Низкая процентная ставка по ипотеке – лучшие предложения от российских банков 2019 год

Вопрос приобретения квартир заставляет россиян искать лучшие банки для ипотеки, предлагающие самые выгодные условия. Постоянно снижающаяся процентная ставка за использование заемных средств стимулирует граждан покупать квартиры, поскольку такой благоприятный период может закончиться, и стоимость недвижимости вновь поползет вверх. Чтобы определиться, какой самый выгодный ипотечный кредит предпочесть, не получив отказ, надо внимательно сравнить условия всех финансово-кредитных структур, предлагающих такие продукты.

У граждан России данное понятие прочно ассоциируется с приобретением жилья в кредит. Большая часть ипотечных программ кредитования населения действительно предусматривает покупку недвижимости на первичном или вторичном рынке, но сама концепция намного шире. Гражданин может оформить целевое или нецелевое получение займа, а в обеспечение предоставить банковской организации имеющуюся в собственности недвижимость. Полученную сумму заемщик может расходовать в целях, предусмотренных договором. Такое действие считается ипотечным займом.

В связи с острой нуждаемостью в своем жилье большей части населения страны, государство разработало процедуру поддержки малоимущих граждан. Ее отличительной особенностью являются самая низкая ставка среди имеющихся предложений, а также бюджетная дотация по уплате кредита. В зависимости от персональной категории льготника, деньги предоставляются наличными, либо в виде сертификата, дающего полномочия на выплату части долга. Чтобы взять ипотечный кредит на льготных условиях, надо подтвердить право на преференции.

Величина ипотечной ставки может меняться регулярно, в течение одного года демонстрируя снижение и возрастание, в зависимости от финансовых обстоятельств кредитных структур – все банки предлагают самые разные программы выдачи денег, с различной переплатой по займу. Формируется ставка по ипотеке по сложным нелинейным финансовым законам. Можно выделить следующие факторы, согласно которым определяется ставка ипотечного кредитования:

  • Прибыль финансового учреждения, или маржу, которая есть в конечной цене каждого займа.
  • Величину ключевой ставки ЦБ РФ. Данный критерий считается основным фактором, на который ориентируются банки, когда предлагают брать ссуды юридическим и физическим лицам. В течение 2018 г. Центробанк неуклонно снижал размер ключевой ставки, давая кредитным организациям возможность сделать низкой плату по жилищным ссудам. Это делалось для того, чтобы ипотека стала доступной широким слоям населения, нуждающимся в своем жилье.
  • Степень риска. Банковская структура оценивает вероятность потери денег, учитывает предоставление потенциальным заемщиком сведений о получаемом доходе, наличие или отсутствие первоначального взноса, поручительство, страховку недвижимости, здоровья займополучателя и другие критерии скоринга (оценки надежности и платежеспособности клиента). Все эти сведения закладываются в ставку ипотеки.
  • Покупку квартиры у определенного застройщика. Если жилье приобретается у аккредитованного партнера, являющегося участником программы госпомощи малоимущим, то ставка ипотеки может уменьшиться.
  • Степень инфляционного роста на текущий год. Оценка инфляции производится согласно официальным статистическим данным по стране и закладывается в ставку, чтобы нивелировать денежные потери при выдаче ссуды на приобретение жилья.
  • Ситуацию на жилищном рынке страны. При спросе, превышающем предложение, как это было до 2014г., ставка ипотеки возрастала, поскольку граждане рассматривали покупку недвижимости как способ вложения свободных финансовых средств, но не приобретали жилье для личного пользования. Кризис 2014-2015гг. повлек за собой резкое падение спроса на квартиры, застройщики были вынуждены снизить цену недвижимости. Ставка по ипотеке стала невысокой, дойдя до исторического минимума к концу 2017г.
  1. Участие в программе государственной поддержки ипотечного кредитования. Льготные категории граждан – малоимущие, молодые семьи с детьми и без, военнослужащие, учителя, госслужащие, претендующие на получение жилья, — могут пользоваться самой низкой ставкой и другими преференциями, которые компенсируются бюджетом, если докажут свое право на льготу.
  2. Кредитная история. Банковские менеджеры лояльнее относятся к клиентам, доказавшим добросовестность и надежность при погашении задолженности по кредиту, не имеющим плохой истории выплаты долгов. Таким гражданам быстрее одобрят заявку по ссуде, предлагают низкие проценты.
  3. Наличие официального дохода. Если заявитель подготовит сведения по форме 2-НДФЛ о высоком «белом» доходе, при котором можно спокойно выплачивать задолженность по займу, то шансы получить деньги по низкой ставке резко увеличиваются – банк спокоен за свои капиталовложения.
  4. Является ли заемщик клиентом банка. Многие кредитно-финансовые структуры смягчают требования по размеру процентной ставки, если клиент имеет специальный дебетовый «зарплатный» или пенсионный счет, куда поступает постоянный доход. Некоторые организации предлагают клиентам переводить деньги на счет в данном банке, чтобы пользоваться прерогативой на низкие проценты.
  5. Способ оформления заявки на получение кредита. Многие финансовые компании стимулируют клиентов, предлагая дистанционное оформление заявления по кредиту через интернет, делая процентную ставку ниже за такой способ подачи прошения на рассмотрение. Онлайн-заявка помогает избежать очередей в отделениях, разгружает обслуживающий персонал.

Благоприятные условия получения денежных средств на приобретение жилья заставляют граждан искать ответ на вопрос, какие банковские структуры предлагают самые низкие ставки по ипотеке в 2018 году. Рекламируя свои кредитные продукты, банки делают упор на низких процентах, но лучшие предложения по ипотеке учитывают много критериев. К ним относятся:

  • Наличие или отсутствие первого взноса по займу, его размер.
  • Величину процентной ставки и наличие дополнительных выплат – оценки, страховки имущества, уплаты комиссий.
  • Срок выдачи денежных средств.
  • Способ погашения тела ссуды и процентов – аннуитетные платежи предусматривают выплату равных сумм ежемесячно, дифференцированные (погашение неравными частями) – то, что большую часть ипотеки вместе с процентами надо вернуть на начальных стадиях уплаты, меньшую – к концу срока действия договора.

Ипотечные кредиты пользуются большой популярностью у петербуржцев. Ставки понемногу ползут вниз, предлагаются все более выгодные условия, например, ипотека по двум документам, а ряд банков предоставляют кредиты без первого взноса.

По данным Национального бюро кредитных историй, доступность ипотеки с начала 2017 года выросла почти на 5%. Центробанк России отмечает рекордно низкую среднюю ставку по ипотеке – 10,94% годовых.

Далее вы можете ознакомиться с динамикой объема ипотечных жилищных кредитов и динамикой средневзвешенных ставок от Департамента статистики Центробанка.

Десятки банков в Санкт-Петербурге предлагают свои услуги по ипотеке. Сравнение банков позволило выявить самые интересные предложения.

Приобретение квартиры в новостройке в ипотеку становится все популярнее. Для застройщиков такой вариант выгоднее, чем рассрочка, поскольку банк перечисляет девелоперу полную стоимость квартиры сразу же после ее приобретения покупателем.

Большое количество банков предоставляет самые разные ипотечные условия, снижая процентную ставку для определенных групп клиентов. Проведем сравнение минимальных ставок по ипотеке банков в 2017 году на строящееся жилье.

Страхование жизни и здоровья, электронная регистрация сделки

Зарплатный клиент, определенный перечень застройщиков

Зарплатный клиент, комплексное страхование

Комплексное страхование, определенный перечень застройщиков

От 10% для зарплатных клиентов От 15% для остальных

10,4% (при взносе от 20%) 12,5% (при взносе от 10%)

12,5% до регистрации собственности, 12% — после регистрации

Зарплатный клиент, комплексное страхование, аккредитивная форма расчетов

Воспользоваться ипотечным кредитом можно и при приобретении квартиры на вторичном рынке. В некоторых случаях условия банков для первичного рынка и вторичного немного различаются. Мы провели сравнение процентных ставок по ипотеке в разных банках для вторичного или готового жилья.

Страхование жизни и здоровья, электронная регистрация сделки, зарплатный клиент

Зарплатный клиент, комплексное страхование, определенный перечень застройщиков

Зарплатный клиент, комплексное страхование

Комплексное страхование, определенный перечень застройщиков

Комплексное страхование, зарплатный клиент

10,7% (при взносе от 20%) 12,2% (при взносе от 10%)

Комплексное страхование, зарплатный клиент

Зарплатный клиент, комплексное страхование

Самые выгодные предложения по ипотеке у Сбербанка России, причем, как в новостройках, так и на вторичном рынке недвижимости.

Первичный рынок

Базовая ставка по ипотечному кредиту в новостройке – 9,4%. Минимальный первый взнос – 15%, максимальный срок – 30 лет.
Однако вас может заинтересовать акция на квартиры у определенных застройщиков (субсидированная ипотека). Льготная ставка – 7,4% будет доступна при следующих условиях:

  • Срок до 7 лет;
  • Первый взнос от 15%;
  • Вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка;
  • Вы участвуете в страховании жизни и здоровья в аккредитованных ПАО Сбербанк компаниях;
  • Проводится электронная регистрация сделки;
  • Вы приобретаете жилье у определенных застройщиков.
Это интересно:  Страхование квартиры по ипотеке 2019 год

Также можно оформить ипотеку по двум документам по ставке 10,4% годовых с условием электронной регистрации сделки и страхованием. По программе субсидирования ипотеки застройщиками по условиям, указанным выше, ставка 8,4%.

Вторичный рынок

Среди предложений на вторичном рынке Сбербанк также лидирует. Базовая ставка – 9,4%. Однако действует акция для молодых семей (если один из супругов младше 35 лет) – ставка по программе 8,9% при условии электронной регистрации сделки и страхования жизни и здоровья.

Второе самое выгодное предложение по ипотеке у «Газпромбанка». При приобретении строящегося или готового жилья процентная ставка составит 9,5% при соблюдении следующих условий:

  • Вы являетесь зарплатным клиентом банка;
  • Вы покупаете объект у компании-партнера Банка;
  • Первый взнос составляет 10% для сотрудников приоритетных организаций, 15% для сотрудников бюджетных организаций, 20% — для всех остальных.

Срок кредитования от 1 года до 30 лет. Доступно оформление кредита по двум документам, в таком случае процентная ставка составит 10,5% годовых.

Третье место в списке лучших предложений банков по ипотеке 2017 занимает «ВТБ 24». Ставка в 9,7% предоставляется при покупке жилья на первичном или вторичном рынке при условиях:

  • Вы являетесь зарплатным клиентом;
  • Полное комплексное страхование;
  • Первоначальный взнос от 10%.

Действует акция при покупке готовой квартиры площадью от 65 кв.м. по льготной ставке 9,5%. Ее условия:

  • Комплексное страхование;
  • Первоначальный взнос от 20%.

При покупке квартиры в агентстве «Петербургская недвижимость» на первичном рынке для ограниченного числа жилых комплексов действует акция по ипотеке 6%. Согласно условиям банка, ипотечный кредит предоставляется на срок до 30 лет с минимальным взносом от 10%. Процентная ставка 6% действует только первый год, в последующие года 10,7 %.
Однако приобретение квартиры по данной акции не настолько выгодно, как с фиксированной ставкой 9,4%.

Сегодня ипотека выдается под низкий процент. ЦБ РФ понизил значение ключевой ставки, а вслед за ним ставки по ипотечным программам снизили и банки. Минимальное значение – 7,55%. Рейтинг наиболее интересных предложений представлен в данной статье.

«Транскапиталбанк» — это еще один ответ на вопрос, в каком банке минимальная ставка по ипотеке.

Приобрести жилье в ипотеку под минимальный процент в 2018 г. можно в сотрудничестве с «Транскапиталбанком» на таких условиях:

  • ставка – от 7,55%;
  • валюта – российский рубль и иностранная валюта;
  • возраст заемщика – 21-75 лет (к моменту расчета по займу);
  • стаж работы заявителя у последнего работодателя — не менее 3 месяцев;
  • в рамках ипотечных программ кредитуются и таунхаусы, и, при наличии собственного адреса, жилые дачи.
  • в качестве подтверждения первоначального взноса принимают сертификаты на материнский капитал;
  • кредитуют объекты с неузаконенной перепланировкой, если изменения произведены в пределах приобретаемого жилья;
  • в банк можно обратиться даже при заработке, характеризующемся сезонностью, что важно для фермеров, риелторов, адвокатов и так далее;
  • доход подтверждать не обязательно, но ставка по кредиту будет увеличена;
  • ипотеку могут получить и гражданские супруги с последующим оформлением приобретенного объекта недвижимости в долевую, но не в совместную собственность.
  • кредитование возможно только в регионах присутствия банка, а их число ограничено;
  • при одновременной покупке нескольких объектов ипотечные договоры придется заключать по каждому из приобретений по отдельности;
  • при ипотеке в «Транскапиталбанке» выделить долю несовершеннолетним, даже при наличии согласия органов опеки, нельзя.

«Интерпрогрессбанк» предлагает ипотеку при таких условиях:

  • процентная ставка – от 8,25% при покупке жилья в новостройке и от 8,75% при приобретении объекта недвижимости на вторичном рынке;
  • срок кредитования – 3-30 лет;
  • максимальная сумма займа – 20 000 0000 рублей для Москвы и области, а также для Санкт-Петербурга. Для Ленинградской области установлен лимит в 10 000 000 рублей;
  • величина первоначального взноса – от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Размер процентной ставки будет тем ниже, чем больше доля собственных средств. Если первоначальный взнос равен:

  • 20-29%, то ставка достигает 9%;
  • 30-49% — 8,75% годовых;
  • более 50% — стоимость кредита составит 8,5%.

Указанные значения повышаются на 0,25% при покупке жилья на вторичном рынке. Также стоимость ипотеки повышается на 0,7% при отказе от страхования жизни и здоровья и на 0,5% при подтверждении дохода справкой по форме банка.

За ипотекой могут обратиться граждане страны старше 21 года, но младше 65 лет с учетом срока окончания действия договора. Обязательно наличие временной или постоянной регистрации.

  • общий — не менее 1 года;
  • у последнего работодателя — минимум 6 месяцев.
  • при наличии трех и более детей банк предоставит скидку в размере 0,25%.
  • указанные ставки актуальны только для участников программы «Индивидуальная ставка», согласно условиям которой заемщики должны уплатить комиссию в размере 2% от величины займа. При отказе от участия стоимость кредита повышается на 0,5%;
  • банк работает только в Московской и Ленинградских областях, в городах Москва и Санкт-Петербург;
  • большой минимальный первоначальный взнос.

«РосЕвробанк» — это еще один кредитор, предлагающий минимальную процентную ставку по ипотеке. Его условия:

  • процентная ставка – от 8,75%;
  • первоначальный взнос – от 15% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости;
  • максимальная сумма кредита – 20 000 000 рублей;
  • минимальный размер ссуды – 500 000 рублей;
  • срок кредитования – 1-20 лет.
  • возраст – 23-65 лет;
  • минимальный стаж по последнему месту трудоустройства – 4 месяца.
  • чтобы увеличить сумму кредита, можно предоставить дополнительное обеспечение в виде поручительства как физических, так и юридических лиц, а также залога ценных бумаг;
  • есть возможность сэкономить на конечной сумме платежей — если заплатить банку от 1,5% до 4% от суммы кредита, то можно снизить ипотечную ставку от 0,5% до 1,5%;
  • можно отказаться от страхования жизни, от страхования риска утраты предмета залога, но тогда стоимость кредита увеличивается.
  • ограничения по минимальной сумме ипотеки и сроку действия договора;
  • банк работает только по Московскому региону;
  • расчет по кредитным обязательствам бесплатно осуществляется в офисах «РосЕвробанка». Также платежи принимают во множестве дружественных точках продаж, но они взимают комиссию.

Если интересно, где один из самых маленьких процентов по ипотеке, в каком банке в 2018 г., то это в банке «ДельтаКредит». Он кредитует при покупке:

  • квартиры;
  • доли в квартире;
  • жилья в новостройке;
  • гаража;
  • апартаментов;
  • комнаты;
  • готового дома.

Здесь есть спецпрограмма по улучшению жилищных условий, а также для строительства индивидуального жилого дома.

Заемщиком может стать физическое лицо в возрасте от 20 лет до 65 лет (на момент погашения ипотечного долга) вне зависимости от гражданства.

Условия кредитования прописаны в правилах банка:

  • срок – 1-25 лет;
  • процент – от 8,75%;
  • минимальный первоначальный взнос – 10-40% в зависимости от программы кредитования;
  • валюта займа – рубли;
  • минимальная сумма займа – 300 000 рублей (600 000 рублей для Москвы и области);
  • страхование жизни и здоровья, а также приобретаемого жилья обязательно;
  • новостройки кредитуются только после прохождения застройщиком аккредитации банка. Сегодня эту процедуру прошли уже тысячи стройплощадок.
  • ипотеку может получить, в том числе иностранец;
  • банк кредитует также владельцев бизнеса и топ-менеджеров;
  • можно получить заём, предъявив только паспорт;
  • средства материнского капитала можно использовать в качестве первоначального взноса.
  • ИП и владельцам бизнеса ипотека обойдется на 1,5% дороже, нежели наемным работникам (исключения – Свердловская и Челябинская области).

Получение ипотечного кредита в «ВТБ банк Москвы» также возможно под умеренный процент на следующих условиях:

  • ставка – от 9,25%;
  • первоначальный взнос – от 10%;
  • страхование предмета залога обязательно, а вот жизни и здоровья заемщика – по желанию.
  • возраст – 21-60 лет (75 лет – к моменту погашения ипотеки);
  • гражданство – российское или иностранное;
  • место работы – РФ;
  • наличие регистрации не обязательно;
  • трудовой стаж – не менее 1 месяца с момента окончания испытательного срока по последнему месту работы при общем стаже от 1 года;
  • заемщик может быть как наемным работником, так и ИП, и владельцем фирмы.
  • заявку примут и при предоставлении всего 2 документов;
  • широкая сеть представительств;
  • при недостаточности дохода для получения нужной суммы можно привлечь поручителя;
  • предоставляются льготы участникам зарплатного проекта и сотрудникам корпоративных клиентов, а также учителям, врачам и госслужащим в виде скидки в размере 0,3-0,5% от ставки по кредиту.
  • супруг в любом случае привлекается в качестве основного поручителя;
  • если предоставить только 2 документа, нужно обеспечить не менее 40% первоначального взноса и нельзя воспользоваться средствами материнского капитала.
Это интересно:  Закон о военной ипотеке: суть, основные принципы и порядок предоставления жилищного займа 2019 год

Одну из самых низких ставок по ипотечному кредитованию в 2018 предлагает банк «Открытие».

Кредит предоставляется на приобретение жилья в строящемся либо уже построенном многоквартирном доме. Застройщик обязательно проходит аккредитацию банком. Список стройплощадок, одобренных банком «Открытие», ограничен, но при необходимости девелопер может пройти процедуру проверки внутренними банковскими службами. Также заём предоставляют для покупки последней доли в квартире и выполнения неотделимых улучшений жилья.

Условия данного кредитора:

  • минимальная ставка по ипотеке на жилье – 9,35%;
  • минимальная сумма займа – 500 000 рублей;
  • максимальная величина кредита – 30 000 000 рублей для Москвы и области и 15 000 000 рублей для прочих регионов;
  • срок действия договора – 5-30 лет;
  • число созаемщиков – не более 3;
  • комиссия за выдачу займа отсутствует.

Указанная ставка повышается на:

  • 0,25%, если доход подтверждается справкой по форме банка;
  • 1% для ИП и владельцев бизнеса;
  • 2% при отказе от страхования риска потери прав на приобретенный объект. Титульное страхование не требуется при покупке жилья в новостройке с оформлением сделки по 214-ФЗ;
  • 2% при отсутствии полиса страхования жизни и здоровья заемщика.

Максимальная сумма займа – 80% от стоимости объекта недвижимости. Величина первоначального взноса составляет:

  • 10% для участников зарплатного проекта;
  • 15% для тех, кто подтверждает заработок справкой 2-НДФЛ;
  • 20%, если величина дохода указывается в справке по вольной форме или по форме банка.
  • умеренная ставка процента;
  • от участников зарплатного проекта требуется минимальный первоначальный взнос;
  • можно получить заём для капитального ремонта имеющегося жилья;
  • банк работает с последними долями в квартире.
  • при отсутствии комплексного страхования ипотека становится очень дорогой, но и полисы также недешевы;
  • действует повышенная ставка для бизнесменов;
  • нельзя купить дом.

Итого рейтинг финансово-кредитных организаций, сформированный по принципу «в каком банке самая маленькая процентная ставка по ипотеке» выглядит так:

  • «Транскапиталбанк»;
  • «РосЕвробанк»;
  • «ДельтаКредит банк»;
  • «ВТБ банк Москвы»;
  • банк «Открытие».

«Транскапиталбанк» — лучший выбор с точки зрения процентной ставки, а равно и по максимальному возрасту заемщика. Также он является лидером в отношении лояльности к своим клиентам. За помощью в деле приобретения жилья к нему могут обратиться и владельцы бизнеса, и гражданские супруги, и желающие приобрести объект с неузаконенной перепланировкой, и те, чей доход зависит от сезонных факторов.

Банк «ДельтаКредит» — идеальный кредитор по уровню ставки процента для граждан в возрасте от 20 лет, для иностранцев, для тех, кто не может подтвердить доход официально, а также для руководящего состава компаний. Для указанной категории клиентов – это банк, где они могут получить минимальную процентную ставку. Также это лучший банк для тех, кому интересно приобретение гаража, дома и тому подобной недвижимости.

Минимальный первоначальный взнос требует «ДельтаКредит». Это 5% от стоимости приобретаемой недвижимости при наличии сертификата на средства материнского капитала.

Когда молодая семья или один человек собираются взять ипотеку, то они, разумеется, начинают искать наиболее выгодные варианты. И большинство начнет выбирать из тех банков, где имеет место самый низкий процент по ипотеке. Действительно, процентная ставка играет немаловажную роль, когда финансовые средства заемщика серьезно ограничены (а они считаются ограниченными по умолчанию).

Однако в самой банковской статистике определяющим фактором является вовсе не размер годовых процентов, а объем выданных займов в денежном эквиваленте и количество заемщиков банка. В принципе, такой подход небезоснователен. Если значительное количество людей стремится взять ипотечный кредит именно в этом финансовом учреждении, то, возможно, данный банк на самом деле предлагает наиболее выгодные условия. Или разнообразие условий кредитования у него самое большое.

По данным за 2015 год абсолютным лидером в списке всех банков России стал Сбербанк. Только за первое полугодие прошлого года он выдал заемщикам в ипотечной сфере громадную сумму в 304 млрд 302 млн рублей. По данному критерию (объем выданных денежных средств) можно составить такую рейтинговую таблицу.

Общая сумма денег, выданная на ипотечное кредитование в первой декаде 2015 года, млрд рублей

Но значит ли это, что за желанной, дешевой и выгодной ипотекой надо сразу бежать в Сбербанк? Или тогда в каком банке выгоднее взять жилье в ипотеку? Дело в том, что ставка – критерий далеко не единственный, и он связан с другими условиями кредитования. Более того, денежная сумма сама по себе еще ничего не говорит ни о количестве клиентов, ни об их, так сказать, материальном статусе. Бывает, что большая сумма складывается из множества небольших ипотек (0,5–1 млн рублей).

А бывает, что ту же сумму образует гораздо меньшее количество более крупных кредитов (более 2 млн рублей). Таким образом, если гипотетически два банка имеют примерно одинаковый рейтинг относительно объемов выданных средств, то клиентура у них может быть совершенно разная. В один идут люди, для которых заем в 1 млн рублей – это потолок. Покупку более дорогого варианта они не потянут. В другой идут те, кто может себе позволить взять у банка и 2,5 млн рублей. Только первых будет большинство, а вторых – меньшинство. А общие суммы на выходе у двух банков окажутся одинаковыми.

Разумеется, таких чистых сегрегаций не бывает – любой банк имеет дело с широчайшим кругом лиц. Данный пример был приведен лишь для того, чтобы показать, насколько малоинформативен один-единственный критерий. Следовательно, второй важный критерий – это численность клиентуры банка в определенном сегменте его деятельности. У Сбербанка и здесь весьма высокие показатели.

Упомянутые выше 304,302 млрд рублей организация распределила между 198 тыс. заемщиков. Сам банк утверждает, что подобные показатели лишний раз доказали его статус «народного» банка РФ. Действительно, покупка и приобретение жилой недвижимости в ипотеку согласно статистическим отчетам для значительной части населения проходит через этот банк.

Стоит рассмотреть полный список основных условий ипотечных займов в этом заведении. Итак:

  1. Минимальная сумма кредита – 300 тыс. рублей.
  2. Ставка по годовым процентам – от 11,4% до 13,5%.
  3. Срок ипотечного займа – от года до 30 лет.
  4. Минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости приобретаемого жилья.
  5. Можно брать в кредит недвижимость на вторичном рынке и строящееся жилье.

Для тех, кто не в курсе. Перечисляемые условия банковских ипотечных кредитований являются либо минимальными, либо параметрическими (например, сроки). И между собой они не связаны. В данном случае хоть 11,4% и являются минимальной ставкой, для минимального кредита (300 тыс. рублей) ставка будет выше. Если посмотреть на ключевой критерий, процентную ставку, то в Сбербанке – это середняк. Есть множество банков, где ставка выше. Но есть и немало таких, которые предлагают по-настоящему низкую ставку. В Сбербанке приобретение квартиры в кредит при годовых в 11,5% является редкостью.

В 75% всех ипотечных займов этот бенефициар предлагает 12,5% или 13%. Более того, Сбербанк на практике уже давно является неофициальным ответвлением ЦБ РФ. Он тесно сотрудничает со всеми государственными программами, а это позволяет снижать и ставку. Когда жилье строится при государственном участии, для банка это гарантия того, что застройщик выполнит заявленный проект. Недаром когда застройщик – государственная организация, процентные ставки весьма малы.

Это интересно:  Можно ли взять ипотеку в другом городе 2019 год

А когда застройщик – частное предприятие, то ситуация становится прямо противоположной – на такое строящееся жилье финансовое учреждение сильно задирает годовые проценты. Дабы покрыть убытки при возможном банкротстве застройщика. Скорее всего, своим первым местом в рейтинге займов Сбербанк обязан именно правительственным программам. Поскольку тут есть условия, которые могут не устроить многих клиентов. В первую очередь, относительно высокий первоначальный взнос.

Россельхозбанк вообще является полностью государственной финансовой организацией. В представленном рейтинговом списке он занял место посередине. Почему тот же Сбербанк его настолько обошел, хотя Россельхозбанк также подразумевает покупку в ипотеку и вторичного жилья и жилья под ключ? Дело тут не только в масштабе предприятия (у Сбербанка самое большое количество филиалов по России), но еще и в более высокой процентной ставке.

Ипотека в Россельхозбанке с самым выгодным предложением – ставка в 13,5%, но при этом распространяется она только на кратковременные займы (до 5 лет) и с большим первоначальным взносом (свыше 50%). Хотя у этого банка есть предложения, где первоначальный взнос составляет всего 15%, но, разумеется, и ставка там будет высока (15-17%).

Любопытно, что в стране есть огромное количество банков, не вошедших в официальный рейтинговый список, но при этом имеющих поразительно низкие процентные ставки. Например, банк Тинькофф, где клиенты могут взять ипотечный кредит под 10,5% годовых. Для России это действительно очень низкая ставка. При этом по остальным критериям Тинькофф не хуже Сбербанка:

  • минимальный кредит – 300 тыс. рублей;
  • минимальный первоначальный взнос – 20%;
  • сроки кредитования – от 1 года до 30 лет;
  • сотрудничество банка со многими государственными программами.

В чем же дело? Почему тогда Тинькофф по объемам займов в ипотечной программе за 2015 год даже не пробился на последнюю строчку вышеупомянутой таблицы. Однозначного ответа тут дать нельзя. Банк – это сложная финансовая структура. Ее взлеты и падения определяются целым комплексом факторов как на отечественном, так и на международном рынке. Да даже элементарно грамотная реклама и пиар играют немаловажную роль, которая делает покупку кредитного жилья более заманчивой.

Однако в данной статье сказать следует вот о чем. Тинькофф, может, еще и поднимется в рейтинговом списке, поскольку при первичном анализе его условия действительно весьма неплохи. Однако заемщики должны знать, что низкие процентные ставки – это частенько «бесплатный сыр в мышеловке» (и то не до конца бесплатный). Например, дополнительным условием может быть очень большой первоначальный взнос (до 75% от стоимости жилой недвижимости). Ясное дело, что россиян, способных единовременно внести такую сумму денег, меньшинство.

Соответственно, несмотря на демократичную ставку, само такое ипотечное кредитование демократичным никак не назовешь. В других случаях низкие годовые проценты могут означать какие-то комиссии (за выдачу самого кредита, например), обязательное страхование недвижимости за счет заемщика, невозможность досрочного погашения долга и прочее. Совет тут можно дать только один. Если клиент сталкивается с такими выгодными процентами, ему необходимо сесть и очень внимательно перечитать каждое слово, написанное в договоре.

Включая и те, которые написаны мелким шрифтом (особенно мелким шрифтом!). И желательно подчеркивать карандашом те места, где возникают хоть какие-то вопросы, чтобы позже по порядку разобрать их все с сотрудником банка. Теперь можно составить свой банковский рейтинг, только уже не по объемам выданных займов, а по размеру предлагаемых процентных ставок. Стоит взять для сравнения пару десятков известных банков.

Минимальная ипотечная ставка

Московский индустриальный банк

Но даже эта таблица не полностью отражает реальное положение дел. Проблема в том, что в последние месяцы некоторые частные банки начали внедрять в свою деятельность государственные программы. Например, у Райффайзен Банка совсем недавно появилось специальное предложение в сфере ипотечного кредитования. Оно связано с господдержкой. В рамках этого предложения обычная ставка данного банка в 15,25% падает до 11,15%. Точно так же поступил и банк «Возрождение», включив в спектр ипотечных предложений еще одно, подкрепленное правительственной программой.

Оно подразумевает приобретение исключительно квартиры в новостройке, но зато не с обычными 13,75%, а с 11,25%. Газпромбанк также создал особые проекты для тех заемщиков, кому нужны или квартиры в новостройках, или таунхаусы. Для этих клиентов ГПБ готов снизить ставку с 12,5% до 11% годовых.

Промсвязьбанк предлагает низкие годовые исключительно для новостроек. А Московский индустриальный банк соглашается на 11%, когда в ипотеку берут квартиры под ключ. При этом ДЛЯ ВСЕХ более или менее низких ставок (т. е. от 10,5% до 12%) можно обозначить следующие примерные условия:

  1. Минимальный размер ипотеки определяется в районе 1,3–1,4 млн рублей;
  2. Минимальный ежемесячный платеж – 27–28 тыс. рублей. То есть ни в одном банке не выйдет, скажем, взять ипотеку в 500 тыс. рублей под 11% годовых.

Итак, подведем итоги. Прежде чем задаваться вопросом «В каком банке ставка по годовым процентам самая маленькая?», следует вспомнить, какие факторы влияют на ее размер.

  1. Величина ипотечного займа. Обычно с его ростом ставка постепенно снижается, но для минимальных кредитов большими ставки также быть не могут. По статистике наиболее высокие ставки устанавливают для ипотечных займов: от 1,7 млн рублей до 2 млн рублей.
  2. Величина первоначального взноса. Тут однозначная, обратно пропорциональная связь: чем взнос выше, тем меньше ставка. И наоборот.
  3. Время, на которое берется заем. На большие периоды (свыше 15 лет) ставки должны быть умеренными. На совсем короткие (менее 5 лет) также невысоки. Наиболее высокие ставки делают на самые распространенные варианты – от 5 до 10 лет.
  4. Тип недвижимости. Самые высокие ставки имеют место тогда, когда в ипотеку берется еще не построенное жилье, а застройщик – частная фирма. Участие государства всегда хоть немного, да снижает ставку.
  5. Наличие/отсутствие карты банка-кредитора. Если человек уже имеет пластиковую карту той организации, где он собрался брать ипотеку, это сильно облегчит весь процесс. Ведь это дополнительная гарантия. Учреждение будет просто автоматически списывать средства с зарплатной карты клиента. Уровень доверия тут выше, а ставки ниже.
  6. Небольшие годовые проценты по ипотеке могут означать ряд других обязательств, которые придется взять на себя заемщику, – оценка недвижимости, ее страховка, комиссии и т. п.

Знание всех этих тонкостей поможет принять правильное решение. Ибо после прочтения данного материала должно стать ясно, что среди множества выгодных низких ставок надо тоже уметь выбирать. Часто лучше остановиться на том предложении, где ставка чуть выше. Но зато все условия в целом намного выгоднее. Предложенная здесь информация и направлена на то, чтобы помочь широкому кругу лиц разобраться в хитросплетениях российского ипотечного кредитования и сделать приобретение жилой недвижимости менее сложным и нервозатратным процессом.

Статья написана по материалам сайтов: sovets.net, spbhomes.ru, novostroyki.guru, kredit-blog.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий