной истории

Каждая банковская структура активно сотрудничает и взаимодействует с БКИ (бюро кредитных историй). В специализированный реестр данная компания заносит все данные о россиянах, оформляющих кредиты. БКИ фиксирует сведения следующего уровня:

  • когда и какой займ был оформлен;
  • все имеющиеся нарушения кредитных договоров;
  • аккуратность и своевременность внесения очередных платежей;
  • существуют ли просрочки, в какие сроки были внесены задолженности.
Это интересно:  Ипотека ВТБ - процентная ставка на сегодня 2019 год

При наличии у человека хорошей КИ (кредитная история) организации-кредиторы охотно начинают сотрудничать с этим клиентом по выдаче очередной ссуды. А подпорченная когда-то КИ перечеркивает и значительно снижает лимит банковского доверия. Как только Сбербанк получает заявление-анкету на выдачу ипотечного займа, он запрашивает сведения на данного клиента в БКИ.

Прежде чем выяснять, можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке, стоит выяснить статус собственной КИ. Ведь при отказе Сбер (как и иные банковские организации) не уполномочен мотивировать и объяснять причину запрета на выдачу займа. Поэтому будет лучше заранее узнать КИ, ведь ее репутацию могут подмочить и незначительные события в финансовых отношениях клиент-банк. Например:

  • несогласованное с банком досрочное погашение займа;
  • одноразовая и незначительная по времени просрочка платежа;
  • невыполнение взятых на себя когда-то обязанностей созаемщика или поручителя;
  • имеющийся долг (даже в сумме 1–2 рублей), который образовался из-за погрешностей в расчетах.

Специалисты советуют хотя бы ежегодно проверять статус личной кредитной истории, чтобы знать свою банковскую репутацию. Данная услуга бесплатна (при использовании ее раз в год).

Получсить сведения о личной кредитной истории можно и через Сбербанк-Онлайн

Кстати, прояснить ситуацию по КИ достаточно просто. Для этого следует сделать следующее:

  1. Сделать запрос в подразделение Сбербанка, именуемое «Центральный каталог КИ». Клиент получит сведение о нахождении личной кредитной истории.
  2. Остается лишь запросить конкретное БКИ о предоставлении нужных сведений.

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? Эксперты не советуют расстраиваться, если кредитная история далека от совершенства. Конечно, рассказывать о проблемах в КИ не стоит, но и отчаиваться тоже. Получить ипотечное кредитование даже с запятнанной банковской репутацией возможно. Для этого существует несколько способов.

Стоит попытаться оформить ипотечное кредитование от самого застройщика. Крупные домостроительные компании очень заинтересованы в привлечении сторонних инвесторов и зачастую активно сотрудничают с заемщиками, не тратя времени на проверки. Такая ипотека обладает рядом нюансов:

  • небольшой срок рассрочки;
  • обязательное внесение первоначальной суммы;
  • приобретение квартиры проводится уже на этапе строительства дома.

Последний пункт вносит свои коррективы в благонадежность такой сделки. Ведь заемщик значительно рискует, вкладывая средства в еще не сданный в эксплуатацию дом. Отзывы клиентов, уже воспользовавшись такой услугой, советуют тщательно подходить к выбору девелопера (специалист, занимающийся реализацией квартир в строящихся домах). Обязательным становится наличие разрешительной документации на строительство, это повышает шансы на своевременную сдачу жилого объекта в эксплуатацию.

Конечно, можно отказаться от услуг Сбербанка и попытать счастье в небольшом, только что открывшемся банке. Многие финансовые структуры идут навстречу клиентам в целях создать определенную клиентскую базу. Но, по отзывам специалистов, в конечном итоге оформление ипотеки через Сбербанк становится намного выгоднее в финансовом плане, учитывая лояльность этой организации к клиентам и индивидуальный подход.

Еще одним методом оформления ипотеки с подмоченной КИ становится подача заявления с представлением нескольких созаемщиков/поручителей. Особенно важно, чтобы люди, выступающие в роли поручителей, имели отличную кредитную историю, активно сотрудничали со Сбербанком и обладали высоким уровнем дохода, который можно подтвердить официально.

Если клиент, желающий оформить жилищную ссуду и имеющий негативную КИ, обладает довольно крупными доходами, можно попытаться запросить займ с увеличенным первоначальным взносом. По наблюдениям, Сбербанк разрешает к оформлению ссуды, если размер суммы-минимум будет превышать половину стоимости приобретаемого в залог жилья, причем плохая КИ не становится препятствием.

Порой дела с кредитной историей обстоят настолько плачевно, что без помощи посредников в оформлении жилищной ссуды не обойтись. Приходится обращаться за услугами к специальным кредитным брокерам. Специалисты этой области за определенную плату берут на себя все последующие переговоры с банковской организацией и гарантировано подводят клиента к получению ипотеки.

Оформить квартиру в ипотеку клиентам с плохой КИ помогут специальные кредитные брокеры

Есть еще один способ взятия жилищной ссуды с плохой КИ, он еще является новинкой на финансовом рынке России. Это лизинг жилой недвижимости. Суть метода проста: клиент оформляет договор аренды конкретной квартиры/дома с правом последующего выкупа. Причем ежемесячные затраты состоят из суммы платежей займа и арендной платы. Кредитная история никакой роли не играет. Ведь до момента погашения всей стоимости жилья клиент не является собственником, а выступает в роли арендатора.

Государственные органы направляют много усилий на разработку и внедрение в жизнь различных программ по обеспечению собственным жильем различных слоев населения. Огромным спросом пользуется приобретение недвижимости через военную ипотеку. Сбербанк выдает такие кредиты по льготным условиям, но и строго подходит к рассмотрению заявлений от представителей военных профессий на выдачу ипотеки.

А ведь за представителя ВС РФ поручается государство, по условиям программы военного ипотечного кредитования, и вроде в отказе по жилищному займу нет смысла. Но Сбербанк учитывает все возможные развития событий, например, увольнение сотрудника с военной службы, а при таких обстоятельствах все кредитные обязательства переходит банку. И, если представитель вооруженных сил имеет подмоченную банковскую репутацию, получить ссуду по соцпрограмме ему станет невозможным.

Чтобы значительно повысить шансы на одобрение ипотеки в Сбербанке, стоит воспользоваться некоторыми советами. Они следующие:

  1. Крайне ответственно подойти к оформлению заявки и сбору документации на получение ссуды.
  2. Указать в анкете иные дополнительные источники доходов (в идеале те, которые можно подтвердить документально).
  3. Приобщить к получению займа нескольких поручителей с высоким уровнем достатка и незапятнанной кредитной репутацией.
  4. Предоставить к рассмотрению другие возможности залога. Например, личную недвижимость, автотранспортные средства, ценную бытовую технику, акции, драгметаллы и прочее.

Несколько советов для повышения шанса одобрения ипотеки от Сбербанка

Если банковская организация отказала в оформлении ипотечного займа, несмотря на наличие заемщиков, прекрасного собственного дохода и предоставление в залог иной собственности, единственно, что стоит делать – это улучшать личную КИ. Но делать это нужно грамотно, не пытаясь обратиться к якобы работникам БКИ, которые за определенную мзду готовы исправить данные.

Следует понимать, что так действуют только мошенники. Никто, даже статусные сотрудники БКИ не могут исправлять и корректировать имеющиеся в реестре данные. А чтобы вносить какие-либо изменения, необходимо наличие множества разрешающих документов.

По действующему закону РФ данные о каждом конкретном заемщике сохраняются в реестре БКИ в течение 15 лет, в банке эти сведения хранятся намного дольше – на протяжении 35 лет. Конечно, редко кто из желающих оформить ипотеку, готовы ждать долгие годы для обнуления личной КИ. Поэтому проще рассмотреть вариант естественного улучшения собственного банковского рейтинга.

Кредитную историю можно значительно улучшить

А сделать это просто, достаточно периодически оформлять мелкие потребительские кредиты (на покупку бытовой техники, телефонов, планшетов, мебели и т. п.). И, конечно, не пропускать соки платежей и своевременно гасить такие кредиты. Все положительные моменты обязательно передадутся в БТИ и будут занесены в общий реестр. Таким образом, и можно подправить и скорректировать свой рейтинг в базе данных.

Каждому человеку стоит помнить, что подмоченная репутация на рынке кредитования не становится жизненным приговором. И даже при плохой кредитной истории, можно успешно взять жилищную ссуду, следует лишь полностью, детально изучить имеющиеся требования банка и следовать всем уже сказанным в этой статье рекомендациям.

Статья написана по материалам сайтов: femmefest.ru, kreditec.ru, ipoteka.zone, znaemdengi.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий