Оценка недвижимости для ипотеки 2019 год

Ипотечное кредитование – один из популярных видов кредитных обязательств, которые возникают у физического лица вследствие заключения договора с банковской организацией под залог недвижимого имущества.

Сбербанк один из популярных банков, к которому обращаются физические лица для получения средств. Наряду с потребительским кредитованием он разрабатывает множество программ по ипотечному займу.

Предоставление ипотеки в Сбербанке осуществляется на простых условиях, которые сможет выполнить большинство людей, желающих получить ипотеку.

К условиям предоставления ипотечного кредитования относятся:

  1. Достижение лицом возраста 21 года;
  2. На последнюю дату погашения платежа заёмщик должен быть не старше 75 лет;
  3. Рабочий стаж кандидата должен составлять не менее одного года;
  4. На последнем рабочем месте заёмщик должен проработать не менее полугода до момента обращения с заявлением о предоставлении ипотеки;
  5. Кандидатом должны быть представлены поручители или должен быть обозначен залог;
  6. Ипотека выдаётся с обязательным условием выплаты первоначального взноса, размер которого составляет не менее 10% от суммы недвижимости.

Процедура получения ипотеки в банке не является сложной. Для этого следует собрать необходимый пакет документов.

Итак, для начала нужно, что бы банк одобрил заявку на получение ипотеки.

Состав пакета может быть нескольких видов и зависит от суммы первого взноса.

Так, при сумме первоначального взноса более 50% необходимы:

  1. Анкета-заявление (выдаётся сотрудником банка);
  2. Паспорт заявителя, документы удостоверяющие личность других участников ипотечного займа;
  3. Другой документ, содержащий данные о личности (подаётся на выбор заявителя):
    • Водительское удостоверение;
    • Документ военнослужащего;
    • Военный билет;
    • Заграничный паспорт;
    • Удостоверение сотрудника федеральных органов власти;
    • Пенсионное свидетельство.

В случае, если размер первого ипотечного взноса менее 50%, то предоставляются:

  1. Форму 2НДФЛ (о доходах) за последние пол года. Если заявитель является клиентом банка по начислению заработной платы, то эта справка не представляется, поскольку банком осуществляется проверка дохода самостоятельно;
  2. Форму 2НДФЛ созаемщиков;
  3. Документ о трудовой деятельности заявителя и созаемщиков (как правило, это трудовая книжка).

После того, как ипотеку одобрили, необходимо представить документы для заключения договора:

  1. Паспорт;
  2. Справку, содержащую сведения о регистрации;
  3. Трудовую книжку;
  4. Форму 2НДФЛ.

В некоторых случаях при оформлении ипотеки требуется закладная. Посредством этого документа, банк уменьшает свои риски, в случае если заемщик не сможет вернуть полученные от него денежные средства.

Закладная представляет собой документ, который содержит следующие сведения:

  1. О предмете залога (при этом объект должен быть описан как можно точнее);
  2. Сведения о лице, которое осуществляет выдачу закладной;
  3. Сведения о владельце недвижимости;
  4. Процедура возврата средств, с указанием точной даты;
  5. Сведения о размере ипотеки, и о размере ставки;
  6. Подписи всех совладельцев собственности;
  7. Точные реквизиты, для осуществления платежей.

Лицо, претендующее на получение ипотеки, имеет право заложить следующие объекты:

  1. Квартиру, для приобретения которой берутся денежные средства;
  2. Недвижимое имущество, которое существует на момент заключения договора;
  3. Участок земли;
  4. Автомобиль, яхту или другое имущество, которое может быть признанно дорогостоящим.

Для того, что бы оформить закладную в данном банке представляются нижеперечисленные документы:

  1. Ипотечный договор;
  2. Документ, содержащий сведения об оценке недвижимого имущества;
  3. Договор о долевом участии;
  4. Акт приема-передачи.

При оформлении этого документа, заемщиком должна быть осуществлена оплата государственной пошлины, размер которой составляет тысячу рублей.

Закладная заносится в систему банка и хранится там, пока не исполнятся все обязательства заемщиком в полном объеме. После этого на ней сотрудником Сбербанка ставится отметка о выполнении обязательств и документ отдается заемщику, который идет в регистрационный орган и снимает обременение с недвижимости.

Еще одним видов ипотечного займа, выдаваемого Сбербанком это ипотека под объект недвижимости. В этом случае в процедуре подготовки документов принимает помимо покупателя (заемщика) еще и продавец квартиры.

Собственником квартиры готовятся следующие сведения:

  1. Свидетельство о праве собственности на квартиру (оригинал);
  2. Документ, содержащий информацию об основании возникновения права (судебное решение, договор купли-продажи, свидетельство о вступлении в наследство и другие);
  3. Отказ собственников долей от использования преимущественного права покупки части недвижимости, который заверен нотариусом;
  4. Выписка из Росреестра об отсутствии обременения на квартиру (действительна в течение месяца со дня выдачи);
  5. Согласие супруга/супруги при нахождении продавца в браке, которое заверяется нотариусом.
  6. В случае, если сделка заключается представителем, необходима доверенность нотариально заверенной формы;
  7. В случае, если собственник – лицо, не достигшее 18 лет, разрешение органов опеки и попечительства на сделку.

Заемщиком подготавливаются документы:

  1. Документ, содержащий сведения об оценке недвижимого имущества;
  2. Документ, свидетельствующий о наличии у заемщика средств для приобретения части недвижимости (счет, расписка собственника о получении части стоимости жилья);
  3. В случае наличия брака, заемщиком должен быть подготовлен один из следующих документов:
    • Согласие супруга на передачу объекта, которое удостоверено нотариально;
    • Заявление о том, что в браке на момент приобретения недвижимости не состоял, заверяется нотариусом;
    • Брачный контракт.

После сбора документов заемщик совместно с собственником имущества должен явиться в банк для подачи документов.

Сбербанк имеет много программ по ипотечному кредитованию, которые могут быть выгодны тем или иным категориям заемщиков. Для каждой из программ необходимо подавать определенный пакет документов.

Для получения ипотеки в рамках программы «Молодая семья» представляются:

  1. Паспорта заявителей;
  2. Форму 2 НДФЛ;
  3. Документ, подтверждающий трудовой стаж и занятость;
  4. Заявление;
  5. Свидетельство о рождении ребенка;
  6. Свидетельство о заключении брака.

При получении средств по этому виду ипотечного кредитования помимо основного пакет документов следует представлять:

  1. Сертификат о праве на получение материнского капитала;
  2. Выписка об остатке на счету денежных средств (документ выдается Пенсионным Фондом по письменному заявлению в течение месяца после обращения).

Для получения ипотеки с государственной поддержкой представляют:

  1. Основной пакет документов;
  2. Документы о кредитуемой недвижимости;
  3. Платежные документы, которые подтверждают внесение первого взноса.

Особенностью предоставляемой данной ипотеки является то, что претендовать на нее могут лица, достигшие 21 года и не старше 45 лет, являющиеся военнослужащими.

Необходимые документы:

  1. Паспорт;
  2. Заявление;
  3. Документ об участии в накопительной системе;
  4. Документы, содержащие информацию о недвижимости.

АИЖК существует для рефинансирования ипотечных займов.

Для получения в Сбербанк представляются:

  1. Заявление;
  2. Паспорта заемщика и созаемщиков;
  3. Документы, свидетельствующие о наличии экономических условий приобретения недвижимости;
  4. Договор о залоге недвижимости;
  5. Соглашение о долевом участии в получении недвижимости;

До 2019 года Сбербанком реализовалась программа по двум документам, которая предполагала возможность одобрения ипотечного займа лицу, которое не может официально подтвердить уровень своего дохода.

  1. Не менее 21 года и не более 65 лет;
  2. Трудовая деятельность не менее одного года;
  3. Длительность на последнем месте работы не менее полугода.

Помимо требований к кандидату, Сбербанк предъявляет требования и к объекту недвижимости:

  1. Недвижимость должна находиться в регионе кредитования;
  2. Жилплощадь должна быть пригодна для проживания в ней людей;
  3. Недвижимость не должна быть обременена;
  4. В случае строящегося объекта, застройщик должен быть аккредитован Сбербанком.

Несмотря на такие минимальные требования, выдвигаемые для участия в этой программе, данный вид ипотеки отличается большим процентом первоначального взноса, не менее 40%

Сбербанк предусматривает возможность проведения реструктуризации ипотечного дога.

Для того, что бы банком было принято решение о проведение процедуры необходимо представить:

  1. Паспорт заемщика;
  2. Соглашение о предоставлении ипотеки;
  3. Документы о недвижимости;
  4. Справка о составе семьи заемщика;
  5. Документ о доходах;
  6. Сведения, подтверждающие неспособность лица выполнять обязательства.

Срок рассмотрения сотрудниками Сбербанка заявления о реструктуризации составляет 10 дней.

Это интересно:  Ипотека на гараж и машиноместо: условия и банки 2019 год

Наряду с основным заемщиком при получении ипотеки на созаемщике лежит обязанность по представлению документов.

Ими представляются следующие сведения:

  1. Документ, подтверждающий личность;
  2. Справка с регистрацией по месту жительства;
  3. При наличии брака, свидетельство о его регистрации;
  4. Документы, подтверждающие личность родственников созаемщика, которые проживают совместно;
  5. Трудовая книжка;
  6. Форма 2НДФЛ.

О подготовке документов на получения ипотечного займа рассказано в следующем видеосюжете:

Собственных средств не хватает на покупку квартиры или дома? Решили взять ипотеку? Решение похвальное, вполне разумное и современное!

Сегодня все больше и больше недвижимости покупают именно с использованием банковских кредитов разного типа, а ипотечный – наиболее привлекательный для заемщика.

Обязательным условием не только выдачи, но даже оформления заявки на кредит является оценка квартиры для ипотеки. Это получение документального подтверждения реальных данных об актуальной рыночной стоимости квартиры или дома.

Объект покупки выбран? Обращайтесь к специалистам Группы Компаний «Платинум» и заказывайте услугу оценки для ипотеки!

Для банка грамотное проведение оценки крайне необходимо. Она является гарантией ликвидности недвижимости, приобретаемой на его средства. Завышенная стоимость объекта по отношению к рыночной банк не устроит! Почему? Все объяснимо.

Если заемщик окажется банкротом и не сможет погасить долг по ипотеке, банк станет владельцем жилья, но ему придется быстро и без ущерба для себя реализовать недвижимое имущество, чтобы погасить кредит.

Получив документы от специалиста-оценщика, банк подключает собственного сотрудника для проверки гарантий. Если при одобрении ипотеки кредитная организация не пострадает, то выдача средств состоится.

Оценивается состоятельность застройщика, прорабатываются и многие другие вопросы, которые исключают банкротство сторон, риски финансовых потерь при предоставлении ипотечного кредитования. Многие наши клиенты даже не верят, что таких рисков не просто много, а не одна сотня!

В получении реальных данных заинтересована и вторая сторона – покупатель.
Вы ведь не планируете пустить свои и заемные средства на ветер, объявить себя банкротом и лишиться жилья?

Процесс оценки недвижимого имущества при покупке его в ипотеку выявляет многие параметры, ранее не замеченные покупателем. После проведения оценки он может с удивлением узнать, что ему предлагают жилье по завышенной, а не по текущей рыночной стоимости. Что произойдет в этом случае? Вариантов несколько:

  • банк выдаст кредит на сумму оценки, а на завышенную разницу покупателю придется изыскивать дополнительные средства из своего кармана;
  • банк предложит отказ от выбранного варианта и поиск нового, имеющего стоимость, полностью соответствующую конъюнктуре рынка;
  • попробуйте договариваться с владельцем или его представителем о снижении цены объекта до уровня, который удовлетворит банк.

Во всех случаях покупатель застрахован от переплат, как и банк от неликвидности недвижимости. Для точного определения рыночной стоимости объекта профессиональные оценщики ГК «Платинум» пользуются определенным списком критериев. Среди них:

  • год сдачи в эксплуатацию, проект и текущее состояние строения (конфигурация, фундамент, коммуникации, строительные и отделочные материалы, планировка помещений, пр.);
  • общая, жилая, нежилая площадь, их соотношение, наличие балконов и/или лоджий, подсобок, особенности и состояние сантехнических помещений, их размеры;
  • состояние общедомовых и внутренних инженерных коммуникаций, стационарный телефон, централизованное подключение к сети Интернет, кабельное или иное ТВ;
  • окружающая объект инфраструктура (школы, детские дошкольные учреждения, поликлиники и больницы, транспортная доступность, наличие магазинов и ТРЦ, спортивных организаций, пр.);
  • этажность дома, этаж объекта и его расположение для понимания ликвидности (высок спрос на средние этажи, пониженный — на угловые квартиры, 1 и последний этаж);
  • наличие и объемы ремонта при сдаче в эксплуатацию, особенности его проведения, состояние после него, использованные материалы, оборудование.

Рыночная стоимость конкретного объекта даже в домах, выстроенных по одному проекту, может различаться ощутимо. Учитываются еще и аналоговые характеристики соседних объектов, их затратность и ликвидность в сравнении с ипотечным.

Если ипотека берется на покупку дома, то параметров оценки будет еще больше. Основной — удаленность от мегаполиса и ближайших населенных пунктов, экология района, наличие поблизости водоема и многое другое.

  • Получив объективные данные, специалист «Платинум» составляет оценочный отчет. Он передается в банк для принятия решения по ипотеке.
  • В отдельных ситуациях практикуется не только рыночный, но также затратный (включается размер затрат на строительство аналогов) или доходный подход (варианты увеличения рыночной стоимости объекта).
  • В любом случае в оценочном документе указываются и далее банком неизменно учитываются неизменные характеристики объекта.

Одобрение ипотечного кредитования в ведущем банке страны имеет свои особенности. Основная из них — список аккредитованных компаний, имеющих право на проведение оценки для ипотеки. Потенциальному заемщику следует понимать, что данный вид услуг оказывают многие компании.

В некоторых банках не ограничиваются аккредитацией. Принимают отчеты и не от аккредитованных компаний, но заемщик при этом рискует, что документ не будет принят к рассмотрению.

Обращаясь в группу компаний «Платинум» (Наша компания по итогам деятельности за 2016 года входит в список крупнейших организаций, работающих на российском рынке оценочных услуг), наши клиенты пользуются не только богатым опытом работы по оценке недвижимости для ипотеки.

  • В нашем штате более 20 квалифицированных оценщиков, получивших профессиональную подготовку именно в данной сфере.
  • В «Платинум» широки возможности для проведения независимой оценки и независимой экспертизы, судебной экспертизы, оказания разного рода юридических услуг.
  • Заемщикам важно знать: мы имеем аккредитацию у ведущих банков РФ. В списке Россельхозбанк, ВТБ, Уралсиб, АК Барс, ДОМ.РФ (АИЖК) и, конечно, Сбербанк России. Список компаний есть на официальном сайте.

Независимая оценка для Сбербанка проводится в строгом соответствии с требованиями и включает осмотр всех помещений, территории, проверку данных по инфраструктуре.

Составим детальный отчет для банка с фото, видео, копиями и сканкопиями документов. Представим обоснование результата.

Обращаем ваше внимание на то, что оценка для ипотеки в других банках редко отличается от регламентов ведущего банка страны. Дополнительно к оценочному отчету вам потребуется предоставить при подаче заявления:

  • паспорт и его сканкопию по требованию (обычно делают при подаче заявления);
  • технический и кадастровый паспорт объекта недвижимости (сканкопию по требованию);
  • правоустанавливающие документы на недвижимость, если жилье относится к вторичному фонду;
  • акт приема-передачи площадей в новостройках;
  • договор долевого участия или о переуступке прав требования.

В отдельных ситуациях требуется дополнительный пакет документов. Мы оговариваем его с клиентом. Делаем все возможное, чтобы ипотечный кредит в Сбербанке или другом учреждении был одобрен.

С клиентами мы подписываем обязательный договор на получение оценочных услуг. Указываем в нем подробную информацию о сроках выполнения задачи и другие параметры.

Наши цены минимальны, но на общую стоимость услуг влияет целый ряд параметров, поэтому по любому договору конечная смета формируется индивидуально. Учитываются скидки клиента (повторное обращение, абонентское обслуживание и пр.).

  • Назначаем персонального юриста. Выполняем все в соответствии с договором.
  • Работать по задаче начинаем после внесения предоплаты.
  • Если по условиям договора она не составит 100%, то отчет предоставим после внесения полной оплаты.

Вы узнали предварительную стоимость объекта? Она вас устроила? Не торопитесь заключать договор с застройщиком или продавцом. Закажите оценку для ипотеки, если планируете ею воспользоваться или просто независимую экспертизу. Это в ваших интересах!

Мы не только дадим вам документ с точными, профессионально подтвержденными данными, но и ускорим рассмотрение заявки на выдачу кредита в выбранном вами банке, включая Сбербанк. В среднем подготовка отчета занимает 2-5 дней. Ускоряем процесс рассмотрения заявки на выдачу займа в рамках услуги быстрого обслуживания.

Это интересно:  Ипотека для пенсионеров 2019 год

Закрепленный юрист с богатым опытом работы на условиях аккредитации по определенному банку разработает план действий для оценки квартиры или дома по ипотеке. Вам необходимо лишь собрать пакет необходимых документов, но и в этом мы поможем.

При возникновении форс-мажорных ситуаций, возникших не по нашей вине, например, при отказе банка в приеме отчета из-за несоблюдения в нем требований ассоциаций ИЖК и самой банковской организации, оперативно решим проблему.

Даем правовые гарантии, и это наша репутация, а не только решение вопроса кредитования. Не забывайте о том, что в правовой сфере репутация — один из ведущих факторов, от которых зависит ваш успех!

Мы следим за всеми изменениями, связанными с оценкой для ипотеки. Не пропускаем даже малейших нюансов в нашей профильной сфере, поэтому гарантируем максимальное качество результата.

Помните, что документ имеет определенный период действия. Особенно это важно при оценке новостройки.

Звоните или пишите нам. Опытный сотрудник компании оперативно ответит на все вопросы, даст бесплатную консультацию и подробно расскажет об этапах выполнения процесса оценки бизнеса в компании «Платинум».

  • Большой опыт и высокий уровень квалификации специалистов;
  • Бесплатная экспресс оценка;
  • Наша компания имеет аккредитацию в 26 банках;
  • Наши отчеты принимаются с 1-го раза без возвратов;
  • Выезд на объект в любое удобное для вас время (включая выходные);
  • Ваш Персональный менеджер, который всегда на связи;
  • Курьерская доставка отчетов домой, в офис или отделение банка.

В настоящее время подавляющее большинство россиян не имеют собственного жилья. По данным Аналитического Центра около 25% населения страны снимают квартиры, комнаты и дома. Ещё больше – 30% — вынуждены жить с родителями, так как не имеют возможности платить за аренду недвижимости.

Однако, иметь «свой угол» хочется каждому. К сожалению, современная экономика такова, что цены на недвижимость установлены довольно высокие, и позволить себе покупку жилья без задействования сторонних средств может далеко не каждый. А поскольку копить на ту же квартиру придется слишком долго, то практически 100% обращаются в банки для оформления ипотеки.

Одним из многочисленных документов, которые необходимо предоставить в банк для того, чтобы получить денежные средства на покупку жилья, является отчет об оценке стоимости квартиры. Только исходя из той цены жилья, которая будет указана в отчете, банк определит сумму, которую он вам выдаст. И абсолютно неважно за сколько вы на самом деле покупаете квартиру.

Оценка квартиры – это деятельность специалиста, направленная на определение наиболее вероятной стоимости данного вида недвижимости на свободном рынке.

Банки принимают только те отчеты, которые выполнены профессиональными оценщиками, имеющими соответствующие образование и квалификацию. Как правило, банки рекомендуют оценочные компании и оценщиков, которые у них аккредитованы, то есть прошли тщательную проверку соблюдения всех требований к отчету закона «Об оценочной деятельности» и качества выполняемой работы.

Когда вы обращаетесь к оценщику, обязательно информируйте его о цели проведения оценки и лучше уточните в каком банке у вас будет ипотечное кредитование. Оценщики, которые специализируются именно на оценке недвижимости, как правило, знают о дополнительных требованиях к отчету у того или иного банка.

Предварительны этап:

Прежде, чем приступить к выполнению отчета, оценщик попросит вас собрать необходимую документацию на квартиру. Этот список небольшой, так что собрать документы вас не составит особого труда. С типовым пакетом вы можете ознакомиться на этой странице в разделе «Необходимые документы».

Следующим обязательным этапом проведения оценки является выезд на осмотр объекта. Осуществляют его как правило оценщики самостоятельно либо это делают их помощники. Осмотр необходим для фотофиксации квартиры, а также для более точного определения общего состояния объекта и его соответствия заявленным в документах параметрам. Например, многие владельцы продаваемой квартиры пытаются скрыть наличие неузаконенной перепланировки. А это очень сильно влияет на решение банка в отношении одобрения ипотеки.

Расчетный этап:

После осмотра квартиры оценщик приступает к изучению рынка недвижимости и экономики в этой сфере в целом в данном регионе. Подбираются объекты-аналоги, данные которых будут учитываться при проведении расчетов.

При осуществлении расчетов оценщик определяет не только рыночную стоимость квартиры, но и ликвидационную. Ликвидационная стоимость – это та цена, по которой объект можно продать в максимально сжатые сроки, и она, как правило, ниже рыночной.

Знание ликвидационной стоимости позволяет банку определить возможность покрытия убытков на тот случай, если по каким-либо причинам вы прекратите платить кредит. Тогда банк сможет расторгнуть договор и продать эту квартиру, а вы не останетесь должником.

Интересный факт:

В Древней Греции на земле должника кредитор устанавливал табличку, означавшую, что в случае невыплаты долга земля перейдет в собственность кредитора. Эта табличка называлась — ипотека (hypothéke).

Результатом работы оценщика является отчет, который вы можете предоставить в банк кредитному специалисту.

Случай из практики:

В апреле в нашу компанию обратился клиент. У него сложилась сложная ситуация. Для получения в банке нужной ему суммы необходимо было выйти на определенную стоимость квартиры, но в другой компании это сделать не смогли. На его удачу он позвонил нам, и наши специалисты очередной раз проявили свой профессионализм, сумев рассчитать нужную стоимость квартиры. В результате клиент получил те средства, на которые рассчитывал.

Готовый отчет об оценке для ипотеки состоит из разделов:

  • Сведения об Оценщике и Заказчике
  • Характеристика объекта оценки
  • Обзор и анализ рынка недвижимости
  • Анализ ликвидности объекта
  • Обоснование методики оценки
  • Определение рыночной стоимости
  • Определение ликвидационной стоимости
  • Документы Оценщика: Диплом, Свидетельство о членстве в СРО, Выписка из реестра СРО, Полис обязательного страхования ответственности оценщика
  • Документы Компании: ОГРН, ИНН/КПП, Страховой полис
  • Документы Заказчика: правоустанавливающая и техническая документация на квартиру
  • Фотографии квартиры

Социальные пенсии с 1 апреля проиндексируют на 2%, ЦБ увеличит коэффициенты риска по потребительским кредитам, список товаров, облагаемых льготным НДС, изменится, а ОСАГО будут рассчитывать по-новому.

Развестись с ипотекой – непросто, но возможно. Из этой ситуации есть несколько выходов: раздел кредита, продажа квартиры или брачный контракт, который поможет подстраховаться заранее и решить проблему мирным путем.

«Тинькофф Банк» сообщил об отмене комиссии за переводы денег по номеру телефона с дебетовых карт банка на карты Сбербанка. Изменения вступили в силу 28 марта.

Ипотека – один из самых востребованных продуктов среди крупных российских банков. Однако получить ее непросто. В наибольшем числе случаев заемщикам необходимо передать приобретаемую или уже имеющуюся квартиру в залог. А для этого нужно знать точную рыночную стоимость жилья. Оценка квартиры для ипотеки требуется во всех банках.

В этой статье мы разберем само понятие процедуры, ее значение для ипотечного займа, узнаем, сколько стоит оценка квартиры для ипотеки, а также расскажем, как выбирать оценочную компанию.

Оценка квартиры для ипотеки – это процедура определения стоимости жилья, важная составляющая любого кредитного договора. Это один из пунктов федерального закона «Об ипотеке». Дело в том, что банк, выдавая крупные суммы для покупки квартиры, требует залог, который обеспечит выплату долга в тех случаях, когда заемщик по каким-либо причинам не может далее выполнять свои кредитные обязательства. Стоимость залога при этом должна быть равна сумме займа или превышать его. В случае с приобретением недвижимости залогом становится либо имеющаяся, либо приобретаемая квартира – впрочем, чаще используется именно приобретаемая. Оценка для ипотеки влияет и на сумму кредита: она вычисляется, исходя из ликвидной и рыночной стоимости жилья. При этом кредитная организация выбирает именно наименьшую стоимость.

Это интересно:  Оценка квартиры для ипотеки - Сбербанк, недвижимости, цена, сколько стоит, при ипотечном кредитовании, документы 2019 год

Однако оценка недвижимости для ипотеки полезна и самим заемщикам. Во-первых, так вы сможете понять, на сколько адекватна стоимость жилья, установленная продавцом. Во-вторых, наличие залога с достаточной стоимостью гарантирует клиенту банка оплату его долга, если сам заемщик больше не сможет выплачивать ипотеку. Квартиру продадут по реальной рыночной стоимости, что покроет появившийся долг.

Обе стороны сделки заинтересованы в честном проведении оценки. Банку важно полностью погасить долг заемщика и покрыть возникшие риски, а заемщику и его риелтору – получить как можно большую сумму в кредит.

Процесс оценки можно начинать только после того, как вы выберите жилье и договоритесь с продавцом. При этом для начала процедуры вам потребуется определенный пакет документов. В него входят:

  • Правоустанавливающие документы: свидетельство о праве собственности на квартиру, договор о купле-продаже. При оформлении ипотеки на новосторойку необходима копия договора долевого участия.
  • Планы БТИ с экспликацией квартиры: в этом документе приведено детальное описание жилплощади, точные размеры и поэтажный план здания. Оценщику потребуется сверить реальный и задокументированный план недвижимости. При наличии перепланировки необходима регистрация внесенных изменений.
  • Копия кадастрового паспорта. Паспорт выдается собственнику объекта в БТИ.
  • Для вторичного жилья – справка о том, что здание не фигурирует в планах на снос.
  • Справка о перекрытиях для зданий, построенных до 1960 года. Она необходима потому, что старые здания построены на перекрытиях из дерева, а потому более пожароопасны. Поэтому страховые компанию отказывают в сотрудничестве банку, а банк, в свою очередь, не может выдать ипотеку без договора страховки.
  • Копия паспорта заявителя и контактные данные.

Собранные документы необходимо предоставить в оценочную компанию. Там же вы сможете договориться со специалистом о проведении экспертизы, ее дате, времени и месте. Оценщик приедет на место в назначенное время и проведет оценку одним из следующих методов.

Первый способ – сравнительный или рыночный. Специалист оценивает объект с точки зрения уже закрытых сделок на рынке жилья. При этом на результат влияют различные коэффициенты, которые рассчитываются исходя из различных показателей недвижимости. К ним относятся возраст постройки, размер жилой площади, транспортная доступность и удаленность здания от значимых городских объектов (больниц, детских садов, школ и т.д), качество отделки и многое другое. Этот метод позволяет определить рыночную стоимость недвижимости.

Второй способ – затратный. Оценка квартиры для ипотеки происходит на основе затрат, которые потребуются на постройку такого же объекта. Результатом оценки становится ликвидная стоимость квартиры.

Третий метод применяется наиболее редко – доходный. Он предполагает, что оценщик определяет потенциальный доход от использования объекта, например, для съема.

Как уже было сказано выше, сравнительный метод оценки позволяет узнать рыночную стоимость жилья, а затратный – ликвидную. При этом отличаются они, как правило, незначительно.

Могут быть исключения: например, квартиры с дорогим ремонтом в зданиях старого фонда при оценке сравнительным способом будут намного дороже, чем при затратном.

Кроме того, при оценке учитываются такие факторы, как:

  • Экологическая обстановка района;
  • Расположение остановок, детских садов, школ, больниц и другой инфраструктуры по отношению к постройке;
  • «Возраст» дома – не применяется к новостройкам;
  • Материалы, использованные при строительстве здания;
  • Количество этажей;
  • Состояние двора, прилегающего к дому.

При оценке самой квартиры специалисты также обращают внимание на:

  • Ее площадь,
  • Количество комнат,
  • Планировку,
  • Этаж, на котором находится квартира,
  • Состояние отделки и коммуникаций,
  • Дефекты или поломки.

Один из самых распространенных вопросов – сколько стоит оценка квартиры для ипотеки? Однако однозначного ответа на этот вопрос нет. Стоимость оценки зависит от региона, в котором производится процедура.Так, в Москве цена за услуги оценочных компаний составляет от 3500 до 5000 рублей. В Санкт-Петербурге – от 3000 до 4000 рублей. В эту сумму входит как сама процедура, так и составление отчета. В регионах стоимость оценки квартиры для ипотеки так же может разниться. Как правило, на нее влияет удаленность населенного пункта, в котором находится приобретаемая недвижимость, от регионального центра. Кроме того, повлиять на цену может и время.

За срочную оценку и составление документов специалисты могут потребовать дополнительную плату – от 2ей.

Оценка недвижимости для ипотеки завершается составлением отчета. Что в него входит?

  1. Данные оценочной компании и данные заказчика;
  2. Сведения об использованных методах оценки квартиры;
  3. Полная информация, полученная специалистом о жилье;
  4. Сравнительный анализ рынка недвижимости на примере аналогичных сделок;
  5. Ликвидная и рыночная стоимость квартиры;
  6. Приложение – документы, фотографии, сделанные во время проведения оценки, дублированная информация о стоимости квартиры и вывод – вероятная выручка банка от продажи недвижимости.

Отчет остается действительным в течение 6 месяцев. Если по каким-то причинам ипотечный договор не заключен в течение этого времени, банк может потребовать проведение дополнительной оценки.

Банки рекомендуют своим клиентам обратиться в одну из аккредитованных ими компаний. Списки этих оценщиков можно найти на сайтах кредитных организаций или запросить в одном из отделений. Однако вы имеете право и сами выбрать специалиста – фирму или частного эксперта. Он должен соответствовать следующим требованиям, которые, как правило, не меняются от банка к банку:

  • Деятельность оценщика должна быть застрахована на срок не менее 1 года;
  • Фирма или СРО должны быть членами СРО и постоянно совершать взносы в общий фонд;
  • У оценщика должен быть полис страхования гражданской ответственности, от 300 тыс. рублей.

Стоит учесть еще одно правило: специалист не должен находиться в родстве с лицом, заказавшим услугу, так как это может повлиять на результат процедуры.

Несмотря на то, что оценка для ипотеки может быть проведена и оценщиком, выбранным самим заемщиком, многие специалисты рекомендуют выбирать среди аккредитованных банком компаний. Дело в том, что банк может потребовать повторное проведение процедуры при малейшем подозрении на завышенную стоимость – а это дополнительные затраты для заемщика.

Статья написана по материалам сайтов: gingame.ru, ocenka-m.com, pravo-ocenka.ru, www.vbr.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий